建设工程推行保险可行性的若干思考

建设工程监理与职业责任保险【摘要】1..前言

工程监理和和职业责任保保险是本文主主要的两个研研究对象。本本文研究的基基础是工程风风险的理论。从从主观的角度度来看,风险指的是是未来损失的的不确定性(ｕｎｃｅｒｒｔａｉｎｔｔｙａｂｏｕｕｔｆｕｔｕｕｒｅｌｏｓｓｓ);特别地,一个工程项项目在设计、施施工及移交运运行各个阶段段可能遭受的的风险称为工工程风险(ｐｒｏｊｅｅｃｔｒｉｓｓｋ)。

责任也是风风险的一种,它是在法律律中人为规定定的。法律对对各种责任做做出了定义。责责任就是自然然人或法人违违反法律义务务或者侵犯他他人权利时所所引起的法律律后果。……1.前言工程监理和职业业责任保险是是本文主要的的两个研究对对象。本文研究的基础础是工程风险险的理论。从从主观的角度度来看,风险指的是是未来损失的的不确定性(ｕｎｃｅｒｒｔａｉｎｔｔｙａｂｏｕｕｔｆｕｔｕｕｒｅｌｏｓｓｓ);特别地,一个工程项目目在设计、施工工及移交运行行各个阶段可可能遭受的风风险称为工程程风险(ｐｒｏｊｅｅｃｔｒｉｓｓｋ)。

责任也也是风险的一一种,它是在法律律中人为规定定的。法律对对各种责任做做出了定义。责责任就是自然然人或法人违违反法律义务务或者侵犯他他人权利时所所引起的法律律后果。

从事各各种专业技术术工作的单位位和个人,由于工作中中的过失、错错误,或由于他们们的雇员或合合伙人的过失失或错误,可能给他们们的当事人或或其他人造成成经济上的损损失或人身伤伤害,这类风险即即为职业风险险。专业人员员对职业风险险应承担的损损害赔偿责任任就是职业责责任。

保险是是指集合同类风险分分担损失的一一种经济制度度。保险是迄迄今采用最普普遍、最有效效的风险管理理手段。因为为工程项目可可能遭遇可能能风险,为了消除或或补偿遭遇风风险而造成的的损失,必须进行工工程保险。

按保险险事故对象,可以把保险险分为财产保保险、人身保保险、责任保保险和保证保保险四类。其其中,责任保险是是以被保险人人依法应负的的民事损害赔赔偿责任或经经过特别约定定的合同责任任作为承保对对象的保险。责责任保险又可可以分为公众众责任保险、产产品责任保险险、职业责任任与职业责保保险和雇主责责任保险四类类。

职业责责任保险,是指承保各各种专业技术术人员因工作作上的疏忽或或过失造成合合同对方或他他人的人身伤伤害或财产损损失的经济赔赔偿责任的保保险。职业责责任保险始于于1890--1900年间欧美保保险市场上的的医生职业责责任保险,属于一项“较具时代性性的保险”。20世纪70年代,职业责任保保险开始在西西方国家风行行并走向成熟熟和完善。承承保的险种由由医疗责任保保险等少数几几个险种扩展展到了针对设设计师、工程程师、医生、律律师、会计师师等至少80种职业人员员及其它服务务项目提供者者的不同类型型的职业责任任保险业务。

国外根根据保险责任任范围,将职业责任任保险分为两两类:被保险人的的工作疏忽(ｍａｌｐｒｒａｃｔｉｃｃｅ)责任保险和和业务过失(ｅｒｒｏｒｒａｎｄｏｍｍｉｓｓｉｏｎｓ)责任保险。前前者的保险对对象包括外科科医生、牙医医、护士、律律师等职业;后者的保险险对象包括会会计、建筑师和工程程师、保险代代理等职业。咨咨询工程师的的职业责任保保险属于过失失责任保险中中的工程师职职业责任保险险(ｐｒｏｆｅｅｓｓｉｏｎｎａｌｌｉａａｂｉｌｉｔｔｙｉｎｓｕｕｒａｎｃｅｅｆｏｒＡｒｒｃｈｉｔｅｅｃｔｓａｎｎｄＥｎｇｉｉｎｅｅｒｓｓ)。

在国际际保险市场上上,美国的责任任保险发展最最为典型。1948年,美国国家工工程师协会(ＴｈｅＮａａｔｉｏｎａａｌＳｏｃｉｉｅｔｙｏｆｆＰｒｏｆｅｅｓｓｉｏｎｎａｌＥｎｇｇｉｎｅｅｒｒｓ)首次投保工工程师职业责责任险。到了了1956年,英国的Ｌｌｌｏｙｄ’ｓｏｆＬｏｏｎｄｏｎ已已经在美国经经营几乎所有有已有的责任任保险业务,但工程师职职业责任保险险的服务对象象仅限于得到到认可的三个个工程师组织织。1957年,美国的ｔｈｈｅＣｏｎｔｔｉｎｅｎｔｔａｌＣａｓｓｕａｌｔｙｙＣｏｍｐａａｎｙ开始向向联邦工程师师协会和美国国建筑师协会会(ＡｍｅｒｉｉｃａｎＩｎｎｓｔｉｔｕｕｔｅｏｆＡＡｒｃｈｉｔｅｅｃｔｓ)提供责任保保险。60年代以来,工程损失开开始以稳定的的速率增长,因此保险费费也相应地增增长。到80年代,由于巨额的的工程损失,美国的保险险公司的职业业责任保险费费开始以惊人人的速率提高高,从而产生了了所谓的“保险危机”(ｔｈｅｉｎｎｓｕｒａｎｎｃｅｃｒｉｉｓｉｓ)。1984年,各州法院受受理了超过1660万件的土木木工程诉讼;联邦法院受受理了超过15万件。对于于工程师职业业责任,每100家公司就有44家被提出索索赔,索赔额由1978年的平均400000美元增加到到了1984年的平均1484480美元。2.中国迫切需需要实施监理理职业责任保保险

对待风风险的基本对对策有两种:一是将风险险自留并予以以控制,二是把风险险转移出去。在在工程项目中中,风险主要通通过非保险的的合同转移方方式、工程项项目保险或工工程项目担保保三种方式转转移。具体地地说,业主通过与与承包商、设设计方、监理理方等各方签签订服务合同同的方式,把项目的一一部分风险转转移到其它各各方,另外,业主和承包包商利用工程程项目保险或或担保,可以把部分分项目风险转转移给保险公公司或担保机机构。

业主与与监理单位之之间通过建设设监理委托合合同明确了监监理方应负的的责任。对于于职业过失而而造成的经济济损失,监理单位应应向业主进行行赔偿。在监监理单位依靠靠自身力量不不能承担上述述赔偿责任的的情况下,可以投保职职业责任险,把自身的职职业责任风险险部分或全部部地转移到保保险公司,由保险公司司对监理单位位的赔偿能力力提供保障。

职业责责任保险在发发达国家的完完善和成熟不不过是近三、四四十年里的事事,而随着我国国社会主义经经济体制的不不断发展和大大规模建设的的进行,监理职业责责任保险在我我国的实施已已经被提上了了日程。2000年1月,上海天安保保险公司推出出国内首创的的建设工程监监理责任保险险并且获得保保监会批准。

在工程程建设领域,由于在过去去的计划经济济体制下工程程建设的参与与各方都主要要是国有经济济的组成部分分,难免会造成成经济责任分分配不合理的的情况。我国国目前面临的的情况是,监理的职业业责任与职业业风险不相匹匹配(见图一)。1995年颁布的《工工程建设监理理合同标准条条件》对监理理单位的责任任规定:“如果因监理理单位过失造造成了经济损损失,应向业主进进行赔偿。累累计赔偿总额额不应超过监监理酬金总数数。”而根据国家家于1992年发布的《工工程监理费计计算方法》,我国监理单单位的酬金远远低于国际标标准。因此,一旦工程事事故发生,监理单位在在项目中只对对工程损失承承担很小一部部分经济责任任,即便损失是是由监理单位位明显的失职职行为造成的的。

在市场场经济体制下下,随着经济利利益主体多元元化,牵涉到监理理单位的经济济责任的纠纷纷逐渐增多,越来越多的的业主要求监监理单位对自自身的职业过过失造成的损损失承担全额额赔偿的责任任。在这种情情况下,作为一种明明确业主和监监理单位之间间的经济责任任、把监理单单位的职业风风险合理地转转移到保险公公司的手段,监理职业责责任保险势在在必行。3.在我国实施施工程监理职职业责任保险险的必要条件件

3.11有关法律律法规的修订订

目前,,除了《民法法通则》中关关于企业损害赔偿偿的基本原则则以外,《工程建设设监理规定》对对监理单位的的经济责任、资资质评定以及及过失行为的的行政处罚也也做出了具体体的规定。《民民法通则》第第四十八条对对企业法人经经济责任的规规定:“全民所有制制企业法人以以国家授予它它经营管理的的财产承担民民事责任。集集体所有制企企业法人以企企业所有的财财产承担民事事责任。中外外合资经营企企业法人、中中外合作经营营企业法人和和外资企业法法人以企业所所有的财产承承担民事责任任,法律另有规规定的除外。”根据《民法法通则》的规规定,在法律没有有另行规定的的情况下,监理单位的的经济责任仅仅限于监理单单位所有的财财产而通过前前面的讨论,一旦由于监监理单位的过过失造成重大大的工程事故故,依靠其自身身财产是无法法做出赔偿的的。因此,在这种情况况下,相应的法律律法规对监理理单位通过适适当手段转移移部分经济责责任做出另行行规定是必要要的。

仅仅对对监理单位的的经济责任(包括职业责责任)做出规定还还是不够的。如如果没有对监监理单位的责责任保险做出出任何行政上上的规定建设设单位为了节节省保险费用用很可能选择择没有进行职职业责任保险险的监理单位位。尽管这是是合同双方的的问题,但监理单位位一旦造成工工程事故,势必造成以以下问题:·建设单位和和监理单位的的责任纠纷迟迟迟得不到解解决,将严重影响响建设单位和和监理单位的的经济活动,扰乱市场秩秩序。·由于目前的的大多数大中中型建设项目目仍然由国家家投资,如果监理单单位无力对自自身的责任做做出赔偿,将造成国家家财产的严重重损失。

在这种种情况下,比较可行的的办法是充分分发挥政府监理的功功能,将各级政府府对监理单位位资质等级的的审批权加以以利用。《工工程建设监理理规定》第十十七条明确规规定,“监理单位施施行资质审批批制度。”目前,我国监理单单位的资质等等级主要取决决于单位负责责人和技术负负责人的监理理资格、工程程技术与管理理人员的人数数和资格、注注册资金和历历史业绩等。通通过对《工程程建设监理规规定》的修订订,可以把是否否进行监理职职业责任保险险作为监理资资质评定标准准之一,使没有职业业责任保险的的监理单位无无法参与到重重大工程项目目中去。

在监理理单位对其职职业过失承担担职业责任的的同时,对其予以行行政处罚,对于提高监监理质量,整顿监理市市场也是十分分必要的。《工工程建设规定定》的第七章章“罚则”对此已经有有详细的规定定。目前,对于监理单单位的职业过过失,即当监理单单位“因工作失误误造成重大事事故”时,有关部门可可以对其进行行警告批评、停停业整顿、降降低资质、吊吊销资质证书书或者行政罚罚款。为了实实施监理职业业责任保险,有必要在“罚则”中对监理单单位的职业过过失和非职业业过失加以区区别,并对监理单单位不投保或或者有意降低低保额的行为为加以处罚。

3.22建设监理理委托合同的的修订

根据《工工程建设监理理合同》的规规定,“如果因监理理单位过失而而造成了经济济损失,应当向业主主进行赔偿。累累计赔偿总额额不应超过监监理酬金总数数。”尽管合同中中没有明确的的规定,费用总额超超过监理酬金金数的部分事事实上都是由由业主承担的的。这显然是是不合理的。因因此,有必要参照照国际惯例,对我国的工工程监理合同同进行修订,进一步明确确监理单位和和业主各自的的责任。这也也是实施监理理职业责任保保险的必要条条件之一。

ＩＧＲＲＡ1980ＰＭ是国际际咨询工程师师协会(ＦＩＤＩＣ)编辑发表的“顾主与咨询询工程师项目目管理协议书书的国际范本本与国际通用用规则”,是用于业主主与项目管理理咨询单位之之间的国际通通用合同。值值得注意的是是:第一,顾主(ｃｌｉｅｎｎｔ,即委托监理理工程师从事事项目管理的的人)很可能就是是业主(ｏｗｎｅｒ),但在高度社社会分工条件件下,也可能不是是业主。第二二,严格来说,国际上的工工程项目管理理制度和我国国的建设监理理制度含义并并不一样,但ＩＧＲＡ1980ＰＭ作为国国际惯例,它对项目经经理(ｐｒｏｊｅｅｃｔｍａｎｎａｇｅｒ)的责任规定定对于我们明明确监理工程程师的责任有有着重要的借借鉴意义。ＩＧＲＡ19880ＰＭ的24款对项目经经理的责任做做出了明确的的规定。它清清楚地阐明了了以下问题:

(1))项目经理应应当对哪些问问题承担经济济责任·由于项目经经理明显的失失职或犯罪行行为所造成的的索赔、损失失、开支或费费用(241款);·项目经理在在文件中引用用了任何违反反法律的条款款或侵犯了第第三方的诸如如专利权、版版权等权益(243款);·项目经理在在服务过程中中做出决策和和指导造成的的损失(245款)。

(2))项目经理理对哪些问题题不承担经济济责任·项目经理不不为不是由他他设计的或不不在他责任之之内的工程承承担责任(245款);·项目经理不不为不包括在在他的服务范范围内的、或或项目经理的的指示与书面面意见内的由由于顾主、承承包商和供应应商的任何行行为造成的损损失承担责任任(246款)。

(3))项目经理理的财务责任任项目经理并并不是要对其其所有的经济济责任进行赔赔偿。根据241款“项目经理的的财务责任”的规定,在项目经理理责任总额(在ＩＧＲＡ1980ＰＭ第二部部分中规定)以外,顾主应使项项目经理避免免负担任何直直接或间接的的与服务有关关的各种索赔赔、损失、开开支或费用;对于超过项项目经理自负负担额以外的的部分应给予予补偿或保护护项目经理不不受损害。但但是,顾主的这种种补偿与保护护不适用于那那些由于项目目经理的明显显的失职或犯犯罪行为造成成的索赔、损损失、开支或或费用。因为为顾主并不对对项目经理的的职业责任进进行补偿与保保护,当项目经理理无法依靠自自身力量承担担这部分责任任时,就应当事先先进行职业责责任保险。

(4))保险

根据2244款“第三方向与与顾主的设备备保险”的规定,项目经理应应以顾主的费费用,安排并维持持第三方责任任以及专用设设备进行保险险,“但项目经理理应尽最大努努力,用自己的费费用,投保合理的的专业责任险险。”

3.33工程监理理职业责任保保险标准合同同的制定国际上的职业责责任保险标准准合同通常在在第一部分约约定承保范围围、责任免除除及理赔、合合同变更等事事项,在第二部分分制定具体的的赔偿限额、免免赔额、保险险费率、保险险期限等。有有关承保范围围、责任免除除及其它事项项的制定可以以参考ｔｈｅｅＦｉｒｓｔｔＳｔａｔｅｅＭａｎａｇｇｅｍｅｎｔｔＧｒｏｕｐｐＣｏｍｐａａｎｙ(一家美国网网上责任保险险公司)提供的《工工程师职业责责任保险的保保险合同》。台台湾产物保险险股份有限公公司所使用的的《会计师责责任保险标准准保险合同》则则提供了详细细的保险费率率的制定方法法,可在制定监监理职业险的的费率时作为为参考。4.结论、建议议和讨论

作为实实施工程监理理责任险的必必要条件,应当对《民民法通则》、《工工程监理合同同》中的相关关条款进行修修订,为监理单位位对其职业责责任做出全额额赔偿提供法法律依据;应当对《工工程监理规定定》进行修改改,在行政上加加强对监理单单位投保职业业责任险的管管理;应当参考国国际惯例,在《工程监监理合同》中中进一步明确确业主和监理理单位之间的的经济责任,并制定工程程监理责任保保险的标准合合同。根据前前面的研究,对于工程监监理责任险在在我国的具体体实施还有如如下的建议:

1.要要对监理的行行业特点做全全面的研究。了了解监理单位位的一般风险险和特殊风险险,摸清其职业业风险的规律律。在监理单单位内部逐步步制订和完善善控制职业风风险的行为规规范。

2.进进一步了解国国外工程师职职业责任保险险及国内其他他行业职业责责任保险的相相关理论和具具体做法,设计出既能能适应国情,又符合国际际惯例的工程程监理责任保保险体制。

3..寻找职业责责任保险开展展较早,保险业较为为发达,工程项目国国际化程度较较高的地区作作为监理