广州花旗银行广州分行招聘人力资源部实习生上岸提分题库3套【500题带答案含详解】

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她[广州]花旗银行广州分行招聘人力资源部实习生上岸提分题库3套【500题带答案含详解】（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！卷I一.单选题(共60题)1.中国进出口银行成立于（）。

A.1994年

B.1948年

C.1983年

D.1984年

答案：A

本题解析：

中国进出口银行成立于1994年。

2.中央银行在金融市场上买卖证券的目的是（）。

A.调节货币供应量和利率

B.获取利润

C.投资商业银行

D.增加储备

答案：A

本题解析：

中央银行在金融市场上买卖证券，是为了调节货币供应量和利率，实现货币政策目标的一种政策措施而并非为了盈利。

3.下列关于目前我国黄金市场架构说法正确的是（）。

A.形成了以黄金交易所为主要交易的单一平台的黄金市场架构

B.形成了以商业银行柜台为主要交易的单一平台的黄金市场架构

C.形成了以黄金交易所为主要平台、商业银行柜台交易为补充的黄金市场架构

D.形成了以商业银行柜台交易为主要平台、黄金交易所为补充的黄金市场架构

答案：C

本题解析：

2002年10月，上海黄金交易所成立，目前已初步形成了以黄金交易为主要交易平台、商业银行柜台交易为补充的黄金市场架构。

4.在金融市场中具备期限短、流动性强、风险小特点的市场是（）。

A.货币市场

B.资本市场

C.长期市场

D.发行市场

答案：A

本题解析：

货币市场是金融市场中具备期限短、流动性强、风险小特点的市场。

5.支付结算业务属于商业银行的()。

A.资产业务

B.其他业务

C.负债业务

D.中间业务

答案：D

本题解析：

支付结算业务是指银行为单位客户和个人客户采用票据、汇款、托收、信用证、信用卡等结算方式进行货币支付及资金清算提供的服务。支付结算业务是银行的中间业务，主要收入来源是手续费收入。

6.下列不属于商业银行合规管理体系基本要素的是()。

A.合规风险管理计划

B.合规管理部门的组织结构和资源

C.银行盈利目标

D.合规政策

答案：C

本题解析：

商业银行合规管理体系基本要素：(1)合规政策；(2)合规管理部门的组织结构和资源；(3)合规风险管理计划；(4)合规风险识别和管理流程；(5)合规培训与教育制度。

7.下列不属于合规管理的目标的是()。

A.实现对合规风险的有效识别和管理

B.促进全面风险管理体系建设

C.确保依法合规经营

D.使银行的收益最大化

答案：D

本题解析：

D合规管理是商业银行的一项核心的风险管理活动。风险管理的目标显然不是使银行收益最大化。其主要旨在将银行收益与风险相匹配，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营。故选D。

8.商业银行对本行销售的理财产品进行风险评级的依据因素不包括（）。

A.理财产品的投资组合

B.本行信贷产品过往业绩

C.成本收益测算

D.风险水平

答案：B

本题解析：

从产品评级方面，商业银行应当采用科学合理的方法，根据理财产品的投资组合、成本收益测算、同类产品过往业绩和风险水平等因素，对拟销售的理财产品进行风险评级。

9.以区域管理为主的总分行型组织架构的缺点不包括（）。

A.各职能部门受到既定职责的限制，对外部环境变化反应比较迟钝

B.层层设置职责相同的职能部门，在一定程度上增加了管理费用

C.总行对分行授权不当，容易干扰分行的工作效率

D.各层级职能部门自成体系，横向信息沟通难度较大，工作易重复，效率不高

答案：C

本题解析：

以区域管理为主的总分行型组织架构的缺点，一是各层级职能部门自成体系，横向信息沟通难度较大，工作易重复，效率不高；二是若总行对分行授权不当，则容易干扰总行的统一指挥，三是各职能部门受到既定职责的限制，对外部环境变化反应比较迟钝；四是层层设置职责相同的职能部门，在一定程度上增加了管理费用。

10.采用虚构事实或隐瞒真相的方法，非法占有本单位财物，该行为属于()。

A.侵吞

B.窃取

C.骗取

D.夺取

答案：C

本题解析：

侵占财物的行为一般表现为：①侵吞，是指利用职务上的便利，将自己主管、经管、经手的公共财物，非法占为己有；②窃取，是指利用职务上的便利，采用秘密方法，将自己合法管理的公共财物窃为己有，也就是通常讲的“监守自盗”；③骗取，是指采用虚构事实或隐瞒真相的方法，非法占有本单位财物。

11.（）是指将金融机构和金融市场一般按照银行、证券、保险分为三个领域，分别设置专业的监管机构负责包括审慎监管在内的全面监管。

A.统一监管型

B.单一全能型

C.多头监管型

D.“双峰”监管型

答案：C

本题解析：

多头监管型是指将金融机构和金融市场一般按照银行、证券、保险分为三个领域，分别设置专业的监管机构负责包括审慎监管在内的全面监管。

12.购买时必须进行初签，使用时再复签的支票是()

A.现金支票

B.转账支票

C.旅行支票

D.划线支票

答案：C

本题解析：

暂无解析13.下列人员中，()不可以成为危害货币管理罪的主体。

A.年满十八周岁，具有辨认控制能力的银行或者其他金融机构的工作人员

B.年满十八周岁，具有辨认控制能力的自然人

C.金融机构

D.年满十六周岁，具有辨认控制能力的自然人

答案：C

本题解析：

危害货币管理罪主要包括金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪和持有、使用假币罪。其中，金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪的主体是特殊主体，为年满十六周岁，具有辨认控制能力的银行或者其他金融机构的工作人员；持有、使用假币罪的主体是一般主体，为年满十六周岁，具有辨认控制能力的自然人。

14.下列银行从业人员在向客户营销时的做法中，不妥的是（）。

A.强调金融产品特有的风险

B.告诉客户产品合约基本都是一样的，没有必要仔细阅读

C.强调合约中的免责条款

D.从有利和不利两方面介绍产品

答案：B

本题解析：

A、C、D三项符合风险提示的要求。

15.关于冻结单位存款的利息计算，以下表述正确的是（）。

A.被冻结款项，不属于赃款的，冻结期应计付利息

B.被冻结的款项，在冻结期均应计付利息

C.如冻结有误，被冻结款项从解冻时开始计付利息

D.被冻结的款项，在冻结期均不计付利息

答案：A

本题解析：

冻结账户存款只是资金被封存在银行不能自由支取，按原来的存款期限还会产生利息。但如果资金被

扣押转到法院后就没有利息了

16.（）研究单个市场风险因素的变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生影响。

A.情景分析

B.久期分析

C.敏感性分析

D.缺口分析

答案：C

本题解析：

敏感性分析是指在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场称风险因素的变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生影响。

17.某企业客户因为借款或其他结算需要，可以在基本存款账户以外的银行营业机构开立（），来办理现金缴存，但不得办理现金收支。

A.临时存款账户

B.专用存款账户

C.基本存款账户

D.一般存款账户

答案：D

本题解析：

一般存款账户简称一般户，是指存款人因为借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。

18.下列办理银行业务的行为中，符合银行业从业人员职业操守要求的是（）。

A.直接扣除利息税

B.开立匿名账户

C.对可疑交易不报告

D.未经批准为客户境外理财

答案：A

本题解析：

银行从业人员职业操守要求银行从业人员不得为客户开立匿名账户，对可疑交易要及时报告，未经批准不得为客户办理境外理财业务。

19.下列关于国际收支和国际储备的说法中，正确的是()。

A.国际储备资产越充足物价水平越稳定

B.国际收支盈余越大越好

C.国际收支经常项目主要反映贸易和劳务往来情况

D.国际收支是指国民与非国民之间交易系统记录

答案：C

本题解析：

国际收支是指一国居民在一定时期内与非本国居民在政治、经济、军事、文化及其他往来中所产生的全部交易的系统记录。国际收支包括经常项目和资本项目。经常项目主要反映一国的贸易和劳务往来状况，资本项目则集中反映一国同国外资金往来的情况。国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余。长期、巨额的国际收支顺差，既使大量的外汇储备闲置，造成资源浪费，又常常因为购买大量的外汇而增加本国货币投放，导致国内通货膨胀压力增加。

20.从企业法人角度来看，我国商业银行组织架构的主流形式是（）。

A.统一法人制组织架构

B.多法人制组织架构

C.以区域管理为主的总分行型组织架构

D.以业务线为主的事业部制组织架构

答案：A

本题解析：

从企业法人角度来看，我国商业银行组织架构的主流形式是统一法人制组织架构。

21.货币政策的“三大法宝”不包括（）。

A.降低个人所得税

B.存款准备金

C.公开市场业务

D.再贴现

答案：A

本题解析：

A选项中的降低个人所得税为财政政策。货币政策“三大法宝”为存款准备金、公开市场业务以及再贴现。故选A。

22.根据《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，正常时期我国系统重要性银行的资本充足率为（）。

A.10.5％

B.11.5％

C.11％

D.8％

答案：B

本题解析：

根据《资本办法》的规定，正常时期我国系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率要求分别为11．5％和10．5％。

23.下列关于个人汽车贷款回收的说法，不正确的是（）。

A.贷款的回收是指借款人按借款合同及时足额偿还本息

B.贷款支付方式有委托扣款和柜台还款两种方式

C.借款人可以根据具体情况在贷款期限内变更还款方式

D.贷款回收原则是先收本、后收息、全部到期、利随本清

答案：D

本题解析：

。贷款回收原则应是先收息、后收本、全部到期、利随本清

24.下列关于中国人民银行的职能，说法错误的是（）。

A.制定和执行货币政策

B.防范和化解金融风险

C.保证财政收入稳定

D.维护金融稳定

答案：C

本题解析：

根据《中国人民银行法》，中国人民银行的职能为：在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。其中，制定和执行货币政策的目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长。

25.2012年12月，银监会发布了《关于实施过渡期安排相关事项的通知》。下列关于该通知中“到2013年末的要求”的说法有误的是（）。

A.储备资本要求为0.5%

B.对国内系统重要性银行的资本充足率的最低要求为9.5%

C.对国内非系统重要性银行的资本充足率的最低要求为8.5%

D.对国内非系统重要性银行的一级资本充足率的最低要求为5.5%

答案：D

本题解析：

2012年12月，银监会发布了《关于实施〈商业银行资本管理办法（试行）>过渡期安排相关事项的通知》，对储备资本要求（2.5%）设定6年的过渡期。到2013年末，储备资本要求为0.5%，对系统重要性银行核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率的最低要求为6.5%、7.5%和9.5%；对非系统重要性银行的核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率的最低要求分别为5.5%、6.5%和8.5%。

26.公开募集基金的基金份额持有人按______享受收益和承担风险，私募证券投资基金的基金份额持有人按______享受收益和承担风险。（）

A.基金合同的约定；基金合同的约定

B.基金合同的约定；所持基金份额

C.所持基金份额；基金合同的约定

D.所持基金份额；所持基金份额

答案：C

本题解析：

根据我国《基金法》的规定，公开募集的证券投资基金，投资者按照其所持基金份额享受收益和承担风险，私募证券投资基金的收益分配和风险承担由基金合同约定。

27.根据我国《担保法》规定，保证的方式有（）和（）

A.一般保证，连带责任保证

B.特殊保证，无责任保证

C.特殊保证，连带责任保证

D.一般保证，无责任保证

答案：A

本题解析：

根据我国《担保法》规定，保证的方式有一般保证和连带责任保证。

28.（）负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。

A.中国人民银行

B.银行业监督管理委员会

C.国务院

D.中国银行业协会

答案：B

本题解析：

此题考查的是对银行业负有监管职能的机构的具体职能区别。1984年之前，中国人民银行同时承担着中央银行，金融机构监管及办理工商信贷和储蓄业务的职能。2003年，人民银行对银行业金融机构的监管职能由新设立的银监会行使。国务院是国家政治机构，负责国家全局工作，不直接参与对金融机构的管理。中国银行业协会属于中国银行业自律组织，它是以促进会员单位共同利益为宗旨，是一个全国性非营利社会团体。它的主管单位为银监会。中国银行业监督管理委员会成立于2003年4月。根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第二条规定：国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。

29.商业银行为了保障稳健经营，防范因“垒大户”而引发经营风险，通常把（）控制在一定限度以内。

A.单一集团客户授信集中度

B.存贷比率

C.单一最大客户贷款比率

D.流动性比例

答案：C

本题解析：

商业银行单一最大客户贷款比率是衡量银行客户集中度的重要指标之一。为了保障稳健经营，银行通常把该比率控制在一定限度以内，防范因“垒大户”而引发经营风险。

30.我国银行监管体制在（），银行监管运行上有两个特点：一是监管职责配置的部门化；二是监管运行机制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排。

A.初步确立阶段

B.探索成形阶段

C.改革调整阶段

D.形成完善阶段

答案：A

本题解析：

我国银行监管体制在初步确立阶段，银行监管运行上有两个特点：一是监管职责配置的部门化；二是监管运行机制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排。

31.定期存款的典型代表是()。

A.整存整取

B.零存整取

C.整存零取

D.存本取息

答案：A

本题解析：

根据不同的存取方式，定期存款分为四种。其中，整存整取最为常见，是定期存款的典型代表。

32.银行中间业务发展的基础是（）的创新。

A.银行存款业务

B.银行贷款业务

C.银行中间业务

D.国际业务

答案：C

本题解析：

银行中间业务的发展基础是中间业务的创新。

33.某银行最近推出一项理财产品，该产品的理财期限为6个月(如未提前终止)，此银行在提前终止日或理财到期日将按照年收益率5．25％向投资者支付理财收益。则据此判断该理财产品属于（）。

A.非保证收益理财产品

B.非保本浮动收益理财产品

C.保证收益理财产品

D.保本浮动收益理财产品

答案：C

本题解析：

保证收益理财产品是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担产品投资风险或银行按照约定条件向客户承诺最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。由题中“银行在提前终止日或理财到期日将按照年收益率5．25％向投资者支付理财收益”可知，该理财产品为保证收益理财产品。

34.单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理（）。

A.支取现金

B.缴存现金

C.转账结算

D.约定转账

答案：A

本题解析：

一般存款账户不得办理现金支取。

35.20世纪90年代初，以客户为中心的（）基本形成，并在随后的时间里迅速发展，成为全球银行业组织构架的主流模式。

A.总分行型组织构架

B.事业部型组织构架

C.矩阵型组织构架

D.统一法人制组织构架

答案：C

本题解析：

20世纪90年代初，以客户为中心的矩阵型组织构架基本形成，并在随后的时间里迅速发展，成为全球银行业组织构架的主流模式。

36.一级资本的来源包括()

A.发行可转换债券

B.发行混合资本债券

C.发行长期次级债券

D.发行普通股

答案：D

本题解析：

一级资本的来源包括发行普通股、提高留存利润等方式。A、B、C选项均属于商业银行增加二级资本的方法。

37.借款人申请商业助学贷款的条件有（）。

A.应无不良信用记录，不良信用等行为，评价标准由贷款银行制订

B.家庭经济确实困难，无法支付正常完成学业所需的基本费用

C.学习刻苦，能够正常完成学业

D.诚实守信，遵纪守法，无违法违纪行为

答案：A

本题解析：

借款人申请商业助学贷款，须具备贷款银行要求的下列条件:（1）具有中华人民共和国国籍，并持有合法身份证件；（2）应无不良信用记录，不良信用等行为，评价标准由贷款银行制订；（3）必要时须提供有效的担保；（4）必要时须提供其法定代理人同意申请贷款的书面意见（5）贷款银行要求的其他条件。

38.下列选项中，负责保证商业银行建立并实施充分而有效的内部控制体系的是()。

A.高级管理层

B.监事会

C.审计部门

D.董事会

答案：D

本题解析：

董事会负责保证商业银行建立并实施充分而有效的内部控制体系。

39.李小姐于2013年6月1日在银行新开立了一个存款账户，并存入一笔10000元的活期存款。假定年利率为1%，利息税率为5%，采用积数计息法计息。该客户于2013年6月18日通过ATM机查询账上余额。假设期间没有进行任何存取，查询也无须付费，则李小姐将在ATM机上看到的数字是()元。

A.10004.72

B.10004.49

C.10004.42

D.10000.00

答案：D

本题解析：

活期存款是在每季末月20日结息，次日付息。该客户在2013年6月18日查询存款金额时，还未到该季度的结息日，因此她只能在ATM机上看到其本金10000.00元。

40.擅自设立金融机构罪侵犯的客体是()。

A.货币

B.自然人

C.金融机构准入管理制度

D.金融机构

答案：C

本题解析：

擅自设立金融机构罪侵犯的客体是国家的金融管理制度。

41.M1被称为（）。??

A.广义货币

B.狭义货币

C.准货币

D.基础货币

答案：B

本题解析：

M1被称为狭义货币，是现实购买力，M2被称为广义货币；M2与M1之差被称为准货币，是潜在购买力。

42.（）直接关系到商业银行预期收益的实现和信贷资金的安全。

A.受理与调查

B.贷后管理

C.贷款回收与处置

D.信贷档案管理

答案：C

本题解析：

贷款回收与处置直接关系到商业银行预期收益的实现和信贷资金的安全，贷款到期按合同约定足额归还本息，是借款人履行借款合同、维护信用关系当事人各方权益的基本要求。

43.下列属于中国人民银行的反洗钱职责的是（）。

A.监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况

B.参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章

C.建立国家反洗钱数据库

D.发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告

答案：A

本题解析：

A题中BD两个选项是国务院金融监督管理机构的反洗钱职责。C选项是中国反洗钱监测分析中心的职责。故选A。

44.在社会需求严重不足、生产资源大量闲置、解决失业和刺激经济增长成为宏观调控首要目标的情况下，一国通常会采用的政策组合是()。

A.紧缩性财政政策与扩张性货币政策

B.扩张性财政政策与紧缩性货币政策

C.紧缩性财政政策与紧缩性货币政策

D.扩张性财政政策与扩张性货币政策

答案：D

本题解析：

当社会总需求严重不足，生产资源大量闲置，解决失业和刺激经济增长成为宏观调控的首要目标时，适宜采取以财政政策为主的“双扩张”政策配合模式。“双扩张”政策，即扩张性财政政策和扩张性货币政策。

45.某公司职员张某将5元面额的人民币涂改成10元面额的人民币的行为属于（）。

A.伪造货币罪

B.持有假币罪

C.变造货币罪

D.使用假币罪

答案：C

本题解析：

对货币采用挖补、剪贴、涂改、拼凑等方法，使原货币加大数量或者改变面额、数额较大的行为是变造货币罪。因此，张某将5元面额的人民币涂改成10元面额的人民币的行为触犯了变造货币罪。

46.权利质押中，债务人或第三人有权处分的财产权利不包括（）。

A.汇票、本票、支票

B.债券、存款单

C.可以转让的基金份额、股权

D.房子

答案：D

本题解析：

质押包括动产质押和权利质押。其中，权利质押是以法律和行政法规所允许出质的财产权利为债权设定担保，其设立法定手续有交付权利凭证和履行登记手续两类。《中华人民共和国物权法》规定，债务人或者第三人有权处分的下列权利可以出质：(1)汇票、本票、支票。(2)债券、存款单。(3)仓单、提单。(4)可以转让的基金份额、股权。(5)可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权。(6)应收账款。(7)法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。房子属于不动产，不属于质押财产范围。

47.（）是指商业银行面向合格投资者非公开发行的理财产品。??

A.浮动理财产品

B.固收理财产品

C.私募理财产品

D.公募理财产品

答案：C

本题解析：

商业银行应当根据募集方式的不同，将理财产品分为公募理财产品和私募理财产品。公募理财产品是指商业银行面向不特定社会公众公开发行的理财产品。私募理财产品是指商业银行面向合格投资者非公开发行的理财产品。

48.保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起()。

A.6个月

B.9个月

C.1年

D.2年

答案：D

本题解析：

答案为D。根据《担保法》司法解释的规定，保证合同约定的保证期间早于或者等于主债务履行期限的，视为没有约定，保证期间为主债务履行期届满之日起6个月。保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起2年。主合同对主债务履行期限没有约定或者约定不明的，保证期间自债权人要求债务人履行义务的宽限期限届满之日起计算。

49.我国审查批准银行业金融机构业务范围的机构是（）。

A.中国银行业协会

B.中国银行业监督管理委员会

C.中国人民银行

D.中国人民银行货币政策委员会

答案：B

本题解析：

根据《银行业监督管理法》的规定以及国务院关于金融监管的分工，依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围是银监会的具体职责之一。

50.我国传统的监管工具不包括（）。

A.流动性

B.拨备覆盖率

C.杠杆率

D.风险集中度

答案：C

本题解析：

我国传统的监管工具主要包括流动性、拨备覆盖率、风险集中度、不良资产率。

51.中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督。国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起（）日内予以回复。

A.3

B.7

C.15

D.30

答案：D

本题解析：

中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督。国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起30日内予以回复。

52.下列各项中，不属于洗钱罪的上游犯罪的是（）。

A.破坏金融管理秩序罪

B.走私犯罪

C.贪污贿赂犯罪

D.持有、使用假币罪

答案：D

本题解析：

洗钱罪，是指明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其性质和来源而提供资金账户，协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券，通过转账或者其他结算方式协助资金转移，协助将资金汇往境外，或者以其他方式掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的行为。故洗钱罪的上游犯罪包括毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪和金融诈骗犯罪。

53.与一般企业相比，商业银行的突出特点是（）。

A.低负债经营

B.全负债经营

C.中负债经营

D.高负债经营

答案：D

本题解析：

与其他一般企业相比，银行的突出特点是高负债经营，融资杠杆率很高，资本所占比重较低，承担的风险较大，因此资本所肩负的责任和发挥的作用更为重要。

54.我国负责监督和管理金融业，规范和维护金融秩序的机构是()。

A.中国银行业监督管理委员会

B.中国人民银行

C.中国证券监督管理委员会

D.国家发展与改革委员会

答案：B

本题解析：

中国人民银行既是为商业银行的普通金融机构和政府提供金融服务的特殊金融机构，又是制定和实施货币政策、监督和管理金融业、规范和维护金融秩序、调控金融和经济运行的宏观管理部门。

55.下列关于票据行为的表述，正确的是（）。

A.票据保证只适用于支票和本票

B.背书只能在汇票上进行

C.承兑只适用于汇票

D.保证可以适用于支票

答案：C

本题解析：

票据保证的目的是担保其他票据债务的履行，适用于汇票和本票，不适用于支票。A、D项说法错误

背书是指持票人转让票据权利予他人，大部分票据可背书。故B项说法错误

承兑是指汇票的付款人承诺负担票据债务的行为。承兑为汇票所独有。故C项说法正确

56.下列不属于农村中小金融机构的是（）。

A.农村商业银行

B.邮政储蓄银行

C.村镇银行

D.农村信用社

答案：B

本题解析：

我国农村中小金融机构主要包括农村信用社、农村商业银行、农村合作银行和村镇银行。

57.1997年6月，依托同业拆借市场的()业务获准开展，同业拆借市场与票据市场一起构成我国的货币市场。

A.债券回购

B.债券发行

C.资金交易

D.票据汇兑

答案：A

本题解析：

@jin

58.下列选项中，质权应自办理出质登记时设立的不包括（）。

A.可以转让的注册商标专用权中的财产权

B.可以转让的基金份额

C.汇票（有权利凭证）

D.应收账款

答案：C

本题解析：

以汇票、本票、支票、债券、存款单、仓单、提单出质的，质权自权利凭证交付质权人时设立；没有权利凭证的，质权自办理出质登记时设立。

以基金份额、股权出质的，质权自办理出质登记时设立。

以注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权出质的，质权自办理出质登记时设立。

以应收账款出质的，质权自办理出质登记时设立。

59.银行应设立有效的内控体系和风险管理部门（包括首席风险官或类似职位），并确保其获得从分的授权、地位、独立性、资源保障和向（）报告的路径。

A.股东会

B.监事会

C.董事会

D.高级管理层

答案：C

本题解析：

银行应设立有效的内控体系和风险管理部门(包括首席风险官或类似职位)，并确保其获得充分的授权、地位、独立性、资源保障和向董事会报告的路径。

60.在代理销售产品的过程中，银行工作人员的做法正确的是()。

A.利用消费者的误解，追求被代理销售的产品的销量

B.对产品的性质、法律关系、被代理人的名称及其责任、所在机构的责任等用不易被人注意的方式体现在销售合同或广告中，使消费者无法获得足够信息

C.在合约中，或在向客户介绍产品时，能够让客户准确判断产品的特性

D.利用消费者对银行的信任，夸大产品的收益性

答案：C

本题解析：

在代理销售产品的过程中，以下一些做法存在不妥之处：(1)利用消费者的误解，追求被代理销售的产品的销量；(2)对产品的性质、法律关系、被代理人的名称及其责任、所在机构的责任等含糊其辞，或用不易被人注意的方式体现在销售合同或广告中，使消费者无法获得足够信息；(3)在合约中，或在向客户介绍产品时，用晦涩或专业性很强的语言描述产品，使客户无法准确判断产品的特性；(4)利用消费者对银行的信任.夸大产品的收益性或对产品的收益性进行合约以外的承诺。

二.多选题(共60题)1.中央银行最后贷款人的操作方式有()。

A.公开市场业务

B.再贴现窗口

C.法定存款准备金

D.金融检查

E.消费者信用控制

答案：A、B

本题解析：

中央银行最后贷款人的操作方式:一是公开市场业务，通过公开市场购买合格资产，向整个金融市场提供流动性。二是再贴现窗口，直接向有偿债能力但资金暂时周转不灵的金融机构提供贷款。

2.超额存款准备金主要用于（）。

A.支付清算

B.作为资产运用的备用资金

C.头寸调拨

D.向个人放贷

E.同业拆借

答案：A、B、C

本题解析：

超额存款准备金主要用于支付清算、头寸调拨和作为资产运用的备用资金。

3.商业银行开展个人理财业务有下列哪些情形，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的

约定承担责任（）。

A.不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品的

B.商业银行未按照客户指令进行操作的

C.商业银行未保存相关证明文件的

D.商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料，不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的

E.销售未经银行业监督管理机构批准的理财计划或产品的

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

以上选项均符合题意。

4.支票的种类包括（）。

A.现金支票

B.普通支票

C.转账支票

D.银行承兑汇票

E.商业承兑汇票

答案：A、B、C

本题解析：

支票是出票人签发的，委托出票人支票账户所在的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据，可用于单位和个人的各种款项结算。支票可分为现金支票、转账专囊善诵专纂等．

5.下列属于非融资类保函的有（）。

A.借款保函

B.履约保函

C.延期付款保函

D.即期付款保函

E.预付款保函

答案：B、D、E

本题解析：

非融资类保函包括：投标保函、预付款保函、履约保函、关税保函、即期付款保函、经营租赁保函。AC项均为融资类保函。

6.商业银行债券投资的目的主要有()。

A.减少贷款规模

B.平衡流动性和盈利性

C.增加银行资产规模

D.提高资本充足率

E.降低资产组合风险

答案：B、D、E

本题解析：

商业银行债券投资的目标，主要是平衡流动性和盈利性，并降低资产组合的风险、提高资本充足率。

7.下列监督管理措施中，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》规定，属于国务院银行业监督管理机构监管措施的有()。

A.责令银行业金融机构按照规定如实披露风险管理状况

B.与银行业金融机构董事进行监督管理谈话

C.要求银行业金融机构按照规定报送财务报表

D.进入银行业金融机构进行检查

E.有权要求银行业金融机构按照规定报送由注册会计师出具的审计报告

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

根据最新教材，以上均属于国务院银行业监督管理机构的监管措施。

8.中国银监会关于小微企业金融服务“三个不低于”工作目标的考核维度为()。

A.申贷获得率

B.贷款余额

C.贷款增速

D.贷款绝对额

E.贷款户数

答案：A、C、E

本题解析：

银监会发布的(2015年小微企业金融服务工作的指导意见》将2015年小微企业金融服务工作的目标调整为“三个不低于”，从增速、户数、申贷获得率二三个维度更加全面地考查小微企业贷款增长情况。“三个不低于”即在有效提高贷款增量的基础上，努力实现小微企业贷款增速不低于各项贷款平均增速，小微企业贷款户数不低于上年同期户数，小微企业申贷获得率不低于上年同期水平。

9.商业银行公司治理组织架构的主体包括（）。

A.高级管理层

B.监事会

C.股东大会（股东会）

D.风险管理部门

E.董事会

答案：A、B、C、E

本题解析：

公司治理组织架构的主体包括股东大会、董事会、监事会和高级管理层（简称“三会一层”）。

10.下列属于存款合同书面形式的有（）。

A.活期储蓄存款的存折

B.定期存款的存单

C.单位存款的存款凭证

D.传真

E.电子邮件

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

根据《合同法》的规定，合同的书面形式是指合同书、信件和数据电文等可以有形地表现所载内容的形式。故以上选项均属于存款合同的书面形式。

11.贷后管理的主要内容包括（）

A.监督借款人的贷款使用情况

B.分析担保人的资信、财务状况

C.跟踪掌握企业财务状况及其清偿能力

D.检查贷款抵押品和担保权益的完整性

E.及时调整与借款人合作的策略和内容

答案：A、C、D

本题解析：

贷后管理是银行在贷款发放后对合同执行情况及借款人经营管理情况进行检查或监控的信贷管理行为。其主要内容包括监督借款人的贷款使用情况、跟踪掌握企业财务状况及其清偿能力、检查贷款抵押品和担保权益的完整性等三个方面。

12.甲一直暗恋同学乙，某日趁乙不备偷拍其换衣服的照片，并以此要挟乙与自己结婚。乙只好同意和甲结婚。下列说法中正确的是()。

A.甲侵犯了乙的隐私权

B.乙可以在婚姻登记后向人民法院请求撤销婚姻

C.乙有权主张婚姻无效

D.乙只能在结婚一年后提出离婚申请

E.甲侵犯了乙的肖像权

答案：A、B

本题解析：

甲趁乙不备偷拍其换衣服的照片，侵犯了乙的隐私。根据《婚姻法》及有关司法解释的规定，甲以胁迫的方式与乙结婚，该婚姻属于可撤销婚姻，乙可向婚姻登记机关或人民法院请求撤销该婚姻。但应当自结婚登记之日起一年内提出，而且这一年期间不适用诉讼时效中止、中断或者延长的规定。根据法律规定，因受胁迫而成立婚姻的当事人可以向人民法院请求撤销该婚姻，而不是起诉要求离婚。在法理上说，被宣告无效的婚姻和被撤销的婚姻是自始无效，而离婚的后果是婚姻自离婚之日起失去效力。本题C、D、E项明显是错误的。

13.关于中央银行的产生，下列说法正确的有（）。

A.是集中统一银行券发行的需要

B.是统一票据交换及清算的需要

C.是贯彻并配合政府社会经济政策或意图的需要

D.是对金融业统一管理的需要

E.是充当支付中介的需要

答案：A、B、D

本题解析：

中央银行的产生是集中统一银行券发行的需要、是统一票据交换及清算的需要、是“最后贷款人”的需要、是对金融业统一管理的需要。c项，贯彻并配合政府社会经济政策或意图是政策性银行的任务；E项，充当支付中介是商业银行的职能之一。

14.票据上不得更改的记载事项包括（）。

A.出票人签证

B.付款人名称

C.收款人名称

D.日期

E.票据金额

答案：C、D、E

本题解析：

根据《票据法》的规定，票据上的记载事项必须符合本法规定。票据金额、日期、收款人名称不得更改，更改的票据全无效。对票据上的其他记载事项，原记载人可以更改，更改时应当由原记载人签章证明。故选CDE。

15.根据银行业从业人员职业操守相关规定，下列行为中属于利益输送的有（）。

A.利用本职为亲人谋取利益

B.兼职影响本职工作

C.兼职不获取报酬

D.利用兼职为本职机构谋取利益

E.利用兼职为本人谋取利益

答案：D、E

本题解析：

利益输送是指利用本职为本人或兼职单位谋利，或者利用兼职为本人或本职单位谋利。

16.银监会的监管方法遵循的思路是()

A.准确分类

B.提足拨备

C.充分核销

D.做实利润

E.资本充足

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

中国银监会遵循“准确分类一提足拨备一充分核销一做实利润一资本充足”的持续监管思路，对银行业金融机构实施以风险为本的审慎有效监管。

17.下列有关票据权利的表述，正确的有（）。

A.票据权利的取得方式包括原始取得和继受取得

B.票据权利包括付款请求权和追索权

C.票据权利在持票人自票据到期日起2年内不行使而消灭

D.持票人对支票出票人的票据权利，自出票日起6个月不行使而消灭

E.追索权是第一顺序请求权

答案：A、B、C、D

本题解析：

E项，追索权是指持票人被拒绝承兑或得不到付款时，向其他票据债务人请求支付票据金额的权利。付款请求权是第一顺序请求权，追索权是在付款请求权得不到实现后才能行使的权利，是第二顺序请求权。

E.追索权是第一顺序请求权

18.税后利润与股本总数的比率是（）。

A.每股收益

B.市净率

C.每股盈余

D.EPS

E.每股税后利润

答案：A、C、D、E

本题解析：

市净率是每股股价与每股净资产的比例

19.表见代理的构成要件包括（）。

A.代理人无代理权

B.相对人主观上为善意

C.客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形

D.相对人基于C选项中所述情形而与无权代理人成立民事行为

E.行为人与第三人具有相应的民事行为能力

答案：A、B、C、D

本题解析：

表见代理的构成要件为：①代理人无代理权；②相对人主观上为善意；③客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形相对人基于这个客观情形而与无权代理人成立民事行为。

20.商业银行组织架构是银行(包括一切机构和部门)按照一定的（）组成的一个有机系统。

A.排列顺序

B.空间位置

C.聚集状态

D.联系方式

E.各部门之间的相互关系

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

商业银行组织架构是银行(包括一切机构和部门)按照一定的排列顺序、空间位置、聚集状态、联系方式以及各部门之间相互关系组成的一个有机系统。

21.每季度至少应当召开一次的会议有（）。

A.股东大会

B.董事会例会

C.监事会例会

D.高级管理层例会

E.临时会议

答案：B、C

本题解析：

董事会例会、监事会例会均应每季度至少召开一次；股东大会会议包括年度会议和临时会议，没有按季度召开的硬性要求。

22.个人存款业务种类包括（）。

A.活期存款

B.教育储蓄存款

C.定期存款

D.个人通知存款

E.定活两便存款

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

暂无解析

23.有下列（）情形之一的，信托无效。

A.信托目的违反法律、行政法规或者损害社会公共利益

B.信托财产不能确定

C.委托人以非法财产或者《信托法》规定不得设立信托的财产设立信托

D.专以诉讼或者讨债为目的设立信托

E.受益人或者受益人范围不能确定

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

有下列情形之一的，信托无效：

（1）信托目的违反法律、行政法规或者损害社会公共利益；

（2）信托财产不能确定；

（3）委托人以非法财产或者《信托法》规定不得设立信托的财产设立信托；

（4）专以诉讼或者讨债为目的设立信托；

（5）受益人或者受益人范围不能确定；

（6）法律、行政法规规定的其他情形。

24.下列可依法作为境内商业银行个人存款账户开户实名证件的有()。

A.军人身份证件、武装警察身份证件

B.外国公民持有的有效护照

C.居民身份证或者临时居民身份证

D.户口簿

E.港澳居民往来内地通行证、台湾居民来往大陆通行证或者其他有效旅行证件

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

只要是国家承认的身份证件，均可以前往银行办理个人存款账户开户事宜。

25.按照交割时间划分，金融市场可以分为（）。

A.现货市场

B.发行市场

C.期货市场

D.流通市场

E.证券市场

答案：A、C

本题解析：

B、D选项中的发行市场和流通市场是按照交易的阶段划分的；E项表述错误：按照交割时间划分，金融市场可分为现货市场和期货市场。故选AC。

26.下列属于银行间同业拆借市场特征的有()。

A.手续简便

B.通常无抵押或担保

C.金额大

D.期限短

E.风险高

答案：A、B、C、D

本题解析：

同业拆借市场具有以下特点：(1)融通资金的期限一般比较短。(2)参与拆借的机构基本上是在中央银行开立存款账户，交易资金主要是该账户上的多余资金。(3)同业拆借资金主要用于短期、临时性需要。(4)同业拆借基本上是信用拆借。同业拆借可以使商业银行在不用保持大量超额准备金的前提下，就能满足存款支付的需要。

27.下列选项中不可能构成使用假币罪主体的有()。

A.某公司经理小王

B.某证券公司员工老李

C.某股份有限公司

D.某城市商业银行

E.14岁中学生小明

答案：C、D、E

本题解析：

本罪主体是一般主体，即年满16周岁，具有辨认控制能力的自然人，单位不可以构成本罪主体。故选CDE。

28.合规风险管理体系应包括（）要素。

A.合规政策

B.合规管理部门

C.合规风险管理计划

D.合规风险识别和管理流程

E.合规培训与教育制度

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规风险管理体系。合规风险管理体系应包括以下基本要素：合规政策、合规管理部门、合规风险管理计划、合规风险识别和管理流程、合规培训与教育制度。

29.中国银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限可以为（）。

A.1年

B.2年

C.3年

D.4年

E.5年

答案：A、B

本题解析：

AB中国银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限最长不得超过2年。故选AB。

30.银行业从业人员的下列行为中，违反“同业竞争”原则的有()。

A.向客户转发网上有关竞争对手的负面消息

B.与一些商铺协商，安装具有排他性的POS机

C.以免费方式向客户提供国际市场的有关信息

D.超出人民银行规定的存款利率上限吸收存款

E.使用关联交易手段

答案：A、B、D、E

本题解析：

银行业从业人员应当坚持同业间公平，有序竞争原则，在业务宣传、办理业务过程中，不得使用不正当竞争手段。

31.我国银行监管在初步确立阶段的特点有（）。

A.监管职责配置的部门化，采取了功能化的监管组织架构

B.监管运行机制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排

C.初步形成了机构监管的组织架构

D.监管部门之间“各自为战”的现象较为突出

E.监管治理得到完善，银行监管工作进入一个新的发展阶段

答案：A、B

本题解析：

在我国银行监管制度初步确立阶段，银行监管运行上有两个特点：①监管职责配置的部门化，采取了功能化的监管组织架构，即金融管理部门负责市场准人、退出的审批与违规处罚，稽核部门负责现场检查及违规处罚。②监管运行机制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排。行政管理与处罚、现场检查与处罚由同一个部门行使，监管行为的过程控制实际上并没有建立。选项C属于探索成形阶段的特点；选项D属于改革调整阶段的特点；选项E属于形成完善阶段的特点。

32.投资是GDP的三大构成部分之一，下列属于投资的有（）。

A.私人购买住房的支出

B.政府消费

C.固定资本形成

D.非房地产投资

E.存货增加

答案：A、C、D、E

本题解析：

从支出角度来看，GDP由消费、投资和净出口三大部分构成。投资也称为资本形成，包括固定资本形成（其中含房地产和非房地产投资）和存货增加两部分。私人购买住房的支出，包含在投资的固定资本形成中。B项属于消费。

33.最高人民法院《关于适用若干问题的意见》第四十条规定，民事权利主体的其他组织包括（）。

A.法人依法设立并领取营业执照的分支机构

B.依法登记领取营业执照的私营独资企业、合伙组织

C.依法登记领取营业执照的合伙型联营企业

D.中国人民银行、各专业银行设在各地的分支机构

E.中国人民保险公司设在各地的分支机构

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

考核最高人民法院《关于适用若干问题的意见》第四十条的规定。

34.下列措施中属于银监会对违反国家有关银行业监督管理规定的处罚措施的有()。

A.剥夺政治权利

B.取消董事、高级管理人员任职资格

C.禁止从事银行业工作

D.经济处罚

E.责令停业整顿

答案：B、C、D、E

本题解析：

答案为BCDE。B、C、D、E项均属于银监会对违反国家有关银行业监督管理规定的处罚措施。

35.下列关于离职交接的说法，正确的是()。

A.带走所在机构的财物

B.带走自己的工作资料

C.按规定填写离职交接表

D.保守原所在机构的商业秘密和客户隐私

E.带走自己的客户资源

答案：C、D

本题解析：

根据《银行业从业人员职业操守》中“离职交接”的要求，银行业从业人员离职时，应当按照规定妥善交接工作，不得擅自带走所在机构的财物、工作资料和客户资源。在离职后，仍应恪守诚信，保守原所在机构的商业秘密和客户隐私。

36.根据《外资银行管理条例》的规定，下列属于外资银行营业性机构的有（）。

A.外商独资银行

B.国内银行海外分行

C.外国银行分行

D.中外合资银行

E.外国银行代表处

答案：A、C、D

本题解析：

《外资银行管理条例》第2条规定，外资银行是指依照中华人民共和国有关法律、法规，经批准在中华人民共和国境内设立的下列机构：①一家外国银行单独出资或者一家外国银行与其他外国金融机构共同出资设立的外商独资银行；②外国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中外合资银行；③外国银行分行；④外国银行代表处。其中，外商独资银行、中外合资银行和外国银行分行统称为外资银行营业性机构。

37.从支出角度来看，国内生产总值（GDP）的构成包括（）。

A.进口

B.消费

C.出口

D.净出口

E.投资

答案：B、D、E

本题解析：

从支出角度来看，GDP由消费、投资和净出口三大部分构成。其中，消费包括私人消费和政府消费两部分；投资也称资本形成，包括固定资本形成(其中含房地产和非房地产投资)和存货增加两部分；净出口是出口额减去进口额形成的差额。

38.金融机构积极参与金融衍生工具的发展，其原因在于（）。

A.金融衍生工具业务增加了银行资产，并且能带来手续费收入

B.金融衍生工具业务属于表外业务，不影响资产负债情况，但能带来手续费收入

C.金融衍生工具业务减少银行负债，优化银行的资产负债结构

D.银行可以利用自身优势从事金融衍生工具业务，扩大利润来源

E.金融衍生工具业务减少了银行资产，但不能带来手续费收入

答案：B、D

本题解析：

金融机构积极参与金融衍生工具的发展，其原因在于：①金融衍生工具业务属于表外业务，不影响资产负债情况，但能带来手续费收入；②银行可以利用自身优势从事金融衍生工具业务，扩大利润来源。金融衍生工具业务不会增加和减少银行资产。故选BD。

39.我国商业银行合规风险管理的基本制度主要包括（）。

A.合规组织制度

B.合规绩效考核制度

C.公平竞争制度

D.诚信举报制度

E.合规问责制度

答案：B、D、E

本题解析：

有利于合规风险管理的基本制度主要包括三项：①建立对管理人员合规绩效的考核制度，体现倡导合规和惩处违规的价值观念；②建立有效的合规问责制度，严格对违规行为的责任认定与追究，并采取有效的纠正措施，及时改进经营管理流程，适时修订相关政策、程序和操作指南；③建立诚信举报制度，鼓励员工举报违法、违反职业操守或可疑的行为，并充分保护举报人。

40.电子银行的渠道主要包括（）。

A.自助终端

B.手机银行

C.柜台银行

D.电话银行

E.网上银行

答案：A、B、D、E

本题解析：

电子银行渠道主要包括：网上银行(利用计算机和互联网)、电话银行(利用电话等声讯设备和电信网络)、手机银行(利用移动电话和移动通信网络)、自助终端(多媒体自动终端、ATM自动柜员机等)。

41.下列构成洗钱罪的行为的有（）。

A.为金融诈骗犯罪的所得提供资金账户

B.协助将走私犯罪的财务转换为现金、金融票据、有价证券

C.通过转账或者其他结算方式协助涉黑资金转移

D.协助将受贿资金汇往境外

E.掩饰、隐瞒毒品犯罪所得及其收益的来源

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

洗钱罪，是指明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其性质和来源而提供资金账户，协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券，通过转账或者其他结算方式协助资金转移，协助将资金汇往境外，或者以其他方式掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的行为。

42.中国人民银行为执行货币政策可以运用的货币政策工具有（）。

A.确定中央银行基准利率

B.向商业银行提供贷款

C.在公开市场上买卖国债

D.为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现

E.要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

中国人民银行为执行货币政策，可以运用下列货币政策工具：①要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金；②确定中央银行基准利率；③为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现；④向商业银行提供贷款；⑤在公开市场上买卖国债、其他政府债券和金融债券及外汇；⑥国务院确定的其他货币政策工具。

43.下列属于银行间同业拆借市场特征的有()。

A.手续简便

B.金额大

C.期限长

D.期限短

E.通常无抵押或担保

答案：A、B、D、E

本题解析：

同业拆借市场特征包括：(1)资金融通的期限较短，主要用于金融机构临时性资金需要：(2)同业拆借是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，潜在信用风险较高，因此要求拆借主体具有较高的信用等级；(3)同业拆借形成的资金价值信号，反映了整个金融体系的资金供求状况和流动性状况，在货币政策传导和整个金融市场中起到基础性作用。同业拆借具有期限短、金额大、风险低、手续简便等特点，从而能够反映金融市场上的资金供求状况。

44.商业银行开展理财业务经营活动应符合的审慎监管要求包括（）。

A.有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团体

B.制定了理财业务风险监测指标和风险限额，并已建立完善单独的会计核算和条线内部控制体系

C.具有良好的信息技术系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算

D.主要监管指标符合监管要求

E.贷存比应低于70％

答案：A、B、C、D

本题解析：

商业银行理财业务是指商业银行通过分析客户自身财务状况、了解和发掘客户需求，为客户制定财务管理目标和计划，并帮助选择金融产品以实现客户理财目标的一系列服务。商业银行开展理财业务经营活动应符合以下审慎监管要求：①主要监管指标符合监管要求；②具有良好的信息技术系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算；③制定了理财业务风险监测指标和风险限额，并已建立完善单独的会计核算和条线内部控制体系；④有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团队。E项，2015年6月，国务院常务会议通过《中华人民共和国商业银行法修正案(草案)》，删除存贷比不得超过75％的规定，将存贷比由法定监管指标转为流动性监测指标。

45.我国商业银行办理的个人定期存款类型有（）。

A.存本取息

B.整存零取

C.整存整取

D.通知存款

E.零存整取

答案：A、B、C、E

本题解析：

我国商业银行办理的个人定期存款类型包括存本取息、整存零取、整存整取、零存整取。

46.下列属于信用卡消费信贷特点的有（）。

A.循环信用额度

B.一般有最低还款额要求

C.具有无抵押无担保贷款性质

D.通常是短期、小额、无指定用途的信用

E.具有代收代付、通存通兑、额度提现、网上购物等功能

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

信用卡消费信贷的特点有：①循环信用额度，我国发卡银行一般给予持卡人20～56天的信用周期，持卡人信用额度最高一般是5万元人民币；②具有无抵押无担保贷款性质；③一般有最低还款额要求；④通常是短期、小额、无指定用途的信用；⑤信用卡除具有信用借款外，还有存取现金、转账、支付结算、代收代付、通存通兑、额度提现、网上购物等功能。

47.在传统新的业务中，商业银行主要承担的风险包括（）。

A.信用风险

B.风险计量

C.操作风险

D.流动性风险

E.贷后管理

答案：A、B、E

本题解析：

传统新的业务中，商业银行主要承担信用风险、信用风险审批、贷后管理、风险计量、不良贷款处置等信贷管理机制主要围绕信用风险展开的。

48.银行的承诺业务可以分为为（）。

A.项目贷款承诺

B.开立信贷证明

C.客户授信额度

D.票据发行便利

E.开具备用信用证

答案：A、B、C、D

本题解析：

承诺，强调的是在未来要提供信用业务，前四项都符合，E项开具备用信用证属于对借款人的担保业务。承诺业务是指商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务，包括贷款承诺等。而贷款承诺业务可以分为：项目贷款承诺、开立信贷证明、客户授信额度和票据发行便利。

49.按票据权利的取得方式，可将票据权利的取得分为（）。

A.偶然取得

B.原始取得

C.继受取得

D.善意取得

E.恶意取得

答案：B、C

本题解析：

从票据权利的取得方式看，可将票据权利的取得分为原始取得和继受取得。从票据取得的主观状态看，可将票据权利的取得分为善意取得和恶意取得。

50.下列关于第三版巴塞尔资本协议，说法正确的有（）。

A.界定并区分了一级资本和二级资本的功能

B.提升资本工具损失吸收能力

C.规定普通股(不含留存收益)应在一级资本中占主导地位

D.提出了流动性覆盖率和净稳定融资比率，并规定正常情况下，两个流动性量化监管指标值都不得低于100％

E.弱化了资本充足率的监管标准

答案：A、B、D

本题解析：

C项，一级资本应能够在银行持续经营条件下吸收损失，其中普通股(含留存收益)应在一级资本中占主导地位；E项，第三版巴塞尔资本协议强化资本充足率监管标准。

51.从信用证和托收派生出的带有融资功能的服务是（）。

A.打包贷款

B.出口押汇

C.提货担保

D.出口票据贴现

E.出口托收融资

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

。信用证和托收派生出许多带有融资功能的服务，如打包贷款、出口押汇、出口托收融资、出口票据贴现、进口押汇、提货担保等。近年来，又出现了电子汇兑、网上支付等结算方式。

52.商业银行应当每年（）地披露薪酬管理信息，并列为年度报告披露的重要部分。

A.具体

B.全面

C.及时

D.客观

E.详实

答案：B、C、D、E

本题解析：

商业银行应当每年全面、及时、客观、详实地披露薪酬管理信息，并列为年度报告披露的重要部分。

53.商业银行风险识别包括()环节。

A.计量风险

B.控制风险

C.感知风险

D.监测风险

E.分析风险

答案：C、E

本题解析：

风险识别的目标在于帮助银行了解自身面临的风险及严重程度，为下一步风险计量和防控打好基础。风险识别包括感知风险和分析风险两个环节。(2)

54.我国的股票类型中，属于境外上市外资股的有（）。

A.H股

B.N股

C.A股

D.B股

E.C股

答案：A、B

本题解析：

H股是指由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票。N股是指由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票。

55.投资者为了保证本金安全，可以投资以下哪些理财产品（）

A.非保本浮动收益理财产品

B.保本浮动收益理财产品

C.最低收益理财产品

D.固定收益理财产品

E.保证收益理财产品

答案：B、C、D、E

本题解析：

A项，非保本浮动收益理财产品是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向投资者支付收益，但不保证投资者本金安全、也不承诺收益水平的理财计划类型。

56.下列属于常见清算模式的有()。

A.实时全额清算

B.净额批量清算

C.国内联行清算

D.国际清算

E.小额定时清算

答案：A、B、E

本题解析：

常见的清算模式有实时全额清算、净额批量清算、大额资金转账系统及小额定时清算四种模式。选项C、D属于银行清算业务的两种类型。

57.在不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限的前提下，其计结息规则可以由商业银行决定的是（）。

A.活期存款

B.协定存款

C.整存整取

D.存本取息

E.定活两便储蓄存款

答案：B、D、E

本题解析：

除活期和定期整存整取两种存款外，国内银行的通知存款、协定存款、定活两便、存本取息、零存整取、整存零取6个存款种类，只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息规则由各银行自行把握。

58.下列信用卡的说法中，不正确的有（）。

A.我国发卡银行一般给予持卡人最长60天的免息期

B.准贷记卡持卡人需按发卡行的要求交存一定金额的备用金

C.信用卡分为准贷记卡和贷记卡

D.信用卡消费通常为短期、小额、无指定用途的信用

E.当准贷记卡备用金账户余额不足支付时，该卡便不能进行透支

答案：A、E

本题解析：

A项，信用卡一般具有无抵押、无担保贷款性质，通常是短期、小额、无指定用途的信用类消费。发卡银行一般给予持卡人20～56天的免息期，持卡人的信用额度一般在10万元人民币以内，客户刷卡消费一般使用循环额度，在客户还款后额度可恢复，为客户用卡提供方便；E项，准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行的要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支。

59.商业银行自我监管通过（）实现。

A.内部治理

B.内部隔离

C.内部监督

D.内部控制

E.内部审计

答案：A、D、E

本题解析：

商业银行自我监管通过内部治理、内部控制与内部审计实现。