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银行个人贷款贷后检查报告个人银行总部：根据总行个银总部《于做好个贷档案整理、客户回访和收集三类资料的通ⅩⅩ银个银第18号要求，我行组织有关人对全行已发放的个人贷款进行了贷后检查，现将有关情况告如下：一、基本情况截至ⅩⅩ年12月底ⅩⅩ支行个人贷款余额为17.41亿元款数4747户前个人信贷业务涉及个品种，其中个人生产经营贷、个人购房贷款、个人存单质押贷款及个人商业用房抵押款四个品种的余额占前列，占比为98.44%不良个人款按五级分类口径统计，后三类余额为万元，不良款率0.89%，主集中在个人经营性贷款上。本次根据总行要求，我行各支行及各部室的正常类贷款抽取单户余额万以不括质押贷款所有关注、级、可疑、失类个金贷款进行贷后自查。在各分支行及部门自查的基上，支行又组织检查小组进行抽查，涉及支行包括乐清支、龙湾支行、ⅩⅩ支行营业部、市中支行、南城支行、东支行支检查个人贷款62笔7329.9万元。二、检查中发现的问

1、借款人超最高年贷款，如陈永球个人经营性抵押贷款万，于Ⅹ年月31发放，期限一年。借款人身份证号330323401107403，贷款时借款人已岁。2、个别贷款超权限批贷款，如金维川个人经营性抵押贷款万，会森个人经营性抵押贷款万，未报市行审批。3、部分自建房贷款办理财产保险，如金清勇个人经营性抵押贷款100万期限一年自建房抵押贷款未办理保险手续金川个人经营性抵押贷款130万也未办理保险手续。4抵押率偏高，如维川个人经营性抵押贷款130万元，贷款期限一年，建房评估价190万元，抵押率；张洪明3笔共50万贷款，抵押率达75.2%；丁忠义个人经营性抵押贷款150万期限6月，以聚金苑1、32楼营业房作抵押，抵率。5、借款合同、申请、抵押合同要素不齐全。借款合同无贷款发放及到期，申请书无借款人申请金额，抵押合同上抵押物栏空白。6、贷款卡输入不规。未输入第三者抵押产权人贷款卡信息。7个别支行贷款档归档不及时。本次检查发现的问题较多，但总体来说风险可控，也

比以往有较大的进步如对贷款的用途及还款来源、偿债能力等都有做详细调查身份资料、房屋产权登记等资料完整有效。去年以来，我进一步重视和加强了风险管理工作，取得了一定的成效，定了一批信贷管理的规章制度，对风险分类工作的程序也步规范，质量有所提高。乐清支行、龙湾支行、东城支行市中支行及鹿城支行的信贷档案的保管工作落实到专员，理清晰、合理，特别是乐清支行对借款人的贷款卡的查询录都有入档保管。乐清和龙湾支行对逾限贷款的催收工作得比较紧，逾期贷款的催收工作有专人负责，并有登记催记录。针对贷后检查中发现问题，我们已要求经办单位立即进行整改，同时

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