《保险业反洗钱管理办法》宣导课件

《保险业反洗钱管理办法》

承保管理部法人承保处目录123《管理办法》出台的背景和监管趋势《管理办法》主要条款解读法人承保业务的关注点保监会加大反洗钱监督管理的背景情况根据人民银行反洗钱局统计，2010年全年保险业被各地人民银行行政处罚金额为1000多万。国际保险业监督官协会委托国际货币基金组织评估，2009年中国保险业反洗钱工作不合格。10年结果出来后，受到国务院领导批评。今年国务院明确授权保监会进行保险业反洗钱监督检查。今后，保险业反洗钱监管将面临“双查机制”与“双罚机制”保险业开展反洗钱工作的核心是客户身份识别，客户身份识别的基础是运营管理和财务管理“双查机制”：人民银行、保监会“双罚机制”：公司、个人保险业反洗钱制度体系及《管理办法》定位法律《中华人民共和国反洗钱法》部门规章《金融机构反洗钱规定》《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》《金融机构涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》规范性文件人民银行发布…………保监会发布专门针对反洗钱《关于贯彻落实反洗钱法，防范保险业洗钱风险的通知》《关于加强保险业反洗钱工作的通知》《保险业反洗钱工作管理办法》（简称《管理办法》）其他相关业务规范《关于人身保险业务有关问题的通知》《关于加强保险代理业务管理有关问题的通知》《关于严厉打击非法销售境外保单活动的通知》《关于规范团体保单经营行为有关问题的通知》…………目录123《管理办法》出台的背景和监管趋势《管理办法》主要条款解读法人承保业务的关注点《管理办法》规定保险公司日常反洗钱工作要求三大核心义务延续“一法四令”的要求，明确保险公司应以实名制为目标，履行反洗钱的三大核心义务，即：1.客户身份识别（包括客户风险等级划分和涉恐人员名单筛查）；2.客户身份资料和交易记录保存；3.大额交易和可疑交易报告八项基础工作

保险公司、保险资产管理公司应当做好八项基础管理工作，即：1.建立健全反洗钱内控制度2.明确反洗钱负责部门和业务部门的职责分工（细化到绩效考核）3.系统化控制可量化的反洗钱指标（预警）4.开展反洗钱培训宣传（建档）5.开展反洗钱内部审计（每年）

6.妥善处置涉及本公司的重大洗钱案件（3次被点名）7.配合反洗钱监督检查、行政调查及涉嫌洗钱犯罪活动的调查8.对反洗钱工作信息予以保密保监会[2011]52文件《保险业反洗钱管理办法》第十六条保险公司应当依法在订立保险合同、解除保险合同、理赔或者给付等环节对规定金额以上的业务进行客户身份识别。解读要点07年2号令

第12条新契约20万第13条退保核对第14条理赔和满期领取1万以上*法定要素不齐全（空项、单证）第六条与第十六条关系第6条实名制为目标第16条处罚的过渡条款保监会[2011]52文件《保险业反洗钱管理办法》第十三条

保险公司、保险资产管理公司应当建立健全反洗钱内控制度。反洗钱内控制度应当包括下列内容：（一）客户身份识别；（二）客户身份资料和交易记录保存；（三）大额交易和可疑交易报告；（四）反洗钱培训宣传；（五）反洗钱内部审计；（六）重大洗钱案件应急处置；

（七）配合反洗钱监督检查、行政调查以及涉嫌洗钱犯罪活动调查；

（八）反洗钱工作信息保密；（九）反洗钱法律法规规定的其他内容。解读要点第十三条

（一）客户身份识别；（二）客户身份资料和交易记录保存；（五）反洗钱内部审计；（六）重大洗钱案件应急处置；保监会[2011]52文件《保险业反洗钱管理办法》第十四条保险公司、保险资产管理公司应当设立反洗钱专门机构或者指定内设机构，组织开展反洗钱工作。指定内设机构组织开展反洗钱工作的，应当设立反洗钱岗位。保险公司、保险资产管理公司应当明确相关业务部门的反洗钱职责，保证反洗钱内控制度在业务流程中贯彻执行。解读要点第十四条1、明确牵头部门2、要有反洗钱专岗3、反洗钱职责同时要有绩效考核保监会[2011]52文件《保险业反洗钱管理办法》第二十三条保险公司、保险资产管理公司应当开展反洗钱培训，保存培训课件和培训工作记录。对本公司人员的反洗钱培训应当包括下列内容：（一）反洗钱法律法规和监管规定；（二）反洗钱内控制度、与其岗位职责相应的反洗钱工作要求；（三）开展反洗钱工作必备的其他知识、技能等。对保险销售从业人员的反洗钱培训应当包括下列内容：（一）反洗钱法律法规和监管规定；（二）反洗钱内控制度；（三）展业中的反洗钱要求，如提醒客户提供相关信息资料、配合履行反洗钱义务等。解读要点第二十三条

规范了内容和档案要求内部员工

外勤人员人行认可的频率（内外勤）：全员1次/年关键岗位1次/年新人岗前培训目录123《管理办法》出台的背景和监管趋势《管理办法》主要条款解读法人承保业务的关注点法人承保业务的关注点（一）客户身份识别问题单证填写有空项（国籍、职业、身份证有效期；理赔申请书）无论投保险种风险与职业是否相关，均应要求提供职业信息单证信息不全不规范填写（职业“一类职业”；“居民”）客户资料不完整未按规定留存身份证复印件留存过期的复印件（承保、保全、理赔均需在法人证件有效期）法人承保业务的关注点（三）举例：非实名投保：乘意险客户信息录入客票号职业为农民、学生、公务员、退休，保费、保额巨大投保单位为某饮用水公司财务部，保费、保额巨大法人承保业务的关注点（三）举例：非实名投保：乘意险客户信息录入客票号职业为农民、学生、公务员、退休，保费、保额巨大投保单位为某饮用水公司财务部，保费、保额巨大法人承保业务的关注点（四）客户交易记录可查投保书未及时扫描入机找不到存档投保书资金流转规范问题转他人账户—法人业务检查重点他人代缴保费法人承保业务的关注点（六）兼业机构补充客户身份识别的协议兼业机构负有审核客户身份的义务借贷安心第一受益人为代理机构，故同时留存代理机构证件信息Tips:法人单位的证件信息包括：组织机构证、营业执照、税务登记证法人承保业务的关注点（七）投保单位可代为进行被保险人身份识别与投保单位签订被保险人身份真实并在必要时可补充提供身份信息的协议。法人承保业务的关注点（八）单个被保险人保险费金额人民币2万元以上或者外币等值2000美元以上且以现金形式缴纳的人身保险合同，保险费金额人民币20万元以上或者外币等值2万美元以上且以转账形式缴纳的保险合同。保险公司在订立保险合同时，应确认投保人与被保险人的关系，核对投保人和人身保险被保险人、法定继承人以外的指定受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记投保人、被保险人、法定继承人以外的指定受益人的身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。法人承保业务的关注点（十）组织机构代码证：是对中华人民共和国境内依法注册、依法登记的机关、企、事业单位、社会团体和民办非企业单位等机构颁发在全国范围内唯一的、始终不变的代码标识，其作用相当于单位的身份证号。覆盖所有单