银行从业资格第六次综合练习卷（附答案及解析）

七月下旬银行从业资格第六次综合练习卷(附答案

及解析)

一、单项选择题(共60题，每题1分)。

1、保证人性质的变化会导致保证资格的丧失，保证人应是具有代

为清偿能力的OO

A、企业

B、自然人

C、企业法人或自然人

【参考答案】：c

【解析】：保证人性质的变化会导致保证资格的丧失，保证人应是

具有代为清偿能力的企业法人或自然人。故选D。

2、供应阶段的核心是()

A、进货

B、市场

C、设备

【参考答案】：A

【解析】：信贷人员通过供、产、销三个方面分析客户的经营状况,

也可以从客户经营业绩指标的情况进行分析。其中，供应阶段的核心是

进货；生产阶段的核心是技术；销售阶段的核心是市场。

3、应付账款一般可以看作公司的()融资来源。

A、中息

B、无息

C、低息

【参考答案】：B

【解析】：解析：正负债融资和权益融资是企业的两种融资来源，

应付账款属于负债项目，构成负债融资的一部分。负债融资又分为有息

和无息两种形式，前者包括长期借款和发行债券，后者指应付项目，因

而应付账款的融资当属于无息负债融资类别。

4、商业银行对()变化的敏感程度直接影响资产负债的期限结构。

A、利率

B、宏观经济政策

C、突发性因素

【参考答案】：A

【解析】：答案为A。商业银行的资产负债期限结构受多种因素的

影响。例如，商业银行对利率变化的敏感程度直接影响资产负债期限结

构，因为任何利率波动都会导致商业银行资产和负债的价值产生波动。

根据中国银监会颁布的《商业银行风险监管核心指标》，以及银行业金

融机构监管信息系统中“非现场监管报表指标体系”中的有关内容，我

国共设定了7个流动性监管指标。其中的流动性比例为流动性资产余额

与流动性负债余额之比，分别计算本外币和外币口径数据，不得低于

25%o

5、下列选项中，不属于商业银行市场风险限额管理的是()o

A、交易限额

B、止损限额

C、单一客户限额

【参考答案】：c

【解析】：市场风险限额可以分配到不同的地区、业务单元和交易

员，还可以按资产组合、金融工具和风险类别进行分解。银行负责市场

风险管理的部门应当监测对市场风险限额的遵守情况，并及时将超限额

情况报告给管理层。常用的市场风险限额包括交易限额、风险限额和止

损限额等。

6、下列风险因素中，很难被捕捉或准确量化的是()o

A、失业率指标

B、汇率的波动

C、实际利率的波动

【参考答案】：A

【解析】：GDP、CPK失业率等指标会对某些金融产品的价格以及

多数信贷业务产生直接或间接的影响，但这种相关性很难被捕捉或准确

量化。

7、通常战略风险识别可以从()三个层面人手。

A、战术、宏观和全局

B、战术、宏观和微观

C、宏观战略、中观管理和微观操作

【参考答案】：C

【解析】：战略风险识别的三个层面：宏观战略层面、中观管理层

面和微观操作层面(工作岗位)。故选D。

8、下列关于投资型保险产品的表述，正确的是()o

A、投资保费的投资收益归客户和保险人共同所有

B、保费中的投资保费由保险人的投资专家进行运作

C、保单持有人无法获得分红

【参考答案】：B

【出处】：2014年下半年《个人理财》真题

【解析】与普通的保障型保险产品相比，该类产品的保险费中含有

投资保费，这部分保费进入投资账户，由保险人的投资专家进行运作，

保单持有人可以根据资金运用情况获得有关投资收益并承担有关投资风

险。

9、理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包

括()等级，并可根据实际情况进一步细分。

A、三个

B、五个

C、六个

【参考答案】：B

【解析】：理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高

至少包括五个等级.并可根据实际情况进一步细分。

10、关于巴塞尔委员会，下列叙述有误的一项是OO

A、巴塞尔委员会的职责是加强全球银行业的监管标准、监督管理

和管理实践.旨在提升金融体系的稳定性

B、巴塞尔委员会在开展工作中始终遵循着两个基本原则：没有任

何境外银行机构可以逃避监管：监管必须是强制执行的

C、1997年，巴塞尔委员会推出《有效银行监管核心原则》，提出

了“银行业有效监管”的概念，认为一个有效的银行监管体系，必须具

有统一的、明确的责任和目标。并使参与监管的各个机构拥有操作上的

独立性和充分的资源

【参考答案】：B

【解析】：巴塞尔委员会在开展工作中始终遵循着两个基本原则：

(1)没有任何境外银行机构可以逃避监管；(2)监管必须是充分有效的。

11、信用风险的控制手段不包括()。

A、风险缓释

B、风险规避

C、风险定价

【参考答案】：B

【解析】：常用的信用风险控制手段包括明确信贷准入和退出政策、

限额管理、风险缓释、风险定价等。

12、下列业务中，不属于商业银行代理中央银行业务的是()o

A、代理财政性存款

B、代理资金结算

C、代理金银

【参考答案】：B

【出处】：2014年下半年《法律法规与综合能力》真题

【解析】代理中央银行业务主要包括：代理财政性存款、代理国库、

代理金银等业务。

13、下列关于我国商业银行金融债券的表述，正确的是()o

A、商业银行最主要的资金来源

B、一般用于短期流动资金的弥补

C、现阶段均在全国银行间债券市场发行和交易

【参考答案】：C

【出处】：2014年下半年《法律法规与综合能力》真题

【解析】金融债券是商业银行在金融市场上发行的、按约定还本付

息的有价证券。我国商业银行所发行的金融债券，均是在全国银行间债

券市场上发行和交易的。

14、根据《商业银行声誉风险管理指引》，商业银行在处置重大声

誉事件后应及时向()递交处置及评估报告。

A、银监会或派出机构

B、中国人民银行

C、银行业协会

【参考答案】：A

【解析】：重大声誉事件发生后12小时内向中国银监会或其派出

机构报告有关情况

15、关于个人住房装修贷款，下列说法错误的是（）o[2009年10

月真题]

A、借款人须有正当职业和稳定可靠的收入来源，具备按期偿还贷

款本息的能力

B、贷款人须提供银行认可的财产抵（质）押或第三方保证

C、个人住房装修贷款可用于装修租用的店铺

【参考答案】：C

【解析】：个人住房装修贷款是银行向个人发放的、用于装修自用

住房的人民币担保贷款，贷款不得随意改变用途，如用贷款装修店铺等。

16、经办行（公司）的调查报告是银行申报核销呆账必须提供的资

料，下列哪项属于经办行调查报告？（）

A、债权、股权发生明细材料

B、债权和股权经办人

C、担保人和担保方式

【参考答案】：B

【解析】：经办行（公司）的调查报告主要包括呆账形成的原因，

采取的补救措施及其结果，对借款人（持卡人）和担保人具体追收过程

及其证明，抵押物（质押物）处置情况，核销的理由，债权和股权经办

人、部门负责人和单位负责人情况，对责任人进行处理的有关文件等。

17、负责提供项目实施的成果的机构为（）o

A、项目实施机构

B、项目经营机构

C、项目宣传机构

【参考答案】：B

【解析】：项目经营机构主要负责提供项目实施的成果，即项目投

产后的经营，如产品的供、产、销。

18、某公司2009年初拥有总资产8500万元，总负债4500万元，

公司2008年全年共实现销售净利润600万元，计划将其中270万元发

放红利，则公司的可持续增长率为()o[2009年6月真题]

A、3.25%

B、7.24%

C、8.99%

【参考答案】：C

【解析】：根据题中信息可得：该公司净资产=8500-4500=4000(万

元),R0E=净利润/净资产=600/4000=0.15;红利支付率;股息分红/净

利润=270/600=0.45,RR=1-红利支付率=1-0.45=0.55,则该公司的可持

续增长率为，即为8.99%。

19、关于强化信息披露监控机制，下列表述不正确的是()o

A、信息披露如果不符合要求，必要时可要求增加信息披露的内容

甚至重新进行信息披露

B、法律赋予监管当局的责任越大，揭示商业银行信息披露的动机

越小，商业银行在信息披露上造假的动机就越大

C、为了达到有效银行监管的目的，监管当局必须强化信息披露监

控机制，包括日常监督机制、惩罚机制和监管当局责任

【参考答案】：B

【解析】：C项，法律赋予监管当局的责任越大，监管者的能力越

强，揭示商业银行信息披露的动机越强烈，商业银行在信息披露上造假

的动机就越小，也就越有可能提供真实可靠的信息数据。

20、商业银行在流动性风险管理实践中，下列做法不恰当的是()o

[2010年5月真题]

A、通过金融市场控制风险

B、提高资产的稳定性和负债的流动性

C、提高流动性管理的预见性

【参考答案】：B

【解析】：C项，商业银行流动性风险管理的核心是要尽可能地提

高资产的流动性和负债的稳定性，并在两者之间寻求最佳的风险——收

益平衡点。

21、商业银行因黄金价格波动而遭受损失，此风险事件应当归属于

()o[2012年10月真题]

A、汇率风险

B、操作风险

C、利率风险

【参考答案】：A

【解析】：为了保持各国外汇统计口径的一致性，黄金价格波动被

纳入商业银行的汇率风险范畴。

22、某商业银行当期的一笔贷款收入为500万元，其相关费用合计

为60万元，该笔贷款的预期损失为40万元，为该笔贷款配置的经济资

本为8000万元，则该笔贷款的经风险调整的收益率(RAR0C)为()。

[2010年5月真题]

A、5%

B、5.5%

C、5.75%

【参考答案】：A

【解析】：该笔贷款的经风险调整的收益率(RAR0C)为：RAR0C二

(NI-EL)/UL=(500-60-40)/8000=5%o其中，Nl(NetIncome)为税

后净利润，EL为预期损失，UL为非预期损失或经济资本。

23、某银行最近推出一项理财计划，该计划的理财期限为6个月

(如未提前终止)，此银行在提前终止日或理财到期日将按照年收益率

5.25%向投资者支付理财收益。则据此推断该理财计划属于()o

[2014年11月真题]

A、非保证收益理财计划

B、保证收益理财计划

C、保本浮动收益理财计划

【参考答案】：B

【解析】：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第十二条

的规定，保证收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付

固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户

承诺最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约

定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。

24、一般为T+2或T+3到账的是()。

A、债券型基金

B、股票型基金

C、混合型基金

【参考答案】：A

【解析】：不同的基金具有不同的流动性，从基金赎回角度来看，

货币型基金的流动性较高，一般是T+1或T+2至U账，债券型基金一般为

T+2或T+3到账，而股票型基金一般为T+4或T+5到账。为了提高业务

竞争力，增加客户资金流动性，一些银行推出了基金快速赎回业务，实

现了基金的T+0至I账，但客户须交纳一定的费用，或者成为银行的特定

目标客户。

25、大户报告制度与()紧密相关。

A、保证金制度

B、持仓限额制度

C、每日结算制度

【参考答案】：B

【解析】：大户报告制度是与持仓限额制度紧密相关的防范大户操

纵市场价格、控制市场风险的制度。大户报告制度可以使交易所对持仓

量较大的会员或客户进行重点监控，了解其持仓动向、意图，对于有效

防范市场风险有积极作用。

26、在债券发行需要确定的要素中，以下()不属于直接决定债券

投资价值的要素。

A、发行利率

B、发行金额

C、发行价格

【参考答案】：B

【解析】：债券发行需要确定的要素包括发行金额、发行期限、发

行利率、发行价格、付息频率、发行费用、是否含权、有无担保等诸多

条件。其中最为重要的三大条件为发行利率、发行期限和发行价格，这

三点直接决定了债券的投资价值。

27、近年来，银行案件时有发生，商业贿赂屡禁不止，这些现象的

产生主要是由于()O

A、银行业员工学历偏低

B、银行业务单一

C、银行业从业人员职业操守教育薄弱

【参考答案】：C

【解析】：银行案件时有发生、商业贿赂屡禁不止现象的主要原因

是银行业在从业人员职业操守方面的教育做得不够，以诚信、合规、尽

职为核心的职业价值理念没有明确树立起来。

28、下列关于非法吸收公众存款罪的说法不正确的是()o

A、侵犯的客体是国家的银行管理制度

B、自然人犯本罪数额巨大或有其他严重情节的，处三年以下有期

徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金

C、单位犯本罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员

和其他直接责任人员依照相关规定进行处罚

【参考答案】：B

【解析】：C项，根据《刑法》第一百七十六条规定，犯非法吸收

公众存款罪的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以

上二十万元以下罚金；数额巨大或有其他严重情节的，处三年以上十年

以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。

29、下列不属于市场风险计量方法的是()o

A、外汇敞口分析

B、压力测试

C、最小二乘法

【参考答案】：c

【解析】：市场风险的计量方法有缺口分析、久期分析、外汇敞口

分析、风险价值法、敏感性分析与情景分析、压力测试。

30、发达国家的()为公司客户提供常规的金融服务，包括银行账

户、支付结算、现金管理、贸易融资、贷款、公司卡等。

A、商业银行业务

B、投行业务

C、财富管理业务

【参考答案】：A

【解析】：B项，金融市场业务的产品包括货币、外汇、利率、债

券、贵金属、大宗商品、金融衍生品、证券、基金等，此外还提供研究、

顾问咨询等服务；C项，发达国家商业银行的投行业务范围比中国银行

业要广泛得多，包括融资、咨询和交易服务，如债券承销、IPO、收购

兼并、私募股权、结构性融资、财务顾问等；D项，财富管理业务是为

中高端个人客户提供财富管理服务。

31、钱先生在2016年2月1日存入一笔1000元的活期存款，3月

1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0.72%,

暂免征收利息税，他能取回的全部金额是()元。

A、1000.53

B,1000.56

C、1000.48

【参考答案】：B

【解析】：若使用积数计息法，则按实际天数每日累计账户余额，

以累计积数乘以日利率计算利息。计息公式：利息=累计计息积数X日

利率。其中，累计计息积数:每日余额合计数，日利率(%。)二年利率

(%)4-360o计算过程中，利息金额算至分位，分以下尾数四舍五入。

本题中，计息天数为28天。因此，钱先生取回的全部金额为：1000+

1000X28/360X0.72%=1000.56(元)。

32、根据购买力平价理论，决定汇率长期趋势的主导因素是()o

A、国际收支

B、相对通货膨胀率

C、心理预期

【参考答案】：B

【解析】：在当今不规定含金量的纸币制度下，货币购买力的对比

是两国汇率决定的基础，即货币购买力平价。物价水平变动反映货币购

买力，而国际间物价水平的相对变动，也可以看作是相对通货膨胀率的

变化。

33、()反映的是个人的就业情况、工作经历、职业、单位所属行

业、职称、年收入等信息。

A、个人身份信息

B、个人职业信息

C、信用交易信息

【参考答案】：B

【解析】：题中说法符合个人职业信息的定义，因此C为正确答案。

34、下列关于个人汽车贷款借款合同的变更与解除表述错误的是

()O

A、借款合同依法需要变更的，必须经借贷双方协商同意，协商未

达成之前借款合同继续有效

B、当发生保证人失去保证能力或保证人破产、分立、合并等情况

时，借款人应及时通知贷款银行，并重新提供贷款银行认可的担保

C、借款人在还款期限内死亡后，即使没有财产继承人和受遗赠人,

贷款银行也不能提前收回贷款

【参考答案】：C

【解析】：本题考查个人汽车贷款借款合同的变更与解除。借款人

在还款期限内死亡后，如果没有财产继承人和受遗赠人，贷款银行有权

提前收回贷款，并依法处分抵押物或质物，用以归还未清偿部分。

35、甲公司向乙银行交付35万元，申请签发银行汇票向丙公司付

款。这份汇票的当事人为()。［2015年10月真题］

A、出票人乙银行、付款人甲公司、收款人丙公司

B、出票人乙银行、付款人乙银行、收款人丙公司

C、出票人甲公司、付款人乙银行、收款人丙公司

【参考答案】：B

【解析】：汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定

日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。汇票分为银行

汇票和商业汇票，其中，银行汇票是由出票银行签发的。

36、住房公积金管理委员会的职责不包括()o

A、拟订住房公积金的具体缴存比例

B、负责住房公积金的核算

C、审批住房公积金归集、使用计划

【参考答案】：B

【解析】：住房公积金的核算属于住房公积金管理中心的职责。故

选C。

37、下列关于催收公积金个人住房不良贷款的表述错误的是()o

A、逾期90天以内的，选择短信、电话和信函等方式进行催收

B、如果借款人超过90天不履行还款义务，会给借款人发出《提前

还款通知书》，有权要求借款人提前偿还全部借款，并支付逾期期间的

罚息

C、逾期150天以上，将对拒不还款的借款人提起诉讼，对抵押物

进行处置

【参考答案】：C

【出处】：2014年上半年《个人贷款》真题

【解析】本题考查承办银行协助对S贷款进行催收的措施。逾期

180天以上，将对拒不还款的借款人提起诉讼，对抵押物进行处置。

38、让借款人按照贷款合同的约定用途使用贷款资金，减少贷款挪

用的风险，这是()的关键。

A、实贷实付原则

B、贷后管理原则

C、全流程管理原则

【参考答案】：A

【解析】：实贷实付是指银行业金融机构根据借款人的有效贷款需

求，主要通过贷款人受托支付的方式，将贷款资金支付给符合合同约定

的借款人交易对象的过程。实贷实付原则的关键是让借款人按照贷款合

同的约定用途使用贷款资金，减少贷款挪用的风险。

39、商业银行过度依赖于掌握商业银行大量技术和关键信息的外汇

交易员，由此则可能带来()O

A、声誉风险

B、信用风险

C、操作风险

【参考答案】：C

【解析】：答案为D。考查操作风险的影响因素。对关键人员依赖

的风险可能导致操作风险的发生。

40、在《巴塞尔新资本协议》中，违约概率被具体定义为借款人内

部评级1年期违约概率与()中的较高者。

A、0.1%

B、0.3%

C、0.03%

【参考答案】：C

【解析】：在《巴塞尔新资本协议》中，违约概率被具体定义为借

款人内部评级1年期违约概率与0.03%中的较高者。

41、死亡率模型是根据贷款或债券的历史违约数据，计算在未来一

定持有期内不同信用等级的贷款或债券的违约概率，即死亡率，通常分

为边际死亡率和累计死亡率。根据死亡率模型，假设某3年期辛迪加贷

款，从第1年至第3年每年的边际死亡率依次为0.17%,0.60%>0.60%,

则3年的累计死亡率为()o

A、0.17%

B、1.36%

C、2.32%

【参考答案】：B

【出处】：2014年上半年《风险管理》真题

【解析】累计死亡率CMRn=1-SR1XSR2X-XSRn,SR=1-MMR,

式中MMR是边际死亡率。代入数据CMRn=1-(1-0.17%)(1-0.6%)

(1-0.6%)o

42、公司治理是现代商业银行稳健运营/发展的核心，完善的公司

治理结构是商业银行有效防范和控制操作风险的前提。商业银行治理结

构中，”将风险管理系统转化为具体的政策、程序和步骤，便于贯彻落

实”，是()的责任。

A、风险管理部门

B、高级管理层

C、业务管理部门

【参考答案】：B

【出处】：2013年下半年《风险管理》真题

【解析】高级管理层负责具体执行经董事会批准的操作风险管理系

统，即将该系统转化为具体的政策、程序和步骤，以便于业务部门的贯

彻落实和对照检查。

43、按照我国银监会的规定，下列不属于核心资本的是()o

A、普通股

B、重估储备

C、未分配利润

【参考答案】：B

【解析】：根据我国《商业银行资本充足率管理办法》，核心资本

包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润和少数股权;

附属资本包括重估储备、一般准备、优先股、可转换债券、混合资本债

券和长期次级债券。故选C。

44、在商业银行风险管理实践中，与信用风险、市场风险和操作风

险相比，形成原因更加复杂和广泛，通常被视为一种综合性风险的是

()O

A、利率风险

B、法律风险

C、流动性风险

【参考答案】：C

【解析】：答案为D。流动性风险是指商业银行无力为负债的减少

和/或资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险。与信用风险、市

场风险和操作风险相比，流动性风险形成的原因更加复杂，涉及的范围

更广，通常被视为一种多维风险。此外，声誉风险和战略风险也与其他

主要风险密切联系且相互作用，因此同样是一种多维风险

45、大华集团在未来7年内，每年都有一笔10万元的租金需要支

付，大华集团现在需要投资一笔钱，保证未来现金流的支付，如果该投

资的回报率为6%,那么大华集团现在需要投资()万元。(通过系数

表计算)

A、55.82

B、55.67

C、56.78

【参考答案】：A

【解析】：根据题意可知，本题考查的是年金现值系数。通过查表

可得(n=7,r=6%)的交叉点为5.582,则FV=10X5.582=55.82万元。

46、如果张先生以20元/股的期权费购买标的资产为某高档白酒股

票的看跌期权，执行价格是80元/股，那么，下列描述正确的是()o

A、在到期日，若该股票价格为60元/股，张先生执行期权，利润

为零

B、在到期日，若该股票价格为100元/股，张先生执行期权，利润

为零

C、在到期日，若该股票价格为60元/股，张先生执行期权，利润

为20元/股

【参考答案】：A

【出处】：2014年下半年《个人理财》真题

【解析】当人们预期某种标的资产的未来价格下跌时购买的期权，

叫作看跌期权。在到期日，若股票价格大于执行价格，不执行期权，所

以，当股票价格为100元/股时，张先生不执行期权。若股票价格为60

元/股，张先生执行期权，利润为80—60—20=0元/股。

47、下列不属于债券型理财产品的主要投资对象的是()o

A、国债

B、中央银行票据

C、企业债

【参考答案】：C

【解析】：债券型理财产品是以国债、金融债和中央银行票据为主

要投资对象的银行理财产品。

48、宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列表述正确的

是()。

A、偏紧的收入分配政策会刺激当地的投资需求，造成相应的资产

价格上涨

B、在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹

C、法定存款准备金率下调，有助于刺激投资理财需求增长

【参考答案】：C

【出处】：2014年下半年《个人理财》真题

【解析】宽松的货币政策有助于刺激投资需求增长、支持资产价格

上升；相反，紧缩的货币政策则会抑制投资需求，导致利率上升和金融

资产价格下跌。法定存款准备金率下调属于宽松的货币政策。

49、对于流动性资产和流动性负债中的“流动性”期限标准是（）o

A、6个月

B、12个月

C、9个月

【参考答案】：B

【出处】：2013年下半年《个人理财》真题

50、商业银行对超过（）岁（含）的客户进行风险承受能力评估时，

应当充分考虑客户年龄、相关投资经验等因素。

A、55

B、65

C、70

【参考答案】：B

【解析】：商业银行对超过65岁（含）的客户进行风险承受能力评

估时，应当充分考虑客户年龄、相关投资经验等因素。

51、小李年满18周岁，为某大学二年级学生，生活来源和学费全

靠父母，现因家庭经济困难，向某银行申请助学贷款2.2万元，如2年

后到期无力偿还，应由（）来承担偿还责任。

A、小李

B、小李父母先行垫付，以后由小李

C、学校

【参考答案】:A

【出处】：2014年下半年《个人理财》真题

【解析】根据《中华人民共和国民法通则》第11条规定，18周岁

以上的公民是成年人，具有完全民事行为能力，可以独立进行民事活动,

是完全民事行为能力人。所以，小李应承担自己的偿还责任。

52、商业银行开展需要批准的个人理财业务需要相关从业人员具备

的资格不包括O0

A、掌握所推介产品的特性

B、具备相关监管部门要求的行业资格

C、具备国家理财规划师资格

【参考答案】：C

【出处】：2013年上半年《个人理财》真题

【解析】个人理财业务需要从业人员具有一定的市场营销学、客户

心理学、财务分析、统计等方面的知识，全面掌握银行各种个人银行产

品、渠道的专业知识和营销要点，一定的学历水平与工作经验则是从业

人员达到这种专业胜任要求的基本前提。根据《商业银行个人理财业务

管理暂行办法》第54条的规定，对个人理财业务人员应满足的资格要

求不包括具备国家理财规划师资格。

53、下列对综合理财服务的理解，错误的选项是()o

A、综合理财服务中.银行和客户可以按约定比例承担风险

B、私人银行业务属于综合理财服务中的一种

C、私人银行业务不是个人理财业务

【参考答案】：C

【解析】：私人银行业务属于个人理财业务中的综合理财服务。

54、银行柜面工作人员在接待一位顾客时，发现该顾客提出的要求

明显不合理，这时他应()O

A、按规定向上级主管报告

B、耐心说明情况.取得理解和谅解

C、不理会其要求

【参考答案】：B

【解析】：在接洽业务过程中应衣着得体、态度稳重、礼貌周到。

对客户提出的

合理要求尽量满足.对暂时无法满足或明显不合理要求应耐心说明

情况，取得理解和谅解。

55、当银行业从业人员离职时，下列行为中不符合职业操守要求的

是()。

A、依法结算报酬

B、归还欠费

C、携带工作资料及商业机密

【参考答案】：c

【出处】：2013年下半年《法律法规与综合能力》真题

【解析】银行业从业人员离职时，应按照规定妥善交接工作，不得

擅自带走所在机构的财务、工作资料和客户资源。离职后，仍应恪守诚

信，保守原所在机构的商业秘密和客户隐私。

56、下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“交流合作”

规定的是()O

A、交流客户信息

B、交流先进经验

C、交流机构内部资料

【参考答案】：B

【出处】：2013年下半年《法律法规与综合能力》真题

【解析】银行业从业人员之间应通过日常信息交流、参加学术研讨

会、召开专题、协调会、参加同业联席会议以及银行业自律组织等多种

途径和方式，促进行业内信息交流与合作。

57、银行从业人员不知道自己的行为是否属于利益冲突。这时他的

正确选择是()O

A、假装不知情进行业务办理

B、按规定向上级主管报告

C、委托同事代办

【参考答案】：B

【解析】：存在潜在冲突情形时应向所在机构管理层主动说明利益

冲突情况及处理利益冲突建议。因此当不确定是否存在利益冲突时，要

向上级报告并说明。

58、下列银行业从业人员的做法，符合职业操守有关“信息披露”

规定的是OO

A、在产品说明中以小字在不显眼的地方揭示

B、不告知客户本行在代理产品销售过程中的责任和义务

C、以足以让客户注意的方式向客户解释产品的最终责任承担者

【参考答案】：C

【解析】：根据信息披露的规定，银行应当对所在机构代理销售的

产品必须以明确的、足以让客户注意的方式向其提示被代理人的名称、

产品性质、产品风险和产品的最终责任承担者、本银行在本产品销售过

程中的责任和义务等必要的信息。

59、公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为

是()o[2013年6月真题]

A、民事行为

B、权利义务行为

C、民事法律行为

【参考答案】：c

【解析】：民事法律行为是指公民或者法人设立、变更、终止民事

权利和民事义务的合法行为。平等的民事法律主体之间进行的民事法律

活动，应当遵循民事法律的自愿、公平、等价有偿、诚实信用的原则。

60、下列投资种类中被认为较稳健的品种为()o[2013年6月

真题]

A、债券

B、股票

C、外汇

【参考答案】：A

【解析】：货币型理财产品和目前商业银行推出的债券型理财产品

都属于保守、稳健型产品。债券既属于货币型理财产品的投资对象，也

属于债券型理财产品的投资对象，由此可见，债券投资较为稳健。

二、多项选择题(共20题，每题2分)

1、某企业某年实现净利润1500万元，利息支出500万元，所得税

支出500万元，该企业利息保障倍数是()o[2010年5月真题]

A、5倍

B、3倍

C、2倍

【参考答案】：A

【解析】：利息保障倍数是指借款人息税前利润与利息费用的比率,

用以衡量客户偿付负债利息能力。其计算公式为：利息保障倍数二(利润

总额+利息费用)/利息费用二(净利润+所得税支出+利息费用)/利息费

用二(1500+500+500)/500=5o

2、商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资推

介等专业化服务属于()业务。

A、综合授信服务

B、私人银行业务

C、财务顾问服务

【参考答案】：C

【解析】：财务顾问服务包括：①财务融资顾问；②财务制度顾问；

③财务重组顾问；④投资理财顾问；⑤收购兼并顾问。其中，投资理财

顾问是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产

品推介等专业化服务。

3、下列有关商业银行贷款发放及审查事项的表述，错误的是()o

A、除非借款合同另有规定.商业银行不能代客户填写借款凭证

B、商业银行公司业务部门须在借款人的提款期满之后.将借款人应

提未提的贷款额度通知借款人

C、借款人提款用途通常包括土建费用、工程设备款、购买商品费

用、支付劳务费用等

【参考答案】：B

【出处】：2013年下半年《公司信贷》真题

【解析】应在提款期满之前告诉。

4、商业银行代理销售其他金融机构的理财产品应采取的措施，不

包括()。

A、要求代销产品的金融机构提供详细的产品介绍和风险收益测算

报告

B、要求代销产品的金融机构对产品的销售利润有分析预计

C、重新编写有关产品介绍材料和宣传材料

【参考答案】：B

【出处】：2013年上半年《个人理财》真题

【解析】（1）商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融

机构的投资产品时，应对产品提供者的信用状况、经营管理能力、市场

投资能力和风险处置能力等进行评估，并明确界定双方的权利与义务，

划分相关风险的承担责任和转移方式。（2）商业银行应要求提供代销

产品的金融机构提供详细的产品介绍、相关的市场分析报告和风险收益

测算报告。（3）商业银行提供的理财产品组合中如包括代理销售产品,

应对所代理的产品进行充分的分析，对相关产品的风险收益预测数据进

行

5、2007年以来，由于国内的消费物价指数屡创新高，中国人民银

行从2007年3月18日开始连续6次加息，金融机构一年期存款基准利

率由2.52%升至4.14%,预期未来利率水平仍将上升，此时的理财策

略调整建议可以采取（）O

A、增加股票配置

B、增加股票型基金配置

C、增加存款配置

【参考答案】：C

【出处】：2013年上半年《个人理财》真题

【解析】在利率已是处于比较高的水平、预期未来利率水平仍将上

升的情况下，国内企业的生产成本比较高，利润下降，此时股票和基金

会面临下跌风险。利率上升，人民币处于升值的态势，回报增加，此时

不宜将人民币兑换成外币，应减少外汇资产的配置、增加存款等固定收

益类产品的配置。

6、投资型保险产品的最大特点是（）o

A、产品的费用低，流动性强

B、保险费中含有投资保费

C、将保险的基本保障功能和资金增值功能结合起来

【参考答案】：C

【出处】：2014年上半年《个人理财》真题

【解析】投资型保险产品同时具有保障功能和投资功能，能够满足

个人和家庭的风险保障与投资需要，投资型保险产品的最大特点就是将

保险的基本保障功能和资金增值的功能综合起来。

7、与契约型基金比较而言，下列不属于公司型基金的特点的是

()O

A、公司型基金具有法人资格

B、依据《公司法》组建，并依据公司章程经营基金资产

C、投资者对基金运用没有发言权

【参考答案】：C

【出处】：2013年下半年《个人理财》真题

［解析】公司型基金投资者作为公司的股东有权对公司的重大经营

决策发表自己的意见。

8、一般而言，基金申购和赎回是采用()o

A、随机价格

B、已知价格

C、未知价格

【参考答案】：C

【出处】：2014年上半年《个人理财》真题

【解析】基金的申购和赎回一般采用“未知价”原则。

9、下列不受银监会监管的是()o

A、商业银行

B、基金子公司

C、金融租赁公司

【参考答案】：B

【解析】：与信托公司相比，基金子公司不受银监会监管，不受信

托法规约束和银监会的部分规章的限制。

10、风险厌恶程度提高，追求稳定收益，这样的理财特征属于()

生命周期阶段。

A、家庭成长期

B、家庭成熟期

C、家庭衰老期

【参考答案】：C

【出处】：2014年上半年《个人理财》真题

【解析】在家庭衰老期，主要投资于风险低、收益稳定的理财产品。

11、就投资而言，投资项目的优劣可以用收益和风险来衡量，下列

指标可以用来衡量项目优劣的是OO

A、方差

B、预期收益率

C、变异系数

【参考答案】：C

【出处】：2013年上半年《个人理财》真题

【解析】收益可以用持有期收益率和预期收益率来衡量，风险通常

可以用标准差和方差进行衡量。单纯的考虑收益和风险，不能评估某项

投资的优劣。变异系数(CV)描述的是获得单位的预期收益必须承担的

风险。变异系数越小，投资项目越优。D项符合题意。

12、资产风险管理模式强调商业银行最经常性的风险来自()o

A、资产业务

B、贷款业务

C、证券业务

【参考答案】：A

【解析】：答案为A。资产风险管理模式强调商业银行最经常性的

风险来自资产业务。

13、假设某商业银行的总资产为1500亿元，总负债为1350亿元，

现金头寸为70亿元，应收存款为5亿元，则该银行的现金头寸指标为

()O

A、5.6%

B、4.7%

C、5%

【参考答案】：C

【出处】：2013年下半年《风险管理》真题

【解析】现金头寸指标二(现金头寸+应收存款)/总资产:(70+5)

/1500X100%=5%o

14、下列关于商业银行资本的说法，不正确的是()o

A、账面资本即所有者权益，是商业银行资产负债表上所有者权益

部分

B、监管资本是指商业银行根据监管当局关于合格资本的法规与指

引发行的所有合格的资本工具

C、经济资本是指商业银行用于弥补预期损失的资本

【参考答案】：C

【出处】：2014年上半年《风险管理》真题

【解析】经济资本是指商业银行用于弥补非预期损失的资本。这个

知识点，考生要牢记，可估计的预期损失是用正常的收益来弥补的。

15、我国商业银行监管当局借鉴国际先进经验，提出了商业银行公

司治理的要求，以下不属于该要求的是()O

A、完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决

策程序

B、董事会应确保薪酬政策及其做法与商业银行的公司文化、长期

目标和战略、控制环境相一致

C、建立完善的信息报告和信息披露制度

【参考答案】：B

【出处】：2014年上半年《风险管理》真题

【解析】C项属于商业银行公司治理应遵循的原则。【点拨】我国

商业银行监管当局提出的商业银行公司治理要求，除ABD三项外还包括:

①建立、健全以监事会为核心的监督机制。②建立合理的薪酬制度，强

化激励约束机制。

16、()是商业银行无论采取集中型还是分散型风险管理部门必不

可少的核心职能。

A、数据分析能力

B、模型创建能力

C、风险检测和分析

【参考答案】：C

【解析】：风险检测和分析是商业银行无论采取集中型还是分散型

风险管理部门必不可少的核。职能，所以D项正确。

17、客户信用评级的发展过程是()o

A、专家判断法一违约概率模型一信用评分模型

B、违约概率模型一信用评分模型一专家判断法

C、专家判断法一信用评分模型一违约概率模型

【参考答案】：C

【出处】：2014年上半年《风险管理》真题

【解析】从银行业的发展历程来看，商业银行客户信用评级大致经

历了专家判断法、信用评分模型、违约概率模型分析三个主要发展阶段。

18、关于连续函数最重要和最有用的结论是()o

A、斯克拉定理

B、信用风险组合模型

C、违约相关性

【参考答案】：A

【解析】：关于连续函数最重要和最有用的结论是斯克拉定理，所

以A项正确。

19、小微企业贷款不良率高出全行各项贷款不良率年度目标()以

内(含)的，不得作为银行内部对小微企业业务主办部门考核的扣分因

素。

A、1倍

B、2个百分点

C、5个百分点

【参考答案】：B

【解析】：小微企业贷款不良率高出全行各项贷款不良率年度目标

2个百分点以内(含)的，不得作为银行内部对小微企业业务主办部门

考核的扣分因素。

20、商业银行柜台市场的交易品种主要是()o

A、质押式回购

B、现券交易

C、融资融券

【参考答案】：B

【解析】：商业银行柜台市场是银行间市场的延伸，属于零售市场。

商业银行柜台市场的交易品种主要是现券交易。

三、判断题(共20题，每题1分)

1、公积金个人住房贷款的资金来源与商业银行的不同，前者来自

公积金管理部门归集的住房公积金，后者来源于银行自有的信贷资金。

()

【参考答案】：正确

2、贷款展期的审批与贷款的审批一样，实行分级审批制度。()

【参考答案】：正确

【解析】：贷款展期的审批与贷款的审批一样，实行分级审批制度。

银行应根据业务量大小、管理水平和贷款风险度确定各级分支机构的审

批权限，超过审批权限的，应当报上级机构审批。

3、按照股票是否流动，可将其分为流通股及非流通股两大类。非

流通股除了流通权与流通股不一样外，其他权利和义务也是有差别的。

()

【参考答案】：错误

【解析】：与其他国家股票市场不同，在我国上市公司的股票中存

在一些非流通股。这些非流通股股票主要是指在上市公司的股票中，暂

时不能上市流通的国家股和法人股。非流通股除了流通权与流通股不一

样外，其他权利和义务都是完全一样的。

4、商业银行进行操作风险自我评估有助于鼓励机构内部各级单位

承担责任并主动对操作风险进行管理。()

【参考答案】：正确

【解析】：自我评估法是在商业银行内部控制体系的基础上，通过

开展全员风险识别，识别出全行经营管理中存在的风险点，并从影响程

度和发生概率两个角度来评估操作风险的重要程度。商业银行进行操作

风险自我评估的主要目的是鼓励各级机构主动承担责任，加强对操作风

险识别、评估、控制和监测流程的有效管理。

5、因提前还款而产生的费用应由借款人与银行共同承担。()

【参考答案】：错误

【解析】：因为提前还款属于借款人违约，所以因提前还款而产生

的费用应由借款人负担。

6、商业银行的负债由短期借款和长期借款构成，存款业务是商业

银行的资产业务。()

【参考答案】：错误

【解析】：商业银行的负债业务由存款和借款构成。贷款业务是商

业银行的资