浙江2023年仙居农商银行招聘上岸提分题库3套【500题带答案含详解】

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她[浙江]2023年仙居农商银行招聘上岸提分题库3套【500题带答案含详解】（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！卷I一.单选题(共60题)1.付款人付款后请求持票人交出票据的权利义务关系属于（）。

A.票据关系

B.《票据法》的非票据关系

C.民法上的票据关系

D.民法上的非票据关系

答案：B

本题解析：

暂无解析2.经济处于（）阶段时，生产发展迅速，市场兴旺，社会购买力上升，企业的经营规模不断扩充，投资数额显著扩大，利润激增，商业银行资产规模和利润量也处于最高水平。

A.繁荣

B.衰退

C.萧条

D.复苏

答案：A

本题解析：

考核经济繁荣阶段的表现。

3.整存整取的起存金额为（）元。

A.5

B.50

C.100

D.500

答案：B

本题解析：

各种定期存款的起存金额：整存整取为50元；零存整取为5元；整存零取为1000元；存本取息为5000元。

4.由银行签发，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据是（）。

A.银行承兑汇票

B.商业承兑汇票

C.银行本票

D.支票

答案：C

本题解析：

银行本票是申请人将款项交存银行，由银行签发的承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。

5.不属于证券交易所主要职能的是（）

A.提供证券交易的场所和设施

B.制定证券交易的业务规则

C.对会员和上市公司进行监管

D.证券和资金的交收及相关管理

答案：D

本题解析：

证券交易所主要职能的是:（1）提供证券交易的场所和设施（2）制定证券交易的业务规则（3）对会员和上市公司进行监管（4）接受上市申请看，安排证券上市（5）组织、监督证券交易（6）管理和公布市场信息等。D选项属于证券登记结算公司的职能。

6.见票即付的汇票、本票，持票人对票据出票人和承兑人的权利，自出票日起（）不行使则消灭。

A.6个月

B.5年

C.1个月

D.2年

答案：D

本题解析：

见票即付的汇票、本票，持票人对票据出票人和承兑人的权利，自出票日起2年不行使则消灭。

7.下列关于商业银行依法协助冻结单位存款的说法，正确的是()。

A.逾期未办理继续冻结手续的，视为自动撤销冻结

B.如果冻结单位存款发生失误，商业银行只能在冻结期限届满后予以纠正

C.冻结期满前，如果有特殊原因需要延长冻结的，商业银行有权自行办理继续冻结手续，每次冻结期限不超过6个月

D.被冻结的款项如需冻结，应由被冻结单位提出申请，银行视情况决定是否解冻

答案：A

本题解析：

被冻结的款项在冻结期限内如需解冻，应以作出冻结决定的人民法院、人民检察院、公安机关签发的“解除冻结存款通知书”为凭，银行不得自行解冻。冻结单位存款的期限不超过六个月。有特殊原因需要延长的，人民法院、人民检察院、公安机关应当在冻结期满前办理继续冻结手续，每次继续冻结期限最长不超过六个月。如果冻结单位存款发生失误，应及时予以纠正，并向被冻结存款的单位作出解释。逾期不办理继续冻结手续的，视为自动撤销冻结。

8.小田投资债券，买入价格为1000元，卖出价格为1300元，其间获得利息收入60元，则该投资持有期收益率为()。

A.6%

B.30%

C.36%

D.40%

答案：C

本题解析：

答案为C。持有期收益率=(出售价格一购买价格+利息)÷购买价格X100%=(1300—1000+60)+1000X100%=36%。

9.经国务院批准设立，组织安排非上市股份公司股份的公开转让，为非上市股份公司融资、并购等相关业务提供服务的全国性证券交易场所是（）。

A.中小企业板市场

B.创业板市场

C.全国中小企业股份转让系统

D.区域股份交易市场

答案：C

本题解析：

经国务院批准设立，组织安排非上市股份公司股份的公开转让，为非上市股份公司融资、并购等相关业务提供服务的全国性证券交易场所是全国中小企业股份转让系统。

10.合同生效是指（）。

A.合同履行完毕

B.合同双方当事人按照约定履行义务

C.已经成立的合同具有法律约束力

D.合同订立过程的结束

答案：C

本题解析：

合同生效是指依法订立的合同在当事人之间发生法律约束力。合同成立是合同生效的前提。

11.商业银行在办理个人存款业务时，下列说法中，正确的是()。

A.定期存款存期内计算复利

B.定期存款不能提前支取

C.活期存款100元起存

D.应遵循“存款自愿、取款自由”的原则

答案：D

本题解析：

定期存款存期内不计算复利，故A项错误。定期存款可以提前支取，故B项错误。活期存款通常1元起存，故C项错误。

12.根据规定，银行工作人员为客户服务时要做风险提示，下列做法不正确的是()。

A.提醒客户留意合约中的免责条款

B.向客户承诺产品收益

C.给客户做产品的风险提示

D.根据客户需求推荐适合的产品

答案：B

本题解析：

向客户推荐产品或提供服务时，银行业从业人员应当根据监管规定要求，对所推荐的产品及服务涉及的法律风险、政策风险以及市场风险等进行充分的提示，对客户提出的问题应当本着诚实信用的原则答复，不得为达成交易而隐瞒风险或进行虚假或误导性陈述，并不得向客户作出不符合有关法律法规及所在机构有关规章制度的承诺或保证。

13.商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资资产推介等专业化服务属于()。

A.投资理财顾问服务

B.投资银行服务

C.私人银行业务

D.综合授信服务

答案：A

本题解析：

投资理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。

14.某银行会计花2000元钱购入5万元的假币，然后利用职务之便，用假币换取等额真币，其行为涉嫌构成()。

A.持有、使用假币罪

B.金融工作人员购买假币、以假币换取货币罪

C.出售、购买、运输假币罪

D.伪造货币罪

答案：B

本题解析：

金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪，是指银行或其他金融机构的工作人员购买伪造的货币，或利用职务上的便利，以伪造的货币换取货币的行为。

15.下面属于间接融资工具的是（）。

A.国债

B.企业债券

C.公司股票

D.银行贷款

答案：D

本题解析：

D银行贷款是间接融资工具。ABC选项中，国债、企业债券和公司股票都是直接融资工具。故选D。

16.下列属于商业银行治理制衡机制的是()。

A.决策执行

B.监督

C.履职要求

D.激励约束

答案：C

本题解析：

其他选项属于商业银行治理运行机制。

17.从企业法人角度来看，我国商业银行组织架构的主流形式是（）。

A.统一法人制组织架构

B.多法人制组织架构

C.以区域管理为主的总分行型组织架构

D.以业务线为主的事业部制组织构架

答案：A

本题解析：

从企业法人角度来看，我国商业银行组织架构的主流形式是统一法人制组织架构。

18.下列关于理财业务的管理要求，说法不正确的是（）。

A.集中统一管理

B.业务混合

C.风险隔离

D.市场交易和公平交易

答案：B

本题解析：

商业银行开展理财业务应当满足以下管理要求：

1．集中统一管理。

2．业务隔离。

3．风险隔离。

4．市场交易和公平交易。

19.银行本票提示付款期限为（）。

A.1周

B.2个月

C.6个月

D.1年

答案：B

本题解析：

银行本票是由银行签发的，承诺在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据，用于单位和个人在同一交换区域支付各种款项。银行本票提示付款期限为2个月。

20.商业银行信用卡业务中，我国发卡银行一般给予持卡人（）的免息期。

A.10～20天

B.20～56天

C.10～30天

D.1～10天

答案：B

本题解析：

商业银行信用卡业务中，我国发卡银行一般给予持卡人20～56天的免息期，持卡人的信用额度最高一般是5万元人民币，双币卡还具备一定外币额度。

21.票据最原始、最简单的作用是（）。

A.汇兑作用

B.支付与结算作用

C.融资作用

D.信用作用

答案：B

本题解析：

票据最早是作为支付工具出现的，这是票据最原始、最简单的作用。

22.负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的机构是()。

A.中国银行业监督管理委员会

B.中国人民银行

C.国家发展与改革委员会

D.中国银行业协会

答案：A

本题解析：

国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。

23.采用加押电传进行付款方式是()。

A.电汇

B.信汇

C.邮汇

D.票汇

答案：A

本题解析：

电汇是汇款人将一定款项交存汇款银行，汇款银行通过电报或电传给目的地的分行或代理行(汇入行)，指示汇入行向收款人支付一定金额的一种汇款方式。

24.下列不属于借记卡的是()。

A.准贷记卡

B.储值卡

C.专用卡

D.转账卡

答案：A

本题解析：

借记卡按功能的不同分为转账卡（含储蓄卡）、专用卡、储值卡。准贷记卡属于信用卡的一种。

25.采用国际新会计准则（IFRS9）计量贷款拨备，（）是新准则模型的计量基础。

A.信用评级、资产分类

B.损失阶段、信用评级

C.资产分类、迁徙矩阵

D.损失阶段、资产分类

答案：B

本题解析：

损失阶段、信用评级是新准则模型的计量基础。

26.（）是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，进行有效管理和控制的过程。

A.风险识别

B.风险计量

C.风险检测

D.风险控制

答案：D

本题解析：

风险控制是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，进行有效管理和控制的过程。

27.下列选项中，不属于市场经济条件下银行间竞争的内容的是（）。

A.利率方面的竞争

B.汇率方面的竞争

C.存款方面的竞争

D.提供金融信息服务方面的竞争

答案：B

本题解析：

在市场经济条件下，银行之间的竞争不可避免，这种竞争主要表现在以下几个方面：①利率方面的竞争；②存款方面的竞争；③结算方面的竞争；④提供金融信息服务方面的竞争。

28.关于无效民事行为与可撤销的民事行为的联系和区别，下列表述错误的是（）。

A.可撤销的民事行为被依法撤销后，其效力与无效的民事行为一样，自行为开始时无效

B.无效民事行为与可撤销的民事行为都从行为开始就没有法律约束力

C.无效民事行为与可撤销的民事行为都欠缺民事法律行为的有效要件

D.可撤销的民事行为被依法撤销后，其法律后果与无效民事行为相同

答案：B

本题解析：

无效民事行为，是指因欠缺民事法律行为的有效条件，不发生当事人预期法律后果的民事行为；可撤销的民事行为，又称为“相对无效的民事行为”，是指依照法律的规定，可以由当事人请求人民法院或者仲裁机关予以变更或者撤销的民事行为。B项，无效的民事行为从行为开始起就没有法律约束力；可撤销的民事行为，被撤销后其效力自行为开始时无效，若撤销权未在规定的时限内行使，撤销权消灭，相应的民事行为有效。

29.A银行将自2015年3月11日起代理销售B基金管理公司某个股票型证券投资基金．关于此项业务的表述，正确的是（）。

A.投资者认购基金合同当事人是A银行与投资者

B.A银行负责该基金的投资

C.B基金管理公司负责该基金的投资

D.以上代理属于法定代理

答案：C

本题解析：

暂无解析

30.（）是在法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。

A.备用信用证

B.客户授信额度

C.信用证

D.开立信贷证明

答案：A

本题解析：

备用信用证是在法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。故本题选A。

31.整存整取的起存金额为（）元。

A.5

B.50

C.100

D.500

答案：B

本题解析：

各种定期存款的起存金额：整存整取为50元；零存整取为5元；整存零取为1000元；存本取息为5000元。

32.委托人有权查阅、抄录、或者复制与其信托财产有关的信托账目以及处理信托事务的其他文件，体现了委托人（）的权利。

A.管理方法变更权

B.知情权

C.解任权

D.撤销权

答案：B

本题解析：

委托人有权查阅、抄录、或者复制与其信托财产有关的信托账目以及处理信托事务的其他文件，体现了委托人知情权的权利。

33.承担检查失误、清收不力责任的是（）。

A.贷款调查人员

B.贷款评估人员

C.贷款审查人员

D.贷款发放人员

答案：D

本题解析：

贷款审查批准后，银行和借款人签订贷款合同，继而发放贷款。合同要按照法律规定，明确双方权利和义务，谈判条件也要准确地写入贷款合同。贷款合同签订后一定期限，银行按时将贷款资金划到借款人账户，并建立相应的贷款档案。贷款发放人员在贷款出现问题时，承担检查失误、清收不力责任。

34.王某有一栋可以眺望海景的别墅，当他得知有一栋大楼将要建设，从此别墅不能再眺望海景时，就将别墅卖给想购买海景房的张某，王某的行为违背了《民法》哪一原则（）

A.自愿原则

B.诚实信用原则

C.等价有偿原则

D.公平原则

答案：B

本题解析：

诚实信用原则是指当事人按照合同约定的条件，切实履行自己所承担的义务，取得另一方当事人的信任，相互配合履行，共同全面地实现合同的签订目的。

35.下列关于法人分支机构的说法，不正确的是()。

A.法人分支机构是以法人财产设立的相对独立活动的法人组成部分

B.法人分支机构仍属于法人的组成部分

C.法人分支机构可以在法人的授权范围内，以自己的名义从事民事活动

D.法人分支机构具有独立责任能力

答案：D

本题解析：

选项D，法人分支机构仍属于法人的组成部分，其进行民事活动所产生的法律后果最终由法人承担，不具有独立责任能力，与有独立责任能力的母公司之子公司不同。

36.下列关于商业银行存款利率的表述，错误的是（）。

A.存款利率越高，银行的融资成本越高

B.存款利率的高低直接决定了存款人的利息收益

C.存款利率越高，银行的利润越高

D.存款利率的高低直接决定了金融机构的融资成本

答案：C

本题解析：

ABD三项，存款利率是指客户在银行或其他金融机构存款所取得的利息与存款本金的比率。存款利率的高低直接决定了存款人的利息收益和金融机构的融资成本，对金融机构集中社会资金的数量有重要的影响。一般来说，存款利率越高，存款人的利息收入越多，银行的融资成本越高，金融机构集中的社会资金数量越多。

C项，存贷利差是商业银行利润的重要来源。

37.商业银行向某企业因进货的临时性资金需要和支付性资金不足发放的贷款一般是（）。

A.流动资金贷款

B.固定资产贷款

C.并购贷款

D.房地产贷款

答案：A

本题解析：

流动资金贷款用途限于借款人日常生产经营周转，即用来弥补营运资金的不足。商业银行应与借款人约定明确、合法的贷款用途，不得将流动资金贷款用于固定资产、股权等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。

38.根据我国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，我国商业银行一级资本充足率的最低要求为()。

A.3％

B.4.5％

C.5％

D.6％

答案：D

本题解析：

根据中国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，资本监管要求分为四个层次。其中，第一层次为最低资本要求，即核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5％、6％和8％。

39.发行市场和流通市场的主要区别是()。

A.交割日期不同

B.融资方式不同

C.交易阶段不同

D.交易工具类型不同

答案：C

本题解析：

按金融工具交易的阶段来划分，金融市场可分为发行市场和流通市场。

40.下列财产中不得抵押的财产是（）。

A.国有土地使用权

B.个人享有的房屋产权

C.个人承包的耕地使用权

D.企业所有的汽车

答案：A

本题解析：

根据《物权法》第一百八十四条规定，以下财产不得抵押：①土地所有权；②耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外；③学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；④所有权、使用权不明或者有争议的财产；⑤依法被查封、扣押、监

管的财产；⑥法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。

41.商业银行人民币存款包括个人存款、单位存款和()。

A.同业存款

B.储蓄存款

C.外币存款

D.定期存款

答案：A

本题解析：

我国商业银行的存款包括人民币存款和外币存款两大类，其中人民币存款又分为个人存款、单位存款和同业存款。

42.商业银行可以直接利用的资本是（）。

A.监管资本

B.风险资本

C.经济资本

D.会计资本

答案：D

本题解析：

会计资本又称为账面资本，是指商业银行资产负债表中资产减去负债后的余额，即所有者权益。会计资本反映银行实际拥有的资本水平，是银行资本金的静态反映。

43.代理政策性银行业务是指商业银行受（）的委托，对其自主发放的贷款代理结算，并对其账户资金进行监管的一种中间业务。

A.财政部

B.其他商业银行

C.政策性银行

D.中央银行

答案：C

本题解析：

代理政策性银行业务是指商业银行受政策性银行的委托，对其自主发放的贷款代理结算，并对其账户资金进行监管的一种中间业务。主要解决政策性银行因服务网点设置的限制而无法办理业务的问题。

44.中国银行业协会的宗旨是（）。

A.严格与合理地监管银行业金融机构

B.依法制定和执行货币政策

C.通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益

D.促进会员单位实现共同利益

答案：D

本题解析：

A和C选项中的监督职能属于中国银监会；B选项中的制定和执行货币政策职能属于中国人民银行。中国银行业协会的宗旨是促进会员单位实现共同利益。故选D。?

45.下列机构中属于银行业金融机构的是（）。

A.金融资产管理公司

B.农村信用合作社

C.企业集团财务公司

D.基金公司

答案：B

本题解析：

《银行业监督管理法》第二条规定：“本法所称银行业金融机构，是指在中国境内设立的银商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构及政策性银行。”银监会负责监管的非银行金融机构包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司及货币经纪公司。

46.下列关于证券交易条件的说法，不正确的是（）。

A.证券交易当事人依法买卖的证券，必须是依法发行并交付的证券

B.依法发行的证券，在限定期限内不得买卖

C.证券在证券交易所上市，应当采用公开的集中交易方式

D.公开发行的证券应当在依法设立的证券交易所上市交易

答案：C

本题解析：

C项为证券交易的方式，而不是条件。

47.若要追究挪用单位资金人员的刑事责任，则挪用资金的数额至少要达到（）元以上。

A.5000

B.10000

C.20000

D.30000

答案：A

本题解析：

对挪用资金行为追究刑事责任的数额起点是：挪用本单位资金数额在一万元至三万元以上，超过三个月未还的；挪用本单位资金数额在一万元至三万元以上，进行营利活动的；挪用本单位资金数额在五千元至二万元以上，进行非法活动的。

48.公司设立是指公司发起人为促成公司成立并取得（），依照法律规定的条件和程序所必须完成的一系列法律行为的总称。

A.法人资格

B.贷款资格

C.公司名称

D.公司注册资本

答案：A

本题解析：

公司设立是指公司发起人为促成公司成立并取得法人资格，依照法律规定的条件和程序所必须完成的一系列法律行为的总称。

49.下列行为中，符合银行业从业人员遵守业务操作指引要求的是（）。

A.因同事生病，主动为同事代岗

B.遵循岗位职责划分，不做职责和权限以外之事

C.全方位了解银行运作，包括打听与自身工作无关的信息

D.与同事交流自身职责相关机密信息，以便更好地改进工作

答案：B

本题解析：

银行业从业人员应当遵守业务操作指引，遵循银行岗位职责划分和风险隔离的操作规程，确保客户交易安全：(1)不打听与自身工作无关的信息。(2)除非经内部职责调整或经过适当批准，不代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行。(3)不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。

50.下列关于信用卡透支操作的表述，正确的是（）。

A.取现透支有免息期

B.所有透支都有免息的

C.信用额度一般不能循环使用

D.消费透支有免息期

答案：D

本题解析：

信用卡取现透支没有免息期，A、B错误；信用额度能够循环使用，C错误；D描述正确。

51.当企业经营周转资金出现缺口，可以申请的贷款是（）。

A.项目贷款

B.固定资产贷款

C.流动资金贷款

D.房地产贷款

答案：C

本题解析：

根据《流动资金贷款管理暂行办法》规定，流动资金贷款是指商业银行向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。流动资金贷款用途限于借款人日常生产经营周转，即用来弥补营运资金的不足。

52.银监会监管的职责不包括()。

A.监督管理银行间债券市场、外汇市场

B.发行人民币，管理人民币流通

C.开展与银行监督管理有关的国际交流、合作活动

D.维护支付、清算系统的正常运行

答案：B

本题解析：

根据《银行业监督管理法》的规定和国务院关于金融监管的分工，银监会监管的具体职责有17种，其中包括A、C、D三项。B选项属于中国人民银行的职责。

53.行为人购买假币后使用的，以（）从重处罚。

A.购买假币罪

B.使用假币罪

C.购买、使用假币罪

D.持有假币罪

答案：A

本题解析：

行为人购买假币后使用的，以购买假币罪从重处罚。行为人出售、运输假币后又使用的，以出售、运输假币罪和使用假币罪数罪并罚。

54.（）是商业银行资本管理、市值管理与风险管理理论的有效统一。

A.资本管理

B.资产负债计划管理

C.资产负债组合管理

D.定价管理

答案：C

本题解析：

资产负债组合管理是商业银行资本管理、市值管理与风险管理理论的有效统一，是平衡资本配置与风险补偿、提高整体盈利能力的策略手段，是推动资产负债表结构优化、促进银行稳健发展的重要保证。

55.下列属于间接融资工具的是（）。

A.公司股票

B.国库券

C.企业债券

D.银行贷款

答案：D

本题解析：

按融资方式划分，金融工具可分为直接融资工具和间接融资工具。直接融资工具包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等。间接融资工具包括银行债券、银行贷款、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等。

56.（）旨在确保商业银行在设定的严重流动性压力情景下，能够保持充足的、无变现障碍的优质流动性资产，通过变现这些资产来满足未来30日的流动性需求。

A.流动性覆盖率

B.贷存比

C.流动性比例

D.贷款拨备率

答案：A

本题解析：

流动性覆盖率是指确保商业银行在设定的严重流动性压力情景下，能够保持充足的、无变现障碍的优质流动性资产，并通过变现这些资产来满足未来30日的流动性需求。计算公式为：流动性覆盖率=合格优质流动性资产／未来30天现金净流出量×100％。

57.提前支取的定期储蓄存款，支取部分按（）计付利息。

A.存入日挂牌公告的定期存款利率

B.支取日挂牌公告的定期存款利率

C.支取日挂牌公告的活期存款利率

D.存入日挂牌公告的活期存款利率

答案：C

本题解析：

对于提前支取的定期存款，因为并未达到定期期限，不能像按时取款那样按存入日定期存款利率计算，而只能按照活期存款利率计算。在具体计付时，银行以支取日的活期存款利率为标准。

58.不良贷款损失准备与不良贷款余额之比表示的是下列哪个指标（）

A.贷款拨备率

B.拨备覆盖率

C.存贷比

D.流动性覆盖率

答案：B

本题解析：

不良贷款拨备覆盖率是衡量银行对不良贷款进行账务处理时，所持审慎性高低的重要指标。该指标有利于观察银行的拨备政策。计算公式为：

59.通过（）的分配模式，可有效贯彻银行的战略意图和管理思想，使整个银行业务发展和承担的风险总体可控。

A.随机分配

B.平均分配

C.自上而下

D.自下而上

答案：C

本题解析：

自上而下的分配模式是指基于确定的资本总量，综合考虑各管理维度经济资本占用和风险回报，在遵循一定原则(如目标资本回报要求)的基础上，将有限的经济资本按照不同的管理维度进行层层分解。通过这种分配模式，可有效贯彻银行的战略意图和管理思想，使整个银行业务发展和承担的风险总体可控。

60.下列不属于《中华人民共和国婚姻法》确立的五项原则的是（）。

A.优生优育原则

B.婚姻自由原则

C.一夫一妻制原则

D.男女平等原则

答案：A

本题解析：

《中华人民共和国婚姻法》确立了五项原则，分别是：婚姻自由原则，一夫一妻制原则，男女平等原则，保护妇女、儿童和老人的合法权益原则，计划生育原则。

二.多选题(共60题)1.下列关于我国商业银行存款计息的表述，正确的有（）。

A.只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率下限，计结息规则由各银行自己把握

B.目前，各家银行多使用积数计息法计算活期存款利息

C.到期支取的定期存款按约定期限和约定利率计付利息

D.定期存款存期内遇有利率调整，按调整后的定期存款利率计息

E.定期存款提前支取部分按照支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息

答案：B、C、E

本题解析：

只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息规则由各银行自己把握；存期内遇有利率调整，仍按存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息。

考点

个人存款业务

2.影响债券的定价因素包括（）。

A.债券面值

B.债券是否可转换

C.市场利率

D.债券印刷成本

E.债券期限

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

影响债券定价的因素包括：一是内部因素，包括债券的面值、债券的票面利息、债券的有效期、是否可提前赎回、是否可以转换、税收待遇、流通性、违约的可能性等。二是外部因素，包括贴现率、基准利率、市场利率、通货膨胀水平、市场汇率等。三是发行人发行成本。支付给承销商的费用就是发行成本，主要包括：债券印刷费、发行手续费、宣传广告费、律师费、担保抵押费、信用评级和资产重估费用、其他发行费用等。

3.金融机构可以通过()转移风险。

A.购买保险

B.规定业务限额

C.分散化投资

D.要求对方开立备用信用证

E.要求第三方提供担保

答案：A、D、E

本题解析：

A选项保险本身就是一种转移风险的工具，银行通过购买保险将风险部分转移给保险公司，在遇到损失后，可以向保险公司拿到一笔赔付，以减少自身损失。B选项规定业务限额不符合市场运作机制也不符合银行运营机制。银行都是要在安全性的基础上不断发展自身业务的。C选项分散化投资属于分散风险的做法，而不是转移风险。D选项要求对方开立备用信用证，这一做法使银行在遭受损失时能得到开证行的偿付，也属于转移风险的行为。E选项对方提供第三方担保，在对方不能偿付时，第三方应偿还。故A、D、E三项都属于转移风险的行为。

4.下列银行保函业务中，属于非融资类保函的有（）。

A.投标保函

B.预付款保函

C.融资租赁保函

D.关税保函

E.借款保函

答案：A、B、D

本题解析：

非融资类保函主要包括投标保函、预付款保函、履约保函、关税保函、即期付款保函、经营租赁保函等。

5.1999年，我国为管理和处置国有银行的不良贷款，成立了哪几家金融资产管理公司（）。

A.信达资产管理公司

B.长城资产管理公司

C.华夏资产管理公司

D.华融资产管理公司

E.东方资产管理公司

答案：A、B、D、E

本题解析：

亚洲金融危机后，为处置国有银行业不良资产、防范和化解金融风险，我国于1999年成立了中国华融资产管理公司、中国长城资产管理公司、中国东方资产管理公司和中国信达资产管理公司，分别收购、管理和处置工行、农行、中行、建行四大国有商业银行和国家开发银行的部分不良资产。

6.下列属于银行间同业拆借市场特征的有()。

A.手续简便

B.通常无抵押或担保

C.金额大

D.期限长

E.期限短

答案：A、B、C、E

本题解析：

我国的同业拆借，是指经中国人民银行批准进入全国银行间同业拆借市场的金融机构之间，通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。同业拆借具有期限短、金额大、风险低、手续简便等特点，从而能够反映金融市场上的资金供求状况。因此，同业拆借市场上的利率是货币市场最重要的基准利率之一。

7.经济周期一般分为四个阶段，下列（）属于繁荣阶段的特点。

A.社会购买力上升

B.企业开始增加投资并进行固定资产更新

C.产品供不应求，价格上升

D.企业的经营规模不断扩大

E.消费需求开始减少

答案：A、C、D

本题解析：

在经济周期的繁荣阶段，失业率下降，收入增加使消费支出增加，社会购买力上升，市场兴旺，产品供不应求，价格上升；市场预期好转，企业投资意愿增强；生产发展迅速，企业的经营规模不断扩大，投资数额显著增加，利润激增，这时，商业银行的资产规模和利润也处于最高水平。选项B属于经济复苏阶段的特点；选项E属于衰退阶段和萧条阶段的特点。

8.2000年7月，农村信用社改革的大幕拉开，截至2006年底，我国先后批准成立的农村金融机构类型包括（）。

A.农村商业银行

B.农村合作银行

C.村镇银行

D.农村资金互助社

E.中国农业银行

答案：A、B

本题解析：

。截至2006年底，全国共批准93家农村银行类机构开业，其中农村商业银行13家，农村合作银行80家。村镇银行与一农村资金互助社是2007年批准设立的新机构，中国农业银行是我国“五大行”之一，1979年初恢复营业。

9.下列关于商业银行资本规划的说法，正确的有（）。

A.从商业银行自身角度看，基于当前及未来的资本需求和资本可获得性制定资本规划，有助于确保资本水平长期稳定及经营发展的稳健性

B.资本规划只需兼顾银行长期资本要求，综合考虑风险评估结果、未来资本需求、资本监管要求和资本可获得性因素

C.《资本办法》规定商业银行资本规划应至少设定内部资本充足率3年目标

D.资本规划的制定要统筹考虑银行的资本需求与供给情况

E.在资本供给方面，应考虑各种资本补充来源的长期可持续性

答案：A、C、D、E

本题解析：

B项说法错误，资本规划应兼顾银行短期和长期资本要求，综合考虑风险评估结果、未来资本需求、资本监管要求和资本可获得性因素。

10.银监会的监管方法遵循的思路是()

A.准确分类

B.提足拨备

C.充分核销

D.做实利润

E.资本充足

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

中国银监会遵循“准确分类一提足拨备一充分核销一做实利润一资本充足”的持续监管思路，对银行业金融机构实施以风险为本的审慎有效监管。

11.商业银行资本的作用主要有（）。

A.吸收损失

B.维持市场信心

C.为银行提供融资

D.扩大贷款份额

E.限制银行业务过度扩张

答案：A、B、C、E

本题解析：

银行资本的作用主要体现在以下几个方面：(1)为银行提供融资。(2)吸收和消化损失。(3)限制业务过度扩张。(4)维持市场信心。

12.下列关于定金的说法，正确的是（）。

A.定金，是指为确保合同履行，当事人一方在合同履行之前向对方交付的一定数额的金钱

B.给付定金的一方不履行债务或者履行债务不符合约定，致使不能实现合同目的的，无权请求返还定金

C.定金合同自实际交付定金时成立

D.收受定金的一方不履行债务或者履行债务不符合约定，致使不能实现合同目的的，应当如数返还定金

E.定金的数额由当事人约定，但是不得超过主合同标的额的百分之二十

答案：A、B、C、E

本题解析：

D项，收受定金的一方不履行债务或者履行债务不符合约定，致使不能实现合同目的的，应当双倍返还定金。

13.贴现利息的决定因素包括()。

A.贴现申请人的资产总额

B.贴现利率

C.汇票金额

D.汇票背书次数

E.贴现期

答案：B、C、E

本题解析：

贴现利息=票据金额×贴现利率×贴现天数。从计算公式可以看出，贴现利息的决定因素有三个：①票据金额；②贴现利率；③贴现期。

14.商业银行开展贷款业务应当遵守的相关规定有()。

A.贷款与存款余额比例不得超过80％

B.资本充足率不得低于8％

C.贷款余额与存款余额的比例不得超过75％

D.流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25％

E.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10％

答案：B、C、D、E

本题解析：

商业银行开展贷款业务应当遵守下列资产负债比例管理的规定：(1)资本充足率不得低于8％。(2)贷款余额与存款余额的比例不得超过75％。(3)流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25％。(4)对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10％。(5)中国银行业监督管理委员会对资产负债比例管理的其他规定。

15.商业银行的内部控制要素包括（）。

A.内部控制环境

B.风险识别与评估

C.内部控制措施

D.信息交流与反馈

E.监督评价与纠正

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

ABCDE商业银行的内部控制要素包括内部控制环境、风险识别与评估、内部控制措施、信息交流与反馈、监督评价与纠正。故选ABCDE。

16.下列选项中，属于第三版巴塞尔资本协议提出的流动性风险量化监管指标的有（）。

A.拨贷比

B.流动性覆盖率

C.存贷比

D.流动性比率

E.净稳定融资比率

答案：B、E

本题解析：

流动性覆盖比率（高质量演动资产/未来30日的现金净演出量)反映了压力状态下银行短期演动性水

平；净稳定融资比率(可用樵定资金来源/业务所需的稳定资金需要)反映了银行长期流动性水平。

17.在银行风险管理流程中，风险监测包含的含义有（）。

A.监测一些关键的风险指标和环节

B.用统计模型的方法进行风险计量

C.向内外部不同层级的主体报告对风险的定性、定量评估结果

D.报告所采取的风险管控措施及其质量与效果

E.进行风险对冲

答案：A、C、D

本题解析：

风险监测是指通过对一些关键的风险指标和环节进行监测，关注银行风险变化的程度，建立风险预警机制；同时，向内外部不同层级的主体报告对风险的定性、定量评估结果，以及所采取的风险管控措施及其质量和效果。B项属于风险计量的内容；E项属于风险控制的内容。

18.金融创新中坚持的四个“认识”原则包括（）。

A.认识你的成本

B.认识你的业务

C.认识你的风险

D.认识你的客户

E.认识你的交易对手

答案：B、C、D、E

本题解析：

金融创新的四个“认识”原则包括：“认识你的业务”“认识你的风险”“认识你的客户”和“认识你的交易对手”。

19.根据《合同法》的规定，下列合同无效的是（）。

A.以合法形式掩盖非法目的的合同

B.违反法律、行政法规的强制性规定的合同

C.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益的合同

D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益

E.损害社会公共利益的合同

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

无效合同是指合同虽然已经成立，但因其欠缺法定有效要件，从法律上不予以承认和保护的合同。根据《合同法》第52条的规定，导致合同无效的原因包括：①一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；②恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；③以合法形式掩盖非法目的；④损害社会公共利益；⑤违反法律、行政法规的强制性规定。

20.按照《外资银行管理条例》，经批准在我国境内设立的金融机构，可以经营全部的人民币业务的机构有（）。

A.中资商业银行

B.外国银行代表处

C.中外合资银行

D.外国银行分行

E.外商独资银行

答案：C、E

本题解析：

按照《外资银行管理条例》的规定，外商独资银行，中外合资银行按照银监会批准的业务范围，可以经营全部的人民币业务。

21.国际上主要的金融监管体制包括（）。

A.统一监管型

B.多头监管型

C.“双峰”监管型

D.伞形监管模式

E.多线多头监管体制

答案：A、B、C

本题解析：

国际上主要的金融监管体制包括统一监管型、多头监管型、“双峰”监管型。

22.下列关于汇率变动对外汇储备影响的表述中，正确的有()。

A.如果储备货币的汇率下跌，存量外汇储备的实际价值增加

B.如果本币贬值，将刺激出口，有利于增加外汇储备

C.如果储备货币的汇率上升，存量外汇储备的实际价值增加

D.如果储备货币的汇率上升，存量外汇储备的实际价值减少

E.如果本币升值，将刺激进口，不利于增加外汇储备

答案：B、C、E

本题解析：

储备货币汇率上升，会使该种储备货币的实际价值增加，储备货币汇率下降，会使该种货币的实际价值减少。人民币贬值对国际资本流动和国家外汇储备的利弊影响：(1)国际游资(国际炒家)大量外逃，使国家的外汇储备减少。(2)因出口增加，使国家的外汇储备增加。人民币升值情况下外汇储备的购买力遭受损失，同时外汇储备收益率低下。

23.银行公司治理组织架构的主体包括（）。

A.股东大会

B.高级经理

C.监事会

D.高级管理层

E.工会

答案：A、C、D

本题解析：

银行公司治理组织架构的主体包括股东大会、董事会、监事会和高级管理层(简称“三会一层”)。

24.银行业金融机构在反洗钱方面应承担的义务有()。

A.建立内部反洗钱机制及工作流程

B.及时报告大额和可疑交易

C.建立客户身份资料和交易记录

D.协助反洗钱调查

E.对反洗钱工作信息保密

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

银行金融机构在反洗钱方面承担了相应的义务，以防止不法分子利用金融机构犯罪，如A项建立内部反洗钱机制及工作流程，C项建立客户身份资料和交易记录。从制度上反洗钱并使得任何一笔交易都可以追溯。同时也要积极配合反洗钱调查工作，如及时报告大额和可疑交易，协助反洗钱调查，对反洗钱工作信息保密。

25.在下列情形中，代理人需承担民事责任的有()。

A.代理人不履行职责而给被代理人造成了损害

B.代理人超越代理权，但经过被代理人追认

C.代理人在代理权限内以被代理人的名义实施合法代理行为，但对第三人的利益造成损害

D.代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动

E.代理人超越代理权，对第三人的利益造成损害

答案：A、D、E

本题解析：

B选项属于超越代理权，但经被代理人追认，则产生与有权代理相同的法律后果；C选项法定代理行为本身合法，自然不会承担民事责任。

26.汇款的方式主要有（）。

A.电汇

B.信汇

C.票汇

D.信用证

E.信用卡

答案：A、B、C

本题解析：

汇款的方式一般情况下有三种：电汇、票汇、信汇，由于电子化的高速发展，现在汇款主要使用电汇方式。

27.主观方面一定是故意的金融犯罪有（）。

A.集资诈骗罪

B.违规出具金融票证罪

C.对违法票据承兑、付款、保证罪

D.洗钱罪

E.贷款诈骗罪

答案：A、B、D、E

本题解析：

对违法票据承兑、付款、保证罪。对违法票据承兑、付款、保证罪，是指银行或其他金融机构的工作人员在票据业务中，对违反《票据法》规定的票据予以承兑、付款或者保证，造成重大损失的行为。本罪主观方面一般是故意，也可能是过失。

28.商业银行的下列存款种类中，只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息规则可由银行自己把握的有（）。

A.定期整存整取

B.协定存款

C.通知存款

D.零存整取

E.活期存款

答案：B、C、D

本题解析：

根据《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》，除活期和定期整存整取两种存款外，国内银行的通知存款、协定存款、定活两便、存本取息、零存整取、整存零取6个存款种类，只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息规则由各银行自己把握。

29.银行业从业人员应该遵守（）。

A.法律

B.行业自律性规范

C.所在机构的各种规章制度

D.其他金融机构规章

E.相关法规

答案：A、B、C、E

本题解析：

答案为ABCE。根据《银行业从业人员职业操守》，银行业从业人员应当守法合规，即遵守法律法规、行业自律规范（《中国银行业自律公约》、《中国银行业反商业贿赂承诺》及本职业操守等）及所在机构的规章制度。

30.商业银行良好的公司治理应包括()。

A.有效的风险管理与内部控制

B.健全的组织架构

C.清晰的职责边界

D.科学的发展战略、价值准则与良好的社会责任

E.合理的激励约束机制

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

本题考查商业银行公司治理的内容。良好的公司治理应包括：健全的组织架构，清晰的职责边界，科学的发展战略、价值准则与良好的社会责任，有效的风险管理与内部控制，合理的激励约束机制，完善的信息披露制度。

31.《汽车金融公司管理办法》规定，经银监会批准，汽车金融公司可以从事（）业务。

A.向金融机构借款

B.提供购车贷款

C.发行金融债券

D.代理政策性银行业务

E.为贷款购车提供担保

答案：A、B、C

本题解析：

汽车金融公司的业务主要包括：接受境外股东及其所在集团在华全资子公司和境内股东三个月(含)以上定期存款；接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金；经批准，“发行金融债券；从事同业拆借；向金融机构借款；提供购车贷款业务；”提供汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款包括展示厅建设贷款和零配件贷款以及维修设备贷款等；提供汽车融资租赁业务(售后回租业务除外)；向金融机构出售或回购汽车贷款应收款和汽车融资租赁应收款业务；办理租赁汽车残值变卖及处理业务；从事与购车融资活动相关的咨询、代理业务等。考核汽车金融公司从事的业务。

32.资产负债管理的短期目标可概括为，顺应当前经济形势、市场变革和监管要求的变化，坚持稳健审慎的风险偏好，以提升（）水平为核心，统筹表内外资产负债管理，做好规模、风险、收益的平衡协调发展。

A.资本收益率

B.净利息收益率

C.净资产收益率

D.股权收益率

E.净资产

答案：B、D

本题解析：

资产负债管理的短期目标可概括为：顺应当前经济形势、市场变革和监管要求的变化，坚持稳健审慎的风险偏好，以提升净利息收益率和股权收益率水平为核心，统筹表内外资产负债管理，做好规模、风险、收益的平衡协调发展。

33.非现场风险分析的主要内容有()。

A.资产质量分析

B.资本充足性分析

C.流动性分析

D.市场风险的分析

E.盈亏分析

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

非现场风险分析的主要内容包括资产质量分析、资本充足性分析、流动性分析、市场风险的分析、盈亏分析等方面。

34.混合资本债券计入商业银行附属资本的条件，说法正确的是（）。

A.债券持有人对银行的索偿权位于存款人及其他普通债权人之后

B.商业银行若未行使混合资本债券的赎回权，在债券距到期日前最后5年，其可计入附属资本的数量每年累计折旧20%

C.债券不可由持有者主动回售

D.商业银行混合资本债券不得由银行或第三方提供担保

E.商业银行提前赎回混合资本债券、延期支付利息，或债券到期时延期支付债券本金和应付利息时，需事先得到中国银监会批准

答案：B、D、E

本题解析：

。商业银行发行的混合资本债券，要计入附属资本，需要满足三个条件：①商业银行若未行使混合资本债券的赎回权，在债券距到期日前最后5年，其可计入附属资本的数量每年累计折旧20%;②商业银行混合资本债券不得由银行或第三方提供担保；③商业银行提前赎回混合资本债券、延期支付利息，或债券到期时延期支付债券本金和应付利息时，需事先得到中国银监会批准。A、C选项是可转换债券计入商业银行附属资本的条件。

35.下列属于金融诈骗罪的有（）。

A.吸收客户资金不入账罪

B.集资诈骗罪

C.信用卡诈骗罪

D.非法出具金融票证罪

E.票据诈骗罪

答案：B、C、E

本题解析：

金融诈骗罪一般包括：集资诈骗罪、贷款诈骗罪、信用证诈骗罪、信用卡诈骗罪、票据诈骗罪和金融凭证诈骗罪。因此，本题中B、C、E选项正确；A选项吸收客户资金不入账罪以及D选项非法出具金融票证罪都属于破坏银行管理罪。

36.现代中央银行应用最为广泛的货币政策工具有（）。

A.汇率政策

B.再贴现

C.公开市场业务

D.存款准备金

E.利率政策

答案：B、C、D

本题解析：

货币政策工具包括：公开市场业务.存款准备金.再贷款与再贴现.利率政策.汇率政策和窗口指导。其中BCD选项是现代中央银行应用最为广泛的货币政策工具．被称为货币政策的“三大法宝”。

37.与一般企业面临的风险相比，银行面临的风险的特征有（）。

A.银行属于高负债经营

B.银行经营对象是货币，其具有信用创造功能

C.银行风险的外部负效应巨大

D.银行风险更难以识别

E.银行属于低负债经营

答案：A、B、C

本题解析：

从本质上看，银行是经营管理风险的机构。与其他行业相比，银行的风险具有独特的特点：①银行属于高负债经营；②银行的经营对象是货币，且具有特殊的信用创造功能；③银行是市场经济的中枢，其风险的外部负效应巨大。故选ABC。

38.商业银行组织架构是银行各部分（包括一切机构和部门）按照一定的（）组成的一个有机系统。

A.排列顺序

B.空间位置

C.聚集状态

D.联系方式

E.各部门之间的相互关系

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

商业银行组织架构是银行各部分（包括一切机构和部门）按照一定的排列顺序、空间位置、聚集状态、联系方式以及各部门之相互关系组成的一个有机系统。

39.下列选项中属于个人消费贷款的有（）。

A.个人汽车贷款

B.个人耐用消费品贷款

C.助学贷款

D.个人住房按揭贷款

E.个人住房装修贷款

答案：A、B、C、E

本题解析：

个人消费贷款一般包括个人汽车贷款、助学贷款、个人消费额度贷款、个人住房装修贷款、个人耐用消费品贷款、个人权利质押贷款等。个人住房按揭贷款属于个人住房贷款。

40.商业银行能够办理的业务有（）。

A.票据贴现

B.发放贷款

C.国内外结算

D.买卖政府债券

E.吸收公众存款

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

根据《商业银行法》，商业银行可以经营下列部分或者全部业务：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内外结算；办理票据承兑与贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；买卖、代理买卖外汇；从事银行卡业务；提供信用证服务及担保；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务；经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。

41.从支出角度来看，国内生产总值（GDP）的构成包括（）。

A.进口

B.消费

C.出口

D.净出口

E.投资

答案：B、D、E

本题解析：

从支出角度来看，GDP由消费、投资和净出口三大部分构成。其中，消费包括私人消费和政府消费两部分；投资也称资本形成，包括固定资本形成(其中含房地产和非房地产投资)和存货增加两部分；净出口是出口额减去进口额形成的差额。

42.甲自己制作了某银行支行的业务印章，并印制了空白存单，然后制作了一张100万元的银行存单，并以此从另一家银行获得抵押贷款100万元。根据《刑法》的有关规定，下列说法正确的有（）。

A.这是伪造金融票证的行为

B.这是合法的，因为甲自己在银行有抵押

C.这种行为不构成犯罪

D.这是金融诈骗行为

E.这种行为属于一般民事纠纷，甲应当赔偿银行损失

答案：A、D

本题解析：

甲自己印制存单属于伪造金融票证的行为，以伪造的银行存单骗取银行贷款，属于金融诈骗中的贷款诈骗行为。

43.根据《刑法》的规定，以下选项中属于金融诈骗违法行为的有（）。

A.编造引进资金的理由从银行贷款

B.上市公司董事长变更，没有进行披露

C.自制信用卡从银行提款机提款

D.提供不完整的财务报表，以获取银行贷款

E.使用虚假的产权证明作担保

答案：A、C、D、E

本题解析：

B项违背了风险披露原则，但不属于金融诈骗。A、D项属于贷款诈骗罪，包括：编造引进资金、项目等虚假理由；使用虚假的经济合同、证明文件；使用虚假的产权证明做担保或超出抵押物价值重复担保；以其他方法诈骗贷款。C项属于信用证诈骗罪，有下列情形之一(使用伪造、变造的信用证或附随的单据、文件；使用作废的信用证；骗取信用证；以其他方法进行信用证诈骗活动)的构成犯罪。E项属信用证诈骗罪。

44.商业银行合规风险管理体系的基本要素有（）。

A.合规政策

B.合规管理部门的组织结构和资源

C.合规风险管理计划

D.合规风险识别和管理流程

E.合规培训与教育制度

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

合规风险管理体系应该包括以下基本要素：(1)合规政策。(2)合规管理部门的组织结构和资源。(3)合规风险管理计划。(4)合规风险识别和管理流程。(5)合规培训与教育制度。

45.下列关于金融衍生品的表述，正确的有()。

A.金融衍生品交易的主要目的是获利

B.金融衍生品是一种金融合约

C.互换一般分为利率互换和期货互换

D.远期包括利率远期合约和远期外汇合约

E.金融衍生品的基本种类包括：即期、远期、互换、期权和期货

答案：B、D

本题解析：

金融衍生品是一种金融合约，其价值取决于一种或多种基础资产或指数，合约的基本种类包括远期、期货、掉期(互换)和期权。金融衍生品还包括具有远期、期货、掉期(互换)和期权中一种或多种特征的结构化金融工具。互换一般分为利率互换和货币互换。远期包括利率远期合约和远期外汇合约。

46.下列属于中间业务的有()。

A.代收业务

B.托管业务

C.贷款业务

D.存款业务

E.支付结算

答案：A、B、E

本题解析：

选项CD分别属于资产业务、负债业务。

47.流程银行的特征包括()。

A.以客户为中心

B.以业务线垂直运作和管理为主

C.前中后台相互分离、相互制约

D.实施以业务单元横向为主的矩阵考核方式

E.中后台集中式运作和管理

答案：A、B、C、E

本题解析：

现代管理学研究表明，业务流程是银行的生命线。流程银行具有以下特征：①以客户为中心；②以业务线垂直运作和管理为主；③前中后台相互分离、相互制约，以流程落实内控；④实施以业务单元纵向为主的矩阵考核方式；⑤中后台集中式运作和管理；⑥业务流程实现信息化、自动化、标准化和智能化。

48.经济结构会通过影响一国国民经济的（）来间接影响商业银行。

A.供需平衡

B.增长速度

C.增长质量

D.稳定性

E.可持续性

答案：B、C、E

本题解析：

经济结构对商业银行既有直接影响，也有间接影响。从直接的角度来看，经济结构会直接影响社会经济主体对商业银行服务的需求，从而在一定程度上决定商业银行的经营特征。从间接的角度来看，经济结构会通过影响一国国民经济的增长速度、增长质量和可持续性来影响商业银行。

49.回购市场是指对回购协议进行交易的市场，下列对回购市场表述中，正确的有（）。

A.回购市场属于短期融资的市场

B.以回购方式融资其实是一种信用贷款

C.债券回购以大宗交易为主

D.回购协议比担保贷款更加不安全

E.债券回购是金融机构之间的资金的融通

答案：A、C、E

本题解析：

本质上说，回购协议是一种以证券为抵押品的抵押贷款。回购市场是指对回购协议进行交易的短期融资市场。以回购方式进行的债券交易其实是一种有抵押的贷款。债券回购是金融机构之间以债券为抵押的短期资金的融通，债券回购以大宗交易为主。证券出售者不能在交易结束时买回证券，投资者就有权处置证券，从这个角度看，回购协议比担保贷款还要安全

50.下列关于银行合规管理的说法，正确的有()。

A.合规管理部门应制定并执行风险为本的合规管理计划，实施合规风险识别和管理流程，开展员工的合规培训与教育

B.建立有利于合规风险管理的基本制度，主要包括：对管理人员合规绩效的考核制度、有效的合规问责制度、诚信举报制度

C.董事会和高级管理层应确定合规的基调，确立全员主动合规、合规创造价值等合规理念，提高全体员工的合规意识

D.董事会应贯彻执行合规政策，高管层应监督合规政策的有效实施，使合规缺陷得到及时有效的解决

E.建立合规案处理部门的组织结构，并配备充分和适当的资源，确保发现违规事件时及时采取适当的纠正措施

答案：A、B、C、E

本题解析：

董事会应监督合规政策的有效实施，使合规缺陷得到及时有效的解决。高级管理层应贯彻执行合规政策，建立合规案处理部门的组织结构。故选项D错误。

51.常见的洗钱方式有（）。

A.借用金融机构匿名存储

B.把资金藏身于有严格的银行保密法的国家

C.使用空壳公司

D.利用娱乐场所等现金密集行业进行洗钱

E.走私

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

常见的洗钱方式包括：(1)借用金融机构。(2)藏身于保密天堂。(3)使用空壳公司。(4)利用现金密集行业。(5)伪造商业票据。(6)走私。(7)利用犯罪所得直接购置不动产和动产。(8)通过证券和保险业洗钱。

52.合作机构管理的风险防控措施包括（）。

A.加强贷前调查，切实核查经销商的资信状况

B.按照银行的相关要求，严格控制合作担保机构的准入

C.动态监控合作担保机构的经营管理情况、资金实力和担保能力，及时调整其担保额度

D.实时监控担保方是否保持足额的保证金

E.严格按照履约保证保险有关规定拟定合作协议，约定履约保证保险的办理、出险理赔、免责条款等事项

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

合作机构管理的风险防控措施包括：①加强贷前调查，切实核查经销商的资信状况；②按照银行的相关要求，严格控制合作担保机构的准入，动态监控合作担保机构的经营管理情况、资金实力和担保能力，及时调整其担保额度；③由经销商、专业担保机构担保的贷款，应实时监控担保方是否保持足额的保证金；④与保险公司的履约保证保险合作，应严格按照有关规定拟定合作协议，约定履约保证保险的办理、出险理赔、免责条款等事项，避免事后因合作协议的无效或漏洞无法理赔，造成贷款损失情况的发生。

53.下列属于基本存款账户的存款人的有（）。

A.居民委员会

B.外国驻华机构

C.机关

D.企业法人

E.个体工商户

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

可以开立基本存款账户的存款人包括：企业法人，非企业法人，机关，事业单位，团级(含)以上军队、武警部队及分散执勤的支(分)队，社会团体，民办非企业组织，异地常设机构，外国驻华机构，个体工商户，居民委员会，村民委员会，社区委员会，单位设立的独立核算的附属机构，其他组织。

54.利率风险按照来源的不同，可分为（）。

A.重新定价风险

B.基准风险

C.流动性风险

D.商品价格风险

E.期权性风险

答案：A、B、E

本题解析：

利率风险是指市场利率变动的不确定对银行造成损失的风险。利率风险是银行面临的主要市场风险。利率风险按照来源的不同，可以分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险。

55.影响汇率变动的因素包括（）。

A.国际收支

B.利率水平

C.通货膨胀因素

D.政府干预

E.一国经济实力

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

以上叙述均是影响汇率变动的因素。

56.银行业从业人员的下列行为中，属于“反洗钱”规定的有()

A.除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位的人员代为履行职责

B.熟知银行的反洗钱义务

C.保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私

D.在严守客户隐私的同时，及时按照要求报告大额和可疑交易

E.协助调查反洗钱调查机构的依法调查行为

答案：B、D、E

本题解析：

A选项属于“岗位职责”的规定，C选项属于“信息保密”的规定。其余选项属于“反洗钱”规定。

57.商业银行开展理财业务经营活动应符合的审慎监管要求包括（）。

A.有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团体

B.制定了理财业务风险监测指标和风险限额，并已建立完善单独的会计核算和条线内部控制体系

C.具有良好的信息技术系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算

D.主要监管指标符合监管要求

E.贷存比应低于70％

答案：A、B、C、D

本题解析：

商业银行理财业务是指商业银行通过分析客户自身财务状况、了解和发掘客户需求，为客户制定财务管理目标和计划，并帮助选择金融产品以实现客户理财目标的一系列服务。商业银行开展理财业务经营活动应符合以下审慎监管要求：①主要监管指标符合监管要求；②具有良好的信息技术系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算；③制定了理财业务风险监测指标和风险限额，并已建立完善单独的会计核算和条线内部控制体系；④有符合相应资质且具有丰富从