XX初级银行从业资格考试个人理财强化习题

XX初级银行从业资格考试个人理财强化习题个人理财是在对个人收入、资产、负债等数据进行分析的根底上，根据个人对风险的偏好和承受能力，结合预定目标运用诸如储蓄、保险、证券、外汇、收藏、住房投资等多种手段管理资产和负债，合理安排资金，从而在各个人风险可以承受范围内实现资产增值的最大化的过程。下面是为大家精心准备的XX初级资格个人理财强化习题，希望对大家考试有所帮助。1［单项选择题］以下不属于评估风险管理效果这一工作包括的内容的是()。A.风险覆盖评估B.可行性评估C.整体性评估D.单项评估参考答案：D参考解析：评估风险管理效果是指对风险管理策略的适用性及收益性情况的分析、检查、修正和评估。这一工作包括以下三个方面的内容：①风险覆盖评估;②可行性评估;③整体性评估。2［单项选择题］投资者投资的资产品种很多，既买基金又买股票、国债，此时就应使用经过市场风险系数调整的超额收益，对应的是指标，该指标越大，说明组合资产的实际业绩越。()A.夏普;差B.特雷诺;差C.夏普;好D.特雷诺;好参考答案：D参考解析：特雷诺指数给出了单位风险的平均超额收益率，其风险使用的是系统风险，当投资人除当前投资组合外，还有其他假设干投资组合，亦即投资完全分散化时，那么选择B系数作为当前投资组合的风险指标是适宜的;而夏普比率等于投资组合在选择期间内的平均超额收益率与这期间收益率的标准差的比值，它衡量了投资组合的每单位波动性所获得的回报，当投资人当前的投资组合为唯一投资时，用标准差作为投资组合的风险指标是适宜的。3［单项选择题］在海上保险中，保险人已经知道被保险轮船改变航道而没有提出解除合同，而后因改变航道而发生的保险事故造成的损失，保险人就要赔偿。这在保险中通常被称为()。A.不可抗辩条款B.禁止反言C.弃权D.不可抗力参考答案：B参考解析：禁止反言也称“禁止抗辩”，是指保险合同一方既然已放弃他在合同中的某种权利，将来不得再向他方主张这种权利。4［单项选择题］以下关于学生贷款、国家助学贷款和一般商业性助学贷款三种贷款利息的说法，正确的选项是()。A.学生贷款没有利息B.国家助学贷款利息全免C.国家助学贷款利息最低D.一般商业性助学贷款利息最低参考答案：A参考解析：学生贷款是一种无息贷款;国家助学贷款由国家承当局部利息，对办理该贷款的学生进行补贴;一般商业性助学贷款的贷款利息按法定贷款利率执行。5［单项选择题］财产的种类不包括()。A.动产B.不动产C.知识产权D.经营使用权参考答案：D参考解析：财产是指拥有的金钱、物资、房屋、土地等物质财富：国家财产、私人财产，具有金钱价值、并受到法律保护的权利的总称。大体上，财产有三种，即动产、不动产和知识财产(即知识产权)。6［单项选择题］关于人寿保险的描述错误的选项是()。A.人寿保险产品在财富传承规划中起着很大的作用B.人寿保险主要是以人的寿命为保障对象C.人寿保险以被保险人在保险期间生存或身故为给付保险金的条件D.人寿保险以指定当事人来完成保险合同约定参考答案：D参考解析：人寿保险是主要以人的寿命为保障对象的保险，以被保险人在保险期间生存或身故为给付保险金的条件，通常以指定受益人来完成保险合同约定。随着保险市场的开展，将人寿保险作为实现财富传承工具的情况变得越发普遍。7［单项选择题］韩女士本月工资收入6000元。如果个人缴纳的“三险”比例分别为8%、2%和1%。那么韩女士本月应纳所得税()元。A.65B.79C.105D.160参考答案：B参考解析：按照国家规定单位为个人缴付的根本养老保险费、根本医疗保险费、失业保险费、住房公积金可税前扣除，免征额为3500元。因此，韩女士本月应纳税额=(6000-6000X11%-3500)X10%T05=79(元)。8［单项选择题］以下关于资本资产定价模型的假设，错误的选项是()。A.投资者根据投资组合在某一段时期内的预期报酬率和标准差来评价该投资组合B.投资者是知足的C.投资者是风险厌恶者D.投资者总希望预期报酬率越高越好参考答案：B参考解析：B项，资本资产定价模型假设投资者希望财富越多越好，效用是财富的函数，财富又是投资收益率的函数。9［单项选择题］以下哪一项不是合格的投保人必需满足的条件?()A.投保人需具有民事权利能力与民事行为能力B.投保人需对保险标的具有保险利益C.投保人需符合保险合同规定的安康标准D.投保人承当支付保险费的义务参考答案：C参考解析：投保人又称要保人，是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。要成为合格的投保人通常需要具备以下三个要件：①具有完全的权利能力和行为能力;②对保险标的必须具有保险利益;③承当支付保险费的义务。10［单项选择题］人寿保险包括()等险种。A.收入保障保险B.特定意外伤害保险C.长期护理保险D.年金保险和两全保险参考答案：D参考解析：人寿保险主要业务种类包括：定期寿险、终身寿险、两全寿险、年金保险、投资连结保险、分红寿险和万能寿险等。AC两项属于安康保险;B项属于意外伤害保险。11［单项选择题］转继承的客体是()。A.继承人B.被继承人C.遗产所有权D.继承权参考答案：C参考解析：转继承所转移的不是继承权，而是遗产所有权，因此，应将转继承人应继承的遗产份额视为其同配偶的共同财产，转继承的客体，即转继承人承受的是被转继承人应取得的遗产份额，但不是被转继承人应取得的全部遗产份额。12［单项选择题］王先生夫妇估计需要在55岁二人同时退休时准备退休基金150万元，王先生夫妇还有20年退休，为准备退休基金，两人采取“定期定投”的方式，另外假设退休基金的投资收益率为5%0，采取按年复利的形式，那么每年年末需投入退休基金()元。A.54364B.45346C.45634D.45364参考答案：D参考解析：每年年末应投入资金=1500000・(F/A,5%,20)=45364(元)。13［单项选择题］以下关于保证的说法不正确的选项是()。A.保险保证必须是书面的B.保险合同中均存在默示保证C.保险保证必须是保险合同的一局部D.在没有法律规定特别限制的情况下，保险人可以要求投保人同意投保书中所申明的事实或承诺均被视为保证参考答案：B参考解析：保证是指保险人和投保人在保险合同中约定，投保人或被保险人在保险期限内担保对某种特定事项的作为或不作为或担保其真实性，可见，保险保证必须是书面的。保证是保险人承受承保或承当保险责任所需投保人或被保险人履行某种义务的条件，因此，保证是影响保险合同效力的重要因素，保险保证的内容是合同的组成局部。保证通常分为明示保证和默示保证。14［单项选择题］以下关于机动车辆第三者责任保险的说法正确的选项是()。A.保险责任仅限于车主本人驾驶车辆的情况下发生的损失B.酒后驾车导致的第三者责任损失，保险人不负责赔偿C.副驾驶位置上的人员在交通事故中发生的损失，也在保险责任范围内D.是一种强制保险参考答案：B参考解析：机动车商业第三者责任保险承保被保险人或其允许的合格驾驶人员在使用被保险车辆过程中，因发生意外事故致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁而依法或依据保险合同应承当经济赔偿责任，超过机动车交通事故责任强制保险各分项赔偿限额以上的局部。该险种是一种商业保险。15［单项选择题］分红寿险和安康险保单在世界各地都很普遍。在分红寿险中，以下选项不是分红最常见的红利选择的是()。A.抵交保费B.购置缴清增额保险C.退保净值D.增加保单保额参考答案：C参考解析：分红寿险的红利分配有现金红利分配和增额红利分配两种方式。现金红利分配是指直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人的红利分配方式。保单持有人在领取现金红利时可以选择直接领取现金、抵交保费、累积生息或者购置缴清保额等方式。增额红利分配是指以增加保单保额的方式来进行红利分配。16［单项选择题］()不属于投资收入。A.企事业单位的承包经营所得B.资产增值C.财产转让所得D.特许权使用费所得参考答案：A参考解析：投资收入又称“理财收入”，通常是指家庭的财产性收入，其中包括特许权使用费所得，利息、股息、红利所得，资产增值，财产租赁和财产转让所得等。A项属于工作收入。17［单项选择题］弃权通常是指()放弃其在保险合同中可以主张的某种权利。A.投保人B.受益人C.保险人D.被保险人参考答案：C参考解析：弃权是指保险合同的一方当事人放弃其在保险合同中可以主张的某项权利。通常是指保险人放弃合同的解除权与抗辩权。弃权和禁止反言针对的都是保险人。18［单项选择题］小董与朋友到华山旅游，结果不幸跌下山崖，导致右腿骨折，在山下等待救援时因天气寒冷感染肺炎死亡，在其死亡后，小董的母亲发现了一份意外险保单，那么()。A.不赔，肺炎是意外险的除外责任B.赔一局部，因为小董不全因为意外死亡C.全赔，因为是意外导致其感染肺炎D.不赔，因为是寒冷导致其感染肺炎参考答案：C参考解析：对于多种原因造成的损失，持续地起决定或有效作用的原因为近因。如果该近因属于保险责任范围内，保险人就应当承当保险责任。该题中，意外为近因，保险公司仍然承当偿付责任。19［单项选择题］理财规划书中的投资规划建议不包括()。A.理财产品教育B.对未来不同阶段的投资预期报酬率的设定C.对现阶段的资产配置的建议D.对现阶段的产品配置的建议参考答案：A参考解析：理财规划书中的投资规划建议包括了以下三个方面的内容：①投资理念教育;②对未来不同阶段的投资预期报酬率的设定;③对现阶段的资产配置和产品配置的建议。20［单项选择题］小李购置了某公司的终身寿险，终身寿险的本质特征是