银行基本业务流程纲要图

合用文档银行基本业务流程图图2．1：单位结算账户开户申请人提交开户资料审查开户资料否可否经过是2501登记客户资料2505账户开户退还开户资料送人民银行审批2503注销客户资料可否经过否2506账户销户是2202保护开户登记证赞同号文案大全合用文档图4．1：准贷记卡业务流程个人或位担保信息个人基本信息抵押料生申人客押料申表（增、、、改）开卡、制卡、重制卡、到期卡、挂失卡（由市分行卡部完成）卡到网点卡片启用（通寄或公司送存、取、、挂失、、消⋯⋯止付⋯⋯到期不卡文案大全合用文档图4．2:借记卡业务流程个人基本信息生申人客申表（增、、、改）开存、取、、挂失、、消⋯⋯止付⋯⋯到期不卡图5.1:公司贷款发放如是抵（质）押贷表外记账款（5603）信贷部门提会计部门审查发放贷款记账（2401或如是一般贷款贷款发放完成交放款资料放款资料2406）文案大全合用文档图5.2:公司贷款联机送还信贷部门提交签章齐备的还款凭据

复利清理（7312）会计部门审查利息试算贷款送还（2402或贷款结清还款资料（7304）2405）客户提交还款凭据及支付凭证图5.3:公司贷款批量送还无余额或余额本金转超期、打印贷款形态利息转应收未转移清单、利不足收利息息冲减清单系统检查还款系统批量扣收打印贷款本息账户可否有余回收清单、还本金、利息额款凭据图5.4:单位如期存单换单及质押客户提交信贷部门单位如期会计部门提交质押开户证明审查换单止付通知书及换单资料书及存单申请书单位如期存单位如期开会计部门户证明书换单质押审查质押单（1594）资料（1381）文案大全合用文档图5.5:公司贷款展期信贷部门提交会计部门审查贷款展期贷款展期通知展期资料（2408）书及有关资料图5.6:公司贷款联机形态转移信贷部门提交会计部门审查贷款形态转移贷款形态转移形态转移资料（2403）资料图5.7:公司贷款批量形态转移第二天打印形态系统检查还款贷款形态转移转移清单、利账户无余额息冲减清单等图5.8:公司贷款核销贷款本金核销（2404）信贷部门或风险财产部门提会计部门审查供贷款核销资贷款核销资料料贷款利息核销（7307）图5.9:回收已核销贷款信贷部门或风会计部门审查已核销贷款收险财产管理部回收已核销贷回办理门提交已核销款资料（7345）贷款回收资料文案大全合用文档图5.10:公司贷款当日差错办理会计部门或信会计人员提交贷部门发现当抹账（0199）会计主管审查日差错图5.11:公司贷款第二天及跨年差错办理本金冲正后需从头发补放款（2417）放柜员填制红蓝会计主管审查本金冲正或补字冲正传票标明并签章账（2415）利息冲正（7314）、利息删除本金冲正后需调整（7303）、利息登记（7302）、利利息息回收（2402、2405）、欠息转应收（7305）、利息冲减（7306）利息差错办理图5.12:贴现放款信贷部门提交会计部门审查贴现单据贴现资料单据贴现资料（2451、2452）文案大全合用文档图5.13:贴现回收或转逾期、核销款项划回或无款退回但贴贴现回收现申请人账户足额支付（2455）贴现逾期回收会计部门办理（2402、贴现款项托收2405）无款退回且贴现申请人账贴现核销贴现转逾期户不足支付（2404、（2457）7307）图5.14:融资申请及融资单据提出融资单据删除（2463）会计部门对买断式融资单据录入错误入账前退回作背书信贷部门或资会计部门审查融资申请融资单据录入融资单据提出金部门提次票融资资料（2461）（2462）（2464）据融资资料图5.15:融资入账会计部门收到会计部门审查融资入账划回票款及收收账通知（2465）账通知文案大全合用文档图5.16:回购式单据融资到期办理表外记账未到期单据（5603）单据部门提交融资单据回购会计部门审查回购式单据到（2466）划回通知资料期划回通知到期单据发出托收图5.17:买断式单据融资到期办理融资销记联机销记（2456）会计部门审查融资销记办理融资单据到期完成情况存在批量未销记记录融资批量销记批量销记拟定（2469）图5.18:融资限时改正单据部门或信贷部门提交交融计部门审查融资限时改正资限时改正通通知书（2468）知书图5.19:转贴现限时改正应补利息向客户收取利转贴现限时变息更（2458）单据或信贷部会计部门审查转贴现限时变转贴现限时变门提交限时变更利息试算退客户利息通知书更（2458）更通知书（2459）文案大全

应退利息合用文档图5.20：同业拆借放款对新客户新增银行代码(7339)资本计划部门柜员审查资本拆借放款入拆入行指定签发资本调拨调拨单(3551)账户单图5.21:同业拆借还款资本计划部门签发会计部门审查资本拆借汇入资本转过资本到期通知书到期通知书渡户复利清息结清贷款拆借还款(3552)利息试算(7304)(7312/3552)图5.22：同业拆借展期人民币展期(3553)财产部门提交资本会计部门审查展期展期申请书和展期申请书和展期协议协议外币增拆/减拆/续拆(3554)图5.23：同业拆借形态转移资本计划部门提交会计部门审查资本同业拆借形态转移资本形态转移通知形态转移通知书(3555)书文案大全合用文档图5.24:委托贷款放款非冻结方式转账放款放款转入借钱入账（8506）人指定账户信贷部门提交成立委托贷款委托人资本委会计部门审查委托贷款放款合约（8501）托（8504）放款资料资料约定放款日次冻结方式入约定放款日自日打印自动扣动扣收委托资款及放款清账金及放款单，改正账户信息（8512）图5.25：委托贷款还款信贷部门或客会计部门审查户提交还款凭还款凭据及支证及支付凭据付凭据第二天打印《委托贷款本息分派成功清单》和《委托贷款本息分派不可以功清单》，并对分派不可以功记录进行账务办理图5.26：委托贷款展期

还款资本转入利息试算过渡（7304）日终自动分派转账还款本息给资本委（8505）托人信贷部门提交展期会计部门审查展期委托贷款展期办理申请书及展期协议资料（8511）图5.27:委托贷款核销信贷部门提交委托会计部门审查委托委托贷款核销贷款核销批文贷款核销（8509）文案大全合用文档图5.28:贷款划转录入信贷部门提交会计部门审查贷款划转录入贷款划转查问贷款划转清单贷款划转清单（7346）（7349）贷款划转删除录入错误（7347）图5.29：贷款划转确认贷款划转确认（7348）信贷部门提交会计部门审查贷款划转查问贷款划转查问贷款划转清单贷款划转清单（7349）（7349）图5.30：PCAS公积金贷款发放信贷部门提交公积会计部门审查公积成立PCAS系统客在PCAS系统发放在ABIS系统汇总记金贷款放款资料金贷款放款资料户资料贷款账图5.31：PCAS公积金贷款柜台还款信贷部门或客户提交还款凭据和支付凭据

会计部门审查还款凭据和支付凭据，检查还款资本的真实性ABIS系统的柜员进行贷款送还和利息收入记账

PCAS系统的柜员进行还款试算、还款和打印记账凭据ABIS系统的柜员将还款资本转入过渡文案大全合用文档图5.32：PCAS公积金日终办理PCAS系统的柜员PCAS系统的柜员PCAS系统的柜员PCAS系统日终签进行日终记账，打选择查对流水交易进行日终轧账印过账流水清单和退进行日终查对记账凭据ABIS系统的柜员检ABIS系统的柜员在PCAS系统的柜员查日终平账情况，内部核算子系统进传达记账凭据给保证账务记录正确行记账办理ABIS系统的柜员图5.33:以资抵债划转信贷部门供应会计部门审查内核记账贷记以资抵债财产内核开户抵债贷款还款账务划转表过渡账务划转表图5.34:以资抵债办理变现办理内核记账财产管理部门会计部门审查提交抵债财产证明文件及相租借办理办理证明文件关凭据及有关凭据内核记账，并自用办理建账立卡文案大全合用文档图8.1：跨中心往账业务、来账业务经常经常经常往经常经常经常经常经常经常经常经常经常经常经常经常经常经常经常经常经常经常经常4701往经常经常4702往经常经常经常经常往经常经常经常往经常往经常经常4705往n经常经常往经常经常4703经常经常经常往n4704经常经常经常经常经常经常经常经常经常往经常经常往“4706经常经常经常往/经常经常经常往”经常经常经常经常“4706经常经常经常经常经常”经常经常4741经常经常往经常往经常往往经常经常往经常经常经常”经常经常经常经常经常4经常经常经常经常经常4707经常720经常经常经常经常经常往经常往724经常经常经常经常经常经常经常经常经常经常往经常往经常经常往往文案大全合用文档图8.2：网内来经常账业务、网内来来往账业务经常经常经常经常经常经常经常经常经常0701经常经常经常经常经常往经常经常经常经常经常经常0702经常经常经常经常往Y经常经常经常经常往经常经常经常N经常经常往0199经常经常往0709经常经常经常经常经常经常经常往0703经常往经常经常经常经常往0704经常经常经常经常4741经常经常0703经常经常经常经常经常经常经常经常往经常经常往经常经常经常往经常往经常经常往经常经常经常经常经常经常经常经常0715经常经常往经常经常经常经常经常往/0711经常经常往经常往经常经常经常经常经常经常经常经常往经常经常往图8.3：旅行汇款业务4788兑付/N兑付成功？退汇补记账Y交易成功4785汇出审查柜员选择查证客户提交凭据“4786兑付”Y旅行汇款申请书交易成功N发送失败系统自动有效身份证件审查凭据柜员选择滞后办理收妥款项“4783汇出”复核？N中心拒绝4784取消重做款项退还文案大全合用文档图8.4：同城互换提出业务、同城互换提入业务同城互换提出业务9099取消交易9098柜台抹ABIS单边帐4099同城抹账4010单笔提出票转下场4011整场提出票转下场差错从头异样记账n4005提出借方单据滞后复核场次受理提审查4006批量提出借方单据单据加盖数据正确？y单据提出成功切换出单据凭据4002提出贷方单据互换专用4001批量提出贷方单据章及打码同城互换提入业务4021提入借方单据4023批量提入借方单据4022提入贷方单据4024批量提入贷方单据受理提审查4030本行票退票场次入单据单据切换

提入退票办理完成4033单笔票滞后复核据抵用单据加盖互换单据提出4035批量票专用章及打码据抵用4031他行票退票退还客户文案大全合用文档图8.5：大额支付往账业务、大额支付来账业务大额支付往账业务客户申请审查5760往账原始凭据5765确认跨系统从头凭据业务录入录入清单贷方业务汇款托收从头5762删除往账报单n确认正确？n5761改正往账报单y系统自动重发发送不可以功n或发送成功？y打印记账凭据5770取消贷方报单人行拒绝n大额支付来账业务非本行774大额支付会计主管转汇来账转网内联行审批来账5799生成贷方来账审查来5776核销贷方业务打印凭据正常成功未核销账凭据（贷记过渡）记账凭据打印来账凭据营业时期柜员随时选择5794未办理业务汇总信息查问5760交易业5783查问来账业务与原始凭据会计主管退汇务种类选择查对审批“退回”来账第二天打印客户客户回单已自动核销入账通知书文案大全合用文档图8.6：小额支付往账业务、小额支付来账业务小额支付往账业务0736核销借记业务0776生成未核销一般借记业务待核销0770查问待办理业务汇总信息自动核销第二天打印打印未核销一般借记业务或0763查问多笔接收报单客户入账通知书客户提交财政授权支付财政直接支付凭据审查柜员选择原始作证柜员选择交易提交成功支票截留正确0732录入借记业务录入清单0734确认借记业务等同城或异地来账借记业务客户提交：汇兑倡议行省中心前置系统批量委托收款划回凭据审查柜员选择原始作证柜员选择依照设定策略组包发送托收承付划回人民银行正确0731录入贷记业务录入清单0733确认贷记业务成功等同城或异地接收人行来账/回执来账贷记业务来账0775生成未核销贷记业务/0735核销贷记业务/借记业务回执待核销0770查问待办理业务汇总信息自动核销第二天打印借记业务回执077d打印未核销贷记业务/或0763查问多笔接收报单客户入账通知书借记业务回执小额支付来账业务客户提交如期贷记业务如期借记业务客户改正

审查凭据

n0748改正如期业务明细数据y0751录入n0752复核如期业务输入有误？如期业务手工录入明细数据明细数据0743复核如期业务批量入库0741录入入库成功？如期业务0746查问汇总数据如期业务磁盘导入074a批量上传0742批量导入汇总数据y如期业务上传失败？如期业务明细数据明细数据y0744确认如期业务0747生成如期业务明细差错清单ny数据有误？074c打印如期业务明细差错清单文案大全合用文档图8.7：代理汇兑业务差错、异样情况办理发报行省中心往账发报行总行互换中心转发收报行省中心来账收报行往账来账来账(核押不符签约行发出查问)贷方业务加编密押往账(核押不符发出查问)有误整批退回

主办行省中心数据检查账务办理

核押不符发出查复成功往账

主办行代理业务查问异样办理

核押不符代理发出查问核押不符收到查复图9.1：外汇账单清理业务流程流程图：帐单办理输入/改正复核柜员复核/记帐经办柜员图9.2：入口信用证业务流程受益人（1）申请人（出口商）（5）（入口商）（12）（4）（6）（7）（2）（10）（11）（3）通知行/（8）（9）开证行议付行1、出入口商签署销售合同，规定以跟单信用证方式结算；2、申请人（入口商）指示开证行开立跟单信用证；3、开证行开出跟单信用证，要求通知行通知受益人（出口商）；文案大全合用文档4、通知行将信用证通知受益人（出口商）；5、受益人（出口商）收到信用证，审证，发货；6、受益人（出口商）向其来往银行或信用证指定银行交单；7、交单银行审单。若是符合信用证要求，依照信用证的条件付款/承兑/议付；8、交单银行将单据寄给开证行；9、开证行审单，若是符合信用证要求，向交单银前进行偿付；（付款、承兑）10、开证行向申请人（入口商）提示单据；11、申请人（入口商）付款赎单；12、申请人（入口商）提货。图9.3：入口代收业务流程（1）合同委托人（出口商）付款人（入口商）（2）发货（3）（8）（5）（6）交托提付款/单款示承兑（4）寄单托收行代收行（7）付款1、出入口商签署合同，规定以托收方式结算；2、委托人（出口商）依照合同约定装运货物，获取有关单据；3、委托人（出口商）将单据交来往银行，委托银行（托收行）代为收款；4、托收行将单据寄往代收行，委托其向付款人（入口商）收取货款；5、代收行依照托收行的指示向付款人（入口商）提示单据；6、付款人（入口商）办理付款或承兑手续，获取单据；7、代收行依照托收行指示付款或向托收行发承兑通知，到期提示入口商付款；8、托收行收妥款项并入委托人（出口商）账户。文案大全合用文档图9.4：信用证通知流程图9.5：信用证项下寄单索汇流程文案大全合用文档图9.6：跟单托收业务流程图图9.7：贸易项下汇入汇款解付流程图电文或汇票经办柜员受理、审查经办柜员进BIBS输入/改正客户解付资本复核柜员复核图9.8：公司非贸易、资本项下汇进款解付汇兑业务柜员模块输入/改正复核柜员复核/记帐文案大全合用文档图9.9：居民、非居民非贸易汇进款解付0102交易外汇子2666交易业务柜员系统内核子0106交易系统单折子系统图9.10：公司非贸易、资本项下售、套汇业企务业柜客员户外汇兑复核柜员输入/改正复核/记帐审提核交资申料请换菜单图9.11：居民、非居民非贸易售汇公司客业务柜户提交外汇子2664联行子员审查新网内申请系统交易系统资料来往文案大全合用文档图9.12：非贸易、资本项下汇出汇款付汇公司客户提交申请业务柜员汇出汇款要素输入审查资料菜单

复核柜员汇款授权图9.13：提货担保流程图

授权柜员

汇款复核国际结信贷部国际部算部门门审批出具提审查单有权签货担保据字人签保函字图9.14：入口押汇流程图国际结信贷部会计部会计部算部门门审批门办理门办理审查单有权签押汇手还押汇据字人签续手续字文案大全合用文档图9.15：打包放款流程图国际结信贷部会计部会计部算部门门审批门办理门办理审查单有权签贷款手还贷手据字人签续续字图9.16：出口押汇流程图国际结信贷部国际结结算部算部门门审批算部门门办理审查单有权签办理押押汇归据字人签汇发放还手续字手续图9.17：出口贴现业务流程图国际结国际结有权签算部门结算部算部门字人签办理贴门办理审查单字现发放贴现归据还手续手续图9.18：出口信用保险项下融资流程图国际结信贷部会计部会计部算部门门审批门办理门办理审查单有权签贷款手还贷手据字人签续续字文案大全合用文档图9.19：出口商票融资流程信贷部会计部国际结门办理门审批算部门贷款手有权签审查单续字人签据字图9.20：自营福费廷业务流程国际结算国际结算部有权部门收到门向一级分签字开证行的行询价人签承兑电文字

会计部门办理还贷手续国际结算部门发放自营福费廷并出具核销联

自营收汇后，国际结算部门送还福费廷款项并填制涉外收入申报单如到期未收汇或未送还贷款，国际结算部门将该笔业务变换形态图9.21：代理福费廷业务流程国际结算部门报一级分有权署名行向包买行人署名询价

国际结算柜员收到包买行款项后发放代理福费廷并出具核销联

经过我行收汇后，国际结算柜员进行代理收汇操作并填制涉外收入申报单直接经过包买行收汇，国际结算柜员与包买行查对外国扣费情况文案大全合用文档图9.22：出口保理融资流程国际结算部信贷部门审批有会计部门办会计部门办理门审查单据权署名人署名理贷款手续送还手续图9.23：远期结售汇——银行与客户之间的交易1）交易日①提出申请输入生成账务开户行③录入资料复核生成统计数据客户取消复核②签约BIBS（2）交割日远期展期确认开户行

生成账务远期交割记账生成统计数据BIBS取消远期违约文案大全合用文档图9.24：远期结售汇——上下级行之间的平盘交易1）交易日①