授信调查 个人客户授信调查 （信贷业务）

模块一个人客户授信调查项目六授信调查知识点1：个人授信调查“三原则”项目六授信调查模块一个人客户授信调查模块二企业客户授信调查模块三额度授信业务实训B了解个人授信调查报告的主体结构和基本格式C了解企业授信调查报告的格式和撰写方法D了解信用等级、额度授信及额度贷款之间的关系E了解额度授信的主要类型A熟悉个人授信调查的方式知识目标能撰写符合要求的个人授信调查报告能正确开展企业授信调查工作能模拟单项授信业务能模拟办理综合授信业务能为客户合理制定授信方案技能目标模块一个人客户授信调查教学重点个人授信调查的原则、方式、内容和方法。教学难点个人授信调查内容及其报告的撰写。1、个人授信调查知识准备模块一个人客户授信调查个人授信调查“三原则”3.贷前调查需要收集的资料2.个人授信调查方式4.借款人基本情况调查内容6.借款用途和还款来源的调查与分析5.个人信用报告的查阅7.担保调查与分析8.贷款调查意见（贷款调查报告）1、个人授信调查“三原则”模块一个人客户授信调查双人调查真实反映实地查看1、个人授信调查“三原则”“双人调查”原则至少主办、协办2人调查主办对贷款业务必须进行实地调查协办根据不同贷款业务品种及具体贷款业务风险情况选择适当的调查方式模块一个人客户授信调查1主办、协办贷款经办人实地调查3核实所提供资料的真实性，现场查看申请人、保证人的经营管理情况、资产分布情况和抵（质）押品现状。2对申请人、保证人及抵（质）押品进行实地调查“实地调查”原则1、个人授信调查“三原则”模块一个人客户授信调查主办、协办贷款经办人实事求是，真实反映贷前调查所了解的情况，不回避风险点。“真实反映”原则模块一个人客户授信调查1、个人授信调查“三原则”模块一个人客户授信调查项目六授信调查知识点2：个人授信调查方式2、个人贷款调查的方式模块一个人客户授信调查面谈调查实地调查电话调查与借款人、担保人面谈。核实当事人的身份，确定当事人的民事行为能力，核实借款人的借款意愿、担保人的担保意愿，并通过面谈调查当事人的基本情况、综合素质和履约能力。面谈调查实地调查电话调查对申请人、保证人、抵（质）押品实地调查核实所提供资料的真实性，现场查看申请人、保证人的经济情况、资产分布状况和抵（质）押品的现状。对申请资料完备，收入、资产证明符合要求的借款申请，对一些辅助项目用通过电话方式核实。电话调查只能作为一种辅助的调查方式。模块一个人客户授信调查2、个人贷款调查的方式模块一个人客户授信调查项目六授信调查知识点3：贷前调查需要收集的资料3、贷前调查需要收集的资料模块一个人客户授信调查2.借款人、担保人（共有人）身份证明资料4.抵押物、质物产权证明，本行认可评估机构的评估报告6.借款人首付款资金的证明资料1.贷款申请资料.3.借款人、担保人资信评估、借款人工作及收入证明资料5.与贷款用途有关的包括购销合同、合作协议等资料7.担保人为公司的，担保人所需提供资料按照公司担保管理的有关规定执行8.银行认为需要提供的其他文件及证明等贷前调查所需资料模块一个人客户授信调查项目六授信调查知识点4：借款人基本情况调查内容借款人基本情况调查内容①核实借款人的身份、民事行为能力和借款意愿④调查借款人的收入、支出状况与借款人的资产、负债状况②调查借款人的个人素质与职业状况④调查借款人的信誉状况模块一个人客户授信调查4、借款人基本情况调查内容模块一个人客户授信调查项目六授信调查知识点5：个人信用报告的查阅模块一个人客户授信调查5、个人信用报告的查阅除贷后风险管理外，都必须取得被查询人的书面授权。是人民银行征信中心出具的记载个人信用信息的记录。个人信用报告审核个人贷记卡、准贷记卡申请；审核个人作为担保人申请；贷后风险管理；受理法人、其他组织的贷款申请；担保人其法定代表人及出资人信用状况等可以查询个人信用报告。业务范围查询方法信用交易信息其他信息个人基本信息个人信用报告信息类型模块一个人客户授信调查5、个人信用报告的查阅模块一个人客户授信调查项目六授信调查知识点6：借款用途和还款来源的调查与分析6、借款用途和还款来源的调查与分析模块一个人客户授信调查1234直接借款用途分析真实借款用途分析还款来源分析还款来的可靠性分析判断该用途是否合法合理确认借款人还款计划的合理性模块一个人客户授信调查项目六授信调查知识点6：担保调查与分析7、担保调查与分析模块一个人客户授信调查担保人的资格财务实力抵（质）押品的变现能力担保人的担保意愿担保人履约动机及与借款人之间关系对个人作为保证人的调查可适当简化；对多种担保方式并存的，对辅助性的担保方式的调查可适当从简。重点内容方法模块一：业务平台项目六授信调查知识点1：项目整体实训项目六授信调查模块一个人客户授信调查模块二企业客户授信调查模块三额度授信业务实训模块三：额度授信业务实训能正确开展并完成个人单项授信业务能正确开展并完成企业年度统一授信业务知识目标模块三：额度授信业务实训技能目标01能模拟办理单项授信业务03能模拟办理综合授信业务能为客户合理制定授信方案02模块三：额度授信业务实训案例分析银行客户部门受理调查与评价审查、审议审批额度使用信贷检查与额度控制额度收回资料归档模块三：额度授信业务实训（一）额度授信业务工流程3企业授信单项课料堂资频视1额度授信业务工流程2个人年度统一授信4企业年度统一授信5授信业务查看6客户授信查询模块三：额度授信业务实训（二）观看额度授信业务课堂视频（三）额度授信业务课堂操作演练模块三：额度授信业务实训单元练习与思考个人单项授信实训项目二