2022年初级银行从业资格之初级银行管理模拟试题含答案

2022年初级银行从业资格之初级银行管理模拟试题含答案单选题（共50题）1、（2019年真题）商业银行法人授权其分支机构办理衍生产品交易业务的，分支机构应当在收到其总行（部）授权或授权发生变动之日起（）日内，持其总行（部）的授权文件向当地银保监局报告。A.20B.30C.60D.90【答案】B2、银行业消费者是指购买或使用银行业产品和接受银行业服务的()。A.自然人B.法人C.金融机构D.企业【答案】A3、根据《银团贷款业务指引》下列关于银团费用的说法，正确的是（）。A.代理行应当根据其工作量按季收取代理费B.银团贷款收费应当按照“自愿协商”“公平合理”“质价相符”的原则由牵头行与代理行协商确定，并在银团贷款合同或费用函中载明C.银团贷款收费的具体项目可以包含安排费、承诺费、代理费等D.承诺费一般按为未用余额的一定比例一次性收取【答案】C4、信用代表的是一种具有偿还性和()的社会价值量的再分配关系：A.增殖性B.收益性C.流动性D.基础性【答案】A5、信托制度起源于中世纪末期的（），目的在于规避封建法制对土地转让的严格限制和高额税费，实现土地等不动产在家族内部或向教会转移。A.美国B.瑞典C.英国D.日本【答案】C6、政策性个人住房贷款实行“低进低出”的利率政策，带有较强的政策性，以下哪项是政策性个人住房贷款？（）A.个人住房组合贷款B.商业性个人住房贷款C.公积金个人住房贷款D.自营性个人住房贷款【答案】C7、加强()，根据客户面临的环境和社会风险的性质和严重程度，确定合理的授信权限和审批流程。A.授信审批管理B.授信尽职调查C.绿色信贷能力建设D.信贷资金拨付管理【答案】A8、我国金融机构体系由（）组成。A.货币当局、金融监管机构、银行金融机构、非银行金融机构B.商业银行、政策性银行、金融资产管理公司、信托投资公司C.商业银行、财务公司、信托投资公司、金融租赁公司D.商业银行、证券公司、保险公司、信托公司【答案】A9、关于金融债券的特点，说法错误的是（）。A.发行者有较大的主动权，筹资对象范围广泛，筹资效率较高B.债券的盈利性、流动性较好，有较强的吸引力C.债券到期还本付息，因而筹集的资金稳定，但要向中央银行账户缴纳法定存款准备金D.发行金融债券筹集资金也有一定的局限性，如筹资成本较高、债券的流通性受市场发达程度的制约、管理当局的限制较严等【答案】C10、（2018年真题）商业银行所承担的市场风险水平与下列（）因素相匹配。A.商业银行的发展战略B.高级管理人员风险偏好C.市场风险管理能力和资本水平D.商业银行的盈利目标【答案】C11、（2017年真题）商业银行可以长期独立运用的最稳定的资金来源是（）。A.资本金B.吸收存款C.向中央银行借款D.发行金融债券【答案】A12、定期回购是指最初出售者在卖出债券至少（）以后再将同一债券买回。A.2天B.1天C.10天D.1个月【答案】A13、某商业银行接受客户拥有的股权作为其借款担保，该担保方式属于（）。A.质押B.抵押C.保证D.信用贷款【答案】A14、（）是我国商业银行最为传统、最为熟悉的信贷业务，但同时也是企业使用较为频繁、出现问题较多，且易于导致挪用的贷款品种。A.固定资产贷款B.流动资金贷款C.项目融资D.银团贷款【答案】B15、贷款人应当根据项目()等因素，合理确定贷款期限和还款计划。A.预测现金流B.投资回收期C.预测现金流和投资回收期D.借款人的偿债能力和投资回收期【答案】C16、下列关于财务公司同业负债业务的内容，说法错误的是（）。A.财务公司同业负债业务主要包括同业拆入和卖出回购B.财务公司拆入资金的最长期限为7天C.财务公司拆入资金余额不得超过实收资本的120%D.卖出回购业务项下的金融资产应当为银行承兑汇票、债券、央票等在银行间市场、证券交易所市场交易的具有合理公允价值和较高流动性的金融资产【答案】C17、下列不属于企业债券的发行主体的是()。A.国有独资企业B.国有控股企业C.上市公司D.中央政府部门所属机构【答案】C18、个人存款开户时需出示并如实登记身份证件信息，称为（）。A.存款自愿B.存款保险制度C.存款实名制D.存款登记制度【答案】C19、2015年，中国银监会出台的()是落实优化分层执法体系，下放行政权力，明确风险监管责任，分级建立权力清单、责任清单和约束清单的最大体现。A.《中资商业银行行政许可事项实施办法》B.《外资银行行政许可事项实施办法》C.《信托公司行政许可事项实施办法》D.《市场准入工作实施细则》【答案】D20、“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”，运用的风险管理策略是()。A.风险分散B.风险补偿C.风险规避D.风险转移【答案】A21、下列关于操作风险损失事件类型的说法中，正确的是()。A.内部欺诈事件是指因未按有关规定造成未对特定客户履行分内义务或产品性质、设计缺陷导致的损失事件B.就业制度和工作场所安全事件是指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件C.实物资产的损坏是指因自然灾害或其他事件导致实物资产丢失或毁坏的损失事件D.客户、产品和业务活动事件是指因交易处理或流程管理失败，以及与交易对手方、外部供应商及销售商发生纠纷导致的损失事件【答案】C22、（），欧洲议会通过了新的金融监管法案。A.2009年9月B.2010年9月C.2011年8月D.2012年8月【答案】B23、不良贷款不包括()贷款。A.次级类B.可疑类C.损失类D.关注类【答案】D24、教育储蓄的对象为在校小学（）以上学生。A.六年级（含六年级）B.五年级（含五年级）C.四年级（含四年级）D.三年级（含三年级）【答案】C25、商业银行开展金融创新活动，应遵守职业道德标准和专业操守，完整履行尽职义务，充分维护金融消费者和投资者利益。这段话体现的是商业银行开展金融创新所要遵循的基本原则是()。A.客户适当性原则B.强化业务监测原则C.合法合规原则D.维护客户利益原则【答案】D26、下列关于货币的说法中，不正确的是()。A.货币的本质是一般等价物B.货币体现的是商品生产者与消费者之间的社会关系C.货币是衡量一切商品价值的材料D.货币具有同其他一切商品相交换的能力【答案】B27、非银借款业务最长期限为（），业务到期后不得展期。A.3年B.4年C.2年D.1年【答案】A28、合规管理的流程不包括()。A.合规风险识别和评估B.合规风险度量和计算C.合规风险的监测和测试D.合规风险报告【答案】B29、（2017年真题）小企业授信“六项机制”不包括（）。A.利率的风险定价机制B.联合核算机制C.激励约束机制D.专业化的人员培训机制【答案】B30、紧缩性财政政策可以（），达到供求平衡。A.实现充分就业B.消除通货膨胀C.消除通货紧缩D.增加总需求【答案】B31、以下不属于连续营业方案的是（）。A.财务管理B.业务和技术风险评估C.面对灾难时的风险缓释措施D.危机和事故管理【答案】A32、下列属于金融租赁公司其他业务的是（）。A.融资租赁业务B.固定收益类证券投资C.转让或受让融资租赁D.接受承租人租赁保证金【答案】C33、在抵押方式下，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，()有权就该财产优先受偿。A.债务人B.第三人C.债权人D.保证人【答案】C34、下列选项关于风险的不同分类方法.说法正确的是()。A.按照风险事故的来源，风险可以分为经济风险、市场风险、政治风险、社会风险、自然风险和技术风险B.按照风险发生的范围.可以分为系统性风险、操作风险和非系统性风险C.按照诱发风险的原因，可以分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、法律风险、声誉风险、战略风险等D.按照风险发生的范围，可以分为流动性风险、法律风险、声誉风险、战略风险【答案】C35、银行应在各（）的醒目位置公布电话、网络、信函等投诉处理渠道。A.营业网点和贷款合同B.营业网点和员工制服C.营业网点和官方网站D.官方网站和贷款合同【答案】C36、再贴现是中央银行对金融机构持有的()予以贴现的行为。A.未到期已贴现银行本票B.未到期已贴现商业汇票C.已到期未贴现银行本票D.已到期未贴现商业汇票【答案】B37、以下不属于综合化经营的特点的是（）。A.公司主体规模大实力强B.明显的集体化趋势C.经营领域窄D.可以提供金融全领域的服务【答案】C38、以下关于银行业金融机构履行信息披露的要求，说法错误的是（）。A.银行业金融机构依法向消费者提供真实、准确、充分的相关信息，保障消费者的知情权和自主选择权B.银行业金融机构自觉遵守"卖者有责"的原则，对所推荐产品涉及的风险，充分履行揭示和告知的义务C.银行业金融机构不用区分自有产品和代销产品D.银行业金融机构按照产品和服务实行明码标价，以适当方式公示有关服务项目、服务内容和服务价格标准【答案】C39、下列关于《巴塞尔协议Ⅲ》中，“明确宏观审慎资本要求，反映系统性风险”的表述中，正确的是()。A.在资本要求中嵌入正周期的因子B.对具有系统重要性商业银行提出核心资本要求C.提高银行体系和实体经济之间的正反馈循环D.降低“太大而不能倒”带来的道德风险【答案】D40、当商业银行面对难以准确判断借款人还款能力的贷款业务，适度下调其分类等级，这符合贷款分类应遵循的（）。A.真实性原则B.及时性原则C.重要性原则D.审慎性原则【答案】D41、经营效益类指标用于评价银行业金融机构经营成果、经营效率和价值创造能力，包括()等。A.利润指标、成本控制指标、拨备覆盖率指标B.利润指标、风险调整后收益指标、资产质量指标C.利润指标、成本控制指标、风险调整后收益指标D.利润指标、资产质量指标、成本控制指标【答案】C42、基本建设投资的综合范围为总投资（）万元(含)以上的基本建设项目。A.30B.50C.100D.150【答案】B43、某银行2015年年末各项贷款余额为100亿元，不良贷款余额为2亿元，则该银行至少应计提的贷款损失准备金是()亿元。A.1.5B.2.5C.5D.3【答案】D44、下列不属于担保贷款的是()。A.保证贷款B.信用贷款C.抵押贷款D.质押贷款【答案】B45、下列不属于金融机构反洗钱义务的是（）。A.在职责范围内调查可疑交易活动B.建立客户身份资料和交易记录保存制度C.建立客户身份识别制度D.按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作【答案】A46、下列不属于商业银行“三性”原则的是（）。A.自主性B.安全性C.流动性D.效益性【答案】A47、（2017年真题）某商业银行近期进行了一系列人员调整，下列做法中，不符合监管要求的是（）。A.在不预先通知下属某营业机构负责人的情况下，要求该营业机构会计主管赵某强制休假。并安排另一营业机构会计主管接替B.将负责固定资产购建审批的吴某与固定资产购建的采购人员郑某轮岗C.对下属12家营业机构的委派会计（授权经理）包括任职期限不到1年的李某全部予以轮岗D.对已任职超过3年的某基层营业机构负责人周某轮岗，并同时实施离任审计【答案】B48、（）是为没有收益的公益性项目发行，主要以一般公共预算收入作为还本付息资金来源。A.一般债券B.专项债券C.地方政府债券D.国债【答案】A49、根据《金融资产管理公司商业化收购业务风险管理办法》的规定，金融资产管理公司商业化收购的范围是()。A.境内金融机构的不良资产B.境内外金融机构的不良资产C.境内金融机构的正常类资产D.境内外金融机构的正常类资产【答案】A50、商业银行合规管理职能应与（）分离，合规管理职能的履行情况应受到内部审计部门定期的独立评价。A.风险监管职能B.内部审计职能C.内部控制职能D.系统稽核职能【答案】B多选题（共30题）1、内部评级法下的合格保证，应满足的最低要求包括()。A.保证人资格应符合《担保法》规定，具备代为清偿贷款本息能力B.采用信用风险缓释工具后的资本要求不小于对保证人直接风险暴露的资本要求C.商业银行对关联公司或集团内部的互保及交叉保证应从严掌握，具有实质风险相关性的保证不应作为合格的信用风险缓释工具D.商业银行应对保证人的资信状况和代偿能力等进行审批评估，确保保证的可靠性E.商业银行应加强对保证人的档案信息管理.在保证合同有效期间，应定期对保证人的资信状况和代偿能力及保证合同履行情况进行检查，每年不少于一次【答案】ABCD2、商业银行在识别和评估经营中面临的风险，须关注内外部主要风险因素，包括（）。A.人力资源B.社会C.自然环境D.运营管理E.自主创新【答案】ABCD3、(2018年真题)下列关于公司设立方式的说法中，正确的有（）。A.Ⅰ.Ⅱ、Ⅲ、ⅣB.Ⅱ、Ⅲ、ⅣC.Ⅱ、ⅢD.Ⅰ.Ⅲ【答案】C4、下列选项关于银行从业人员行为规范，说法正确的有()。A.从业人员应尊重创造，保护知识产权和专利B.从业人员应积极履行各项行规、行约C.从业人员应热心公益，奉献爱心，公私分明，勤俭节约D.从业人员应规范操作，认真执行上级指令E.从业人员应遵循公平竞争、效率至上原则【答案】ABCD5、单位结算账户包括()。A.基本存款账户B.一般存款账户C.专用存款账户D.临时存款账户E.长期存款账户【答案】ABCD6、根据《商业银行法》，商业银行不按照规定报送有关文件、资料的，国务院银行业监督机构可以采取的措施有()。A.责令改正，逾期不改正的，处5万元罚款B.责令改正，逾期不改正的，处40万元罚款C.责令改正，逾期不改正的，处15万元罚款D.责任改正，并处30万元罚款E.责令改正，逾期不改正的，处20万元罚款【答案】C7、加快推进金融基础设施建设的方式有（）。A.推广创新针对小微企业、高校毕业生、农户、特殊群体以及精准扶贫对象的小额贷款B.积极鼓励网络支付机构服务电子商务发展，为社会提供小额、快捷、便民支付服务，提升支付效率C.鼓励银行机构和非银行支付机构面向农村地区提供安全、可靠的网上支付、手机支付等服务，拓展银行卡助农取款服务广度和深度D.加快建立多层级的小微企业和农民信用档案平台，实现企业主个人、农户家庭等多维度信用数据可应用E.建立健全普惠金融指标体系【答案】CD8、商业银行监事会的职责有()。A.负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系B.执行董事会决策C.负责监督董事会、高级管理层及其成员履行内部控制职责D.组织对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估E.监督高级管理层对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估【答案】AC9、按照资金来源分类，商业银行的负债业务包括()。A.借入负债B.现金C.票据贴现D.结算中负债E.存款负债【答案】AD10、下列关于非票据结算业务的说法中，不正确的有（）。A.单位和个人的各种款项结算，均可使用汇兑结算方式B.托收承付是异地结算中最广为使用的一种方式C.托收承付结算方式分为邮寄和电报两种D.委托收款分为异地委托收款和同城委托收款E.委托收款适用于水费、电费、电话费等付款人众多及分散的事业性收费结算【答案】BD11、(2018年真题)通过证券交易所的证券交易，投资者持有或者通过协议、其他安排与他人共同持有一个上市公司已发行的股份达到（）时，应当在该事实发生之日起3日内，向国务院证券监督管理机构、证券交易所作出书面报告，通知该上市公司，并予公告；在上述期限内，不得再行买卖该上市公司的股票。A.30％B.25％C.15％D.5％【答案】D12、根据《金融企业不良资产批量转让管理办法》，下列不良资产中不得进行批量转让的有()。A.国防军工等涉及国家安全和敏感信息的资产B.公司贷款C.个人贷款D.在借款合同或担保合同中有限制转让条款的资产E.债务人或担保人为国家机关的资产【答案】ACD13、在金融类不良资产的处置环节中，金融资产管理公司主要采取的处置方式有（）。A.债转股B.资产置换C.以股抵债D.以物抵债E.债权重组【答案】ABCD14、（2016年真题）下列选项中，属于国务院期货监督管理机构的职责的有（）。A.Ⅱ、Ⅲ、ⅣB.Ⅰ、Ⅱ、ⅣC.Ⅰ、Ⅱ、ⅢD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ【答案】D15、下列选项中，属于中国银监会《商业银行操作风险管理指引》规定的应当向监管机构报送的重大操作风险事件的有（）。A.抢劫商业银行或运钞车、盗窃银行业金融机构现金50万元以上的案件，诈骗商业银行或其他涉案金额1500万元以上的案件B.造成商业银行重要数据、账册、重要空白凭证严重损毁、丢失，造成在涉及两个或两个以上省(自治区、直辖市)范围内中断业务6小时以上，严重影响正常工作开展的事件C.盗窃、出卖、泄露或丢失涉密资料，可能影响金融稳定，造成经济秩序混乱的事件D.发生不可抗力导致严重损失，造成直接经济损失1500万元以上的事故、自然灾害E.其他涉及损失金额可能超过商业银行资本净额1‰的操作风险事件【答案】C16、下列各项中，属于农村金融机构的有()。A.贷款公司B.村镇银行C.农村商业银行D.农村资金互助社E.邮政储蓄银行【答案】ABCD17、《巴塞尔协议Ⅲ》中，关于扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力的说法正确的有（）。A.提高资产证券化交易风险暴露的风险权重B.大幅提高了再证券化风险暴露的风险权重C.大幅度提高内部模型法下市场风险的资本要求和定性标准D.大幅度提高场外衍生品和证券融资交易的交易对手信用风险的资本要求E.在第二支柱框架下明确了商业银行全面风险治理结构的监管要求【答案】ABCD18、产品开发的目标主要表现在()。A.提高现有市场的份额B.吸引现有市场之外的新客户C.以更低的成本提供同样或类似的产品D.建立专业化的信息与风险研究机构E.吸引现有客户加大购买力度【答案】ABC19、《商业银行法》规定了商业银行“三性四自”经营原则，即商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行（）。A.自主设立B.自负盈亏C.自担风险D.自主经营E.自我约束【答案】BCD20、商业银行开展金融创新活动。应为客户提供()的意见，要按相应法律要求，特别重视并忠实履行对客户的义务和责任。A.专业B.客观C.公平D.高水准E.高收益【答案】ABC21、按照商业银行五级分类法，下列属于不良贷款的有()。A.正常类B.关注类C.次级类D.可疑类E.损失类【答案】CD22、对于杠杆率低于最低监管要求的商业银行，中国银监会及其派出机构可以采取以下(