模板个人理财规划方案

2345566788一、重要提示隐瞒真实情况、提供虚假或错误二、方案摘要定的差距。同时我对您的理财目标提高您以后的三、家庭状况分析1)家庭成员概况：工工作稳定度稳定稳定负债500000占比支出金额(元)占24000%健康状况金额(元)300000300000收入560000金额(元)140365金额(元)60000资产家庭成员李先生李太太00200005年收入年龄男女性别%%1)资产负债分析的总资产们将会在投资方案中为您进行相应的调整。2)收支情况分析3)财务比率分析结结论结余率非常高,可利用投资资金充足您目前家庭尚无任何投资较正常略高，可进行相应调整购房后压力较大，致使即付率偏低购房后压力较大，致使清偿率偏低略高于正常指标，应做相应客户状况88165/140365=%0/260000=0%60000/52200/12=%60000/300000=%260000/560000=%300000/560000=%结余比率投资/净资产比率流动性比率清偿率负债率理想标准>10%20-50%左右60-70%<50%考核项目净资产扩大能力支出能力弱还债能力风险承受能力评分表1010分8分6分4分2分分企业主未婚投资不动产有专业证照佣金收入者双薪无子女6~10年财金专业上班族双薪有子女房贷<50％2~5年业者单薪有子女1年以内懂一些业单薪养三代无自宅无一片空白风险态度评分表分赚短线差长期利得年现金收抗通膨保保本保客户得分268444客户得分6年龄就业状况家庭负担置产状况投资经验投资知识总分忍受亏损%首要考虑益益部分认赔影响情绪小收益性股票值持有待回升影响情绪大流动性外汇价预设停损点学习经验获利性无认赔动作赔钱心理最重要特性避免工具总分事后停损照常过日子收益兼成长期货息加码摊平难以成眠安全性不动产468842四、理财目标分析合以上您自己提出的需要我的丁克家庭，您更应该重视5)为您储备适当的旅游娱乐基金。五、理财假设1)国内经济环境未有重大改变2)经济增长率，通货膨胀率，利率，汇率和税率较为稳定3)工资增长水平，未来消费支出稳定4)无其他不可抗力和不可预见因素的重大不利影响等5)货币型基金的长期投资年收益率为%6)股票型基金的长期投资年收益率为%7)债券型基金的长期投资年收益率为%六、策略与建议，您个月定期存款(如急用钱，期,如存到三个月按定期计息)。剩下必要为您养老金储利利益保障0%报销万养老金0%报销万养老金人生意外伤害综合保险(中国人寿)终爱一生养老保险(平安人生意外伤害综合保险(中国人寿)终爱一生养老保险(平安侧重点身故、重大疾病养老身故、重大疾病养老被保李先生李太太合计年缴保费0642005035保额万账户价值万账户价值保障期限终身终身竞争也日趋激烈，很多关注，如遇到合适的还对较好的国产车。在购买时我想的方式我们可以首付三成，剩下七成仅为%，比个人住房贷款利率还低，一共可以七成购车款用于投资，收益率会远远大于%贷款利退休规划中为您推荐的终爱一生养老保险(平安保险)，您在退休后仍可以达到现结余相对来说很高，可以达到万元(正常年结余为万元，其中万元用来购货币型基金人民币理财产品%资金信托%股票型基金债券型基金%年平均预测收益率%%%%投资组合保障型例稳定收益型例成长收益型比例合计组合比例%%%期限活期固定期限三年二年一年以上年预测收益率%%%%金额5600224002800056000年收益定、无风险、资金变现灵活、按为止的收益率保障在理财产品中都能够达到%,%左右，甚至更高。所以人民币到%。，资金募集后用于投资贷款信托，抵折时期，开放式基金的发展也面基金特别是股票型基金和债券型两点原因：一是认购期内基金费新发行的基金在封闭期结束后都议您在五年后，重新调整您想的效果。荐的产品，时刻都考虑到了合投资规划中的基金产品、信税型产品。师就相关问题进行七、理财效果预测资资产金额(元)负债长期负债：金额(元)收入金额(元)0020000负债与净资产总计：支出保险费用：旅游娱乐：结余：金额(元)64255240002820056002000025600%%%%%%%%在稳步提升的同时，相应考核项目净资产扩大能力支出能力强弱结余比率投资/净资产比率流动性比率客户状况88165/140365=%0/260000=0%60000/52200/12=%理想标准>10%20-50%客户状况=%58000/344200=%58000/89855/12=%60000/300000=%左右5800