银行从业(个人理财)考试题模拟真题资料

最新银行从业（个人理财）考试题:

1、多项选择题

1、基础金融衍生产品主要有（）。

A.远期

B.期货

C.股票

D.期权

E.互换

2、股票投资的收益由（）组成。

A.股息收益

B.资本利得

C.再投资收益

D.公积金转增收益

3、黄金做为个人理财产品，可以有以下投资方式（）。

A、条块现货

B,金币

C、黄金基金

I）、黄金存折

E、金矿

4、根据《公司法》的规定，我国可发行公司债的公司包括（）。

A.股份有限公司

B.有限责任公司

C.国有独资企业

D.国有控股企业

E.外商独资企业

5、债券按计算利息的方式不同分为（）。

A.单利债券

B.复利债券

C.定息债券

D.贴现债券

6、根据举借国债所筹集资金使用方向的不同，国债可以分为：（）。

A.赤字国债

B.建设国债

C.战争国债

D.特种国债

7、在理财领域，个人的生命周期与家庭的生命周期紧密相连。在家庭的生命周期中，对

家庭成长期的描述正确的是（）。

A.从子女出生到完成学业为止，家庭成员数固定

B,收入以双薪家庭为主，支出随成员固定而趋于稳定，但子女上大学后学杂费用负

担重

C.储蓄逐步增加

D.可积累的资产逐年增加

E.进入逐步降低负债的阶段

8、关于货币市场的功能，以下说法正确的是（）。

A.财富成长和增值

B.短期资金融通

C.流动性管理

D.宏观经济调控

E.控制通货膨胀

9、保险产品的功能有（）。

A.转移风险

B.赔偿损失

C.融通资金

D.价格发现

E.活跃市场

10、下列有关中国人民银行在《中国人民银行法》颁布前后对商业银行开展个人理财业

务监督管理方面的说法正确的是：（）。

A.该法颁布之前，其直接审批、监管金融机构

B.该法颁布之后，其监督管理职能移交给新成立的银行业监督管理机构

C.该法颁布之后，为维护币值稳定以及对金融市场进行宏观调控，其还可以对商业

银行进行监督管理

D.该法颁布之后，其主要专注于货币政策的制定和执行

11、对理财业务人员的资格要求包括（）。

A.熟悉个人理财业务活动的相关的法律法规、行政规章和监管要求

B.遵守职业道德标准

C.熟悉产品，对有关产品市场有充分了解

D.具备相应的学历水平和工作经验

E.具备相关监管部门要求的行业资格

12、商业银行对个人理财业务的季度统计分析报告，应包括的内容有（）等。

A.当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据

B.当期推出的理财计划简介，理财计划的相关合同情况

C.当期推出理财计划的内部法律审查意见、管理模式

D.当期推出的理财计划的销售预测及当期销售和投资情况

13、利率水平的变动对各种理财产品的风险和收益状况有重要影响，一般来说，当利率

上升时，（）。

A.银行储蓄存款收益率上升

B.债券类固定收益价格下降

C.股票价格下跌

D.房地产市场走高

E.多配置基金类等理财产品

14、金融衍生品市场可以分类为（）。

A.可转换债券市场

B.期权市场

C.期货市场

D.远期协议市场

E.互换市场

15、属于《银行业监督管理法》的监管对象的是（）。

A.股份制商业银行

B.财务公司

C.政策性银行

D.信托公司

E.中国银行的海外支行

16、商业银行个人理财业务人员应满足的资格要求包括：（）

A.对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认

识

B.遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则

C.掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市

场有所认识和理解

D.具备相应的学历水平、工作经验和相关监管部门要求的行业资格

17、债券的发行与付息方式有（）。

A.按面值发行、面值收回，其间按期支付利息

B.按面值发行，按本息相加额到期一次偿还

C.贴现发行，到期支付面值

D.定期支付利息，到期一次还本并支付最后一期利息

E.贴现发行，到期支付利息

18、关于协方差，以下说法正确的是（）。

A.协方差用来度量各种金融资产的收益的相互关联程度

B.将协方差标准化就得到相关系数

C.协方差越大，资产的风险越大

D.协方差是理解贝塔系数的基础

E.两个资产的收益变动是反向的，则协方差大于0

19、对非保证收益理财计划的理解正确的有（）。

A.可分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益计划

B.是指与保证收益理财计划的区别在于获取收益的方式不同

C.属于理财计划

D.属于理财顾问服务

E.属于私人银行业务

20、下列指标能够衡量资产的风险的是（）。

A.收益率的方差

B.收益率的标准差

C.收益率的期望值

D.资产的贝塔系数B

E.股票价格总市值

21、关于个人理财业务的政策监管要求，以下说法正确的是（）。

A.商业银行开展个人理财业务时;应进行严格的合规性审查，准确界定个人理财业

务所包含的各种法律关系，防范法律风险

B.商业银行有关客户评估和顾问服务的记录，只有在客户提出时才需要保留

C.商业银行不应销售压力测试显示潜在损失超过商业银行警戒标准的理财计划

D.商业银行应当制订个人理财业务应急计划，并纳入商业银行整体业务应急计划体

系之中

E.商业银行调整与客户签订的收费标准和收费方式时;应将有关情况及时告知客户

22、下列哪些选项可能增加家庭的净费产（）。

A.投资实现资产增值

B.增加消费

C.将投资收益进行再投资

D.利用自动转账偿还信用卡透支

23、在家庭的生命周期的几个阶段中，收入以双薪收入为主的阶段是（）。

A.家庭形成期

B.家庭成长期

C.家庭发展期

D.家庭成熟期

E.家庭衰老期

24、营销预算的确定方法有（）。

A.任务型方法

B.零起点方法

C.竞争型方法

D.行业平均值方法

25、通常来说，非常保守型的客户的人群包括（）。

A.临近退休的中老年人

B.低收入家庭

C.家庭成员较多的人

D.社会负担较重的人

E.白领人士

26、商谈中的忌讳有（）。

A.打断别人的话

B.抓住对方过失，攻击对方

C.赞美对方的成就

D.大吼大叫地压制对方

E.语含讽刺

27、某理财客户经理在向客户推荐债券产品时列举的下列关于债券收益的论述，其中正

确的是（）。

A、投资债券的收益有两部分，分别是利息收入和价差收益

B、其它条件相同情况下，到期收益率高，则债券的价格也高

C、债券的投资风险高于银行存款到低于股票

D、投资债券时，要想获得高收益，不可避免地要承担高风险

E、由于债券可以自由流通，所以债券的期限是无关紧要的因素

28、影响消费者行为的基本因素包括（）。

A.公共因素

B.消费者个性心理

C.经济因素

D.社会因素

29、所有者权益是所有者在企业中享有的净权益，即资产扣除了债务后的剩余部分，一

般而言，所有者权益分为（）等项目。

A.实收资本

B.资本公积

C.盈余公积

D.未分配利润

30、在商谈中不能犯的大忌主要有：（）。

A.打断别人的话

B.讽刺对方

C.过于急躁

D.说话太少

31、对外汇挂钩类理财产品描述正确的是（）。

A.外汇类挂钩理财产品的回报率取决于一组或多组外汇的汇率走势

B.一触即付期权是指在一定期间内，若挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预设的触

及点，则买方将可获得当初双方所协定的回报率

C.双向不触发期权是指在•定期间内，若挂钩外汇在整个期间内未曾触及买方所预

先设定的两个触及点，则买方将可获得当初双方所协定的回报率

D.对于看好式投资，如果最终汇率收盘价高于触发汇率，则投资者获得最低回报率

E.对于区间投资，如果在投资区间内汇率曾高于汇率上限或低于汇率下限则投资者

获得最低回报率

32、关于客户的风险特征的理解正确的是（）。

A.风险是客观的，所以风险是不可以被度量的

B.客户不同的风险偏好与其所处的文化氛围、成长环境有很深的联系

C.同一个风险每个人对其认知的水平是不一样的

D.同样的风险对所有的人造成的影响是一样的

E.同样的风险在不同的人那里具有不同的感受，因此每个客户对待风险的态度是不

一样的

33、商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循（）的原则。

A.存款自愿

B.取款自由

C.存款有息

D.为存款人保密

34、以下是关于综合理财业务的解释，正确的是（）。

A.综合理财业务活动中是客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进

行投资和资产管理

B.综合理财业务是商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产

品推介等综合的专业化服务

C.在综合理财业务中作产生的投资收益和风险由客户自行承担

D.综合理财业务更强调个性化的服务

E.按照服务的对象不同，综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划

两个类别

35、在管理理财计划时，商业银行应按照管理部门的要求，做到（）等方面。

A.商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的，其结构性存款产品不应将基

础资产与衍生交易部分相分离

B.商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外，还应为每一个理财

计划制作明细记录

C.商业银行开展个人理财业务，可根据相关规定向客户收取适当的费用

D.商业银行应在理财计划终止时，或理财计划投资收益分配时，向客户提供理财计

划投资、收益的详细情况报告

36、根据客户承担风险时对回报的态度，可以将客户细分为（）类型。

A.风险独立

B.风险偏好

C.风险中性

D.风险厌恶

37、针对个人理财顾问服务的内容和涉及的风险种类，商业银行的风险管理主要体现在

建立内部监督审核机制、（）等方面。

A.根据客户特点进行分层

B.健全个人理财业务人员管理制度

C.了解产品和客户并合理销售

D.进行明确的风险揭示

38、个人理财业务人员向客户提供服务时，对客户的营销进行管理可以实现（）。

A.从跨时间服务到跨空间服务

B.从被动服务到长期服务

C.从短期服务到长期服务

D.从无差别服务到个性化服务

E.从点对面服务到一对一服务

39、（）可以向中国证监会申请基金代销业务资格。

A.商业银行

B.证券公司

C.证券投资咨询公司

D.专业基金销售机构

E.银监会规定的其他机构

40、假设一个投资者购买了一张面值1000元、期限为3年的可提前退还债券，市场上同

期限、同面值并且其他条件与上述可提前退还债券完全一致的普通债券的年收益率为

10%,则上述可提前退还债券的年收益率可能为：（）。

A.10%

B.11%

C.9%

D.9.5%

2、单项选择题

1、在理财顾问服务中，承担资金管理与运用的风险的是（）。

A.银行

B.客户

C.客户经理

D.无法确定

2、假设未来经济可能有四种状态，每种状态发生的概率是相同的，理财产品X在四种状

态下的收益率分别是14%,20%,35%,29%；对应地，理财产品Y在四种状态下的收益率

分别是9%,16%,40%,28%»则理财产品X和Y的收益率相关系数是（）。

A.0.74

B.0.85

C.0.9

D.0.65

3、比较适合于风险承受能力强、追求高投资回报的投资者的基金是（）。

A.收入型基金

B.成长型基金

C.开放式基金

D.封闭式基金

4、债券投资的风险因素不包括（）。

A.价格风险

B.通货膨胀风险

C.违约风险

D.债务赎回风险

5、投资连结险的特点中不包括（）。

A.具有保障和投资理财的双重功能

B.有一个最低的现金价值

C.保费结构和资金流向公开透明

D.投资账户资金由保险公司的理财专家经营管理

6、某投资者投资365万元购买一种债券型理财产品，其理财计划期为60天，到期一次

还本付息，预期产品年收益率为5.32%,那么他投资获得的理财收益为（）元。

A.5320

B.31920

C.32150

D.42618

7、充分体现了“以客户为中心”的营销精髓的是（）。

A.交易营销

B.客户营销

C.关系营销

D.价值营销

8、下列对综合理财服务的理解，正确的选项是（）。

A.综合理财服务中，客户承担全部风险

B.综合理财服务强调标准化

C.私人银行业务不属于综合理财服务中的一种

D.私人银行业务以富有的客户为中心

9、关于信托财产，说法错误的是（）。

A.受托人因处理处理信托事务所支出的费用、对第三人所负债务，以信托财产承担

B.受托人可以在其固定财产和信托财产之间进行交易，或在不同委托人的信托财产

进行交易

C.受托人以其固定财产先行支付的，对信托财产享有优先受偿权

D.受托人利用信托财产为自己谋利时，所的利益归入信托财产

10、在外汇市场的交易方式中，（）是指利用不同国家和地区短期利率的差异，将

利率由较低的国家，转移到利率较高的国家进行投放，从中获取利息差额收益。

A.掉期交易

B.套期保值交易

C.套利交易

D.投机交易

11,下列不属于银行从业人员协助执行时应尽的义务是（）。

A.了解确认国家机关工作人员是否有权利查询、冻结客户资产

B.在未取得客户许可的条件下，不得泄露客户信息

C.按照法定程序积极协助执法活动

D.不协助客户隐匿、转移资产

12、关于基金投资的风险，以下说法错误的是（）

A.基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性

B.基金的风险取决于基金资产的运作

C.基金的非系统性风险为零

D.基金的资产运作无法消灭风险

13、下面哪个不是中庸稳健型客户喜欢的投资工具？（）。

A.房产

B.黄金

C.基金

D.股票

14、投保人或被保险人对（）应当具有法律上承认的经济利益。

A.保险事故

B.保险责任

C.保险标的

D.保险风险

15、商业银行个人理财业务的特性是（）。

A.需求的分散性与高风险性

B.需求的交融性与封闭性

C.需求的一致性与层次性

D.需求的广泛性与动态性

16、银行从业人员自觉遵守职业操守是在（）的监督下。

A.银监会

B.同业协会

C.公众

D.以上所有

17、按照《商业银行个人理财业务风险管理指引》的规定，（）是市场风险限额必

须包括的指标。

A.交易限额

B.错配限额

C.风险价值限额

D.止损限额

18、收益动态（区间）理财计划属于（）。

A.保本浮动收益理财计划

B.非保本浮动收益理财计划

C.固定收益理财计划

D.最低收益理财计划

19、结构性理财产品是指运用金融工程技术，将（）组合在一起的新型理财产品。

A.固定收益产品与股票等金融工具

B.货币市场基金与股票、债券等金融工具

C.固定收益产品与金融衍生品

D.股票、债券等基础金融工具与金融衍生品工具

20、商业银行接受投资者委托以投资者的自有外汇进行境外理财投资的，其委托的金额

（）外汇局批准的投资购汇额度。

A.应计入

B.不计入

C.由投资者选择是否计入

D.由商业银行选择是否计入

21、在外汇市场上，利率高的货币，其远期汇率表现为（）

A.升水

B.贴水

C.平价

D.不变

22、我国目前绝大部分个人股票投资者的主要目的是（）。

A.获得红利

B.获得资本利得

C.获得固定收益

D.参与公司管理

23、购置新车是客户期望达到的（）。

A.短期目标

B.中期目标

C.长期目标

D.瞬时目标

24、哪个时期的理财投资主要是保住资产，基本目标是保本？（）。

A.稳定期

B.维持期

C.局原期

D.退休期

25、（）是以银行承兑汇票为交易对象的市场，银行对未到期的商业汇票予以承

兑，以自己的信用为担保，称为票据的第一债务人，出票人只负第二责任。

A.同业拆借市场

B.商业票据市场

C.银行承兑汇票市场

D.回购市场

26、下列哪个因素最能影响客户投资风险承受能力？（）。

A.客户的社会地位

B.客户的可支配资金量

C.客户的风险偏好

D.客户的当期收入

27、关于通货膨涨对个人理财的影响，以下说法错误的是（）。

A.储蓄投资的实际利率可能是负值

B.固定收益的理财产品会贬值

C.持有外汇是应对通货膨胀的•种有效手段

D.股票是浮动收益的，所以一定能应对通货膨胀的负面影响

28、不属于从某些行业的局部来反映经济景气状况的数据（）。

A.耐用品订单

B.工业生产

C.外汇储备

D.采购经理人指数

29、客户的（）是银行从业人员制定财务规划的基础和根据，决定了客户的目标和

期望是否合理，以及完成个人财务规划的可能性。

A.定量信息

B.定性信息

C.财务信息

D.非财务信息

30、在理财的存续期内，商业银行应向客户提供所有的资产账单，账单的提供应不少于

,并且至少每月提供。（）

A.4次2次

B.3次2次

C.3次1次

D.2次1次

31、以下哪种风险不属于系统风险？（）

A.政策风险

B.周期波动风险

C.利率风险

D.信用风险

32、中国人民银行可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监

督，后者应当在收到建议之日起（）内予以回复。

A.10日

B.15日

C.20日

D.30日

33、在美国的商业票据市场上，大多数商业票据的发行面额都在（）。

A.10万美元以上

B.20万美元以上

C.50万美元以上

D.100万美元以上

34、下列统计指标不能用来衡量证券投资的风险的是（）。

A.期望收益率

B.收益率的方差

C.收益率的标准差

D.收益率的离散系数

35、上海黄金交易所（）会员可进行自营和代理业务及批准的其他业务。

A.综合类

B.金融类

C.自营类

D.做市商

36、目前，我国银行业金融机构的监管职责主要由（）行使。

A.中国银监会

B.相对应级别的政府部门

C.客户联盟

D.中国人民银行

37、不属于QD.II投资范围的是（）。

A.中国A股市场

B.美国股票市场

C.美国国债

D.欧洲债券市场

38、如进口商在签订购买商品合同时，尚无法确定具体付汇日期，但又想固定进口成

本，他应选择叙做（）。

A.远期外汇买卖

B.择期外汇买卖

C.掉期外汇买卖

D.外汇期权买卖

39、保险标的的保险事故发生后，保险公司所赔付的最高金额是（）。

A.保险费

B.保险金额

C.红利

D.赔款

40、下列说法不正确的一项是（）。

A.股票的收益主要来源于股利和资本利得

B.股利来源于公司的税后净利润

C.股利是投资人在股票市场上利用价格波动低买高卖赚取的差价收入

D.资本利得收入的高低与投资者买入卖出的时机有关

41、期货交易者买入或者卖出与其所持合约的品种、数量和交割月份相同但交易方向相

反的合约，了结期货交易的行为称作（）。

A.结算

B.交割

C.平仓

D.换仓

42、在国际通用的伦敦交割标准金条，最常用的是（）。

A.350盎司

B.380盎司

C.400盎司

D.430盎司

43、下列不属于影响个人理财计划的经济因素的是（）。

A.就业率

B.国际收支与汇率变动

C.理财目标

D.通货膨胀水平

44、制定保险规划的首要任务，就是确定（）。

A.可保利益

B.保险金额

C.保险范围

D.保险标的

45、中国居民的境内工资、薪金所得，以每月收入扣除（）元费用后的余额，为应

纳税所得额。

A.800

B.1200

C.1500

D.1600

46、（）是维持客户数量的基本手段。

A.缘故法

B.间接法

C.介绍法

D.直接法

47、客户与银行合作的心路历程的第一步是（）。

A.产生欲望

B.引起注意

C.发生兴趣

D.采取行动

48、证券信用评级的主要对象为（）。

A.中央政府的债券

B.国际债券和优先股股票

C.普通股股票

D.各类公司债券和地方债券

49、同业拆借市场是指（）。

A.企业之间资金调剂市场

B.银行与企业之间资金调剂市场

C.金融机构间资金调剂市场

I）.银行与中央银行间资金调剂市场

50、按照《个人外汇管理办法》，对经常项目个人外汇管理描述错误的是（）。

A.经常项目的外汇管理按照可兑换原则管理

B.从事货物进出口的个人对外贸易经营者，在商务部门办理对外贸易经营权登记备

案后，其贸易外汇资金的管理按照机构外汇收支进行管理

C.个人进行工商登记后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理

进出口项下的外汇资金收付、划转、结汇

D.境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上

的，应凭本人有效身份证件在银行办理

51、某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗

期间因心肌梗塞而死亡。那么，这一死亡事故的近因是（）。

A.被汽车撞倒

B.心肌梗塞

C.被汽车撞倒和心肌梗塞

D.被汽车撞倒导致的心肌梗塞

52、属于金融服务建议书的应包含的内容是（）。

A.客户的基本资料

B.以开发客户的文件资料

C.本银行的基本资料

D.本银行不提供的产品和服务

53、经典的市场营销组合中有四个可以认为控制的基本变数，其中不包括（）。

A.产品

B.价格

C.时间

D.地点

54、下列行为中，违反的不是操纵证券交易价格罪的是（）。

A.单独或者通过合谋，集中资金优势或者利用信息优势联合或者连续买卖，操纵证

券价格或者证券交易量

B.与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易，影响证券价格

或者证券交易量

C.在自己实际控制的账户间进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量

D.未经客户委托，假借客户名义买卖证券

55、个人理财的业务流程不包括（）。

A.收集资料

B.建立与客户的关系

C.为客户设计合适的产品或产品组合并促成交易

D.倾听客户的诉求

56、间接融资可以应用的金融工具是（）。

A.股票

B.债券

C.汇票

D.信用贷款

57、信托当事人的当事人不包括（）。

A.委托人

B.中间人

C.受托人

D.受益人

58、家庭资产配置的第一道防火墙是（）。

A.生活保障储备金

B.家庭意外储备金

C.保障资产储备

D.长期投资准备

59、在人寿保险中，人的寿命和身体是（）。

A.保险人

B.被保险人

C.保险标的

D.投保人

60、我国证券交易所的设立和撤销由（）决定。

A.证券业协会

B.大型证券公司

C.中国证券监督管理委员会

D.国务院

61、当经济过热时，政府通常会采取紧缩银根，提高存款准备金率，从而导致利率上

升，资产价格下跌，这体现了（）因素对投资理财的影响。

A.财政政策

B.货币政策

C.收入分配政策

D.税收政策

62、“中银理财”的经营层级分为（）。

A.理财中心、大户室

B.理财中心、大户室、理财专柜

C.理财中心、理财工作室、理财专柜

D.理财中心、理财工作室

63、王某取得稿酬20000元，讲课费4000兀，已知稿酬所得适用个人所得税税率为

20%,并按应纳税额减征30%,劳务报酬所得适用个人所得税税率为20%。王某应纳个人

所得税额为（）元。

A.2688

B.2880

C.3840

D.4800

64、不属于银行从业人员明确沟通目标时考虑的内容是（）。

A.要建立什么样的合作关系？是长期合作，还是短期合作

B.要从哪些方面合作？是全方位合作，还是单项合作

C.什么时间完成合作？

D.要用什么样的沟通方式合作？

65、下列有关索赔和理赔顺序的排列正确的是（）。

A.提供索赔单证、出险通知、核定赔偿

B.核定赔偿、出险通知、提供索赔单证

C.出险通知、提供索赔单证、核定赔偿

D.核定赔偿、提供索赔单证、出险通知

66、零贝塔系数的投资组合的预期收益率是（）。

A.市场收益率

B.零收益率

C.负收益率

D.无风险收益率

67、外汇市场上交易量最大的交易是（）的交易。

A.商业银行与客户之间

B.商业银行之间

C.商业银行与中央银行之间

D.企业之间

68、宏观经济政策影响到理财决策的制定和理财服务的开展，下列说法有误的是

（）O

A.积极的财政政策刺激投资需求提升房地产的价格

B.中央银行在公开市场买入国债，能刺激各类资产的价格上升

C.提高股票交易印花税能刺激股价上涨

D.降低股票交易印花税能刺激股价上涨

69、（）是银行从业人员开发客户的关键环节。

A.倾诉

B.拜访

C.沟通

D.认知

70、收入、支出利损益三者之间的关系是（）。

A.收入+损益=支出

B.收入+支出=损益

C.收入-支出=损益

D.以上都不正确

71、银行采取外部营销方式推介银行产品和服务的时候，不必遵循的原则是（）。

A.推介的产品和服务必须在银行的业务范围之内

B.应向所在地的银监会派出机构报告

C.所租用场所一年内不得超过15天

D.银行需对产品进行充分的信息披露

72、从事非营利性的社会各项公益事业的法人是指（）。

A.企业法人

B.机关法人

C.社会团体法人

D.事业单位法人

73、下列（）不符合个人理财顾问服务风险提示管理措施的规定。

A.商业银行向客户提供的所有可能影响投资决策的材料都应包含风险提示内容

B.商业银行通过理财服务销售的其他产品，也应进行明确的风险提示

C.客户必须抄录“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓了本产品的风

险，愿意承担相关风险”此句话，并在该提示栏里签名。

D.在商业银行销售的理财产品介绍中必须含有风险提示的内容，但客户的评估报告

则无此项要求

74、根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》的要求：保证收益型理财计划的起点

金额，人民币应在（）以上。

A.3万元

B.4万元

C.5万元

D.6万元

75、不属于房地产投资方式的是（）。

A.房地产购买

B.房地产租赁

C.房地产信托

D.租用房子做商店

76、在国家对证券发行、交易活动实行集中统一监督管理的前提下，证券交易所、证券

业协会应依法实行（）管理。

A.自愿性

B.自发性

C.自律性

D.公开性

77、个人理财'业务中违反法律、法规的犯罪，大多都是金融犯罪，其中不包括

（）。

A.破坏金融管理秩序的犯罪

B.金融诈骗

C.人身伤害罪

D.相关职务犯罪

78、（）不是上海黄金交易所指定的清算银行。

A.工商银行

B.建设银行

C.招商银行

D.中国银行

79、影响个人理财的社会保障制度不包括（）。

A.经济体制

B.养老保险制度

C.医疗保险制度

D.失业保险制度

80、交割仓库开具并经期货交易所认定的标准化提货凭证称为（）。

A.仓票

B.仓据

C.仓单

D.仓书

81、李先生现有资产100万元，假如未来二十年的通货膨胀率是5%,那么这笔钱相当于

（）万元。

A.150

B.180

C.200

D.265.3

82、以下国内机构中无法提供理财服务的是（）。

A.基金公司

B.保险公司

C.信托公司

D.律师事务所

83、为子女准备教育基金；如果创业，准备投资资金；加大投资以增加家庭财产；为老

人购买医疗保险或准备充足的养老金、医疗费是（）个人理财的主要任务。

A.求学成长期

B.成家立业期

C.年富力强期

D.稳定成熟期

84、开发客户的主要方法是（）。

A.产品开发

B.与客户沟通

C.推销

D.降价

85、对于中长期债券而言，债券货币收益的购买力有可能随着物价的上涨而下降，从而

使实际收益率降低，这是指债券的（）。

A.价格风险

B.再投资风险

C.信用风险

D.通货膨胀风险

86、综合理财业务服务与理财顾问服务相比的一个重要区别在于（）。

A.是否提供财务分析与规划

B.是否提供投资建议

C.推介个人投资产品

D.风险与收益的承担方式

87、假设张先生每年年末存入银行5000元，年利率为7%,则该笔投资五年后的本利和为

多少元？（）。

A.29887

B.28755

C.31224

D.49008

88、根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，商业银行应综合分析所销售的投资

产品对客户产生的影响，确定不同投资产品或理财计划的销售起点。其中，保证收益型

理财计划的起点金额，人民币应在（）元以上，外币在（）美元（或等值外

币）以上。

A.5000；500

B.10000；1000

C.50000；5000

D.50000：10000

89、下列期权中属于现货期权的是（）。

A.股指期货期权

B.利率期货期权

C.外汇期货期权

D.债券期权

90、商业银行在采用的风险限额指标中应至少应包括（）；在流动性指标中应至少包括

（）。

A.交易限额，错配限额

B.错配限额，风险价值限额

C.止损限额，期权限额

D.风险价值限额，期限错配限额

3、判断题

1、红利和利息收入不记入个人现金流量表。（)

2、如果美元利率调整频繁，投资者最好购买短期外汇理财产品，避免机会成本上升。

（）

3、商业票据相当于一个短期贴现债券。（）

4、股票是代表股份所有权的股权证书，是代表对一定经济分配请求权的资本证

券。（）

5、期权联结计划挂钩货币是指投资者指定的、在理财到期时银行可以要求投资者取回的

与存款货币不同的另••种货币形式。（）

6、可转换债券的持有者相当拥有一个普通债券和一个期权。（）

7、终身死亡保险的给付必须以被保险人死亡为条件，被保险人不死亡，则不能领取保险

金。但被保险人生存到100周岁，也可以领取终身保险金。（）

8、我国的信托制度是在20世纪80年代改革开放后才引入的。（）

9、我国人口总量的增长会导致对金融业务和金融产品的需求的增加。（）

10、外汇银行报价有即期汇率、远期汇率、掉期汇率等。（）

11＞金融市场上有固定的货币资金供应者和需求者，并且角色不会发生变化。（）

12、数据挖掘是通过使用数据分析和数据建模技术来发现数据之间的趋势和关系的过

程。（）

13、预期收益率相同的投资项目，其风险也必定相同。（）

14、为社会地位高的客户提供更多便利没有违反公平对待的原则。（）

15、宏观经济政策对投资理财的影响具有综合性、复杂性和全面性的特点。（）

2

1、单项选择题

1、结构性外汇理财产品内含的衍生工具是（）。

A.期货

B.期权

C.互换

D.远期

2、由于某种全局性的因素引起的股票投资收益可能的变动，这种因素对市场上所有的股

票收益都产生影响的风险是（）。

A.系统风险

B.非系统风险

C.政策风险

D.市场风险

3、基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户

资料和与销售业务有关的其他资料，保存期不少于（）。

A.7年

B.8年

C.10年

D.15年

4、在我国，下列不属于外汇的是（）。

A.美元

B.美元支票

C.美元存单

D.外国人持有的人民币存单

5、下面哪个不是非常进取型的客户喜欢的投资工具？（）。

A.期权

B.期货

C.开放式股票基金

D.外汇

6、关于股票的风险，以下说法错误的是（）。

A.股票的风险包括系统性风险和非系统性风险

B.政策风险是股票的非系统性风险

C.某种因素影响到证券市场的所有股票，就会引发股票的系统性风险

D.股票的非系统性风险可以分散

7、个人资产负债表中的资产价值是按（）计算的。

A.购置价

B.当前市场价格

C.平均购置价和当前市场价格所得

D.视情况而定

8、在大多数国家，人们一般在（）之间退休。

A.50〜55岁

B.55〜60岁

C.55〜65岁

D.60〜65岁

9、商业银行所采用的限额指标中，在流动性指标中应至少包括（）。

A.错配限额

B.风险价值限额

C.期权限额

I）.期限错配限额

10、按照《商业银行法》，以下对商业银行负债业务表述错误的是（）。

A.对个人储蓄存款，商业银行应拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划

B.商业银行应按照中国人民银行规定的存款利率上下限，确定存款利率，并予以公

告

C.商业银行应按照规定向中国人民银行缴存款准备金，留住备付金

D.商业银行应保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息

11、个人理财业务人员需要搜集的宏观经济信息不包括（）。

A.个人税收制度

B.国家军事政策

C.个人养老制度

D.企业年金制度

12、下列选项中，不属于销售人员不当销售行为的是（）。

A.没有向投资者说明预期最高收益率与最终收益率之间的关系

B.没有向投资者说明赎回条款的具体规定以及其可能对投资者产生的危害

C.没有向投资者详细介绍理财产品可能涉及的风险

D.提供虚假或误导性的数据

13、具有不同理财价值观的客户的理财特点是不一样的，以子女为中心型的客户的理财

特点是（）。

A.储蓄率高

B.储蓄率低

C.购房木息支出在收入25%以上，牺牲目前与未来的享受换得拥有自己的房子

D.子女教育支出占一生总收入的10%以上，牺牲自己目前与未来的消费，将大部分资

产考虑留给子女

14、下列理财活动中，可创造当期家庭现金流量净流入的是（）。

A.申购基金

B.偿还贷款

C.以现金卡预借现金

D.购买新车

15、假设一个投资者购买了一张面值100元、期限为3年的可提前退还债券，市场上同

期限、同面值并且其他条件与上述可提前退还债券完全一致的普通债券的年收益率为

10%,则上述可提前退还债券的年收益率最有可能是（）。

A.10%

B.11%

C.9%

D.12%

16、贷款类银行产品的收益上限是（）。

A.贷款利率

B.存款利率

C.基准利率

D.固定利率

17、年轻的风险规避者，较适合投资的金融产品是（）。

A.平衡型基金

B.未上市股票

C.上市高科技股票

D.债券

18、根据《证券投资基金法》的规定，要设立基金管理公司，注册资金不低于（）

人民币，且必须为实缴货币资本。

A.1000万元

B.2000万元

C.5000万元

D.1亿元

19、以下不属于信托受益人范围的是（）。

A.自然人

B.法人

C.未经注册的民间组织

D.政府部门

20、以下不属于影响个人理财的宏观经济政策的是（）。

A.财政政策

B.经济发展阶段

C.税收

D.收入分配政策

21、下列对格式条款理解不正确的是（）。

A.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商

B.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务

C.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方

要求，对条款予以说明

D.格式条款和费格式条款不一致时，应采用格式条款

22、商业银行个人理财计划按照客户获取收益方式的不同可以分为（）。

A.固定收益理财计划和浮动收益理财计划

B.最低收益理财计划和固定收益理财计划

C.保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划

D.保证收益型理财计划和非保证收益型理财计划

23、以各种可兑换货币为买卖对象的市场是（）。

A.货币市场

B.黄金市场

C.外汇市场

D.金融衍生品市场

24、证券投资基金是一种（）凭证。

A.所有权

B.使用权

C.债权

D.收益

25、贷款类理财产品的收益来源于贷款利息，其上限为贷款利率，且可能还要扣除信托

公司的管理费用，这是指贷款类银行理财产品存在（）。

A.利率风险

B.信用风险

C.收益风险

D.流动性风险

26、（）开办需要批准的个人理财业务，应由其法人统一向中国银行业监督管理委

员会申请，由中国银行业监督管理委员会审批。

A.中资商业银行（不包括城市商业银行和农村商业银行）

B.城市商业银行

C.农村商业银行

D.外资独资银行

27、对于理财顾问服务，下列理解不正确的是（）。

A.理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资

产品推介等专业化服务

B.理财顾问服务是银行在充分了解客户的基础上，对客户的财务资源提供安排建议

并协助实施与管理，从而帮助客户实现其财务F1标的过程

C.理财顾问服务要求从'业人员有扎实的金融知识基础，对相关的金融市场及其交易

机制有清晰的认识，对相关的金融产品的风险性和收益性能准确地测算和分析

D.银行提供理财顾问服务是为了短期收益

28、按利息的支付方式，可将债券分类为贴现债券、一次还本付息债券和（）。

A.担保债券

B.不动产抵押债券

C.附息债券

D.信用债券

29、汇率的标价分为直接标价法和间接标价法，下面两种牌价分别属于哪种标价法？

伦敦外汇市场的汇率：1英镑=1.7529美元中国银行公布的外汇牌价：100港币=103.72

人民币（）。

A.直接标价法、间接标价法

B.间接标价法、直接标价法

C.直接标价法、直接标价法

D.间接标价法、间接标价法

30、客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存

（）。

A.1年

B.2年

C.3年

D.5年

31、运用介绍法拓展客户资源的特点是（）。

A.成本低

B.高速度

C.容易成功

D.利用他人的影响力建立口碑

32、对商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务的，银监会可令其限期改正，逾期

未改的，银监会有权采取（）的措施。

A.暂停该银行新的理财计划和产品

B.停止对该银行所有理财计划或产品的销售

C.更换该银行个人理财业务管理部门的负责人

D.将该银行客户的交易转移至其他银行办理

33、下列关于期权的说法不正确的是（）。

A.期权买方拥有权力但没有义务执行合约

B.看涨期权赋予持有者在时期内买入特定资产

C.看涨期权的卖方的获利是有限的

D.看跌期权的买方通常会认为标的资产的价格会上涨

34、在以下事务中：①信托投资②股票投资③非自用不动产投资，期货交易所可以从事

的是（）。

A.②

B.①③

C.①②③

D.均不得从事

35、反映客户主观上对风险的基本度量的概念是（）。

A.风险认知度

B.风险偏好

C.实际风险承受能力

D.风险水

36、债券代表其投资者的权利，这种权利称为（）。

A.资产所有权

B.资金使用权

C.财产支配权

D.债权

37、下列指标不能用来衡量资产的投资风险的是（）。

A.方差

B.期望收益率

C.标准差

D.B贝塔系数

38、（）是基于基础层面的信任，它可能因为志趣、环境的变化转移。

A.产品信任

B.服务信任

C.情感信任

D.认知信任

39、关于银行职业道德约束和法律约束之间的关系，以下说法正确的是（）。

A.银行职业道德是软约束，与法律约束相比作用较小

B.银行业的健康发展需要两套约束共同作用

C.两者互为补充，互相替代

D.对基层人员主要实行道德约束，而对领导层则主要实行法律约束

40、从本质上说，（）是一种以证券为抵押品的抵押贷款。

A.商业票据

B.银行承兑汇票

C.回购协议

D.CDS

41、有固定的交易场所、有专门的组织机构和人员、有专门设备的有组织的市场称为

（）。

A.有形市场

B.无形市场

C.发行市场

D.流通市场

42、对以下（）征收个人所得税时，应以全额所得为应纳税所得额。

A.偶然所得

B.个体工商户生产、经营所得

C.稿酬所得

D.财产转让所得

43、某消费者选择商品的能力比较强，对价格变化反应敏感，选价心理较重，往往以价

格高低为选购标准。此人属于（）。

A.习惯型消费者

B.理智型消费者

C.经济型消费者

D.疑虑型消费者

44、按照有关规定，对受益人的权利和义务说法错误的是（）。

A.委托人可以是唯一受益人

B.受托人可以是唯一受益人

C.受益人可以放弃受益权

D.信托受益权可以依法转让和继承

45、企业的营销组合决策必须要以（）为基础。

A.消费者

B.企业资源

C.市场需求

D.外部条件

46、在理财计划的存续期内，商'业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单,

账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况。账单提供应不少于两次，

并且至少（）提供一次（商业银行与客户另有约定的除外）。

A.每月

B.每季度

C.每半年

D.每年

47、下列理财工具中风险性最高的是（）。

A.基金

B.股票

C.金银

D.期权

48、下列哪一项不属于有效倾听应做到的（）。

A.专心致志地听

B.有鉴别地听

C.适当地可以争论

D.不要抢着说话

49、投保人与保险人直接签订保险合同而建立保险关系的保险是（）。

A.社会保险

B.商业保险

C.直接保险

D.再保险

50、以下有关房地产投资的说法错误的是（）。

A.常见的房地产投资方式有住房实物投资和住房金融投资。

B.炒楼花的范围包括内部认购的房号、正式认购的认购书、预售合同等

C.房地产证券的持有人只能通过将证券变现来获利

D.住房金融投资降低了住房投资的门槛，又保持了实物投资较高的收益

51、（）是指银行发行的有固定面额，可转让流通的存款凭证。

A.商业票据

B.银行承兑汇票

C.短期政府债券

D.CDS

52、个人理财最早在（）兴起并首先成熟。

A.英国

B.美国

C.德国

D.中国

53、目前，我国个人所得税的起征点是月收入（）元。

A.800

B.1500

C.2000

D.1800

54、关于看涨期权，以下说法错误的是（）。

A.到期日的股价等于执行价格时;期权的持有者损失了期权费

B.期权的持有者称为看涨期权多头

C.到期人的股价高于执行价格时、期权的持有者一定获利

D.在理论上，卖出期权持有者的损失是无限大的

55、美国学者罗斯托将世界各国的经济发展分为五个阶段，其中不属于发展中国家的阶

段是（）.

A.传统经济社会

B.经济起飞前的准备阶段

C.经济起飞阶段

D.迈向经济成熟阶段

56、下列不属于信用保险的是（）。

A.忠诚保证保险

B.投资保险

C.出口信用保险

D.商业信用保

57、商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务

人员每年的培训时间不少于（）。

A.20小时

B.一天

C.一周

D.一个月

58、在一国的资本市场范围内，以下因素引发的投资风险不能通过多元化投资分散的是

（）。

A.某家上市公司发生财务危机

B.经济走向衰退

C.肉制品行业价格全面上调

D.一家上市公司的某个项目失败

59、一般认为，速动比率（）1较为理想。

A.等于

B.大于

C.小于

D.大于等于

60、关于委托人、受托人、受益人的叙述，下列各项错误的是（）。

A.受托人有重大过失的，委托人有权申请人民法院解任受托人

B.受托人职责终止的，依照信托文件规定选任新受托人

C.委托人不指定或者无能力指定时，由受益人选任新受托人

D.受益人无民事行动能力的，依法由其监护人代任新委托人

61、（）是指一个国家物质生产部门的劳动者在一定时期内新创造的价值的总和。

A.个人收入

B.个人可支配收入

C.国民收入

D.人均