银行人员从业资格考试《个人贷款》（初级）考前必做习题及解析

银行人员从业资格考试《个人贷款》（初

级）考前必做习题及解析

L下列选项中可能会导致房地产价格升高的有（）。

A.土地供给减少

B.房地产周边交通状况大幅改善

C.房地产需求下降

D.经济衰退

E.居民收入下降

【答案】:A|B

【解析】：

影响房地产价格的因素主要有：①行政因素，指影响房地产价格的制

度、政策、法规等方面的因素，包括土地制度、住房制度、城市规划、

税收政策与市政管理等；②社会因素，主要有社会治安状况、居民法

律意识、人口因素、风俗因素、投机状况和社会偏好等因素；③经济

因素，主要有供求状况、物价水平、利率水平、居民收入和消费水平

等；④自然因素，主要指房地产所处的位置、地质、地势、气候条件

和环境质量等因素。

2.股指期货是为管理股市风险，尤其是（）而产生的。

A.公司经营风险

B.系统性风险

C.信用风险

D.非系统性风险

【答案】：B

【解析】：

股指期货在丰富投资者资产组合的同时，也防止了系统性风险的积

聚，股指期货提供了一个内在的平衡机制，促使股票指数在更合理的

范围内波动。

3.专业胜任原则是指理财师应当具备良好的（）,并且时刻保证专业

知识的再学习和再提升，以实现自身专业知识的与时俱进，保证自己

能胜任理财师的工作。

A.资质

B.专业素养

C.能力

D.经验

【答案】：B

【解析】：

根据国内理财行业发展状况和理财师实际工作环境及需要，可以把我

国金融机构理财师尤其是银行理财师的职业道德要求总结为以下六

项：勤勉尽职、正直守信、客观公正、遵纪守法、保守秘密和专业胜

任。其中，专业胜任要求理财师必须具备良好的专业素养，并且时刻

保证专业知识的再学习和再提升，以实现自身专业知识的与时俱进，

保证自己成为一名合格胜任的理财师。

4.期货交易的主要制度有（）。

A.持仓限额制度

B.强行平仓制度

C.大户报告制度

D.保证金制度

E.逐日盯市制度

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

期货交易有以下主要制度：①保证金制度。在期货交易中，任何交易

者必须按照其所买卖期货合约价值的一定比例（通常为5%~10%）

缴纳资金，用于结算和保证履约。②每日结算制度，又称逐日盯市制

度。每日交易结束，交易所按当日结算价结算所有合约的盈亏、交易

保证金及手续费、税金等费用，对应收应付的款项同时划转，相应增

加或减少会员的结算准备金。③持仓限额制度。交易所规定会员或客

户可以持有的按单边计算的某一合约投机头寸的最大数额。④大户报

告制度，是与持仓限额制度紧密相关的防范大户操纵市场价格、控制

市场风险的制度。⑤强行平仓制度。当会员、客户违规时，交易所会

对有关持仓实行强制平仓。

5.根据《中华人民共和国公司法》规定，下列选项中可发行公司债券

的有（）。

A.有限责任公司

B.国有独资企业

C.国有控股企业

D.股份有限公司

E.个人独资企业

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

《公司法》规定，三类公司可以发行公司债：①股份有限公司；②有

限责任公司；③国有独资企业或国有控股企业。

6.按照投资者风险承受能力，可将投资者的理财风险分为（）o

A.稳健型

B.积极型

C.进取型

D.保守型

E.谨慎型

【答案】:A|B|D|E

【解析】：

按照不同程度的风险承受能力（极低、较低、一般、较高、很高）可

将投资者分为如下几类：①保守型；②谨慎型；③稳健型；④积极型;

⑤激进型。

7.商业银行从事理财业务活动若存在违法违规行为，应由（）依据

相应的法律法规予以处罚。

A.中国银行业协会

B.中国证券监督管理委员会

C.中国人民银行

D.中国银行业监督管理机构

【答案】：D

【解析】：

根据《商业银行理财业务监督管理办法》，商业银行从事理财业务活

动存在违法违规行为的，由银行业监督管理机构依照《中华人民共和

国银行业监督管理法》《中华人民共和国商业银行法》等法律法规予

以处罚。

8.比照家庭生命周期，按年龄层可以把个人生命周期分为（）6个阶

段。

A.探索期、建立期、稳定期、维持期、成熟期、退休期

B.探索期、建立期、成长期、维持期、高峰期、退休期

C.探索期、形成期、稳定期、维持期、高峰期、退休期

D.探索期、建立期、稳定期、维持期、高峰期、退休期

【答案】：D

【解析】：

生命周期理论和个人理财规划比照家庭生命周期，可以按年龄层把个

人生命周期分为探索期（15〜24岁）、建立期（25〜34岁）、稳定期

（35〜44岁）、维持期（45〜54岁）、高峰期（55〜60岁）和退休期

（60岁以后）六个阶段。

9.商业票据的市场参与主体不包括（）。

A.发行者

B.投资者

C.居民个人

D.销售商

【答案】：c

【解析】：

商业票据是大公司为了筹措资金，以贴现的方式出售给投资者的一种

短期无担保信用凭证。它具有期限短、成本低、方式灵活、利率敏感、

信用度高等特点。商业票据的市场主体包括发行者、投资者和销售商。

10.下列对客户档案管理的说法中正确的有（）o

A.档案包括会议记录、财务分析报告、授权书、介绍信等

B.可作为以后工作中交流学习的案例

C.有助于理财师更深地了解客户

D.有利于维护良好的客户关系

E.在发生针对理财师和金融机构的纠纷时，可以作为有力的证据

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

在理财规划方案的具体实施过程中，必然会产生大量的文件资料，例

如会议记录、财务分析报告、授权书、介绍信等，保存客户的记录和

相关文件相当重要：①这些标明了日期的资料记录了与整个业务过程

相关的重要信息，如果以后发生了针对理财师或所在金融机构的法律

纠纷，这些资料可作为有力证据，使理财师和所在机构免于承担不必

要的法律责任；②这些真实而详细的信息、记录，都是理财师不断加

深对客户的了解、提升理财师服务水平和维护良好客户关系管理的重

要支持；③理财规划过程中的许多客户资料、信息可以作为公司和理

财师的经验加以总结和归纳，供以后的工作中研究交流学习。

11.货币市场基金所投资的货币市场有价证券的期限通常是（）。

A.一年至三年之间

B.6个月以内

C.一年以内

D.一年以上

【答案】：C

【解析】：

货币市场基金是指投资于货币市场上短期（一年以内，平均期限120

天）有价证券的一种投资基金。这类基金的资产主要投资于短期货币

工具如商业票据、银行定期存单、短期政府债券、短期企业债券等短

期有价证券。

12.根据我国《民法总则》，下列关于代理的说法错误的是（）。

A.代理人和第三人串通损害被代理人利益的，由代理人和第三人负连

带责任

B.超越代理权的行为只有经被代理人的追认，被代理人才承担民事责

任

C.代理人不履行职责前给被代理人造成损害的，应当承担民事责任

D.第三人知道行为人没有代理权的情况下还与行为人实施民事行为

给他人造成损害的，第三人不负责任

【答案】：D

【解析】：

代理的法律责任包括：①行为人没有代理权、超越代理权或者代理权

终止后，仍然实施代理的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人

才承担民事责任。未经追认的行为，对被代理人不发生效力。②代理

人不履行或者不完全履行职责，造成被代理人损害的，应当承担民事

责任。③代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法利益的，代理

人和相对人应当承担连带责任。④相对人知道或者应当知道行为人无

权代理的，相对人和行为人按照各自的过错承担责任。⑤代理人知道

或者应当知道代理事项违法仍然实施代理行为，或者被代理人知道或

者应当知道代理人的代理行为违法未作反对表示的，被代理人和代理

人应当承担连带责任。

13.收藏品价格的影响因素不包括（）。

A.生产能力

B.储藏量

C.投资者喜好及追捧程度

D.制作工艺

【答案】：D

【解析】：

收藏品价格影响因素包括：①生产或开采能力；②储藏量或再生速度;

③投资者喜好及追捧程度。

14.下列关于有限合伙企业说法正确的有（）。

A.有限合伙企业由两个以上五十个以下合伙人设立

B.有限合伙企业至少应当有三个普通合伙人

C.有限合伙人可以将其在有限合伙企业中的财产份额出质

D.有限合伙人的自有财产不足清偿其与合伙企业无关的债务的，该合

伙人可以以其从有限合伙企业中分取的收益用于清偿

E.有限合伙人可以按照合伙协议的约定向合伙人以外的人转让其在

有限合伙企业中的财产份额

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

根据《中华人民共和国合伙企业法》第六十一条规定，有限合伙企业

由两个以上五十个以下合伙人设立；但是，法律另有规定的除外。有

限合伙企业至少应当有一个普通合伙人。根据第六十四、六十五条，

有限合伙人可以用货币、实物、知识产权、土地使用权或者其他财产

权利作价出资。有限合伙人不得以劳务出资；有限合伙人应当按照合

伙协议的约定按期足额缴纳出资；未按期足额缴纳的，应当承担补缴

义务，并对其他合伙人承担违约责任。

15.金融市场中介主要可分为交易中介和服务中介两类，下列属于交

易中介的有（）□

A.证券经纪商

B.证券承销商

C.银行

D.会计师事务所

E.交易所

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

在资金融通的过程中，中介在资金的供给者和需求者之间起着媒介或

桥梁的作用。金融市场的中介大体分为两类：交易中介和服务中介。

其中，交易中介通过市场为买卖双方成交撮合，并从中收取佣金，包

括银行、有价证券承销人、证券交易经纪人、证券交易所和证券结算

公司等。

16.投资人在基金合同约定之外的日期和时间提出申购、赎回或者转

换申请的，作为下一个（）的交易处理，其基金份额申购、赎回价

格为下次办理基金份额申购、赎回时间所在开放日的价格。

A.交易日

B.工作日

C.开放日

D.确认日

【答案】：A

【解析】：

《证券投资基金销售管理办法》第七十五条规定，基金销售机构不得

在基金合同约定之外的日期或者时间办理基金份额的申购、赎回或者

转换。投资人在基金合同约定之外的日期和时间提出申购、赎回或者

转换申请的，作为下一个交易日交易处理，其基金份额申购、赎回价

格为下次办理基金份额申购、赎回时间所在开放日的价格。

17.商业银行在进行理财产品宣传营销过程中，正确的是（）。

A.包含对产品的风险揭示，并以醒目、通俗的文字表达

B.在产品销售协议中未按规定设计风险确认语句，未按规定要求客户

亲手抄录并签字确认

C.在宣传材料中无风险揭示或弱化风险，强调收益，对预期收益率的

测算方式和主要依据的披露不充分

D.在产品销售协议中未按规定设计风险揭示

【答案】：A

【解析】：

《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》第八条规定，银

行业金融机构在销售专区内提供的产品宣传资料应真实、合法，全面

反映产品的主要属性，严禁使用诱惑性、误导性的文字夸大收益或隐

瞒重要信息。产品宣传资料应包含对产品风险的揭示，并以醒目、浅

显易懂的文字表达。

18.金融市场的客体是金融市场的交易，下列属于金融市场客体的是

()o

A.居民个人

B.金融工具

C.人民银行

D.金融机构

【答案】：B

【解析】：

金融市场客体是指金融市场的交易对象，也就是通常所说的金融工

具，包括同业拆借、票据、债券、股票、外汇和金融衍生品等。

.下列关于贵金属投资的说法，不恰当的是（）

19o

A.贵金属价格受多种因素影响，价格形成机制非常复杂

B.贵金属投资与股票市场投资关联度高，价格波动与股市波动息息相

关

C.一般而言，贵金属价格会随着通货膨胀而提高，具有一定保值功能

D.贵金属产品投资会面临政策风险

【答案】：B

【解析】：

B项，贵金属作为一种具有特殊投资价值的商品，其价格受多种因素

的影响（如国际经济形势、美元汇率、相关市场走势、政治局势、原

油价格等）。这些因素对贵金属价格的影响机制非常复杂，投资者在

实际操作中难以全面把握，因而存在出现投资失误的可能性。

20.根据我国《合同法》的规定，下列关于格式条款的表述，错误的

是（）o

A.提供格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务

B.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款

C.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与

对方协商的条款

D.提供格式条款方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其

责任的条款，按对方要求，对条款予以说明

【答案】：B

【解析】：

格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对

方协商的条款。对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予

以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条

款一方的解释。B项，格式条款和非格式条款不一致时，应当采用非

格式条款。

21.根据《证券投资基金销售管理办法》第五十九条，基金销售机构

在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持（）原则，注重根据投

资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销售给

合适的基金投资人。

A.投资人利益优先

B.诚实守信

C.保守秘密

D.专业胜任

【答案】：A

【解析】：

与理财产品销售类似，理财师需要将合适的基金产品推荐给合适的客

户，根据风险匹配原则进行基金销售。《证券投资基金销售管理办法》

第五十九条规定，基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应

当坚持投资人利益优先原则，注重根据投资人的风险承受能力销售不

同风险等级的产品，把合适的产品销售给合适的基金投资人。

22.对个人投资者来说，金融衍生品市场的发展具有下列（）好处。

A.可选择更为丰富的投资品种

B.大大提高了投资收益

C.总能获得利润最大化

D.增加了管理风险的手段

E.无需再承担投资风险

【答案】：A|D

【解析】：

随着我国金融衍生品市场的发展，投资者有了更为丰富的可投资品种

和管理风险的手段，金融衍生品的重要功能就是管理风险，利用衍生

品进行风险管理，可大大提高理财的效率。但金融衍生品市场是一个

高风险的投资市场，投资者需要具有较强的市场分析能力和风险承受

能力。

23.在理财产品中，固定收益类理财产品投资于存款、债券等债权类

资产的比例不低于（）o

A.40%

B.60%

C.30%

D.80%

【答案】：D

【解析】：

根据《商业银行理财业务监督管理办法》第九条，商业银行应当根据

投资性质的不同，将理财产品分为固定收益类理财产品、权益类理财

产品、商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财产品。固定收益类

理财产品投资于存款、债券等债权类资产的比例不低于80%；权益类

理财产品投资于权益类资产的比例不低于80%；商品及金融衍生品类

理财产品投资于商品及金融衍生品的比例不低于80%。

24.一般情况下，下列属于期末年金的是（）。

A.学费

B.房贷

C.房租

D.生活费

【答案】：B

【解析】：

根据等值现金流发生的时间点的不同，年金可分为期初年金和期末年

金。期初年金指在一定时期内每期期初发生一系列相等的收付款项，

即现金流发生在当期期初，比如说生活费支出、教育费支出、房租支

出等；期末年金即现金流发生在当期期末，比如说房贷支出等。ACD

三项属于期初年金。B项属于期末年金。

25.陈先生因资金周转向朋友借款100万元，期限1年。下列选项中，

利息支出最少的方案是（［2020年10月真题］

A.年利率14.3%,每月计息一次

B.年利率15%,每年计息一次

C.年利率14.7%,每季度计息一次

D.年利率14.6%,每半年计息一次

【答案】：B

【解析】：

不同复利期间投资的年化收益率称为有效年利率（EAR）。名义年利率

r与有效年利率EAR之间的换算为EAR=（1+r/m）m-1,其中，r

是指名义年利率，EAR是指有效年利率，m指一年内复利次数。A项,

EAR=(1+14.3%/12)12-1^15.27%；B项，EAR=15%；C项，EAR

=(1+14.7%/4)4-1^15.53%；D项，EAR=(1+14.6%/2)2-1

在相同的本金金额下，有效年利率）越小，利息支

^15.13%O（EAR

出越少。

26.商业银行提供理财服务时，根据理财产品的（）等，对理财产品

进行必要的风险评级。

A.投资组合

B.风险水平

C.同类产品过往业绩

D.预期收益率

E.设计难度

【答案】:A|B|C

【解析】：

根据《商业银行理财业务监督管理办法》第二十七条，商业银行应当

采用科学合理的方法，根据理财产品的投资组合、同类产品过往业绩

和风险水平等因素，对拟销售的理财产品进行风险评级。

27.下列不属于理财师职业道德要求的是（）。

A.正直守信

B.收益至上

C.遵纪守法

D.客观公正

【答案】：B

【解析】：

根据国内理财行业发展状况和理财师实际工作环境及需要，可以把我

国金融机构理财师尤其是银行理财师的职业道德要求总结为以下六

项：①遵纪守法；②保守秘密；③正直守信；④客观公正；⑤勤勉尽

职；⑥专业胜任。

28.商业银行理财顾问服务向客户提供（）和个人投资产品推介等专

业化服务。

A.财务目标确认、基础规划、绩效评估

B.风险分析、客户资产预测、建立投资组合

C.基本资料收集、资产分析、财务目标确认

D.财务分析、财务规划、投资建议

【答案】：D

【解析】：

理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、

个人投资产品推介等专业化服务，是一种针对个人客户的专业化服

务，区别于为销售储蓄存款、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推

介等一般性业务咨询活动。

29.一般而言，影响分红险产品收益的主要因素不包括（）。

A.保险公司预定的运营管理费用

B.汇率的波动

C.保险公司预定的死亡率

D.利率的波动

【答案】：B

【解析】：

分红险指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定

比例向保单持有人进行分配的人寿保险。ACD三项，整体来看，影响

分红险收益的因素主要包括：利率的波动、保险公司制定的预定死亡

率、预定投资回报率及预定营运管理费用等。B项，汇率的波动一般

不会影响分红险产品的收益。

30.下列属于金融市场本身构成要素的有（）。

A.金融市场主体

B.金融市场客体

C.金融市场中介

D.金融市场价格

E.金融市场场所

【答案】:A|B|C

【解析】：

金融市场的构成要素主要包括主体、客体、中介和监管机构。

31.下列关于理财顾问服务的表述，正确的是（）o

A.理财顾问服务是商业银行向客户推荐理财产品的服务

B.理财顾问服务是针对个人客户的专业化服务

C.银行理财顾问服务是一般性业务咨询活动

D.接受理财顾问服务后，客户无法自行管理资金

【答案】：B

【解析】：

理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、

个人投资产品推介等专业化服务，是一种针对个人客户的专业化服

务，区别于为销售储蓄存款、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推

介等一般性业务咨询活动。客户接受商业银行和理财人员提供的理财

顾问服务后，可自行管理和运用资金，并获取和承担由此产生的收益

和风险。

32.根据《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》，商业银

行进行代销业务应当满足下列哪些要求？（）

A.销售人员遵循相关监管要求

B.销售人员具有理财及代销业务相应资格

C.在销售专区内配备包含“销售专区”“录音录像”字样的明显标识

D.销售人员相关信息及其销售资格应在专区内进行公示

E.进行明确的风险提示

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

根据《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》，银行业金

融机构应在销售专区内配备包含“销售专区”（或“销售专柜”）、“录

音录像”字样的明显标识，在显著位置以醒目字体提醒消费者可通过

信息查询平台、网站或其他媒介了解产品相关信息，并进行明确的风

险提示。银行业金融机构销售人员应遵循相关监管要求并具有理财及

代销业务相应资格，销售人员相关信息及其销售资格应在专区内进行

公示，法律法规另有规定的除外。除本机构工作人员外，禁止其他任

何人员在营业场所开展营销活动。

33.下列关于银行个人理财业务人员的相关表述，错误的是（）。

A.能够为客户提供理财规划服务

B.可以是与个人理财业务销售紧密相关的专业人员

C.向客户提供咨询服务时，业务人员无门槛限制

D.可以按照与客户事先约定的投资计划与方式进行投资和资产管理

【答案】：C

【解析】：

商业银行个人理财业务人员是指那些能够为客户提供理财规划服务

的业务人员，以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专

业人员，而非一般性业务咨询人员。这些专业化服务活动表现为两种

性质：①商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，属于顾问性质，

这类业务人员按照监管部门或银行要求需要持有理财师专业证书；②

商业银行按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管

理的业务活动，属于受托性质。

34.投资范围广，影响产品本金安全和投资收益的风险因素较多，市

场风险、信用风险等风险相对突出，该类产品风险评级为（）o

A.较高风险产品

B.低风险产品

C.中等风险产品

D.高风险产品

【答案】：C

【解析】：

根据《商业银行理财客户风险评估问卷基本模版》，中等风险产品是

指经各行风险评级确定为中等风险等级的理财产品，该类产品投资范

围更广，影响产品本金安全和投资收益的风险因素较多，市场风险、

信用风险等风险相对突出。

35.银行在销售下列哪些理财产品后要承担全部或部分风险？（）

A.现金类理财产品

B.混合类理财产品

C.另类理财产品

D.固定收益类理财产品

E.权益类理财产品

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

A项，现金管理类理财产品是主要投资于货币市场的银行理财产品，

信用风险较低，流动性风险小，但仍存在一定信用、流动性风险；B

项，混合类理财产品通常投资于多种资产组成的资产组合，混合投资

方式增加了产品的复杂性，导致决定产品收益的因素增多，产品投资

风险可能会随之扩大；c项，另类资产是指除传统股票、债券和现金

之外的金融资产和实物资产，除需承担传统的信用风险、市场风险和

流动性风险外，还需承担投机风险等其他风险；D项，固定收益类理

财产品是以存款、债券等债权类资产作为主要投资对象的银行理财产

品，购买固定收益类理财产品的风险主要包括基础资产的信用风险、

市场风险等；E项，权益类理财产品是指主要投资于权益市场的理财

产品，该类理财产品的收益受股票市场系统性风险影响较大，不确定

性因素较多。

36.关于商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询

机构负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人数，下列错误的

是（）。

A.国有银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行、证券公司以等具有基

金从业资格的人员不少于30人

B.城商行、农商行以及期货公司等具有基金从业资格的人员不少于

20人

C.独立销售机构、证券投资咨询机构、保险经纪公司等具有基金从业

资格的人员不少于10人

D.城商行、农商行以及期货公司等具有基金从业资格的人员不少于

15人

【答案】：D

【解析】：

根据《证券投资基金销售管理办法》第十五条，国有银行、股份制商

业银行、邮政储蓄银行、证券公司以及保险公司等具有基金从业资格

的人员不少于30人，城商行、农商行以及期货公司等具有基金从业

资格的人员不少于20人，独立销售机构、证券投资咨询机构、保险

经纪公司以及保险代理公司等具有基金从业资格的人员不少于10

人；此外，各基金销售机构还需满足开展基金销售业务的网点应有一

名以上人员具备基金销售业务资质的要求。

37.下列关于期货资产管理业务的说法，错误的是（）。

A.期货资产管理产品具有多种风险收益特性

B.期货资产管理产品具有高风险、绝对高收益性

C.期货资产管理产品可以充分利用各类金融工具

D.期货期权等衍生品具有保证金交易、双向交易等特性

【答案】：B

【解析】：

ACD三项，期货期权等衍生品具有保证金交易、双向交易、非线性收

益等特性，利用衍生品能构造出多种具有不同风险收益特性的投资产

品。由于期货资产管理可投资标的涵盖股票、债券、证券投资基金、

集合资产管理计划以及期权期货等衍生品，而且没有衍生品空头头寸

方面的限制，从而期货资产管理可以充分利用各类金融工具长处，通

过多种交易策略取得长期稳定的绝对收益，实现复利增长。B项，多

种交易策略的采用使得期货资产管理产品具有多种多样的风险收益

特性，有的高风险高潜在收益，有的低风险稳定绝对收益，从而满足

不同风险偏好客户。

38.根据我国理财行业发展现状，下列哪几项条件符合国内金融机构

理财师的职业道德要求？（）

A.遵纪守法

B.保守秘密

C.独立自主

D.客观公平

E.专业胜任

【答案】:A|B|D|E

【解析】：

根据国内理财行业发展状况和理财师实际工作环境及需要，可以把我

国金融机构理财师，尤其是银行理财师的职业道德要求总结为以下六

项：遵纪守法、保守秘密、正直守信、客观公平、勤勉尽职、专业胜

任。

39.若A和B两种债券现在均以1000美元面值出售，都付年息120美

元，A债券5年到期，B债券6年到期，如果两种债券的到期收益率

从变为下列表述正确的是（

12%10%,）o

A.两种债券价格都会下降，B债券下降较多

B.两种债券价格都会上涨，B债券上涨较多

C.两种债券价格都会下降，A债券下降较多

D.两种债券价格都会上涨，A债券下降较多

【答案】：B

【解析】：

一般来说，债券价格与到期收益率成反比，且期限长的债券对到期收

益率的变化更为敏感。结合题中信息可知，当到期收益率从12%下降

到10%时，两种债券价格都会上升，且B债券价格上升较多。

40.市场交易活动的集中性体现在（）。

A.同种商品在不同市场将遵循一价原则

B.金融市场交易的对象是货币、资金、信用以及其他金融工具

C.在金融市场上，金融工具的交易是通过一些专业机构组织实现的

D.一般来说家庭或个人是资金的供给者，但在某些条件下也可能成为

资金的需求者

【答案】：C

【解析】：

市场交易活动的集中性体现在：在金融市场上，金融工具的交易是通

过一些专业机构组织实现的，通常有固定的交易场所和无形的交易平

台。

41.某银行理财师小王向客户提供了财务分析与规划、投资建议、投

资产品推介等服务，该银行根据客户的委托和授权进行投资和资产管

理。区分该银行提供的是理财顾问还是综合理财服务的要点在于是否

()o

A.提出投资建议

B.推介投资产品

C.根据客户的委托和授权进行投资和资产管理

D.提供财务分析与规划

【答案】：C

【解析】：

按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，理财业务可

分为理财顾问服务和综合理财服务。综合理财服务与理财顾问服务的

一个重要区别是，在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按

照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风

险由客户或客户与银行按照约定方式获取或承担。与理财顾问服务相

比，综合理财服务更加突出个性化服务。

42.开展理财业务的商业银行总行应按照有关部门规定在全国银行业

理财信息登记系统对理财产品进行集中登记，下列有关理财信息登记

的说法正确的有哪些？（）

A.发行公募理财产品，应当在理财产品销售前10日，在全国银行业

理财信息登记系统进行登记

B.发行私募理财产品，应当在理财产品销售前2日，在全国银行业理

财信息登记系统进行登记

C.在理财产品终止后5日内完成终止登记

D.发行公募理财产品，应当在理财产品销售前15日，在全国银行业

理财信息登记系统进行登记

E.发行私募理财产品，应当在理财产品销售前7日，在全国银行业理

财信息登记系统进行登记

【答案】:A|B|C

【解析】：

根据《商业银行理财业务监督管理办法》第十二条，商业银行总行应

当按照以下要求，在全国银行业理财信息登记系统对理财产品进行集

中登记：①商业银行发行公募理财产品的，应当在理财产品销售前

10日，在全国银行业理财信息登记系统进行登记；②商业银行发行

私募理财产品的，应当在理财产品销售前2日，在全国银行业理财信

息登记系统进行登记；③在理财产品募集和存续期间，按照有关规定

持续登记理财产品的募集情况、认购赎回情况、投资者信息、投资资

产、资产交易明细、资产估值、负债情况等信息；④在理财产品终止

后5日内完成终止登记。

43.陈先生由于企业资金周转向朋友借款100万元，期限1年。下列

选项中，利息支出最少的方案是（）o

A.年利率14.6%,每半年计息一次

B.年利率15%,每年计息一次

C.年利率14.7%,每季度计息一次

D.年利率14.3%,每月计息一次

【答案】：B

【解析】：

A项,利息支出=100义（1+14.6%/2）2-100^15.13（万元）；B项,

利息支出=100义15%=15（万元）；C项，利息支出=100X（1+

14.7%/4）4—100-15.53（万元）；D项，利息支出=100义（1+14.3%/12）

12-100^15.28（万元）。因此，B项方案利息支出最少。

44.商业银行在理财产品宣传销售文本中登载的内容不得包括该理财

产品或者本行同类理财产品的（）o

A.最好业绩

B.产品预期收益率

C.最差业绩

D.平均业绩

【答案】：B

【解析】：

根据《商业银行理财业务监督管理办法》第二十六条，商业银行发行

理财产品，不得宣传理财产品预期收益率，在理财产品宣传销售文本

中只能登载该理财产品或者本行同类理财产品的过往平均业绩和最

好、最差业绩，并以醒目文字提醒投资者“理财产品过往业绩不代表

其未来表现，不等于理财产品实际收益，投资须谨慎,

45.对于理财产品的销售管理，下列表述正确的是（）。

A.商业银行应当对非机构投资者的风险承受能力进行评估，确定投资

者风险承受能力等级，由低到高至少包括一级至五级，并可以根据实

际情况进一步细分

B.商业银行可以通过对理财产品进行拆分等方式，向风险承受能力等

级低于理财产品风险等级的投资者销售理财产品

C.商业银行销售理财产品时不用向客户披露风险

D.商业银行在理财产品宣传销售文本中只需要登载过往最好业绩

【答案】：A

【解析】：

B项，根据《商业银行理财业务监督管理办法》第二十九条，商业银

行不得通过对理财产品进行拆分等方式，向风险承受能力等级低于理

财产品风险等级的投资者销售理财产品。CD两项，根据《商业银行

理财业务监督管理办法》第二十六条，商业银行销售理财产品，应当

加强投资者适当性管理，向投资者充分披露信息和揭示风险，不得宣

传或承诺保本保收益，不得误导投资者购买与其风险承受能力不相匹

配的理财产品。在理财产品宣传销售文本中只能登载该理财产品或者

本行同类理财产品的过往平均业绩和最好、最差业绩，并以醒目文字

提醒投资者“理财产品过往业绩不代表其未来表现，不等于理财产品

实际收益，投资须谨慎”。

46.金融市场为市场参与者提供分散风险的可能，下列属于其实现方

式的是（）□

A.保险机构出售保险单

B.金融市场的自发调节

C.政府实施的主动调节

D.引导资金合理流动

【答案】：A

【解析】：

金融市场上多元化的金融工具为投资者提供了分散风险的可能，如保

险机构出售保险单，通过套期保值、组合投资，达到风险转移、风险

分散等目的。

47.下列有关证券发行市场与流通市场的关系，表述错误的是（）。

A.流通市场上证券流通的规模、结构和速度并不与发行市场证券的种

类、数量和方式直接相关

B.流通市场对发行市场起着积极的推动作用

C.流通市场上证券的供求状况与价格水平有力地影响发行市场上证

券的发行

D.经营良好的流通市场为证券的变现提供了现实可能

【答案】：A

【解析】：

流通市场与发行市场关系密切，既相互依存，又相互制约。发行市场

所提供的证券及其发行的种类、数量与方式决定着流通市场上流通证

券的规模、结构与速度。

48.为保障投资者合法权益，基金销售机构应引导投资者充分认识基

金产品的()特征。

A.风险

B.投资

C.收益

D.流动性

【答案】：A

【解析】：

根据《证券投资基金销售管理办法》第六十三条，基金销售机构应当

加强投资者教育，引导投资者充分认识基金产品的风险特征，保障投

资者合法权益。

49.()的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的

稳定性。

A.保险规划

B.现金管理规划

C.投资规划

D.税收筹划

【答案】：B

【解析】：

现金管理规划是指进行家庭或者个人日常的、日复一日的现金及现金

等价物的管理。现金规划的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生

活质量和状态的持续性稳定，是针对家庭财务流动性的管理。

.外汇市场的特点包括（）

50o

A.空间统一性

B.时间连续性

C.商品特殊性

D.价格一致性

E.主体可变性

【答案】:A|B

【解析】：

外汇市场具有空间统一性和时间连续性。空间统一性是指由于各国外

汇市场都用现代化的通信技术（电话、电报、电传等）进行外汇交易,

因此它们之间的联系非常紧密，形成一个统一的世界外汇市场；时间

连续性是指世界上的各个外汇市场在营业时间上相互交替，形成一种

前后继起的循环作业格局。

51.签订合同时，发生以下状况的可撤销合同（）o

A.造成一方人身伤害的

B.在订立时显失公平的

C.因重大误解订立的

D.损害社会公共利益的

E.以合法形式掩盖非法目的的

【答案】:B|C

【解析】：

根据《合同法》第五十三条，签订的合同有下列情形时，当事人一方

有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销：①因重大误解订立

的；②在订立合同时显失公平的。一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人

之危，使对方在违背真实意思的情况下订立的合同，受损害方有权请

求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销。

52.理财顾问服务的内容包括（）。

A.个人投资产品推介

B.信贷产品介绍

C.财务规划

D.投资建议

E.储蓄品推介

【答案】：A|C|D

【解析】：

理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、

个人投资产品推介等专业化服务，区别于为销售储蓄存款、信贷产品

等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动。

53.下列属于具有保险金请求权的人有（）。

A.保险人

B.被保险人

C.投保人

D.受益人

E.代理人

【答案】：B|C|D

【解析】：

被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的

人；投保人可以为被保险人；受益人是指保险合同中（一般为人身保

险）由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。A项，保

险人负责支付保险金；E项，保险代理人属于保险中介，不具有保险

金请求权。

54.平等的民事法律主体之间进行的民事法律活动，应当遵循的基本

原则有（）0

A.诚信原则

B.自愿原则

C.公平原则

D.