农商行三年发展战略规划

#评价流动性水平，拓宽融资渠道，灵活资产配置，完善处置预案，推进防范和处置工作有序开展。随着金融市场对外开放和金融体制改革的不断深入，农村商业银行挂牌开业后，一要加强流动性管理，通过支持流动性强、收益快的产业、行业，加速资金周转期；二要切实落实中长期贷款、大额贷款的分期偿还计划，确保贷款到期收回和正常周转，确保流动性的实现；三要加大存款营销力度，适度调整负债结构，使之与资产结构相匹配；四要保持适度的存、贷比例，防止存款挤兑和局部支付危机。五、风险控制目标（一）安全性指标。不良贷款总体控制目标：通过加强信贷管理，严控新增不良贷款，大力开展清非工作，促使不良贷款持续双降。预计至2020年末，不良贷款余额控制在xx万元，不良贷款占比控制在xx%左右，比上年度下降xx个百分点。预计至2021年末，不良贷款余额控制在xx万元，不良贷款占比控制在xx%左右，比上年度下降xx个百分点。预计至2022年末，不良贷款余额控制在xx万元，不良贷款占比控制在xx%左右，比上年度下降xx个百分点。预测xx农商银行2020年至2022年每年新增不良贷款占新增贷款的比例控制在2%以内。主要控制措施：一是加强信贷基础管理，严控不良贷款反弹。切实遵循“三个办法一个指引”，建立“营销、审查、发放、管理”既相互联系又相互监督的精细化信贷管理模式，从源头上控制信贷资产被挪用的风险；二是把好贷前调查、贷中审查、贷后检查“三查”关，杜绝人情贷款、违规贷款；三是加大贷款收回考核力度，严格贷款责任人办法的实施，确保新增不良贷款降到最低程度。（二）流动性比例。一是资产流动性比例不低于xx%。二是超额备付金比例不低于xx%。（三）资本充足率指标。根据《商业银行资本充足率管理办法》（20**年试行）等有关文件规定，资本充足率指标测算如下（见表三）：至2020年末，核心一级资本净额、一级资本净额为xx万元；总资本净额为xx万元，加权风险资产总额xx万元（其中信用风险加权资产总额xx万元，操作风险加权资产xx万元），核心一级资本充足率和一级资本充足率将达到xx%，资本充足率将达到xx%。至2021年末，核心一级资本净额、一级资本净额为xx元；总资本净额为xx万元，加权风险资产总额xx万元（其中信用风险加权资产总额xx万元，操作风险加权资产xx万元），核心一级资本充足率和一级资本充足率将达到xx%，资本充足率将达到xx%。至2022年末，核心一级资本净额、一级资本净额为xx万元；总资本净额为xx万元，加权风险资产总额xx万元（其中信用风险加权资产总额xx万元，操作风险加权资产xx万元），核心一级资本充足率和一级资本充足率将达到xx%，资本充足率将达到xx%。（四）专项准备提取方案。根据《金融企业准备金计提管理办法》（财金〔20**〕20号）文件的规定以及贷款五级分类的有关要求，合理预计贷款损失，充分计提贷款风险准备。具体标准为一般准备按风险资产1.5%的比例计提，关注类贷款3%、次级类贷款30%、可疑类贷款60%、损失类贷款100%的比例计提贷款风险准备（详见表四）。六、转换经营机制（一）完善法人治理结构，构建现代金融企业框架。健全规范法人治理结构，按照现代金融企业的经营管理模式，实施“公司治理”下的全面风险管理，增强风险评估、识别、计量、控制、处置能力，建立决策、管理、监督相互制衡、激励与约束相互协调的经营机制。首先，健全真正能够关注股东利益和乂乂农商银行长期持续健康发展的董事会工作制度，制订总体的风险管理目标和内控机制；通过引进独立董事，使其发挥作用，提高董事会决策的专业水平和能力。其次，要求董事和高级管理人员严格执行“三会”议事规则，明确工作职责，切实发挥好“三会”决策、执行、监督的职能，履行各自职责。第三，充分发挥监事会的监督职能，支持、鼓励经营管理层独立、高效地行使经营和管理职能，建立有效的激励、监督机制，在所有者与经营者之间合理配置权力，公平分配利益，提高企业效率，实现经营目标。同时，充分发挥广大员工的主人翁意识，使全行干部职工都能积极参与经营管理。（二）加强员工队伍和企业文化建设。本着以人为本的宗旨。一是通过逐年招聘大学生、按省联社规定合理置换年龄较大的员工，不断改善人员结构、知识结构；二是加大员工规范化服务培训，树立良好的员工形象；三是通过员工优化组合，增强员工紧迫感、责任感；四是通过中层干部竞聘上岗，提高整体执行力；五是加大培训力度，推行持证上岗、竞聘上岗，大力推进竞聘机制，形成能上能下、能进能退的用人机制，营造人尽其才、才尽其用的良好氛围。（三）加强绩效考核机制建设，提高发展质量。建立以全面风险管理为前提的绩效考核机制，一是建立以科学发展为前提的绩效考核机制，科学实现业务发展、经营绩效相互促进、相互提高；二是改变现有粗浅的绩效考核方式，推行专业化、精细化的绩效考核方式，对员工分类分级考试、考核，对网点分别按效益型、经营型、服务型进行量化考核，重点强化基础客户维护、优质客户开发和市场份额拓展工作，真正营造“按贡献论英雄”的赶超氛围，充分调动全体员工积极性，为农商行的稳步发展奠定坚实基础。（四）完善内控监督机制，规范经营行为。完善内控监督机制，是经营管理的有力保障。一是充实完善各项规章制度，对现有规章制度进行全面清理、修订、充实、完善，使之符合农商行发展的需要；二是加强稽核队伍建设，从根本上解决监督问题；三是加大内控检查频率，发现问题、解决问题、处置问题，有效控制各种风险;四是强化问责机制，按照“责、权、利”对等原则，推进问责机制建设，以尽职免责，渎职失职追责为原则，以强化稽核检查问责为手段，以促进合规经营，防范风险、防范案件为前提，倡导鼓励合规、抑制违规、严惩违法的价值取向和道德准则，严明法纪行规，对一些重大问题，建立“零容忍”的问责追究制度，不搞法外施恩，不搞下不为例。（五）建立信息披露机制，构建外部监督体系。遵守法律、法规、国家统一的会计制度和银行业监督管理机构的有关规定，强化信息披露，构建有效外部监督机制，确保股东的知情权、监督权、决策权的落实，保障投资者权