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本文格式为Word版，下载可任意编辑——保险变便宜，可关注健康险华夏保险健康险利率市场化改革急速进入到了保险行业。从1999年至今已经限制了14年之久，上限为2.5%的保单预定利率成为了历史，8月2日保监会下发的《关于普遍型人身保险费率政策改革有关事项的通知》取消了普遍人身保险预定利率的限制，交由保险公司自行抉择。这里的普遍型人身保险，是指保单签发时保险费和保单利益确定的人身保险。目前的政策不包括分红险和万能险，分红险的预定利率和万能险的最低保证利率照旧不得超过2.5%。

普遍人身保险降价可期

之前2.5%的预定利率使得传统人身保险和其他投资理财产品，甚至是和一年期银行存款利率相比都显得极其缺乏竞争力，更何况同样是保险，传统人身保险在收益才能的竞争力上已经明显落后于分红险和万能险，目前传统寿险的保费在行业内还不到一成。

不过现在处境有了新的进展，保监会新的政策从8月5日开头就正式实施，普遍人身保险的保单预定利率不再被限制在2.5%，而是交由保险公司自行抉择。这样一来，保险公司在产品设计上就有了更大的空间，好多更加能够得志投保人实际需求的产品将相继问世。

从目前的处境来看，新产品的预定利率只有可能比之前高。事实上，已经有保险公司向监管部门报备，很快就会有预定利率在3.5%的传统寿险上市，假设按照3.5%的预定利率，新产品将比老产品降价不少，根据保险期限不同，降价幅度大致在5%～30%。

行业竞争不会无序，养老产品或额外支持

预定利率放开之后，各家保险公司可以通过定价来抢占市场，竞争必然会比之前更强，但目前看来不会发生恶性竞争的局面。由于新政策虽然放开了普遍人身保险的预定利率，预定利率在3.5%之下只需报备，但假设超过3.5%，那么务必通过保监会的审批，而且在偿付才能上也有硬性规定，即最近季度的偿付才能充沛率不得低于150%才能上报预定利率在3.5%以上的产品送审。保监会的监管要求根本上制止了保险公司通过降价大打出手的处境，即使未来保监会根据市场利率调整标准，同样的结果也是可以预计的。

值得一提的是，保监会特意为养老年金型产品供给了一些政策支持。8月5日以后签发的普遍型养老年金，或保险期间为10年及以上的其他普遍型年金保单，保险公司采用的法定责任打定金评估利率最高可上浮至4%，比标准法定评估利率高15%，这会解放保险公司的一片面资金，意味着保险公司在开展养老产品业务时，有更多的钱可用。

消费者不必慌张行动

降低保费来适应竞争，短期内会使保险公司的盈利才能受到确定影响，但反过来这对保险消费者来说是有很大好处的，终究可以用更少的钱换得更多保障。相信用不了多久，大量更低廉的产品将相继展现，长期来看，这对整个保险行业的良性进展是有益的。

不过作为消费者，完全没有必要被降价诱惑而做出不精心的行动。譬如普遍寿险即使按照3.5%的预定利率添置，其实际收益也未必能够超过分红险和万能险。事实上，与预定利

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