2022-2025年健康险市场分析及未来发展趋势报告

2022-2025年健康险市场分析及未来发展趋势报告日期：2022-10-22目录1234行业概述行业现状分析行业痛点及发展建议行业格局及前景趋势CONTENTS1行业概述行业定义行业发展历程行业政策、经济、社会环境健康险是以人的身体健康为保险标的，保险人依据保险合同规定，对被保险人因疾病或意外伤害而导致的伤、病风险承担赔偿责任的保险。健康险具体可分为疾病保险、医疗保险、失能收入损失保险、护理保险、医疗意外保险等险种:（1）疾病保险:以被保险人因疾病造成的收入损失、费用支出或人身伤害为保险标的，保险公司依据保险合同规定承担赔偿责任的保险。（2）医疗保险:通常指基本医疗保险，为补偿劳动者因疾病风险造成的经济损失或人身伤害而建立的一项社会保险制度。（3）失能收入损失保险:因保险合同规定的疾病或意外伤害导致劳动者工作能力丧失，保险公司依据保险合同规定为被保险人在一定时期内提供生活保障的保险。（4）护理保险:因保险合同规定的日常生活能力障碍引发护理需要，保险公司为被保险人的护理支出提供保障的保险。（5）医疗意外保险:依据保险合同约定发生无法归责于医疗机构、医护人员责任的医疗损害，为被保险人提供保障的保险。健康险行业定义行业定义01020304萌芽阶段（1982-1994年）1982年，中国人民保险公司逐步恢复中国国内保险业务。1983年1月，经上海市人民政府批准，“上海市合作社职工医疗保险”正式实施，这是恢复保险业务后的第一笔健康险业务。随后，中国健康险市场相继出现母婴安康保险、农民医疗保险、合资企业职工健康保险、儿童住院医疗保险等健康险产品。缓慢发展阶段（1995-2001年）1995年，全国人民代表大会常务委员会颁布《中华人民共和国保险法》，明确提出人身保险业务包括人寿保险、健康保险、意外伤害保险等保险业务，健康险纳入法律范围。1998年12月，中国国务院下发《关于建立城镇职工基本医疗保险制度的决定》，要求全面推行社会基本医疗保险制度的改革。专业化发展阶段（2002年至今）2002年10月，第九届全国人民代表大会常务委员会第三十次会议发布《关于修改〈中华人民共和国保险法〉的决定》，规定自2003年开始财产保险公司可经营短期健康保险。2002年12月，原保监会印发《关于印发加快健康保险发展的指导意见的通知》，要求加强健康保险的专业化经营和管理、积极探索新型风险管理模式、加快健康保险专业人才的培养、加强对外交流与合作及加强同业间的交流与合作。2005年，中国第一家专业健康保险公司——中国人民健康保险股份有限公司成立。2006年6月，中国国务院下发《关于保险业改革的若干意见》，明确提出商业保险是社会保障体系的重要组成部分，要求加强对专业健康保险公司等的扶持力度，大力推动健康保险发展。2006年8月，原保监会颁布《健康保险管理办法》，是健康险首部监管规章，明确了健康保险在经营管理、产品管理、销售管理、负债管理等方面的监管要求。2019年12月，银保监会发布新版《健康保险管理办法》，鼓励保险公司将健康险产品与健康管理服务相结合，将促进健康险行业快速发展。发展历程行业PEST-政策分析《关于开展个人税收优惠型健康保险业务有关事项的通知》明确指出了商业健康保险在我国多层次的医疗保障体系的地位和作用，对于我国卫生健康事业和商业健康保险的发展都具有重要的意义。明确规定与《健康保险管理办法》不符的产品，应于2020年4月1日前停止销售；在此之前已生效的保单，按照保险合同约定继续履行。要求保险公司重视商业健康保险个人所得税政策试点工作，拟参与试点的保险公司要加大支持力度，完善业务流程，加强内部管理，确保试点工作健康、可持续推进，其健康保险信息管理系统应与中国保险信息技术管理有限责任公司（以下简称“中国保信”）开发的商业健康保险信息平台对接，并由中国保信测试、验收后出具验收合格证明材料。《关于将商业健康保险个人所得税试点政策推广到全国范围实施的通知》自2017年7月1日起，将商业健康保险个人所得税试点政策推广到中国范围实施。《关于落实《健康保险管理办法》做好产品过渡有关问题的通知》《基本医疗卫生与健康促进法》行业PEST-》行业政策财政部、国家税务总局、原保监会原保监会《关于开展商业健康保险个人所得税政策试点工作的通知》其试点商业健康保险产品是由原保监会研发，并与财政部、税务总局联合发布，适合大众的综合性健康保险产品。《关于印发《个人税收优惠型健康保险业务管理暂行办法》的通知》《关于开展商业健康保险个人所得税政策试点工作的通知》对保险公司经营个人税收优惠型健康保险的经营条件、产品管理、业务管理、财务管理、信息系统管理提出名明确要求，以促进个人税收优惠型健康保险业务健康发展，保护被保险人的合法权益。明确实施商业健康保险个人所得税政策的试点地区为北京市、上海市、天津市、重庆市、石家庄市、呼和浩特市、沈阳市、长春市等31个城市，对试点地区个人购买符合规定的健康保险产品的支出，依据2,400元/年的限额标准在个人所得税前予以扣除。财政部、国家税务总局、保监会行业社会环境老年群体整体健康水平不高，多受关节炎、心脏病、高血压等慢性疾病的困扰.需长期接受医药治疗或护理。中国老龄化程度不断加深.将加速释放对健康险的需求。另外．2019年12月1日．银保监会公布的新版《健康保险管理办法》．将医疗意外保险纳入健康险的范畴,有助于扩大健康险的服务范围。当前．受限于疾病复杂性高等因素，医疗事故时有发生,医疗意外保险的纳入,将直接带动健康险市场发展。健康保险作为提升人民健康意识、保障人民生活水平的重要手段，在助力国家健康战略实现方面有着突出的作用，健康保险承保责任通常为疾病或者医疗行为，从细分险种来看主要包括疾病保险、医疗保险、护理保险、失能收入损失保险和医疗意外保险5大类险种共4000多款产品，目前市场主力产品为疾病保险和医疗保险。行业社会环境健康险与我国经济的快速发展和老龄化人口比重的持续增加有着紧密的正相关关系。结合我国经济增长带来的居民消费水平的提升，以及人口老龄化进一步加快的局面，我国发展已跨越“刘易斯拐点”，人口红利的消失逐渐转变为劳动力不足和人口老龄化的双重困境，因此我国健康险在接下来的一段时间内仍旧会迎来高速增长的局面。因此，无论是对于国家、保险市场还是普通消费者，加快推进健康险行业体系及制度建设以适应行业的快速发展是及时且必要的。2020年，全国居民人均可支配收入32189元，比2019年名义增长7%，扣除价格因素实际增长1%，与经济增长基本同步。2021年上半年，全国居民人均可支配收入17642元，同比2020年名义增长16%。随着人均可支配不断提高，居民健康意识提升，人民对健康保险类的需求更加旺盛，推动健康保险不断发展行业经济环境2健康险行业现状分析健康险产业链健康险行业驱动因素健康险行业现状分析健康险行业市场规模产业链上游健康险产业链上游概述（1）单位投保人依据企事业单位财务状况及员工实际需求，企事业单位多为员工购买团体健康险、团体意外险、团体寿险、团体养老保险，其中，团体健康险主要包括重大疾病保险、补充住院或补充门急诊保险等，以防范健康类风险。单位投保人为员工购买健康险所缴纳的保费为单位的公共财务支出，是单位为了吸引人才、留住人才所采取的一项重要措施。例如，华为技术有限公司（以下简称“华为”）在员工保障方面，除法律规定的社会保障外，华为为员工提供了人身意外伤害险、重大疾病险、寿险及商务旅行险等商业保险，2018年，华为为其全球员工的保障投入达135.1亿元。（2）个人投保人个人投保人多为家庭而投保，包含配偶、父母、子女等，购买产品类型包含个人或家庭健康险，具体险种有重大疾病保险、防癌疾病保险、特定疾病保险、医疗保险、护理保险等。个人购买健康险目的在于抵御健康风险。当前，由于生态环境破坏、食品安全问题时有发生，中国居民身体健康面临多重风险。癌症等重大疾病一旦发生，将对家庭经济带来巨大压力，对贫困群体更是致病的打击。为此，个人购买健康险可有效实现健康风险的转移，为家庭整体生活状况提供保障。产业链中游健康险产业链中游概述中国健康险行业中游参与主体为健康险公司，包含人身保险公司、财产保险公司及专业健康险公司:（1）人身保险公司:2018年，人身保险公司共91家，其中，63家为中资企业，28家为外资企业。人身保险公司健康险实现保费收入由2014年的1,418.1亿元增长至2018年的4,875.1亿元，年复合增长率为36.2。根据2018年人身保险公司的保费收入规模，中国人寿、平安人寿、太保人寿、华夏人寿、太平人寿、泰康人寿、新华人寿等公司占据超60的市场份额。（2）财产保险公司:2018年，财产保险公司共88家，其中，66家为中资企业，22家为外资企业。财产保险公司健康险业务实现保费收入由2014年的169.1亿元，增长至2018年的569.0亿元，年复合增长率为35.4。根据2018年财产保险公司的保费收入规模，财产保险公司前五名为国寿财险、中华财险、大地财险、阳光财险、太平财险，五家公司市场份额超60。（3）专业健康险公司:当前，中国已成立的专业健康险公司共7家。第一家专业健康保险公司为中国人民健康保险股份有限公司，成立于2005年。随后成立的专业健康险公司有平安健康保险股份有限公司（2005年）、昆仑健康保险股份有限公司（2006年）、和谐健康保险股份公司（2006年）、太保安联健康保险股份有限公司（2014年）、复星联合健康保险股份有限公司（2017年）、瑞华健康保险股份有限公司（2018年）。由于专业健康险的业务与人身保险公司业务高度重叠，专业健康险公司的扩容速度整体较慢，需在专业化、特色化、规模化等方面加强探索。产业链下游健康险产业链下游概述中国健康险行业下游环节为保险资金管理与投资，参与主体包括托管机构及保险资管机构。由于保险公司需维持自身的偿还能力，在进行保险资产管理与投资过程中，对投资风险十分敏感。因此，多数保险资产投资项目倾向于投资中国国家大型开发项目或重点战略规划项目。根据原保监会2018年1月发布的《保险资金运用管理办法》，保险资金可用于银行存款、买卖债券、股票、证券投资基金份额等有价证券、投资不动产、投资股权及国务院规定的其他资金运用形式。（1）托管机构:根据原保监会相关规定，保险集团（控股）公司、保险公司应当选择符合条件的商业银行等专业机构，实施保险资金运用第三方托管和监督，如招商银行、中国工商银行、中信银行、平安银行等。托管机构从事保险资金托管，主要职责包括:①保险资金的保管、清算交割和资产估值；②监督投资行为；③向有关当事人披露信息；④依法保守商业秘密；⑤法律、行政法规、原保监会规定和合同约定的其他职责。（2）投资管理机构:保险公司根据投资管理能力和风险管理能力，可按照相关监管规定自行投资，或者委托符合条件的投资管理机构作为受托人进行投资。投资管理机构是依法设立的，符合原保监会规定的保险资产管理机构、证券公司、证券资产管理公司、证券投资基金管理公司等专业投资管理机构。其中，保险资产管理机构负责健康保险资产的配置、提供投资建议或执行投资计划。当前，中国共有24家保险资产管理公司，保险资管公司资产总额由2014年的2,500亿元增长至2018年的6,047.0亿元。2019年，中国保险资产管理业协会发布的《中国保险资产管理业金融科技发展报告（2018-2020）》显示，中国金融科技发展已正式步入0快速成长阶段，云计算、大数据、人工智能、区块链、机器人流程自动化等技术与金融传统业务逐步融合。伴随科技进步，中国保险资管行业核心竞争力将不断提升。行业现状伴随中国居民人均收入水平提高，风险意识提升，中国健康险行业市场规模（按保费收入计）在过去五年间呈现上升态势。中国健康险行业市场规模由2014年的1,587.2亿元上升至2018年的5,448.1亿元，年复合增长率为36.1。2016年，中国健康险行业市场规模增速加快，其原因在于2016年中国开展商业健康保险个人所得税政策试点工作。2015年11月，财政部、国家税务总局、原保监会联合发布《关于开展商业健康保险个人所得税政策试点工作的通知》，明确提出对试点地区个人购买符合规定的健康保险产品的支出，依据2,400元/年的限额标准在个人所得税前予以扣除。该项政策的出台，有助于驱动商业健康保险行业发展，促进2016年中国健康险行业市场规模显著提高。行业市场规模从健康险业务保费收入占原保险保费收入的比重来看，2016年以来，中国健康险业务保费收入占原保险保费收入的比重总体是呈增长趋势，2021年上半年中国健康险业务保费收入占原保险保费收入的19%，较2016年增长5.9个百分点。保险业作为国家重要的金融支柱产业之一,其稳定发展关系着社会经济发展大局,而税收政策对保险业有着重要影响，总体看来，中国整个保险行业的原保险赔付支出情况也在整体走高。2020年中国原保险赔款和给付支出13907亿元，同比增长7.86%；2021年上半年中国原保险赔款和给付支出7531亿元。伴随健康险相关政策的逐步配套和完善，我国健康保险市场呈现出良好的发展势头，从保险金额来看，2020年我国健康险保险金额达到1831万亿元，同比增长50.26%，保单件数为145.8亿件，其中人身险公司健康险保单件数为36787万件，财产保险公司健康险保单件数为1421188万件，健康险保费的上升与老龄化速度的加快、国民健康管理意识不断提升等密不可分。中国健康险保险金额及保单情况根据银保监会数据，2019年1-10月，广东、山东、江苏、河南四省健康险保费收入规模位居前四，分别为523亿元、455亿元、440亿元、418亿元，均超过400亿元；健康险保费收入低于100亿元的有新疆、青岛、天津、甘肃、贵州、大连、宁波、宁夏、海南、厦门、青海及西藏，其中西藏健康险保费收入规模最低，仅3亿元。健康险市场发展受居民健康水平、风险防范意识、经济发展水平等因素影响，整体上，呈现经济发展水平越高，健康险市场越成熟的规律。中国健康险行业呈现地域分布不均的特征行业现状健康险行业驱动因素行业驱动因素12015年开始，中国政府及相关主管部门开始尝试开展商业健康保险个人所得税试点，以激励单位或个人参与商业健康保险的积极性。税收优惠政策，驱动商业健康险发展老年群体整体健康水平不高，多受关节炎、心脏病、高血压等慢性疾病的困扰.需长期接受医药治疗或护理。中国老龄化程度不断加深.将加速释放对健康险的需求。另外．2019年12月1日．银保监会公布的新版《健康保险管理办法》．将医疗意外保险纳入健康险的范畴,有助于扩大健康险的服务范围。当前．受限于疾病复杂性高等因素，医疗事故时有发生,医疗意外保险的纳入,将直接带动健康险市场发展。“健康中国”行动背景下，健康理念逐步深入人心健康险行业驱动因素行业驱动因素22016年10月，中共中央、国务院印发《“健康中国2030”规划纲要》，明确要求加强健康教育、塑造自主自律的健康行为、提高全民身体素质、强化覆盖全民的公共卫生服务、提供优质高效的医疗服务、充分发挥中医药独特优势、加强重点人群健康服务，并健全医疗保障体系、完善药品供应保障体系。2019年7月，健康中国行动推进委员会发布《健康中国行动（2019—2030年）》，要求普及健康知识、参与健康行动、提供健康服务、延长健康寿命。2019年7月，国务院发布《关于实施健康中国行动的意见》，要求将提升健康素养作为增进全民健康的前提，根据不同人群特点有针对性地加强健康教育与促进，让健康知识、行为和技能成为全民普遍具备的素质和能力。与此同时，国务院办公厅发布《关于印发健康中国行动组织实施和考核方案的通知》，以完善健康中国建设推进协调机制，保障健康中国行动有效实施。以上政策的出台，将提高全民健康管理水平上升至国家战略层面，群众健康问题将由医疗转向预防，不断促进群众健康管理意识提高，并释放对健康险的潜在需求。“健康中国”行动背景下，健康理念逐步深入人心未来商业健康险仍有较大的发展空间，虽然在我国现有的医疗保险体制下，以政府为主导的社会医疗保障体系占据主导地位，但是快速上涨的医疗保障支出给医保基金收入增长带来了较大压力。2018年，城镇职工医疗保险基金收入增长10%，而支出增长13%，同期城镇居民医疗保险基金收入增长39%，而支出增长44%。另一方面，现有医疗保障体系还将面临医疗保健价格上涨的压力，2015年至2018年，医疗保健的价格上涨水平均要快于社会整体物价上涨水平（部分体现于医疗保险基金支出增加中）。如果没有商业健康险体系的有利补充，目前的医保体系的保障能力在长期存在隐忧。老龄化程度加深及医疗消费水平上升，健康险需求旺盛3行业痛点及发展建议行业痛点行业发展建议行业痛点承办普惠式健康险未必盈利,但存在不可忽视的溢益出效应。首先,政府的参与为普惠式健康险的信誉程度“背书”,有利于保险公司树立品牌形象,并承接更多项自。其次,保险公司能获得大里的投保教据,有利于提高风险管理能力,完善精算基础。可以预测只要参保率良好,承办普惠式健康险的保险公司是可以实现盈利的,商保险本身具有逐利性,若长期经营不善,仅依靠溢出效应,不足以委撑其持久承保。对保险公司而言普惠式健康险提供特药保障、药品直付、药品配送、健康管理、疾病早筛等增值服务,使相关企业可直接接触客户,寻求新的合作或转型契机。对药企和医疗保险第三方管理公司而言普惠式健康险提供特药保障、药品直付、药品配送、健康管理、疾病早筛等增值服务,使相关企业可直接接触客户,寻求新的合作或转型契机。对群众面言复合型人才稀缺健康险行业深陷人才困境。行业发展缺乏人才支撑，团队模式的培育机制弊端明显导致健康险行业企业专业人才留存难度加大，制约健康险行业企业扩张。健康险行业对从业人员的业务素质要求高，主要表现在以下三方面从业人员需要具备行业基础知识和法律知识，为企业客户提供全面、可靠、专业、多样的解决方案。从业人员需要懂行业的专业知识，包括：健康险行业产品得用途与优缺点，行业特征、市场环境和产业战略规划等。从业人员需要具有优秀的营销谈判能力、风控反控能力及报告沟通能力。目前该行业在人才招聘时能够匹配上述要求的人才寥寥无几，限制行业发展。由于复合型人才稀缺，健康险行业企业通常采用团队培育的方式进行专业能力建设，而该模式亦存在一定的弊端，企业的中高端人才若大量流失，初级员工的业务技能培训将面临能力传承的断层，导致企业人才培养难度加大，制约健康险行业企业发展。质量提升在资本的加持下，健康险的跑马圈地仍在持续，预计2021年将会更加残酷和激烈。同时，在线教育也面临着更严格的监管，合规成本提升。健康险行业产品品种多、批量小、附加值高，产品质量要求也较为严格。健康险行业市场产品质量参差不齐，假冒伪劣等乱象仍普遍存在，严重阻碍健康险行业发展进步。未来，提升健康险行业产品质量是发展健康险行业的核心任务，具体措施可分为以下两大部分：（1）政府方面：政府应当制定行业生产标准，规范健康险行业生产流程，并成立相关部门，对科研用健康险行业的研发、生产、销售等各个环节进行监督，形成统一的监督管理体系，完善试剂流通环节的基础设施建设，重点加强冷链运输环节的基础设施升级，保证健康险行业产品的质量，促进行业长期稳定的发展；（2）生产企业方面：健康险行业生产企业应严格遵守行业生产规范，保证产品质量的稳定性。目前市场上已有多个本土健康险行业企业加强生产质量的把控，对标优质、高端的进口产品，并凭借价格优势逐步替代进口。此外，健康险行业企业紧跟行业研发潮流，加大创新研发力度，不断推出新产品，进一步扩大市场占有率，也是未来行业发展的重要趋势提升产品质量生产企业方面政府方面新鲜有趣的玩法与促销节日的紧密融合将有效增加用户黏性，随着网民的社交、娱乐需求在电商场景不断得到释放，电商平台应推出更多贴合用户口味的创意玩法，从而推动促销节日的高效传播与转化。促销节日的实惠程度关系用户消费意愿，未来促销节日应回归促销的本质，避免过多噱头和复杂规则影响消费体验，努力实现让用户获益、厂家增收的共赢效果。2019年中国电商促销节日用户消费意愿影响因素占比全面增值服务1199增值服务提高产品定制服务需求日益多样化行业同质化竞争严重健康险行业企业服务模式单一。面对各级消费群体日益多样的服务需求，健康险行业企业提供全面增值服务，构建综合服务体系，形成核心竞争力，是当前健康险行业发展的必然趋势。健康险行业企业的转型压力主要源于以下三大方面：单一的资金提供方角色仅能为健康险行业企业提供“净利差”的盈利模式，健康险行业同质化竞争日趋严重，利润空间不断被压缩，企业业务收入因此受影响，商业模式亟待转型除传统的健康险行业需求外，设备管理、服务解决方案、贷款解决方案、结构化融资方案、专业咨询服务等方面多方位综合性的增值服务需求也逐步增强中国本土健康险行业龙头企业开始在定制型服务领域发力，巩固行业地位多元化融资渠道丰富企业的债券种类关键词一深化与核心银行的合作关系关键词二拓展银行关系渠道关键词三健康险行业企业在保证间接融资渠道通畅的同时，能够综合运用发债和资产证券化等方式促进自身融资渠道的多元化，降低对单一产品和市场的依赖程度，实现融资地域的分散化，从而降低资金成本，提升企业负债端的市场竞争力。以远东宏信为例，公司依据自身战略发展需求，坚持“资源全球化”战略，结合实时国内外金融环境，有效调整公司直接融资和间接融资的分布结构，在融资成本方面与同业相比优势突出企业获取各业态银行如国有银行、政策性银行、外资银行以及其他中资行的授信额度，确保了银行贷款资金来源的稳定性可持续公司债等创新产品，扩大非公开定向债务融资工具（PPN）、公司债等额度获取，形成了公司债、PPN、中期票据、短融、超短融资等多产品、多市场交替发行的新局面；健康险行业需要通过杠杆推动业务运转，从负债端看，健康险行业企业的融资能力对资金成本和资金流动性具有决定性作用，因此，健康险行业企业打通多元化融资渠道，提高资金周转率，将是促进健康险行业业务发展的重要举措。融资渠道拓展的主要方式主要包括以下三点：

拓展技术服务领域健康险行业属于领域中发展最快的细分领域之一，随着健康险的市场环境日趋成熟，行业竞争日趋激烈，多家健康险企业开始扩张产品相关服务领域，提升企业的行业竞争力，主要举措包括：提高产品定制服务能力提升技术服务能力供科研咨询服务健康险行业企业开始在定制型服务领域发力，巩固行业地位健康险行业企业面向多元化的科研实验需求，建立多种技术服务平台，向客户提供除了所需的原材料以外的提取、分析等技术服务，形成企业特有竞争力通过进行细化分工，为客户制定科研问题解决方案，使客户能更加专注于其擅长的领域，提高科研效率，且帮助行业大幅节省医学科研投入聚焦投资业务行业资源优势金融资源优势服务优势健康险行业厂商长期参与采购与评估，积累了较为丰富的上游厂商资源储备，且与多家厂商建立长期合作关系健康险行业商依托本身提供的资金服务，具备融资渠道畅通的资金优势，可为行业建设提供初期资金支持，且可通过杠杆提升资金效率健康险行业企业凭借多年的客户服务经验，服务体系日趋完备，信息化服务于一身的综合服务体系，能够进行有效迁移，为投资业务的长期健康发展提供有力支持健康险行业头部企业已形成完善的的服务体系，在中国政府逐步放宽企业的准入条件，鼓励并支持的政策背景下，健康险行业企业开拓投资业务，通过产融结合向实业运营纵深发展，健康险行业未来的重要发展趋势。&&&

页岩气革命后，乙烷价格持续走低。美国是世界上最大的乙烷生产国，也是唯一的乙烷出口国。美国乙烷主要来自湿天然气经过天然气厂分离后得到的天然气液（NGL,Naturalgasliquids）和原油开采副产的凝析油经过炼厂处理后得到的液化炼厂气（LRG,Liquefiedrefinerygases），其中前者贡献了绝大部分。自2010年以来，美国NGL产量几乎翻了一番，超过了天然气产量增长率，并创下了2017年370万桶/天的年度记录。由于页岩气产量不断增加，同时受管道运输中乙烷比例不能超过12%的限制，美国乙烷产量也持续提升。并且乙烷相对较低的热值及沸点使其作为液化燃料无法与丙烷和丁烷竞争，分离费用也降低了其作为管道气的吸引力，乙烷自身产量又高于其它NGL组分，其供给过剩的情况日益凸显。这导致美国乙烷价格在2011年底开始下降，并且在2013年至2015年由于乙烷产量超过消费量，乙烷价格一度低于天然气价格，直到随后乙烷需求增加价格才逐渐回升至2016年平均150美元/吨和2017年平均184美元/吨。2018年6月份开始乙烷价格受供需影响迎来一波大涨，目前处于高位回落阶段。

竞争趋势随着科技不断发展，健康险企业对健康险行业产品的研发投入不断加大，企业形成自己的技术堡垒是在未来市场中取得市场份额的重要收到，因此技术竞争也是未来行业竞争的重要方向之一。健康险行业的竞争促进了产品质量与服务的持续优化与创新，在满足客户需求的同时也给行业服务带来不断的新体验。优质的服务是健康险行业竞争的重要焦点与未来趋势。客户是上帝，满足客户的需求是健康险行业企业的价值实现，健康险行业竞争趋势首先在需求的分析与客户痛点的把握。小众运动场景日益崛起，带动了新的健康险行业产品需求。随着行业的竞争不断加剧，企业竞争的本质是人才的竞争，健康险行业企业都在不断提升专业员工的技术水平。通过专项培训、高薪招聘吸引高端优质人才加入。人才竞争是未来健康险行业竞争的核心点之一。

服务技术需求人才投资机会专家服务模式更侧重借助专家的实际从业经验与洞察，针对企业遇到的实际问题给出一针见血的建议。全方位赋能，尤其是在服务能力的提升上，以更加完善的服务体系建设，为消费者带来更好的产品体验。010203投资机会投资机会投资机会健康险行业资源整合健康险行业咨询管理健康险行业产品服务根据企业的发展战略和市场需求对有关的资源进行重新配置，以突显企业的核心竞争力，并寻求资源配置与客户需求的最佳结合点。目的是要通过组织制度安排和管理运作协调来增强企业的竞争优势，提高客户服务水平。行业发展建议ABC发展建议1发展建议2发展建议3提升产品质量（1）政府方面：政府应当制定行业生产标准，规范健康险行业生产流程，并成立相关部门，对科研用健康险行业的研发、生产、销售等各个环节进行监督，形成统一的监督管理体系，完善试剂流通环节的基础设施建设，重点加强冷链运输环节的基础设施升级，保证健康险行业产品的质量，促进行业长期稳定的发展；（2）生产企业方面：健康险行业生产企业应严格遵守行业生产规范，保证产品质量的稳定性。目前市场上已有多个本土健康险行业企业加强生产质量的把控，对标优质、高端的进口产品，并凭借价格优势逐步替代进口。此外，健康险行业企业紧跟行业研发潮流，加大创新研发力度，不断推出新产品，进一步扩大市场占有率，也是未来行业发展的重要趋势。全面增值服务单一的资金提供方角色仅能为健康险行业企业提供“净利差”的盈利模式，健康险行业同质化竞争日趋严重，利润空间不断被压缩，企业业务收入因此受影响，商业模式亟待转型除传统的健康险行业需求外，设备管理、服务解决方案、贷款解决方案、结构化融资方案、专业咨询服务等方面多方位综合性的增值服务需求也逐步增强。中国本土健康险行业龙头企业开始在定制型服务领域发力，巩固行业地位多元化融资渠道可持续公司债等创新产品，扩大非公开定向债务融资工具（PPN）、公司债等额度获取，形成了公司债、PPN、中期票据、短融、超短融资等多产品、多市场交替发行的新局面；企业获取各业态银行如国有银行、政策性银行、外资银行以及其他中资行的授信额度，确保了银行贷款资金来源的稳定性。健康险行业企业在保证间接融资渠道通畅的同时，能够综合运用发债和资产证券化等方式促进自身融资渠道的多元化，降低对单一产品和市场的依赖程度，实现融资地域的分散化，从而降低资金成本，提升企业负债端的市场竞争力。以远东宏信为例，公司依据自身战略发展需求，坚持“资源全球化”战略，结合实时国内外金融环境，有效调整公司直接融资和间接融资的分布结构，在融资成本方面与同业相比优势突出。4行业格局及前景趋势行业格局行业发展趋势行业代表企业行业趋势健康险与健康管理具有高契合度政策利好，驱动健康险产品与健康管理服务相结合健康险行业专业化发展以前，健康险运营过程中，面临专业水平低、信息不对称、盈利能力低等问题。健康险业务保费收入近90来源于人身保险公司，而人身保险公司的健康险业务保费收入占比较低，约20。因此，健康险发展规模相对较小，在保险公司内部话语权偏低。人身保险公司在内部资源配置过程中，多侧重于寿险业务，对健康险配备资源较少，难以实现健康险的专业化运营。TPA的出现可有效解决健康险面临的问题，为健康险公司在核保、理赔过程中提高运营效率及风险管控能力。TPA即医疗保险第三方服务公司，是向健康险公司或经营医疗保险的保险公司提供第三方管理服务的公司，其业务包含保险产品设计、核保、理赔、文档处理、数据采集、构建医疗网络等方面，可为经营健康险业务的保险公司提供专业化经营服务。近年来，我国医疗保障体系不断完善，基本医疗保险、大病保险、医疗救助等制度相互配合和补充，有效减轻了人民群众的医疗负担。为进一步保障重大疾病和多元医疗需求，促进各类医疗保险之间有效衔接，社商融合型普惠式健康保险（以下简称“普惠式健康险”，各地也称“惠民保”）应运而生，2020年以井喷之势迅速发展。普惠式健康险2019年12月1日，银保监会公布新版《健康保险管理办法》（以下简称“《办法》”），与旧版相比，新版的条款由53条扩展至72条。《办法》鼓励保险公司将健康险产品与健康管理服务相结合，提供健康风险评估和干预、疾病预防、健康体检、健康咨询、健康维护、慢性病管理、养生保健等服务，将健康管理服务成本从现行规定的12％提高至20％。《办法》提出，保险公司经营医疗保险，应当加强与医疗机构、健康管理机构、康复服务机构等合作，积极发挥作为医患关系第三方的作用，帮助缓解医患信息不对称，促进解决医患矛盾纠纷。《办法》的正式实施，将促进保险公司与医疗机构、保健机构、健康管理机构等合作，进而推动健康险产品与管理服务相结合。健康管理具备健康服务、风险管控的双重功能，是由医疗机构、保健机构、保险组织等主体，为消费者的健康影响进行全面分析、评估、监测、预测、预防、维护的过程。健康险是抵御健康风险的保险产品，其服务范围已延伸至医疗、保健、疾病预防等方面。投保人对健康险的需求除医疗费用保障外，还包括医疗服务、预防保