家庭理财-科学配置、风险收益两相宜

家庭理财------科学配置、风险收益两相宜目录1、理财小常识2、选择适合自己的金融理财产品理财小常识

个目标个前提个投资理念123目标目标是解决我们为什么要理财的问题目标是我们选择如何理财的出发点一些主要的理财目标：养老、子女教育、购房、购车等目标一定要清晰、现实、可测量要有清晰的理财目标前提了解自己的风险偏好了解自身所处的阶段年龄不同人生阶段，规划不同投资安排成长期：理财知识增长，积蓄增加0——20——30——45——55——60——65——

退休期：养老稳定期：着手退休成熟期：子女教育成年期：房子、车子分期付款青年期：购房，结婚收入线收入针对人生不同阶段，规划不同投资

投资理念一分散投资和稳健投资投资理财金字塔外汇、期货收藏、珠宝房地产、股票、基金国债、储蓄、保险资本损失风险递增，潜在报酬可能逐渐增高本金平安性逐渐增强，购置力损失风险逐渐增高

投资理念二长期投资

如果你没有持有一只股票10年的准备，那么连10分钟都不要持有它。——沃沦.巴菲特巴菲特最经典的7大选股案例7大选股盈利270亿美元公司持有年限持股数（股）成本（美元）市值（美元）投资收益（美元）投资收益率（%）1可口可乐172亿12.99亿83.28亿70.29亿5412政府雇员保险公司193425万4570万23.93亿23.47亿51363华盛顿邮报3117277651100万16.98亿16.87亿153364大都会10512022423.45亿24.67亿21.22亿6155吉列公司149600万6亿42.99亿36.99亿6166美国运通1115161070014.7亿85.46亿70.76亿4817富国银63亿35.08亿30.15亿657合计42.33亿312.39亿270.06亿637

投资理念三专家理财和机构投资如何选择和运用金融理财产品基金投资如何投资基金？第一步：选公司〔基金经理〕第二步：选产品合理配置产品；定期定额投资如何选择基金—选公司

基金中长期业绩(30%)基金公司的信赖程度(49.2%)基金经理人专业能力基金投资目标基金短期业绩手续费上下友人举荐投资参谋的建议资料来源：了望财经投资者选择基金时重视的因素如何投资基金—选产品理财产品投资

同升一号——“股票联结型〞人民币理财产品“掘金中国〞一、“掘金中国〞产品设计契机

推荐理由:中国全面开放人民币零售银行业务—外资银行掘金中国零售银行业根据中国参加WTO时承诺，在2006年12月11日中国全面向外资开放银行业。外资银行将首次获准在中国境内对中国居民开展人民币零售银行业务。根据相关规定，外资银行改制其境内分行为独立法人银行是其开展人民币零售业务的前提条件。2006年12月24日，首批9家外资银行获准改制。市场普遍预期，2007年3月起，该9家银行将正式在中国开展人民币零售业务。共同组成掘金中国零售银行业的第一梯队。中国居民银行储蓄大约2万亿美元二、“掘金中国〞产品挂钩股票简介

汇丰集团是世界规模最大的银行和金融效劳机构之一，在全球76个国家和地区设有9500个分支机构。汇丰是在中国内地投资最多的外资银行之一，总投资超过50亿美元。目前汇丰在中国内地拥有14间分行和16间支行。渣打银行在全球50多个国家拥有1400间分支机构，雇员人数超过60000名。渣打银行业务遍布中国内地14个城市，拥有上海总部、11家分行、6家支行、3个代表处和1800名员工，成为在华网络最广的外资银行之一。花旗银行作为全球规模最大、财务最稳健的银行之一，在全球100多个国家为2亿客户提供金融效劳。目前花旗银行在中国内地7个城市拥有6家分行，9家支行，1个代表处。东亚银行作为香港最大的独立本地银行，一贯积极拓展其在中国内地的业务。目前银行在中国18个城市设有分支机构，拥有9家分行，成为在中国内地布网最为广泛的外资银行。恒生银行一贯以香港和中国内地业务作为其开展重点。目前在中国内地投资超过36亿人民币。目前恒生银行在中国拥有7家分行。新加坡星展银行作为新加坡第二大银行积极拓展其在中国内地的业务。目前在中国8个城市拥有5家分行、1家支行和4家代表处。日本瑞穗金融集团旗下的瑞穗实业银行积极拓展其在华业务。目前在中国10个城市拥有5家分行和5家代表处，为企业客户提供全方位的银行金融效劳。三菱联合金融控股集团(2005年10月由三菱东京金融集团和UFJ控股合并而成)的核心银行三菱东京联合银行作为全球资产规模最大的银行在中国开展业务多年。目前在中国9个城市拥有6家分行和3家代表处荷兰银行在全球60多个国家和地区拥有3000家分支机构，雇员人数超过10多万。目前荷兰银行已经在中国4个城市开设了分行，设立了多家梵高贵宾理财专柜积极拓展在华零售银行及财富管理业务。截至2006年9月末，上述9家外资银行在中国境内分行数量占外资银行在华分行总数的34％，总资产占外资银行在华总资产的55％，盈利占外资银行在华盈利的58％。

挂钩股票:全球知名零售银行股三、“掘金中国〞产品结构介绍

挂钩全球9家知名银行股，该9家银行即将正式在中国开展人民币零售银行业务中国经济不断增长，零售银行市场规模巨大，潜力无穷。9家银行全球知名，中国市场的全面开放势必成为各个银行全球零售银行业务新的增长点。每月评价，每月表现亦应大于或等于零一篮子股票表现每月评价，完全捕捉每只股票走势，如果该月表现相对于起初下降，即锁定当期表现为零，完全消除负值表现。年投资，到期100%保本，没有本金损失风险人民币投资，无须担忧汇率风险产品结构特色

本期股票联结结构性产品100%本金保护，理财收益跟踪篮子股票表现年固定理财期限股票看涨结构，每月为1个观察期，共18个观察期产品最高收益率不封顶,投资者可以不受限制地获得股票上涨的好处；最低收益率为0%每月评价，每月表现亦应大于或等于零〔等同于“同赢2号〞产品〕一篮子股票表现每月评价，完全捕捉每只股票走势，如果该季表现相对于起初下降，即锁定当期表现为零，完全消除负值表现。投资参与率〔达80%〕挂钩全球9家知名银行股，该9家银行即将正式在中国开展人民币零售银行业务人民币投资，无须担忧汇率风险产品结构介绍

1、挂钩9家全球知名银行，主题概念明确。2、到期100％保本，没有本金损失风险。3、分享国内、国外经济增长，理财期限适中。4、收益上不封顶，具有无限广阔的收益空间。5、可以质押贷款，满足客户资金流动性需求。本金无忧，收益无界，同享银行股增长收益！产品特点职业特点：公务员、高级白领、专业人士等素质较高、工作繁忙的人群家庭特点：处于成长、成熟周期〔年龄30—50岁左右〕，收入稳定的家庭资金特点：年期间内预期没有较大资金流动性需求的客户。风险特点：担忧本金亏损，又想分享股票收益的人群

适合人群

同升二号——“股票联结型〞人民币理财产品“投资大师〞国际顶级投资大师股票基金挂钩人民币保本投资产品您认识他们吗?WarrenBuffettJimRogersMarkMobiusBillGross他们能赚钱吗?1965年的

$1,000现在值

$5,000,000

与GeorgeSoros

创立全球有名的量子基金，该基金于70年代

劲升超过4,000%1999年至今

报酬率达

400%!被评为

“全美最伟大的债券投资人〞

您能分享他们的投资回报吗?BerkshireHathaway每股价值为

3,000美元!PIMCOTotalReturnBondFund的最小投资额为5百万美元!1中国光大银行提供独特的投资管道!WarrenBuffettJimRogersMarkMobiusBillGross“投资大师〞结构性产品2结合保障与绩效最理想的基金投资工具:投资者可以无惧现时股市波动，安心投资绩优基金连结4档世界公认最出色投资人所管理的基金和投资公司BerkshireHathaway(全球第二富人WarrenBuffett的旗舰投资公司)DiapasonRogersCommodityIndexFund(JimRogers管理的商品指数基金)TempletonEasternEuropeFund(MarkMobius管理的东欧市场基金)PIMCOTotalReturnBondFund(BillGross管理的环球债券基金)让投资人分享最出色投资人资深的研究成果，在参与基金涨幅的同时享有到期时100%本金保障优于传统保本票券:基金参与率随基金表现上升优于传统基金投资:到期时0%下档风险，完全消除投资者因现时股市较反覆而引起的忧虑让投资者参与一般投资者买不到的的绩优基金＊4位最出色投资人的投资領域皆异，因此本票券可到达分散市场和产业风险＊BerkshireHathaway每股价值为3,000美金；PIMCOTotalReturnBondFund的最小投资额为5百万美金3投资本结构与直接投资基金的比较＊BerkshireHathaway每股价值为3,000美金；

PIMCOTotalReturnBondFund的最小投资额为5百万美金4投资大师国内基金投资基金经理素质世界顶级投资大师一般基金经理涨幅参与率65%参与涨幅100%参与涨幅本金保护100%保本无保本机制市场风险分散能力更有效分散市场和产业风险受该基金表现影响投资产品选择一般投资者买不到的基金＊一般基金市场选择全球市场中国市场流动性可办理质押贷款交易日提供流动性保险投资

我行代销的保险产品国寿鸿丰保险国寿美满人生年金保险“鸿丰〞产品简介一、适合购置的年龄:30天--60岁二、产品期间:5年,10年三、交费方式:趸交四、产品特点:

1、满期给付2、享受分红3、3倍意外保险金4、1倍疾病身故保障5、借款功能钱先生/30岁购置五年期“鸿丰〞，一次投入100万元，保险金额为1063000元,利益如下：一.满期保险金：5年后，满期保险金=1063000元；二.享受红利:每年将不低于70%的可分配盈余分给客户三.保障：〔3倍意外身故保障/1倍疾病身故保障〕1.意外身故保险金：3189000元+分红2.疾病身故保险金：一年后因病身故:1063000元保险金+分红；

购置实例“鸿丰〞的目标客户长期储蓄者购置国债者资金长期闲置者养老储蓄/投资者不爱冒风险投资者注重保障者避税者鸿丰保险是最稳健的投资方式之一国寿美满人生年金保险介绍一.投保年龄：30天—60岁二.保险期间：到被保险人满75岁三.交费方式：年交：分3年，5年，10年交美满人生卖点分析一、即交即领，即时享受〔保单生效且送达10日后即可领钱，创年金产品领钱速度最快记录〕

美满人生卖点分析二、收益稳健，抵御通胀0岁男孩3年期交/年交保费10万元3年本金为30万元到75岁的固定收益为到75岁领取关爱年金累计351675元75岁满期保险金为468900元固定收益合计：820575元综合年固定收益率=〔820575-300000〕/300000/75=2.31%美满人生卖点分析三、较高