2021年初级银行从业资格考试《个人理财》考前练习试题B卷 含答案

-题二二答二二二淮-题二二答二二二淮号证考准2021年初级银行从业资格考试《个人理财》考前练习试题B卷含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。|得分|评卷人|III一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、租房和买房的最大区别在于（）A、租房签订的是房屋出租合同，而买房签订的是买卖合同B、买房需要办理房屋预售登记手续，而租房不需要C、买房需要办理房屋的产权过户并领取房屋所有权证，而租房则不需要D、买房后可对房屋进行装修布置等，而租房后不能行使对房屋的私自变动TOC\o"1-5"\h\z2、对于由两只股票构成的投资组合，投资者最希望它们之间的相关系数等于（）A、0B、-1C、+1D、无所谓3、红色预警法重视的是（）A、定量分析与风险分析B、定性分析与风险分析C、定量分析与定性分析相结合D、警兆指标循环波动特征的分析4、侵权行为是不法（）非法合同权利或者受法律保护的利益，因而行为人须就所生损害负担责任的行为。A、侵害他人B、侵害公众C、侵害合伙人D、占有5、银行个人理财业务与居民储蓄业务的共同点是（）A、业务性质B、资金运用方式C、为客户服务D、风险承担方式6、需求是消费者在一定时期内在各种可能的价格下愿意而且能够购买的某种商品的（）A、质量B、数量C、多少D、次数7、保险代理人、保险经纪人应当具备保险监督管理机构规定的资格条件，并取得（）颁发的经营保险代理业务许可证或者经纪业务许可证。A、工商行政管理机关B、保险监督管理机构C、中国人民银行D、保险公司8、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定从业人员每年的培训时间应不少于（）A、10小时B、15小时C、20小时D、25小时9、李先生拟在本地的一家中学建立一项永久性的奖学金，每年计划颁发奖金8000元。假设该基金能获得固定利率6%,则李先生现在最少应当存入多少资金？（）A、120000元B、132335元C、133334元D、145672元10、下列哪一项不属于金融远期合约的特点？（）A、非标准化合约B、收益稳定C、没有履约保证D、柜台交易11、以下不能纳入个人净资产计算范围的是（）A、李某拥有一套住房，一辆私家车，价值20万的股票B、张某拥有5万元的住房公积金，价值10万的艺术珍品C、王某按揭贷款30万，拥有3万元的住房公积金，5万元的信用卡透支额度D、赵某拥有价值10万元的国债，3个月到期的未收欠款12、三资企业比其他企业需要特别上交的客户档案是（）A、借款人的营业执照B、法人代码证的复印件C、担保人的开户情况D、企业成立的批文、公司章程13、（）指客户需要增值保值、用以满足其人生不同阶段需求的最主要的资产A、自用性资产B、流动性资产C、投资性资产D、固有资产14、以下有关人力资本的论述中正确的是（）A、理财客户经理确定的最优资产应当包括经济资源和人力资本。B、人力资本是指劳动者劳动报酬的终值。C、投资者离退休的时间越长，人力资本的对冲效应与缓冲作用越弱。D、投资者个人的人力资本供给弹性越大，投资者持有的高风险经济资源越少。15、银行进行贷款风险分类的意义不包括（）A、贷款风险分类是银行增加收益的需要B、贷款风险分类是银行稳健经营的需要C、贷款风险分类是金融审慎监管的需要D、贷款风险分类标准是利用外部审计师辅助金融监管的需要16、陈小姐将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10%,项目投资期限为3年，每年TOC\o"1-5"\h\z支付一次利息，假设该投资人将每年获得的利息继续投资，则该投资人三年投资期满将获得的本利和为（）元。A、13000B、3000C、13310D、1030017、一些低端的CRM系统开始拥有一定的客户群，一些中高端的CRM系统慢慢为一些企业熟悉和接受，这是处于客户关系管理在中国发展的（）A、跟风阶段B、摸索阶段C、成熟阶段D、回归创新阶段18、是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动，这是指（）A、个人理财服务B、投资规划C、综合理财服务D、私人银行业务19、在人身意外伤害保险中,意外事故发生地原因必须是意外地、偶然地和（）A、可预知地B、可测定地C、多变化地D、不可预见地20、与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是（）A、具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小。B、托公司原则上可以投资基础设施、房地产工程、股票、票据等多种实业和金融资产。C、信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户作出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺。D、信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少。21、商业银行对借款人最关心的就是其现在和未来的（）A、销售业绩B、技术水平C、偿债能力D、信息披露22、在普通年金现值系数的基础上，期数减1.系数加1的计算结果，应当等于（）A、递延年金现值系数B、预付年金现值系数C、永续年金现值系数D、以上都不正确23、借款人需要将其动产或权利凭证移交银行占有的贷款方式为（）A、质押贷款B、抵押贷款C、信用贷款D、留置贷款24、下列各类市场中不属于货币市场组成部分的是（）A、股票市场B、回购市场C、同业拆借市场D、票据市场25、遗嘱见证人应具备的条件不包括（）A、具有完全的行为能力B、对事物能够认识和判断自己行为的后果C、与继承人、遗嘱人没有利害关系D、须是中国境内的公民26、由于政策的潜在变化而有可能给房地产投资者带来经济损失，是指住宅房地产投资存在（）A、意外风险B、交易风险C、政策风险D、变现风险27、在下列交易方式中，不具备保值功能的交易是（）A、股指期货交易B、股票交易C、期货交易D、期权交易28、商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的（）A、情景分析B、缺口分析C、压力测试D、敏感性分析29、下列关于抵押物处理错误的表述是（）A、抵押物因为出险所得的赔偿金应存入商业银行指定的账户B、抵押人应该保持剩余抵押物价值不低于规定的抵押率C、抵押人转让或部分转让所得的价款应当存入商业银行转户，必须在到期才能一并清偿所担债权D、借款人要对抵押物出险后所得的赔偿数额不足清偿的部分提供新的担保30、某银行现有一笔贷款需要发放，目前有4个行业可以选择：市场上只有一家厂商的A行业;市场上有许多厂商生产和销售有差别同种产品的B行业；市场上有许多厂商生产和销售无差异同质商品的C行业；市场只有3家厂商的D行业。则银行应当选择（）A、A行业B、B行业C、C行业D、D行业31、下列不属于我行现金管理类产品的（）A、天天利B、安心得利C、开阳D、本利丰32、公司信贷客户市场细分时，下列细分角度错误的是（）A、客户所属的产业B、客户企业属性C、客户信用等级D、客户同信贷人员的关系33、银行业从业人员与同业人员接触时，下列行为不恰当的是（）A、不得窃取同业人员及其机构的知识产权B、不得泄露尚未公开的重大内部信息C、不得不当引用同业的工作成果D、交流各自机构VIP客户信息34、以下各项属于个人资产负债表中的短期负债的是（）A、主要住房贷款B、房地产投资贷款C、汽车贷款D、保险费35、以下有关两全保险的说法错误的是（）A、两全保险是死亡保险和生存保险的综合，其保险金额分为危险保障保额和储蓄保额。B、两全保险的危险保额和储蓄保额都随保险年度的增加而增加，因此，其现金价值也逐渐累积。C、两全保险的保单持有人可在保险期间向保险公司申请保单质押贷款。D、两全保险的保险责任较全面，适应性较广，其年均保费要高于终身寿险36、宋体（）中的内容是家庭预算执行、控制和分析的直接依据。A、收入预算B、支出预算C、资产预算D、负债预算37、贷前调查的主要对象不包括（）A、借款人B、担保人C、抵（质）押物D、贷款项目38、财产保险的索赔时效为自知道保险事故发生之日起（）A、一年B、二年C、三年D、五年39、（）衡量消费者福利的一个重要的概念。A、消费者剩余B、消费者收入C、消费者拥有D、物价下降40、债券代表其投资者的权利，这种权利称为（）A、资产所有权B、资金使用权C、财产支配权D、债权41、从（）年开始，各家银行陆续推出了自己的理财产品。TOC\o"1-5"\h\zA、2002B、2003C、2004D、200542、投资者购买以下哪种理财计划承担的风险最大？（）A、固定收益理财计划B、保证收益理财计划C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划43、申购新股型理财计划属于（）A、结构型理财产品B、固定收益型产品C、套利型理财产品D、衍生工具联结型产品44、在理财产品（计划）存续期内，商业银行影响客户提供所有相关资产的账单，账单提供应不少于两次，并且至少（）提供一次。A、每月B、每季度C、每半年D、每年45、下列指标中不能用来衡量债券收益性的是（）A、面值收益B、预期收益率C、方差D、持有期收益率46、金融市场客体是指（）A、金融交易的工具B、金融中介机构C、金融市场上的交易者D、金融监管郎门47、理性消费的特征是（）A、注重品牌、式样、便利等B、追求情感和过程的满足感C、注重购物体验、产品创新等D、追求价廉物美、经久耐用48、与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是（）A、具有明显私募的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小B、信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种事业和金融资产C、信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少D、信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户做出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺49、普通年金终值系数的倒数称为（）A、复利终值系数B、偿债基金系数C、普通年金现值系数D、投资回收系数50、小王毕业两年，在一家外资企业上班，月收入5000，短期内工资涨幅不大，他计划贷款买房，根据他的实际情况和各种还款方式的优缺点，哪种还款方式更适合他（）A、等额本息还款B、等额本金还款C、组合还款D、一次性付款51、以下选项中，公司破产后，对公司剩余财产地分配顺序上列为最后地是（）A、职工工资B、优先股票C、普通股票D、普通债权52、个人教育理财同其他理财形式不同的最主要特点是（）A、不具备时间、费用弹性B、花费难以准确预计C、教育金需要由家长准备D、理财时间长，金额高53、某投资者年初以10元/股的价格购买某股票1000股，年末该股票的价格上涨到11元/股，在这一年内，该股票按每10股0.1元（税后）方案分派了现金红利，那么，该投资者该年度的持有期收益率是（）A、10%B、10.1%C、0.1%D、11%54、当经济增长处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑更多投资于（）A、房地产B、股票C、外汇产品D、储蓄产品55、以下有关当今国际外汇市场地说法中，错误地是（）A、外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律地金融市场、B、外汇市场系统风险小，是最适合中国中小投资者地一个成熟地金融投资市场、C、美元、日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立局面、D、国际外汇市场24小时连续作业，为投资者提供了没有时间和空间障碍地理想投资场所、56、（）是期货交易所公布的结算价格对交易双方的交易盈亏状况进行的资金清算和转。A、保证金B、结算C、交割D、平仓57、以下关于金融市场的说法，不正确的是（）A、金融市场交易的对象是货币、资金以及其他金融工具B、金融市场包含了金融资产的交易机制，其中最主要的是利率机制C、金融市场是金融资产进行交易的有形和无形的场所D、金融市场反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系58、下列关于商业银行销售综合理财产品的要求的说法，不正确的是（）A、建立销售理财产品的分级审核批准制度B、采用至少包括止损限额的多重指标管理市场风险限额C、设置不低于5万元人民币的销售起点金额D、建立必要的委托投资跟踪审计制度59、依据个人所得税相关规定，下列表述符合财产对外转移提交税收证明或完税凭证有关规定的是（）入、申请人资料齐全的，税务机关应在30日内开具税收证明B、开具税收证明的税务机关必须是县级以上（不含县级）国家税务局或地方税务局顷申请人拟转移的财产总价值在15万元人民币以上的，需向税务机关申请税收证明。、申请人拟转移的财产已经取得完税凭证的，还须另外向税务机关申请开具税收证明，并提供给外汇管理部门60、下列各种投资组合中，最适合即将退休的投资人的是（）A、国债B、期权C、期货D、股票61、以下哪项不是构成退休后的年收入的组成部分（）A、社会保障收入B、雇主退休金C、投资回报D、意外死亡的保险金赔62、宋体按照《保险法》的规定，下列说法错误的是（）A、《保险法》的调整对象是保险组织和保险行为B、保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在授权范围内代为办理保险业务的机构，也可以是个人C、保险经纪人是基于保险人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，依法收取佣金的单位D、保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两个以上保险人的委托63、用来描述某组数据对中心的偏离程度的统计指标是（）A、协方差B、相关系数顷方差D、均值64、一般情况下，某类企业处在以下哪个行业生命周期时，投资风险相对较小（）A、初创期B、成长期C、成熟期。、衰退期65、取得代理权的标志是获得代理证书，而代理证书通常表现为客户的（）A、正式授权B、书面授权C、公证授权D、口头授权66、家庭投资资产通常根据（）确定它们的价值。A、历史成本B、重置价值C、评估价值D、市场情况67、以下投资工具中，不属于固定收益投资工具地是（）A、银行存款B、普通股C、公司债券D、优先股68、从业人员面对客户拒绝时，不恰当的行为是（）A、据理力争，与客户展开激烈争论B、灵活应对，等待适当时机C、礼貌、诚恳的面对D、保持平常心，不卑不亢69、封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按（）标准进行的分类。A、按投资基金的组织形式B、按投资基金能否赎回C、按投资基金的投资对象D、按投资基金的风险大小70、下列属于金融市场客体的是（）A、居民个人B、金融机构C、货币头寸D、会计师事务所TOC\o"1-5"\h\z71、《银行业个人理财业务突发事件应急预案》的重大突发事件是（）A、I级B、II级c、m级D、IV级72、真实票据理论的局限性不包括（）A、忽视了贷款需求的多样性B、忽视了贷款自偿性的相对性C、没有认识到活期存款余额的相对稳定性D、强调银行应保持其资金来源的高度流动性73、以现金偿还短期借款后产生以下哪种结果？（）A、营运资金减少B、营运资金增加C、流动比率降低D、流动比率提高74、信贷资产类理财产品对银行和信托公司而言，都属于表外业务，贷款的信用风险完全由（）承担。A、银行B、信托公司C、购买理财产品的投资者D、银监会75、开放式基金的交易价格主要取决于（）A、基金总资产B、供求关系C、基金净资产D、基金负债76、目前，在我国现行的法律框架下，（）和（）是遗产继承的两种重要形式。A、法定继承，遗嘱继承B、法定继承，遗赠C、遗赠扶养协议，遗赠D、遗嘱继承，遗赠77、制定保险规划的首要任务，就是确定（）A、保险计划B、保险标的C、保险产品D、保险对象78、投资于面额为100元、期限为5年、息票率为5%的国债，若想获得4%的到期收益率，则应该以什么价格买人该债券？（）A、104.65元B、104.45元C、105.25元D、98.5元79、下列保险规划步骤正确的是（）A、选定保险产品、确定保险标的、确定保险金额、明确保险期限B、确定保险标的、确定保险金额、选定保险产品、明确保险期限C、确定保险标的、选定保险产品、明确保险期限、确定保险金额D、确定保险标的、选定保险产品、确定保险金额、明确保险期限80、如果办理保险后反悔，应及时办理退保手续，与此相关地正确规定为（）A、在10天反悔期内可办理全额退保，过期则需要支付一定地违约金、B、在10天反悔期内可办理全额退保，但需支付退保手续费，过期则除支付手续费外，已缴纳保费将不退回、C、在5天反悔期内可办理全额退保，过期则需要支付一定地违约金、D、在30天反悔期内可办理全额退保，但需支付退保手续费，过期则除支付手续费外，已缴纳保费将不退回、81、若将利率划分为固定利率及浮动利率，其划分标准是（）A、利率与物价的关系B、在借款期内利率是否可以调整C、利息的计算方式D、利率的决定方式82、债券挂钩类理财产品主要是指在（）和（）上进行交换和交易，并由银行发行的理财产品。A、股票市场，债券市场B、期货市场，债券市场C、货币市场，债券市场D、金融衍生品市场，货币市场83、合伙企业的投资者李某以企业资金为其本人购买汽车和住房，该财产购置支出应按（）计征个人所得税。A、工资薪金所得B、承包转包所得C、个体工商户的生产经营所得D、利息股息红利所得84、下列关于理财顾问服务特点的说法中，错误的是（）A、主体是商业银行B、服务的目的是实现客户资产增值C、是从客户利益最大化的角度为客户提供理财建议D、是商业银行按客户的委托授权进行投资和资产管理85、小孙和小陈是不同商业银行的两名员工，两人是好朋友，以下小陈的做法无误的是（）A、小陈将自己银行一个客户的巨额存款情况告诉了小孙，小孙感慨世上有钱人真多B、小陈将自己的工资状况透露给小孙，并说自己年底可能加薪C、小陈想买房，通过小孙充分利用了小孙所在银行还未公开的一个贷款项目，到时候付给小孙1000元感谢金D、小陈常和小孙一起分享各自银行的内部资料，研究如何提高工作效率86、现年45岁的李先生决定自今年起每年过生日时将10000元存人银行直到60岁退休;假定存款的利率是3%并保持不变，则退休时李先生将拥有多少银行存款可用于退休养老之用？（）A、191569元B、192213元C、191012元D、192567元87、市场价格出现不利的变化而导致的风险属于（）A、市场风险B、流动性风险C、销售风险D、违约风险88、金融市场可以按照（）分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场。A、金融市场的重要性B、金融产品的期限C、金融产品交易的交割方式D、金融工具发行和流通特征89、国家外汇管理局的缩写是（）A、SAFEB、SBFEC、SCFED、SDFE90、以下对于个人生命周期中的稳定期的说法中，错误的是（）A、家庭形态有子女上小学、中学B、负担减轻准备退休C、自用房产投资、股票、基金D、保险主要是养老险、定期寿险|得分|评卷人|III二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、货币产生时间价值的原因是（）A、持有货币的人“忍欲”得到的报酬B、随着时间自动产生C、货币的拥有者在某段时间内放弃了对货币的使用D、将这些货币要用于投资2、伴读理财中的货币性风险可能有（）A、房地产市场浮动可能造成房产贬值B、父母双方需有至少一人有足够的时间和精力来管理房产与其租赁业务C、投资房产需要家庭有充足的资金为基础，大额资金的支出同时会影响家庭其他方式的理财计划，甚至影响家庭整体的生活水平D、子女没有独立生活的机会，自主自立的能力得不到相应的锻炼3、《证券法》规定，禁止证券公司及其从业人员从事（）损害客户利益的欺诈行为。A、未经客户委托，擅自为客户买卖证券B、传播、提供虚假或者误导投资者的信息C、挪用公款进行大规模的证券买卖D、不在规定的时间内向客户提供交易的书面确认文件E、为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖4、下列项目中，经批准可减征个人所得税的有（）A、保险赔款B、外籍个人从外商投资企业取得的红利C、残疾、孤老人员、烈属取得的所得。、因自然灾害遭受重大损失5、以下有关期权价格地决定因素地说法正确地是（）入、买入期权地执行价格与期权费成正比，而卖出期权地执行价格与期权费成反比B、期权距到期日时间越长，期权费就越高.C、预期波动率越大地货币期权，其期权费越高.D、货币利率越高，期权费越低，利率越低,期权费越高.6、股票挂钩类理财产品结构可被分解为一系列期权包括（）A、看跌期权B、看涨期权C、认沽期权D、认购期权E、看平期权7、处理“拒绝”问题的技巧包括（）A、肯定否定法B、冷处理法C、积极思考法D、转移话题法E、先发制人法8、根据我国保险法，索赔与理赔的程序包括（）A、出险通知B、提供索赔单证C、核定赔偿。、退保£、申诉9、对投资者而言，债券型理财产品面临的主要风险有（）A、信用风险B、流动性风险C、汇率风险D、利率风险E、经营风险权B、可以判断刘先生预期A、股票价格上涨C、刘先生盈利为40元D、刘先生盈利为20元E、刘先生亏损80元11、理财顾问服务包含的内容有（）A、个人投资产品推介B、保险规划C、财务分析与规划D、向客户投资建议E、资金信托12、保险人在理赔时一般按三个标准确定赔偿额度，它们是（）A、以实际损失为限B、以保险金额为限C、以保单地现金价值为限D、以被保险人对保险标地可保利益为限13、银行代理黄金的业务种类包括（）A、条块现货B、金币C、黄金基金D、纸黄金E、特别提款权14、依据《中华人民共和国信托法》，下列表述中不正确的有（）10、刘先生购买A、股票期权，购买期权费为20元，执行价格80元，到期后A、股票涨到120A、受托人以信托财产为限向受益人承担支付信托利益的义务元，刘先生选择执行期权，下列表述中正确的有（）B、受益人只能是自然人A、执行价格80，到期后A、股票涨到120元，刘先生选择执行期权，说明此期权为看涨期C、受托人必须保存处理信托事务的完整记录D、委托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人E、信托当事人包括委托人、受托人、受益人15、政府举办的社会保障计划包括（）A、养老保险、失业保险、基本医疗保险、工伤保险、生育保险B、旅游补贴C、社会救济、社会福利计划D、最低工资保障16、金融市场的特点是（）A、金融市场上交易的是货币资金B、市场交易价格的一致性C、市场交易活动的集中性D、交易双方的可变性E、需求量与价格成反比17、原辅料供给分析的内容主要包括（）A、价格的合理性B、运输等问题对成本的影响C、存储所要求的条件及存储数量等D、规格和质量等是否符合项目生产工艺的要求E、供应来源及数量能否满足项目生产的需要18、下列属于银行代理类理财产品的有（）A、国债B、黄金C、股票D、保险E、信托19、信托按信托财产的不同划分为（）A、资金信托B、动产信托C、不动产信托D、其他财产信托E、法人信托20、下列可作为个人教育理财投资工具的有（）A、个人储蓄B、教育贷款C、债券D、教育保险21、世界黄金地需求主要包括（）A、工业需求B、投资需求C、官方储备需求D、饰金需求22、中国银监会在《商业银行个人理财业务管理暂行办法》中以客户获取收益方式的不同为标准将理财计划分为（）A、保证收益理财计划B、非保证收益理财计划C、保本理财计划D、非保本理财计划E、保本浮动收益理财计划23、下列关于理财产品销售的说法中，正确的有（）A、商业银行应先调查客户的财产状况、投资经验、投资目的以及相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，将评估意见告知客户，双方签字B、客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应尊重客户意愿，无须列明商业银行的意见C、商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品D、商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识E、商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最有利的投资情形24、个人理财常见的风险包括（）A、本金损失的风险B、收益损失风险C、流动性风险D、管理风险25、金融期权按对价格的预期分类，可分为（）A、看涨期权B、看跌期权C、溢价期权D、折价期权E、平价期权26、公司客户品质基础分析的主要内容包括（）A、客户历史分析B、法人治理结构分析C、股东背景D、高管人员的素质E、信誉情况27、下列关于各类债券的风险和收益的比较，正确的是（）A、金融债券是信用风险最小的债券B、附息债券的名义收益率是不变的，所以属于固定收益证券，实际上债券的价格变动频繁，所以债券是有风险的C、长期债券是对抗通货膨胀的好工具D、债券的价格因市场利率变化而涨跌，这称为债券的利率风险E、投资者在债券到期前若想收回债券投资，则需要在债券市场贴现，从而可能带来一定损失，称之为流动性风险28、下列有关证券组合风险的表述，正确的有（）A、一般而言，由于证券组合中每两项资产间具有不完全的相关关系，因此随着组合中证券个数的增加，组合的风险会逐渐降低B、当组合中的证券足够多时，组合的风险会降低到零C、系统性风险不能完全消除D、组合中证券个数增加到一定程度时，组合风险的下降将趋于平稳，直至不再降低E、通过证券的组合投资可以消除非系统性风险29、下列对理财行为影响现金流量表的分析正确的是（）A、将现金存为银行活期存款，不影响现金流量净额B、用银行存款申购长期国债，不影响现金流量净额C、用股票偿还等于股票市值的长期债务，不影响现金流净额D、用现金购买笔记本电脑一台，现金流净额减少E、将闲置的房产出租，现金流净额将会增加30、列哪些经济因素会对汇率的变动产生影响（）A、国际收支状况B、通货膨胀率C、利率水平D、财政政策和货币政策的协调31、平等的民事法律主体之间进行的民事法律活动，应当遵循民事法律的（）原则A、公平竞争B、自愿C、公平D、等价有偿E、诚实信用32、根据《公司法》规定，下列选项中可发行公司债券的有（）A、有限责任公司B、国有独资公司C、股份有限公司D、国有控股企业E、外资控股企业33、贷款保证存在的主要风险因素包括（）A、虚假担保人B、保证人不具备担保资格C、保证人不具备担保能力D、公司互保E、保证手续不完备，保证合同产生法律风险34、以下有关外汇期权交易地说法正确地是（）A、外汇期权地交易对象并不是货币本身，而是一项将来可以买卖货币地权利.B、期权地买方可以根据市场情况自行决定是否执行权利.C、期权卖方承担风险，履行买卖地义务，并收取期权费.D、期权费一般于期权到期日一次性付清，而且不可退回.35、教育理财规划目标设定主要包括（）等内容。A、计算子女教育资金缺口B、选择理财投资方式C、设定理财期间D、设定期望报酬率36、执行理财规划方案的原则有（）A、了解原则B、诚信原则C、连续性原则D、独立原则E、公正原则37、影响银行市场营销活动的外部宏观环境包括（）A、经济与技术环境B、政治与法律环境C、社会与文化环境D、信贷资金的供求状况E、银行同业竞争对手的实力与策略38、《金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法》中的金融机构是指（）A、在中国境内依法设立的银行B、在中国境内依法设立的金融租赁公司C、在中国境内依法设立的信托公司D、在中国境内依法设立的财务公司E、外国银行在中国境内的分行39、证券投资基金当事人主要包括（）A、基金持有人B、基金管理人C、基金托管人D、基金承销机构和基金投资顾问等40、银行理财产品的主要特点有（）A、流动性较低B、收益具有不确定性C、收益有保障D、投资风险与该产品的投资方式直接相关|得分|评卷人|III三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、（）债券是一种权益性工具，因此，债券市场又被称为权益市场。A、正确B、错误2、（）对于债券型理财产品，市场没有很高的认知度，客户也很难理解。A、正确B、错误3、宋体（）在股票挂钩类理财产品中，股票篮子的正相关性是指一只股票的涨幅（跌幅）有可能影响到篮子里的另一只股票的跌幅（涨幅）A、正确B、错误4、（）商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。A、正确B、错误5、（）一般来说，高学历、投资知识丰富的人，风险管理能力强，往往能从事高风险投资。A、正确B、错误6、（）个人理财业务的萌芽时期，个人金融服务的重心都放在了共同基金和保险产品的销售上。A、正确B