精选每日理财观察(2023-08-11)

欢送您使用Wind.NET信息终端，请在研究报告中注明“数据来源：Wind资讯〞每日理财观察(2023-08-11)公告日期:11-08-1107:54每日理财观察每日理财观察2023年08月11日◆导航打印【银行理财】◆央行：全国累计发银行卡26.74亿张◆广发推手机银行无卡取款业务◆花旗银行QDII产品收益垫底◆邮储电视银行试点湖南◆居民对理财预期收益普遍高于10%◆超短期产品或遭禁◆澳元产品收益率依旧坚挺◆信用卡仍是投诉“重灾区〞◆银联受理商户在美年内超五成◆苏州首笔“合同能源管理〞融资贷款【保险理财】◆交银康联人保江苏省分公司开业◆合众人寿力推新型定投险◆避开分红险投保误区【其它理财】◆私募涌现离职潮◆上周有4款阳光私募基金产品成立◆上周阳光私募表现强于大盘【家庭理财规划】◆而立之年如何理财买房购车◆【银行理财】◆【央行：全国累计发银行卡26.74亿张】央行8月8日公布的数据显示，截至第二季度末，全国累计发行银行卡26.74亿张，同比增长18%，增速较上年同期加快3.5个百分点。其中，借记卡累计发卡量为24.17亿张，较第一季度末增长4.6%，同比增长17.4%，增速较上年同期加快4.1个百分点；信用卡累计发卡量为2.57亿张，较第一季度末增长6.3%，同比增长24.3%，增速较上年同期放缓3.0个百分点。返回顶端◆【广发推手机银行无卡取款业务】近年来围绕ATM的犯罪招数层出不穷，为了防范此类犯罪和用户遗忘卡片的风险，广发银行最近推出手机银行无卡取款业务。持卡人无需带卡，只需登陆广发手机银行，就可以通过“预约取现〞功能，在任意一台广发银行的ATM上对上“暗号〞就可以取款，还能为在远方急需使用现金的亲友提供便利的取款效劳。据了解，广发银行最新推出的“手机银行预约取款功能〞，客户只需手机登录指定网址，根据手机型号选择适合的客户端软件下载，或者使用广发银行WAP版手机银行进行账户查询等。下载客户端后，自助开户并登陆广发手机银行，选择“预约取现〞功能，进行“取款预约〞，选择取款账户，设置4位数字的预约码，输入预约取款金额，即可预约成功。随后客户可在广发银行任意自助设备〔ATM/CRS〕上点击“手机银行预约提款〞按钮进入手机取现界面，仅需输入预约时的手机号码以及所设置的4位预约码〔该预约码仅当笔预约有效〕，输入预约账户取款密码即可取款成功。返回顶端◆【花旗银行QDII产品收益垫底】据了解，上周有21%比例的银行系QDII理财产品净值上升，所有QDII产品平均净值增长率为-1.16%。截至8月5日，正在运行的249款QDII理财产品中，累计收益率为正的理财产品有145款。其中，渣打银行的“开放式黄金指数人民币UTSN003〞产品位列收益榜首位，其运行以来的累计收益率为123.12%。运行期在6个月至2年的QDII理财产品有51款，自运行以来的平均累计收益率为12.08%。其中，表现较差的是花旗银行的“贝莱德新能源基金〔欧元对冲〕〞产品，其累计收益率为-13.52%；运行期在2年以上的QDII理财产品共198款，自运行以来的平均累计收益率为0.75%。表现较差的为花旗银行的另一款产品“贝莱德全球基金新能源基金美元系列〞，其累计收益率为-50.17%。返回顶端◆【邮储电视银行试点湖南】近日，中国邮政储蓄银行电视银行系统在湖南省成功上线。今后，只要家里有电视、互动机顶盒和遥控器，该省的邮储用户便可轻松在家上银行，方便快捷办理各类银行业务。所谓电视银行即以有线电视机与机顶盒作为类似于ATM机的客户终端，而遥控器作为操作工具，来完成各种金融业务，是三网融合背景下，金融和有线电视业务创新的结合。据悉，邮储电视银行是国内首家全国性银行在总行层面组织建设的电视银行系统。据悉，湖南省是继江苏之后全国第二个电视银行试点省份，同时也是第一个覆盖全省的电视银行推广省份。启动仪式上，该行副行长李财林介绍了电视银行的相关功能，目前能够提供查询、转账、缴费、电视支付及信用卡还款、银行产品信息等效劳，未来还将陆续推出个人客户外币业务、基金、理财、个人贷款、第三方存管等业务。返回顶端◆【居民对理财预期收益普遍高于10%】据中国平安近日编撰发布的?中国平安国人财商指数报告〔2023〕?显示，在受调查的4000多城市居民样本人群中，其财富主要集中在三大投资工程，即储蓄〔92%〕、保险〔41.4%〕与股票〔32.1%〕。在投资产品风险搭配组合中，我国城市居民更偏向于较为保守型的投资。受访者中有超过一半〔56.6%〕选择风险最低的投资方案-“稳定型投资产品30%，中风险投资产品50%，高风险投资产品20%〞。但是，与保守的投资方式形成反差的是，国内城市居民期待较高的投资回报。2023年，我国银行一年期整存整取存款利率不超过3%。而通过调查可以发现，我国城市居民在进行理财投资规划时，他们期待的预期收益率低于5%以及持保本想法的只有21.7%；有超过46%的居民的预期收益率高于10%。对此，有专家分析认为，中国人财商刚过及格线，平均得分仅为60.1分，并表现出高态度、缺知识和低行动的特点。建议国人应拓宽财商管理渠道，做好资产和负债配置，并适当重视风险保障。返回顶端◆【超短期产品或遭禁】继前期对银行理财业务进行标准之后，近期监管层再度对目前商业银行在从事理财业务时出现的不标准行为进行了风险提示，并对商业银行从事理财业务提出了具体要求。据商业银行人士透露，在此前召开的一次内部会议上，银监会相关负责人要求商业银行在发行银行理财产品时不能再发行一周以内的超短期理财产品，不能将预期收益率定得太高，不能将理财产品复杂化。此外，要防止利用银行理财产品冲时点的行为。据了解，为了防止商业银行冲时点的行为，从二季度开始，银监会开始将严格执行日均存贷比监管考核，并以旬通报和公布，就是说商业银行每天都得报数字，然后一旬一旬地公布，对于未达标的机构银监会采取监管措施。而在这一监管规定执行之后，银行季末大量发行理财产品冲时点的现象得到有效遏制。返回顶端◆【澳元产品收益率依旧坚挺】前期，澳币理财产品收益率一直独领风骚。然而，在大局部银行理财产品收益率缩水之后，澳币理财产品收益率却依旧坚挺。据了解，澳元理财产品占据了新发产品的重要席位。其中，招行发行的2023年“大运金牌理财季〞安心回报澳元99号理财方案105047，期限33天，预期收益率高达8%。民生银行最新推出的一款投资期限为183天的“2023年第1114期非凡资产管理〔外汇增利型〕澳元理财产品〞，预期收益率也不低，为7.8%。此外，中行、交行各发行了一款期限92天的澳元理财产品，预期收益率均为5.3%。澳元产品的表现，与澳元走势密切相关。近几日，几种避险货币的功能受到政府干预，使得更多避险资金可能转向购置澳元。中行外汇分析人士称，澳洲作为大宗商品的主产区，如别国要买它的铁矿石，就需要买入澳元，这正是澳元汇率始终跌不下来的重要原因之一。而从历史表现看，澳元从2023年至今根本上处于上升趋势。返回顶端◆【信用卡仍是投诉“重灾区〞】上海银监局日前发布今年二季度投诉处理统计数据显示，2023年二季度上海银监局受理各类银行业客户投诉咨询事项1276件，环比下降4.9个百分点。其中反映金融消费者与金融机构效劳纠纷类的占比91.14%，主要集中在信用卡、代理保险、存贷款、银行收费等方面。统计数据显示，信用卡、银行代销保险、存贷款和银行收费的投诉率占比分别为24.88%、11.82%、14.91%和11.75%。一季度曾出现的个人住房贷款利率“返价〞、发放“排队〞等投诉，在二季度得到了明显缓解。当季，以投诉网点排队现象为主要内容的网点效劳质量共25件，较一季度减少25件，投诉主要集中在四家国有银行分行。按机构分，工、农、中、建、交五家国有银行在沪分行投诉占比38.1%，环比下降4.11个百分点，其中对某一家银行投诉有156件，占五大行分行投诉的三成，其收费、代理保险、个贷类的投诉均居前列。浦发银行、上海银行、上海农商银行三家中资法人银行占比5.64%，环比下降1.35个百分点。股份制商业银行占比21.17%，环比上升3.38个百分点。其中平安、民生银行的信用卡业务投诉集中。外资银行投诉占比4.17%，环比微升0.42个百分点，投诉相对集中在理财产品。6家持牌信用卡中心的投诉占比13.45%，环比上升1.54个百分点，其中是发卡量较大的建行、招行，信用卡业务投诉相对集中。返回顶端◆【银联受理商户在美年内超五成】近日，中国银联总裁许罗德和全球收单机构Eavon总裁MikePassia代表双方在上海签署协议，约定逐步开通Eavon在美国、欧洲、加拿大、墨西哥、巴西等国家和区域商户的银联卡受理业务。其中，Eavon年内首批开通逾50万家美国商户后，当地接受银联信用卡签名受理的商户将超过五成，密码借记卡商户几乎都将接受银联借记卡。银联信用卡和银联借记卡均指卡面仅有“银联〞标识、卡号以62开头的银行卡。针对境外局部市场商户接受信用卡支付采用签名验证、免验密码方式的特点，中国银联今年3月联合工行、中行、建行等发卡银行，在美国开通银联信用卡签名受理。目前，银联借记卡和银联信用卡可在美国400多万家商户使用，占当地商户半数以上。返回顶端◆【苏州首笔“合同能源管理〞融资贷款】近日，光大银行苏州分行向苏州森合能源投资管理有限公司〔以下简称森和能源〕发放“合同能源管理工程〞流动资金贷款1000万元，用于向节能设备生产商采购设备。该笔业务是苏州分行第一笔“光合动力〞低碳金融模式化业务，也是苏州银行业内中第一笔“合同能源管理〞融资业务。合同能源管理不是传统意义上的推销产品或技术，而是一种减少能源本钱的财务管理方法，是一种新型的市场化节能机制。森合能源作为节能效劳商，此次采购的设备将为某大型钢铁有限公司提供节能效劳，并将根据合同分享节能效劳产生的效益，归还银行贷款本息。作为国内首家“碳中和〞银行，光大银行在低碳金融领域频频发力。针对合同能源管理，该行推出了“光合动力〞低碳金融模式化业务，该业务是根据合同能源管理运营机制和工程特点开发出来的融资效劳，为具有核心技能技术、拥有特定行业客户资源优势的节能效劳商，具有持续创新能力、自主生产节能产品的节能设备供给商或具有节能减排融资需求的用能企业提供量身定制的金融效劳。返回顶端◆【保险理财】◆【交银康联人保江苏省分公司开业】近日，首家银行系保险公司交银康联人寿保险有限公司在南京正式成立江苏省分公司。这是该公司于2023年1月被交行控股后开设的第一家省级分公司，标志着交银康联开始在全国布局，迈出成为全国性保险公司的第一步。交通银行钱文挥副行长表示，作为一家具有百年历史的国有大型商业银行，交行已经确立了“走国际化、综合化道路，建设以财富管理为特色的一流公众持股银行集团〞的开展战略，成功克服了国际金融危机的影响，实现了持续稳健开展。交行在境内外设有信托、租赁、证券、保险等6家子公司。其中，交银康联人寿保险公司虽然成立最晚，才1年半时间，但它在交银集团中，却有着非常重要的地位。作为一家全国性的银行系人寿保险公司，它将为打造一流的交通银行金融集团发挥重要的作用。返回顶端◆【合众人寿力推新型定投险】近日，合众人寿推出具备分红、生存金累积生息等功能在内的“合众聚富定投两全保险〔分红型〕〞新产品。据介绍，该产品最大的亮点就在于其“额外两个1%〞的设计：第一个1%就是，投保人持续交费，满两年后，交费期内每年就可以享受到1%根本保险金额持续保险金的奖励；第二个1%是，该产品的生存金累积生息年利率将不低于同期中国人民银行一年定期存款利率加1%。“聚富定投〞的生存金累积生息年利率是在中国人民银行公布的一年定期存款利率的根底上再加1%。返回顶端◆【避开分红险投保误区】分红险一直被投保人作为抵御通胀和利率风险的主要险种，不但能得到传统保单规定的保险金给付，还有时机参加保险公司投资和经营管理活动所得盈余分配。伴随着分红险的热销，也产生了观念或做法上的误区，特别是一些保险公司及其营销人员借此误导投保人，产生了不必要的保险纠纷。误区一、将分红险当储蓄存款来买；误区二、把红利与储蓄利率作比拟；误区三、把历史业绩视同未来收益；误区四、把演示红利等同于保证红利。值得提醒的是，分红险作为一种保险，其最主要的功能是保障。投保人购置分红险时，不应过度关注其储蓄性、分红性等，而应该充分考虑其保障功能，并尽可能地避开上述各种误区。返回顶端◆【其它理财】◆【私募涌现离职潮】据不完全统计，今年以来私募核心人员离职事件已经到达十余起。从年初开始，深圳金中和投资原投资总监邓继军、研究总监彭迅相继离职。随后，原菁英时代副董事长文婷携手副总裁苏志坚也离开菁英时代创办了深圳富来投资管理有限公司、总经理兼投资总监的金晓斌离开向日葵投资、孙燕军离开北京弘酬投资、顾峰低调出走彤源投资、卜毅文代替朱精华出任华富励勤投资经理，而崔军那么以并购的方式取代了陕西创赢投资总监周皇仁。4月，未能躲过7年之痒的东方港湾但斌和钟兆民分道扬镳，两人最根本的分歧在于但斌希望通过现有产品，实现资产增值，而钟兆民那么认为通过扩大产品规模，多发行产品，才能实现规模效应；原康成亨投资总监韩俊刚在5月也成立了自己的私募公司、6月底原柏坊资产投资总监谢柳毅辞职。对此，业内人士表示，私募基金核心人员流失的主要原因有三点：私募鼓励缺乏、利益分配失衡、业绩不佳被炒鱿鱼，有些虽然是合伙人制度，其实并非法律意义上的，而且合作双方本身对合伙文化并不了解，一旦出现分歧就容易散伙，这是中国私募基金合伙人文化缺失的一种现象。还有就是一些被挖来的核心人员，在完成业绩目标后并没有得到当初相应的承诺，这也会导致离开。返回顶端◆【上周有4款阳光私募基金产品成立】Wind资讯统计数据显示，截至8月5日当周，共有4款阳光私募基金产品成立。其中，金成1号为结构化产品，富锦10期、双赢11期、德谷6期三款为非结构化产品。7月份阳光私募产品成立数急剧下降，发行有明显紧缩趋势。返回顶端◆【上周阳光私募表现强于大盘】Wind资讯统计数据显示，截至8月5日当周，共有4款阳光私募基金产品成立。其中，金成1号为结构化产品，富锦10期、双赢11期、德谷6期三款为非结构化产品。7月份阳光私募产品成立数急剧下降，发行有明显紧缩趋势。Wind资讯统计数据显示，截止8月5日当周，阳光私募近一个月收益率表现为-0.80%，强于市场表现的-2.67%，而公募基金的一个月平均收益率表现为-2.66%，券商理财产品的收益率为-1.55%。近一个月阳光化私募收益率排行榜中，周新长执掌的方得稳健行〔2023〕以18.47%的收益率夺得桂冠，长安10号录得收益率13.45%紧随其后；刘明达执掌的明达收益率为10.67%，排行第三。此外，曾文海执掌的海昊1号、张超执掌的紫石结构化1期、国泰基金2号结构化、浦江之星54号、青骓量化1期、博颐精选、博颐稳健1期近一个月收益率均超8%，排行靠前。返回顶端◆【家庭理财规划】◆【而立之年如何理财买房购车】客户资料：蒙先生，今年35岁，是一名超市经理，现在居住在广西，年收入在7.2万元左右；太太27岁，是一名超市主管，年收入1.5万元。蒙先生和太太的工作尚属稳定，预计每年的工资涨幅为5%。蒙先生家庭年均支出3.5万元。太太现在有身孕，还有3个月宝宝即将出生。夫妇二人现在身体状况良好，并都购置了社会保险，蒙先生有公积金。目前家庭有5000元的信用卡债务及其他债务3万元。理财目标：1、筹集宝宝生育费用1万元及归还信用卡债务；2、2年后购置一套价值40-45万元的三居室住房；3、5年后购置一辆8万元的汽车；4、父母养老金的筹集。理财分析：1、结余比率=年结余/年收入=60%。本指标主要反映客户提高其净资产水平的能力，常值为30%。高达60%的结余比率反映出蒙先生家庭的储蓄能力很强。2、流动性比率=流动性资产/每月支出=0。反映客户支出能力的较弱，常值为3-6左右，蒙先生的指标值为0，说明他家的流动性资产过低。理财建议：1、现金规划。建立适当的家庭准备金，以防止意外和失业等情况发生时对家庭财务造成冲击。合理的现金管理可以使家庭现金类资产能满足需要，又能获得收益，不会造成大量资金的闲置，同时可充分利用短期融资工具满足家庭短期需求。一般准备金额为月均收入的3—6倍，建议您准备1万元的准备金用作宝宝的生育金，以活期或者现金的形式留存，可从月结余中提取。在宝宝出生后，再将结余用于归还信用卡的债务。2、保险规划。保险作为一种风险躲避和有效的生活保障工具，是十分重要和必要的。