融物融智至专至诚五载春秋铸就辉煌建设银行

/融物融智至专至诚求进求实善做善成——建信金融租赁公司发展纪要2007年12月26日，建信金融租赁有限公司（简称“建信租赁”）由中国建设银行和美国银行发起设立，是中国银监会批准成立的首批五家试点银行系金融租赁公司之一，也是其中唯一的中外合资金融租赁公司。注册资本45亿元人民币，注册地为北京。2012年末，建设银行完成了对美国银行所持公司股份的收购工作，建信租赁成为建设银行的全资子公司。开展金融租赁业务是中国建设银行实施综合化、多功能经营战略的重要组成部分。7年来，建信租赁秉承股东先进、成熟的经营、管理阅历和“融物融智，至专至诚”的企业精神，坚持稳健经营和可持续发展，不断挖掘融资租赁本质特色，慢慢形成了以交通、能源、制造业、基础设施等传统行业为主要业务领域，以干脆租赁和售后回租为主要业务结构的经营体系。同时，建信租赁不断探究业务创新，留意风险防控，在困难多变的经济环境中，走出了稳健发展之路，各项业务得到了长足发展，资产规模、收益水平连年上升，在新兴的租赁行业中，占据了合理的市场份额。截至2014年6月末，建信租赁资产总额为675.7亿元，其中租赁资产总额661.5亿元，2014年上半年，建信租赁实现净利润2.31亿元；ROA为0.78%，ROE为7.92%。建信租赁成立至今累计实现租赁资产投放964亿元，累计实现净利润15.76亿元，资产质量良好。夯实基础，做综合化经营战略的实践者建立完善的公司治理结构建信租赁成立之初依法设立了以股东大会、董事会、监事会和高级管理层为主体的法人治理结构，各司其职、各负其责、独立运行、有效制衡。董事会下设风险管理委员会、关联交易限制委员会和审计委员会三个专业委员会。建信租赁通过建立较为完善的公司法人治理结构，制定科学的战略发展规划，实行稳健规范的经营策略，开展至专至诚的租赁业务探究和探讨，业务拓展和创新实力、风险管理和赢利实力逐年提升，业务领域和客户范围不断扩大。具备严谨的风控管理实力建信租赁秉承建设银行稳健经营的优良传统，吸取了股东科学、先进的风险管理阅历、技术和方法，在经营中遵循全面风险管理理念，不断探究出了适应国内市场环境、满足金融租赁业务风险限制和防范要求的模式。通过几年实践，结合租赁业务的特点，建信租赁实行多项举措，确保了全面风险管理体系的稳健运行。一是夯实基础管理，依据外部监管和内部管理的要求自觉加强风险内限制度体系建设，搭建业务流程框架，建立健全规章制度，完善各项业务操作规程；二是坚持稳健经营原则，严格执行国家产业政策、母公司行业政策及监管规定，加强对重点行业和区域的探讨，严格把控业务投向，谨慎稳妥介入新兴行业和创新型产品，实行前中后台有效分别；三是实行适应公司业务须要的风险识别、限制方法，严格对租赁业务存续期合同约定事项监控，刚好处置和化解风险隐患，同时密切关注对租赁设备、租赁合同等的管理，经常开展租后检查活动，推动业务持续发展，保持租赁资产质量优良；四是主动落实母公司并表管理和监管机构对于母子公司风险隔离的要求，细致做好风险评估，定期向母公司汇报风险管理状况。建信租赁在做好风险管理和内部限制工作的同时，始终和监管机构保持良好的沟通，依据上级监管及领导部门的要求，依法、合规经营，得到了各方面的认可和确定。拓展多渠道资金来源依据监管要求，建信租赁融资不能依靠母公司，所以建信租赁成立之初就相识到了获得资金的重要性，必需要走一条市场化的融资之路，要主动、主动找寻到期限、价格等各方面较为合理的资金来协作业务的发展。一方面通过拓展融资途径，增加筹资品种，来加大向市场要资金和同业拆借的工作力度，经过主动沟通和推介，公司已和70余家机构取得合作或联系，银行授信额度逐年增加，截至2014年6月末，公司获批银行授信额度达1625亿元；另一方面通过对融资产品和期限的科学调配以及不同成本资金置换等有效措施来提高资金利用效率，降低筹资成本。逐步实现业务信息系统化管理建信租赁成立至今，已经建设了INFOLEASE核心业务系统、Rapport业务流程信息系统、NC资金财务系统、人力资源管理系统、办公网数据备份系统、办公自动化（OA）系统和报表平台系统等，目前这些系统都平稳运行，初步实现了租赁业务的全流程信息化管理、业务和财务数据共享、员工信息电子化的目标，此外，建信租赁还完成了外部网站改版和公司内部网站建设工作。2014年，公司启动了新租赁核心业务系统建设工作，年底前可完成需求开发。公司“利用互联网RFID技术对租赁物进行管理”金点子在总行其次届“青年创新建行强”创新创效金点子大赛中获得一等奖，公司将结合实际，筹划租赁物互联网建设，初步探讨数据平台和数据库的建立和应用，不断提升公司系统信息化服务业务管理需求的实力。形成科学的人才引进和培育机制租赁行业作为国内近几年快速发展的新兴行业，专业化人才比较匮缺。建信租赁成立以来始终将人力资源作为企业核心价值,不断建立健全人力资源管理体系，完善绩效考核评价制度，依据精简高效、职责分明的原则，建立了岗位管理制度；依据市场化的标准，建立并优化人才聘请流程，拓宽人才引进渠道，加大人才引进力度。通过聘请吸引租赁、航空、航运、金融、询问等各类专业人才，建信租赁从07年成立之初的6个部门31名员工，发展到目前的10个部门127名员工，其中博士探讨生6名，硕士探讨生占47%。无论从部门设立、职能分工，还是高学历专业人员的引进配置方面，都取得了长足的进步，为业务的发展供应了有力的保障。此外，建信租赁高度重视培训工作，通过内容丰富、形式多样的培训，努力打造学习型、专业化团队，不断提高全员综合素养和业务实力。通过几年探究和积累，建信租赁慢慢培育和熬炼了一支业务素养较全面、在业内具有较强竞争力的专业化员工队伍。发挥党组织和党员的正能量作用建信租赁成立之初，由全体党员大会选举产生了建信租赁党支部。几年来，建信租赁党支部在总行党委的关切指导下，依据总行党委、机关党委的各项工作要求，不断推动党支部建设工作，结合公司实际状况，深化开展创建先进基层党组织、争当优秀共产党员活动，弘扬爱国、敬业、爱岗、拼搏精神；领导干部带头讲党课、开展主题党日活动和开展党员读书活动，主动参加总行《机关大讲堂》系列讲座；紧紧围绕“强组织、增活力，创先争优迎十八大”的主题，开展“基层组织建设年”活动，激发员工工作活力；深化开展“三创一促”活动，营造“比学习、钻业务、促工作”的氛围，促进公司业务健康快速发展;细致开展党员培育和发展工作。广袤党员同志能够在各项工作中起到表率和带头作用，在公司评比的营销和服务明星中，党员占到了69％，有力推动了公司各项经营管理工作的顺当开展。公司在2011年迎接建党九十周年的活动中被评为总行本部优秀基层党组织。教化实践活动成果成为改进工作、促进发展的强大动力。党的群众路途教化实践活动共查摆出问题43个，新领导班子制定了83条具体、得当的整改措施，同时以身作则，带头整改。尤其是在转变工作作风、解决体制机制问题和员工反映突出问题方面的整改措施扎实落地，员工工作状态和进取精神士气高涨，带动公司业务快速发展。如，通过梳理优化业务流程和规章制度，解决了流程不畅问题，其中由于优化项目立项和审批流程，工作效率大大提高,项目周期从原来平均2-3个月,缩短至1个月左右；通过优化机构设置及明确部门职责解决了职责不清，推诿扯皮问题；通过建立会议制度、授权体制等工作机制问题，切实转变了工作作风和工作实效问题；通过有支配分步骤的改善员工薪酬、落实职务晋升、聘任工作以及制定科学的考核激励制度等，解决了公司长期存在的员工反映最突出的问题。建信租赁公司特别重视各项基础建设工作，已经形成了业务部门和保障部门，前台部门和中后台部门分工合理、协作协作、各司其职的组织架构；建立起了较为完善的市场营销、风险限制、财务分析、内部管理等规章制度；不断优化了项目审批、平行作业、款项发放、运营维护等业务流程。从而为公司大力拓展市场、全面推广业务、主动防范风险和提高效率、增加收益打下了坚实基础，为建设银行实现综合化经营的战略目标进行了主动探究和有益尝试，并得到了社会各界的认可，树立了建信租赁的品牌地位。二、联动营销，提升建设银行集团协同效应创建高效务实的联动营销机制回顾七年发展历程，公司股东建设银行在战略协同、市场营销、业务联动和专业辅导等方面都赐予了建信租赁大力的支持。总行从2010年起将租赁业务作为分行KPI加分考核指标，激励分支机构向公司举荐客户；总行客户部门多次邀请我公司参和客户探望和产品推介活动；总行产品部门也和我公司主动探讨产品研发和业务创新方面的问题。我公司在和分行合作中，以融资租赁产品为切入点，主动营销新客户和新项目，在为客户供应租赁产品和服务的同时，也为分行带来了存款和中间业务需求，促进了集团协同共赢和综合效益的提高。同时，在总行对分行母子公司联动KPI考核的基础上，建信租赁和分行建立了利益共享机制，分行向租赁公司举荐项目并帮助做好租后管理，租赁公司向分行支付代理服务费用，增加了分行的中间业务收入。建信租赁已经建立起了和总行、分行的联动营销机制，通过和总行及其分支机构合作，共同为客户供应全面的综合金融服务，为提升建设银行集团的整体竞争力做出了重要贡献。实施行之有效的市场营销策略建信租赁始终坚持和总行的业务联动和协同营销，借助母公司强大的客户资源和服务渠道来拓宽市场，储备项目。同时，建信租赁也通过自身努力不断丰富营销策略，完善营销手段，建立了行之有效的营销方案。一是坚持进行高层营销活动，由建信租赁领导出面，对重要客户高层进行登门探望，共述友情，磋商合作；二是通过召开客户沟通会，推介租赁产品，听取客户看法，增进相互了解，争取合作机会；三是建立客户走访机制，由客户经理牵头，相关人员协同，定期对客户生产经营状况进行了解并征询服务看法，掌控现状，拓展需求；四是实行组织业务培训等方式，向总分行相关业务人员宣扬介绍租赁专业学问和行业特点，积累阅历，促进营销。成功的营销机制，有力地促进了建信租赁相关业务持续、快速、健康的发展。截至2014年6月末，建信租赁业务区域覆盖全国32个省市区，业务涉足行业58个，行业结构逐步多元化。提高集团综合经营效益，协同效果显著作为建设银行集团综合化经营的重要载体，建信租赁在几年来的经营中始终能够贯彻建设银行的集团发展战略，在服务好客户的同时，主动帮助分行业务发展，为建设银行创建最大价值。一是建信租赁的成立，既丰富了建设银行的产品线，也为集团在争取客户、维护客户方面拓展了空间。公司坚持以客户为中心，和分行共受益。例如在江苏交通控股连徐高速项目营销上，公司不仅供应了租赁服务，还在分行赢得企业年金和ETC苏通龙卡业务供应了支持。沈阳军区总医院和苏州地铁公司是同业主动角逐的客户，竞争特别激烈，分行贷款营销很难渗入。但是，凭借客户对公司供应的融资租赁服务方案的认可，使得相关分行也成功介入了沈军医院和苏州地铁项目，体现了建设银行集团的整体竞争优势，实现了多方共赢。同时针对优质客户开展长期战略合作。二是建信租赁通过支付代理服务费的方式，将业务收入的一部分调剂给合作分行，增加了分行中间业务收入，提高了集团的整体赢利水平。三是建信租赁充分发挥租赁业务交易形式和交易产品的特点，在为分行赢得客户的同时，还为分行带来了确定数量的存款和本外币结算、结售汇、信用证等中间业务，实现了多赢。四是从13年四季度起，开创公司和分行协同联动营销合作新模式，公司先后和深圳分行、山东分行、云南分行、北京分行、重庆分行等签署了长期战略合作协议，全面谋划持续合作的内容，目前正在按支配推动和落实。三、产品创新，打造核心竞争力业务创新是企业生命力、经营活力和竞争力的综合体现，建信租赁在挖掘金融租赁业务传统功能的基础上，不断加大产品创新力度，依据市场和客户需求，推出了多个新型业务品种，主动参和市场竞争。完成了应收租赁款转让业务交易；完成了首笔医疗设备售后回租融资租赁交易；完成了人民币计价、美元结算以及承租人在海外的跨境租赁交易；完成了厂商租赁业务制度建设并确定厂商租赁试点名单；完成通用设备经营租赁业务；完成飞机资产包购买交易；完成节能环保领域融资租赁业务；创新融资产品，成功以人民币美元互换交易，降低人民币融资成本。建信租赁已在北京、天津和上海等地保税区设立31家项目公司开展飞机、船舶租赁业务。截至2014年6月末，已有18家项目公司完成租赁交易，租赁资产余额96亿元，管理23架飞机和7艘船舶的租赁项目。建信租赁主动响应国务院办公厅关于加快飞机租赁业发展的看法，深化探讨和落实总行党委关于加快飞机租赁业务发展的指示精神，努力拓展飞机租赁业务。截至6月末，公司机队规模达到了23架，租赁资产85亿元，飞机租赁资产占公司租赁总资产比率已达到13%，其中融资租赁资产为44亿元，经营租赁资产为41亿元。预料到2014年底公司机队规模可突破40架，飞机租赁资产余额可达到约130亿元人民币。公司在国内外飞机市场已具备确定影响力。飞机租赁客户除国内航空公司外，公司还和境外航空公司建立了业务关系，商谈涉及8架飞机的具体项目，此外，已启动向波音和空客公司干脆选购 飞机的前期工作，力争年内取得阶段性成果。公司支配通过设立境外SPV搭建海外业务平台开拓飞机租赁业务在总行的大力支持下正在主动推动，支配在将来三年内将机队规模增加到约100架，飞机资产总量约为45亿美元；五年内将机队规模扩大到150-200架，资产总量约为65-85亿美元。同时，建信租赁也在主动探究对融资品种的突破创新，如租赁资产证券化等新型资产管理产品探讨等。通过产品创新平台的建设，目前建信租赁已经形成了包括融资租赁、经营租赁、厂商租赁、中小企业租赁、船舶租赁、飞机租赁、联合租赁、经济询问等众多业务品种的丰富的产品线，不仅多方位满足了客户的金融服务需求，也成为了建设银行集团金融产品线的重要补充。四、业务转型稳步推动，创“绿色交通”“绿色能源”品牌形象建信租赁全面落实建设银行集团“综合性、多功能、集约化”发展战略以及经营转型工作要求，探讨形成了业务转型初步设想，基本思路是以扩大客户基础、优化客户结构为动身点，以巩固传统优势为前提，以产品创新和资源整合为支撑，以体制机制优化为保障，努力推动业务转型，不断提升同业位次，增加对建设银行集团贡献度。一是主动加大对大中型客户的营销，通过尝试风险、回报对等的新领域、新客户，逐步扩大客户范围，调整客户结构，提升盈利水平；二是制定“银租合作”等差别化的转型客户准入政策和业务流程，有效提高了市场响应速度和服务效率。三是探讨完成资产证券化实施方案，适时启动该项工作，以调整优化资产结构；四是发行金融债券，进一步拓宽融资渠道，优化财务结构；五是完成了在自贸区、保税区等特别经济区设立专业子公司的探讨报告，拟向监管机构提交设立申请，充分利用特别经济区实惠政策扩大业务发展。建信租赁在实践中不断挖掘和打造具有租赁本质特征的专业特色产品，努力探究实现租赁业务差异化发展道路，建信租赁传统优势行业和领域得到进一步巩固，同时留意在国家政策激励和支持的绿色、节能环保概念项目上加大倾斜力度，增加投放量。在交通运输行业，在轨道交通、高速公路、高速机车、新能源汽车等领域着力打造“绿色交通”品牌；在能源行业，公司除了传统优势的火电项目外，逐步加大水电项目投放，加大核电、风电项目等清洁能源的营销，树立“绿色能源”业务品牌。