河南2022浦发银行郑州分行社会招聘（1026）上岸提分题库3套【500题带答案含详解】

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她[河南]2022浦发银行郑州分行社会招聘（1026）上岸提分题库3套【500题带答案含详解】（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！卷I一.单选题(共60题)1.《中国人民银行法》第32条规定，中国人民银行对金融机构以及其他单位和个人的()行为有权进行检查监督。

A.执行有关存款管理的行为

B.执行有关贷款管理的行为

C.执行有关中间业务管理的行为

D.执行有关清算管理规定的行为

答案：D

本题解析：

《中国人民银行法》第32条规定中国人民银行对金融机构以及其他单位和个人的下列行为有权进行检查监督：(1)执行有关存款准备金管理规定的行为；(2)与中国人民银行特种贷款有关的行为；(3)执行有关人民币管理规定的行为；(4)执行有关银行间同业拆借市场、银行间债券市场管理规定的行为；(5)执行有关外汇管理规定的行为；(6)执行有关黄金管理规定的行为；(7)代理中国人民银行经理国库的行为；(8)执行有关清算管理规定的行为；(9)执行有关反洗钱规定的行为。

2.下列不属于中国人民银行反洗钱职责的是（）。

A.监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况

B.接受单位和个人对反洗钱活动的举报

C.向国务院有关部门、机构定期通报反洗钱工作情况

D.对银行业金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求

答案：D

本题解析：

中国人民银行的反洗钱职责：1．指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测；

2．制定或者会同国务院有关金融监督管理机构制定金融机构反洗钱规章；

3．监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况；

4．在职责范围内调查可疑交易活动；

5．接受单位和个人对洗钱活动的举报；

6．向侦查机关报告涉嫌洗钱犯罪的交易活动；

7．向国务院有关部门、机构定期通报反洗钱工作情况；

8．根据国务院授权，代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作；

9．法律和国务院规定的有关反洗钱的其他职责。

3.具体列举了商业银行可疑交易标准的是()

A.《反洗钱法》

B.《银行业监督管理法》

C.《金融机构反洗钱规定》

D.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》

答案：D

本题解析：

《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》具体列举了商业银行可疑交易标准。

4.多法人制组织架构的集团总部下设立若干子公司，子公司在法律上是具有法人地位的企业，母公司和子公司之间主要是（）上的联接关系。

A.业务

B.职权

C.资本

D.管理

答案：C

本题解析：

多法人制组织架构的集团总部下设立若干子公司，子公司在法律上是具有法人地位的企业，母公司和子公司之间主要是资本上的联接关系。

5.激励约束机制是()的重要内容。商业银行充分发挥激励约束机制能促进银行业稳健经营和可持续发展。

A.公司治理

B.内部控制

C.合规管理

D.风险管控

答案：A

本题解析：

激励约束机制是公司治理的重要内容，商业银行充分发挥激励约束机制在公司治理和风险管控中的导向作用，促进银行业稳健经营和可持续发展。

6.商业银行风险管理的“三道防线”中，“第一道防线”负责()。

A.建立银行的风险政策制度体系

B.识别、评估、缓释和监控各自业务领域的风险

C.对全行风险管理体系有效性进行监督和评估

D.建立风险管理的决策机制

答案：B

本题解析：

业务团队是风险管理的“第一道防线”，负责识别、评估、缓释和监控各自业务领域的风险，对管理和控制其经营活动承担的风险负有首要、直接的责任。

7.背书人甲将一张100万元的汇票分别背书转让给乙和丙各50万元。这种做法的后果是()。

A.背书转让给丙50万元无效，转让给乙50万元有效

B.背书有效

C.背书转让给丙50万元有效，转让给乙50万元无效

D.背书无效

答案：D

本题解析：

根据规定，将汇票金额的一部分或者将汇票金额分别转让给2人以上的背书无效。(1)

8.关于商业银行存放同业及其他金融机构的款项,下列说法正确的是（）。

A.商业银行在其他银行保有存款是因为投资的风险较低

B.存放同业是商业银行的一项负债业务

C.存放同业是商业银行的一项资产业务

D.商业银行存放同业的存款属于定期存款性质

答案：C

本题解析：

C本题考查对商业银行存放同业及其他金融机构的款项的了解。商业银行在其他银行保有存款的目的是便于在同业之间开展代理业务和结互收付，而不是投资。存放同业是商业银行现金资产的一部分，属于活期存款的性质。故选C。

9.下列关于普通股的表述，错误的是（）。

A.享有经营决策权

B.享有优先于债权人的清偿权

C.收益分配随利润变动而变动

D.享有优先认股权

答案：B

本题解析：

普通股股票是股票中最普遍的一种形式。普通股股票的股利分配不固定，在对公司盈利和剩余财产的分配顺序上列在债权人和优先股股东之后，所以普通股股票是风险最大的股票。普通股股票享有的主要权利有：①经营决策的参与权。②公司盈余的分配权。普通股股东有权从公司的利润分配中得到股息，但收益分配随利润变动而变动。③剩余财产索取权。当公司破产和清算时，公司资产在满足了债权人的清偿权和优先股股东的索取权后还有剩余的，普通股股东有按持有股份的比率索取剩余财产的权利。④优先认股权。

10.（）作为股份有限公司的权力机构，决定公司战略性的重大问题，选举和更换董事，选举和更换由股东代表出任的监事，决定公司组织变更、解散、清算，修改公司章程等。

A.公司经理

B.董事会

C.股东大会

D.监事会

答案：C

本题解析：

股东大会（或股东会）作为公司的权力机构，决定公司战略性的重大问题，选举和更换董事，选举和更换由股东代表出任的监事，决定公司组织变更、解散、清算，修改公司章程等。

11.（）不属于经济结构间接对商业银行的影响。

A.国民经济的增长速度

B.国民经济的增长质量

C.国民经济增长的可持续性

D.是否出现顺差

答案：D

本题解析：

从间接的角度来看，经济结构会通过影响一国国民经济的增长速度、增长质量和可持续性来影响商业银行。

12.某人买人10000英镑看涨期权，则（）。

A.该客户到期必须按照预定价格买入10000英镑

B.该客户到期可以按约定价格选择买入10000英镑

C.该客户到期必须按预定价格卖出10000英镑

D.该客户到期可以按约定价格选择卖出10000英镑

答案：B

本题解析：

看涨期权又称认购期权、买进期权、购买期权、买方期权、买权、延买期权，或敲进期权。看涨期权是指在协议规定的有效期内，协议持有人按规定的价格和数量购进股票的权利。期权购买者购进这种买进期权，是因为他对股票价格看涨，将来可获利。

13.根据《民法典》的规定，不属于代理的是（)。

A.委托代理

B.法定代理

C.表见代理

D.指定代理

答案：C

本题解析：

根据《民法典》第六十四条的规定，代理包括法定代理、委托代理和指定代理。

14.下面关于金融工具和金融市场叙述错误的是（）。

A.贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场

B.股票属于直接融资工具，其发行交易的市场属于直接融资市场

C.银行间同业拆借市场属于货币市场，同业拆借是其中的一种短期金融工具

D.银行间债券市场属于资本市场，债券回购是其中的一种长期金融工具

答案：D

本题解析：

按照偿还期限的长短，可以将金融市场分为货币市场和资本市场，资本市场是期限在一年以上的市场，债券市场、股票市场和基金市场均属于资本市场，货币市场是期限在一年以内的市场，包括同业拆借市场、票据市场、回购协议市场、CDs存单市场、国库券市场和短期融资券市场，故C项正确，D项错误；金融工具按有无中介机构划分，分为直接融资工具和间接融资工具，间接融资工具包括银行贷款、银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等，直接融资工具包括股票、债券、证券投资基金等，故AL正确。所以答案选D。

15.目前我国商业银行个人贷款业务不包括（）。

A.个人住房贷款

B.个人消费贷款

C.固定资产贷款

D.个人经营贷款

答案：C

本题解析：

个人贷款主要包括个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款和个人信用卡透支。固定资产贷款属于公司贷款业务。

16.一般来说，流动性与偿还期限（）。

A.负相关

B.正相关

C.无关

D.不确定

答案：A

本题解析：

一般来说，流动性与偿还期限成反比，而与债务人的信用能力成正比。偿还期越短、债务人信誉越高，流动性越大。

17.作为调节对象和监测货币政策效果的金融指标是（）。

A.货币政策最终目标

B.货币政策工具

C.货币政策中介目标

D.货币政策操作目标

答案：C

本题解析：

货币政策的中介目标是中央银行为了实现货币政策的终极目标而设置的可供观察和调整的指标。货币政策中介目标的作用在于：表明货币政策实施的进度；为中央银行提供一个追踪观测的指标；便于中央银行调整政策工具的使用。

18.银行业从业人员应当以高标准职业道德规范行事，品行正直，恪守（）的原则。

A.守法合规

B.诚实信用

C.专业胜任

D.勤勉尽职

答案：B

本题解析：

诚实信用准则要求银行业从业人员应当以高标准职业道德规范行事，品行正直，恪守诚实信用的原则。

19.下列关于支票的表述，正确的是（）。

A.转账支票可以提取现金

B.划线支票可以提取现金

C.支票等同于现金

D.普通支票可以提取现金

答案：D

本题解析：

支票上未注明“现金”或“转账”字样的为普通支票。普通支票可以支取现金，也可以转账。A项，支票上印有“转账”字样，只能用于转账，不能支取现金。8项，在普通支票左上角划两条平行线的为划线支票。划线支票只能转账，不能取现。c项，支票是一种票据，不等同于现金。

20.中国反洗钱监测分析中心的职责不包括（）。

A.要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告

B.按照规定向中国人民银行报告分析结果

C.制定金融机构反洗钱规章

D.接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告

答案：C

本题解析：

中国反洗钱监测分析中心的职责包括：①接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告；②建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息；③按照规定向中国人民银行报告分析结果；④要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告；⑤经中国人民银行批准，与境外有关机构交换信息、资料。国务院监督管理机构参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章。故本题选择C选项。

21.下列关于抵销的叙述中。有误的一项是()。

A.当事人互负到期债务，该债务的标的物种类、品质相同的，任何一方可以将自己的债务与对方的债务抵销，但依照法律规定或者按照合同性质不得抵销的除外

B.当事人主张抵销的，应当通知对方，通知自发出时就已生效

C.抵销不得附条件或者附期限

D.当事人互负债务，标的物种类、品质不相同的，经双方协商一致，也可以抵销

答案：B

本题解析：

当事人主张抵销的，应当通知对方。通知自到达对方时生效。

22.下列关于区域发展条件分析，说法错误的是（）。

A.自然条件和自然资源是区域社会经济发展的物质前提和物质基础

B.区域人口的数量会影响区域经济的发展水平和区域产业的构成状况

C.技术将区域发展的可能性转变为现实性

D.对区域基础设施的分析应重点评价基础设施的种类、规模、水平、配套等对区域发展的影响

答案：B

本题解析：

区域劳动人口的数量会影响区域自然资源开发利用的规模(生产规模的大小)，区域人口的素质会影响区域经济的发展水平和区域产业的构成状况。故选项B说法错误。

23.同业拆借市场在金融市场体系中属于（）范畴。

A.资本市场

B.长期资金融通市场

C.贷款市场

D.货币市场

答案：D

本题解析：

D货币市场的融资期限在一年以下，细分为短期国库券市场、商业票据市场、同业拆借市场以及欧洲美元市场等。故选D。

24.通货膨胀的主要标志是（）。

A.出口增长

B.物价上涨

C.投资增长

D.消费膨胀

答案：B

本题解析：

物价总水平上涨是通货膨胀的必然结果，是通货膨胀的主要标志。

25.下列关于利息的表述中，错误的是（）。

A.利息是剩余产品价值的一部分

B.利息是伴随着信用关系的发展而产生的

C.利息是在信用关系中债权人支付给债务人的报酬

D.利息是从属于信用活动的经济范畴

答案：C

本题解析：

利息是指在信用关系中债务人支付给债权人的报酬，也就是资金的价格。

26.CBA的中文名称是（）。

A.中国银行业协会?

B.中国银行协会

C.中国银行业公会?

D.注册银行分析师

答案：A

本题解析：

A题中CBA即ChinaBankingAssociation中国银行业协会。故选A。

27.各国在制定汇率时必须选择某一国货币作为主要对比对象，这种货币被称为关键货币。根据本国货币与关键货币实际价值的对比，制定出对它的汇率，这个汇率就是()。

A.浮动汇率

B.基本汇率

C.套算汇率

D.固定汇率

答案：B

本题解析：

根据本国货币与关键货币实际价值的对比，制定出对它的汇率，这个汇率就是基本汇率。一般美元是国际支付中使用较多的货币，各国都把美元当作制定汇率的主要货币，常把对美元的汇率作为基本汇率。

28.商业银行的操作风险不是由（）所引发的风险。

A.人员及系统

B.无法满足客户流动性

C.外部事件

D.不完善的内部程序

答案：B

本题解析：

商业银行的操作风险是由不完善或有问题的内部程序、人员、系统或外部事件所造成的。故选B。

29.根据我国《商业银行资本管理办法(试行)》,某商业银行扣除资本扣减项后的一级资本为120亿元人民币,二级资本为50亿元人民币,风险加权资产为1700亿元人民币,要达到资本充足率10．5%的要求,则其应增加资本（）亿元人民币。

A.8.5

B.10.5

C.50

D.0.5

答案：A

本题解析：

资本充足率的计算公式为：资本充足率=(资本-扣除项)／(风险加权资产+12．5倍的市场风险资本+12．5倍的操作风险资本)(X+120+50)÷1700=10．5%X=8．5

30.关于遗嘱的说法，错误的是()。

A.代书遗嘱应当有两个以上见证人在场见证，由其中一人代书，注明年、月、日，并由代书人、其他见证人和遗嘱人签名

B.自书遗嘱、代书遗嘱、录音遗嘱和口头遗嘱可以变更公证遗嘱

C.遗嘱人既可用声明原遗嘱无效的方式撤销原遗嘱，也可用立新遗嘱的方式撤销原遗嘱

D.遗嘱人立有数份遗嘱，内容相抵触的，以最后的遗嘱为准

答案：B

本题解析：

遗嘱人变更自书遗嘱、代书遗嘱、录音遗嘱和口头遗嘱，可以通过另立遗嘱进行。但是，自书遗嘱、代书遗嘱、录音遗嘱和口头遗嘱不得变更公证遗嘱。若要变更公证遗嘱，必须再经过公证程序，否则不发生变更效力。故选项B错误。

31.不属于其他金融机构的是（）

A.期货公司

B.金融控股公司

C.小额贷款公司

D.第三方支付公司

答案：A

本题解析：

其他金融机构是金融体系的重要组成部门，主要包括金融控股公司、小额贷款公司、第三方支付公司、融资性担保公司等准金融机构。

32.银行监管的首要环节是（）。

A.现场检查

B.市场准入

C.非现场监管

D.信息披露

答案：B

本题解析：

市场准入是金融机构获得许可证的过程，各国对金融机构实行监管都是从实行市场准入管制开始的。

33.下列选项中，要能综合反映银行真实的盈利性水平，是银行价值管理的核心指标的是（）

A.风险调整后的资本回报率

B.净资产回报率

C.净利息收益率

D.总资产回报率

答案：A

本题解析：

风险调整后资本回报率(RAROC)在银行盈利能力分析中的应用日益广泛，它既考虑预期损失，也考虑

非预期损失，更真实地反映了收益水平，在银行的实际收益与所承担的风险之间建立了直接联系，是

银行进行价值管理的核心指标。

34.B公司申请开出不可撤销信用证，金额为80万元。在收到受益人寄来的单据时，B公司资金出现困难，遂向A银行申请进口押汇资金80万元。下列表述正确的是()。

A.进口信用证项下的单据及其货物所有权仍归B公司所有

B.进口押汇对借款人的信用等级要求一般高于流动资金贷款

C.进口押汇是属于货物单据的购买协议

D.进口押汇包括进口信用证项下押汇和进口代收项下押汇

答案：D

本题解析：

进口押汇是指银行应进口申请人的要求，与其达成进口项下单据及货物的所有权归银行所有的协议后，银行以信托收据的方式向其释放单据并先行对外付款的行为。进口押汇包括进口信用证项下押汇和进口代收项下押汇。目前，银行主要办理进口信用证项下的进口押汇业务。

35.根据《银行业监督管理法》规定，银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的（）。

A.商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、政策性银行

B.商业银行、政策性银行、金融资产管理公司、信托投资公司

C.商业银行、财务公司、信托投资公司、金融租赁公司

D.商业银行、证券公司、保险公司、信托公司

答案：A

本题解析：

银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、政策性银行。

36.下列不属于长期金融工具的是（）。

A.企业债券

B.股票

C.回购协议

D.长期国债

答案：C

本题解析：

长期金融工具的期限一般在一年以上，如股票、企业债券、长期国债等。

37.（）是指能够吸收公众存款、发放贷款、办理结算等多种业务，以盈利为主要经营目标，经营货币的金融企业。

A.商业银行

B.政策性银行

C.中央银行

D.非银行金融机构

答案：A

本题解析：

商业银行是指能够吸收公众存款、发放贷款、办理结算等多种业务，以盈利为主要经营目标，经营货币的金融企业。

38.冻结单位存款的，其冻结期限不得超过()。

A.7天

B.1个月

C.3个月

D.6个月

答案：D

本题解析：

人民法院、人民检察院、公安机关冻结单位存款的期限不超过6个月。如有特殊原因需要延长的，人民法院、人民检察院、公安机关应当在冻结期满前办理继续冻结手续，每次继续冻结期限最长不超过6个月。逾期不办理继续冻结手续的视为自动撤销冻结。

39.商业银行因支付结算和业务合作等的需要，存在同业及其他金融机构的款项叫做（）。

A.同业拆入

B.同业拆出

C.存放同业

D.同业存放

答案：C

本题解析：

同业存放是同业及其他金融机构存入银行的款项，属于商业银行的负债业务。

存放同业是存放在其他商业银行的款项，属于商业银行的资产业务。

40.商业银行组织架构庞大而复杂，类型有多种，从企业法人角度划分，商业银行的组织架构可划分为（）和多法人制组织架构。

A.单一法人制组织架构

B.统一法人制组织架构

C.特殊法人制组织架构

D.一般法人制组织架构

答案：B

本题解析：

现代商业银行组织架构庞大而复杂，类型有多种，从企业法人角度划分，商业银行的组织架构可划分为统一法人制组织架构和多法人制组织架构。

41.与所受聘银行及其主要股东不存在任何可能妨碍其进行独立客观判断关系,且不在商业银行担任除董事以外职务的董事是（）。

A.执行董事

B.董事会秘书

C.独立董事

D.董事长

答案：C

本题解析：

独立董事是指不在银行担任除董事以外的其他职务，并与所受聘银行及其主要股东不存在任何可能妨碍其进行独立、客观判断关系的董事。

42.（）是银行业从业人员从业的基本前提。

A.诚实信用

B.专业胜任

C.守法合规

D.公平竞争

答案：B

本题解析：

专业胜任主要是指银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力。具备岗位所需专业知识和技能，是银行业从业人员从业的基本前提。

43.商业银行资产负债管理的对象和内涵呈现出（）的趋势。

A.表内、本币、单一制

B.表内外、本外币、集团化

C.表内外、本外币、单一制

D.表内、本币、集团化

答案：B

本题解析：

在新的社会经济环境、新金融市场环境以及新的全球监管要求下，随着商业银行综合化经营范围的拓宽和国际化业务的推进，商业银行资产负债管理的对象和内涵也不断扩充，呈现出“表内外、本外币、集团化”的趋势。

44.公司解散时可免于清算的情形是（）。

A.不能清偿到期债务?

B.股东会或股东大会决议解散

C.公司合并或者分立?

D.公司被依法吊销营业执照

答案：C

本题解析：

c公司解散的情形有公司章程规定的营业期限届满或公司章程规定的其他解散事由出现；股东会或股东大会决议解散；因公司合并或分立需要解散的；公司违反法律、行政法规被依法吊销营业执照、责令关闭或被撤销以及人民法院予以解散的，应当解散。以上解散情形出现时，除公司合并、分立与清算外，公司均必须清算，清理债权债务。故选C。

45.下列银行业从业人员的做法，符合职业操守有关“信息披露”规定的是()。

A.在产品说明中以小字在不显眼的地方揭示产品风险

B.利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺

C.不告知客户本行在代理产品销售过程中的责任和义务

D.以足以让客户注意的方式向客户解释产品的最终责任承担者

答案：D

本题解析：

根据信息披露的规定，银行应当对所在机构代理销售的产品必须以明确的、足以让客户注意的方式向其提示被代理人的名称、产品性质、产品风险和产品的最终责任承担者、本银行在本产品销售过程中的责任和义务等必要的信息。

46.我国的中央银行是（）。

A.中国银行

B.国家开发银行

C.中国人民银行

D.中国工商银行

答案：C

本题解析：

我国的中央银行是中国人民银行，成立于1948年。

47.()反映了银行实际拥有的资本水平，是银行资本金的静态反映。

A.账面资本

B.监管资本

C.经济资本

D.实收资本

答案：A

本题解析：

账面资本又称会计资本，属于会计学概念，是指商业银行持股人的永久性资本投入，即出资人在商业银行资产中享有的经济利益，其金额等于资产减去负债后的余额，包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润等。账面资本反映了银行实际拥有的资本水平，是银行资本金的静态反映。

48.下列关于改革开放初期原有“四大专业银行”分工的说法，不正确的是()

A.中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务

B.中国农业银行专门经营农村金融业务

C.中国银行专门制定和执行货币政策，维护金融稳定

D.中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务

答案：C

本题解析：

改革开放以后，中国工商银行、中国农业银行、中国银行及中国建设银行逐步得以建立、恢复和发展，曾被称为四大专业银行，其分工是：中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务，中国农业银行专门经营农村金融业务，中国银行专门经营外汇业务并管理国家外汇，中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务。制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定是中国人民银行的职能。

49.票据发行便利是一种具有法律约束力的（）票据发行融资的承诺。

A.短期周转性

B.中期周转性

C.长期周转性

D.超短期周转性

答案：B

本题解析：

票据发行便利是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺。

50.根据中国银行业监督管理机构2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》，正常时期我国系统重要性银行的资本充足率不得低于（）。

A.11.5％

B.11％

C.8％

D.10.5％

答案：A

本题解析：

根据《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，正常时期我国系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率要求分别为11．5％和10．5％。

51.“以客户为中心”是发达国家商业银行各业务线的共同理念，具体要求个人客户的基础金融服务由（）负责。

A.商业银行业务

B.财富管理业务

C.零售业务

D.金融市场业务

答案：C

本题解析：

发达国家商业银行的业务线大致上是按照客户的属性和需求来划分的，“以客户为中心”是其共同的理念：个人客户的基础金融服务由零售业务负责，高端金融服务由财富管理业务负责；公司客户的基础金融服务由商业银行业务负责，高端金融服务由金融市场业务和投行业务负责，同时金融市场业务还承担着银行的流动性操作和自营投资业务。

52.（）是指被继承人死亡后，按其生前所立遗嘱内容，将其遗产转移给指定的法定继承人的一种继承方式。

A.遗嘱继承

B.法定继承

C.遗赠

D.指定继承

答案：A

本题解析：

遗嘱继承是指被继承人死亡后，按其生前所立遗嘱内容，将其遗产转移给指定的法定继承人的一种继承方式。

53.下列关于中国邮政储蓄银行发展规划和市场定位的叙述，不正确的是（）。

A.继续依托邮政网络经营

B.实行市场化经营管理

C.以批发业务和中间业务为主

D.支持社会主义新农村建设

答案：C

本题解析：

零售业务和中间业务。

54.（）是指商业、餐饮、服务企业，为扩大网点、改善服务设施、增加仓储面积等所需资金，在自筹建设资金不足时向银行申请的贷款。

A.基本建设贷款

B.商业网点贷款

C.科技开发贷款

D.流动资金贷款

答案：B

本题解析：

商业网点贷款是指商业、餐饮、服务企业，为扩大网点、改善服务设施、增加仓储面积等所需资金，在自筹建设资金不足时向银行申请的贷款。

55.在金融工具中，兼具债券和股票特性的是（）。

A.证券投资基金

B.银行承兑汇票

C.人寿保险单

D.可转换公司债券

答案：D

本题解析：

可转换公司债券是一种可以在特定时间、按特定条件转换为普通股股票的特殊企业债券。可转换债券兼具债券和股票的特性。

56.（）是调整平等的民事主体之间人身关系和财产关系法律规范的总称。

A.民法

B.商法

C.刑法

D.行政法律

答案：A

本题解析：

民法是调整平等的民事主体之间人身关系和财产关系法律规范的总称。

57.下列选项中，不属于银行业从业人员与客户间职业操守要求的是()。

A.孰知业务

B.岗位职责

C.监管规避

D.专业胜任

答案：D

本题解析：

银行业从业人员与客户间的职业操守包括：熟知业务、监管规避、岗位职责、信息保密、利益冲突、内幕交易、了解客户、反洗钱、礼貌服务、公平对待、风险提示、信息披露、协助执行、礼物收、送、娱乐及便利以及客户投诉等。D项属于银行业从业人员的从业准则。

58.商业银行在我国境内不得从事（）业务，但国家另有规定的除外。

A.代理股票买卖

B.买卖政府债券

C.代理股票资金清算

D.发行金融债券

答案：A

本题解析：

商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。故选项A正确。

59.以下关于单位协定存款的说法错误的是()。

A.该存款是单位类客户通过与商业银行签订合同的形式约定存款期限和存款利率

B.对基本存款额度按活期存款利率付息

C.对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的上浮利率计付利息

D.是一种单位存款

答案：A

本题解析：

单位协定存款是一种单位类客户通过与商业银行签订合同的形式约定合同期限、确定结算账户需要保留的基本存款额度，对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的上浮利率计付利息，对基本存款额度按活期存款利率付息的存款类型。

60.公司里的日常业务执行与经营决策机构是（）。

A.董事会

B.总经理

C.监事会

D.股东大会

答案：A

本题解析：

董事会（不设董事会的公司为执行董事）是公司的经营决策机构，负责召集股东会，并向股东会报告工作；执行股东大会决议，负责公司日常经营决策；聘任或者解聘公司经理（总经理），制定公司基本管理制度。

二.多选题(共60题)1.与一般企业相比，商业银行的突出特点表现在（）。

A.高负债经营

B.低负债经营

C.自有资本较多

D.融资杠杆率高

E.利润较大

答案：A、D

本题解析：

与一般企业相比，商业银行的突出特点是高负债经营，融资杠杆率很高，资本所占比重较低，承担的风险较大，因此资本所肩负的责任和发挥的作用更为重要。

2.《银行业从业人员职业操守》中“尊重同事”原则要求从业人员（）。

A.任何情况下均不得引用同事的工作成果

B.和同事分享专业知识和工作经验

C.尊重同事的个人隐私

D.尊重同事的工作方式和工作成果

E.和其他部门的同事分享和交流客户信息

答案：C、D

本题解析：

《银行业从业人员职业操守》中“尊重同事”原则要求：①银行业从业人员应当尊重同事，不得因同事的国籍、肤色、民族、年龄、性别、宗教信仰、婚姻状况、身体健康或残障而进行任何形式的骚扰和侵害，禁止带有任何歧视性的语言和行为；②尊重同事的个人隐私，工作中接触到同事个人隐私的，不得擅自向他人透露；③尊重同事的工作方式和工作成果，不得不当引用、剽窃同事的工作成果，不得以任何方式予以贬低、攻击、诋毁。选项B属于“团结合作”原则的内容；选项E违反了“保护商业秘密与客户隐私”的原则。

3.下列关于撤销权表述正确的有（）。

A.债务人怠于行使到期债权，对银行债权造成损害的，银行可行使撤销权

B.请求撤销的时间为知道撤销事由起2年内

C.债务人无偿转让财产，对银行债权造成损害的，银行可行使撤销权

D.债务人与第三人合谋以明显不合理低价转让财产，对银行债权造成损害的，银行可行使撤销权

E.撤销权的行使范围以债权人的债权为限

答案：C、D、E

本题解析：

撤销权是指当债务人放弃对第三人的债权、实施无偿转让财产的行为或者债务人以明显不合理的低价转让财产，而有损于债权人的债权时，债权人可以依法请求人民法院撤销债务人所实施的行为。撤销权的行使范围以债权人的债权为限。A项，代位权是指当债务人怠于行使其对第三人享有的到期债权而有损于债权人债权时，债权人可以以自己的名义代位行使债务人的债权；B项，撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起1年内行使，自债务人的行为发生之日起5年内没有行使撤销权的，该撤销权消灭。

4.美国银行最主要的两个基本监管者是（）。

A.国会

B.货币监理署

C.证券交易委员会

D.州银行监管当局

E.美联储

答案：B、D

本题解析：

美国实行双线多头的监管体制。除美国财政部下设的货币监理署(OCC)以外，各州政府均设立了银行监管机构，形成了联邦和州政府的双线监管体制。OCC和州银行监管当局成为美国银行最主要的两个基本监管者。

5.以下符合《银行业从业人员职业操守》的制订目的的是（）。

A.规范银行业从业人员职业行为

B.提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准

C.建立健康的银行业企业文化和信用文化

D.维护银行业良好信誉

E.促进银行业的健康发展

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

答案为ABCDE。2007年2月9日，银行业协会全体会员大会通过《银行业从业人员职业操守》，其目的是为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业健康发展，制订本职业操守。

6.下列关于商业银行理财业务特点的表述中，正确的有()。

A.理财业务的主要风险，如信用风险、市场风险等主要由商业银行承担

B.理财业务是一项金融知识技术密集型银行业务

C.理财业务形成的资产一般不在银行资产负债表内反映

D.理财业务是“轻资本”业务

E.理财业务本质上是商业银行的代理业务，不是自营业务

答案：B、C、D、E

本题解析：

客户是理财业务风险的主要承担者。商业银行在尽责履行合约义务的前提下不对客户资产价值减损承担责任，理财业务的主要风险如信用风险、市场风险等均由委托投资人承担。故A项说法错误。

7.按照出票人的不同，票据贴现可以分为（）。

A.协议付息票据贴现

B.银行承兑汇票贴现

C.转贴现

D.再贴现

E.商业承兑汇票贴现

答案：B、E

本题解析：

按出票人不同，票据贴现业务又可分为银行承兑汇票贴现和商业承兑汇票贴现。银行承兑汇票是指由承兑申请人签发并向开户银行申请，经银行审查同意承兑的商业汇票。商业承兑汇票是指由付款人或收款人签发，付款人作为承兑人承诺在汇票到期日，对收款人或持票人无条件支付汇票金额的票据。

8.监管部门依法对辖内银行机构及市场进行管理，主要包括（）。

A.银行市场运行状况的信息收集

B.市场体系的构建

C.市场规则的制定

D.对市场违规行为的处罚

E.对银行机构的督促

答案：B、C、D

本题解析：

银行管理是指监管部门依法对辖内银行机构及市场进行管理（包括市场体系的构建、市场规则的制定和对市场违规行为的处罚等），对银行机构及其经营活动实行领导、组织、协调和控制等。

9.贸易融资工具主要有（）。

A.信用证

B.押汇

C.福费延

D.互换

E.期货

答案：A、B、C

本题解析：

贸易融资工具主要有信用证、押汇、保理、福费延、票据贴现与转贴现。

10.成本推动型通货膨胀中生产成本的提高主要原因是（）。

A.工资推进的通货膨胀

B.员工素质推进的通货膨胀

C.约束机制的通货膨胀

D.信息不完善的通货膨胀

E.利润推进的通货膨胀

答案：A、E

本题解析：

生产成本的提高主要来自两个方面的原因：工资推进的通货膨胀、利润推进的通货膨胀。

11.根据《民法典》的规定，质权人的主要权利有（）。

A.质权人有权收取质押财产的孳息，但合同另有约定的除外

B.质权人可以放弃质权

C.债务人不履行到期债务，质权人可以与出质人协议以质押财产折价

D.质权人在质权存续期间，擅自使用、处分质押财产，给出质人造成损害的，无须承担赔偿责任

E.妥善保管质押财产

答案：A、B、C

本题解析：

根据《民法典》的规定，质权人的主要权利有：债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情形，质权人可以与出质人协议以质押财产折价，也可以就拍卖、变卖质押财产所得的价款优先受偿。质押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。质权人有权收取质押财产的孳息，但合同另有约定的除外；这里的孳息应当先充抵收取孳息的费用。质权人可以放弃质权。债务人以自己的财产出质，质权人放弃该质权的，其他担保人在质权人丧失优先受偿权益的范围内免除担保责任，但其他担保人承诺仍然提供担保的除外。（DE两项是质权人主要义务的内容）

12.商业银行合规风险管理中的合规政策包括（）。

A.合规管理部门的功能和职责

B.保证合规管理负责人和合规管理部门独立性的各项措施

C.设立业务条线和分支机构合规管理部门的原则

D.合规负责人的合规管理职责

E.合规管理部门的权限

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

合规政策至少包括：合规管理部门的功能和职责；合规管理部门的权限；合规负责人的合规管理职责；保证合规管理负责人和合规管理部门独立性的各项措施；合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门等其他部门之间的协作关系；设立业务条线和分支机构合规管理部门的原则。

13.个人抵押授信贷款中，各级分支机构向拟申请个人抵押授信贷款的个人咨询服务的内容包括（）。

A.个人抵押授信贷款产品介绍

B.申请抵押授信贷款应具备的条件

C.需提供的资料

D.办理程序

E.合同中的主要条款

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

暂无解析14.票据的功能包括（）。

A.汇兑作用

B.支付与结算作用

C.融资作用

D.替代货币作用

E.信用作用

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

票据功能包括汇兑(异地支付)作用、支付与结算作用、融资作用(贴现)、替代货币作用(代替现金支付与结算，背书使之能流通)、信用作用(转让)。

15.中央银行发行1年期央行票据进行公开市场业务的市场属于（）。

A.货币市场

B.资本市场

C.现货市场

D.期货市场

E.一级市场

答案：A、C、E

本题解析：

发行市场也叫一级市场，所以选项E正确。央行票据说明是要在货币市场流通。选项A正确。

16.贴现利息的决定因素包括()。

A.贴现申请人的资产总额

B.贴现利率

C.汇票金额

D.汇票背书次数

E.贴现期

答案：B、C、E

本题解析：

贴现利息=票据金额×贴现利率×贴现天数。从计算公式可以看出，贴现利息的决定因素有三个：①票据金额；②贴现利率；③贴现期。

17.下列关于商业银行风险管理的组织架构，说法正确的有（）。

A.董事会是商业银行风险管理的执行机构

B.高级管理层的支持与承诺是商业银行有效风险管理的基石

C.监事会负责对银行承担风险水平和风险管理体系的有效性进行独立的监督、评价

D.“三道防线”分工协作，协调配合，并保持相互的独立性

E.第一道防线负责对全行风险管理体系有效性进行监督和评估

答案：B、C、D

本题解析：

A项，高级管理层是商业银行风险管理的执行机构；E项，内部审计团队作为风险管理的“第三道防线”，负责对全行风险管理体系的有效性进行监督和评估。

18.按照是否交存备用金，商业银行发行的信用卡可分为（）。

A.准贷记卡

B.贷记卡

C.单位卡

D.个人卡

E.专用卡

答案：A、B

本题解析：

按照是否交存备用金，信用卡分为贷记卡和准贷记卡。

19.下列关于银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》的表述中，错误的有（）。

A.要求我国商业银行一级资本充足率不低于10.5％

B.对我国商业银行设定了6年的资本充足率达标过渡期

C.我国商业银行应于2018年年底前全面达到相关资本监管要求

D.将商业银行资本充足率监管要求分为最低资本要求、储备资本要求和逆周期资本要求

E.要求我国商业银行核心一级资本充足率不低于8％

答案：A、D、E

本题解析：

《商业银行资本管理办法(试行)》要求一级资本充足率不得低于6％，核心一级资本充足率不得低于5％，资本充足率不得低于8％。故选项A、E表述错误。《商业银行资本管理办法(试行)》将商业银行资本充足率监管要求分为四个层次：最低资本要求、储备资本要求和逆周期资本要求、系统重要性银行附加资本要求和第二支柱资本要求。故选项D表述错误。

20.货币政策是中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节（）等方针和措施的总称。

A.商业银行效益

B.企业效益

C.货币供应量

D.信用总量

E.利率

答案：C、D、E

本题解析：

货币政策是指中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币供应量、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一。

21.根据《外资银行管理条例》，下列属于外资银行营业性机构的有()。

A.外商独资银行

B.国内银行海外分行

C.外国银行分行

D.中外合资银行

E.外国银行代表处

答案：A、C、D

本题解析：

《外资银行管理条例》第二条规定，外资银行是指依照中华人民共和国有关法律、法规，经批准在中华人民共和国境内设立的下列机构：

①一家外国银行单独出资或者一家外国银行与其他外国金融机构共同出资设立的外商独资银行;

②外国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中外合资银行;

③外国银行分行;

④外国银行代表处。其中，外商独资银行、中外合资银行和外国银行分行统称为外资银行营业性机构。

22.下列关于国际上主要监管体制的说法，正确的是（）。

A.统一监管型按监管主体数量划分法又称为单一全能型

B.多头监管型将金融机构和金融市场按照银行、证券、保险划分为三个领域

C.目前有日本、韩国等9个国家实行多头监管型

D.澳大利亚和荷兰是多头监管型模式的代表

E.“双峰”监管型设置两类监管机构，一类负责对所有金融机构进行审慎监管，另一类负责对不同金融业务监管

答案：A、B、E

本题解析：

C项说法错误，统一监管型对于不同的金融机构和金融业务，无论审慎监管，还是业务监管，都由一个机构负责监管。目前有日本、韩国等9个国家实行这种模式。

D项说法错误，澳大利亚和荷兰是“双峰”监管型模式的代表。

23.下列关于个人助学贷款的规定，正确的有（）。

A.个人助学贷款分为国家助学贷款和一般商业性助学贷款

B.国家助学贷款期限最长不得超过5年

C.国家助学贷款发放金额最高为2000元

D.可发放给经济确实困难的普通本专科学生(含高职生）、研究生

E.可用于支付学杂费和生活费

答案：A、D、E

本题解析：

。国家助学贷款的贷款额度为按照每人每学年最高不超过6000元的标准，贷款期限最长不得超过10年。

24.其他合作机构风险的防控措施包括（）。

A.深入调查，选择讲信用、重诚信的合作机构

B.业务合作中不过分依赖合作机构

C.严格执行准入退出制度

D.有效利用保证金制度

E.严格执行回访制度

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

其他合作机构风险的防控措施：1、深入调查，选择讲信用、重诚信的合作机构2、业务合作中不过分依赖合作机构3、严格执行准入退出制度4、有效利用保证金制度5、严格执行回访制度

25.汇款的方式主要有（）。

A.电汇

B.票汇

C.信汇

D.信用证

E.电子汇兑

答案：A、B、C

本题解析：

传统的结算方式是“三票一汇”，指汇票、本票、支票和汇款，汇款业务是指银行接受客户委托，通过银行间的资金划拨、清算、通汇网络，将款项汇往收款方的一种结算方式。主要方式有：电汇、票汇和信汇。信用证和电子汇兑是另外的结算方式。

26.贷款人在()情况下有先履行抗辩权，停止支付约定的款项。

A.借款人可能丧失商业信誉

B.借款人有转移财产的嫌疑

C.有确切证据表明借款人可能丧失履行债务的能力

D.有确切证据表明借款人抽逃资金

E.有确切证据表明借款人经营状况严重恶化

答案：C、D、E

本题解析：

贷款人享有的先履行抗辩权，或称不安抗辩权，是指负有先履行债务的贷款人在贷款合同签订之后，有确切证据证明借款人有下列情形之一：

①经营状况严重恶化;

②转移财产、抽逃资金，以逃避债务;

③丧失商业信誉;

④有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形，难以按期归还贷款时，可以中止(暂时停止)交付约定款项，并要求借款人提供适当担保。

27.根据《中华人民共和国婚姻法》的规定，夫妻在婚姻关系存续期间所得财产归夫妻共同所有的是（）。

A.工资、奖金

B.生产的收益

C.知识产权的收益

D.一方因身体受到伤害获得的医疗费

E.经营的收益

答案：A、B、C、E

本题解析：

夫妻在婚姻关系存续期间任何一方所得的财产，原则上均属于夫妻共同财产，包括工资、奖金，生产、经营的收益，知识产权的收益，继承、受赠所得财产等。对于夫妻共同财产，夫妻双方有平等的处理权。《中华人民共和国婚姻法》第十八条规定，下列财产，为夫妻一方个人财产：一方的婚前财产；一方专用的生活用品；一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用；遗嘱或赠与合同中确定只归夫妻一方所有的财产；其他应当归一方的财产。

28.赵女士于2016年4月8日存入一笔10000元的定活两便存款，2016年5月8日又存入一笔10000元的定活两便存款，并于2016年6月8日取出全部存款，则关于赵女士的税前利息说法正确的是()。

A.银行可以选用积数计息法计算利息

B.选用积数计息法计算的利息比逐笔计息法计算的利息高一些

C.选用积数计息法计算的利息比逐笔计息法计算的利息低一些

D.选用积数计息法计算的利息和逐笔计息法计算的利息一样多

E.银行可以选用逐笔计息法计算利息

答案：A、B、E

本题解析：

《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》中提供了积数计息和逐笔计息两种计息方式的选择，具体采用何种方式计息由各银行决定。若采用积数计息法，按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息，该题中存期共61天(4月30天，5月31天)；若采用逐笔计息法，计息期有整年(月)又有零头天数的，计息公式为：利息=本金×年(月)数×年(月)利率+本金×零头天数×日利率，该题中刚好是两个月，故假设1年中每个月是30天，存期合计60天。可见，采用积数计息法会比采用逐笔计息法多计算1天的利息。

29.根据《刑法》的规定，以下选项中属于金融诈骗违法行为的有（）。

A.编造引进资金的理由从银行贷款

B.上市公司董事长变更，没有进行披露

C.自制信用卡从银行提款机提款

D.提供不完整的财务报表，以获取银行贷款

E.使用虚假的产权证明作担保

答案：A、C、D、E

本题解析：

B项违背了风险披露原则，但不属于金融诈骗。A、D项属于贷款诈骗罪，包括：编造引进资金、项目等虚假理由；使用虚假的经济合同、证明文件；使用虚假的产权证明做担保或超出抵押物价值重复担保；以其他方法诈骗贷款。C项属于信用证诈骗罪，有下列情形之一(使用伪造、变造的信用证或附随的单据、文件；使用作废的信用证；骗取信用证；以其他方法进行信用证诈骗活动)的构成犯罪。E项属信用证诈骗罪。

30.《担保法》规定的担保方式有（）。

A.保证

B.抵押

C.质押

D.定金

E.留置

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

《担保法》规定的担保方式有保证、抵押、质押、定金和留置。

31.关于各类定期存款，下列说法正确的有（）。

A.整存整取的起存金额为100元

B.零存整取每月存入一定金额，到期一次支取本息

C.整存零取是指整笔存入固定期限分期支取

D.存本取息的起存金额为10000元

E.存本取息的起存金额为5000元

答案：B、C、E

本题解析：

选项A，人民币整存整取的起存金额为50元；选项D，存本取息定期储蓄存款是指一次存入本金，分次支取利息，到期支取本金，起存金额为5000元人民币。

32.一家美国公司将在6个月后收到一笔欧元贷款，该公司可以采取的汇率风险防范措施有()。

A.做信用违约互换交易

B.做远期外汇交易卖出欧元

C.做即期外汇交易买进欧元

D.买进欧元看跌期权

E.做欧元期货空头套期保值

答案：B、D、E

本题解析：

暂无解析33.商业银行应比照自营贷款管理要求，对非标准化债权类资产投资采取下列哪些措施？（）

A.投前尽职调查

B.风险审查

C.投后风险管理

D.信息筛选

E.资料分类管理

答案：A、B、C

本题解析：

商业银行理财产品投资于非标准化债权类资产时，应当确保理财产品投资与审批流程相分离，比照自营贷款管理要求实施投前尽职调查、风险审查和投后风险管理，并纳入全行统一的信用风险管理体系。

34.在商业银行的激励约束机制中，薪酬结构主要包括（）。

A.固定薪酬

B.可变薪酬

C.福利性收入

D.岗位薪酬

E.学历薪酬

答案：A、B、C

本题解析：

商业银行的薪酬结构由固定薪酬、可变薪酬、福利性收入等构成。固定薪酬就是基本薪酬；可变薪酬就是绩效薪酬和中长期各种激励；福利性收入包括商业银行为员工支付的社会保险费、住房公积金等。

35.下列关于商业银行内部控制的表述中，正确的有（）。

A.内部控制的监督、评价部门应当有直接向董事会、监事会和高级管理层报告的渠道

B.内部控制应当以实现银行盈利最大化为出发点

C.任何人不得拥有不受内部控制的权力

D.内部控制应当突出重点，不必渗透到商业银行的各项业务过程和各个操作环节

E.商业银行的经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应体现“内控优先”的要求

答案：A、C、E

本题解析：

商业银行内部控制应当遵循以下基本原则：(1)全覆盖原则。商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员。(2)制衡性原则。商业银行内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督的机制。(3)审慎性原则。商业银行内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内控优先。(4)相匹配原则。商业银行内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应，并根据情况变化及时进行调整。

36.按照规定，当事人发生贷款合同纠纷后，可以通过()等方式加以解决。

A.第三人调解

B.当事人协商和解

C.代位求偿

D.诉讼

E.仲裁

答案：A、B、D、E

本题解析：

当事人发生贷款合同纠纷后，可以通过第三人调解、当事人协商和解、仲裁或诉讼等方式加以解决。

37.矩阵型组织架构的缺点有（）。

A.实行区域总部、总行事业部双重领导，对全行范围内的授权管理系统的要求很高

B.各事业部之间竞争激烈，如果产生利益冲突，协调比较困难

C.纵向和横向都需要做大量的协调和沟通工作，管理成本高昂

D.若区域总部运作失灵，则可能对整个区域的业务发展产生严重影响

E.各区域总部之间竞争激烈，容易因争夺资源而发生内耗

答案：A、C、D、E

本题解析：

ACDE项都是矩阵型组织架构的缺点，而B项是事业部制组织架构的缺点。

38.（）属于银行业自律规范。

A.《银行业从业人员职业操守》

B.《银行业协会工作指引》

C.《中国银行业反商业贿赂承诺》

D.《商业银行合规风险管理指引》

E.《商业银行监管评级内部指引》

答案：A、C

本题解析：

银行业自律规范是指由银行业协会经过其章程规定的程序通过的对全体会员具有一定约束力的行业规范及公约。选项B、D、E由国务院银行业监督管理机构制定，不属于银行业自律规范。

39.下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“风险提示”规定的有()。

A.在营销理财业务时主要从收益角度提示客户

B.在营销理财业务时提示免责条款

C.提示理财产品中对客户不利的方面

D.力推收益较高的理财产品而不提风险

E.提供虚假的收益计算方式

答案：B、C

本题解析：

银行业从业人员职业操守“风险提示”条款要求，从业人员在向客户进行营销活动之时，应坚持以下做法：(1)从有利和不利两个方面向客户作出全面的产品介绍(选项C正确)：(2)对产品涉及的主要风险尤其是该产品特有的风险进行特别提示；(3)提醒客户留意合约中的免责条款(选项B正确)；(4)在客户提出问题之时，应本着诚实信用的原则解答，不应为完成销售任务，对产品存在的风险视而不见，或者刻意隐瞒。

40.下列关于银行活期存款的计息表述，正确的有()。

A.计结息规则完全由银行自己把握

B.分段计息算至厘位

C.按季度结息

D.按月度结息

E.按年度结息

答案：B、C

本题解析：

活期存款的计息起点为元，元以下角分不计息，利息金额算至分位，分以下尾数四舍五入。分段计息算至厘位，合计利息后分以下四舍五入。并且每季度结息。

41.下列关于贸易融资工具的说法，正确的有()。

A.现在银行基本上只开不可撤销信用证

B.信用证业务是单据买卖

C.在国际贸易中，信用证开证申请人通常是进口商

D.信用证是一种银行开立的有条件的承诺付款的书面文件

E.从业务运作实质来看，福费廷就是银行保函

答案：A、B、C、D

本题解析：

选项E，从业务运作的实质来看，福费廷就是远期票据贴现，又带有长期固定利率融资的性质。

42.资产负债管理的短期目标可概括为，顺应当前经济形势、市场变革和监管要求的变化，坚持稳健审慎的风险偏好，以提升（）水平为核心，统筹表内外资产负债管理，做好规模、风险、收益的平衡协调发展。

A.资本收益率

B.净利息收益率

C.净资产收益率

D.股权收益率

E.净资产

答案：B、D

本题解析：

资产负债管理的短期目标可概括为：顺应当前经济形势、市场变革和监管要求的变化，坚持稳健审慎的风险偏好，以提升净利息收益率和股权收益率水平为核心，统筹表内外资产负债管理，做好规模、风险、收益的平衡协调发展。

43.在银行为国际贸易提供的支付结算及带有贸易融资功能的支付结算方式通常包括（）。

A.融资保函

B.押汇

C.汇款

D.托收

E.信用证

答案：C、D、E

本题解析：

在银行为国际贸易提供的支付结算及带有贸易融资功能的支付结算方式中，通常是采用汇款、信用证及托收。从信用证和托收中又派生出许多带有融资功能的服务，如打包贷款、出口押汇、出口托收融资、出口票据贴现、进口押汇、提货担保等。近年来，又出现了电子汇兑、网上支付等结算方式。

44.第三版巴塞尔资本协议全面强化了资本充足率监管的几个要素，这些要素包括（）。

A.提升资本工具损失吸收能力

B.引入杠杆率监管标准

C.增强风险加权资产计量的审慎性

D.提高资本充足率监管标准

E.强化监督检查

答案：A、C、D

本题解析：

2010年12月16日，巴塞尔委员会发布了第三版巴塞尔资本协议的最终文本。资本监管框架始终是巴塞尔委员会监管框架的核心，也是本轮金融监管改革的主要内容，第三版巴塞尔资本协议全面强化了资本充足率监管的三个要素，分别是：(1)提升资本工具损失吸收能力。(2)增加风险加权资产计量的审慎性。(3)提高资本充足率监管标准。

45.对违反审慎经营规则的银行业金融机构，银监会可以采取下列哪些措施（）

A.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务

B.限制分配红利和其他收人

C.禁止资产转让

D.责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利

E.对于情节严重者，可以强制注销并没收其财产

答案：A、B、D

本题解析：

银行业金融机构违反审慎经营规则的，经银监会或者其省一级派出机构负责人批准，可以区别情形，采取下列措施：①责令暂停部分业务、停止批准开办新业务；②限制分配红利和其他收入；③限制资产转让；④责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利；⑤责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利；⑥停止批准增设分支机构。

46.下列违背银行业从业人员职业操守基本准则的行为有（）。

A.接受客户馈赠的消费卡

B.把客户的交易信息告知同机构的同事

C.给客户介绍本行新推出的理财产品

D.如实告知客户本行理财产品所面临的风险

E.把客户的婚姻及家庭状况告知自己的家人

答案：A、B、E

本题解析：

A项违背了礼物收、送的基本准则；B、E项违背了信息保密的基本准则。

47.银行公司治理的主体包括（）。

A.董事会

B.监事会

C.股东大会

D.职工代表

E.高级管理层

答案：A、B、C、E

本题解析：

银行公司治理的主体包括股东大会、董事会、监事会和高级管理层。

48.股份有限公司申请股票上市，应当符合的条件包括（）。

A.股票经国务院证券监督管理机构核准已公开发行

B.公司股本总额不少于人民币3000万元

C.公开发行的股份达到公司股份总数的25％以上

D.公司最近3年无重大违法行为

E.财务会计报告无虚假记载

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

股份有限公司申请股票上市，应当符合下列条件：(1)股票经国务院证券监督管理机构核准已公开发行。(2)公司股本总额不少于人民币3000万元。(3)公开发行的股份达到公司股份总数的25％以上。(4)公司股本总额超过人民币4亿元的，公开发行股份的比例为10％以上。(5)公司最近3年无重大违法行为，财务会计报告无虚假记载。证券交易所可以规定高于前款规定的上市条件，并报国务院证券监督管理机构批准。

49.适用《银行业监督管理法》的金融机构包括（）。

A.商业银行

B.城市信用合作社

C.农村信用合作社

D.政策性银行

E.金融资产管理公司

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

根据《银行业监督管理法》的规定，在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行；在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构的监督管理，适用本法对银行业金融机构监督管理的规定。

50.下列属于存款业务的基本法律要求有（）。

A.未经银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务

B.未经国务院的批准，任何单位不得在名称中使用“银行”字样

C.商业银行不得违反规定提高或者降低利率吸收存款

D.商业银行不得采用不正当手段吸收存款

E.商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息

答案：A、C、D、E

本题解析：

。B选项中应为“未经国务院银行业监督管理机构批准”。

51.小王是某商业银行客户经理，他应该接受（）监督。

A.社会公众

B.银行业协会

C.银监会

D.中国人民银行

E.国家外汇管理局

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

银行业从业人员应接受所在机构、银行业自律组织、监管机构和社会公众的监督。监管机构既包括银监会，也包括中国人民银行、国家外汇管理局等。

52.下列属于中国银行业监督管理委员会对商业银行的业务准人管理的有（）。

A.批准金融机构的业务范围

B.对商业银行开展新业务进行审批

C.对商业银行开设分支机构审批

D.对商业银行开展新的产品和服务进行审批

E.对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行审查核准?

答案：A、B、D

本题解析：

中国银监会的监管职责包括：依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围；对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理。C、E两项不属于业务准人管理内容。

53.我国商业银行自深化股份制改革后，在银行组织架构的发展方面着重于()。

A