利率定价理论方法与操作实务

利率定价理论方法与操作实务6、露凝无游氛，天高风景澈。7、翩翩新来燕，双双入我庐，先巢故尚在，相将还旧居。8、吁嗟身后名，于我若浮烟。9、陶渊明（约365年—427年），字元亮，（又一说名潜，字渊明）号五柳先生，私谥“靖节”，东晋末期南朝宋初期诗人、文学家、辞赋家、散文家。汉族，东晋浔阳柴桑人（今江西九江）。曾做过几年小官，后辞官回家，从此隐居，田园生活是陶渊明诗的主要题材，相关作品有《饮酒》、《归园田居》、《桃花源记》、《五柳先生传》、《归去来兮辞》等。10、倚南窗以寄傲，审容膝之易安。利率定价理论方法与操作实务利率定价理论方法与操作实务6、露凝无游氛，天高风景澈。7、翩翩新来燕，双双入我庐，先巢故尚在，相将还旧居。8、吁嗟身后名，于我若浮烟。9、陶渊明（约365年—427年），字元亮，（又一说名潜，字渊明）号五柳先生，私谥“靖节”，东晋末期南朝宋初期诗人、文学家、辞赋家、散文家。汉族，东晋浔阳柴桑人（今江西九江）。曾做过几年小官，后辞官回家，从此隐居，田园生活是陶渊明诗的主要题材，相关作品有《饮酒》、《归园田居》、《桃花源记》、《五柳先生传》、《归去来兮辞》等。10、倚南窗以寄傲，审容膝之易安。利率定价理论方法与操作实务第一部分利率定价理论方法综述第二部分定价模型的表示方法第三部分固定参数统计确定方法第四部分客户利率定价测算第五部分实战演练安排第一部分利率定价理论方法综述利率定价目标利率定价原理利率定价流程四、国外商业银行常用定价方法五、人民银行推荐的四个模板概述六、利率定价模型选择与优化学校是学生直接的受教育场所，是培养学生创新意识、创新精神和创新能力的主要途径。因此，创新教育的实施必须紧紧依靠学校这块主阵地，学校教育应以最优化的教育影响作用于学生，使学生的创新潜能得以最大化的开发与挖掘。但是，我们知道，传统的教育体制在创新性学生培养的许多方面都不尽完善，严重地影响了学生创新才能的培养。在面临知识经济到来之际，为满足创新人才的需求，必须在目前的教育改革转型时期，从教育观念、培养目标、教育内容、教育方法与手段以及管理体制等若干要素着手，加大教育创新力度，以教育创新促进创新教育。下面，我主要从教育方法与手段、教育教学评价体系和方法的创新、课堂教学结构的创新和教师素质和要求的创新谈谈自己的看法，仅供参考。一、教育方法与手段的创新学生的创新思维是一项自主性的活动,传统教育“填鸭式”灌输教学方法显然不能培养学生的创新思维和能力。在传统的教学方法中，有时片面强调繁琐练习、盲目抄写、过多背诵以及偏重死记硬背的考试，阻碍了学生主观能动性以及思维的发展，使知识的迁移能力大为降低，更谈不上创新思维和创新能力的发展。我国《学记》早就提出“君子之教，喻也，道而弗抑，开而弗达。道而弗牵则和，强而弗抑则易，开而弗达则思，和易以思，可谓善喻矣”的思想，强调注重对学生的开导以及培养学生独立性的重要意义，这对当今培养创新性人才仍然有重要的借鉴意义。只有通过教师启发式教学，才能调动学生的主动性、自觉性，激发积极的思维，培养分析问题和解决问题的能力，从而有所发现和创新。应该说，启发性只是创新教育教学中所要求的四项原则，任何一种旨在启发和引导学生创新能力形成发展的方法都可以使用，如发现式教学法、讨论式教学法、疑问式教学法以及暗示教学法等。传统教育纯知识记忆的考试所导致的直接后果就是学生思维的僵化。因此，创新教育必须在原有教育教学评价体制方面大力革新，使教育在学生创新能力的培养过程中真正发挥出导向功能。在考试内容上，不仅要考属于知识记忆性和技能技巧性的内容，还应包括一定比例没有标准、可以让学生充分发挥想象、以表现学生自己创见的题目，以激发学生的创新思路，学生也会在平时的学习中，着重培养自己的扩散思维、求异思维、逆向思维等创新思维能力。在考评形式上，要打破传统教育中形式单一化的特点，采取多种考评形式。在评价中，可以通过学生自评、学生互评、小组评价、教师评价等多种形式进行。在评价过程中，教师要及时收集信息、反馈信息，恰当地把握时机。通过这些丰富多彩的评价形式，可促使学生开放个性创新意识的形成。二、课堂结构模式的创新课堂结构模式是在一定教育思想指导下，为完成规定的教学目标和内容，对构成教学的诸要素所设计的比较稳定的简化组合方式及其活动程序。而这里指的一定的思想就是创新思想，我们教师就是要在创新教育思想指导下，借鉴先进的课堂教学模式，创新出自己能体现“以教师为主导、学生为主体、训练为主线、思维为核心、能力为目的”的新的课堂教学结构模式。三、教师素质和要求的创新创新教育在教师要求上，不再满足于“传道、授业、解惑”的传统功能和作用，而要求教师能在学生创新教育的过程中起引导和示范作用，即教育者能以自身的创新意识去感染、带动受教育者的创新能力的形成和发展。在某种意义上可以说，只有创新型的教师才能实施创新教育，才能培养创新型的学生。因此，教师自身必须具备较强的创新意识和较强创新能力，只有这样，教师才能从自己的创新实践中发现创新能力形成发展的规律，为创新教育提倡最直接、最深刻的体验，从而在教学过程中，自觉地将知识传授与创新思维相结合，发现学生的创新潜能，捕捉学生创新思维的闪光点，多层次、多角度地培养学生的创新精神和创新能力。总之，只有打破传统教育的束缚，建立全新的教育创新体系，才能为创新教育、创新课堂教学的发展提供良好的环境和强大的推动力，而创新教育的实施又会进一步推动教育改革的深入进行，两者相互促进，相互联系。我相信，在教育创新的推动之下，创新教育的课堂教学一定能承担起知识和技术创新以及创新人才培养的伟大历史使命。一、前言排球运动作为我国唯一拿到过世界冠军的集体球类项目，承载着一代代国人的荣耀和自豪，深受人们的喜爱，尤其是我国女排在20世纪80年代取得世界瞩目的五连冠，使得排球运动在国人心中的地位一步步提升，也吸引了更多的人参与到这项运动中来。然而，项目开展的好坏程度却因地而异，本文通过对四川省内江市排球运动开展情况的调查研究折射出我国西南地区三四线城市的排球运动发展前景。二、研究对象与方法（一）研究对象以内江市部分中学为调查研究对象，市重点中学校和普通中校学校共10所，分别为：内江市第六中学、内江市第七中学、郭北中心校、隆昌顺河街中学、威远中学、资中三中、内江市十三中学、内江市第十中学、隆昌一中、威远严陵中学。（二）研究方法1.文献资料法通过中国知网，万方数字化期刊网等网站的检索、收集，阅读了大量的有关中学生排球运动的相关文献资料，对本文研究的相关问题进行分析，2.问卷调查法通过向专家学者访问学习，制定出问卷量表。对抽样的中学男、女学生，共发放调查问卷500份，收回484份，回收率96.8%；其中有效问卷469份，有效率为93.8%；为保证问卷的信度，本次研究采取了再测信度法，时隔1个月后再次对这10所学校的学生发放问卷500份。3.访谈法通过对内江市的排球教练，教师进行访谈。4.数据统计法运用excel软件对调查的数据进行科学的数理统计进行了分析。5.综合分析法对所收集资料的分析和撰写论文的过程中，结合实际情况，查阅文献资料和实验数据进行综合分析，得出有关内江市中学生排球运动开展的现状结论。三、结果与分析（一）内江市中学生排球运动开展的现状调查从表1调查结果可以看出，各学校开设排球课外活动的开课效果不理想，开设了课程的学校，一般是排球传统项目学校，具备排球专业的教师指导，基本的排球场地设施、器材等因素，然而普通学校开设排球课的情况在体育课外活动排球项目所占的份量很轻。1.内江市学校排球场地设施、器材布置的现状调查分析经统计，44.1%的学生不满意学校的体育场地设施不足，其中学校对排球场地设施的资金投入不大，主要原因是因为内江市各中学校对排球教学不够重视，另外除代表市参加省比赛的学校每天合理利用排球场地外，排球场利用率较低。对于室外场地，个别中学都有简易的排球场地，由于排球教学的不完整，一年利用排球场地时间很少。甚至少数普通中学校内没有排球场地，在需要排球场地时套用篮球场地、羽毛球场地等。2.内江市中学排球体育教师师资力量调查分析在对内江市中学校的访谈调查中发现，部分学校的体育教师师资数量配置不合理，而从事排球专项教学的教师更是少之又少，甚至有些学校根本就没有排球专业的教师。由于缺少专业的排球教师指导和组织学生训练，也就无法挖掘学生排球运动的潜能和培养对排球运动的学习兴趣，这对排球运动员的选材造成一定影响。3.内江市中学生对排球技术的掌握程度经调查结果表明：从垫球技术来看，男女同学分别能较好的掌握；发球技术的掌握情况看，女生则能相对掌握差些，男生能掌握，其中女生在下手发球技术掌握较好，男生则基本采用上手发球。同时男生在拦网和扣球的技术掌握比女生的技术掌握程度相对要好些，女生在传球技术方面相对要稳定一些。（二）对内江市中学排球发展影响因素的分析1.对排球的普及力度不够，直接影响排球运动员的选拔由于对体育运动的偏见和排球运动宣传普及力度不够，内江市青少年排球运动员生源情况不理想，选材途径和方式多元化，选材过程中，教练员与科研所合作情况不是很乐观，与科研所经常合作的教练只占少数。2.领导的重视程度和资金的投入不足对排球运动开展的影响上层建筑是一切文化活动的风向标，同样，在体育领域，领导机构的支持直接可以决定一个项目的兴衰成败，由于功利主义的兴起，一些领导者容易将注意力集中在提高快，指标性强的工作中，忽视了对排球运动这种开展难度大，培养周期长的项目，严重阻碍了排球运动的开展，这与领导的重视程度和资金的投入不足是密切相关的。3.中学体育教师，排球专项的教师缺乏经调查表明，当前内江市师资学历在中学的体育教师有不少大专学历，虽然近几年各个学校都相应补充了新鲜血液，本科和研究生学历的教师，但是排球专项的体育教师较少。近几年排球不再被人们重视的情况下，大学定向培养排球专业人才会受到就业压力的影响，因而很少的人选择排球专项学习。四、结论影响内江市排球运动的发展的主要因素有：排球场地设施，器材的缺乏、学生对排球运动的积极性不高、体育教师师资力量匮乏、领导对排球运动的重视程度不够、宣传力度不够，资金投入不足、排球教学质量保证、排球比赛少因素等，这些因素都是与排球运动发展密切相关的。利率定价理论方法与操作实务第一部分利率定价理论方法综述第二部分定价模型的表示方法第三部分固定参数统计确定方法第四部分客户利率定价测算第五部分实战演练安排第一部分利率定价理论方法综述利率定价目标利率定价原理利率定价流程四、国外商业银行常用定价方法五、人民银行推荐的四个模板概述六、利率定价模型选择与优化、利率定价的目标1、利率定价以实现金融机构利润最大化为目标。2、利润最大化,首先要实现目标利润(成本导向)3、利润最大化,由市场定价能高则高(价格导向)4、利润最大化,贷款与其他业务综合(客户贡献)5、利润最大化,在风险与收益平衡中实现。优质客户(风险低收益低)与一般客户(风险大收益高)搭配。利率定价原理1、价格组成价格=成本费用率+税负成本率十风险溢价十利润率2、成本费用率成本费用率=(付息成本+费用成本)/平均贷款余额费用成本=营业费用+其他营业支出+营业外支出3、税负成本率税负成本率=(营业税金+附加)/平均贷款余额4、风险溢价风险溢价=(贷款损失+利差缩小)/平均贷款余额5、利润率利润率:最低利润率→目标利润率→最大利润最低目标利润率一最优质客户最低利润率;目标利润率一按公司经营目标利润推算;最大利润率一由市场定价推算最低利润率≤目标利润率≤最大利润率利率定价流程设计定价模板系统管理员收集整理内部管理资料测算定价参数客户经理→收集客户信息测算客户利率定价四、国外商业银行常用定价方法1、成本加成定价模型(没有考虑市场价)贷款利率=贷款的资金成本率+贷款的营业费用率++贷款的风险升水+目标利润率2、价格领导模型(没有考虑成本)贷款利率=基准利率+风险溢价点数3、成本一收益定价模型(没有考虑客户风险贷款利率=(银行的目标利润+为该客户提供服务的总成本-提供服务中除贷款利息以外的其他收入)/贷款额五、人民银行推荐的四个模板概述般模板贷款利率=最优惠贷款利率+利率定价调整点数利率定价调整点数=风险溢价点数+目标利润调整点数+经营策略调整点数风险溢价点数=信用风险溢价点数+期限风险溢价点数+市场风险溢价点数2、河南模板贷款利率=基准利率(1+浮动幅度)浮动幅度=信用等级浮动+资产负债率浮动+担保方式浮动+投资入股浮动+存贷比浮动+单笔贷款额浮动+以新还旧上浮+贷款用途浮动3、浙江模板贷款目标利率=基准利率(1+浮动幅度)浮动幅度由打分决定(信用等级分20+担保方式分20+贷款比例分10+信贷投向分10+存贷比得分25+国际业务分10+保险收入分5+附加分5)4、黑龙江模板贷款利率=基准利率+调整点数基本单位K值×综合调整(单位K)综合调整(单位K)=资金用途调整(单位K)+贷款期限调整(单位K客户信用情况调整(单位K)+担保方式调整(单位K)+其他情况调整(单位K)、利率定价模型选择与优化、原则反映主要关切、利润目标明确、参数容易确定、定价操作方便2、反映主要关切风险(信用风险、期限风险、市场风险)、利润(最低利润、目标利润、市场利润)、贡献(存款、投资、其他业务政策(贷款类型)3、利润目标明确贷款应承担的利润目标必须量化到定价参数中,分解到每笔贷款4