初级银行从业资格考试《法律法规》模拟试卷(三)

年份：2021年类型：模拟题总分：100分作答：120分钟您的姓名：[填空题]*_________________________________一、单项选择题下列每小题的四个选项中，只有一项是最符合题意的正确答案，多选、错选或不选均不得分。二、多项选择题下列每小题的备选答案中，有两个或两个以上符合题意的正确答案，多选、少选、错选均不得分。三、判断题请判断每小题的表述是否正确。1、衡量物价水平的宏观经济指标是（）。单选题]C、存贷款利率、汇款答案解析：宏观经济发展的总体目标一般包括四个，即经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡。这四大目标分别通过国内生产总值、失业率、通货膨胀率和国际收支等指标来衡量。2、国内生产总值（GDP）增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的（）。[单选题]、最终成果、动态指标正确答案)答案解析：国内生产总值（GDP）增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标。3、一个行业的黄金发展时期是指（）。[]、衰退期答案解析：初创期是一个行业的起步阶段。成长期是一个行业的黄金发展时期，行业利润迅猛增加。成熟期是行业发展的巅峰时期，也是一个相对较长的时期。衰退期是行业生命周期的最后阶段，是行业经济新陈代谢的表现。4、区域社会经济发展的物质前提和物质基础是（）。[单选题]、人口数量和自然条件、自然条件和自然资源正确答案)C、自然资源和人口数量、自然条件和技术答案解析：自然条件和自然资源是区域社会经济发展的物质前提和物质基础，自然资源的数量、质量、地域组合及开发利用条件等都将对区域发展产生重要的影响。5、（）是在区域自然条件和经济分析的基础上，通过发展预测、结构优化和方案比较，确定区域发展的方向，并分析预测其实施效应。[单选题]、区域经济分析、区域发展分析正确答案)C、区域发展条件分析、区域文化分析答案解析：区域劳动人口应重点分析人口的数量、素质、分布及其与资源数量和分布及生产布局的适应性或协调性，区域适度人口的规模等问题。6、下列能够导致货币需求减少的因素是（）。[单选题]C、社会商品可供量增加、居民企业等经济主体的收入增加答案解析：在正常情况下，利息率上升，货币需求减少;利息率下降，货币需求增加，利息率与货币需求呈负相关关系。7、下列不属于选择性货币政策工具的是（）。[单选题]、窗口指导正确答案)、消费者信用控制C、优惠利率、预缴进口保证金答案解析：选择性货币政策工具主要包括证券市场信用控制、消费者信用控制、不动产信用控制、优惠利率、预缴进口保证金等;直接性货币政策工具主要包括利率限制、信用配额、直接干预、流动性比率等;间接性货币政策工具主要包括窗口指导、道义劝告、金融检查、公开宣传等。8、中央银行的公开市场业务的优点是（）。[单选题]、主动权在政府C、主动权在商业银行、主动权在中央银行(正确答案)答案解析：公开市场业务是指中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券，吞吐基础货币，以改变商业银行等金融机构的可用资金，进而影响货币供应量和利率，实现货币政策目标的—种政策措施。公开市场业务的优点之一是具有主动性，故主动权在中央银行。9、政府干预汇率变动的形式主要是（）。单选题]、公开市场操作、直接买卖外汇正确答案)答案解析：政府干预汇率变动的形式主要是直接在外汇市场上买进或卖出外汇，以改变外汇供求关系，促使汇率发生变化。10、股票市场按期限长短和投资者所拥有的权利划分分别属于（）。[单选题]、长期金融工具和股权工具正确答案)、长期金融工具和债权工具C、短期金融工具和股权工具、短期金融工具和债权工具答案解析：按期限的长短划分，金融工具分为短期金融工具和长期金融工具。短期金融工具的期限一般在一年以下（含一年），如商业票据、短期国库券、银行承兑汇票、可转让大额定期存单、回购协议等。长期金融工具的期限一般在一年以上，如股票、企业债券、长期国债等。按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为债权工具、股权工具和混合工具。债权工具的代表是债券，股权工具的代表是股票，混合工具的代表是可转换公司债券和证券投资基金。11、由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票是（）。[单选题]、B股答案解析：H股是指由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票。12、我国开发性金融机构是（）。[单选题]、中国进出口银行、国家开发银行正确答案)中国农业发展银行、中国工商银行答案解析：我国开发性金融机构是国家开发银行，政策性银行包括中国进出口银行、中国农业发展银行，均直属国务院领导。13、下列关于中国银行保险监督管理委员会的表述中，正确的是（）。[单选题]、直接执行货币政策、金融资产管理公司不属于其监管的范围C、隶属于中国人民银行、统一监督管理在我国境内设立的银行业金融机构正确答案)答案解析：A项，货币政策由中国人民银行执行。、C项，中国银行保险监督管理委员会是国务院直属正部级事业单位，根据国务院授权，统一监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构，维护银行业的合法、稳健运行。14、下列关于早期银行具有的特点，说法错误的是（）。[单选题]、贷款利息很高C、信用功能扩大正确答案)、及办理兑换又经营存款、贷款、汇款等业务答案解析：C项，信用功能扩大是现代商业银行的特点。15、下列选项中，不属于国务院银行业监督管理机构监管的非银行金融机构是（）。[单选题]、汽车金融公司、保险资产管理公司(正确答案)C、金融租赁公司、企业集团财务公司答案解析：国务院银行业监督管理机构监管的非银行金融机构包括信托公司、金融资产管理公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司。16、负责监管汽车金融公司的机构是（）。单选题]、中国人民银行C、国务院银行业监督管理机构正确答案)、中国银行业协会答案解析：国务院银行业监督管理机构负责监管汽车金融公司。17、教育储蓄起存金额为50元，本金合计最高限额为（）[单选题]、2万元正确答案)、10万元答案解析：教育储蓄起存金额为50元，本金合计最高限额为2万18、单位存款人办理日常转账结算和现金收付，应通过（）存款账户办理。[单选题]、专用答案解析：基本存款账户简称基本户，是指存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户。19、商业银行因办理支付结算和业务合作等需要，存在同业及其他金融机构的款项叫做（）。[单选题]、同业拆入C、存放同业正确答案)、同业存放答案解析：同业存放是同业及其他金融机构存入银行的款项，属于商业银行的负债业务;存放同业是存放在其他商业银行的款项，属于商业银行的资产业务。20、（）不是我国银行开办的外币存款业务的主要币种。[单选题]C、澳门元正确答案)、港元答案解析：目前，我国银行开办的外币存款业务币种主要有9种∶美元、欧元、日元、港元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元等。21、以下关于对社会公布的Shibor的说法错误的是（）。[单选题]、Shibor品种期限最长为9个月正确答案)C、Shibor属于单利、无担保、批发性利率、Shibor为我国金融市场提供了一年以内产品的定价基准答案解析：上海银行间同业拆借利率（Shibor）从2007年1月4日起正式运行，为我国金融市场提供了1年以内产品的定价基准。其以位于上海的全国银行间同业拆借中心为技术平台计算、发布并命名，是由信用等级较高的银行组成报价团报出的人民币同业拆出利率计算确定的算术平均利率，是单利、无担保、批发性利率。目前对社会公布的Shibor品种包括∶隔夜、1周、2周、1个月、3个月、6个月、9个月、及1年。故答案B错误考核知识∶同业存单业务22、下列不属于个人消费贷款的是（）。[]、个人汽车贷款C、个人住房装修贷款、个人住房组合贷款(正确答案)答案解析：个人消费贷款一般包括个人汽车贷款、助学贷款、个人消费额度贷款、个人住房装修贷款、个人耐用消费品贷款、个人权利质押贷款等。D项个人住房组合贷款属于个人住房贷款。23、（）是指商业银行向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。[单选题]、流动资金贷款正确答案)、流动资金循环贷款C、法人账户透支、项目贷款答案解析：流动资金贷款是指商业银行向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。24、商业银行为票据持有人贴现票据，是商业银行通过（）未到期的商业票据，为持有人融通资金的行为。[单选题]、卖断答案解析：票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所作的票据转让。对于持票人来说，贴现是以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本。对于贴现银行来说是买进票据，成为票据的权利人，票据到期，银行可以取得票据所记载金额。25、按照我国现行规定，可以向商业银行申请贴现的票据必须是（）。[单选题]、商业汇票正确答案)、银行汇票C、本票、支票答案解析：票据转贴现是指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以卖断方式向另一金融机构转让的票据行为，是金融机构间融通资金的一种方式。26、（）对于受益人来说，就有了可靠的收款保证。[单选题]、可撤销的备用信用证、不可撤销的备用信用证正确答案)C、可承诺的备用信用证、不可承诺的备用信用证答案解析：不可撤销的备用信用证是指开证行不可以单方面撤销或修改信用证。对受益人来说，开证行不可撤销的付款承诺使其有了可靠的收款保证。27、银行贷跨承诺业务不包括（）。[单选题]、项目贷款承诺、商业票据承兑正确答案)C、信贷证明、客户授信额度答案解析：贷款承诺业务可以分为项目贷款承诺、客户授信额度和票据发行便利及信贷证明。28、下列关于票据的出票日期填写正确的是单选题]、贰月壹拾贰日、零贰月壹拾贰日(正确答案)C、壹拾月贰拾日零壹拾月贰拾日答案解析：2月12日∶应写成零贰月壹拾贰日;10月20日∶应写成零壹拾月零贰拾日。票据的出票日期必须使用中文大写。为防止变造票据的出票日期，在填写月、日时，月为壹、贰和壹拾的，日为壹至玖和壹拾、贰拾和叁拾的，应在其前加零日为拾壹至拾玖的，应在其前加壹。29、关于委托贷款业务，下列说法正确的是（）。[单选题]、收取利息收入、条款与借款人自行商定C、收取手续费收入(正确答案)、承担贷款风险答案解析：贷款人（受托人）只收取手续费，不承担贷款风险。30、下列不属于商业银行代收代付业务的是（）。[单选题]、代收水费、代理资金结算正确答案)C、代收电费、代发工资答案解析：代收代付业务主要包括代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费和财政性收费、代发工资、代扣住房按揭消费贷款等。B项属于代理银行业务。31、下列选项中，属于商业银行托管业务范围的是（）。[单选题]、票据发行便利答案解析：托管业务包括资产托管业务和代保管业务。32、信用卡和借记卡的分类标准是（）[]、发行对象、清偿方式正确答案)C、支付方式、结算币种答案解析：银行卡按发行对象可以划分为单位卡、个人卡;按账户结算币种可以划分为人民币卡、外币卡;按清偿方式可以划分为信用卡、借记卡。33、借记卡和信用卡功能最主要的区别是（）。[单选题]、信用卡的卡号是凸印的，而借记卡的卡号有可能是平面印刷的、信用卡有激光防伪标志，借记卡不一定有、信用卡可以透支，而借记卡不可以正确答案)答案解析：借记卡与信用卡功能上最主要的区别就是信用卡可以透支，而借记卡不可以透支。34、我国信用卡持卡人的信用卡额度一般在（）元以内。[单选题]、十万正确答案)答案解析：发卡银行一般给予持卡人20-56天的免息期，持卡人的信用额度一般在10万元人民币以内，客户刷卡消费一般使用循环额度，在客户还款后额度可恢复，为客户用卡提供方便。35、下面关于银行卡的叙述，不正确的有（）。[单选题]、转帐卡和专用卡是借记卡的不同种类答案解析：B项说法错误，贷记卡可在信用额度内先使用，后还款，不用交存备用金。准贷记卡是当备用金余额不足时，可以在信用额度内透支。36、理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括（）等级，并可以根据实际情况进一步细分。[单选题]C、五个正确答案)、六个答案解析：理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括一级至五级，并可以根据实际情况进一步细分。37、商业银行开展理财业务，应当确保每只理财产品与所投资资产相对应，做到每只理财产品风险隔离，其中不包括（）。[]、单独管理、单独销售正确答案)答案解析：商业银行开展理财业务，应当确保每只理财产品与所投资资产相对应，做到每只理财产品单独管理、单独建账和单独核算，不得开展或者参与具有滚动发行、集合运作、分离定价特征的资金池理财业务。38、现代商业银行，组织构架庞大而复杂，类型有多种，从企业法人角度划分，商业银行的组织构架可划分为（）和多法人组织构架。[单选题]、单一法人组织构架、统一法人组织构架(正确答案)C、特殊法人组织构架、一般法人组织构架答案解析：现代商业银行，组织架构庞大而复杂，类型有多种，从企业法人角度划分，商业银行的组织架构可划分为统一法人制组织架构和多法人制组织架构。39、市净率的计算公式是。[单选题]、市净率＝股票价格（P）／每股收益（E）、市净率＝净利润／期末总股本C、市净率＝每股市价（P）／每股净资产正确答案)、市净率＝净利润／资本净额答案解析：市净率的计算公式是∶市净率每股市价（P）/每股净资产。40、）是衡量银行对不良贷款进行账务处理时，所持审慎性高低的重要指标。[单选题]、不良贷款拨备覆盖率正确答案)答案解析：不良贷款拨备覆盖率是衡量银行对不良贷款进行账务处理时，所持审慎性高低的重要指标。41、银行公司治理的基本文件是（）。[]、员工守则、银行章程正确答案)C、商业银行法、商业银行管理条例答案解析：银行章程是银行公司治理的基本文件，对股东大会、董事会、监事会、高级管理层的组成、职责和议事规则等作出制度安排，并载明有关法律法规要求在章程中明确规定的其他事项。42、（）是商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的，通过指定和实施系统化，流程和方法，实现控制目标的动态过程和机制。[]、公司治理、内部控制正确答案)答案解析：内部控制是商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的，通过制定和实施系统化、流程和方法，实现控制目标的动态过程和机制。43、（）是指银行有效识别和监控合规风险，主动预防违规行为发生的动态过程。[单选题]、人员管理C、合规管理正确答案)、风险管理答案解析：合规管理，合规风险管理的简称，是指银行有效识别和监控合规风险，主动预防违规行为发生的动态过程。44、当前银行业金融机构普遍把（）作为银行业金融机构一项核心的风险管理活动。[单选题]、公司治理C、合规管理正确答案)、风险指标答案解析：当前，银行业金融机构普遍实施风险为本的合规管理做法，并把合规管理作为银行业金融机构一项核心的风险管理活动。45、随着商业银行综合化经营范围的拓宽和国际化业务的推进，商业银行资产负债管理的对象和内涵也在不断扩充，呈现出（）的趋势。[单选题]、稳增长，促发展、表内外，本外币，集团化正确答案)C、向资本节约型成长模式迈进、国际化步伐加快答案解析：随着商业银行综合化经营范围的拓宽和国际化业务的推进，商业银行资产负债管理的对象和内涵也在不断扩充，呈现出表内外、本外币、集团化的趋势。46、资产负债综合管理的核心策略是（）。单选题]C、利用证券化剥离表内风险、表内表外合并答案解析：表内资产负债匹配是资产负债综合管理的核心策乾。47、关于表内资产负债管理的重要补充手段，下列说法错误的是（）。[单选题]、利用衍生金融工具为主的表外工具来规避表内风险，是对表内资产负债综合管理的重要补充手段、利用信用违约互换（CDS）等信用衍生工具可以对冲信用风险答案解析：商业银行利用衍生金融工具为主的表外工具来规避表内风险，是对表内资产负债综合管理的重要补充。对于发达国家的国际大型商业银行，利用表外工具规避风险已成为其风险管理的重要组成部分，一方面，其利用利率、汇率衍生工具来对冲市场风险，另一方面，其利用信用违约互换（CDS）等信用衍生工具来对冲信用风险。48、（）又称为风险资本。[单选题]、会计资本C、经济资本正确答案)、核心资本答案解析：经济资本本质上是一个风险概念，因而又称为风险资本。49、根据第一版巴塞尔协议的规定，下列选项均属于附属资本的是（）。[单选题]、重估储备、一般储备、资本公积C、实收资本、混合资本债券、少数股权、非公开储备、重估储备、普通准备金正确答案)答案解析：第一版巴塞尔资本协议提出了两个层次的资本∶核心资本和附属资本。核心资本主要包括实收资本（或普通股）、公开储备（资本公积、盈余公积、留存利润、股票发行溢价）;附属资本主要包括非公开储备、重估储备、普通准备金、混合资本工具和长期次级债务等。50、衡量物价水平的宏观经济指标是（）。单选题]C、存贷款利率、汇款51、（）是银行资本中最核心的部分，承担风险和吸收损失的能力也最强。[单选题]、优先股答案解析：核心一级资本是银行资本中最核心的部分，承担风险和吸收损失的能力也最强。52、良好的风险识别应具有（）[单选题]、全面性和及时性、全面性和前瞻性(正确答案)C、准确性和前瞻性、及时性和准确性答案解析：良好的风险识别应具有全面性和前瞻性，既要尽可能识别出银行所面临的风险类别，确保覆盖银行面临的所有实质性风险，又能够前瞻性地考察风险变化趋势以及可能出现的新的风险类别和性质。53、在风险管理主要环节中，一般用于了解潜在的风险和分析引起风险事件原因的是（）。[单选题]、风险计量C、风险识别正确答案)、风险控制答案解析：风险识别包括感知风险和分析风险两个环节∶感知风险是通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类、性质;分析风险是深入理解各种风险内在的风险因素。54、需要重组的贷款应至少归为（）。[]、正常类答案解析：需要重组的贷款应至少归为次级类。55、银行面临的主要市场风险是（）[单选题]、汇率风险、利率风险正确答案)C、商品价格风险、股票价格风险答案解析：利率风险是银行面临的主要市场风险。56、由于利率水平变化，使银行资产收益下降、负债成本增加的风险类型是（）[单选题]、利率风险正确答案)、汇率风险、商品价格风险答案解析：利率风险是指市场利率变动的不确定对银行造成损失的风险。57、外部欺诈属于商业银行风险中的（）[]、信用风险、操作风险正确答案)答案解析：根据引发操作风险的事件类型，可以分为七种表现形式∶内部欺诈事件，外部欺诈事件，就业制度和工作场所安全事件，客户、产品和业务活动事件，实物资产的损坏事件，信息科技系统事件，执行、交割和流程管理事件。58、（）是指由于市场深度不足或市场动荡，商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险，反映了商业银行在无损失或微小损失情况下迅速变现的能力。[单选题]、市场风险答案解析：市场流动性风险是指由于市场深度不足或市场动荡，商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险，反映了商业银行在无损失或微小损失情况下迅速变现的能力。59、压力测试频率应当与商业银行的规模、风险水平及市场影响力相适应，但至少（）应进行一次常规压力测试。[单选题]、每日答案解析：压力测试频率应当与商业银行的规模、风险水平及市场影响力相适应，常规压力测试应当至少每季度进行一次，出现市场剧烈波动等情况时，应当提高压力测试频率。60、是指由商业银行行为、从业人员行为或外部事件等，导致利益相关方、社会公众、媒体等对商业银行形成负面评价，从而损害其品牌价值，不利其正常经营，甚至影响到市场稳定和社会稳定的风险[]、声誉风险正确答案)、操作风险、信用风险答案解析：声誉风险是指由商业银行行为、从业人员行为或外部事件等，导致利益相关方、社会公众、媒体等对商业银行形成负面评价，从而损害其品牌价值，不利其正常经营，甚至影响到市场稳定和社会稳定的风险。61、负责人民币发行和管理人民币流通的机构是（[单选题]、国家外汇管理局答案解析：中国人民银行负责人民币发行和管理人民币流通62、下列不属于中国人民银行职责的是（[]、对银行业金融枳构实行并表监督管理正确答案)答案解析：中国人民银行的主要职责∶（1）发布与履行其职责有关的命令和规章;（2）依法制定和执行货币政策;（3）发行人民币，管理人民币流通;（4）监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场;（5）实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场;（6）监督管理黄金市场;（7）持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备;（8）经理国库;（9）维护支付、清算系统的正常运行;（10）指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测;（11）负责金融业的统计、调查、分析和预测;（12）作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动;（13）国务院规定的其他职责。D项，对银行业金融机构实行并表监督管理是银行业监督管理机构的职责。63、银行业金融枳构未经批准设立分支机构的，或未经批准变更、终止的，没有违法所得或者违法所得不足五十万元的，国务院银行业监督管理机构及其派出机构处（）罚款。[单选题]、一倍以上三倍以下C、五十万元以上一百万元以下、五十万元以上二百万元以下正确答案)答案解析：银行业金融机构未经批准设立分支机构的，或未经批准变更、终止的，没有违法所得或者违法所得不足五十万元的，国务院银行业监督管理机构及其派出机构处五十万元以上二百万元以下罚款。64、）是指国务院银行业监督管理机构批准的银行业金融枳构所从事的以还本付息为条件出借货币资金使用权的营业活动。[]、贷款业务正确答案)、存款业务C、出让、转借答案解析：贷款业务是指国务院银行业监督管理机构批准的银行业金融机构所从事的以还本付息为条件出借货币资金使用权的营业活动。65、以下哪项不是存款业务的基本法律要求（[单选题]、经营存款业务特许制、以合法正当方式吸收存款C、禁止发放无息存款正确答案)、依法保护存款人合法权益答案解析：《商业银行法》规定的存款业务基本法律规则∶（1）经营存款业务特许制;（2）以合法正当方式吸收存款;（3）依法保护存款人合法权益。66、根据《反洗钱法》规定，金融机构所建立的客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存()[单选题]、20年答案解析：根据《反洗钱法》规定，金融机构所建立的客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存五年。67、某甲接受某乙的委托，以某乙的名义与银行签订合同，则在某乙和银行之间形成的债权债务关系，属关系。[单选题]、委托代理正确答案)、法定代理C、指定代理、表见代理答案解析：委托代理是根据委托人的委托授权而产生的代理关系。68、下列不属于企业法人的是（）[单选题]、所有制企业的子公司、股份有限公司C、股份有限公司的分公司正确答案)、有限责任公司答案解析：法人是具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织。分公司不具备独立的法人资格，故不属于企业法人。69、抵押权人收取抵押财产的天然孳息或者法定孳息应归抵押权人（）[单选题]、归抵押权人、先充抵收取孳息的费用正确答案)答案解析：债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，致使抵押财产被人民法院依法扣押的，自扣押之日起，抵押权人有权收取该抵押财产的天然孳息或者法定孳息，但是抵押权人未通知应当清偿法定孳息义务人的除外。孳息应当先充抵收取孳息的费用。70、合同生效的条件不包括（）。[单选题]、行为人能够独立承担民事责任正确答案)、行为人具有相应的民事行为能力C、意思表示真实、不违反法律或者社会公共利益答案解析：合同生效的条件包括行为人具有相应的民事行为能力、意思表示真实、不违反法律或者社会公共利益。71、以下不属于夫妻共同财产的是（）[]、男方工资C、女方因身体受到伤害获得的医疗费正确答案)、女方知识产权的收益答案解析：《民法典》第一千零六十二条规定，夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产，为夫妻的共同财产，归夫妻共同所有∶（1）工资、奖金、劳务报酬;（2）生产、经营、投资的收益;（3）知识产权的收益;（4）继承或者受赠的财产，但是《民法典》第一千零六十三条第三项规定的除外;（5）其他应当归共同所有的财产。72、下列关于遗嘱继承与法定继承的效力，正确的是（）[单选题]C、遗嘱继承与法定继承无所谓谁优先、遗嘱继承与法定继承不相干答案解析：遗嘱继承的效力优于法定继承。73、下列选项中，（）是公司的经营决策机构。[单选题]、股东大会、理事会答案解析：董事会（不设董事会的公司为执行董事）是公司的经营决策机构。74、（）是证券发行和交易制度的核心，投资者可以获取与该证券有关的信息，供投资决策时参考。[]、公信原则、公开原则正确答案)答案解析：公开原则，又称信息公开原则，包括证券信息的初期披露和持续披露两个方面，它要求证券发行人必须依法将与证券有关的一切真实情况予以公开，以供投资者投资决策时参考。公开原则是证券发行和交易制度的核心。75、公开募集基金的基金份额持有人按（）享受收益和承担风险，非公开募集基金的基金份额持有人按（）享受收益和承担风险。[单选题]、所持基金份额；所持基金份额、所持基金份额；基金合同的约定正确答案)C、基金合同的约定；所持基金份额、基金合同的约定；基金合同的约定答案解析：根据我国《基金法》的规定，公开募集的证券投资基金，投资者按照其所持基金份额享受收益和承担风险，私募证券投资基金的收益分配和风险承担由基金合同约定。76、是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。[单选题]、信托正确答案)、保险、委托答案解析：信托是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。77、票据的（），有利于保障持票人的权利和票据的顺利流通。[]、债权性答案解析：票据的无因性，有利于保障持票人的权利和票据的顺利流通。78、）为汇票所独有，是指汇票的付款人承诺负担票据债务的行为。[单选题]C、承兑正确答案)、保证答案解析：承兑是指汇票的付款人承诺负担票据债务的行为。承兑为汇票所独有，汇票的发票人和付款人之间是一种委托关系，发票人签发汇票，并不等于付款人就一定付款，持票人为确定汇票到期时能得到付款，在汇票到期前向付款人进行承兑提示。79、《刑法》第三十一条规定，单位犯罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员判处刑罚，体现的是单位犯罪的（）单选题]、转嫁制答案解析：双罚制，又称为两罚制，指在单位犯罪中，既处罚单位又处罚单位中的个人。80、行为人购买假币后使用的，以（处罚[单选题]、出售假币罪答案解析：行为人购买假币后使用的，以购买假币罪从重处罚。考核知识∶破坏金融管理秩序罪81、某商业银行运用其托管的证券投资基金进行证券投资发生重大亏损，这一做法()[单选题]、属于挪用资金罪、属于背信运用受托财产罪正确答案)C、属于正常经营活动亏损、不属于金融犯罪活动答案解析：背信运用受托财产罪中受托和信托的财产主要保包括∶①证券投资业务中的客户交易资金;②委托理财业务中的客户资产;③信托业务中的信托财产;④证券投资基金。82、银行监管的本质实际上是（[单选题]、系统监管、制度监管正确答案)C、信息监管、市场监管答案解析：银行监管的本质实际上是制度监管。83、（）标志我国银行业监管工作进入了新阶段。[单选题]、建立中国证券业监督管理委员会、建立中国人民银行C、建立中国银行业监督管理委员会正确答案)、建立中国银行业法律制度答案解析：建立中国银行业监督管理委员会是深化金融改革、加强金融监管、完善金融市场体系、促进我国金融业更好地应对加入世界贸易组织挑战的一个重大举措，标志我国银行业监管工作进入了新阶段。84、我国传统的监管工具不包括（）。[]、拨备覆盖率C、杠杆率正确答案)、风险集中度答案解析：我国传统的监管工具主要包括流动性、拨备覆盖率、风险集中度、不良资产率。85、中国银行业协会的最高权力枳构是（）单选题]、会员大会正确答案)、理事会C、常务理事会、监事会答案解析：中国银行业协会的最高权力机构为会员大会，由参加协会的全体会员单位组成。86、《银行业从业人员职业操守和行为准则》中行为规范的内容不包括[单选题]、行为守法、服务为本正确答案)答案解析：《银行业从业人员职业操守和行为准则》中行为规范的内容为∶（一）行为守法;（二）业务合规;（三）履职遵纪。87、当银行业从业人员离职时，下列做法不符合《银行业从业人员职业操守和行为准则》的是（）[]、依法结算报酬、带走个人在该行工作时长期积累的客户联络信正确答案)答案解析：银行业从业人员岗位变动或离职时，应当按照规定妥善交接工作，遵守脱密和竞业限制约定，不得擅自带走所在机构的财物、工作资料和客户资源。88、2020年9月，制定《银行业从业人员职业操守和行为准则》，明确了银行业从业人员的职业行为单选题]中国银行业协会(正确答案)中国银保监会答案解析：2020年9月，中国银行业协会制定《银行业从业人员职业操守和行为准则》，明确了银行业从业人员的职业行为规范。89、是指银行业金融机构支持国家产业政策和环保政策，节约资源，保护和改善自然生态环境，支持社会可持续发展。[]环境责任正确答案)社会责任答案解析：银行业金融机构环境责任，是指银行业金融机构支持国家产业政策和环保政策，节约资源，保护和改善自然生态环境，支持社会可持续发展。90、某银行积极开展金融扶贫，这是尽到了银行的()[单选题]社会责任正确答案)答案解析：银行业金融机构社会责任，是指银行业金融机构以符合社会道德和公益要求的经营理念为指导，积极维护消费者、员工和社区大众的社会公共利益;提倡慈善责任，积极投身社会公益活动，构建社会和谐，促进社会发展。二、多项选择题下列每小题的备选答案中，有两个或两个以上符合题意的正确答案，多选、少选、错选均不得分。91、衡量通货膨胀的常用指标有（）。、消费者物价指数正确答案)、生产者物价指数(正确答案)C、国内生产总值物价平减指数正确答案)、股票价格指数E、农产品价格指数答案解析：对通货膨胀的衡量可以通过对一般物价水平上涨幅度的衡量来进行。常用的指标有三种：消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数92、寡头垄断市场的主要特征包括（）。、在一个行业中，只有很少几个企业进行生产正确答案)E、进入这一行业比较困难正确答案)答案解析：寡头垄断市场上，企业并不能自由进出市场，进入这一行业比较困难。93、区域劳动人口应重点分析（）等问题。C、人口的分布正确答案)、人口的素质正确答案)E、区域适度人口的规模正确答案)答案解析：区域劳动人口应重点分析人口的数量、素质、分布及其与资源数量和分布及生产布局的适应性或协调性，区域适度人口的规模等问题。94、货币流通手段职能的特点有（）。C、不需要具有十足的价值正确答案)、可以用符号代替正确答案)E、必须是退出流通领域的货币答案解析：货币执行流通手段的特点∶第一，必须是现实的货币。第二，不需要具有十足价值，可以用符号代替。选项E属于货币贮藏手段的特点。95、货币政策实施过程中，通常被作为中央银行中介目标的有（）。、基础货币、利率正确答案)E、货币供应量正确答案)答案解析：操作标准备金基础货币其他指标中央银行货币政策工具一般性货币政策工具选择性货币政策工具其他货币政策工具货币政策的目标体系96、利率市场化对商业银行的影响主要包括（）。C、加大商业银行面临的利率风险、信用风险、流动性风险等一系列风险正确答案)、改变商业银行外部经营环境，影响银行业的竞争格局，使竞争日益激烈正确答案)E、影响商业银行的资产负债结构，增加了资本管理难度正确答案)答案解析：利率市场化对商业银行的影响主要包括∶利率波动的不确定性影响银行存贷差的利润空间，尤其对国内银行高度依赖利息收入的传统经营模式造成冲击;把定价权交给了市场，对银行金融产品的定价能力和技术水平提出了更高的要求;加大商业银行面临的利率风险、信用风险、流动性风险等一系列风险;改变商业银行外部经营环境，影响银行业的竞争格局，使竞争日益激烈;影响商业银行的资产负债结构，增加了资本管理难度。97、在直接标价法下，以一定单位的外国货币为标准来计算的应付本国货币数额增加一般表示（）、本币升值、外汇汇率上涨正确答案)C、外币升值正确答案)、本币汇率上涨E、本币汇率下降正确答案)答案解析：在直接标价法下，一定单位的外币折算成的本币数量比原来增多，说明外币汇率上升或本币汇率下跌，即外币币值上升或本币币值下跌。98、下列关于金融工具的描述中，正确的有（）。、可转换债券兼具债权和期货的特性、优先股股东比普通股股东享有更大的管理权力E、企业债券属于直接融资工具正确答案)答案解析：可转换债券兼具债券和股票的特征，具有债权和股权的双重特性。注意特征和特性的区别。银行承兑汇票属干短期金融工具;优先股股东一般没有参与公司决策的表决权。99、以下属于金融行业自律组织的是（）。、中国证券业协会(正确答案)C、中国银行间市场交易商协会正确答案)、中国证券投资基金业协会正确答案)E、中国期货业协会(正确答案)答案解析：金融行业自律组织包括∶中国银行业协会、中国证券业协会、中国期货业协会、中国保险业协会、中国证券投资基金业协会、中国银行间市场交易商协会、中国信托业协会、中国互联网金融协会。100、商业银行自主定价，应综合分析（）等因素后制定最有利于自己的价格标准。、盈利能力正确答案)E、资金价格走势正确答案)答案解析：商业银行自主定价，应综合分析对存款人的吸引力、银行承受能力、资金用途、盈利能力、资金价格走势等因素后制定最有利于自己的价格标准。101、个人住房贷款主要包括（）。C、公积金个人住房贷款正确答案)、个人住房组合贷款(正确答案)E、个人住房装修贷款答案解析：个人住房贷款，是个人贷款最主要的组成部分，是指向借款人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款，主要包括个人住房按揭贷款、二手房贷款、公积金个人住房贷款及个人住房组合贷款等。个人住房装修贷款属于个人消费贷款。102、福费廷的英文意为放弃，这种放弃包括（）。、出口商买断票据，放弃了对所出售票据的一切权益。、出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益。正确答案)C、银行买断票据，放弃对出口商所贴现款项的追索权。正确答案)、银行卖断票据，放弃对进口商所贴现款项的追索权。E、银行买断票据，放弃对进口商所出售票据的一切权益。答案解析：福费廷是指包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务。福费廷是英文forfaiting的音译，意为放弃。在福费廷业务中，这种放弃包括两方面∶一是出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益;二是银行（包买人）买断票据，也必须放弃对出口商所贴现款项的追索权，可能承担票据拒付的风险。103、以下可以使用保函的情况有（）。、银行借款正确答案)、授信额度正确答案)C、融资租赁正确答案)、延期付款正确答案)E、预付款正确答案)答案解析：银行保函种类包括借款保函、授信额度保函、有价证券保付保函、融资租赁保函、延期付款保函、投标保函、预付款保函、履约保函、关税保函、即期付款保函、经营租赁保函等。104、下列关于信用证的分类，正确的是（）。C、按信用证项下的权利是否可转让，可分为可转让信用证和不可转让信用证正确答案)E、按是否可以循环使用可分为循环信用证和不可循环信用证正确答案)答案解析：B项，按开证行保证性质的不同，可分为可撤销信用证和不可撤销信用证。105、商业银行代理政策性银行业务主要解决政策性银行因服务网点设置的限制而无法办理业务的问题。目前主要代理（）业务。、中国银行C、中国进出口银行(正确答案)、中国农业发展银行E、国家开发银行正确答案)答案解析：代理政策性银行业务是指商业银行受政策性银行的委托，对其自主发放的贷款代理结算，并对其账户资金进行监管的一种中间业务。主要解决政策性银行因服务网点设置的限制而无法办理业务的问题。目前主要代理中国进出口银行和国家开发银行业务。106、银行内部应设立专门负责合规管理职能的部门、团队或岗位，并为其配备有效履行合规管理职能的资源。合规管理人员应具备与履行职责相匹配的（）。、个人素质正确答案)、经验正确答案)C、资质正确答案)、专业技能正确答案)E、时间答案解析：银行内部应设立专门负责合规管理职能的部门、团队或岗位，并为其配备有效履行合规管理职能的资源。合规管理人员应具备与履行职责相匹配的资质、经验、专业技能和个人素质。107、商业银行执行表内资产负债匹配，即通过资产和负债的共同调整，协调表内资产和负载项目在期限、利率、风险和流动性等方面的搭配，尽可能使资产与负债达到（），从而实现安全性，流动性和盈利性的统一。、资本对称、规模对称正确答案)C、结构对称正确答案)、期限对称正确答案)E、风险对称答案解析：商业银行执行表内资产负债匹配，通过资产和负债的共同调整，协调表内资产和负债项目在期限、利率、风险和流动性等方面的搭配，尽可能使资产与负债达到规模对称、结构对称、期限对称，从而实现安全性、流动性和盈利性的统一。108、我国商业银行的会计资本是由（）构成的。、次级债务、盈余公积正确答案)C、资本公积正确答案)、实收资本正确答案)E、未分配利润正确答案)答案解析：会计资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润等。109、以下不属于核心一级资本的是（）、混合资本正确答案)C、重估储备正确答案)、少数股东资本可计入部分E、优先股正确答案)答案解析：核心一级资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、一般风险准备、未分配利润和少数股东资本可计入部分。110、根据银行经营的特征及诱发风险的原因来划分，商业银行面临的风险有（）A.法律风险正确答案)、声誉风险正确答案)C、国家风险正确答案)、流动性风险正确答案)E、操作风险正确答案)答案解析：结合银行经营的特征及诱发风险的原因，商业银行面临的风险分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险和战略风险。111、商业银行的风险管理流程主要包括（）等环节。、风险识别正确答案)C、风险监测正确答案)、风险控制正确答案)E、风险计量正确答案)答案解析：商业银行的风险管理流程可以概括为风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个主要环节。112、下列债权、股权不得作为呆账核销的有（）A.银行未向借款人、担保人追偿的债权正确答案)、违反法律、法规的规定，以各种形式逃废或悬空的银行债权正确答案)C、其他不应核销的银行债权、股权正确答案)、借款人或者担保人有经济偿还能力，银行未按规定履行必要措施和实施必要程序追偿的债权正确答案)E、因行政干预造成逃废或悬空的银行债权正确答案)答案解析：不是所有的不良资产都可以核销，下列债权、股权不得作为呆账核销∶（1）借款人或者担保人有经济偿还能力，银行未按规定履行必要措施和实施必要程序追偿的债权。（2）违反法律、法规的规定，以各种形式逃废或悬空的银行债权。（3）因行政干预造成逃废或悬空的银行债权。（4）银行未向借款人、担保人追偿的债权。（5）其他不应核销的银行债权、股权。113、市场风险的管控手段包括（）A.限额管理正确答案)、风险缓释C、风险对冲正确答案)、融资管理E、压力测试答案解析：市场风险的管控手段包括限额管理和风险对冲。114、商业银行操作风险的表现形式有（）A.内部欺诈事件正确答案)、就业制度和工作场所安全事件正确答案)C、客户、产品和业务活动事件正确答案)、实物资产的损坏事件正确答案)E、外部欺诈事件正确答案)答案解析：根据引发操作风险的事件类型，可以分为七种表现形式;内部欺诈事件，外部欺诈事件，就业制度和工作场所安全事件，客户、产品和业务活动事件，实物资产的损坏事件，信息科技系统事件，执行、交割和流程管理事件。115、银行的流动性风险体现在（）A.市场流动性风险正确答案)、业务流动性风险C、融资流动性风险(正确答案)、客户流动性风险E、员工流动性风险答案解析：银行的流动性集中反映了其资产负债的均衡情况，主要体现在市场流动性风险和融资流动性风险两个方面。116、声誉风险管理的流程包括()A.风险分级正确答案)、风险处置正确答案)C、风险报告正确答案)、风险评估正确答案)E、考核问责正确答案)答案解析：声誉风险管理的流程包括风险评估、风险监测、风险分级、风险处置，风险报告、考核问责。117、根据现行《中国人民银行法》规定，中国人民银行的职责有（）E、经理国库正确答案)答案解析：中国人民银行的主要职责∶（1）发布与履行其职责有关的命令和规章;（2）依法制定和执行货币政策;（3）发行人民币，管理人民币流通;（4）监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场;（5）实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场;（6）监督管理黄金市场;（7）持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备;（8）经理国库;（9）维护支付、清算系统的正常运行;（10）指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测;（11）负责金融业的统计、调查、分析和预测;（12）作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动;（13）国务院规定的其他职责。118、国务院银行业监督管理枳构应当建立银行业金融机构构监督管理评级体系和风险预警枳制，根据银行业金融机构的评级情况和风险状况，确定对其现场检查的（）采取的其他措施。A.频率正确答案)、方式、范围正确答案)E、需要正确答案)答案解析：国务院银行业监督管理机构应当建立银行业金融机构监督管理评级体系和风险预警机制，根据银行业金融机，构的评级情况和风险状况，确定对其现场检查的频率、范围和需要采取的其他措施。119、商业银行及其分支枳构有下列（）情形时，由国务院银行业监督管理枳构吊销其经营许可证，并予以公告。E、开业后自行停业连续3个月以上答案解析：商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过6个月未开业的，或者开业后自行停业连续6个月以上的，由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告。120、被称为保密天堂的国家和地区一般具有的特征为()A.有严格的银行保密法正确答案)、有宽松的金融规则(正确答案)C、有自由的公司法(正确答案)、有严格的公司保密法正确答案)E、有政治后台的支持答案解析：被称为保密天堂的国家和地区一般具有以下特征∶①有严格的银行保密法;②有宽松的金融规则;③有自由的公司法和严格的公司保密法。121、我国民法的基本原则有（）A.平等、自愿原则正确答案)、公平原则正确答案)C、诚实信用原则正确答案)、守法原则正确答案)E、公序良俗原则正确答案)答案解析：我国民法的基本原则有平等原则、自愿原则、公平原则、诚实信用原则、守法原则和公序良俗原则、绿色原则。122、物权的基本原则有（）A.情势变更原则、平等保护原则正确答案)C、物权法定原则正确答案)、一物一权原则正确答案)E、公示公信原则正确答案)答案解析：物权的基本原则有∶1.平等保护原则。2.物权法定原则。3．一物一权原则。4．公示、公信原则。123、合同的解除，分为（）E、特定解除答案解析：合同的解除，分为协议解除、约定解除权和法定解除三种。124、根据《民法典》的相关规定，我国继承制度的基本原则有（）A.保护自然人合法财产继承权正确答案)、继承权男女平等(正确答案)C、养老育幼、互谅互让正确答案)、权利义务相一致正确答案)E、公示、公信原则答案解析：根据《民法典》的相关规定，我国继承制度的基本原则有∶（1）保护自然人合法财产继承权。（2）继承权男女平等。（3）养老育幼、互谅互让。（4）权利义务相一致。125、以公司的股份是否公开发行及股份是否允许自由转让为标准，可以将公司分为（）A.有限责任公司、股份有限公司C、封闭式公司正确答案)、开放式公司正确答案)E、母公司答案解析：以公司的股份是否公开发行及股份是否允许自由转让为标准，可以将公司分为封闭式公司和开放式公司。126、保险公司作为保险关系中的保险人，其权利、义务包括（）。C、有权审查、认定各类保险枳构高级管理人员的任职资格、当约定的保险事故发生时，有义务赔偿被保险人的经济损失正确答案)E、享有收取保险费的权利正确答案)答案解析：保险人享有收取保险费的权利，同时当约定的保险事故发生时，承担损失赔偿或给付保险金的责任。127、信托与委托的区别有()E、名义不同正确答案)答案解析：信托与委托的区别∶（1）当事人数量不同。（2）财产所有权变化不同。（3）成立的条件不同。（4）名义不同。（5）权限不同。（6）期限的稳定性不同。128、从票据取得的主观状态看，分为()A.善意取得正确答案)、恶意取得正确答案)C、原