反洗钱竞赛试卷解析

单位 姓名题题型填空题单项选择多项选择判断改错简答题案例分析总得分小项分得分、填空题分，每空 分）《反洗钱法所称反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪 、 恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照本法规定采取相关措施的行为。、任何单 位 和个人发现洗钱活动，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报。接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。、金融机构应当在规定期限内，妥善保存客户身份资料和能够反映每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿等相关资料。分支机构和当地公安机关报告。客户的原则，针对具有不同洗钱或者恐怖融资风险特征的客户、业务关系、或者交易，采取相应的措施，了解客户及其交易目的和交易性质，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。1非金融机构，应当依法采取预防，、、客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保、中国反洗钱监测分析中心发现金融机构报送的大额交易报告或者可疑交易报告有要素不全或者存在错误的，可以向提交报告的金融机构发出补正通知，金融机构应在接到补正通知的5个工作日内补正。、在《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中，短期是指10个工，长期系指1年以上，3次以上，3天以上，大量是指交易金额单笔或者累计低于但接近大额交易标准的。200781日以前建立了业务关系，200781日以后没有再建立新业务关系的客户，金融机构应于2011200911，金融机构应立后的10、单项选择题（ 分，每题 分请将答案填写在下列方框中《中华人民共和国反洗钱法》属于 范畴。、民事法律制度 、刑事法律制度、行政法律制度 、诉讼法律制度2《中华人民共和国反洗钱法》自 起施行。、公布之日 、 年 月 日、 年 月 日 、 年 月 日、金融机构未按照规定履行客户身份识别义务、情节严重，但未发生洗钱后果的应对直接负责的董事高级管理人员和其他直接责任人员处以 罚款、 元以下 、 元以上 万元以下、 万元以上 万元以下 、 万元以上 万元以下、金融机构违反反洗钱规定，致使洗钱后果发生的，处 罚款，并对接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处 罚款。、万以上万以下，万以上万以下、万以上万以下，万以上万以下、万以上万以下，万以上万以下、万以上万以下，万以上万以下、金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的一次性服务时，应当对客户的身份证件进行 并登记。、核实 、核对 、审核 、识别、下列 项不是金融机构应按年度报告的反洗钱信息。、反洗钱内控制度建设情况、反洗钱宣传和培训情况、反洗钱工作机构和岗位设立情况、协助司法机关和行政执法机关打ft洗钱活动的情况、金融机构应当依照《中华人民共和国反洗钱法》规定建立健全反洗钱内部控制制度，金融机构 应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责。、反洗钱部门负责人 、金融机构负责人3、反洗钱经办人员 、所有涉及反洗钱业务工作的人员、金融机构通过第三方识别客户身份的，第三方未采取符合《中华人民共和国反洗钱法》要求的客户身份识别措施的，由 承担未履行客户身份别义务的责任。、该金融机构和第三方 、第三方、客户 、该金融机构、金融机构应当向反洗钱监测分析中心报告下列大额交易、 交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值美元以上的跨境交易。、 交易一方为自然笔或者当日累计等值万美元以上的跨境交易。、 交易一方为自然笔或者当日累计等值万美元以上的跨境交易。、 交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值万美元以上的跨境交易。客户身份识别制度在我国最早出现在 中客户身份资料和交易记保存制度是 的要求。、《贷款通则》，会计制度、《个人存款账户实名制规定》，会计制度、《个人存款账户实名制规定》，《支付结算办法》、《个人存款账户实名制规定》，《商业银行法》《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，客户通过境外银行卡发生的大额交易，由 报告。、收单行； 、发卡银行；4、办理业务的金融机构； 、无须报告。、金融机构对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，应 。、只报告大额交易； 、只报告可疑交易；、分别提交大额交易和可疑交易报告； 、合并报告。、金融机构办理的单笔交易或者在规定期限内的累计交易超过规定金额或发现可疑交易的，应当及时向 报告。、检查机关； 、反洗钱信息中心；、安全机关； 、公安机关。、金融机构对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性或者完整性有疑的，应当 客户身份。、重新识别； 、重新认定；、先予以承认； 、以原先认定为准。、反洗钱工作机构和岗位设立情况发生变化的，金融机构应于 工作日内将更新情况报告中国人民银行或其当地分支机构。、 、、 、、国务院有关金融监督管理机构审批新设金融机构或者金融机构增设分支构时，应当审查新机构反洗钱 的方案；对于不符合《中华人民共和国反洗钱法》规定的设立申请，不予批准。、大额交易和可疑交易管理办法； 、内部控制制度；、组织机构建设； 、金融机构反洗钱规定。、调查可疑交易活动中需要进一步核查的，经国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构的负责人批准，可以 被调查对象的账户信息交易记录和其他相关资料。5、调阅、查封； 、转移、封存；、查阅、复制； 、查阅、调走。、 是国务院反洗钱行政主管部门，依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。、金融机构总部； 、中国人民银行；、财政部； 、银监会。、我国于 成为 国际组织正式成员。、 年 月 ； 、 年月日；、 年 月 ； 、 年月日。、 是反洗钱的核心内容。、反洗钱内控制度 、客户身份资料和交易记录保存、大额交易和可疑交易报告 、客户身份识别制度、金融机构未按照规定建立反洗钱内部控制制度、未设立反洗钱专门机构指定内设机构负责反洗钱工作的，由 责令限期改正。、国务院反洗钱行政主管部门或其省一级派出机构、国务院反洗钱行政主管部门或其派出机构、国务院反洗钱行政主管部门或其授权的市一级以上派出机构、国务院反洗钱行政主管部门或其授权的设区的市一级以上派出机构、多项选择题（ 分，每题 分请将答案填写在下列方框中6、在识别或者重新识别客户身份时可以采取以下哪些措施、要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件 、回访客户、实地查访 、向公安、工商行政管理等部门核实、客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件的。、客户无正当理由拒绝更新客户基本信息的。、采取必要措施后仍怀疑先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性的。循 原则。、安全 、有效 、保密 、准确 、完整、《反洗钱法》中对客户身份识别制度的禁止性规定内容为不得为身份不明的客户提供服务不得与身份不明的客户进行交易不得为客户开立匿名或假名账户、不得为形迹可疑的客户提供存款、结算等服务疑 户 、资金 、交易 、试图进行的交易、中国人民银行及其分支机构根据履行反洗钱职责的需要，可以与金融机构谈话，要求其就金融机构履行反洗钱义务的重大事项作出说明。、一般工作人员 、中层管理人员7、董事 、高级管理人员、金融机构反洗钱工作原则包括、合法审慎原则 、保密原则、封闭管理原则 、公开、公平、公正原则、与司法机关、行政执法机关全面合作原则虑 因素，划分风险等级，实行风险管理。、地域 、业务 、行业 、客户是否为外国政要、中国人民银行或者其省一级派出机构进行反洗钱调查，被调查机构具有的义务有。、参与调查、配合调查、如实提供信息、不得拒绝和阻碍、犯有法律规定的洗钱罪行为之一的，下列表述正确的有 。徒刑或拘役，并处或单处洗钱数额 以上 以下罚金徒刑，并处或单处洗钱数额 以上 以下罚金、情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处洗钱数额 的罚金额 上 罚金、金融机构应按季度向人民银行或其当地分支机构报告的反洗钱信息包括。、执行客户身份识别情况、向公安机关报告涉嫌犯罪情况8、反洗钱宣传和培训情况、协助司法机关和行政执法机关打ft洗钱活动情况、向人民银行及其分支机构报告涉嫌犯罪的情况、我国已签署和批准的涉及反洗钱和反恐融资问题的国际公约有。、《联合国禁毒公约》、《联合国打ft跨国有组织犯罪公约》、《联合国关于制止向恐怖主义提供资助的国际公约》、《联合国反腐败公约》、任何单位和个人发现洗钱活动，可以通过 方式进行举报。、来电 、来信 、传真 、电子邮件、下列哪些大额交易，如未发现可疑，金融机构可以不报告：、国际金融组织和外国政府贷款转贷业务项下的交易、提前偿还贷款少 少 年少 年、客户身份资料在业务关系结束后至少年，交易信息在交易结束后至少年、客户身份资料在业务关系结束后至少年，交易信息在交易开始至少年、中国人民银行或者省一级派出机构在反洗钱调查中要采取询问措施，必须9符合哪些条件？、必须在调查可疑交易活动中、只能对金融机构有关人员进行、必须制作询问笔录、询问不一定要在询问人的工作时间进行、询问可以在金融机构进行，也可以在被询问人同意的其他地点进行。、下列关于恐怖融资行为的描述，正确的有 。、恐怖组织、恐怖分子募集、占有、使用资金或者其他形式财产、为恐怖组织、恐怖分子占有、使用以及募集资金或者其他形式财产、按照新的《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法，下列交易属于大额资金交易的有 。、单位银行账户之间单笔或者当日累计人民币 万元或者外币等值 万元以上的款项划转；、单位银行账户之间单笔或者当日累计人民币 万元或者外币等值 万元以上的款项划转；计人民币 万元以上或者等值 万美元以上的款项划转；计人民币 万元以上或者等值 万美元以上的款项划转。、金融机构应按季汇总统计并向中国人民银行或其当地分支机构报告以下洗钱信息 。、执行客户身份识别制度的情况10、向公安机关报告涉嫌犯罪的情况、反洗钱宣传和培训情况、报告可疑交易的情况、根据《中国人民银行南京分行反洗钱非现场评估管理办法，发生下列情况之一的，金融机构评估等级直接确为 级：、未能切实履行反洗钱相关义务而导致洗钱案件发生、违反保密规定，泄露反洗钱相关工作信息、故意隐瞒事实，提供虚假材料、阻碍反洗钱现场检查和反洗钱调查进行、判断并改错（ 分，每题 分，判断 分、改错 分）、交易同时符合两项以上大额交易标准的，金融机构可以合并提交一份大额交易报告。 （错）改为：。《反洗钱法》第十六条关于客户身份识别条款中的“规定金额”是指单笔 交易超过 规定金额。 （错 改为：办理单笔或者在规定期限内累计超过规定、如果 金融机构应当知道 客户身份信息发生变更 ，没有及 时进行变更应当承担 相应 的法律责任 。 （对 ）改为：、可疑交易的报告时间 为“可疑交易发生后 的 个 工作日 ” 这是从 构成 可疑交易的第一笔 交易发生之日起计算 的。 （错）11改为：可疑交易的报告时间为可疑交易发生后的 个工作日交易的最后一笔交易发生之日起计算的

这是从构成可疑一交易构交易可疑交易报告的，构这疑，疑交易或的，这交易作为可疑交易报告的。（ 改为：、客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构可以继续为其办理业务并要求其在一定期限内提交新的身份证件或者身份证明文件。 （错改为：客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构应中止为客户办理业务、客户无正当理由拒绝更新客户基本信息的，金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心或中国人民银行当地分支机构报告。 （错改为：客户无正当理由拒绝更新客户基本信息的，金融机构应当向中国反洗钱监测分析中和中国人民银行当地分支机构报告。、金融机构应于每年或者每季度结束后的 个工作日内向中国人民银行或者中国人民银行当地分支机构报告反洗钱非现场监管信息。 （错改为：金融机构应于每年或者每季度结束后的 个工作日内向中国人民银行或者中国人民银行当地分支机构报告反洗钱非现场监管信息。、金融机构利用电话、网络、自动柜员机以及其他方式为客户提供非柜台方式12的金融服务时，如限于技术因素，可暂不履行客户身份识别义务，但应书面请示中国人民银行反洗钱局，并征得其批准。 （错改为：金融机构利用电话、网络、自动柜员机以及其他方式为客户提供非柜台方式的服务， 强化内部管理程序， 识别客身份有效身份证件包括居民身份证户口簿驾驶证港澳通行证。 （ 错 改为：有效身份证件包括居民身份证、港澳通行证。、简答题（ 分，每题 分）、《反洗钱法》对履行反洗钱职责或义务获得的客户身份资料及交易信息的保密和使用是如何规定的？对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密；非依法律规定，不得向任何单位和个人提供。反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱行政调查。司法机关依照本法获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱刑事诉讼。、出现哪些情况时，金融机构应当重新识别客户身份？出现以下情况时，金融机构应当重新识别客户：（一）客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人的。（二）客户行为或者交易情况出现异常的。（三）客户姓名或者名称与国务院有关部门、机构和司法机关依法要求金融机构协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同的。（四）客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的。13（五）金融机构获得的客户信息与先前已经掌握的相关信息存在不一致或者相互矛盾的。（六）先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点的。（七）金融机构认为应重新识别客户身份的其他情形。、请结合所处行业，简述金融机构应当履行的反洗钱义务。根据我国《反洗钱法》及中国人民银行的规定，银行等金融机构在反洗钱方面承担以下义务：①建立内部反洗钱工作机制和规程；②建立对客户身份进行识别的工作流程和内部控制制度；③保存客户的身份资料以及交易记录；④及时报告大额和可疑交易；⑤协助反洗钱调查；⑥对反洗钱工作的信息进行保密；⑦进行与反洗钱有关的政策、法规宣传和培训的工作、案例分析题（分）案例：、甲在开户后经常以现金本票、现金支票等方式将一笔或多笔资金转入其账户，短期内又通过转账等方式将资金分散转往全国各地的多名收款人。的日均余额较高，引起了该银行网点主管乙的关注，乙将其列为重点发展客户，为避免以后麻烦、稳定客户资源，乙在 年月日客户甲与其他数百名客户批量划分为中等风险客户。14、 年月间，客户甲多次在该银行的其他网点提取现金，且每次金额在、、年月日至日，客户甲多次在该行的各营业网点用现金购买了价值约万元的投资金条，且每次购买金额均在十几万左右。、年月日，客户甲将账户中仅剩十几万元全部取现并立即销户。、 年，在市开立的个人结算账户。市反洗钱行政主管机构立即对开立此账户的银行进行反洗钱现场检查，在检查中发现甲某的居民身份证是伪造的，甲某的开户申请书中职业、居住地址、联系方式等信息均未完整填写，凭此线索无法追踪到甲某。、截止年月底，该银行机构未上报任何关于客户甲的可疑交易报告。为什么该银行网点柜面人员未发现甲客户使用的是假身份证？（分）因为该员工没有严格执行客户身份识别制度，没有认真审核客户的身份证件是否有效，擅自为该客户简化了业务流程。网点主管乙在划分客户风险等级时有什么操作不当的地方？（ 分）、金融机构应在简历业务关系后的 个工作日内划分风险等级，该主管已经15超过该时限、风险等级划分应分为收集信息、筛选分析信息、初评、复评等四个阶段。该主管并未按照此步骤进行划分，完全按照自己主观的想法进行划分。金融机构在划分客户风险等级时应综合考虑哪些因素？（ 分）金融机构在划分客户风险等级时应综合考虑的因素包括：客户特性、地域风险、业务（含金融产品、金融服务）风险、行业（含职业）风险等风险子项。金融机构可根据实际需要，合理增加新的风险评估指标。金融机构对划分为最高风险等级的客户应该有哪些后续措施？（ 分金融机构对划分为最高风险等级的客户可酌情采取以下措施：、进一步调查客户及其实际控制人、实际受益人的情况、进一步深入了解客户的经营活动状况和财产来源、适度提高客户及其实际控制人、实际受益人信息的收集或更新频率、对交易及其背景情况做更为深入的调查，询问客户交易目的，合适客户交易动机、适度提高交易监测的频率及强度、经高级管理层批准或授权后，再为客户办理业务或建立新的业务关系、按照法律规定或与客户的事先约定，对客户的