2022年初级银行从业资格证《银行管理》题库检测试卷C卷

2022初级银行从资格证银行管理》库检测卷C含答案考试须：1、考试时间：120分钟，本卷分为分。2、请首先按要求在试卷的指定置填写您的姓名、准考证号等信息。3、请仔细阅读各种题目的回答求，在密封线内答题，否则不予评分。姓：_______考：_______一、单题（本题共小题，每0.5，共计45分）1、教育储蓄存款属于（）期储蓄存款。A、整存整取B、整存零取C、零存整取D、存本取息2、风险对冲是指通过投资或购与标的资产收益波动（）的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。A、正相关B、负相关C、同等D、不相关3）是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。第1页共45页

A、向汽车经销商发放汽车贷款B、向汽车购买者发放汽车贷款C、向汽车生产者发放汽车贷款D、向汽车维修者发放汽车贷款4、商业银行贷款，贷款余额与款余额的比例不得超过（）A、50%B、8%C、75%D、25%5、宋体银行市场定位主要包括品定位和（）两个方面。A、目标定位B、银行形象定位C、企业性质定位D、市场营销方式定位6、宋体对银行业金融机构审查事和高级管理人员的任职资格的申请，银监会应当在自收到申请文件之日起（）内出批准或者不能批准的书面决定。A、20B、30C、45D、607行监管机构贯彻落实“回归本源服于经济社会发展”的措施）第2页共45页

A、全力支持重大战略实施B、丰富我国金融产品的多样性C、积极支持供给侧结构性改革D、大力推进普惠金融发展8、中国银监会对发生信用危机银行可以实行接管，接管期限可以为（）A、1年C、3年B、2年D、4年E、5年9、绩效考评即经营业绩的考核评价，是指银行为实现自身发展战略和落实监管要求，通过建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在特定期间的（）行综合评价，并根据考评结果改进经营管理的过程。A、经营成果、风险状况、发展况B、发展状况、内控管理、经营果C、内控管理、发展状况、风险况D、风险状况、内控管理、经营果10、列选项中，不符合银行同代付业务要求的是（）A、根据在该项业务中权利义务系的实质进行会计核算B、加强贷款三查，管控信用风C、将资金拆给委托行后由委托自付第3页共45页

D、将代付同业款项全额纳入对业机构的统一授信管理11、业银行实施有条件授信时当遵的原则，授信条件未落实或条件发生变更未重新决策的，不得实施授信。A、先落实条件、后实施授信B、先落实授信、后实施条件C、先落实授权、后实施授信D、先落实授信、后实施授权12、业银行的代理业务不包括）A、代发工资B、代理财政性存款C、代理财政投资D、代销开放式基金13、列不属于金融企业会计的要特点的是（）A、核算方法的独特性B、监督的政策性C、风险管理的严格性D、核算内容的社会性14监管人员到商业银行约见高级管理人员求其就业务活动和风险管理的重大事项进行说明，这种监管方式是（）A、市场准入C、非现场监管第4页共45页

B、监管谈话D、现场检查15、险评估是一个动态过程个管周期至少要对银行业金融机构法人进行（）整体风险评估。A、一次B、两次C、三次D、四次16）是指银行业金融机为支持用能单位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供的信贷融资。A、高能信贷B、金融信贷C、能效信贷D、绿色信贷17、列贷款不能归为关注类的（）A、同一借款人对其他银行的部债务已经不良B、借新还旧C、借款人以分立形式恶意逃废行债务，本金尚未逾期D、重组后的贷款仍然逾期18、可以用于支取现金，也可用于转账的支票是（）第5页共45页

A、现金支票B、转账支票C、普通支票D、结算支票19、下关于内部控制的职责分说法正确的是（）A、业务部门是内部控制的“第道防线”B、内部审计部门是内部控制的第三道防线”C、内部控制管理职能部门是内控制的“第一道防线”D、内控管理职能部门负责对商银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审计发现的问题20、义的金融创新是）金融创新要是指由于金融管制的放松而引发的一系列金融业务和金融工具的创新。A、微观金融主体B、宏观金融主体C、个别金融主体D、大型金融主体21无论商业银行是采用内部评级法初级法还是内部评级法高级法必按照监管要求估计（）A、违约概率B、违约损失率C、违约风险暴露D、期限第6页共45页

22商银行应当认真遵原则用科学理的方法对存款人进行风险评级，根据存款人身份信息核验方式及风险等级，审慎确定银行账户功能、支付渠道和支付限额，并进行分类管理和动态管理。A、了解你的客户B、认识你的客户C、审查你的客户D、检查你的客户23、国际结算的几种方式中，于顺汇的是（）A、银行保函B、托收C、信用证D、汇款24、列行为中，不属于信托业禁止性规定的是（）A、对他人处理信托事务的行为担责任B、将信托财产挪用于非信托目的用途C、利用受托人地位谋取不当利D、以信托财产提供担保25重声誉事件发生（内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况。A小时B小时C小时第7页共45页

D小时26债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信任质量发生变化而给银行带来损失的可能性属于（）A、合规风险B、信用风险C、操作风险D、市场风险27、大类审计不包括（）A、外部审计B、内部审计C、独立审计D、政府审计28、体（）我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。A、财务公司B、证券公司C、期货公司D、保险公司29、列不属于金融租赁公司业范围的是（）A、固定收益类证劵投资业务B、吸收股东1年期含）以上定期存款第8页共45页

C、经批准发行债劵D、同业拆借30）是指银行向从事合生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机械设备、以及用于满足个人控制的企业生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。A、个人住房贷款B、个人消费贷款C、个人经营类贷款D、自营性个人住房贷款31重贷款是指由于借款人财务状况恶化无力还款而对合同条款作出调整的贷款重组后的贷款如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为（）类贷款。A、损失B、次级C、关注D、可疑32、列不属于非现场监管的基程序的是（）A、制定监管计划B、日常监测分析C、资产评估D、现场检查联动33、押是担保的一种方式，根《物权法说法正确的是（）A、债权人不占有债务人或第三用于抵押的财产第9页共45页

B、债权人任何时候都无权就抵财产优先求偿C、抵押须将财产移交给债权人一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿D、抵押财产的使用权归债权人有银行业从业资格考试真题34）是指债务人或交易手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融持有人造成经济损失的风险。A、信用风险B、市场风险C、操作风险D、法律风险35、列政策不属于扩张性财政策的是（）A、财政支出规模的扩大B、提高税率，增加税收C、在财政支出规模不变的情况，扩大社会总需求D、增加民间的可支配收入36业管机构贯彻落实“回归本源服务于经济社会发展”的措施）A、全力支持重大战略实施B、丰富我国金融产品的多样性C、积极支持供给侧结构性改革D、大力推进普惠金融发展37）有利于中央银行有调节市场短期资金供给，熨平突发性、临时性因素导致的市场资金供求大幅波动，促进金融市场平稳运行。第页共

A、短期流动性调节工具（SLO）B、常备借贷便利SLF）C、中期借贷便利MLF）D、抵押补充贷款PSL）38、列不属于银行业金融机构重组方式的是（）A、增资发行C、合并B、购买与承接D、兼并收购39、下哪项是国务院金融监督理机构的反洗钱职责（）A、组织协调全国的反洗钱工作负责反洗钱资金监测B、监督、检查金融机构履行反钱义务的情况C、对所监督管理的金融机构提按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求D、根据国务院授权、代表中国府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作40、衡计分卡（BALAnCEDSCorE?CArD,BSC基于商业银行（）角的重要评价工具。A、股东和董事B、股东和管理者C、董事和管理者D、管理者和监察长41对于与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般者付对象明确且单笔支第页45

付金额较大的情形，原则上应采用（）式支付贷款。A、委托支付B、受托支付C、自主支付D、对冲42、间业务是一项（）业务，不用占用银行的资金，却能给银行带来丰厚的手续费收入，是银行增加利润的重要渠道。A、表内B、理财C、信贷D、表外43、币经纪公司最早起源于（）A、德国B、美国C、意大利D、英国44业行法》明确指出：“商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。”这里所指的关系人不包括（）A、商业银行的董事B、商业银行的监事C、商业银行信贷业务人员第页共

D、集团客户中关联方45）业银行考评体系的核心指标。A、经济资本B、经济增加值C、资本预期收益率D、税后净利润46、钢铁厂向银行贷款，当地院可否提供担保（）A、可以B、不可以C、只要银行接受就可以D、有相应的财产能力就可以47）担了最后贷款人职能，为现代意义上的银行监管奠定了基础。A、银保监会B、政策性银行C、中央银行D、国有银行48、列（）属于银行绩考评的指标。A、合规经营类指标B、风险管理类指标C、发展转型类指标D、盈利潜力类指标第页共

49、业银行应当在（）要求的基础上计提储备资本。A、最低资本B、储备资本和逆周期资本C、系统重要性银行附加资本D、核心资本50、体（）利于中央银有效调节市场短期资金供给，熨平突发性、临时性因素导致的市场资金供求大幅波动，促进金融市场平稳运行。A、短期流动性调节工具（SLO）B、常备借贷便利SLF）C、中期借贷便利MLF）D、抵押补充贷款PSL）51、款业务是属于商业银行的）A、中间业务B、资产业务C、负债业务D、其他业务52、列关于我国经济供给侧结性改革的说法中，错误的是（）A、最终目的是满足需求B、主攻方向是提高供给质量C、改革的关键是产业结构优化级D、根本途径是深化改革第页共

53、下关于合规文化的特点说错误的是（）A、合规文化是银行的自身需求B、合规文化体现了价值取向C、合规文化必须通过制度传达D、合规风险报告是合规文化的心54、央银行可以采取（）货币政策工具增加货币供应量。A、在公开市场上买入证券B、提高存款准备金率C、提高再贴现率D、通过窗口指导劝告商业银行少贷款发放55）担银行业消费者益保护工作的最终责任。A、银行业金融机构B、银行经理C、银行职员D、银行董事会56前进机械厂购买一批设备急需资金500万元向甲商业银行申请贷款请第三人民医院提供保证，并按照法律规定该医院（）A、银行同意即可担保B、可以担保C、不能担保D、如有足够清偿能力即可第页共

57国行业金融机构企业社会责任指引》从（）三个方面对银行业金融机构应该履行的企业社会责任进行了阐述银业金融机构履行企业社会责任的管理机制和制度提出了建议。A、经济责任、社会责任、环境任B、法律责任、社会责任、环境任C、经济责任、社会责任、道德任D、经济责任、环境责任、文化设责任58体银行的核心资本为100人民币资本为50亿人民币险加权资产为1500亿元人民币，则资本充足率为（）A、10%B、8%C、6.7%D、3.3%59、列不属于单位结算账户是）A、基本存款账户B、长期存款账户C、临时存款账户D、一般存款账户60、下不属于银行业消费者权保护主要内容的是（）A、为消费者提供规范服务B、履行信息披露要求C、做好消费者信息管理第页共

D、遵守相关法律61）理是银行经营的要职能，是银行体系稳健运行的重要保障。A、流动性风险B、市场风险C、操作风险D、信用风险62、行资产负债表中资产减去债后的余额是银行的（）A、监管资本B、经济资本C、会计资本D、市场资本63、乡居民储蓄存款和企业单定期存款属于（）A、M0B、M1C、M2D、M364银签发的诺己见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据A、银行本票B、银行承兑汇票C、支票D、商业承兑汇票第页共

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65、人投资债券。买入价格为500元，出价格为600，期间获得利息收入50元，该投资者持有期收益率为（）A％B％C％D％66、前，商业银行的经营发展来越倾向于（）营。A、专业化B、多元化C、综合化D、差别化67、发银行和政策性银行应当循风险管）则，充分考虑金融业务和金融风险的相关性，按照相关规定确定会计并表、资本并表和风险并表管理范围，并将各类表内外、境内外、本外币业务纳入并表管理范围。A、实质性B、及时性C、可控性D、相关性68、行内部审计主要的审计方是（）A、现场审计与自行查核B、现场走访与自行查核C、现场审计与现场走访第页共

D、现场审计与非现场审计69、行业金融机构要想提升竞力、构筑良好品牌优势的有效途径可续发展，在追求利益的同时，还应当遵守善业道德和履行（）A、职业道德B、社会责任C、专业技能D、企业文化70、融租赁公司的同业拆借比不得超过资本净额的（）A％B％C％D、100％71）叫做辛迪加贷款A、项目贷款B、流动资金循环贷款C、银团贷款D、贸易融资贷款72、监会的监管措施不包括（）A、要求银行业金融机构按照规如实向社会公众披露财务会计报告B、实地查阅银行业金融机构经活动的账表、文件、档案等各种资料C、对金融机构董事及高级管理员的任职资格进行考试审查核准第页共

D、与银行业金融机构董事、高管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的重大事项做出说明73是合规管理应当运用系统观点进行系统的设计和组织建合理的运行体制，协调制作，实现合规管理的最大效能。A、独立性原则B、系统性原则C、全面性原则D、合理性原则74、列属于商业银行利息收入是（）A、贷款利息收入B、投资收益C、公允价值变动损益D、手续费和佣金收入75、业银行的代理业务不包括）A、代发工资B、代理财政性存款C、代理财政投资D、代销开放式基金76、体2013年，假设某商银行相关指标为：人民币流动性资产余额125亿元，流动性负债余额500亿；人民币贷余额4000亿，其中，不良贷款余额为100亿；提留的贷款损失准备为120亿元。该贷款拨备率为（）A、3.0%第页共

B、2.5%C、20.0%D、25.0%77商银行各业务条线和分支机构应本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任。A、合规管理人员B、负责人C、高管人员D、全体员工78、商银行采用内部评级法计算信用风险加权资产，以下不属于非零售风险暴露的是（）A、主权暴露风险B、公司风险暴露C、股权风险暴露D、金融机构风险暴露79、于银行业金融机构重组失的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，由（）照法律规定的程序依宣告破产。A、人民法院C、公安机关B、人民检察院D、银监会80、化资产负债品种结构的原就是要发展（）业务。第页共

A、收益高、风险低B、收益高、风险高C、收益低、风险低D、收益低、风险高81、用风险可以按（）等方式进行分类。A、风险能否分散、发生的形式风险特征的暴露与引起风险主体的不同B、产生的原因、发生的形式、险特征的暴露与引起风险主体的不同C、风险能否分散、发生的形式风险标的D、产生的原因、发生的形式、险标的82）异地结算中广受迎、广为应用的结算工具。A、商业汇票B、银行汇票C、银行本票D、支票83、业银行应当于每一会计年终了（）月内，按照银监会的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。银行从业资格总题库ABCD84、务公司为我国金融发展作了重大贡献，其贡献不包括（）第页共

A、催生了大型企业的财团意识B、节省了企业集团的融资成本C、降低了企业的系统风险D、防控企业集团资金风险85、央银行在公开市场上买卖价证券，将直接影响（A、商业银行法定准备金B、商业银行超额准备金C、中央银行再贴现D、中央银行再贷款86、列哪些属于资本市场的特（）A、偿还期短、流动性强、风险B、偿还期短、流动性小、风险C、偿还期长、流动性小、风险D、偿还期长、流动性强、风险87）国家重要的核心争力。A、金融B、GDPC、教育D、文化88、下各项）是政策性银行。A、中国人民银行第页共

而响货币供应量。

B、国家开发银行C、中国进出口银行D、中国农业发展银行89、列选项中不属于银监会监职责的是（）A、对银行业金融机构实行并表督管理B、维护支付、清算系统的正常行C、对银行业金融机构的董事长高级管理人员实行任职资格管理D、负责国有重点银行业金融监会的日常管理工作90、列关于合规及合规风险的法中，不正确的是（）A、合规风险与信用风险、市场险、操作风险具有关联性B、商业银行的经营活动违反了律、规则和准则可能遭受合规风险C、商业银行经营活动不合规遭监管处罚属于合规风险D、商业银行经营活动不合规造声誉损失不属于合规风险二、多题（本题共小题，每1分，共计40分）1、关于《巴塞尔协议Ⅲ》改革主要内容，下列表述正确的是（）A、要求商业银行发行的非普通工具必须带有减计或转股条款B、取消专门用于抵御市场风险二级资本C、引入严格的、统一的资本扣项目，并要求从核心一级资本中扣减D、对普通股、其他一级资本工和二级资本工具分别建立严格的合格标准E、界定并区分一级资本和二级本的功能第页共

2、同业业务的主要风险点有（）A、市场风险B、信用风险C、系统性风险D、操作风险E、流动性风险3、银行业金融机构应加强能效贷尽职调查，全面了解、审查用能单位、节能服务公司、能效项目、节能服务合同等信息及风险点，包括（）A、对借款人及能效项目进行严的合规性审核，确认符合国家产业政策和环保法规B对款人的财务状况生产经情况借人或能效项目所在地区节能减排的税收优惠和财政奖补相关政策的落实情况进行调查评估C、对合同能源管理项目技术、计目标、建设期限、投资总额、资金到位情况、经济效益测算、开工情况、工程进度等项目情况进行调查评估D、调查用能单位经营情况E、审查节能服务合同中会对借人偿债能力产生重大不利影响的条款4、经银保监会批准，汽车金融司可以从事（）等业务。A、办理汽车生产商贷款B、提供购车贷款C、代理政策性银行业务D、接受境内公众存款E、同业拆借5、用卡收单业务的管理。主要管理要求包括（）第页共

A、收单银行应当明确收单业务牵头管理部门B、收单银行应当加强对特约商资质的审核，实行商户匿名制C收银行对从事网卡交易的商户当进行严格的审核和评估以技术手段确保数据安全和资金安全D、收单银行应当对特约商户设动态营业额下限E、收单银行应当对收单业务移受理终端不定期进行回访6业银行金融创新指引商业银行开展金融创新活动说法正确的A、应坚持合法合规的原则，遵法律、行政法规和规章的规定B、应遵守职业道德标准和专业守，完整履行尽职义务C、应充分尊重他人的知识产权不得侵犯他人的知识产权和商业秘密D、应坚持充分竞争原则，鼓励价竞争E、应坚持成本可算、风险可控信息充分披露的原则7、委托贷款的主要风险点包括）A、流动性风险B、操作风险C、市场风险D、信用风险E、政策风险8、汽车金融公司发放贷款的表正确的有（）A、汽车金融公司发放自用车贷的金额不得超过借款人所购汽车价格的0%B、发放商用车贷款的金额不得过借款人所购汽车价格的70%第页共

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C、贷款人应建立借款人资信评系统，审慎确定借款人的资信级别D、汽车金融公司发放自用车贷的金额不得超过借款人所购汽车价格的0%E、发放商用车贷款的金额不得过借款人所购汽车价格的50%9、下列属于普惠金融创新金融种和服务手段内容的有（）A、鼓励大型银行加快建设小微业专营机构B引各类普惠金融服务主借助互联网等现代信息技术手段融易成本，延伸服务半径，拓展普惠金融服务的广度和深度C、推广创新针对小微企业、高毕业生特殊群体以及精准扶贫对象的小额贷款D、鼓励金融机构运用大数据、计算等新兴信息技术，打造互联网金融服务平台户提供信息、资金、产品等全方位金融服务E、积极鼓励网络支付机构服务子商务发展，为社会提供小额、快捷、便民支付服务，提升支付效率10根《银行业监督管理法规定国银监会及其派出机构的具体职责主要）A、制定并发布监管规章、规则B、实施行政许可C、非现场监管D、报告和处置突发事件E、现场检查11、款人申请流动资金贷款应合的基本条件包括（）A、借款人依法设立B、贷款用途明确合法C、借款人具有持续经营能力第页共

D、借款人拥有中国国籍E、借款人信用状况良好12、列人员属于《商业银行法规定的“关系人”的有（）A、商业银行的董事B、商业银行的监事C、商业银行的管理人员D、信贷业务人员E、以上人员的近亲属13、业银行的资产主要包括（）A、现金资产B、证券投资C、贷款D、固定资产E、其他资产14、业拆借市场的作用包括（）A、弥补短期资金不足B、弥补票据清算的差额C、解决临时性资金需求D、解决长期性资金需求E、解决投资性资金需求15、体目前，我国新增再贷款要用于（）第页共

A、促进信贷结构调整B、增加工业信贷投放C、引导扩大县域和“三农”信投放D、提高居民消费水平E、扩大高新技术产业的信贷规16、政许可实施程序包括（）A、申请与受理B、审查C、决定与送达D、面谈E、复议17、据中国银监商银行信用卡业务管理办法》相关规定业银行应加强信用卡收单业务的管理。主要的管理要求包括（）A、收单银行应当明确收单业务牵头管理部门B、收单银行应当加强对特约商资质的审核，实行商户匿名制C、收单银行对从事网卡交易的户，应当进行严格的审核和评估，以技术手段确保数据安全和资金安全D、收单银行应当对特约商户设动态营业额下限E、收单银行应当对收单业务移受理终端不定期进行回访18效行监管的核心原则》的主要变化有（）A、加强对系统重要性银行的监第页共

B、引入宏观审慎视角C、重视危机管理、恢复和处置D、完善公司治理和信息披露E、强化监管资本基础19、面属于中央银行提高再贴率后的影响的有（）A、会提高商业银行向中央银行资的成本B、会减少商业银行向中央银行借款和贴现C、会使市场利率相应上升D、会使整个社会的投资支出增，使经济增速加快E、会缩减市场货币供应量20、用风险缓释功能可以体现（）的降低。A、违约概率B、违约损失率C、预期损失D、违约风险暴露E、有效期限21、于银行合规风险控制的三防线，以下说法正确的是（）A、业务部门是内部控制的第一防线B、内部控制管理职能部门与风合规部门是内部控制的第二道防线C、内部审计部门是内部控制的三道防线D、高级管理层是内部控制的第道防线第页共

E、内控管理职能部门是内部控的第一道防线22、行在金融创新中，须遵守基本原则有（）A、成本可算原则B、合法合规原则C、客户适当性原则D、维护银行利益原则E、强化业务监测原则23、部审计部门应就以下哪些项向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告?（）A、向高级管理层提交的全面审工作报告B、内部审计部门开展异地审计，应同时将审计报告抄报审计对象所在地的国务院银行业监督管理机构派出机构C内部审计部门发现重大问题报告董事会后问未得到认真查处整改的情况下，应直接向监管机构报告相关情况D、外部中介机构对银行的审计告E、向监事会提交的全面审计工报告24、业银行债券投资的风险包（）A、信用风险B、政治风险C、价格风险D、操作风险E、流动性风险第页共

25、业银行的“展业三原则”指（）A、“了解你的客户”B、“了解你的业务”C、“了解你的银行”D、“尽职调查”E、“扩张市场份额”26、般性投诉处理的基本原则括（）A、积极主动原则B、客观公正原则C、专业原则D、有效控制、减少影响E、积极应对、快速反应27商银行应积极稳妥应对声誉事件中对重大声誉事件的相关处置措施至少应包括（）A在重大声誉事件或可能引发大声誉事件的行为和事件发生后时动应急预案，拟定应对措施B、指定高级管理人员，建立专团队，明确处置权限和职责C、实时关注分析舆情，动态调应对方案D、重大声誉事件发生后12小时内向中国银监会或其派出机构报告有关情况E、及时向中国银监会或其派出构递交处置及评估报告28、银行业经营管理相关的民事法律包括（）第页共

A、刑法B、民法C、物权法D、担保法E、合同法29、列关于金融市场的表述，确的有（）A、根据期限不同可以将金融市分为货币市场和资本市场B、金融市场是以金融工具为交对象而形成的资金供求关系的总和C、金融市场的构成要素包括交主体、交易对象、交易工具、交易的组织形式和交易价格等D、金融市场是金融体系的构成素之一E、金融市场是货币和资本的交活动、交易技术、交易制度、交易产品和交易场所的集合30、险对冲对管理市场风险非有效，可以分为（）A、自我对冲B、市场对冲C、内部对冲D、外部对冲E、整体对冲31、政处罚的种类包括（）A、警告第页共

B、罚款C、没收违法所得D、责令停业整顿E、吊销金融许可证32、费金融公司可以经营下列）部分或者全部人民币业务。A、发放个人消费贷款B、接受股东境内子公司及境内东的存款C、向境内金融机构借款D、经批准发行金融债券E、境内同业拆借33、规风险管理的基本制度包（）A、合规问责制度B、诚信举报制度C、合规组织制度D、公平竞争制度E、合规绩效考核制度34、银行绩效考评指标体系中发展转型类指标包括（）A、业务及客户发展指标B、利润指标C、资产负债结构调整指标D、收入结构调整指标第页共

E、成本控制指标35、融工具的特点有（）A、流动性B、收益性C、相关性D、风险性E、可测性36、般认为）产业政策的核心。A、产业升级政策B、产业组织政策C、产业技术政策D、产业结构政策E、产业布局政策37、业拆借市场的主要特征有）A、主要限于商业银行等金融机参加B、拆借资金规模大C、拆借期限短D、拆借利率市场化E、拆借资金无风险38、体实施扩张性财政政策的段主要是（）A、增加财政支出第页共

B、减少财政支出C、增加税收D、减少税收E、降低存款准备金率39、部审计的质量控制，说法确的是（）A、内部审计部门根据工作需要经审计委员会批准后，可将部分内部审计项目外包，但需事先对外包机构的独立性、客观性和专业胜任能力进行评估B、内部审计部门应在年度风险估的基础上确定审计重点，审计频率和程度应与银行业务性质、复杂程度、风险状况和管理水平相一致C、内部审计部门应加强科技手和信息技术在审计工作中的运用，建立完善非现场内部审计监测体系及内部审计操作系统、信息管理系统D、董事会可聘请外部机构对内审计部门的尽职情况进行评价，并保证外部检查人员独立于评价对象、具备专业胜任能力以及与评价对象没有利益冲突E、内部审计部门可就风险管理内部控制等有关问题提供咨询服务，但为确保其独立性，不应直接参与或负责内部控制设计和经营管理决策与执行40、场审计主要包括（）个方面。A、全面审计B、定期审计C、不定期审计D、专项审计E、离任审计三、判题（本题共小题，每1分，共计15分）第页共

1、宋体（）务公司不能成员单位开展全部种类本外币的贷款业务。A、对B、错2、宋体（根合规管理要银行业金融机构应配备合规管理部门或合规管理人员，但无需独立于其他的职责。A、对B、错3、宋体（）代营销最基的方法是专业化营销。A、对B、错4、宋体（）本市场的主特点是：风险小、收益较低；期限长、流动性差。A、对B、错5、宋体（）开市场业务指中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券，中央银行买卖证券的目的是为了盈利。A、对B、错6、宋体（）照《银行业督管理法》的规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式主要有接管、重组、撤销和依法宣告破产。A、对B、错7、宋体（）托收款方式有方便灵活、适用面广、不受金额起点限制等特点，可以第页共

异地办理。A、对B、错8、宋体（）照诱发风险原因，风险可以分为系统性风险和非系统性风险。A、对B、错9、宋体（）销是指监管门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的终止其法