如何向富人营销保险

如何向高端客户营销保险1123高端人士私人财富保护体系财富风险管理的案例解读及对策分析开拓高端客户的新型营销策略与技能目录2PART01高端人士私人财富保护体系32011年：创造更多财富＞高品质生活＞财富保障＞子女教育2015年：财富保障＞高品质生活＞子女教育＞创造更多财富“财富保障”跃升为第一追求目标高净值人士财富目标的关注点4全配置深入人心资产配置排除法跳开保险谈保险法律风险的规避为什么配置保险

合法合规规避违法风险避免维权无门避免发生系统风险趋势为王法律规范的稳定性立法的前瞻性法律的引导作用法律揭示趋势需求导向配置需求来源于法律法律效果决定配置需求引导配置为什么需要以法律视角解财富管理和资产配置

01030204051.个人投资理财中的财富保护3.父母对子女的传承财富保护2.婚姻中夫妻之间的财富隔离及保护4.家庭借名投资财富保护5.移民跨境财富转移及海外投资理财概览：高端人士私人财富保护体系7概览：高端人士私人财富保护体系06080709106.高端人士与商业合作伙伴往来的财富保护8.家族企业财富传承保护7.家业与企业间的财富保护与隔离9.公司治理中的股东财富保护10.高端人士经济“罪与非罪”风险防控8财富风险管理的案例解读及对策分析PART029以案说法：移民及跨境财富安排案例：美国证监会SEC某州法院诉印度裔美国人塞思及其创办公司的案件，指控塞思误导200多名中国移民投资者，以获取EB-5投资移民签证为目的，向芝加哥国际机场附近的某个酒店和会议中心投资，约250名中国移民者1.4亿美元被诈骗移民前后可能遇到的风险移民项目未获得美国审批通过，移民失败资产申报不合理导致未来税收加重移民前对境内财富没有提前做好安排，导致多交税违反相关法律，面临严重处罚，入狱风险放弃移民身份还面临未来的税收追缴风险10“肥咖”vs“卡卡”：移民及跨境财富安排2009年，第一阶段境外账户自愿揭露计划（OVDP），第一次自首机会2011年，第二阶段境外账户自愿揭露特别规定（OVDI），第二次自首机会2013年，外国账户税收遵从法（FATCA），自首+号令全球银行配合披露鼓励举报，奖励追回税额的15%-30%美国对税务居民实行全球所得征税：中国对税务居民实行全球所得征税：2014年2月13日，应G8和G20国集团要求，OECD发布了创建全国金融账户信息自动交换新准则：主管当局协议（CAA和CRS）截至2016年7月，已有101个国家确认意向；其中54个国家已经决定将在2017年做好信息交换的准备，剩下的47个国家将从2018年开始交换信息11国籍状况持有保单中国籍家庭（准备移民）无需申报，也无需缴税跨境家庭:以先生中国籍，太太和孩子美国籍为例1、先生为投保人，无需申报该保单，也无税收2、太太和孩子取得该保单受益，超过10万USD，需要申报，但无需缴税3、身故保险金不计入先生的遗产美籍家庭1、持有的保单按照现金计入个人财产2、保单产生的分红、满期金等受益，等值于保费部分免税，额外收入计入当年收入3、身故保险金计入遗产不同类型家庭持有保单的税务分析——美国税法为前提

12国籍状况保险解决方案中国籍家庭（准备移民）提前进行资产转移，避免成为美国居民后征收遗产税保险可以做到“移产不移权”，对于现金类资产，既可以提前分配，又可以控制传承过程跨境家庭:以先生中国籍，太太和孩子美国籍为例1、非美籍人士投保，美籍人士受益2、受益人如果没有提前退保、保单贷款、部分支取等保单权利，可视为赠与行为美籍家庭通过人寿保单来设立不可撤销信托（ILIT）在美国是一个流行的方式。投保人将资金委托给信托公司，信托公司投保，并从保单受益，并最后将收益金按照委托方式分配。要点：1、不可撤销；2、被保险人不可是受托人；3、被保险人死亡前3年设立。优点：1、规避税收；2、避债中国移民如何利用人寿保险——以美国税法为前提

131、遗嘱的效力争议2、继承人身份争议3、继承公证难以办理4、诉讼的繁琐程序5、遗产的保管问题6、不同财产的继承2015年9月26日，北京高院裁定发回重审以案说法：遗嘱引发的常见问题14财富传承工具传承财富范围保值增值功效是否保障所有人意愿对后代的影响税费成本避债功效保密性传承实效继承几乎所有类型财产有损耗不能容易给继承人带来负面影响目前无税，但费用高不能避债保密性很差比较慢，诉讼特别慢保险现金及其他可变现资产可增值确保可以分期给付，保险公司成为受托人没有税费无需偿还父辈的债务保密性很强非常快继承与保险在财富传承方面的比较分析：15独子继承的当前困境找不到财产有哪些房产商铺？股票、股权债权？哪家银行具体支行？多少余额？找不到材料身份证明？死亡证明？亲属关系证明？找不到被告谁来当被告？保姆、叔叔、阿姨、舅舅、单位、银行、房管局？找不到依靠未成年子女谁来监护？遗产谁来监管？权益如何保障？开拓高端客户的新型营销策略与技能PART0317客户基本案情描述揭示客户的风险为客户设计保险解决方案与客户进行保险配置沟通解决客户质疑问题18开拓维护高端客户应当掌握的全面知识技能1、婚姻财富风险管理与保险运用2、遗产税及财富传承税费成本分析3、保险在家庭资产隔离与保全之运用4、家庭财富传承体系设立及保险工具运用5、移民财富风险管理与保险之运用6、香港境外保险与境内保险优劣之比较分析7、家业与企业的双重保障及人寿保险的运用8、保险需求计算及保单条款解析9、刁钻客户的反对问题应对训练10、从财富管理视角保险