个人理财实训总结

个人理财实训总结理财专业实习报告,急需个人理财随着国家一系列财经政策的逐渐实施到位，为投资理财市场开拓了更为宽阔的进展空间，明年个人投资理财可谓热点众多，归纳起来次要在八个方面：•炒金：正在步入黄金时期自从中国银行在上海推出特地针对个人投资者的“黄金宝”业务之后，炒金始终是个人理财市场的热点，备受投资者们的关注和青睐。特殊是近两年，国际黄金价格持续上涨。可以预见，随着国内黄金投资领域的逐渐开放，将来黄金需求的增长潜力是巨大的。特殊是在2004年以后，国内黄金饰品的标价方式将渐渐由价费合一改为价费分别，黄金饰品5%的消费税也有望取消，这些都将大大地推动黄金投资量的提升，炒金业务也必将成为个人理财领域的一大亮点，真正步入投资理财的黄金时期。•基金：无限风光依旧独好自1997年首批封闭式基金胜利发行至今，基金始终备受国内个人投资者的推崇，去年基金已经明显超过存款，成为投资理财众多看点中的重中之重。据有关材料，今年国内基金净值已近2000亿元，占到A股股票流通水平的10%以上。据调查，明年很多投资者们依旧非常看好基金的收益稳定、风险较小等优势和特点，盼望能够通过基金的投资以获得抱负的收益。炒股：机会与风险并存有专家分析，2005年国内股票市场资金供应量有可能达到1500亿元以上，资金供求形势相对乐观，这对于资金推动型的中国股市无疑是打了一剂强心针。再加上中国证监会对上市公司的业绩计算、融资额等提出了愈加严格的要求，加强了对股市的调控，这将给投资者带来赢利的机会。但不管怎样样，股市的最大特点就是不确定性，机会与风险是并存的。因而，投资者应连续保持谨慎态度，看准时机再进行投资。•国债：投资选择空间越来越大专家估计，2005年将是国债市场的创新之年，不只添加了国债品种，使广阔投资者能有更多的选择。对国债发行方式也进行了新的尝试和改革，进一步提高了国债发行的市场化水平，以尽量削减非市场化因素的干扰。另外，国债的二级市场也将成为明年的进展重点。由此可见，国债的这一系列创新之举，必将为投资者们带来更多的投资选择和更大的获利空间。储蓄：老歌能否唱出新调多年来，储蓄作为一种传统的理财方式，早已根深蒂固于人们的思想观念之中。一项调查表明，大多数居民目前仍旧将储蓄作为理财的首选。有专家分析，今年，一方面由于外资流入中国力头仍较旺盛，我国基础货币供应量添加；另一方面政府为了适度掌握物价指数和通货膨胀率的上升，实行提升利率手段，再加上利率的浮动区间进一步扩大。利率的上升，必将刺激储蓄额的添加，储蓄这一传统理财方式有望在明年能成为新的理财热点。债券：再度火爆正成定局近年来，债券市场的火爆令人始料不及。种种迹象表明，2005年企业债券发行仍有提速的可能，企业可转换债券、浮息债券、银行次级债券等都将可能成为人们很好的投资品种。再加上银监会将次级定期债权计入附属资本，以增补商业银行的资本构成，使银行发债呼之欲出，将为债券市场的再度火爆，起到推波助澜的作用。•外汇：投资获利机会大增近年来美元汇率的持续下降，使越来越多的人们通过个人外汇买卖，获得了不菲的收益，也使汇市一度特别火爆。各种外汇理财品种也相继推出，如商业银行的汇市通、中国银行和农业银行的外汇宝、建设银行的速汇通等，供投资者选择。明年，我国政府将会连续坚持人民币稳定的准绳，实行人民币与外汇挂钩以及加大企业的外汇自主权等措施，以促进汇市的健康进展。因而，有关专家分析，明年在汇市上投资获利的空间将会更大，机会也会更多。•保险：收益类险种将成投资热点与多年来不温不火的保险市场相比，收益类险种一经推出，便备受人们追捧。收益类险种一般品种较多，它不只具备保险最基本的保障功能，而且能够给投资者带来不菲的收益，可谓保障与投资双赢。因而，购买收益类险种有望成为明年个人的一个新的投资理财热点。对个人理财提出十大忠告：①在建立个人资产的阶段，应当选择一个没有风险的简洁的投资机构，最好是实行储蓄的方式。②购买住房是一种建立终生资产的行动，所以应当深思熟虑。在实行任何获得不动产的行动之前，都应当考虑好本人的资金领取力量和领取方式等问题。③像建立身体健康表一样建立一个家庭资产状况一览表，这可以使你随时了解家庭状况的变化以及有关法规的变化。（4）使你的个人资产多样化。在组成你的个人资产的过程中要使固定资产、货币资产和金融资产这三者大体处于平衡形态。⑤使你的资产增值。一份资产应当依据其确定的目的来增值。投资期限上的错误会带来经济上的损失。比方说，假如你在投资或存款未到期时提前取出资金，那你确定会有所损失。⑥使你的资产活起来。假如你为你的资产选择的是中长期投资，那就很难考虑这一点，只要短期投资方式才能达到这种目的。⑦一般来说，你应当关怀税制的执行和它的变化状况，这是管理好你的资产的一方面。⑧假如有必要转变你的积蓄方针，请不要迟疑。变化投资方向和注意投资平安可使你更好地应付各种形势。⑨不要忘了为你的。理财专业实习报告,急需个人理财随着国家一系列财经政策的逐渐实施到位，为投资理财市场开拓了更为宽阔的进展空间，明年个人投资理财可谓热点众多，归纳起来次要在八个方面：•炒金：正在步入黄金时期自从中国银行在上海推出特地针对个人投资者的“黄金宝”业务之后，炒金始终是个人理财市场的热点，备受投资者们的关注和青睐。特殊是近两年，国际黄金价格持续上涨。可以预见，随着国内黄金投资领域的逐渐开放，将来黄金需求的增长潜力是巨大的。特殊是在2004年以后，国内黄金饰品的标价方式将渐渐由价费合一改为价费分别，黄金饰品5%的消费税也有望取消，这些都将大大地推动黄金投资量的提升，炒金业务也必将成为个人理财领域的一大亮点，真正步入投资理财的黄金时期。•基金：无限风光依旧独好自1997年首批封闭式基金胜利发行至今，基金始终备受国内个人投资者的推崇，去年基金已经明显超过存款，成为投资理财众多看点中的重中之重。据有关材料，今年国内基金净值已近2000亿元，占到A股股票流通水平的10%以上。据调查，明年很多投资者们依旧非常看好基金的收益稳定、风险较小等优势和特点，盼望能够通过基金的投资以获得抱负的收益。炒股：机会与风险并存有专家分析，2005年国内股票市场资金供应量有可能达到1500亿元以上，资金供求形势相对乐观，这对于资金推动型的中国股市无疑是打了一剂强心针。再加上中国证监会对上市公司的业绩计算、融资额等提出了愈加严格的要求，加强了对股市的调控，这将给投资者带来赢利的机会。但不管怎样样，股市的最大特点就是不确定性，机会与风险是并存的。因而，投资者应连续保持谨慎态度，看准时机再进行投资。国债：投资选择空间越来越大专家估计，2005年将是国债市场的创新之年，不只添加了国债品种，使广阔投资者能有更多的选择。对国债发行方式也进行了新的尝试和改革，进一步提高了国债发行的市场化水平，以尽量削减非市场化因素的干扰。另外，国债的二级市场也将成为明年的进展重点。由此可见，国债的这一系列创新之举，必将为投资者们带来更多的投资选择和更大的获利空间。•储蓄：老歌能否唱出新调多年来，储蓄作为一种传统的理财方式，早已根深蒂固于人们的思想观念之中。一项调查表明，大多数居民目前仍旧将储蓄作为理财的首选。有专家分析，今年，一方面由于外资流入中国力头仍较旺盛，我国基础货币供应量添加；另一方面政府为了适度掌握物价指数和通货膨胀率的上升，实行提升利率手段，再加上利率的浮动区间进一步扩大。利率的上升，必将刺激储蓄额的添加，储蓄这一传统理财方式有望在明年能成为新的理财热点。债券：再度火爆正成定局近年来，债券市场的火爆令人始料不及。种种迹象表明，2005年企业债券发行仍有提速的可能，企业可转换债券、浮息债券、银行次级债券等都将可能成为人们很好的投资品种。再加上银监会将次级定期债权计入附属资本，以增补商业银行的资本构成，使银行发债呼之欲出，将为债券市场的再度火爆，起到推波助澜的作用。•外汇：投资获利机会大增近年来美元汇率的持续下降，使越来越多的人们通过个人外汇买卖，获得了不菲的收益，也使汇市一度特别火爆。各种外汇理财品种也相继推出，如商业银行的汇市通、中国银行和农业银行的外汇宝、建设银行的速汇通等，供投资者选择。明年，我国政府将会连续坚持人民币稳定的准绳，实行人民币与外汇挂钩以及加大企业的外汇自主权等措施，以促进汇市的健康进展。因而，有关专家分析，明年在汇市上投资获利的空间将会更大，机会也会更多。•保险：收益类险种将成投资热点与多年来不温不火的保险市场相比，收益类险种一经推出，便备受人们追捧。收益类险种一般品种较多，它不只具备保险最基本的保障功能，而且能够给投资者带来不菲的收益，可谓保障与投资双赢。因而，购买收益类险种有望成为明年个人的一个新的投资理财热点。对个人理财提出十大忠告： ①在建立个人资产的阶段，应当选择一个没有风险的简洁的投资机构，最好是实行储蓄的方式。 ②购买住房是一种建立终生资产的行动，所以应当深思熟虑。在实行任何获得不动产的行动之前，都应当考虑好本人的资金领取力量和领取方式等问题。③像建立身体健康表一样建立一个家庭资产状况一览表，这可以使你随时了解家庭状况的变化以及有关法规的变化。（4）使你的个人资产多样化。在组成你的个人资产的过程中要使固定资产、货币资产和金融资产这三者大体处于平衡形态。⑤使你的资产增值。一份资产应当依据其确定的目的来增值。投资期限上的错误会带来经济上的损失。比方说，假如你在投资或存款未到期时提前取出资金，那你确定会有所损失。⑥使你的资产活起来。假如你为你的资产选择的是中长期投资，那就很难考虑这一点，只要短期投资方式才能达到这种目的。⑦一般来说，你应当关怀税制的执行和它的变化状况，这是管理好你的资产的一方面。⑧假如有必要转变你的积蓄方针，请不要迟疑。变化投资方向和注意投资平安可使你更好地应付各种形势。。电大读《个人理财》1000字心得体会学习个人理财心得选择这门选修课是我正确的一个选择，我觉得对我以后的生活有很大的影响，使我平常在消费方面很有关心。首先，我晓得了，个人理财是对于本人的财产应进行合理的支配，在生活中假如你不理财的话，财也是不会理你的，你若理财，财可生财。钱要花在刀刃上，作为同学应当把钱花在你必需花的地方，做一个简洁的T型记账本，抽空整理下就可以很好的把握本人的收支状况，看看哪些是不必要的收入，哪些是可以掌握的收入，哪些是可有可无的收入，对症下药，对今后的收入做出方案，达到掌握的目的，要有长远的准备，不要为一时的消费而不顾消费的数量，要有足够的预备，以免以后急需钱的时候没有方法，而救不了情况。这样，将会直接影响到他们将来的生活方式和态度。其次，假如我们冷静下来制定一个切实可行的理财方案，不只可以削减开支，而且可以培育本人的理财力量，为将来的生活奠定良好的基础。该花的就花，能省下的就尽量省，饭要吃好，衣要穿暖，衣食住行方面要合理支配，要有理财规划和方案。有句谚语讲，吃不穷，穿不穷，方案不周要受穷，不适合本人的理财方式，坚决抛弃。还有，在入保险方面不要认为给孩子入保险就是为孩子着想的，假如有深远的准备的话，就应当先选择给家长入保险，这也是我在个人理财课上学到的有用的小学问。另外还有就是可以把本人赚到的钱再让他连续赚，假如合理的存钱的话，就可以让本人有更多的钱收入钱包，这样就可以使本人不费劲就赚到钱。总的来说，高校生学习投资理财，是一件很需要急躁与毅力的事情，并不是花一时的功夫就可以学好，或是光学习理论就能够毕业的事情，次要还是在本人实际参加上面，只要去市场上体验失败于胜利，才能真正的看出一个人能否真正学到了点什么，或是根本就不适合于直接去投资理财，当然对于这种人，他们应当学习把本人的资金交给什么样的人去管理了，以后的人生要面对各种各样的状况，让我们共同参加社会主义市场经济的建设与进展，由于市场需要有才能有能耐的人去参加，你我共同努力，把本人腰包里不多的“银子”投入到最需要的地方去，同时能够月有节余，成为真正的理财高手，为将来的学习和生活做好充分的预备。公司理财试验心得总结怎样写一、进行风险评估，看您是属于哪种风险投资者。二、理财产品的分类：一种是资金池类，也称固定收益性（最明显的特征就是网银版理财产品，比如标明某某款28天46天96天186365天版）这款理财产品是最平安的，给到客户的预期收益基天性达到。一般登陆个人网银选择风险系数最小的理财就为这类型的理财产品。三、理财产品的分类：结构性理财产品，就是把客户筹集的资金投资在其他金融工具，比如股票，外汇，黄金等理财，所以它的收益往往是区间收益，比如4.5%-12.5%，比如以股票沪深指数为标准，当天基数为2000点，上限是2200，下限是1800，到达2200就得到12.5%的年化收益，反之则4.5%，所以在购买结构性理财肯定要慎重！四、一般平衡型和保守型理财客户建议选择固定收益型产品，激进型客户可选取结构性理财，当然要结合目前的经济形势切入购买，不然较简单触碰下限而达到最低收益甚至亏损。五、最终在购买理财产品的时候肯定要问清晰理财经理这款是固定还是结构性理财产品，结构性挂钩的金融衍生工具是什么，收益率怎样计算，只要在了解全面的状况下才能找到适合本人的理财产品。关于个人理财银行实习其实不管在银行哪个部门工作都应当先从银行的柜台出来，包括银行的理财经理，柜台业务是最基本的业务，假如连柜台内的业务都不明白的话也不会做好理财经理，更没有资历说本人是银行的理财经理。理财规划师应当是去银行做理财经理，也可以到保险公司做理财询问，但是做理财经理也不是只要这个证书就够的，银行最重要的就是储蓄，理财经理要有足够的社会关系来拉客户，个人觉得初做理财经理不要去外资银行，压力比较大。每个银行都有理财经理，次要就是销售银行的理财产品，为客户进行合理的理财建议和规划，次要就是做客户，尤其是高端客户。关于金融管理公司的实训报告投资询问公司的实习报告：一.实习概况一个月的实习说长不长，说短不短。xx投资询问管理公司是家次要投资于国际黄金现货的投资公司。由于我们该专业课还没详细学习。故对我而言是个全新的领域。刚开头的几天，什么都不晓得，只得从头学起，公司的一位投资部成员给了我几本专业参考书，只要加班加点学习了。一星期过去了，慢慢开头顺应公司的环境和企业文化。也开头能够初步看懂一些图表和数据了。公司领导渐渐让我阅读一些英文商业报告。都是摩根斯坦利等闻名投资银行的讨论报告。这时才发觉，英文到用时方恨少啊！这可不是应付考试，这可是实实在在的阅读理解。在英文字典的关心下，终于“啃”完了不薄的一叠英文材料。刚松了一口气，公司就提高了要求，要求我翻译两篇宏观经济评述的文章。那更马虎不得，重要句子一个字一个字的“抠”。这时才发觉专业英语应当好好地学。随时在网上查找信息了。每日下午，公司投资部成员都会一齐探讨大盘局势和分析操作策略，这于我而言，是个极好的学习机会，我也不时择机就投资方面的问题请教专家。二.实习体会一个月过去了。我从对期货的一无所知，慢慢开头了解和熟识这个行业，在实际应用中，发觉了理论学问和实践的确是两者不行分别。理论学问可看做是入门的铺垫和相关专业学问的预备。实践操作，则是对理论学问的一种敏捷应用，并且更重要。由于它是工作的详细内容。一个月的亲身体验中，我总结出了个人在以下几个方面的心得：（一）英语力量在校只晓得考四、**英语，却从没想过英语学习的真正应用，到了公司，才晓得英语的重要性。金融投资是个非常注重资讯和信息的专业，第一手材料都是以英文形式领先公布的，为抢得先机，必需能够看懂诸如摩根斯坦利等闻名投资银行的商业报告，所以，以后的英语学习，要次要着重于英语实际阅读力量的提高。（二）专业学问金融行业是个专业性较强的专业，故许多专业术语和操作包括整个行业对我而言都比较生疏。使得本人花了不少时间在熟识行业上，这直接影响了社会实践的进程和效果。这在以后的实践中随着专业课的渐渐开设，我想会尽量避开这类问题的。同时需要我们更深更广的了解所学专业学问。“面”要广，“点”要专。（三）学习力量经济形式日新月异，新事物，新观点层出不穷，必需具备快速学习的力量，并要以一种终身学习的心态来乐观汲取新学问和新观念，以开放的姿势面对将来的变革。同时，要留意理论学习和实践力量的结合。要以理论指点实践，并在实践中不断检验和提高理论可信度，深化熟悉。以后我们面对社会的选择，所学专业与从事的工作很可能不全都。那时就应当调整心态，找准个人定位，准时充电，更快更好地顺应新工作进展的需要。（四）顺应力量这不只包括对于一项新工作的顺应，更包括对公司企业文化的一种认同和融合，在一个月中，我和公司的员工、同事等相处的都不错，大家也都比较照看我这个新来的“子弟兵”，在这一个月中，我对公司投资部各岗位特点、力量需要有了初步的熟悉，并能关心公司翻译一些材料以供决策层参考，短短一个月能为公司作出一些菲薄的贡献，还是一件值得兴奋的事！三.实习总结总之，这一个月的实践熬炼，是我们高校生接触社会，了解社会的第一步，是我们查找差距，进一步熟悉自我的良机，更是我们了解对口专业的有利契机。这次实践，为我们今后踏入社会打下了良好的基础。在此，还是要感激鑫瑞投资询问管理公司全部成员（特殊是老总、投资部员工和集体宿舍的几位同事）对我此行的大力关心和热心照看，没有大家的关怀和关心，这次活动不会如此顺当。投资顾问实习报告：【实习目的】为了接触社会，了解企业文化以及企业的规章制度及如何与人共事，同时在实习的过程中更好的讲本人所学的专业学问与实践经受联系起来，一方面是讲课堂上学的理论学问更好的理解消化如企业社会工作；另一方面是理论联系实际，让所学的专业理论学问更好的晓得实践工作，提高效率。【实习单位】xx国际投资集团有限公司成立于1978年，是一家拥有三十余年历史的国际化、专业化投资公司，是香港金银业贸易场执牌买卖商，也是香港中华厂商联合会之会董单位。xxx投资顾问有限公司是香港xx国际投资集团在x市场上最早、最专业的合作伙伴。公司秉承集团公司“诚信、开辟、高效、务实”的运营理念，发扬“诚信为本、开辟为先、高效为主、务实为尊”的企业文化，分散了一批在业内有杰出的分析力量及丰富的行业运作阅历的精英，拥有高素养的运营管理团队。公司在管理上运用不断创新的激励机制，实践出了一套专业、共性、规范以及高效的团队管理方法；务实的态度、不懈追求与创新的精神让我们二年内在x市场取得了骄人的业绩；公司将一如继往在投资服务领域不断制造本身价值，树立良好的品牌及抽象。【岗位引见】带领团队对公司产品的市场推广及销售工作；分析客户需求，与客户保持良好的关系；完成公司的业务目标和临时任务；担任客户的市场开辟、维护与服务工。公司理财实训心得商业银行运营模仿实训报告一、引言经过2天的商业银行运营模仿实训课的学习后，我们模仿工作了6年的银行内部操作。我们是7家商业银行中的一家《天府银行》，我们的团队由4人组成，分别有综合柜员，信贷员，会计主管，和银行行长。我们以银行最次要的2个业务为次要运营对象，即汲取存款和发放信贷。二、实战运营过程描述6个季度的实战运营过程以及影响最终运营结果的严重转折点。、第一年：（一）第一年：信贷部门：信贷部门在全部商行都只拥有初始资本金人民币1亿元，和全部企业均有初始现金流人民币10亿元的初始情况下。作为银行的信贷员，我的职责是；授信客户的营销，授信额度的申请，客户调查与授信分析，担保的调查与分析，授信额度的使用即贷款等业务的操作，包括合同的谈判与签订，抵押的办理，担保的核实，贷款资金的使用监控，客西南财经高校天府学院商业银行运营模仿实训报告户运营状况的持续跟踪，问题贷款的处理。1、在第一年的初期，我们的次要任务是汲取存款，争强银行的现金流实力。只要在汲取更多的存款的前提下，我们才能在以后的业务进展中发放较高的相应额度的贷款量。于是作为信贷员的我，对于每家企业都外出和企业担任人进行相互的沟通，建立友好合作的关系。最终在和人际关系的交往下，我胜利的为我们《天府银行》汲取了7亿的货期存款量。2、在第一年的末期，我们的次要任务是发放贷款，从而通过存贷利差，维持银行正常运营和猎取利润。在我行刚建规模而没有其他中间业务的状况下，只要将银行汲取回的存款发放出去，猎取贷款利息，这样银行才能正常运转，才有利润可言。在通过汲取存款的业务进展中，我们团队认为，在看不出每家企业将来的前途的状况下，我们采用了全面合作战略---和每家企业合作，小额贷款给每家企业。最终我行胜利发放了6亿贷款量。这样我们就与每家企业建立了友好关系，为此是盼望来年企业在盈利的状况下，连续和我行合作。通过第一年大家共同的努力，我行获得了小部分的盈利，通过第一年大家共同的努力，我行获得了小部分的盈利，上交了10%法定存款预备金。然而由于阅历不足，没能掌握好贷款量，10%的法定存款预备金。然而由于阅历不足，没能掌握好贷款量，导存款预备金致我行的存贷比高达85.7%。85.7%。从银行盈利的角度讲，存贷比越高越好，由于存款是要付息的，即所谓的资金成本，假如一家银行的存款许多，贷款很少，就意味着它成本高，而收入少，银行的盈利力量就较差。从银行反抗风险的角度讲，存贷比例不宜过高，由于银行还要应付广大客户日常现金支取和日常结算，在就需要银行留有肯