2022-2023年中级经济师《中级经济师金融专业》预测试题（答案解析）

2022-2023年中级经济师《中级经济师金融专业》预测试题（答案解析）（图片大小可任意调节）第1卷一.综合考点题库(共15题)1.治理通货紧缩的政策包括（）。A.下调利率B.提高贷款限额C.下调存款准备金率D.加快产业结构调整E.减少再贷款2.现代商业银行经营管理意义上的资本包括（）。A.会计资本B.实收资本C.预备资本D.监管资本E.经济资本3.在金融宏观调控中，货币政策的传导和调控过程要经历（）。A.实物领域和经济领域B.金融领域和实体经济领域C.资本市场领域和货币市场领域D.货币市场领域和外汇市场领域4.流动性偏好理论认为，当流动性陷阱发生后，货币需求曲线是一条（）的直线。A.平行于横坐标轴B.垂直于横坐标轴C.向左上方倾斜D.向右上方倾斜5.以（）调控为核心的货币政策调控是金融宏观调控的重要手段和内容。A.汇率B.利率C.价格D.通胀水平6.剑桥方程式从用货币形式保有资产存量的角度研究货币需求，重视存量货币占收入的比例，又被称为（）。A.现金交易说B.现金余额说C.国际借贷说D.流动性偏好说7.中国人民银行在某一时期采取以下货币政策措施：①买入商业银行持有的国债300亿元；②购回400亿元商业银行持有的到期中央银行票据。假定此时商业银行的法定存款准备金率为12％，超额存款准备金率为3％，现金漏损率为5％。中国人民银行通过此次货币政策操作，使货币供应量（）亿元A.增加3675B.减少3675C.增加3875D.减少38758.证券投资基本本质是股票、债券和其他证券投资的()A.简单化B.机构化C.复杂化D.散户化9.与传统的国际金融市场不同，欧洲货币市场从事（）。A.居民与非居民之间的借贷B.非居民与非居民之间的借贷C.居民与非居民之间的外汇交易D.非居民与非居民之间的外汇交易10.一家工商企业拟在金融市场上筹集长期资金，其可以选择的市场是（）。A.股票市场B.同业拆借市场C.商业票据市场D.回购协议市场11.下列业务中，不属于商业银行中间业务的是()。A.理财业务B.咨询顾问C.存放同业D.支付结算12.根据国家外汇管理局公布的《2010年中国国际收支报告》，2010年我国货物贸易顺差2542亿美元，服务贸易逆差221亿美元，收入项目顺差304亿美元，经常转移项目顺差429亿美元，资本项目顺差46亿美元，直接投资顺差1249亿美元，证券投资顺差240亿美元，其他投资顺差724亿美元，净错误与遗漏-597亿美元。我国国际收支的经常项目为()亿美元。A.顺差2625B.顺差3054C.逆差221D.逆差59713.我国回购协议市场的银行间回购利率是（）。A.市场利率B.官方利率C.长期利率D.法定利率14.关于中国人民银行常备借贷便利的说法正确的有()。A.又称为短期流动性调节工具B.由金融机构主动发起C.中央银行与金融机构“一对一”交易D.是中央银行管理流动性的重要工具E.向商业银行提供中期基础货币15.下列融资租赁业务中，金融租赁公司不需要自担风险的是（）。A.转租式融资租赁B.售后回租式融资租赁C.联合租赁D.委托租赁第1卷参考答案一.综合考点题库1.正确答案：A、C、D本题解析：通货紧缩治理的政策措施：（1）扩张性的财政政策，主要包括减税和增加财政支出；（2）扩张性的货币政策，扩张性的货币政策有多种方式，如扩大中央银行基础货币的投放、增加对中小金融机构的再贷款、加大公开市场操作的力度、适当下调利率和存款准备金率等。（3）加快产业结构调整；（4）其他措施。2.正确答案：A、D、E本题解析：在现代商业银行经营管理中，有三种意义上的资本：会计资本、监管资本、经济资本。3.正确答案：B本题解析：在金融宏观调控中，货币政策的传导和调控过程要经历金融领域和实体经济领域。4.正确答案：A本题解析：凯恩斯认为，在利率极低时，投机动机引起的货币需求将是无限的，此时的货币需求曲线是一条平行于横坐标轴的直线，此时人们将会无限地持有货币，这种情况被称为“流动性陷阱”。5.正确答案：B本题解析：以利率调控为核心的货币政策调控是金融宏观调控的重要手段和内容。自1998年起，我国货币政策调控逐步由直接调控向间接调控转变。2012年《金融业发展和改革“十二五”规划》明确要求，完善市场化的间接调控机制，逐步增强利率、汇率等价格杠杆的作用，推进货币政策从以数量型调控为主向以价格型调控为主转型。近年来，中国人民银行积极创新，陆续推出了常备借贷便利、中期借贷便利、抵押补充贷款等新型货币政策工具，并探索常备借贷便利利率发挥利率走廊上限的作用，加快建设适应市场需求的利率形成和调控机制。与此同时，中国人民银行还不断完善公开市场操作目标体系、工具组合和操作方式，增强公开市场操作引导货币市场利率的能力，改革再贷款（再贴现）利率形成机制，优化存款准备金利率结构，加强存款准备金工具与公开市场工具的协调配合，以不断完善货币政策调控框架，疏通货币政策传导渠道，更好地发挥利率价格工具在调控中的作用，深化和提高金融体系的流动性和管理水平。6.正确答案：B本题解析：费雪方程式重视货币支出的数量和速度，而剑桥方程式则是从用货币形式保有资产存量的角度考虑货币需求，重视存量占收入的比例。所以费雪方程式也有人称之为现金交易说。而剑桥方程式则称之为现金余额说。7.正确答案：A本题解析：货币供应量=基础货币×货币乘数=700×5．25=3675(亿元)。8.正确答案：B本题解析：证券投资基金本质是股票、债券和其他证券投资的机构化。9.正确答案：B本题解析：传统的国际金融市场以国内金融市场为依托,主要从事居民与非居民之间的借贷,而欧洲货币市场主要从事非居民与非居民之间的借贷,成为与国内金融市场相分离的离岸金融市场。可以这样说,传统的国际金融市场是各国金融市场的对外部分,而欧洲货币市场是各国金融市场的在外部分。10.正确答案：A本题解析：股票是由股份有限公司签发的用以证明股东所持股份的凭证,它表明股票持有者对公司的部分资本拥有所有权。股票是代表对一定经济利益分配请求权的资本证券,是资本市场上流通的一种重要工具,有助于企业在金融市场上筹集长期资金。11.正确答案：C本题解析：中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债,形成银行非利息收入的业务,包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费托管、支付结算等业务。12.正确答案：B本题解析：经常项目收支包括贸易收支、服务收支、要素报酬收支和单方转移收支，则我国国际收支的经常项目=2542-221+304+429=3054(亿美元)。13.正确答案：A本题解析：银行间回购利率已成为反映货币市场资金价格的市场化利率基准，为货币政策的决策提供了重要依据，在利率市场化进程中扮演重要角色。14.正确答案：B、C、D本题解析：常备借贷便利的主要特点是：一是由金融机构主动发起，金融机构可根据自身流动性需求申请常备借贷便利。二是常备借贷便利是中央银行与金融机构“一对一”交易，针对性强。三是常备借贷便利的交易对手覆盖面广，通常覆盖存款金融机构。中国人民银行在2013年年初正式创设常备借贷便利，作为正常的流动性供给渠道，主要功能是满足金融机构期限较长的大额流动性需求，对象主要为政策性银行和全国性商业银行，期限为1～3个月。15.正确答案：D本题解析：金融租赁公司不担风险的融资租赁业务主要是委托租赁。委托租赁是指融资租赁项目中的租赁物或用于购买租赁物的资金是一个或多个法人机构提供的信托财产。租赁公司以受托人的身份，同作为委托人的这些法人机构，订立由后者将自己的财产作为信托财产委托给租赁公司，以融资租赁方式运用和处分的信托合同。该融资租赁项目的风险和收益全部归委托人，租赁公司则依据该信托合同获取由委托人支付的报酬。第2卷一.综合考点题库(共15题)1.下列金融机构中，可以吸收存款的是()A.证券公司B.消费金融公司C.企业集团财务公司D.保险公司2.2005年7月21日，在主动性、可控性、渐进性原则指导下，人民币汇率形成机制改革启动，开始实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度。两年来先后推出了一系列改革措施，外汇市场基础设施建设取得重大进展，人民币汇率弹性逐步扩大，并形成双向波动的格局，呈现稳中有升的态势。2005年汇改以来截至2012年7月20日，人民币五年来已对美元升值25．05％．实际有效汇率升值20．28％。以下因素中导致人民币汇率升值的是（）。A.国际收支持续双顺差B.通货膨胀率比美国高C.外汇储备快速增长D.取消出口退税3.我国负责金融租赁公司审批和监管的部门是()。A.中国人民银行B.中国银监会C.中国证监会D.商务部4.关于信托特征的说法，正确的有（）。A.信托具有无风险性B.受托人承担有限信托责任C.信托财产独立于受托人的固有财产D.信托管理不因意外事件的出现而终止E.受益人无须承担管理之责就能享受信托财产的利益5.根据国家外汇管理局公布的《2010年中国国际收支报告》，2010年我国货物贸易顺差2542亿美元，服务贸易逆差221亿美元，收入项目顺差304亿美元，经常转移项目顺差429亿美元，资本项目顺差46亿美元，直接投资顺差1249亿美元，证券投资顺差240亿美元，其他投资顺差724亿美元，净错误与遗漏-597亿美元。我国国际收支的资本与金融项目为()亿美元。A.顺差2259B.顺差2213C.逆差221D.逆差5976.国际通行的偿债率警戒线是()A.20%B.100%C.25%D.50%7.关于证券经纪业务的特点，下列说法中正确的有（）。A.业务对象的广泛性和价格波动性B.证券经纪商不以自己的资金进行证券买卖，而是充当中介C.客户投资收益的保本性D.客户指令的权威性E.客户资料的保密性8.根据以下材料，回答问题2020年股票市场表现较好，投资者老张的朋友购买的基金普遍都获得了20%以上的收益。老张也希望购买基金来赚钱。他在某网站上看到A基金的介招如下，基金净值力4075、起购金额1万元、交易日开放申购赎回、管理费率15%(每年)、托管费率0.25%(每年)、最高认购费率12%(前端)、最高申购费率15%(前端)、最高赎回费率15%(前端)、业绩比较基准60%X中证1000指数收益率+40%X上证国债指效收益率。2020年债券基金、理财基金和货币基金收益一般不超过6%。老张的朋友2020年购买的基金最可能为(）A.股票型基金B.偏股型基金C.货币型基金D.纯债型基金9.假定某一股票的现价为32美元，如果某投资者认为这以后的3个月中股票价格不可能发生重大变化．现在3个月期看涨期权的市场价格如下：如果3个月后，股票价格为27美元，投资者收益为（）美元。A.-1B.0C.1D.210.如果存款乘数K=5，法定存款准备金率r=10％，不考虑其他因素，则超额存款准备金e=（）。A.10％B.15％C.20％D.25％11.客户卖出证券时，投资银行以自有、客户抵押或借人的证券，为客户代垫部分或者全部证券以完成交易，以后由客户归还的证券业务称为（）。A.融资B.融券C.买空D.交割12.互联网金融是传统金融的（）。A.数字化B.碎片化C.网络化D.信息化E.一体化13.下列属于资本市场的是（）。A.同业拆借市场B.回购协议市场C.商业票据市场D.长期抵押信贷市场E.股票市场14.在货币数量论的货币需求理论中,认为名义收入等于货币存量和货币流通速度的乘积,特别重视货币支出的数量和速度的理论是(）A.现金余额说B.费雪方程式C.剑桥方程式D.凯恩斯的货币需求函数15.网上投资者有效申购倍数超过50倍、低于100倍（含）的，应当从网下向网上回拨，比例为本次公开发行股票数量的（）。A.15％B.20％C.25％D.30％第2卷参考答案一.综合考点题库1.正确答案：C本题解析：中国银行业监督管委员会2006年12月公布企业集团财务公司管理办法》规定对成员单位办理财务和融资顾问、信用鉴证及相关的咨询、代理业务，协助成员单位实现交易款项的收付，经批准的保险代理业务，对成员单位提供担保，办理成员单位之间的委托贷款及委托投资，对成员单位办理据承兑与贴现，办理成员单位之间的内部转账结算及相应的结算、清算方案设计，吸收成员单位存款，对成员单位办理贷款及融资租赁，从事同业拆借，监督管理机构批准的其他业务。2.正确答案：A、C本题解析：进入21世纪，由于经济持续快速增长，国际收支双顺差，外汇储备快速增长，人民币面临升值压力。根据购买力平价理论，如果一个国家的物价水平与其他国家的物价水平相比相对上涨，即该国相对通货膨胀，则该国货币对其他国家货币贬值。3.正确答案：B本题解析：中国银监会是国务院直属正部级单位。它根据国务院授权,统一监督管理商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、政策性银行等银行业金融机构,以及金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司和由中国银监会批准设立的其他金融机构。4.正确答案：B、C、D、E本题解析：信托的主要特征有：（1）信托财产权利与利益相分离。这种分离使受益人无须承担管理之责就能享受信托财产的利益。（2）信托财产的独立性。信托财产独立于委托人未设立信托的其他财产、独立于受托人的固有财产、独立于受益人的固有财产，信托财产原则上不得强制执行。（3）信托的有限责任。在信托关系中，受托人因处理信托事务所发生的财产责任，原则上仅以信托财产为限承担有限清偿责任。（4）信托管理的连续性。信托的管理具有连续性的特点，不会因为意外事件的出现而终止。5.正确答案：A本题解析：资本与金融账户=46+1249+240+724=2259(亿美元)。6.正确答案：C本题解析：根据国际上通行的标准，20%的负债率、100%的债务率、25%的偿债率和25%的短期债务率是债务国控制外债总量的警戒线。7.正确答案：A、B、D、E本题解析：本题考查证券经纪业务的特点。证券经纪业务是指具备证券经纪商资格的投资银行通过证券营业部接受客户委托，按照客户要求，代理客户买卖证券的业务。此业务的特点可概括为：业务对象的广泛性和价格波动性、证券经纪商的中介性、客户指令的权威性、客户资料的保密性。8.正确答案：A本题解析：基金资产80%以上投资与股票的为股票基金，与其他类型的基金相比，股票基金的风险较高，但预期收益率也较高。偏股型基金股票配置比例50%~70，2020年债券基金、理财基金和货币基金收益一般不超过6%。案例中老张的朋友获得了20%以上的收益，考虑到题中问最可能，选A。9.正确答案：A本题解析：投资者收益=27-26-2=-1(美元)。10.正确答案：A本题解析：暂无解析11.正确答案：B本题解析：信用经纪业务主要有两种类型:融资（买空）和融券（卖空）。融资是指客户委托买入证券时，投资银行以自有或外部融入的资金为客户垫付部分资金以完成交易，以后由客户归还并支付相应的利息。融券是指客户卖出证券时，投资银行以自有、客户抵押或借入的证券，为客户代垫部分或者全部证券以完成交易，以后由客户归还。12.正确答案：A、C、D本题解析：互联网金融是传统金融的数字化、网络化、信息化。13.正确答案：D、E本题解析：资本市场是经营期限在一年以上代表股权和债权关系的金融工具（如股票、债券和长期抵押信贷）的金融市场。货币市场是指交易期限在一年以内，以短期金融工具为媒介进行资金融通和借贷的交易市场，主要包括同业拆借市场、回购协议市场、票据市场、银行承兑汇票市场、短期政府债券市场和大额可转让定期存单市场等。货币市场中交易的金融工具一般都具有期限短、流动性高、对利率敏感等特点，具有“准货币”特性。14.正确答案：B本题解析：费雪方程式为MV=PT。其中,M是总货币存量,P是价格水平,T是各类商品的交易数量,V是货币流通速度,它代表了单位时间内货币的平均周转次数。该方明,名义收入等于货币存量和流通速度的乘积。相对于剑桥方程式,费雪方程式更注重货币支出的数量和速度,从宏观角度用货币数量的变动来解释价格15.正确答案：B本题解析：首次公开发行股票网下投资者申购数量低于网下初始发行量的，发行人和主承销商不得将网下发行部分向网上回拨，应当中止发行，网上投资者有效申购倍数超过50倍、低于100倍（含）的，应当从网下向网上回拨，回拨比例为本次公开发行股票数量的20％：网上投资者有效申购倍数超过100倍的，回拨比例为本次公开发行股票数量的40％。网上投资者有效申购倍数超过150倍的，回拨后网下发行比例不超过本次公开发行股票数量的10％。第3卷一.综合考点题库(共15题)1.假设银行系统的原始存款额为1000亿元，法定存款准备金率为8％，超额存款准备金率为2％，现金漏损率为l0％。存款货币的最大扩张额为（）亿元。A.1000B.4000C.5000D.125002.在中央银行的职能中，“银行的银行”的职能主要是指（）。A.垄断发行货币，调节货币供应量B.代理国库，对政府融通资金C.集中保管存款准备金，充当最后贷款人D.实施货币政策，制定金融法规3.下列金融工具中，不属于原生金融工具的是()。A.商业票据B.股票C.企业债券D.股指期货4.银行发行的有固定面额、可转让流通的定期存款凭证是（）A.结构性存款B.教育储蓄存款C.大额可转让定期存单D.定期存款5.2014年第一季度我国经济开局平稳,中国人民银行根据国际收支和流动性供需形势,合理运用政策工具,管理和调节银行体系流动性。春节前合理安排21天期的逆回购操作400亿元,有效应对季节性因素引起的短期流动性波动;春节后开展14天期和28天期正回购操作促进银行体系流动性供求的适度均衡。中央银行运用公开市场操作的条件有()查看材料A.利率市场化B.参与的金融机构都需持有相当数量的有价证券C.存在较发达的金融市场D.信用制度健全6.中国人民银行在某一时期采取以下货币政策措施：买入商业银行持有的国债300亿元；购回400亿元商业银行持有的到期央行票据。假定此时商业银行的法定存款准备金率为12％，超额准备金率为3％，现金漏损率为5％。中国人民银行通过此次货币政策操作，使货币供应量（）亿元。A.增加3675B.减少3675C.增加3875D.减少38757.信托关系下，以自己的名义管理或者处分信托财产的是()A.受托人B.监督人C.受益人D.托管人8.根据2015年4月1日起施行的《商业银行杠杆率管理办法(修订)》,商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于(）A.2%B.3%C.4%D.6%9.在保险法律体系中，保险公司与投保人、被保险人及受益人通过保险合同建立的主体间的权利义务法律关系，适用保险（）法律规范。A.商事B.刑事C.民事D.行政10.《信托公司管理办法》规定，信托公司如果不能按期开业，可以（）。A.申请延期1次，延长期限不得超过3个月B.申请延期1次，延长期限不得超过6个月C.申请延期2次，延长期限不得超过3个月D.申请延期2次，延长期限不得超过6个月11.下列金融机构中，贷款主要投向基础设施等大中型基本建设项目和重点企业的是()A.经济开发政策性金融机构B.农业政策性金融机构C.住房政策性全融机构D.进出口政策性金融机构12.直接金融市场与间接金融市场的差别在于（）。A.是否有中介机构参与B.中介机构的交易规模C.中介机构在交易中的活跃程度D.中介机构在交易中的地位和性质13.首次公开发行股票在（）亿股以上的，发行人及其承销商可以在发行方案中采用超额配售选择权。A.3B.4C.5D.614.按照商业银行的利润构成，证券交易差错收入应计入（）。A.投资收益B.营业利润C.利息收益D.营业外收支净额15.目前我国证券发行的审核制度是（）。A.审批制B.注册制C.额度制D.核准制第3卷参考答案一.综合考点题库1.正确答案：C本题解析：存款货币的最大扩张额=原始存款额×存款乘数=1000×5=5000(亿元)。2.正确答案：C本题解析：中央银行是银行的银行，指中央银行通过办理存、放、汇等项业务，做商业银行与其他金融机构的最后贷款人，履行以下几项职责：（1）集中保管存款准备金；（2）充当最后贷款人：（3）组织全国银行间的清算业务；（4）组织外汇头寸抛补业务。3.正确答案：D本题解析：金融工具按与实际金融活动的关系，可分为原生金融工具和衍生金融工具。前者是指商业票据、股票、债券、基金等基础金融工具；后者是一种金融交易合约，这种合约的价值从前者的价值中派生出来，包括期货合约、期权合约、互换合约等衍生金融工具。4.正确答案：C本题解析：大额可转让定期存单是银行发行的有固定面额、可转让流通的定期存款凭证。5.正确答案：B、C、D本题解析：中央银行运用公开市场操作的条件是:(1)中央银行和商业银行都须持有相当数量的有价证券;(2)要具有比较发达的金融市场;(3)信用制度健全。6.正确答案：A本题解析：本题考查货币供应量的计算。货币供应量=基础货币×货币乘数=700×5．25=3675（亿元）。7.正确答案：A本题解析：受托人按照委托人的意愿，以自己的名义，为受益人的利益或者特定的目的，对信托财产进行管理和处分的行为。8.正确答案：C本题解析：根