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本文格式为Word版，下载可任意编辑——房贷30万哪种还款方式更好问：最近，我正在办理房屋贷款手续，听挚友说房贷主要有两种还款方式，等额本息法和等额本金法，他说同样的贷款年限、同样的贷款金额，等额本金法支付的利息比等额本息法少，告诫我确定要用等额本金法。可假设采取等额本金法，首月的还款额较高，我能够贷到的房贷金额就要降低，会让我的购房资金产生缺口。请问，我该怎么办才好呢？

等额本息法和等额本金法是最常用的两种房贷还款方式，除此之外，以前也有银行搞过“双周供”（每两周清偿一次房贷）和“气球贷”（前期按长期的等额本息法还贷，几年后一次性清偿剩余款项）。

不同的还款方式支付的利息各不一致，那么我们该怎么判定哪种方式更好呢？假设只看利息支出，那么最好的方式是不借款，利息支出为0，但在房价越来越高的处境下，能够不贷款买房的人越来越少。既然要贷款，就必然要支付利息，多借自然理应多支付利息。

就拿两种主要的房贷还款方式来看，为什么同样的贷款年限、同样的贷款金额，等额本金法支付的利息比等额本息法少呢？我们举个简朴的例子来说明一下，假设贷款的本金为120万元，贷款年限为20年，贷款利率为6%。用等额本金法还款，每月清偿的本金为5000元，第一个月支付的利息为1200000×6%/12=6000元，两者相加为11000元。用等额本息法还款，每月的还款额为8597.17元，其中第一个月的利息与等额本金法一致，也是6000元（都是120万元借一个月产生的利息）。等到其次个月的时候，处境就不一样了，等额本金法还款后，贷款余额降至119.5万元，其次个月支付的利息为5975元；等额本息法还款后，贷款余额119.74万元，高于等额本金法的119.5万元，因此，就务必支付更多的利息。从其次个月开头，等额本金法就因贷款余额较少而支付的利息也少。根据计算，不考虑提前还款的处境，20年时间等额本金法需要支付利息723000元，而等额本息法需要支付利息863321元，比等额本金法多支付约16万元。但这多支付的利息完全是由于多借款造成的，只要后期采取提前还款的方式，完全可以把这些利息省出来。

像你这种处境，采取等额本金法就不太适合，由于每月还款额不能超过收入的50%，采用等额本金法，你可以借到的房贷金额将大幅缩水。假设你的收入是17194.34元，刚好可以得志用等额本息法借120万元20年房贷的要求，用等额本金法你只能借93.79万元，贷款缩水20多万元，这对你买房是分外不利的。因此，我建议你采取等额本息法借款，今后钱多了，又梦想少支付利息，可以提前还款。

但我个人并不太赞成提前清偿房贷，尤其是公积金贷款和首套房贷。由于，这些贷款都属于长期的低息贷款，以后很难再借到，是分外名贵的资源。假设提前还掉了，今后想再借钱，一是不确定借得到。二是借到的利率也会对比高，假设是民间借贷利率可能要

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