银行一季度存款业务分析材料

银行一季度存款业务分析材料XX支行按照营业部会议通知要求，从四个方面汇报我行一季度存款业务经营情况：一、存款计划完成情况及比较分析截止3月31日，支行总存款xx万元，比年初净增XX万元，完成开门红计划的X%，完成营业部下限计划的X%。其中对公存款比年初净增X万元，完成开门红计划的X%，完成营业部下限计划的X%。储蓄存款比年初净增X万元，完成开门红计划的X%，完成营业部下限计划的X%。与同期比，总存款同比多增乂万元，对公存款同比多增乂万元，储蓄存款同比减少X万元。从系统内分析，3月底，总存款存量在营业部排名第14,同比持平；增量位次在营业部排名第6,同比上升5位。对公存款存量12位，同比升3位，增量位次排第7,同比升5位。储蓄存量在营业部排名第15,同比下降2位，增量位次排名第8,同比下降3位。从同业情况分析，截止2月底，我行总存款存量份额26.82%，同比增4.95个百分点，列第一位。增量占同业增量的28.55%，同比增2.83个百分点，列第二位，比农商行少28414万元，比工行、建行、中行分别多30620万元、23263万元、23270万元。二、主要工作2011年一季度，我行认真贯彻落实省分行和营业部营销会和年度工作会精神，通过对旺季营销早动员和早部署，争取全行负债业务主动，取得了一定的成效。1、全力抓好旺季营销宣传和服务跟进，力争存款首季开门红。一是做到三个确保，进入旺季营销以来，支行从确保旺季期间的营业时间和营业窗口，确保营业大堂服务人员服务工作到位，确保旺季期间服务质量三个方面，强化营业网点服务工作。并由综合管理部、个人金融部联合开展不定期的网点文明服务检查，对违反服务规定的，按相关规定予以通报和处罚。二是组织各网点开展旺季营销宣传。统一制作宣传横幅、新春祝福及网点信息的宣传单，营造旺季营销声势。三是开展真情回馈活动，对重点客户进行分层维护和拜访。四是开展贵宾客户互动活动。与XX公司合作举办个人风采展示活动，邀约我行贵宾客户参加，增进客户感情和提高农行知名度。2、突出奖惩抓保障措施，推进存款工作高效开展。一是制定了严格的奖惩措施。制定了存款激励政策和各项产品计价方案，在严格兑现的基础上，对未完成存款计划的网点责任人比照营业部实行强制降薪政策，并将季末存款任务完成情况作为干部竞聘考核的重要依据。二是加强旺季营销工作督导。实行行长分片、部门经理包点和抽派机关人员下基层督导的工作方式，协助和督导网点抓好旺季营销及网点转型等相关工作。3、突出重点抓项目营销，促进对公存款快速增长。一季度，我行在深化与财政、税务、供电、交通等高端系统客户的深度合作，深度挖掘财政性资金客户潜力，提高财政类、系统性资金市场份额的基础上，对公存款重点抓了三大项目。一是抓新农保项目。今年，我行积极配合政府开展“新农保”全覆盖工作，做好新农保基金代收工作，截止季末，新农保基金专户新增存款X万元。二是抓XXX项目。在春节前后，通过组织专班，从源头入手，加大对XX系统攻关力度，成功营销XX项目资金，增加存款X亿元，扭转了对公存款倒挂的局面。三是抓蔡甸区XX项目。通过对蔡甸区XX的营销，目前已初步签订合作协议，为4月份XX万元公积金转入我行打下了基础。4、突出旺季抓大户营销，带动储蓄存款业务稳定增长。在加快网点转型步伐，提高柜面吸存能力的基础上，一是利用“两节”资金回笼旺季时期，对外出务工人员、农副产品收购资金大户、他行高端客户等进行了分层维护，重点攻关，共增加20万元以上贵宾客户X户，其中100万元以上贵宾客户X户，增存近X万元。二是抓好贷款客户销售资金归行。对现有个人贷款客户，密切关注其生产经营动态，掌握其生产经营特点和季末资金动态，督促其销售资金及时归行，共增加储蓄存款1000余万元。三是做好个人客户大额理财资金转化为储蓄存款的工作。安排专人监控个人客户大额理财资金到期情况，制定应对办法与措施，客户理财资金到期后转化成储蓄存款超过X万元。三、存在的不足及原因分析一季度，我行两项存款虽取得一定成效，但与营业部要求尚有一定差距，其主要表现在：一是存款计划完成率不高，特别是对公存款，仅完成开门红计划的16.28%，完成营业部下限计划的21.42%。二是客户基础薄弱，100万元以上对公客户同比减少，20万元以上个人高端客户占比不到总客户数的0.5%。究其原因，从客观上讲，主要有五个方面的因素，一是2010年年末冲高因素影响，去年我行对公存款超计划达7000多万元，影响到今年发展后劲；二是信贷政策收紧，我行多个客户资金短缺，账面存款同比大幅下降；三是一季度生产旺季期间，客户用于生产经营的资金增加，导致存款不断减少；四是XX资金入库和社保XX万元的违规资金从农行财政社保资金专户中划转至乂乂行新农合基金专户，造成我行对公存款下滑；五是我行理财产品竞争力不强，主要是收益率低于建行、工行，造成客户特别是贵宾客户资金流失严重。从主观上讲，主要有三个不充分，一是大客户应对措施不充分，没有及时制定补位预案，如乂乂分理处一大客户X万元资金在客户用款后仅留存X万元，缺乏补位客户和有效的应对措施，填补资金缺口。二是对他行强势竞争应对措施不充分，如营业室等多X万元客户在我行多次做工作后仍有部分客户资金流入他行。三是基础工作做的不充分，主要是高端客户数量少、稳定性差等问题。四、下段工作措施下阶段，我行将围绕存款工作目标，主攻难点，全力做好存款营销工作，力争全年存款目标任务圆满完成。1、抓客户，壮大存款客户资源。一是细分客户市场。对辖区内的优质对公客户、代发工资客户、产业化龙头企业、辖内各行各业排名前30名的客户逐个排查筛选，确立和锁定营销目标。二是细分客户。筛选出个人贵宾客户、优质对公客户、并依次排列出营销客户目录、挖潜客户目录、维护客户目录，确定专人实行一对一营销和管理。三是实行分级营销。对系统大户、个人贵宾客户，实行分级联动营销体制。四是加大奖惩考核力度。对存款业务，支行不仅要考核计划完成情况，还要加大优质对公客户和贵宾客户增加数的考核权重；对营销客户突出的单位和员工，支行将根据营销成效加大奖励力度，对营销维护不力，造成客户流失和跑户的，支行也将给予相应的处罚。2、抓源头，增强对公存款发展后劲。一是以抢源头为目标，拉动项目资金增长。重点拓展水利建设、公积金存款、拆迁补偿、南水北调等项目资金。二是以代理业务为牵引，拉动财政资金增长。着力营销维护好财政、税务、供电、交通等客户的零余额账户、基本账户、专用账户、财政专户和非税收入收缴归集账户，提高向财政类、系统性资金的渗透力。三是以增开新户为手段，拉动企业资金增长。及时掌握招商引资客户的落户情况，跟踪客户项目资金、日常结算资金、货款回笼资金等，做到项目早拓展、账户早开设、存款早营销，从源头上承接资金，提高企业存款比例。3、抓项目，大力拓展储蓄存款。一是大力营销代发工资项目。以系统大户和辖内重点企业为目标，全力突破一批高价值工资代发账户。二是积极营销代收项目，在做好电费代收的同时，积极尝试对区域性水电、有线电视收视费用代缴、针对单位和个人经营户营销收入结算实施收入归集等项目，寻求新的储蓄增长点。三是大力营销机遇性存款项目资金。大力拓展如拆迁补偿、土地补偿、南水北调移民等各类代理项目的机遇性存款。4、抓转型，提升网点竞争能力。一是扎实推进网点转型。落实网点功能分区、业务分层的建设要求，对条件具备的网点配齐大堂人员，开通贵宾服务通道，突破低柜分区难题。二是抓好存量优质客户维护。将所有对公客户和10万以上个人贵宾客户分户到人，实行分级管理，立体维护，对等服务。三是全面落实产品组合营销，实施法人客户“1+3+N”的营销策略，全面拓展客户资产、负债和中间业务；实施个人优质客户“1+N”产品综合营销，锁定客户并提高客户的综合贡献。5、抓服务，提高柜面揽存能力。一是继续深入开展文明标准服务。督导已完成标准化装修的网点不折不扣地执行文明标准服务既定规范，从