电子商务4课件

4.1概述电子支付，是指从事电子商务交易的当事人，包括消费者、厂商和金融机构，使用安全电子支付手段通过网络进行的货币支付或资金流转。目前电子支付手段主要包括网上银行支付、手机银行支付、第三方中介支付、网上国际支付等类型。简单的说，通过互联网完成支付的行为和过程，通常情况下仍然需要第三方支付平台或银行作为中介，而移动支付是指利用移动电话采取编发短信息或拨打某个号码的方式来实现支付。电子商务支付的基本构成电子商务支付系统基本组成电子商务支付的特征电子支付是采用先进的技术通过数字流转来完成信息传输的，其各种支付方式都是采用数字化的方式进行款项支付的；而传统的支付方式则是通过现金的流转、票据的转让及银行的汇兑等物理实体是流转来完成款项支付的。电子支付的工作环境是基于一个开放的系统平台(即因特网)之中；而传统支付则是在较为封闭的系统中运作。电子支付使用的是最先进的通信手段，如因特网、Extranet；而传统支付使用的则是传统的通信媒介。电子支付对软、硬件设施的要求很高，一般要求有联网的微机、相关的软件及其它一些配套设施；而传统支付则没有这么高的要求。电子支付具有方便、快捷、高效、经济的优势。用户只要拥有一台上网的PC机，便可足不出户，在很短的时间内完成整个支付过程。支付费用仅相当于传统支付的几十分之一，甚至几百分之一。电子支付工具数字货币数字货币包括电子现金（E-Cash）和电子支票。智能卡电子钱包真正意义上的智能卡，即在塑料卡上安装嵌入式微型控制器芯片的IC卡。小额购物或购买小商品时常用的新式钱包。网上银行业务流程1.客户连接互联网，检索商品，填写网络订单。2.客户机对订单加密并提交。3.商家接受订单，向网上银行发送订单金额。4.网上银行在验证商家身份后，给客户提供支付界面。5.客户在核对完支付信息后，填入自己的支付卡号、密码进行支付。6.银行通过后台处理系统检验用户的支付卡有效后，把货款从客户账户转到商家账户，并向商家网站返回支付成功消息。7.商家网站向客户发送支付成功消息。8.商家给客户发货。网上银行支付的特点相对于支付网关模式和传统银行来说，网上银行模式无疑是金融业或是说银行业的一种革命，因为它实现了：全面实现无纸化交易；服务方便、快捷、高效、可靠；经营成本低廉；简单易用等。正是由于它有上述的优点使得较传统银行业务相比，大大降低了银行经营成本，有效提高银行盈利能力。将传统银行的时空限制打破，更有利于扩大客户群体。使得银行也可以提供个性化服务。第三方支付业务流程1.客户访问主页，浏览商品，验证商户数字证书，申请空白订货单。2.客户挑选商品，填写订单，同时输入信用卡信息和身份识别码，经浏览器扩展部分验证无误后，读取信用卡信息，并由用户形成支付指令，与订单同时发往商户。3.客户后端服务器中的支付处理模块在收到订单信息和支付信息之后，初步确认客户的交易意图，对客户身份认证完成后，将两种信息发往信用卡信息中心进行确认并申请授权。4.经支付平台检查过的合法支付指令被传送到信用卡信息中心进行联机实时处理，经过卡片真实性、持卡人身份合法性以及信用额度的确认后，信用卡信息中心决定是否授权，并将结果传回商户服务器。5.接到信用卡授权之后，商户便可继续交易，向客户发送货物，并向客户索取交易完成的标志。6.信用卡信息中心在当日、次日或约定的一定时间间隔内将信用卡授权产生的转账结算数据传往收单行，进行账务处理。7.收单行将转账数据及相关信息传往发卡行进行认证（在信用卡信息中心认证基础上的认证，充分保证支付系统的安全性）。8.转账业务经发卡行认证传回收单行，同时发卡行将客户的消费金额记入其消费信贷账户中并开始计息；收单行则把商户的货款收入记入其存款账户中。9.转账结果再分别由发卡行和收单行传往信用卡信息中心，以便其更新数据库，从而方便商户和客户查询。第三方支付的特点1.打破了银行卡的壁垒，将各银行的网银系统进行统一整合，同时也降低了各方的运营成本。对于银行，由于第三方支付的出现将银行原有的业内壁垒打破了，解决了商业银行间跨行和异地的问题，也缩短了交易周期。此外，对于商家和企业而言降低商家和银行的成本；对于商家第三方支付平台可以降低企业运营成本；对于银行，可以直接利用第三方的服务系统提供服务，帮助银行节省网关开发成本。2.第三方机构在交易双方之间起缓冲作用，一旦发生交易纠纷，能对交易双方取双向保护策略，确保交易双方合法利益的最大维护。3.第三方支付平台采用了与众多银行合作的方式，从而极大地方便了网上交易的进行，对于商家来说，不需要安装各个银行的认证软件，从一定程度上简化了操作。4.第三方支付平台可以对交易双方的交易进行详细的记录，从而防止交易双方对交易行为可能的抵赖，以及为在后续交易中可能出现的纠纷问题提供相应的证据。PAYPAL简介PayPal是美国乃至世界最大的第三方网上支付服务商，它是1998年12月由PeterThiel、MaxLevchin和ElonMusk创立的，于1999年10月开始运营，致力于让个人或企业通过电子邮件，安全、简便、快捷地在线支付和接收款项。目前PayPal在全世界拥有超过1亿用户。全球56个国家和地区的在线买家、在线零售商、在线企业、eBay卖家以及传统企业都在使用PayPal进行交易支付。网上国际支付简介国际电子商务的兴起催生了越来越多的跨洋网上交易，电子支付和物流全球化已然成为趋势。同时，伴随着国内网购市场的迅速发展，境内消费者海外购物以及境外消费者国内购物的双向需求与日俱增，国际卡支付业务的悄然扩张既为电子支付的发展提出了新的要求，也为支付企业的国际化指明了天然的发展方向和提供了进一步的发展空间。目前，在国内支付企业中，拥有淘宝后台的支付宝继在香港之后又开通了台湾地区的VISA卡支付业务，让台湾地区用户使用当地发行的带有VISA标志的信用卡，即可直接通过支付宝进行在线付款支付;财付通的外卡支付业务则是依托腾讯旗下的QQ平台上庞大的境外用户群体，藉由腾讯的QQ游戏收费以及拍拍网购物等多项业务发展自身的支付国际化进程。手机银行支付典型流程1.客户在网上购物