反洗钱管理系统课件

反洗钱管理系统2013年08月反洗钱管理系统反洗钱系统概述反洗钱系统架构反洗钱系统业务功能架构客户风险评级管理反洗钱系统功能讲解、系统演示反洗钱管理系统—概述系统背景根据中国人民银行总行领导和反洗钱领导小组的要求，支付结算管理办公室负责组织开发和运用支付交易监测系统，做好对大额支付交易和可疑交易信息的采集、整理和分析工作，防范利用银行支付结算进行洗钱犯罪活动，为反洗钱提供信息支持。反洗钱管理系统—概述系统目标建立反洗钱信息处理流程建立反洗钱报告的合规性建立可疑量化规则模型建立统一的客户风险评级管理反洗钱管理系统—概述系统建设原则

为了使反洗钱管理系统既适应当前需求，又面向未来发展的需要，系统采用“一体化建设”原则，即统筹规划、统一建设的原则，保证整个系统顺利连通，并高效、稳定地运行。在进行系统方案的建设中，将将遵循以下原则：实用性原则、可用性原则、集成性原则、健壮性原则、开放性和扩展性原则、展示形式多样性原则反洗钱管理系统—概述系统特点业务特色：

本系统不但满足了国家反洗钱监管机构对各金融机构的监管要求，而且将面向全行业务建立统一的反洗钱信息监管报告的内部机制，以满足现有业务和未来业务的反洗钱监控管理。系统从多业务系统中实现了本外币、大额与可疑交易的反洗钱监测的统一平台，有效地利用了监测模型进行可疑量化，并且提供多种分析手段和方法进行调查分析，自动化地进行反洗钱报告的生成、校验、审核、报告以及反馈的全过程处理。架构特色

系统在J2EE体系架构的基础上采用层次化设计，将系统划分为业务数据层、数据采集层、数据存储层、数据处理层、信息管理层、信息报送层六个层面，使系统更具独立性、扩展性和灵活性。功能特色

系统提供了对全行多业务系统的业务数据进行全面整合；能利用监测模型和规则对可疑的洗钱行为进行有效的识别、监控、预警；并利用数学模型、统计方法和多种技术手段实现反洗钱分析、调查、跟踪和上报的全过程。反洗钱管理系统反洗钱系统概述反洗钱系统架构反洗钱系统业务功能架构客户风险评级管理反洗钱系统功能讲解、系统演示反洗钱管理系统—系统架构技术实现架构

基于Spring框架的组件化的可扩展技术路线，采用标准J2EE结构，整个系统由Java语言开发，系统配置通过XML技术完成；数据层采用Hibernate的对象关系映射框架，它对JDBC进行了非常轻量级的对象封装，可以应用在任何使用JDBC的场合，满足实现集成多种数据库应用：Oracle、SQlServer、MySQL，DB2同时可以扩展其它关系型数据库。前台框架使用extjs界面清晰，可以同时打开多个窗口。方便用户操作。反洗钱管理系统—系统架构整体架构图反洗钱管理系统—系统架构数据处理层

依据各种数据来源，对本外币、大额与可疑交易提供交易数据的计算服务、客户风险评级管理、洗钱行为的监测规则服务、反洗钱处理的流程服务。这些系统服务将由计算引擎、规则引擎、流程引擎构成的核心引擎服务提供。反洗钱管理系统—系统架构信息管理层

反洗钱管理系统反洗钱系统概述反洗钱系统架构反洗钱系统业务功能架构客户风险评级管理反洗钱系统功能讲解、系统演示反洗钱管理系统—业务功能架构反洗钱管理系统—业务功能架构报文上报流程图

反洗钱管理系统—业务功能架构系统功能模块

反洗钱管理系统-客户风险评级客户风险评级管理是指金融机构按照客户特性，并结合地域、业务类型、行业特点、客户是否为外国政要等定性或定量指标，对客户进行洗钱风险等级划分，并在持续关注的基础上定期更新调整风险等级，有轻重、有主次地履行反洗钱合规职责，以有效监控和防范潜在的洗钱风险行为。反洗钱管理系统-客户风险评级金融机构客户风险评级管理应遵循“风险相当、全面性、同一性、动态管理、自主管理、保密”原则，坚持定性分析与定量分析相结合，在持续关注的基础上进行动态调整低风险最高风险客户风险评估指标体系较高风险较低风险一般风险客户风险评估指标—客户特性指标名称权重(P)评分标准(a)计分说明和计算公式客户信息的公开程度1客户信息公开程度A、最高，1分；B、较高，2分C、一般，3分D、较低，4分E、低，5分客户信息公开程度越高，金融机构客户尽职调查成本越低，风险越可控；对国家机关、事业单位、国有企业以及在规范证券市场上市的公司开展尽职调查的成本相对较低，风险评级可相应调低金融机构与客户建立或维持业务关系的渠道2调查工作便利性、可靠性和准确性A、最高，1分；B、较高，2分C、一般，3分D、较低，4分E、低，5分渠道会对金融机构尽职调查工作的便利性、可靠性和准确性产生影响客户所持身份证件或身份证明文件的种类6身份证件或身份证明查验、核实难度A、最高，5分；B、较高，4分C、一般，3分D、较低，2分E、低，1分身份证件或身份证明文件越难以查验，客户身份越难以核实，风险程度就越高反洗钱交易监测记录5回溯性审查难度A、最高，5分；B、较高，4分C、一般，3分D、较低，2分E、低，1分金融机构对可疑交易报告进行回溯性审查，有助于了解客户的风险状况客户风险评估指标—客户特性非自然人客户的股权或控制权结构7股权或控制权关系的复杂程度A、最高，5分；B、较高，4分C、一般，3分D、较低，2分E、低，1分股权或控制权关系的复杂程度及其可辨识度，直接影响金融机构客户尽职调查的有效性涉及客户的风险提示信息或权威媒体报道信息8被监管机构、执法机关或金融交易所关注程度A、最高，5分；B、较高，4分C、一般，3分D、较低，2分E、低，1分金融机构如发现，客户曾被监管机构、执法机关或金融交易所提示予以关注，客户存在犯罪、金融违规、金融欺诈等方面的历史记录，或者客户涉及权威媒体的重要负面新闻报道评论的，可适当调高其风险评级自然人客户年龄2A、31~40岁，5分；B、21~30岁，4分C、41~50岁，3分D、51~60岁，2分E、60岁以上，1分年龄与民事行为能力有直接关联，与客户的财富状况、社会经济活动范围、风险偏好等有较高关联度。非自然人客户的存续时间1客户存续时间记录A、1年以内，5分；B、1~2年，4分C、3~5年，3分D、5~10年，2分E、10年以上，1分客户存续时间越长，关于其社会经济活动的记录可能越完整，越便于金融机构开展客户尽职调查。金融机构可将存续时间的长度作为衡量客户风险程度的参考因素客户风险评估指标—行业类型公认具有较高风险的行业（职业）7是否属于纳入反洗钱监管范围的行业（职业）A、最高，5分；B、较高，4分C、一般，3分D、较低，2分E、低，1分原则上，按照我国反洗钱监管制度及

FATF建议等反洗钱国际标准应纳入反洗钱监管范围的行业（职业），其洗钱风险通常较高。与特定洗钱风险的关联度5客户或其实际受益人、实际控制人、亲属、关系密切人等是否属于外国政要A、最高，5分；B、较高，4分C、一般，3分D、较低，2分E、低，1分客户或其实际受益人、实际控制人、亲属、关系密切人等属于外国政要。行业现金密集程度8是否从事现金密集行业A、最高，5分；B、较高，4分C、一般，3分D、较低，2分E、低，1分客户从事废品收购、旅游、餐饮、零售、艺术品收藏、拍卖、娱乐场所、博彩、影视娱乐等行业客户风险评估指标—计算公式客户风险等级总分=客户风险评估指标—风险等级评分范围风险等级86~100最高71~85较高51~70一般36~50较低20~35低客户风险评估指标—例外情形对于风险程度显著较低且预估能够有效控制其风险的客户，金融机构可自行决定不按上述风险要素及其子项评定风险，直接将其定级为低风险对于具有下列情形之一的客户，金融机构可直接将其风险等级确定为最高，而无需逐一对照上述风险要素及其子项进行评级客户风险评估指标风险评估指标客户特性业务类型地域分布行业类型例外情形反洗钱管理系统反洗钱系统概述反洗钱系统架构反洗钱系统业务功能架构客户风险评级管理反洗钱系统功能讲解、系统演示反洗钱管理系统—系统功能系统管理用户信息维护角色信息维护机构信息维护菜单信息维护客户信息维护数据字典维护对手信息维护地区信息维护参数信息维护对手金融机构维护账户信息维护账户信息查询反洗钱管理系统—系统功能系统角色管理反洗钱管理系统—系统功能用户维护反洗钱管理系统—系统功能机构维护反洗钱管理系统—系统功能参数信息维护反洗钱管理系统—系统功能规则管理物理表维护字段维护基础指标维护阈值维护指标维护规则维护反洗钱管理系统—系统功能规则关系图反洗钱管理系统—系统功能字段维护反洗钱管理系统—系统功能基础指标维护反洗钱管理系统—系统功能阈值维护反洗钱管理系统—系统功能指标维护反洗钱管理系统—系统功能规则维护反洗钱管理系统—系统功能预警管理预警手动生成可疑交易预警大额交易预警预警补录反洗钱管理系统—系统功能可疑交易预警反洗钱管理系统—系统功能行内报告管理大额行内报告审核大额行内报告审批可疑行内报告审核可疑行内报告审批创建行内报告行内报告查询数据纠错反洗钱管理系统—系统功能大额行内报告审核反洗钱管理系统—系统功能大额行内报告审批反洗钱管理系统—系统功能行内报告查询反洗钱管理系统—系统功能人行上报管理大额报告生成大额报文生成可疑报告生成可疑报文生成大额删除报文生成数据包下载报文查询可疑附件打包反洗钱管理系统—系统功能报文查询反洗钱管理系统—系统功能统计分析大额交易预警统计可疑交易预警统计行内报告上报统计上报回执情况统计大额流水统计可疑流水统计反洗钱管理系统—系统功能大额交易预警统计反洗钱管理系统—系统功能行内报告上报统计反洗钱管理系统—系统功能回执管理上传回执文件解析回执文件回执下发管理回执处理上报无效处理回执管理查询回执文件自动解析反洗钱管理系统—系统功能回执管理查询反洗钱管理系统—系统功能客户风险管理风险指标采集风险指标筛选风险指标初评风险指标复评风险指标终评例外情形采集客户风险评级管理作业范围划分作业机构营业网点县联社省联社风险指标采集√风险指标筛选√风险指标初评√风险指标复评√风险指标终评√例外情况采集√√反洗钱管理系统—系统功能风险查询统计客户风险信息查询客户风险历史查询风险指标查询客户信息统计客户风险预警审核期限预警客户风险查询客户风险查询客户风险