解决我国中小企业融资难问题的对策研究

解决我国中小企业融资难问题的对策研究解决我国中小企业融资难问题的对策研究

一、中小型企业融资面临的问题

1.直接融资难

在当今中国，融资难问题主要表现为中小型企业融资渠道的片面性和单一性。由于中小型企业只想做到依靠自身的力量扩大企业的开展，所以间接融资、债券融资和内源融资占据主要方面，而直接融资、股权融资和外源融资就成了融资困难的一方面。由于我国的资本市场不完善，对企业在融资方面没有做到完备，所以企业并不能做到直接融资，这就造成了企业的融资难。由于单一的融资渠道没有形成强有力的竞争力，所以演变成本钱过高和高风险的融资，渠道过窄使得融资愈加困难。

2.民间融资的本钱太高

与大企业相比，中小型企业也是独具特色，其特色为集分散业务为整体，但是缺点也显而易见，便是融资信用低，还普遍存在着结构不合理、融资本钱高等缺点，所以要想做到有效的融资并非易事。但是对于中小型企业来说，也只能做到外源性的融资，银行的贷款需要做到的是信用值高，即便信用平平，也要以抵押和担保进行融资。由于银行审查苛刻。所以中小型企业应着眼于民间融资的投放。由于没有竞争力，民间融资无疑是本钱过高，门槛过高，且中小型企业的资历尚浅，所以民间融资也是一大难题。

3.银行贷款难度大

银行贷款是大多中小型企业会选择的融资方式，但是在当今科技信息化的时代，银行都是明哲保身。这种稳健经营对于中小型企业来说是一大难题。中小型企业并不是银行的常客，经济实力有限，市场竞争力不高，因此，银行为了自身的资金平安考虑并不愿意和其合作，这样就阻断了中小型企业的融资渠道。

二、中小型企业融资困境的本源分析

1.中小型企业自身的局限性

〔1〕中小型企业信用意识淡薄，财务制度管理不当。中小型企业并非由来已久，大多都是规模小，制度不完善，科技含量低，核心竞争力不足，适应市场的能力差。而且，由于中小型企业内财务制度的不健全，内部控制风险的能力差，还因为法律意识的单薄使得信用观念大大降低。这些内部因素的缺失为中小型企业的融资问题阻挡了道路。

〔2〕经营风险大。众所周知，中小型企业不能与大型企业相提并论，很多中小企业都处在勉强维持生存的水平，甚至还有很多中小企业处于亏损状态，这些因素都使得商业银行不敢轻易相信。

〔3〕中小型企业不足可抵押资产，影响间接融资。银行贷款是中小型企业的主要经济来源，而中小型企业除却自身的经济积累，并没有让银行信任的地方。反之，中小型企业却相当依赖银行的投资。所以尽管中小型企业有大量的抵押物和土地，也不能担保银行百分之百的信任。

2.不足政府的支持与效劳体系

对于开展中国家来说，法律体系还在不断的开展之中，并不是很完善，也并没有专门的法律体系对中小型企业做出相对鲜明的制约和对策。因此在我国融资工作的发展还不足有效的法律保障，融资工作任重而道远，需要不断进行努力。而且，我国的金融体系不足科学性，政府和银行对企业贷款方面并没有做到一视同仁，对于大型企业和中小型企业的对待是相差甚远的，所以需要政府加大对于中小型企业融资问题的完善。

3.银行偏好的制约

对于中小型企业来说，金融机构的态度尤为重要，尤其是银行对于中小型企业的扶持政策。银行机构的垄断是对中小型企业的考验，而银行对信用的态度却一直没有太大改观，并未对中小型企业给予大量的帮忙和支持。不仅有银行的制约，信贷人员对于担保者和被担保者的要求也是十分苛刻的。所以使得中小型企业由于信用的缺失无法立足。

4.不足完善的担保制度

担保制度相当于中介效劳机构，起到的是中间人和媒介的作用。但是在当今中国的社会，担保制度的不健全让很多中小型企业倍感压力。结构分散，资金单薄，没有形成完整的体系使得担保机构无法发挥其有效融资的作用。但是不完善的担保制度不足中小型企业的信任，危机意识并没有得到担保机构的重视。在这种骑虎难下的情况下，政府要出面进行调节，所以国家需要培养相关部门的人才和技术人员来完善担保制度，而完善担保制度又需要消耗人力、物力、还需要大量的时间和资金。所以这就大大增加的中小型企业的融资难度。

三、解决中小企业融资问题的倡议

1.创新经营管理机制

为了进一步完善中小企型企业的经营结构，政府和企业内部一定要进行改革，促进自身经营管理水平的不断提高，企业的经营离不开完备的制度。此外，财务人员要不断提高自身的综合素质，企业的经营政策也不断要透明公开。

为提高银行对中小型企业发放贷款的积极性，中小型企业应该做到如下三点：第一、中小型企业要不断完善自身的管理制度，可以借鉴国外的成功案例，不断提高自身的经营管理水平；第二、中小型企业应该建立完备的报表来提高银行对于企业的信誉度，这样有利于银行对企业的了解，尤其是中小型企业的经营状况和资金信誉的考察等等；第三、银行与中小型企业的关系应该是互信互利的搭档关系，为了增加银行对中小企业建设的融资力度，中小型企业一定要不断提高自身的硬件水平，这是至关重要的。2.充沛利用政府的职能

政府政策对于中小型企业支持一定要做到公道，不断推进中小企业的开展和进步。在鱼龙混杂的企业市场，有很多不合理的竞争伎俩存在，针对这些现象，应该充沛利用政府的职能，当然国家也必须要做一些强有力的调整和改变。再不能对这些评价部门置之不理，对于这类问题的完善提出下列倡议：首先，爱护和标准中小型企业。这需要政府进行积极的引导和监督，尽可能尽快的将民间融资收入我们国家的金融体系，鼓励中小型企业融资。其次，关于扩大中小型企业融资的形式和途径。我国应当不断完善金融机构的管理制度，充沛发挥金融机构作用，慢慢的改善金融市场，从而可以为中小型企业提供各种各样的金融产品；再次，激励开展担保信贷业务，这样完善不同种类的抵押贷款的机构，进一步发展存货融资等不同的业务，这样的措施具有很大的合理性，而且完全适用于中小型企业所说的贷款的方式多样性的需求；最后，政府的大力支持是对中小型企业的信任，所以对于中小型企业，政府应当加大支持力度，采取措施帮忙中小企业解决融资难的问题。

3.对中小型企业进行法律爱护

对于中小型企业来说，无论是依靠银行进行融资还是民间融资，都需要企业不断进行自身的完善。因此，为了为中小企业营造一个良好的融资环境，相关部门必须全方面的考虑问题，快速的制定一系列的法律制度，如?中小企业融资法》等等。有相关的例子可以说明，在我们国家一直以来有关于融资问题的法律规定都规定的过于宽泛，导致筹资的途径并不十分完备。完善相关的的融资法律制度能够为中小型企业投资指明防线，有益于更好的行驶自己投放资金的权利，而且这些举措还是促使中小型企业快速开展所不可或缺的，能够为中小型企业的开展指明方向，促使其正常的运行。当然致使我们国家中小型企业融资难的因素还包括银行内部相关的高度集中的体系、还有能够提供中小型企业进行融资的中小银行的不足也是其中的因素之一。所以银行也要自身要做到优化。

4.加强政府有关法规及政策的执行力度

政府是中小型企业的保证，有了政府的大力支持，中小型企业在社会上就有了一席之地。但是只有口头保证是万万不够的，国家还要大力修订?中小企业促进法》、以及?关于加强中小型企业信用担保体系建设的意见》。在此中小型企业也应当做到下面几点：第一，中型企业和小型企业一定要做到与当地政府和谐相处，特别是银行、税务等，提高自身的信誉和形象，切不可弄虚作假，逃脱债务；第二，向有关利益者详述本企业的财务观点，树立良好信用观念意识，以减少交易时不必要的麻烦。只要中小型企业做到这些，政府才能进行合法的爱护和担保。总之，政府必须加大法规和政策的执行力度为中小企业的开展营造一个良好的开展环境。

四、结语

在当今社会的开展中，中小型企业已然是国民经济的重要组成局部，解决融资难的问题还要从自身着手，要从商品着手，做到更精致，更细致，还要对企业的管理层下功夫，当然员工也并不例外，对于员工来说，需要制定相关的管理制度对其进行约束，更要提升他们的素质。只有这样，信用度提高，担保能力才能大大增强，政府才会在有关制度方面对中小型企业进行大力支持，从而尽可能爱护中小型企业的大力