银行信贷业务精彩试题问题详解

银行信贷业务出色试题问题详解银行信贷业务出色试题问题详解/银行信贷业务出色试题问题详解合用文档信贷业务培训考试题（二）所在支行和部门：姓名:成绩：请在答题页（第7、8页）答题，否则成绩无效一、判断正误（每题1分，共20分，正确答T,错误答F）1、抵押贷款和质押贷款的最主要差异在于可否涉及担保物的转移占有。（）2、需要重组的贷款应最少归为次级类。重组后的贷款（简称重组贷款）若是依旧逾期，或借款人依旧无力归还贷款，应最少归为可疑类。（）3、《商业银行法》规定，商业银行不得给内部关系人发放担保贷款。（）4、若是借款人供给优异的担保品，则即使借款人的经营状况不好，信贷人员还是能够考虑供给贷款。（）5、同一财产法定登记的抵押权与质权并存时，质权人优先于抵押权人受偿。（）6、银行贷款的检查、审查与赞成，能够由同一部门或同一个人来完成。（）7、借款人能够在一个贷款人同一辖区内的两个或两个以上同级分支机构获取贷款。（）8、不能够如期归还的贷款，借款人应该在贷款到期日向贷款人申请贷款展期。（）9、贷款展限期时加上原限时达到新的利率限时品位时，从贷款之日起，贷款利息按新的期限品位利率计收。（）10、借款人财产负债率指财产总数与负债总数的比率，该比率越高越好，企业偿债有保障，贷款不会有太大的风险。（）11、以依法获取的国有土地的房屋抵押的，该房屋占用范围内国有土地使用权同时抵押。（）12、为客户办理保证等表外信贷业务不影响我行财产负债项目，所以不视为我行对客户的授信（）13、客户可将所支用的固定财产贷款作为资本金、股本金和自筹资本使用（）14、在贷前进行资信检查工作中，收集和审查客户的财务信息不但要针对客户的财务报表，还要收集解析客户关于财务报表的编报说明或财务报告，以认识客户财务报表编制的依据、方法和最新变化状况（）15、我行规定不得发放异地的第三人供给的保证担保贷款；（）16、我行规定最高额抵押循环贷款不得办理展期和借新还旧，个人客户贷款不得借新还旧，固定财产贷款不能够办理借新还旧。（）17、人民法院在审理房地产瓜葛案件和办理执行案件中，应该依照《中华人民共和国合同法》第二百八十六条的规定，认定建筑工程的承包人的优先受偿权优于抵押权和其他债权。（）18、票据贴现的贴现限时最长不得高出六个月，贴现限时为从贴现之日起到票据到期日止。（）19、贷款限时实质上是由财产变换周期决定的，流动资本的财产变换周期应由存货周转期与应付账款周转期之和组成。（）20、乡（镇）村企业土地使用权经登记部门登记后，能够单独抵押作为贷款的担保。（）二、单项选择题（每题1分，共20分。在每题的备选答案中选出一个正确的答案）1、以下项目中属于流动财产的是（）。A、银行存款B、短期借款C、应付票据文案大全合用文档D、预提花销2、第一还款本源是指（）。A、借款人的财产变现收入B、借款人的正常经营收入C、借款人的担保变现收入D、借款人的对外筹资3、按贷款风险分类法借款人无法足额归还贷款本息，即使执行担保，也必然要造成较大损失的贷款应归为（）。A、正常B、关注C、次级D、可疑4、我国银行信贷管理实行控制融资总量及不同样行业、不同样企业融资额度的做法，叫做（）。A、集中授权管理B、一致授信管理C、分级审批D、贷款管理责任制5、在贷款检查中，有别于债项评级的另一种评级叫（）。A、客户信用评级B、内部信用评级C、国家主权评级D、可转债信用评级6、短期偿债能力的强弱经常表现为（）A．盈利的多少B．财产的多少C．财产变现能力的强弱D．财产周转速度的快慢7、关于有些中长远贷款项目，银行会恩赐贷款客户必然的宽容期（如前1-2年）。在宽容期内，企业（）。A、归还每期利息，本金可归还，也可不归还B、只需归还分期还款的本金C、只需归还每期利息，不用归还本金D、本金和利息都不要归还8、在贷款合同签订此后，贷款人发现借款人经营状况严重恶化，在这种状况下，贷款人可以执行以下哪一种权益（）。A、不安抗辩权B、后执行抗辩权C、同时执行抗辩权与代位权D、代位权9、某房开企业新近开发小区总投资2亿元，依照人民银行房地产开发项目企业资本金比率规定，其项目资本金最少为（）万元以上，银行可对其发放房地产开发贷款。A、4000B、6000C、7000D、1000010、张某向银行申请个人抵押贷款，用张某与妻子共有的房产作抵押。依照《担保法》规定，办理抵押时应由（）签字。A、张某B、张某的妻子C、张某和其妻子文案大全合用文档D、张某的父亲母亲11、某企业2006年9月30日的流动负债为2000万元，长远负债1000万元，流动财产为3000万元，固定财产1200万元，则其三季未的流动比率为（）。A、210%B、100%C、150%D、140%12、贷户甲2001年10月15日向商业银行贷款5万元，约定2002年4月5日到期，到期后甲没有执行还款，商业银行信贷员于2003年1月15日向其催收，并回回收执，今后再无催收。甲于2003年8月20日主动归还本金2万元及贷款利率。该笔贷款的诉讼时效时期应从（）开始计算。A、2004年4月5日B、2003年1月15日C、2003年8月20日D、已失去诉讼时效13、某甲向商业银行借款10万元，限时5个月，期满后，又过了两年多，该甲仍拒绝还款，可追究其还款责任的原由有（）。A、商业银行负责人多次变动，未及起诉B、商业银行经办人调动时未稳当交接C、该甲1年前曾向商业银行提交过还款计划书D、该甲完好有能力还款14、依照贷款公则规定，短期贷款展限期时累计不得高出（）。中期贷款展限期时累计不得高出（）。长远贷款展限期时累计不得高出（）。（请按序次填在答题卡上，错一个扣0.5分，最多扣1分）A、原限时B、原贷款限时的一半C、原贷款限时的1/3D、原贷款限时的1/4E、原贷款限时的1/2F、一年G、二年H、三年I四年15、依照《物权法》规定以企业的设备和其他动产抵押的，应到（）办理抵押物登记手续。A、县级以上的当地政府B、抵押人所在地的工商行政管理部门C、当地行业协会D、抵押权人所在地的工商行政管理部门16、破产企业对同一财产设定两个以上抵押权的上抵押权人应按（）执行优先受偿权。A、抵押序次B、债权多少C、清理组决定D、法院裁定17、保证人与债权人能够在合同中约定保证时期，双方当事人未约定的，保证时期为主债务执行期届满之日起（）。A、3个月报B、6个月C、1年D、2年文案大全合用文档18、中期流动资本贷款（）。A、限时为1年至5年B、满足企业在正常生产经营中临时性的流动资本需要C、满足企业在正常生产经营中经常占用的流动资本需要D、满足企业在正常生产经营中周转性的流动资本需要19、在财务因素解析中，一般状况下借款企业风险较高的是（）。A、财产负债率低于60%B、流动比率高于同行业平均水平C、应收账款集中于个别客户且回收期高出120天D、销售收益率处于上升趋势20、以下不属于不良贷款的有（）。A、关注贷款B、逾期贷款C、次级贷款D、损失贷款三、多项选择题（共15题，每题2分，共30分。在以下每题的备选答案中，有二个或二个以上的选项是正确的，选错、不选或多项选择不得分；少选，每选对一个得分，最多得1.5分）1、依照《贷款公则》规定，贷款限时是依照（）确定的。A、借款人生产经营周期和银行头寸状况B、借款人还款能力和保证人还款能力C、借款人生产经营周期D、借款人还款能力E、贷款人资本供给能力2、以下各种状况属于风险较大的是（）。A、企业的固定成本在总成本中的比重要B、企业产品拥有独到性C、与经济周期变化的相关程度低D、对其他企业的原资料供给和产品销售的依赖性弱E、企业所行家业与经济周期变化的相关程度高3、以下关于项目贷款表述正确的有（）。A、项目企业作为单独的法人实体而建立，不受项目倡导人的现有财产规模限制，所以对倡导人自己的信用能力影响较小B、其还款的主要保证本源于项目自己产生的现金流C、追索权不不过限于项目企业的财产和现金流，还可追索项目倡导人D、第三方（供给商、政府机构）的许诺是信贷支持的重要部分E、项目贷款计算财务净现值时所采用的折现率为基准收益率4、依照谨慎会计政策，股份有限企业对以下（）项财产应提取减值准备A、短期投资B、长远投资C、存货D、应收款项E、递延财产5、子企业与少许股东之间发生的现金流入流出影响到整体企业企业的现金流量增减变动，应在合并现金流量表中恩赐反响，这些现金流入流出的经济业务包括（）A、少许股东对子企业增加权益性投资B、少许股东依法从子企业中抽回权益性投资C、子企业向其少许股东支付现金股利文案大全合用文档D、少许股东向子企业购置产品E、子企业向少许股东销售产品6、客户若有以下状况，我行一般不接受其申请流动资本贷款（）A、连续三年损失，或连续三年经营现金净流量为负；B、供给虚假或隐瞒重要事实的财产负债表、损益表等财务报告；C、违反国家规定欺诈、套取贷款，用借贷等行为以牟取非法收入的；D、项目才投产生产E、企业今年出现损失7、依《中华人民共和国担保法》设定的担保，按方式有（）。A、保证B、抵押C、质押D、留置8、以手下于全部者权益的有（）。A、实收资本（股本）B、盈利公积C、净利润D、未分配收益9、借款人活动应该碰到以下限制（）。A、用贷款从事股本权益性投资B、用贷款在有价证券、期贷等方面从事谋利经营C、套取贷款用于借贷牟取非法收入D、没有经营房地产资格，却用贷款经营房地产业务10、在银行发放信用贷款限制性的规定中，限制的发放对象为关系人，那么什么是关系人呢？以下理解正确的选项是（）。A、关系人是指与银行业务关系比较亲近的那些客户B、关系人是指银行上下左右、方方面面的那张“关系网”的总称C、关系人是指银行董事、监事、管理人员和信贷业务人员的近家眷D、关系人是指C项所列人员投资或担当高级管理职务的企业、企业和其他经济组织11、甲企业向商业银行借款，丙企业为保证人，法院受理丙企业破产申请后，银行申报债权，依照企业破产法律制度的规定，以下表述正确有（）。A、丙企业的担保义务从申请破产之日起停止B、商业银行以丙企业肩负担保债权为破产债权C、商业银行在参加破产分配后，可就其未受清账的债权向甲企业要求清账D、丙企业可要求甲企业补偿其向商业银行已清账的担保金额，用于破产分配12、以下能够抵押的财产裕（）A、抵押人全部的房屋和其他地上定着物；B、土地全部权；C、学校、少儿园、D、抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产。E、医院；13、有以下状况之一的可不视为异地贷款：（）A、企业注册地在本行政地域外、贷款建设项目或经营项目在本行政地域内的；B、自然人户籍在本行政地域外、但在本行政地域内拥有自有住所且长远居住、并在本行政地域内工作或从事经营活动的；文案大全合用文档C、担保人、抵押物在本县（区）行政地域外，但在重庆市行政地域内的。D、企业注册地在本行政地域内，贷款建设项目在本行政地域外的；E、除农村社员出门务工外的自然人，户籍在本行政地域内，常住地在本行政地域外。14．在目前的政策下，下面不能能属于流动资本贷款的是（A、临时贷款；B、项目贷款；C、短期贷款；D、中长远贷款，E、房地产开发贷款15、《担保法》规定：保证方式可分为（）。A、工程保证B、一般保证C、补偿责任保证D、连带责任保证E、代偿责任保证四、案例解析题（一）、2XXX年2月10日，甲企业、某银行签订了一份借款合同，借款数额为500万元，借款限时为2年。丙、丁为该借款合同进行保证担保，担保条款约定，如甲不能够如期还款，丙、丁肩负保证责任。戊为甲与银行的借款合同进行了抵押担保，担保物为一批布匹（估价300万元），未约定担保范围。相关担保合同与借款合同同一天签订。2003年1月10日，甲企业只还了5万元贷款，但素来不欠利息。2XXX年5月1日起，甲企业不再支付利息。依照以上状况，回答以下问题：（8分）1、如甲与某银行决定放弃戊的抵押担保，且签订了协议，但未获取丙、丁的赞成。丙、丁应否肩负保证责任。（）A、丙、丁可不肩负保证责任B、丙、丁对全部债务肩负保证责任C、如甲与银行通知了丙、丁，则丙、丁应肩负全部债务的保证责任D、丙、丁仍应付布匹抵押价值以外的债务负保证责任2、如银行申请法院对戊的布匹进行拍卖，拍卖价款为550万元，扣除花销后得款520万元，足以归还本金、利息和花销。以下表述正确的选项是（）。A、银行可直接从戊的布匹拍卖款中清账自己的全部债权B、银行只能从戊的布匹拍卖款中清账自己的债权300万元，余下债权应向丙、丁追偿3、甲企业对乙企业有到期债权500万元，并有一套价值250万元的商品房，为躲躲债务，甲企业放弃了对乙企业的到期债权，并将商品房赠与某丙，银行对甲企业的行为能够行使（）。A、代偿权B、撤掉权C、不安抗辩权D、留置权4、本案中借款合同瓜葛诉讼时效，至（）届满A、2005年5月1日B、2005年3月1日C、2005年1月10日D、2004年2月10日（二）、A企业主要从事加工业，无子企业，无外币业务，向B银行申请贷款500万元，用企业的自有商业用房抵押，已出租年租金收入50万元，按商业用房评估值为1000万元，以及企业的生产线作抵押，评估值为250万元。为企业专有生产设备。A企业于上年到现在年连续更换了3个财务主管。企业近三年的现金流量状况和各项财务指标以下：项目前年上今年年总财产100015003000文案大全合用文档全部者权益4005251200流动财产5007701620应收帐款250375825存货200300620流动负债4007001800销售收入100012501500销售成本70010001480净收益455051经营活动净现金流15050-40投资活动净现金流-20-80-90筹资活动净现金流-7060100比率指标：行业平均值项目前年上年今年应收帐款周转率4存货周转率财产负债率%656360流动比率净收益率要求：1、计算企业上年应收帐款周转率、存货周转率、财产负债率、流动比率、净收益率（请列出计算公式，如公式正确，计算结果不正确，可得步骤分）。（5分）2、如上年关该企业钱币资本为110万元，请问今年钱币资本余额应为多少（不考虑特定用途钱币资本及现金等价物）。（2分）3、依照以上供给的状况，你结合财务解析、现金流量解析、非财务因素解析和担保解析谈谈你对该贷款的决策及原由。（10分）4、今年固定财产未进行办理或转让，重要固定财产变动均涉及全部者权益变动，推测今年可能发生的同时涉及固定财产及全部者权益的重要交易或事项，并解析该交易或事项对企业偿债能力、盈利能力或营运能力的影响。提示注意与本题其他数据的一致性。（5分）答题页：请在答题页答题，答在其他地方无效:所在支行和部门：姓名:成绩：一、判断正误1234567891011121314151617181920二、单项选择1234567891011121314（）（）（）151617181920文案大全合用文档三、多项选择题123456789101112131415四、案例题案例（一）、1234案例（二）、答：答题页：文案大全合用文档一、判断正误1T2T3F4F5F6F7F8F9F10F11T12F13F14T15T16T17T18T19F20F二、单项选择1A2B3D4B5A6C7C8A9C10C11C12C13C14A\B\H15B16A17B18C19C20A三、多项选择题1CDE2AE3ABDE4ABCD5ABC6ABC7ABCD8ABD9ABCD10CD文案大全合用文档11BCD12AD13ABC14BE15BD四、案例题（一）、1D2A3B4A(二)、5分1、答：上年应收帐款周转率=上年销售收入/（（前年应收帐款余额+上年应收帐款余额）/2）=1250/（250+375）*2=1250/625*2=2*2=4上年存货周转率=上年销售成本/（（前年存货余额+昨年存货余额）/2）=1000/（（200+300）/2）=1000/500*2=4上年财产负债率=上年总负债/上年总财产=（1500-525）/1500=65%上年流动比率=上年流动财产/上年流动负债=770/700=1.1上年净收益率=上年净收益/上年销售收入=50/1250=4%2、答：今年现金净流量-40-90+100=-30，今年现金余额为110-30=80万元。3、答：①、不给与A企业贷款。②、财务解析：从表中可看出A企业的主要财务指标是呈逐年下降的趋势，而同期同行业的各项财务指标均是逐年上升的，今年A企业的主要财务指标低于行业平均值。该企业收入虽然上升，但是毛利率大幅度下降，盈利能力降低。应收帐款、存货大幅度上升，营运能力降低。诚然今年财产负债率下降，长远偿债能力有所增强，但是随着存货和应收款的上升，应付款等负债也大幅度上升，流动比下降，短期偿债能力减弱，经营状况逐年恶化。③、现金流量解析：该企业诚然净收益每年保持在50万元左右，但近三年的由于应收帐款和存货大幅度增加，经营活动现金净流量呈下降趋势，今年已为净流出，总现金流也为负数，企业只能经过大量的借款来保持业务经营。说明其现金压力大，偿债能力在逐年变弱。④、非财务因素解析：由于A企业连续2年更换会计主管3人，应高度关注其可能的内部经营管理问题。⑤、担保解析：A企业用