2022年全国职业院校技能大赛高职组银行业务综合技能赛项“业务素养”赛项赛题三

业务素养赛题三总分：100分一、单选题（每题1分，共40分）1．厂商确定利润最大化的产量时应该按照（）。A：边际收益等于平均收益原则B：边际收益等于边际成本原则C：经济利润等于零原则D：会计利润等于零原则正确答案：B【参考解析】厂商确定利润最大化的产量时应该按照边际收益等于边际成本原则。在任何一个现实经济中：（）。A：因为资源是稀缺的，所以不会存在资源浪费B：因为存在资源浪费，所以资源并不稀缺C：既存在资源稀缺、又存在资源浪费D：经济可以达到既没有稀缺也没有浪费的状况正确答案：C【参考解析】在经济现实中，资源稀缺与资源浪费是同时存在的。当汽油价格上升时，小汽车的需求曲线将：（）。A：向左移动B：向右移动C：向上移动D：向下移动正确答案：A【参考解析】汽油和小汽车是互补品。虚拟沙盒是一种以行业间协作为基础，以（）为技术手段建立的测试方案。A：大数据B：云计算C：区块链D：人工智能正确答案：B【参考解析】虚拟沙盒是一种以行业间协作为基础，以云计算为技术手段建立的测试方案。一般来说，（）具有特殊的融资原则、坚持经济效益而不以盈利为目的。A:中央银行B:政策性银行C:商业银行D：小贷公司正确答案：B【参考解析】一般来说，政策性银行具有特殊的融资原则、坚持经济效益而不以盈利为目的。我国有权对银行业金融机构的董事和高级管理人员任职资格实行管理的机构是（）。A：中国银行业监督管理委员会B：全国人民代表大会C：全国人民代表大会常务委员会D：中国人民银行正确答案:A【参考解析】我国有权对银行业金融机构的董事和高级管理人员任职资格实行管理的机构是中国银行业监督管理委员会。根据规定，借款人通过银行资格审核后，质押额度一般不超过借款人提供的质押权利凭证（）。A:票面价值的70%B：评估价值的70%C：票面价值的90%D:票面面值的90%正确答案：C【参考解析】借款人提供银行认可的质押、抵押、第三方保证或具有一定信用资格后，银行核定借款人相应的质押额度、抵押额度、保证额度或信用额度。质押额度一般不超过借款人提供的质押权利凭证票面价值的90%;抵押额度一般不超过抵押物评估价值的70%：保证额度和信用额度根据借款人的信用等级确定。在追求短期收益和长期价值最大化的管理过程中，错误的资产负债管理政策可能威胁商业银行的未来发展，在这种情况下，银行面临的风险类型主要是（）。A：经济风险B：战略风险C：操作风险D：市场风险正确答案:B【参考解析】战略风险是影响整个企业的发展方向、企业文化、信息和生存能力或企业效益的因素。战略风险因素也就是对企业发展战略目标、资源、竞争力或核心竞争力、企业效益产生重要影响的因素。中央银行提高法定存款准备金率时，在市场上引起的效应为（）A：商业银行可用资金增多，贷款总量上升，导致货币供应量增多B：商业银行可用资金减少，贷款总量下降，导致货币供应量减少C:商业银行可用资金减少，贷款总量上升，导致货币供应量增多D:商业银行可用资金增多，贷款总量下降，导致货币供应量减少正确答案:B【参考解析】中央银行提高法定存款准备金率时，在市场上引起的效应为商业银行可用资金减少，贷款总量下降，导致货币供应量减少。权益类理财产品投资于权益类资产的比例不低于（）。A:60%B:70%C:80%D:90%正确答案：C【参考解析】权益类理财产品投资于权益类资产的比例不低于80%（）是相对彻底分权的组织形式。A：统一法人制组织架构B：总分行型组织架构C：多法人制组织架构D：矩阵型组织架构正确答案：C【参考解析】多法人制组织架构是相对彻底分权的组织形式。外币中间价（基准价）是指（）。A：银行买入外汇的价格B：银行卖出外汇的价格C：当日外汇牌价D：银行买入外币现钞的价格正确答案：C【参考解析】外币中间价（基准价）是指当日外汇牌价。银行短期借款的期限是（）。A：6个月及以下B：—年及以下C：两年及以下D：三年及以下正确答案：B【参考解析】一年及以下的贷款期限被称为银行短期借款。（）成为现代商业银行普遍采用的一种新型的以风险为基础的机制创造能力考查指标。A：经济资本回报率B：净利息收益率C：平均净资产回报率D:平均总资产回报率正确答案：A【参考解析】经济资本回报率成为现代商业银行普遍采用的一种新型的以风险为基础的机制创造能力考查指标。（）是商业银行的最高风险管理和决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。A:董事会B：监事会C：髙级管理层D：风险管理部门正确答案：A【参考解析】董事会是商业银行的最髙风险管理和决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任，一般负责审批风险管理偏好和战略、政策和程序，确定商业银行可以承受的总体风险水平。中央银行是从（）逐渐演变而成的。A：现代商业银行中分离出来B：国家政府职能中分离出来C：财政部分离出来D：国家发起设立而正确答案:A【参考解析】中央银行是从现代商业银行中分离出来逐渐演变而成的限制行为能力人包括（）以上的未成年人和不能完全辨认自己行为后果的精神病人。A：八周岁B:十周岁C:十二周岁D:十六周岁正确答案：B【参考解析】限制行为能力人包括两类：十周岁以上的未成年人和不能完全辨认自己行为后果的精神病人。以下不属于离岸银行业务的是（）。A：外汇存款B：外汇贷款C：人民币存款D：咨询、见证业务正确答案：C【参考解析】人民币存款不属于离岸银行业务。狭义的金融创新是指微观金融主体的金融创新，主要是指由于（）的放松而引发的一系列金融业务和金融工具的创新。A：新兴技术B：金融管制C：新兴市场D：原材料供应新来源正确答案：B【参考解析】狭义的金融创新是指微观金融主体的金融创新，主要是指由于金融管制的放松而引发的一系列金融业务和金融工具的创新。大数据应用的前提条件为（）。A:已经聚集到大数据相关人才B:已经收集相当数量的数据资源C:已经拥有相关科技设备D:已经掌握大数据相关技术正确答案：B【参考解析】大数据应用的前提条件为已经收集相当数量的数据资源“双峰”监管型的代表国家是（）。A：英国B：澳大利亚C：日本D：美国正确答案：B【参考解析】澳大利亚和荷兰是“双峰”监管型的代表。我国《银行业从业人员职业操守》于（）起正式通过并实施。A：1995年3月B：2000年8月C:2006年10月D:2007年2月正确答案：D【参考解析】我国《银行业从业人员职业操守》于2007年2月起正式通过并实施。公开发行公司债券，股份有限公司的净资产不低于人民币（）元，有限责任公司的净资产不低于人民币（）元。A：1000万、2000万B：2000万、4000万C：3000万、6000万D：4000万、8000万正确答案：C【参考解析】公开发行公司债券，股份有限公司的净资产不低于人民币三千万元，有限责任公司的净资产不低于人民币六千万元。《互联网金融从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法（试行）》自（）开始施行。A：2016年1月1日B：2017年1月1日C：2018年1月1日D：2019年1月1日正确答案：D【参考解析】《互联网金融从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法（试行）》自2019年1月1日开始施行。我国实现“碳达峰”的目标时间为（）。A：2025年B：2030年C：2035年D：2040年正确答案：B【参考解析】2030年前实现碳达峰、2060年前实现碳中和。个人住房贷款业务中，在房屋未办妥正式抵押登记前，普遍采取的担保方式为（）。A：保证B：抵押加阶段性保证C：阶段性保证D：预抵押正确答案:B【参考解析】个人住房贷款业务中，在房屋未办妥正式抵押登记前，普遍采取的担保方式为抵押加阶段性保证。银行人员职务犯罪包括（）。A：贪污B：受贿C：挪用公款D：签订合同失职罪E:金融诈骗罪正确答案：ABCD【参考解析】银行人员职务犯罪又称为内部犯罪,包括贪污、受贿、挪用公款、签订合同失职罪等。金融诈骗罪属于针对银行的外部犯罪有关抵债资产的处置，动产应当自取得之日起（）内予以处A:1年B:6个月C:3个月D:2年正确答案:A【参考解析】有关抵债资产的处置，动产应当自取得之日起1年内予以处置。具有较强竞争力的产品能为企业赢得市场和利润。下列选项中，（）不是企业产品竞争力的主要影响因素。A：市场占有率B：质量C：售价D：性能正确答案:A【参考解析】企业产品的竞争力取决于产品品牌等多种因素，但主要还是取决于产品自身的性价比，那些性能先进、质量稳定、销价合理的产品往往在市场上具有较强的竞争力，为企业赢得市场和利润。当企业的产品定价不再具有竞争力或质量出现不稳定状况时，其经营上的问题也就可能产生了。下列做法中，没有达到保护客户合法权益的是（）。A：礼貌服务客户B：公平对待客户C：及时披露信息D：妥善处理客户投诉正确答案：C【参考解析】银行业从业人应该保护客户合法权益，做到：礼貌服务客户、公平对待客户、保护客户信息、充分披露信息、妥善处理客户投诉。商业银行资本监管始于（）。A：18世纪初B：19世纪初C：20世纪初D：21世纪初正确答案：C【参考解析】商业银行资本监管始于20世纪初。巴塞尔新资本协议以及巴塞尔资本协议III对于系统重要性银行资本充足率的要求是资本充足率不低于（）。A：5%B：6%C：7%D：8%正确答案：D【参考解析】资本充足率不低于8%加上一个额外资本要求，同时核心资本充足率不低于附属资本充足率。我国官方文件第一次使用“数字经济”这个名词的文件是（）。A：《二十国集团教字经济发展与合作倡议》B:《2017年政府工作报告》C：《2015中国信息经济研究报告》D：《2017年中国数字经济发展白皮书》正确答案:A【参考解析】《二十国集团教字经济发展与合作倡议》我国首次使用了“数字经济”这一名词。数字经济的发展历程中，以嵌入式和数字内容产品的产生为代表的是（）阶段。A:孕育阶段B:成长阶段C:低谷阶段D:崛起阶段正确答案:A【参考解析】数字经济的发展历程中，以嵌入式和数字内容产品的产生为代表的是孕育阶段下面哪一项不是比特币和Q币的相同点？（）A:交换现实货币B:支付手段没有繁琐的额度与手续限制C:不用纳税D：没有数量限制正确答案:A在实际应用中，储存区块链上的数字货币就是储存和管理（）。A：公钥B：私钥C：账户地址D：数字签名正确答案:B利用区块链密码学方法和特殊的数据结构等提供的不可篡改的特性，可以使（）。A:基础数据可信B:数据实时共享C:自动数据协同D:交易平台可靠正确答案:A【参考解析】利用区块链密码学方法和特殊的数据结构等提供的不可篡改的特性，可以使基础数据可信金融科技发展中面临的最大的操作风险就是（）。投资者操作风险员工操作风险科技风险系统操作风险正确答案：C【参考解析】金融科技发展中面临的最大的操作风险就是科技风险。以下不属于创新型银行核心特色的是（）。A.规模小B.模式新C.创新快D.利润髙正确答案：D【参考解析】创新型银行以规模小、模式新、创新快为核心特色。人工智能主要用来解决客户信用中的（）。A.风险识别B.风险分析C.风险评估D.风险处置正确答案：C【参考解析】人工智能主要用来解决客户信用中的风险评估问题。二、多选题（每题1分，共40分）互换一般分为（）。A：利率互换B：基础互换C:乘数互换D:货币互换E:基数互换正确答案:AD【参考解析】互换一般分为利率互换、货币互换、商品互换、其它互换。长期、巨额的国际收支顺差会导致（）。A：本币的大幅贬值B：资本的大量外流C：大量的外汇储备闲置D：国内通货膨胀压力增加E：外汇市场对本币信心的丧失正确答案:CD【参考解析】长期、巨额的国际收支顺差会导致大量的外汇储备闲置、国内通货膨胀压力增加。实践中，通常将金融风险造成的损失分为（）。A:灾难性损失B:预期损失C:非预期损失D:极端损失E：绝对损失正确答案:BCD【参考解析】实践中，通常将金融风险造成的损失分为预期损失、非预期损失、极端损失。操作风险具有（）的特点。A:普遍性B：特殊性C：非营利性D：盈利性正确答案：AC【参考解析】操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括战略风险和声誉风险。操作风险具有普遍性和非营利性的特点。货币政策的中介目标和操作目标的选择标准是()。A：可观测性B：可对比性C：可控性D：相关性正确答案：ACD【参考解析】货币政策的中介目标和操作目标的选择标准是可观测性可控性、相关性。结合管理内涵和职能，资产负债管理短期目标有()。A:顺应当前经济形势、市场变革和监管要求的变化B:坚持稳健审慎的风险偏好C:以提升净利息收益率(NIM)和股权收益率(ROE)水平为核心D:统筹表内外资产负债管理E:做好规模、风险、收益的平衡协调发展正确答案：ABCDE【参考解析】结合管理内涵和职能，资产负债管理短期目标管理短期目标可概括为：顺应当前经济形势、市场变革和监管要求的变化，坚持稳健审慎的风险偏好，以提升净利息收益率(NIM)和股权收益率(ROE)水平为核心，统筹表内外资产负债管理，做好规模、风险、收益的平衡协调发展。中央银行发挥“银行的银行”职能的表现有()。A:集中商业银行的存款准备金B：办理商业银行间的清算C：对商业银行发放贷款D:对国家提供信贷业务E:代理国库正确答案：ABC【参考解析】银行的银行是指中央银行是商业银行的银行，即主要同商业银行发放业务关系，集中商业银行的准备金并对它们提供信用。具体包括：集中商业银行的存款准备金，办理商业银行间的清算，对商业银行发放贷款。48.2018年4月，以下哪些金融监管机构完成了合并？()A：中国人民银行B：中国银行业监督管理委员会C：中国证券监督管理委员会D：中国保险监督管理委员会正确答案：BD【参考解析】2018年4月，中国银行业监督管理委员会与中国保险监督管理委员会整合组建中国银行保险监督管理委员会。商业银行组织架构中的成本中心包括（）。A：管理部门B：运作中心C：培训机构D：产品线E：子公司正确答案：ABC【参考解析】商业银行组织架构中的成本中心包括管理部门、运作中心、培训机构。货币是（）发展的产物。A：商品生产B：商品交换C:商品分配D:信用经济E:市场经济正确答案:AB【参考解析】货币是商品生产、商品交换发展的产物。互联网金融是利用互联网技术和信息通信技术实现（）的新型金融业务模式。A：资金融通B：支付C：投资D：信息中介服务正确答案：ABCD【参考解析】互联网金融是利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资、信息中介服务的新型金融业务模式。“贷款五级分类法”将贷款按照风险程度不同划分为五类，其中属于不良贷款的是（）。A:正常类贷款B:关注类贷款C：次级类贷款D：可疑类贷款E:损失类贷款正确答案：CDE【参考解析】我国自2002年开始全面实施国际银行业普遍认同的“贷款五级分类法”,将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中前两类称为正常贷款或优良贷款,后三类称为不良贷款。不良贷款率是衡量银行资产质量的最重要指标。远期外汇市场的期限一般有（）。A：1天B：7天C:30天D：180天E:1年正确答案:CDE【参考解析】远期外汇市场的期限一般有30天、180天、1年。商业银行内部控制应当贯彻全面、审慎、有效、独立的原则，包括（）。A：内部控制应当渗透到商业银行的各项业务过程和各个操作环节，覆盖所有的部门和岗位，并由管理层人员参与，任何决策或操作均应当有案可查。B：内部控制应当以防范风险、审慎经营为出发点，商业银行的经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应当体现“内控优先”的要求。C：内部控制应当具有髙度的权威性，任何人不得拥有不受内部控制约束的权力，内部控制存在的问题应当能够得到及时反馈和纠正。D：内部控制的监督、评价部门应当独立于内部控制的建设、执行部门，并有直接向董事会、监事会和髙级管理层报告的渠道。第五条内部控制应当与商业银行的经营规模、业务范围和风险特点相适应，以合理的成本实现内部控制的目标。正确答案：BCD【参考解析】商业银行内部控制应当贯彻全面、审慎、有效、独立的原则，包括：（一）内部控制应当渗透到商业银行的各项业务过程和各个操作环节，覆盖所有的部门和岗位，并由全体人员参与，任何决策或操作均应当有案可查。（二）内部控制应当以防范风险、审慎经营为出发点，商业银行的经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应当体现“内控优先”的要求。（三）内部控制应当具有高度的权威性，任何人不得拥有不受内部控制约束的权力，内部控制存在的问题应当能够得到及时反馈和纠正。（四）内部控制的监督、评价部门应当独立于内部控制的建设、执行部门，并有直接向董事会、监事会和高级管理层报告的渠道。第五条内部控制应当与商业银行的经营规模、业务范围和风险特点相适应，以合理的成本实现内部控制的目标。按照惯例内容不同，商业银行理财业务管理分为（）。A：理财产品销售管理B：理财运营控制C：理财投资管理D：理财产品追踪E：理财客户维护正确答案：AC【参考解析】按照惯例内容不同，商业银行理财业务管理分为理财产品销售管理、理财投资管理。当事人有下列情形，应当从轻或者减轻行政处罚。（）A：主动消除或者减轻违法行为危害后果的B：受他人胁迫或者诱骗实施违法行为的C：主动供述行政机关尚未掌握的违法行为的D：配合行政机关查处违法行为有立功表现的E：法律、法规、规章规定其他应当从轻或者减轻行政处罚的正确答案：ABCDE【参考解析】当事人有下列情形之一，应当从轻或者减轻行政处罚：（一）主动消除或者减轻违法行为危害后果的；（二）受他人胁迫或者诱骗实施违法行为的；（三）主动供述行政机关尚未掌握的违法行为的；（四）配合行政机关查处违法行为有立功表现的；（五）法律、法规、规章规定其他应当从轻或者减轻行政处罚的。人民币的形式包括（）。A：虚拟形式B：实体形式C：实物形式D：数字形式正确答案：CD【参考解析】人民币包括实物形式和数字形式。按《国民经济行业》，非货币银行服务类金融企业分为（）。A：银行业非存款类金融机构B：贷款公司C：小额贷款公司D：典当行正确答案：ABCD【参考解析】按《国民经济行业》，非货币银行服务类金融企业分为银行业非存款类金融机构、贷款公司、小额贷款公司、典当行。设立有限责任公司，应当具备下列条件（）。A：股东符合法定人数B：有符合公司章程规定的全体股东认缴的出资额C：股东共同制定公司章程D：有公司名称，建立符合有限责任公司要求的组织机构E：有公司住所正确答案：ABCDE【参考解析】设立有限责任公司，应当具备下列条件：（一）股东符合法定人数；（二）有符合公司章程规定的全体股东认缴的出资额；（三）股东共同制定公司章程；（四）有公司名称，建立符合有限责任公司要求的组织机构；（五）有公司住所。以下不属于行政许可的实施程序的有（）。A：公布B：申请C：审查D：签署正确答案：AD【参考解析】行政许可的实施程序包括申请与受理、审查与决定、期限、听证、变更与延续、特别规定。分布式容错包含以下哪些？()A：拜占庭容错B：崩溃容错C：遗漏容错D：崩溃停止容错正确答案:ABCD加密的哈希函数具有哪些特性？