论非法吸收公众存款罪的限缩

论非法吸收公众存款罪的限缩摘要：

非法吸收公众存款罪是我国刑法中的一种经济犯罪罪名，也是一种不良金融行为，它的存在危害着我国的经济发展和金融秩序。本文从非法吸收公众存款罪的构成要件、犯罪情形、犯罪特点、危害后果等方面入手，重点探讨非法吸收公众存款罪的限缩方法和策略，旨在保护公众的存款安全和金融市场的稳定发展。

关键词：非法吸收公众存款罪；构成要件；限缩方法；经济发展；金融秩序

正文：

一、非法吸收公众存款罪的构成要件

我国《刑法》第一百六十六条规定：“非法吸收公众存款，情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；情节特别严重的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。”

按照刑法规定，非法吸收公众存款罪包括三个要素：一是客体，即非法吸收公众存款行为；二是主体，即犯罪嫌疑人或者被告人；三是主观因素，即故意或者过失。

非法吸收公众存款罪是一种以非法手段吸收和占用公众存款的行为，通过非法形式吸收公众存款，使存款人得不到合法的保障，导致银行和社会出现金融风险，严重侵害公众财产利益和社会稳定。

二、非法吸收公众存款罪的犯罪情形

1.虚假宣传。非法吸收公众存款犯在吸收公众存款时，往往先通过宣传介绍自己从事的活动的“好处”和“收益”，以图达到欺骗的效果，而这种宣传却往往是欺骗性的，无实质内容。比如，夸大投资项目的收益，模糊风险提示，夸大宣传自己的成功案例等。

2.套期进行非法吸收公众存款。非法吸收公众存款犯常常借用“扶贫”、“创业”、“回报”等名义，吸收大量群众存款，利用被吸收存款的时间差，大量套期挪用，让存款人无醍察。特别的是，在吸收群众存款时，他们往往派出一些中间人介绍，从而让存款人更深信不疑。

3.链式式吸收公众存款。非法吸收公众存款犯还常采用链式吸收公众存款的方式，利用自己的“红人”背景之类，拉拢自己能接近的人，让他们也加入这种非法吸收群体之中，形成一种“层层推进”的链式结构，让更多的民众参与进来，以达到快速吸收公众存款的目的。

三、非法吸收公众存款罪的犯罪特点

1.魔高一尺，道高一丈。非法吸收公众存款犯未必真有很大的经营能力或业务实力，但他们却显得充满了抱负壮志，铁心“一夜成名”的精神。而实际上，这种精神根本掩盖不了他们违法的事实，最终的结果只有一种：不负其“名”。

2.本质上是违法行为。虽然非法吸收公众存款犯可能是以“公司”、“商贸中心”、”商场“等形式出现，但本质上，这些“公司”、“商贸中心”、“商场”并不是真正的企业，这种形式一旦暴露，就会失去伪装。而在国家大力整改的半年内，一些非法吸收公众存款的“企业”已经不分青红皂白地失去了其“掩护”。

3.一旦开展，迅速聚集资金。尤其是一些以“政企合作”为名义，开展“所有制转化”、参股、合作经营的形式，往往会吸引大批“投资者”的青睐和信任，从而让非法吸收资金迅速聚集起来，总量已多达数亿至数十亿，并且大量流向了海外。

四、非法吸收公众存款罪的危害后果

1.严重损害了群众利益。非法吸收公众存款罪的直接危害是占用了他人正当的合法财产，这是对群众利益的一大损害。由于非法吸收公众存款犯吸收的是群众财产，因此被立案追查的案件中，涉及案值高达几亿至数十亿，受损人数高达数千至数万人，可谓是一道“金融黑洞”。

2.严重影响金融市场稳定。非法吸收公众存款罪发生的直接危害只是前面提到的一小部分，更严重的后果是会极大地影响社会秩序和金融市场的稳定。非法吸收公众存款行为涉及极其广泛，引起的后果就更加显著。从最近几年来大量发生的案例来看，参与吸存业务的企业都在某种形式上对被迫要求参股收购，对公司造成了不容小觑的影响。

五、非法吸收公众存款罪的限缩方法和策略

非法吸收公众存款罪是一种极其严重的经济犯罪，必须采取针对性限缩的方法和策略才能有效遏制这种不良金融行为，保护公众存款安全和金融市场稳定。

1.加大宣传力度。政府应当在全社会加强宣传教育，公开宣传非法吸收公众存款罪的危害性，引导公众遵守法律法规，避免上当受骗。

2.完善法律制度。应当通过加强对相关法律制度的完善，进一步加大对违法行为的打击力度，加强对不良金融行为的监管，降低违法犯罪分子的犯罪成本，从而达到规范金融市场的目的。

3.强化监管责任。加大监督检查的力度，严格把关，切实承担监管责任，加强对本地财政风险的监控，防范和遏制意外事故的发生。

4.提高人民法院审查质量。加强审查制度，提高审查的思路和方法，提高审查质量，做到以人为本，解决实际问题。

结论：

非法吸收公众存款罪是一种严重危害社会稳定和经济发展的犯罪行为，限缩非法吸收公众存款罪具有重要的实践意义。通过加强法律规范、强化监管责任、加大宣传力度等方法，可以有效推进非法吸收公众存款罪的限缩工作，切实保护公众财产安全和金融市场稳定。5.健全监督机制。建立健全非法吸收公众存款罪的监督机制，加强对金融机构和相关高管的监督和管理，防范以投资名义行骗的情况发生，尽早发现并处理非法集资的违法行为，保护投资者的权益。

6.推动行业自律。金融机构应当积极履行社会责任，推动行业自律，加强内部管理，规范经营行为，遵守法律法规，有效防范非法吸收公众存款罪的发生。

7.提高投资者风险意识。加强投资者教育，提高投资者的风险意识和判断能力，引导投资者理性投资，避免被不法分子利用，减少投资风险，降低非法集资的发生。

总之，限缩非法吸收公众存款罪需要政府、监管部门、金融机构和投资者共同努力，形成合力，打击非法吸收公众存款犯罪，维护公众利益，促进金融市场健康发展。8.加强国际合作。非法吸收公众存款罪不受国界限制，需要加强国际间合作，共同打击跨境非法集资，防范国际金融犯罪，保护全球投资者权益。

9.创新监管手段。随着科技和金融创新的发展，非法吸收公众存款罪的手段也在不断更新和变化，监管机构需要与时俱进，创新监管手段，加强监管科技应用，及时发现和防范潜在的非法集资风险。

10.公开透明金融信息。公开透明的金融信息是防范非法吸收公众存款罪的重要手段，可以帮助投资者做出明智的投资决策，降低被非法分子骗取资金的风险。金融机构应当加强金融信息公开，提高自身透明度，避免投资者被误导。

11.加强人才培训。加强非法吸收公众存款罪相关领域的人才培训和素质提升，提高监管和金融从业人员的法律意识和风险认识，强化其防范非法集资的能力和责任感。

12.建立全方位风险防控机制。非法吸收公众存款罪的发生往往伴随着其他风险的产生，需要建立全方位的风险防控机制，协同防范各种金融风险，确保金融市场健康稳定发展。

总的来说，防范非法吸收公众存款罪不仅是金融机构的法律责任，也是社会责任，需要政府、监管机构、金融机构和投资者共同合作，不断创新和完善防范和打击非法吸收公众存款罪的机制和手段，保障公众利益，促进金融市场健康、稳定、可持续发展。13.强化风险教育。投资者应该具备风险意识和风险管理能力，能够理性投资、避免被非法集资诈骗。政府、监管机构和金融机构应该加强消费者保护和金融知识教育，普及金融知识、风险管理技能，提高公众的金融素质和风险防范和识别能力。

14.加强国际合作。非法吸收公众存款罪是跨境犯罪，需要跨国合作才能有效打击。政府和金融机构应该积极参与国际合作，加强信息共享和跨境追逃，共同维护全球金融市场秩序和安全。

15.加强执法力度。政府和监管机构应该加强非法吸收公众存款罪的打击力度，加大处罚力度，严厉惩治非法集资犯罪，维护公众的利益和金融市场的稳定。同时，也需要加强行政执法和司法审判的协同作用，形成合力，打造一个高效的打击非法集资犯罪的法制环境。

总之，防范非法吸收公众存款罪需要政府、监管机构、金融机构和投资者的共同努力，加强合作，创新机制，提高公众的金融素质和风险管理能力，加强执法力度，维护全球金融市场的安全和稳定。只有通过不懈的努力，才能有效预防和打击非法吸收公众存款罪，创造一个健康、稳定、可持续发展的金融环境。16.推动全球金融监管改革。非法吸收公众存款罪的发生和蔓延，反映了全球金融监管改革的重要性和紧迫性。政府、监管机构和金融机构应该推动全球金融监管改革，强化监管协调，加强市场风险监测和评估，完善金融风险提示和预警机制，提高金融市场监管的科技化和信息化水平。

17.打造信息透明的金融市场。信息不对称是非法集资犯罪的重要温床，政府和金融机构应该加强信息公开和透明度，提高市场参与者获得信息的途径和透明度，打造公正、公开、透明的金融市场和良好的市场秩序，遏制非法吸收公众存款罪的滋生和发生。

18.鼓励金融科技发展，加强金融风险管控。随着金融科技的发展，非法集资犯罪形式也在不断变化，需要政府、监管机构和金融机构加强金融科技创新和应用，通过大数据、人工智能等技术手段，提高金融风险风险监测和评估的精度和效率，实现风险预警和预防。同时，也需要强化金融科技的监管，控制市场风险，保护公众利益。

19.注重社会保障和贫困救助。非法吸收公众存款罪的受害者中，往往存在一定比例的弱势群体和经济贫困人口，因此政府和金融机构应该注重社会保障和贫困救助，加强金融扶贫和基层金融服务，提高弱势群体的金融素质和风险防范技能，减少非法集资的受害人数和程度。

20.全面落实“重点领域反腐败制度建设规划”。非法吸收公众存款罪是一种特殊的腐败行为，需要政府和监管机构全面落实“重点领域反腐败制度建设规划”，加强权力监督和制约，对违法犯罪行为零容忍，惩治腐败，维护公众的利益和社会的公平正义。

在当前经济全球化和金融市场多元化的背景下，非法吸收公众存款罪的发生和蔓延，给全球金融市场造成了重大伤害。因此，需要政府、监管机构、金融机构和投资者共同努力，加强合作，创新机制，推动金融监管改革，提高公众金融素质和风险管理能力，强化执法力度，打造一个健康、稳定、可持续发展的金融环境。同时，也需要坚持国际化、创新化、综合化的思路，共同应对金融市场的挑战和风险，实现全球金融市场安全和稳定的目标。21.推动金融科技与反欺诈技术的融合。随着金融科技的发展，反欺诈技术也在不断升级。政府和金融机构应该加强与科技企业的合作，推动金融科技与反欺诈技术的融合，通过大数据分析、人工智能等技术手段，提高反欺诈的精度和效率，防范非法吸收公众存款罪和其他金融犯罪的发生。

22.鼓励金融创新，促进金融市场健康发展。作为国家经济的重要支柱，金融业必须始终保持创新和活力。政府应该鼓励金融机构通过改革创新，探索新的业务模式和运营方式，提高服务质量和效率，推动金融市场的健康发展。在创新的同时，也需要加强风险管理和监管的能力，防范创新带来的风险和损失。

23.健全非法吸收公众存款罪的法律和司法体系。非法吸收公众存款罪是一种犯罪行为，必须依法予以惩处。政府应该不断完善非法吸收公众存款罪的法律和司法体系，加强对此类犯罪的打击和预防，建立健全的司法程序和惩罚机制，维护公众的合法权益，促进社会的安定和发展。

24.提高社会公众的法律意识和风险防范意识。在金融市场中，公众需要具备一定的法律意识和风险防范意识，以避免成为非法集资的受害者。政府和金融机构应该加强宣传和教育，提高公众的法律意识和风险防范意识，普及防范金融犯罪和非法集资的知识，减少不必要的损失和风险。

25.建立国际合作机制，共同应对金融风险和犯罪。在全球化的背景下，金融市场的风险和犯罪具有跨境性，需要各国政府、监管机构和金融机构加强合作，共同应对挑战。政府应该积极参与国际合作，建立更加有效的信息共享和合作机制，加强跨国调查和打击，防范和打击非法吸收公众存款罪等金融犯罪的跨境传播和影响。26.推动金融科技的发展，提高金融创新能力。金融科技是当前金融领域的热门话题，政府应该支持金融科技的创新和发展，推动互联网、大数据、云计算等新技术在金融领域的应用，提高金融业的效率和普惠性，促进金融服务的创新和升级。

27.加强对金融机构的监管和审计。政府应该加强对金融机构的监管和审计，确保其业务的合法性和规范性，防范金融风险和犯罪的发生。同时，政府应该加强对审计机构和监管机构的监管，确保其独立性和公正性，维护金融市场的公平和透明。

28.建立健全的金融市场退出机制。建立健全的金融市场退出机制，对不良资产和风险进行识别和处置，防范金融危机的发生，维护金融市场的稳定和健康发展。

29.推动金融领域的人才培养和交流。政府应该积极推动金融领域人才的培养和交流，鼓励高校开设金融类专业和课程，建立行业内人才交流机制，吸引国内外优秀人才加入金融领域，提高金融机构的专业性和水平。

30.加强对金融信息的保护。金融信息的保护是金融市场健康发展的基本要求，政府应该加强对金融信息的保护和管理，建立健全的信息安全保障机制，防止金融信息泄露和被利用造成的损失和风险