福建2023年厦门银行总行信用卡部社会招聘上岸提分题库3套【500题带答案含详解】

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她[福建]2023年厦门银行总行信用卡部社会招聘上岸提分题库3套【500题带答案含详解】（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！卷I一.单选题(共60题)1.《证券法》最基本的原则是（）。

A.公平、公开、公正原则

B.分业经营、分业管理原则

C.合法原则

D.自愿原则

答案：A

本题解析：

三公原则是《证券法》的最基本原则。三公原则的具体内容包括：①公开原则；②公平原则；③公正原则。

2.政府主要通过（）来对各行业进行管理和调控进而影响行业的发展。

A.宏观调控

B.产业监督

C.产业政策

D.产业控制

答案：C

本题解析：

政府主要通过产业政策来对各行业进行管理和调控进而影响行业的发展。

3.国家工作人员或者受国有单位委派管理、经营国有财产的工作人员，利用职务之便，非法将国有财产占为己有，构成贪污罪，情节特别严重的最高可以处以()。

A.无期徒刑

B.死刑

C.5年以上的有期徒刑

D.10年以上的有期徒刑

答案：B

本题解析：

国家工作人员或者受国有单位委派管理、经营国有财产的工作人员，利用职务之便，非法将国有财产占为已有，构成贪污罪，情节特别严重的最高可以处以死刑。

4.下列关于教育储蓄存款的说法，正确的是()。

A.利率优惠，按同期限档次的零存整取定期储蓄存款利率计息

B.存期灵活，最长存期为六年

C.总额控制，本金合计最高限额为五万元

D.分次存入，分次支取

答案：B

本题解析：

A项应为一年期、三年期教育储蓄按开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利率计息；C项应为本金合计最高限额为两万元；D项应为父母为了子女接受非义务教育而存钱，分次存入，到期一次支取本金和利息。

5.中国农业发展银行所承担的任务是（）。

A.农业政策性贷款

B.国家重点建设项目融资

C.支持进出口贸易

D.支持国家开发项目融资

答案：A

本题解析：

中国农业发展银行所承担的任务是农业政策性贷款。

6.下列关于公司资本制度的表述，错误的是（）。

A.公司资本制度是《公司法》确认的资本筹措与运营的重要制度

B.公司资本要一次缴清

C.公司资本不得任意变更

D.公司增加或者减少注册资本，须由公司股东会作出决议，并由代表三分之二以上表决权的股东通过，并须进行相应的变更登记

答案：B

本题解析：

新的《公司法》允许公司资本的分批缴纳。

7.财政部2009年3月17日表示，由财政部代地方发行的2000亿元债券将以发债地方政府名称发行，债券期限为3年，利息按年支付，利率通过市场化招标确定。对于以上材料分析正确的是（）。

A.该债券属于货币市场工具

B.该债券属于短期金融工具

C.该债券属于资本市场工具

D.该债券风险比企业债券要高

答案：C

本题解析：

资本市场是以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，主要包括债券市场和股票市场。从题干中可知发行的债券期限为3年，因此该债券属于资本市场工具。

8.下列能够影响货币需求增加的因素是（）。

A.货币流通速度加快

B.利息率下降

C.居民、企业等经济主体的收入减少

D.社会商品可供量减少

答案：B

本题解析：

货币流通速度同货币需求成反比。利息率下降，货币需求增加，利息率与货币需求呈负相关关系。收入减少时，对货币的需求也会减少。物价水平和社会商品可供给量同货币需求成正比。

9.下列选项中，不属于衡量银行客户集中度指标的是()。

A.单一最大客户贷款比率

B.最大十家客户贷款比率

C.房地产行业授信集中度

D.单一集团客户授信集中度

答案：C

本题解析：

在银行管理的基本指标中，客户集中度指标包括单一最大客户贷款比率、最大十家客户贷款比率和单一集团客户授信集中度。

10.为抑制通货膨胀，中央银行可以采取的公开市场操作是()。

A.提前兑付中央银行票据

B.买进有价证券

C.允许提前支取特种存款

D.卖出有价证券

答案：D

本题解析：

通货膨胀的治理对策包括紧缩的货币政策和紧缩的财政政策。采用紧缩的货币政策时，应减少货币供应量，D项符合题意。

11.下列关于票据转贴现的表述，错误的是()。

A.金融机构融通资金的一种方式

B.所使用的票据是未到期的已贴现商业汇票

C.金融机构为了取得资金而转让票据的行为

D.商业银行从中央银行融通资金的一种方式

答案：D

本题解析：

票据转贴现是指某家银行与其他金融机构之间将未到期的已贴现或已转贴现的商业汇票进行转让的票据行为。票据转贴现是金融机构为了取得资金而转让票据的行为，是一种资金融通方式。

12.企业所处下列情形中，不可以开立临时存款账户的是（）。

A.异地临时经营活动

B.设立临时机构

C.注册验资

D.日常转账结算

答案：D

本题解析：

临时存款账户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。可以开立临时存款账户的情形包括：设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资。该种账户的有效期最长不得超过两年。

13.下列属于描述商业银行资产结构指标的是（）。

A.定活比

B.零售贷款占比

C.生息资产占比

D.成本收入比

答案：C

本题解析：

商业银行资产结构主要指的是银行各类生息资产(包括贷款、债券、资金业务等)占总资产的比重。生息资产是贷款及投资资产、存放央行款项、存放拆放同业款项等指标的总称。

14.王某以高利率吸引公众存款，而后以更高利率将吸收的存款贷给一些公司企业。王某的这一行为违反了()。

A.非法吸收公众存款罪

B.擅自设立金融机构罪

C.违法发放贷款罪

D.高利转贷罪

答案：A

本题解析：

非法吸收公众存款罪，是指非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。本罪侵犯的客体是国家的银行管理制度。本罪客观方面主要表现为非法吸收和变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。“非法”包括主体不合法和方式不合法两种情况：一种是行为人不具有吸收公众存款的法定主体资格而吸收公众存款，如个人私设银行、钱庄，企事业单位私设银行、储蓄所等，非法办理存款贷款业务，吸收公众存款；另一种是行为人虽然有吸收公众存款的法定资格，但采取非法的方式吸收公众存款，如有些商业银行和信用社，为了争揽客户，以擅自提高利率或在存款时以先支付利息等手段吸收公众存款。

15.下列关于同业拆借的表述中，错误的是()。

A.主要满足金融机构短期资金融通需要

B.是在有担保条件下进行的资金与信用的直接交换

C.信用风险较低

D.是金融机构进行流动性管理的重要手段

答案：B

本题解析：

我国的同业拆借是指经中国人民银行批准进入全国银行问同业拆借市场的金融机构之间，通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。同业拆借具有期限短、金额大、风险低、手续简便等特点，从而能够反映金融市场上的资金供求状况。

16.某公司在为产品做宣传时，宣传品上非法使用人民币图样，则该公司应承担的责任是（）。

A.中国人民银行应当责令改正，并销毁非法图样，没收违法所得，并处5万元以下罚款

B.中国人民银行应当责令改正，并处10万元以下罚款，随地销毁非法使用的图案

C.责令改正，并处5万元以下罚款

D.责令改正，销毁非法图样，没收违法所得

答案：A

本题解析：

根据《中华人民共和国中国人民银行法》规定，在宣传品、出版物或其他商品上非法使用人民币图样的，中国人民银行应当责令改正，并销毁非法使用的人民币图样，没收违法所得，并处5万元以下罚款。

17.发达国家商业银行的业务线大致上是按照（）来划分的。

A.业务发展的宏观环境

B.客户的属性和需求

C.财富规模的等级

D.国家政策

答案：B

本题解析：

发达国家商业银行的业务线大致上是按照客户的属性和需求来划分，“以客户为中心”是其共同的理念。

18.下列国家的货币使用间接标价法的有()。

A.法国

B.新加坡

C.中国

D.英国

答案：D

本题解析：

目前，只有少数国家的货币如英国和美国等采用间接标价法。

19.银行监管的本质实际上是（）监管。

A.法律

B.风险

C.制度

D.行政规章

答案：C

本题解析：

市场经济首先是规则经济或者是法制经济，银行监管的本质实际上是制度监管。

20.同一财产抵押权与质权并存时，()优先受偿。

A.抵押权人

B.质权人

C.按时间先后顺序

D.按事先约定

答案：A

本题解析：

同一财产法定登记的抵押权与质权并存时，抵押权人优先于质权人受偿。同一财产抵押权与留置权并存时，留置权人优先于抵押权人受偿。

21.某银行最近推出一项理财产品，该产品的理财期限为6个月(如未提前终止)，此银行在提前终止日或理财到期日将按照年收益率5．25％向投资者支付理财收益。则据此判断该理财产品属于（）。

A.非保证收益理财产品

B.非保本浮动收益理财产品

C.保证收益理财产品

D.保本浮动收益理财产品

答案：C

本题解析：

保证收益理财产品是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担产品投资风险或银行按照约定条件向客户承诺最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。由题中“银行在提前终止日或理财到期日将按照年收益率5．25％向投资者支付理财收益”可知，该理财产品为保证收益理财产品。

22.下列关于资本的说法，不正确的是（）。

A.会计资本也就是账面资本

B.监管资本是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求

C.经济资本是根据银行资产的风险程度计算出来的、银行需要保有的最低资本量

D.监管资本又称为风险资本

答案：D

本题解析：

监管资本涉及两个层次的概念：一是银行实际持有的符合监管规定的合格资本；二是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求。经济资本本质上是一个风险概念，因而又称风险资本。故选项D说法错误。

23.抵押担保方式的个人住房贷款在审核借款人担保材料时，应调查（）。

A.押物的合法性

B.押物未来价值的变化

C.抵押人对抵押物占有的合法性

D.抵押物价值与存续状况

答案：B

本题解析：

采取抵押担保方式的个人住房贷款在审核借款人担保材料时，应调查抵押物未来价值的变化。

24.下列关于信用卡消费信贷的特点的说法，错误的是（）。

A.具有无抵押无担保贷款性质

B.一般有最低还款额要求

C.通常是短期、大额、无指定用途的信用

D.我国发卡银行一般给予持卡人20～56天的免息期

答案：C

本题解析：

信用卡消费信贷具有以下特点：①循环信用额度。我国发卡银行一般给予持卡人25～56天的免息期，持卡人的信用额度最高一般是5万元人民币；②具有无抵押无担保贷款性质；③一般有最低还款额要求；④通常是短期、小额、无指定用途的信用；⑤信用卡除具有信用借款外，还有存取现金、转账、支付结算、代收代付、通存通兑、额度提现、网上购物等功能。

25.国务院银行业监督管理机构应当对银行业金融机构实行（）监督管理。

A.并表

B.直接

C.垂直

D.全面

答案：A

本题解析：

国务院银行业监督管理机构应当对银行业金融机构实行并表监督管理。

26.在工作中，银行业从业人员面对不能制止同事非故意违规行为的情况要及时报告（）。

A.朋友

B.其他同事

C.公检法部门

D.新闻媒体

答案：C

本题解析：

互相监督原则要求对于同事非故意的违反规章行为要及时地进行善意的提示，对违规行为要及时制止，不能制止的，要及时向所在机构、银行业协会、监管者及公检法等部门报告。

27.银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”的有关规定的是（）。

A.熟知向客户推荐的产品

B.银行产品部门向客户经理介绍产品时未提及风险，客户经理也没有主动了解产品风险

C.熟知与自身岗位相关的有关法规

D.熟知业务处理流程

答案：B

本题解析：

B“熟知业务”要求银行业从业人员应当熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险、法律关系、业务处理流程及风险控制框架。B选项中，产品部门没有介绍风险时，客户经理应当主动去了解风险。故选B。

28.下列关于第三方支付的表述，错误的是()。

A.应该取得中国人民银行颁发的牌照

B.在第一方支付模式中，买方选购商品后，使用银行提供的账户进行货款支付，由第三方通知卖家货款到账

C.第三方支付主体是具备一定实力和信誉保障的非银行独立机构

D.第三方支付可以解决交易双方因银行卡不一致造成的款项转账不便问题

答案：B

本题解析：

B项，在第三方支付模式中，买方选购商品后，使用第三方平台提供的账户进行货款支付，并由第三方通知卖家货款到账并要求卖家发货;买方收到货物，检验商品并进行确认后，通知第三方付款给卖家，第三方再将款项转至卖家账户上。

29.下列有关商业银行业务管理规定的说法中，不正确的是（）。

A.商业银行应当按照国家有关规定，提取呆账准备金，冲销呆账

B.商业银行的会计年度自公历1月1日起至12月31日止

C.商业银行对分支机构应当进行经常性的稽核和检查监督

D.商业银行可以在法定的会计账册外另立会计账册

答案：D

本题解析：

D项，商业银行应当依照法律和国家统一的会计制度以及国务院银行业监督管理机构的有关规定，建立、健全本行的财务、会计制度，不得在法定的会计账册外另立会计账册。

30.在行业的市场结构特征分析中，少量生产者在某种产品的生产中占据很大市场份额的情形是指（）。

A.完全垄断的行业

B.垄断竞争的行业

C.寡头垄断的行业

D.完全竞争的行业

答案：C

本题解析：

寡头垄断的行业，是指相对少量的生产者在某种产品的生产中占据很大市场份额的情形。

31.下列采用“大个金”和“大公金”两大业务板块的银行是（）。（）

A.花旗银行

B.摩根大通银行

C.巴克莱银行

D.苏格兰皇家银行

答案：A

本题解析：

形成了“大个金”和“大公金”两大业务板块的架构，包括渣打、德意志和花旗在内的银行都采取了这种架构。

32.下列银行从业人员在向客户营销时的做法中，不妥的是（）。

A.强调金融产品特有的风险

B.告诉客户产品合约基本都是一样的，没有必要仔细阅读

C.强调合约中的免责条款

D.从有利和不利两方面介绍产品

答案：B

本题解析：

A、C、D三项符合风险提示的要求。

33.由于经济或非经济因素造成特定国家的社会环境不稳定，商业银行无法正常收回在该国的金融资产而遭受损失的风险被称为（）。

A.声誉风险

B.市场风险

C.国家风险

D.信用风险

答案：C

本题解析：

由于经济或非经济因素造成特定国家的社会环境不稳定，商业银行无法正常收回在该国的金融资产而遭受损失的风险被称为国家风险。

34.一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺是（）。

A.项目贷款承诺

B.开立信贷证明

C.客户授信额度

D.票据发行便利

答案：D

本题解析：

票据发行便利是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺，票据发行便利是承诺业务的一种，不是中央银行票据。

35.小张是某银行的信贷工作人员，根据《银行业从业人员职业操守》中关于“利益冲突”的规定，小张在经手其伯父所在公司的一笔贷款项目时，应该()。

A.以优惠利率发放贷款

B.向银行管理层披露业务的利益冲突关系

C.公平对待，不必向银行披露所处关系

D.建议伯父去其他银行申请贷款

答案：B

本题解析：

《银行业从业人员职业操守》中关于“利益冲突”的规定明确指出，银行业从业人员在处理利益冲突时有两个方面的义务：①主动避免利益冲突，如主动避免参与可能存在利益冲突的业务、项目，主动避免任职于可能产生利益冲突的岗位；②在利益冲突发生之时，应申请回避或根据“正常交易原则”，向管理层、利益相关人充分披露利益冲突的信息，以确保交易的正当性和合理性。故银行信贷工作人员小张应向银行管理层披露业务的利益冲突关系。

36.以下说法不正确的是（）。

A.定活比=（活期存款/定期存款）×100%

B.存款是商业银行最基本的负债业务之一，是商业银行最主要的资金来源，是银行持续经营的基础

C.按存款的不稳定性可分为活期存款和定期存款

D.按存款额主体不同，可划分为单位存款和个人存款

答案：A

本题解析：

A项说法不正确，定活比=（定期存款/活期存款）×100%。

37.当企业经营周转资金出现缺口时，可以申请的贷款是（）。

A.项目贷款

B.房地产贷款

C.固定资产贷款

D.流动资金贷款?

答案：D

本题解析：

流动资金贷款是为了弥补企业流动资产循环中所出现的现金缺口，满足企业在生产经营过程中临时性、季节性的流动资金需求，或者企业在生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求，保证生产经营活动的正常进行而发放的贷款，D选项正确。A选项项目贷款和C选项固定资产贷款其实是同一种贷款类型，它是指为弥补企业固定资产循环中所出现的现金缺口，用于企业新建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款。B选项房地产贷款是指与房产或地产的开发、经营、消费活动有关的贷款，主要包括房地产开发贷款、土地储备贷款、法人商业用房按揭贷款和个人住房贷款四大类。公司业务中房地产贷款是指前三类贷款。考生在复习备考时应注意区分不同类别贷款的内涵。

38.中央银行间接信用指导政策工具不包括()。

A.金融检查

B.窗口指导

C.优惠利率

D.道义劝告

答案：C

本题解析：

间接信用指导是指中央银行通过道义劝告、窗口指导、金融检查和公开宣传等办法间接影响存款货币银行的信用创造。

39.银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据是()。

A.支票

B.商业汇票

C.银行本票

D.银行汇票

答案：C

本题解析：

银行本票是银行签发的，承诺在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据。

40.（）反映一家银行的整体资本稳健水平。

A.不良贷款率

B.不良贷款拨备覆盖率

C.拨贷比

D.资本充足率

答案：D

本题解析：

资本充足率是商业银行资本总额与风险加权资产的比值，该指标反映一家银行的整体资本稳健水平。

41.（）是银监会区别于目前我国其他监管机构的根本所在。

A.维护金融体系的安全和稳定

B.保护存款人和广大金融消费者的利益

C.维护公众对银行业的信心

D.支持实体经发展

答案：B

本题解析：

保护存款人和广大金融消费者的利益，这是银监会的基本职责和目标追求，是国际上银行监管机构的共同目标，也是银监会区别于目前我国其他监管机构的根本所在。

42.下列有关商业银行贷款的表述不正确的是（）。

A.商业银行不能利用拆人资金发放固定资产贷款或用于投资

B.商业银行贷款，应当对借款人的借款用途等进行严格审查

C.借款人到期未归还担保贷款的，商业银行只能要求保证人归还保证金或该担保物优先受偿，不能要求保证人归还利息

D.商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保

答案：C

本题解析：

C项，根据《商业银行法》的规定，借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有要求保证人归还贷款本金和利息或者就该担保物优先受偿的权利。

43.企业法人不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，债务人可以向人民法院提出的申请不包括()。

A.重整

B.和解

C.免偿部分债务

D.破产清算

答案：C

本题解析：

企业法人不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，债务人可以向人民洪院提出重整、和解或者破产清算申请。

44.我国对活期存款实行按()结息制度。

A.周

B.季度

C.月

D.年

答案：B

本题解析：

我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20日为结息日，次日付息。

45.行业组织是指同一行业内企业的组织形态和企业间的关系，不包括（）。

A.市场结构

B.市场行为

C.市场监控

D.市场绩效

答案：C

本题解析：

行业组织是指同一行业内企业的组织形态和企业间的关系，包括市场结构、市场行为、市场绩效三个方面内容。

46.下列关于单位犯罪的说法，不正确的是()。

A.公司、企业、事业单位、机关、团体实施危害社会的行为，法律规定为单位犯罪的，应当负刑事责任

B.关于单位犯罪的处罚，在刑法理论上存在单罚制与双罚制之分

C.双罚制，又称为两罚制，指在单位犯罪中，既处罚单位又处罚单位中的个人

D.我国《刑法》对单位犯罪实行以单罚制为主、以两罚制为辅的处罚原刚

答案：D

本题解析：

《刑法》第31条规定：单位犯罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员判处刑罚。据此，我国《刑法》对单位犯罪实行以两罚制为主、以单罚制为辅的处罚原则。故选项D说法错误。

47.信用卡透支利率是日利率的（）。

A.万分之一

B.万分之三

C.万分之五

D.万分之十八

答案：C

本题解析：

答案为C。信用卡透支利率都是日利率的万分之五，透支按月计收单利。

48.在信用活动中起着主导作用的金融机构是()。

A.中央银行

B.政策性银行

C.投资银行

D.商业银行

答案：D

本题解析：

商业银行在银行体系中占有重要的地位，在信用活动中起着主导作用。

49.下列不属于我国个人的贷款业务的是()。

A.个人住房贷款

B.个人经营贷款

C.个人信用卡透支

D.个人房地产开发贷款

答案：D

本题解析：

个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。虽然部分个人贷款也用于生产经营，但绝大多数个人贷款主要用于消费。个人贷款主要分为四大类，即个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款和个人信用卡透支。D项，房地产开发贷款属于公司贷款业务。

50.《中华人民共和国银行业监督管理法》规定的撤销一般是指（）。

A.没收其所有资产

B.限制其所有业务

C.终止其法人资格

D.取消高管资格

答案：C

本题解析：

《中华人民共和国银行业监督管理法》规定的撤销一般是指终止其法人资格。

51.关于债券投资收益率，下列说法错误的是（）。

A.名义收益率没有考虑债券市场价格对投资者收益产生的影响，无法准确衡量债券投资的实际收益

B.即期收益率未考虑债券买卖差价所能获得的资本利得收益，不能全面反映债券投资的收益

C.持有期收益率比较充分地反映了实际收益率，作为投资决策的参考，具有很强的客观性

D.在事前进行决策时，到期收益率也能够作为决策的参考，但仅适用于持有到期的债券

答案：C

本题解析：

持有期收益率是债券买卖价格差价加上利息收入后与购买价格之间的比率，不仅考虑到了债券所支付的利息收入，而且还考虑到了债券的购买价格和出售价格，从而考虑到了债券的资本损益，比较充分地反映了实际收益率。但是，由于出售价格只有在投资者实际出售债券时才能够确定，是一个事后衡量指标，在事前进行投资决策时只能主观预测出售价格。因此，这个指标在作为投资决策的参考时，具有很强的主观性。ABD三项说法均正确，应排除。C选项说法错误，符合题意，当选。

52.政治风险不包括()

A.政权风险

B.法律风险

C.政局风险

D.对外关系风险

答案：B

本题解析：

政治风险包括政权风险、政局风险、政策风险和对外关系风险等多个方面。

53.下列不是职务侵占罪与贪污罪的主要区别之一的是（）。

A.刑罚处罚幅度不同

B.犯罪主体不同

C.犯罪对象不同

D.犯罪目的不同

答案：D

本题解析：

职务侵占罪与贪污罪在客观方面和主观方面基本相同，主要区别在于：①犯罪主体不同，职务侵占罪的主体只能是非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员，而贪污罪的主体是国家工作人员或者受国有单位委派管理、经营国有财产的人员；②犯罪对象不同，职务侵占罪的犯罪对象是非国有单位（如私营企业、合伙企业、合资企业、股份制企业等）的财物，而贪污罪的犯罪对象是国有财产在内的公共财产；③刑罚处罚幅度不同，职务侵占罪的刑罚最高为五年以上有期徒刑，而对贪污罪，情节特别严重的可以处死刑。

54.下列机构从业人员中不必遵守《银行业从业人员职业操守》的是（）。

A.财务公司工作人员

B.农村信用合作社工作人员

C.城市信用合作社工作人员

D.政策性银行工作人员

答案：A

本题解析：

《银行业从业人员职业操守》所称银行业从业人员是指在中国境内设立的银行业金融机构工作的人员。银行业金融机构是指《银行业监督管理法》第二条所规定的银行业金融机构，是指“在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行”。故选A。?

55.首家开办托管业务的是（）。

A.中国工商银行

B.中国农业银行

C.中国建设银行

D.中国人民银行

答案：A

本题解析：

我国于1997年在封闭式证券投资基金的制度设计中引入托管制度，中国工商银行获得中国人民银行和中国证券监督管理委员会的联合批复，首家开办托管业务。

56.银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的以及银行需要保有的最低资本量称为（）。

A.实收资本

B.核心资本

C.监管资本

D.经济资本

答案：D

本题解析：

经济资本是银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量。它用于衡量和防御银行实际承担损失超出预计损失的那部分损失，是防止银行倒闭的最后防线。

57.抵押是担保的一种方式，根据《物权法》，下列说法正确的是（）。

A.债权人不占有抵押的财产

B.债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿

C.无论债务人是否履行到期债务，抵押物均可直接用于清偿

D.债权人有权使用抵押物

答案：A

本题解析：

抵押是指为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。

58.银行从业人员的下列行为中，违反银行业从业人员职业操守关于“岗位职责”规定的是（）。

A.未经批准帮同事代班

B.不打听与工作无关的信息

C.保管好自己的交易密码

D.对反洗钱信息保密

答案：A

本题解析：

“岗位职责”要求银行业从业人员应当遵守业务操作指引，具体包括：①不打听与自身工作无关的信息；②除非经内部职责调整或经过适当批准，不代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行；③不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。

59.金融市场的交易组织、交易规则和信用制度，可以降低金融活动的（）。

A.沉没成本

B.重置成本

C.交易成本

D.历史成本

答案：C

本题解析：

借助于金融市场的交易组织、交易规则和信用制度，以及丰富的可供选择的金融产品和便利的金融资产交易方式，为各种期限、内容不同的金融工具互相转换提供了必需的条件，可以降低交易成本，便利金融工具实现交易。

60.（）标志我国银行业监管工作进入了新阶段。

A.建立中国证券业监督管理委员会

B.建立中国人民银行

C.建立中国银行业监督管理委员会

D.建立中国银行业法律制度

答案：C

本题解析：

建立中国银行业监督管理委员会是深化金融改革、加强金融监管、完善金融市场体系、促进我国金融业更好地应对加入世界贸易组织挑战的一个重大举措，标志我国银行业监管工作进入了新阶段。

二.多选题(共60题)1.商业银行办理企业基本存款账户时对存款客户的规定包括（）。

A.同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户

B.可以由存款客户自主选择开户银行

C.企业可以在多家银行开立多个基本账户

D.可以在此账户办理现金收付

E.可以在此账户办理日常结算

答案：A、B、D、E

本题解析：

基本账户存款人是主办账户，企业、事业单位等可以自主选择一家商业银行的营业场所开立一个办理Et常转账结算和现金收付的基本账户，同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户。

2.设立公司必须依法制定公司章程，公司章程对()具有约束力。

A.公司

B.董事

C.股东

D.监事

E.员工

答案：A、B、C、D

本题解析：

公司章程是股东共同一致的意思表示，载明了公司组织和活动的基本准则，对公司、股东、董事、监事、高级管理人员具有约束力，是公司的宪章。

3.自然人的民事行为能力的判断依据有（）。

A.智力状况

B.年龄

C.婚姻状况

D.家庭状况

E.精神状况

答案：A、B、E

本题解析：

《民法典》根据行为人的年龄、智力与精神状况，将自然人的行为能力分为三类：完全民事行为能力；限制行为能力；无民事行为能力。

4.法人成立必须具备的条件有()。

A.能够独立承担民事责任

B.有必要的财产和经费

C.以盈利为目的

D.依法成立

E.有自己的名称、组织机构和场所

答案：A、B、D、E

本题解析：

法人的成立必须具备以下条件：(1)依法成立。(2)有必要的财产和经费。(3)有自己的名称、组织机构和场所。(4)能够独立承担民事责任。

5.银行从业人员在办理信贷业务过程中，严禁的行为有（）。

A.以贷转存

B.浮利分费

C.存贷挂钩

D.以贷收费

E.借贷搭售

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

银行从业人员在办理信贷业务过程中，严禁以贷转存、存贷挂钩、以贷收费、浮利分费、借贷搭售、一浮到顶或转嫁成本。

6.福费廷是英文Forfaiting的音译，意为放弃，这种放弃包括()。

A.出口商卖断票据

B.进口商买断票据

C.银行买断票据

D.银行卖断票据

E.政府买断票据

答案：A、C

本题解析：

在福费廷业务中，这种放弃包括两方面：①出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益；②银行(或包买人)买断票据，也必须放弃对出口商所贴现款项的追索权，可能承担票据拒付的风险。

7.下列属于完全垄断行业特征的有()。

A.市场上只有唯一的一个企业生产和销售产品

B.该企业生产和销售的产品缺乏合适的替代品

C.存在许多卖者，每个企业都认为自己行为的影响很小

D.企业生产的产品属于某种特质产品

E.企业对产品价格有很强的控制力

答案：A、B、D、E

本题解析：

完全垄断的行业，是指独家企业生产某种特质产品从而整个行业的市场完全处于一家企业所控制之下的情形。其主要特点是：市场完全处于一家企业的控制中，产品被独占，产品又缺乏合适的替代品，所以垄断企业对自己的产品价格有很强的控制力，能够获得最大利润。

8.商业银行开展理财业务经营活动应符合的审慎监管要求包括（）。

A.有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团体

B.制定了理财业务风险监测指标和风险限额，并已建立完善单独的会计核算和条线内部控制体系

C.具有良好的信息技术系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算

D.主要监管指标符合监管要求

E.贷存比应低于70％

答案：A、B、C、D

本题解析：

商业银行理财业务是指商业银行通过分析客户自身财务状况、了解和发掘客户需求，为客户制定财务管理目标和计划，并帮助选择金融产品以实现客户理财目标的一系列服务。商业银行开展理财业务经营活动应符合以下审慎监管要求：①主要监管指标符合监管要求；②具有良好的信息技术系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算；③制定了理财业务风险监测指标和风险限额，并已建立完善单独的会计核算和条线内部控制体系；④有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团队。E项，2015年6月，国务院常务会议通过《中华人民共和国商业银行法修正案(草案)》，删除存贷比不得超过75％的规定，将存贷比由法定监管指标转为流动性监测指标。

9.股份制商业银行的作用有（）。

A.在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白

B.大大丰富了对城乡居民的金融服务

C.打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面

D.大大推动了整个中国银行业的改革和发展

E.带动了整体商业银行服务水平、服务质量和工作效率的提高

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

。以上选项内容均体现了股份制商业银行的作用。

10.公司贷款中诚信申贷的内容包括（）。

A.借款人恪守诚实守信

B.借款人按照贷款人要求的具体方式和内容提供贷款申请材料

C.借款人承诺所提供材料是真实、完整、有效的

D.借款人设立合法、经营管理合规合法

E.借款人还款来源明确合法

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

诚信申贷的实质包含两方面内容：一是借款人恪守诚实守信原则，按照贷款人要求的具体方式和内容提供贷款申请材料，并且承诺所提供材料是真实、完整、有效的；二是借款人应证明其设立合法、经营管理合规合法、信用记录良好、贷款用途明确合法以及还款来源明确合法等。

11.下列触犯了非法吸收公众存款罪的行为有()。

A.个人私设银行

B.企事业单位私设储蓄所

C.地下钱庄非法办理存款贷款业务

D.商业银行在客户存款时许诺先付利息

E.商业银行正常吸收存款

答案：A、B、C、D

本题解析：

非法吸收公众存款罪，是指非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。非法吸收公众存款罪中的“非法”包括：①主体不合法，是指行为人不具有吸收公众存款的法定主体资格而吸收公众存款；②方式不合法，是指行为人虽然有吸收公众存款的法定资格，但采取非法的方式吸收公众存款。变相吸收公众存款，是指行为人不是以存款的名义而是以其他形式吸收公众资金，承诺还本付息，来达到吸收公众存款的目的。选项A、B、C属于主体不合法，选项D属于方式不合法。

12.金融凭证诈骗罪是指以非法占有为目的，采用虚构事实.隐瞒真相的方法，使用（）进行诈骗活动的行为。

A.伪造的汇票

B.伪造的汇款凭证

C.变造的支票

D.伪造的委托收款凭证

E.伪造的银行存单

答案：B、D、E

本题解析：

金融凭证诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实.隐瞒真相的方法，使用伪造.变造的委托收款凭证.汇款凭证.银行存单等其他银行结算凭证进行诈骗活动的行为。AC属于票据诈骗罪。

13.票据按照票据发票人或付款人的不同，可以分为()。

A.汇票

B.本票

C.支票

D.商业票据

E.银行票据

答案：D、E

本题解析：

按照票据发票人或付款人的不同，票据可并为商业票据和银行票据：商业票据是因商品交易而发生的票据，包括商业汇票、商业本票等；银行票据是由银行签发并承担付款义务的票据，包括银行汇票、银行本票等。

14.银行业从业人员在履行协助执行义务过程中，应该做到（）。

A.审查协助执行的具体事项.协助执行的范围严格限定在法律文书载明

B.以专业.中立的态度对待任何协助执行请求

C.及时向内部支持部门寻求支持.确保获得专业指导

D.按照法律规定及内部工作流程确认来人的身份

E.协助转移客户的资产.保证客户资产安全

答案：A、B、C、D

本题解析：

在实践工作中，从业人员应该做到以下几点：(1)不向不应该知道的人透露协助执行方面的信息；(2)面临有关机关协助执行的要求之时，及时向内部支持部门寻求支持，确保获得专业指导；(3)按照法律规定及内部工作流程确认来人的身份，审核来函的法定要件，并按照规定进行保存和归档：(4)确保要求协助执行的事项属于该请求机关法定权限以内；(5)审核协助执行的具体事项。协助执行的范围严格限定在法律文书载明的事项，不应根据执法人员口头请求而超范围协助执行；(6)以专业.中立的态度对待任何协助执行请求，不搪塞.不推诿，更不应该采取向客户通风报信.协助转移资产等方式对抗协助执行活动．使其所在机构或个人承担责任。

15.下列监督管理措施中，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》规定，属于国务院银行业监督管理机构监管措施的有()。

A.责令银行业金融机构按照规定如实披露风险管理状况

B.与银行业金融机构董事进行监督管理谈话

C.要求银行业金融机构按照规定报送财务报表

D.进入银行业金融机构进行检查

E.有权要求银行业金融机构按照规定报送由注册会计师出具的审计报告

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

根据最新教材，以上均属于国务院银行业监督管理机构的监管措施。

16.在美国的银行监管体制下，被称为功能监管者的是（）。

A.州保险监管署(SIC)

B.货币监理署(OCC)

C.证券交易委员会(SEC)

D.州银行监管当局

E.美联储

答案：A、C

本题解析：

在伞形监管模式下，金融控股公司的银行类分支机构和非银行分支机构仍分别保持原有的监管模式，即前者仍接受原有银行监管者的监管，而后者中的证券部分仍由证券交易委员会(SEC)监管，保险部分仍由州保险监管署(SIC)监管，SEC和SIC被统称为功能监管者。

17.依据法律规定，国务院银行业监督管理机构及其派出机构依法对银行业金融机构进行检查时，可以对与涉嫌违法事项有关的单位和个人采取的措施有（）。

A.询问有关单位和个人，要求说明有关情况

B.对可能被转移、隐匿、毁损或者伪造的文件、资料，予以先行登记保存

C.对违法事项有关的个人采取短暂的限制自由的强制措施

D.冻结违法单位和个人的有关账号

E.查阅、复制有关财务会计等文件

答案：A、B、E

本题解析：

根据《银行业监督管理法》，国务院银行业监督管理机构及其派出机构依法对银行业金融机构进行检查时，可以对与涉嫌违法事项有关的单位和个人采取的措施有：

①询问有关单位或者个人，要求其对有关情况作出说明；

②查阅、复制有关财务会计、财产权登记等文件、资料；

③对可能被转移、隐匿、毁损或者伪造的文件、资料，予以先行登记保存。

18.商业银行资本管理的内容主要包括()。

A.开展资本规划、筹集、配置、监控、评价和应用等管理活动

B.建立资本管理框架及机制

C.制订资本规划及年度计划

D.确定资本管理工具和流程

E.实施资本分配和考核

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

商业银行资本管理的内容主要包括开展资本规划、筹集、配置、监控、评价和应用等管理活动，建立资本管理框架及机制，制订资本规划及年度计划，确定资本管理工具和流程，实施资本分配和考核等。

19.银行的承诺业务可以分为()。

A.项目贷款承诺

B.开立信贷证明

C.客户授信额度

D.票据发行便利

E.开具备用信用证

答案：A、B、C、D

本题解析：

贷款承诺业务可以分为：项目贷款承诺、开立信贷证明、客户授信额度和票据发行便利四大类。

20.信用证是指银行有条件的付款承诺，即开证银行依照客户（开证申请人）的要求和指示，承诺在符合信用证条款的情况下，凭规定的单据（）。

A.向受益人进行付款或承兑

B.向受益人的指定人进行付款或承兑

C.授权另一家银行向受益人付款或承兑

D.授权另一家银行议付

E.授权另一家银行向受益人的指定人付款或承兑

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

ABCDE信用证是指银行有条件的付款承诺，即开证行依照开证申请人的要求和指示，承诺在符合信用证条款的情况下，凭规定的单据付款或承兑、授权另一家银行付款或承兑、授权另一家银行议付。故选ABCDE。

21.根据我国银监会《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，下列选项中，属于核心一级资本的有()。

A.一般风险准备

B.资本公积

C.盈余公积

D.实收资本或普通股

E.未分配利润

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

根据《商业银行资本管理办法(试行)》第二十九条规定，“核心一级资本包括：(一)实收资本或普通股。(二)资本公积。(三)盈余公积。(四)一般风险准备。(五)未分配利润。(六)少数股东资本可计入部分。”

22.根据《银行业监督管理法》的规定，银行业监督管理的目标包括（）。

A.维护公众对银行业的信心

B.促进银行业的合法、稳健运行

C.促进金融稳定和金融创新共同发展

D.努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力

E.保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力

答案：A、B、E

本题解析：

《银行业监督管理法》第3条规定：“银行业监督管理的目标是促进银行业合法、稳健运行：维护公众对银行业的信心。银行业监督管理应当保护银行业公平竞争”，提高行业竞争能力。C、D项属于监管标准。

23.根据第二版巴塞尔资本协议“第一支柱”的要求，资本要全面覆盖的风险种类包括（）。

A.信用风险

B.声誉风险

C.市场风险

D.操作风险

E.流动性风险

答案：A、C、D

本题解析：

第一支柱：最低资本要求。明确商业银行总资本充足率不得低于8％，核心资本充足率不得低于4％，资本要全面覆盖信用风险、市场风险和操作风险。

24.经济波动周期对商业银行经营状况的影响主要有（）。

A.在衰退和萧条阶段，银行信用投放能力减少

B.在经济复苏阶段，企业生产活动趋于正常

C.一般来说，经济处于繁荣时期，银行业整体的经营状况会比较好

D.在衰退阶段，企业资金需求上升，信贷规模扩大

E.在经济高涨阶段，商业银行资产规模和利润量也会扩大

答案：A、B、C、E

本题解析：

ABCE四项，在经济繁荣阶段，市场预期好转，企业投资意愿增强，企业的经营规模不断扩大，投资数额显著增加，利润激增，这时，商业银行的资产规模和利润也处于最高水平；在经济衰退阶段和萧条阶段，商品滞销，生产缩减，企业资金周转困难，从而造成商业银行的负债规模严重下降。企业破产倒闭使银行贷款坏账增加，导致银行贷款收缩，信用投放能力锐减；在经济复苏阶段，公众对市场信心恢复，生产经营活动趋于正常，企业对借贷资金的需求也显著扩大，商业银行的资产业务规模和利润也有明显扩大。因此，一般来说，如果经济处于繁荣时期，银行业整体的经营状况就会比较好；如果经济处于严重的衰退与萧条之中，那么银行业整体上也难以保持健康。

D项，在复苏阶段，企业资金需求上升，信贷规模扩大。

25.商业银行发行金融债券应具备()条件。

A.具有良好的公司治理机制

B.资本充足率不低于8%

C.最近3年连续盈利、没有重大违法、违规行为

D.贷款损失准备计提充足

E.风险监管指标符合监管机构的有关规定及中国人民银行要求的其他条件

答案：A、C、D、E

本题解析：

。商业银行发行金融债券应具备以下条件：①具有良好的公司治理机制；②核心资本充足率不低于4%;③最近3年连续盈利；④贷款损失准备计提充足；⑤风险监管指标符合监管机构的有关规定；⑥最近3年没有重大违法、违规行为；⑦中国人民银行要求的其他条件。

26.在银行为国际贸易提供的支付结算及带有贸易融资功能的支付结算方式通常包括（）。

A.融资保函

B.押汇

C.汇款

D.托收

E.信用证

答案：C、D、E

本题解析：

在银行为国际贸易提供的支付结算及带有贸易融资功能的支付结算方式中，通常是采用汇款、信用证及托收。

27.下列关于合规风险的说法，正确的有（）。

A.包括商业银行因没有遵循法律可能遭受法律制裁的风险

B.包括商业银行因没有遵循规则和准则可能遭受监管处罚的风险

C.包括商业银行因无法满足相关的商业准则，导致不能履行合同而造成经济损失的风险

D.包括商业银行因违反相关法律要求，发生争议／诉讼而造成经济损失的风险

E.合规风险一般独立于法律风险讨论

答案：A、B、E

本题解析：

合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。这里所称法律、规则和准则，是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。选项C、D属于法律风险。

28.根据中国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》，我国商业银行计算资本充足率时，应当从核心一级资本中全额扣除的项目包括()。

A.商誉

B.贷款损失准备决口

C.资产证券化销售利得

D.直接或间接持有本银行的股票

E.由经营亏损引起的净递延税资产

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

我国商业银行在计算资本充足率时，应当从核心一级资本中全额扣除的项目包括：商誉、其他无形资产(土地使用权除外)、由经营亏损引起的净递延税资产、贷款损失准备缺口、资产证券化销售利得、确定受益类的养老金资产净额、直接或间接持有本银行的股票、对资产负债表中未按公允价值计量的项目进行套期形成的现金流储备(若为正值，应予以扣除;若为负值，应予以加回)、商业银行自身信用风险变化导致其负债公允价值变化带来的未实现损益。

29.下列属于银行咨询业务当中信息咨询业务的主要方式的是（）。

A.定期或不定期提供信息咨询报告

B.会谈咨询

C.电话咨询

D.提供存款证明

E.出具资信调查报告

答案：A、B、C

本题解析：

信息咨询业务主要方式为定期或不定期提供信息咨询报告、会谈咨询、电话咨询等。D项，提供存款证明属于提供资信证明的方式；E项，出具资信调查报告属于资信调查服务的方式。

30.下列属于金融市场短期信用工具的有（）。

A.支票

B.债券

C.股票

D.本票

E.汇票

答案：A、D、E

本题解析：

短期金融工具是指偿还期限在1年或者1年以内的各种金融工具，包括票据、借据、短期国库券等。股

票与债券属于长期信用工具

31.对公理财业务主要包括()。

A.零售银行业务

B.现金管理服务

C.投资理财服务

D.企业咨询服务

E.财务顾问服务

答案：B、C、D、E

本题解析：

对公理财业务是指商业银行在传统的资产业务和负债业务的基础上，利用技术、信息、服务网络、资金、信用等方面的优势，为机构客户提供财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务。对公理财业务主要包括金融资信服务、企业咨询服务、财务顾问服务、现金管理服务和投资理财服务等。

32.以公司股东承担责任的范围和形式为标准，可以将公司划分为（）。

A.无限公司

B.有限责任公司

C.股份有限公司

D.两合公司

E.资合公司

答案：A、B、C、D

本题解析：

以公司股东承担责任的范围和形式为标准，可以将公司分为无限公司、有限责任公司、股份有限公司和两合公司。E项，以公司信用基础为标准，可以将公司分为人合公司、资合公司和人合兼资合公司。

33.下列关于商业银行组织机构的说法，正确的有（）。

A.城市商业银行属于全国性商业银行

B.设立全国性商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币

C.商业银行的注册资本应当是实缴资本

D.商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担

E.商业银行对其分支机构实行全行统一核算、统一调度资金、分级管理的财务制度

答案：C、D、E

本题解析：

全国性商业银行，包括国有控股大型商业银行、中国邮政储蓄银行、股份制商业银行等。区域性商业银行，如城市商业银行，农村商业银行，村镇银行，农村信用社等。故城市商业银行属于区域性商业银行。故选项A说法错误。设立全国性商业银行的注册资本最低限额为十亿元人民币。设立城市商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币，设立农村商业银行的注册资本最低限额为五千万元人民币。故选项B说法错误。

34.按照贷款五级分类法，不良贷款包括（）。

A.关注贷款

B.次级贷款

C.逾期贷款

D.可疑贷款

E.损失贷款

答案：B、D、E

本题解析：

按照贷款五级分类法，将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中后三类称为“不良贷款”。

35.商业银行货款合同的主要要素包括()。

A.贷款用途

B.币种

C.贷款种类

D.贷款期限

E.借贷双方的权利义务

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

贷款合同的主要内容包括：当事人的名称或者姓名和住所;贷款种类;币种;贷款用途;贷款金额;贷款利率;贷款期限(或还款期限);还款方式;借贷双方的权利义务;担保条款;违约责任;双方认为需要约定的其他事项(如纠纷解决方法等)。

36.下列银行业从业人员的行为中，正确的有（）。

A.与其所在机构的同事闲暇时谈及客户的财产情况

B.在有关国家机关依法调查时，可以配合提供有关客户信息

C.保守客户隐私，不擅自向所在以外的机构和个人透露客户的交易信息

D.从银行离职后可以与朋友交流以前客户的交易信息

E.保守所在机构的商业秘密

答案：B、C、E

本题解析：

银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在受雇期间及离职后，均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，不得透露任何客户资料和交易信息。

37.当出现下列哪些情形时，信托终止。（）

A.信托文件规定的终止事由发生

B.信托的存续违反信托目的

C.信托目的已经实现或者不能实现

D.信托当事人协商同意

E.信托被撤销、信托被解除

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

有下列情形之一的，信托终止：（1）信托文件规定的终止事由发生；（2）信托的存续违反信托目的；（3）信托目的已经实现或者不能实现；（4）信托当事人协商同意；（5）信托被撤销；（6）信托被解除。

38.下列关于通货紧缩的表述，正确的有()。

A.是在社会总需求小于总供给情况下发生的

B.对稳定经济会产生有利的影响

C.是经济中货币供应量少于客观需要量的现象

D.表现为单位货币升值、价格水平普遍和持续下降

E.是货币供求失衡、物价不稳定的一种表现

答案：A、C、D、E

本题解析：

通货紧缩是指经济中货币供应量少于客观需要量(选项C正确)，社会总需求小于总供给(选项A正确)，导致单位货币升值、价格水平普遍和持续下降的经济现象(选项D正确)。与通货膨胀一样，通货紧缩也是货币供求失衡、物价不稳定的一种表现(选项E正确)，对整个经济增长也同样有不利的影响(选项B错误)。

39.商业银行在中央银行存款由（）构成。

A.存款准备金

B.法定存款准备金

C.超额准备金

D.库存现金

E.交易准备金

答案：B、C

本题解析：

商业银行在中央银行存款由法定存款准备金和超额准备金构成。

40.关于附条件的合同和附期限的合同的说法，正确的有（）。

A.附生效条件的合同，自条件成就时生效，当事人为自己的利益不正当地阻止条件成就的，视为条件已成就

B.附解除条件的合同，自条件成就时失效，当事人为自己的利益不正当地促成条件成就的，视为条件不成就

C.附生效期限的合同，自期限届至时生效

D.附终止期限的合同，自期限届满时失效

E.采用数据电文形式订立的合同，未附加指定特定系统接受数据的，该数据电文进入收件人的任何系统的首次时间，视为到达时间

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

答案为ABCDE。《合同法》第四十五条规定，附生效条件的合同，自条件成就时生效。附解除条件的合同，自条件成就时失效。当事人为自己的利益不正当地阻止条件成就的，视为条件已成就；不正当地促成条件成就的，视为条件不成就。《合同法》第四十六条规定，附生效期限的合同，自期限届至时生效。附终止期限的合同，自期限届满时失效。《合同法》第十六条规定，采用数据电文形式订立合同，收件人指定系统接收数据电文的，该数据电文进入该特定系统的时间，视为到达时期；未指定特定系统的，该数据电文进入收件人的任何系统的首次时间视为到达时间。

41.中国人民银行对（）有权进行检查监督。

A.执行有关黄金管理规定的行为

B.执行有关反洗钱规定的行为

C.执行有关外汇管理规定的行为

D.执行有关人民币管理规定的行为

E.执行有关清算管理规定的行为

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

。银行业主要监管职能由银监会实施，人民银行主要负责金融宏观调控，但为了实施货币政策和维护金融稳定，中国人民银行仍保留部分监管职能。答案中的各项监管职能都是与上述目标相关的。《中国人民银行法》对于人民银行的监督管理职能在第三十二条作出了规定。

42.按具体的交易工具类型，可将金融市场分为（）。

A.国内市场

B.国际市场

C.债券市场

D.外汇市场

E.黄金市场

答案：C、D、E

本题解析：

金融市场按具体的交易工具类型划分可分为债券市场、票据市场、外汇市场、股票市场、黄金市场等。

43.授信业务包括()。

A.贷款

B.贷款承诺

C.贸易融资

D.借款担保

E.融资租赁

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

答案为ABCDE。授信业务是指商业银行向非金融机构客户直接提供的资金，或者对客户在有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责任做出的保证，包括贷款、贸易融资、票据融资、融资租赁、透支、各项垫款等表内业务，以及票据承兑、开出信用证、保函、备用信用证、信用证保兑、债券发行担保、借款担保、有追索权的资产销售、未使用的不可撤销的贷款承诺等表外业务。

44.根据资产信用风险的大小，将资产分为（）风险档次。

A.0

B.20％

C.50％

D.70％

E.100％

答案：A、B、C、E

本题解析：

根据《巴塞尔资本协议》第三部分内容规定，根据资产信用风险的大小，将资产分为0、20％、50％、100％四个风险档次。

45.下列属于中国人民银行上海总部职责的有（）。

A.金融市场数据采集统计

B.维护支付清算系统

C.研究金融产品创新

D.防范跨市场风险

E.监督管理国有资产

答案：A、C、D

本题解析：

选项A、C、D是中国人民银行上海总部的职责，B是中国人民银行的职责，E是金融资产管理公司的职责。

46.下列关于商业银行风险的表述，正确的有（）。

A.是未来将要遭受的损失

B.是否能妥善控制和管理风险，将决定商业银行的经营成效

C.通常以损失的可能性以及潜在的损失规模来计量

D.风险是未来损失发生的不确定性

E.风险等同于损失本身

答案：A、B、C、D

本题解析：

商业银行是通过承担风险获取相应回报的特殊经营主体。银行承担风险既可能获得收益，也可能遭受损失，因此，可以把风险简单定义为银行在经营过程中，由于一系列不确定因素的影响，导致资产和收益损失的可能性。对银行风险的定义，可以从两个角度理解：一是强调结果的不确定性。即在一定条件下和一定时期内发生各种结果的变动，结果的变动程度越大则相应的风险就越大，反之则越小。不确定性带来的后果可能是有利的，也可能是不利的。二是强调不确定性带来的不利后果。即由于各种结果发生的不确定性，而导致行为主体遭受损失或损害的可能性。可以看出，风险不等同于损失本身，风险是一个事前概念，损失是一个事后概念，风险的概念既涵盖了未来可能损失的大小，又涵盖了损失发生概率的高低。

47.金融管理秩序是（）等的总称。

A.银行管理秩序

B.货币管理秩序

C.外汇管理秩序

D.证券管理秩序

E.信贷管理秩序

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

金融管理秩序是银行管理秩序、货币管理秩序、外汇管理秩序、信贷管理秩序、证券管理秩序、票据管理秩序、保险管理秩序等的总称。

48.下列关于票据发行便利的说法，正确的有（）。

A.对周转性票据发行融资的承诺

B.银行对这种票据包销的承诺，不具有法律约束力

C.借款人可以在一段时期内，以自己名义周转性发行短期票据

D.发行人以短期融资方式，取得中长期的融资效果

E.保障票据发行人获得资金的连续性

答案：A、C、D、E

本题解析：

票据发行便利是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺。根据事先与银行等金融机构签订的一系列协议，借款人可以在一段时期内，以自己的名义周转性发行短期票据，从而以短期融资的方式取得中长期的融资效果。承诺包销的银行依照协议负责承购借款人未能按期售出的全部票据，或承担提供备用信贷的责任。包销承诺保障了票据发行人获得资金的连续性。

49.下列信息属于内幕信息的有（）。

A.重大投资行为

B.面临的重大诉讼

C.经营范围的重大变化

D.经营方针的重大变化

E.重大的购置财产的决定

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

内幕信息是指为内幕人员所知悉的，尚未公开并可能影响金融交易达成、金融交易价格的重大信息，如银行或公司的经营方针和经营范围的重大变化、重大投资行为、面临的重大诉讼以及重大的购置财产的决定等信息。银行业从业人员基于内幕信息进行内幕交易，或为他人提供投资理财方面的建议，都有可能损害所在机构或金融消费者的利益，情节严重者，甚至会触犯法律。?

50.银行业从业人员在办理信贷业务时，下列行为有违同业竞争的有（）。

A.降低利率争揽客户

B.超出中国人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款

C.在信贷业务营销中向经办人和关系人支付各种不正当费用

D.对单一客户、关联企业客户和集团客户的授信超过有关部门的限制比例

E.协助客户逃避其他银行信贷监管

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

本题所列选项的说法均是银行在办理信贷业务时不正当竞争的表现。

51.目前我国银行开办的外币存款业务币种包括（）。

A.卢布

B.英镑

C.新加坡元

D.欧元

E.瑞士法郎

答案：B、C、D、E

本题解析：

我国银行开办的外币存款业务币种主要有9种：美元、欧元、日元、港元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。其他可自由兑换的外币，不能直接存入账户，需由存款人自由选择上述货币中的一种，按存入日的外汇牌价折算存人。

52.下列选项中，属于无效民事行为的有（）。

A.无民事行为能力人独立实施的民事行为

B.限制民事行为能力人依法不能独立实施的民事行为

C.受欺诈而为的民事行为

D.行为人对行为内容有重大误解的民事行为

E