湖北省2023年下半年银行业中级《公司信贷》：行业风险分析框架考试试题

湖北省2023年下半年银行业中级?公司信贷?：行业风险分析框架考试试题一、单项选择题〔共25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意〕1、一个由5笔等级均为B的债券组成的600万元的债券组合，违约概率为1%，违约后回收率为40%，那么预期缺失为__万元。A．3.6B．36C．2.4D．242、不良贷款治理的内容不包括__。A．适时分析不良贷款，建立不良贷款台账B．落实不良贷款清收责任人C．借款人的贷款账户未挈欠本息及其他费用D．实时监测不良贷款回收情况3、不属于中国邮政储蓄市场定位的是__。A．零售业务B．中间业务C．开展创新金融产品D．支持社会主义新农村建设4、以下有关两全保险的说法错误的选项是__。A．两全保险是死亡保险和生存保险的综合，其保险金额分为危险保障保额和储蓄保额B．两全保险的危险保额和储蓄保额都随保险年度的增加而增加，因此，其现金价值也逐渐累积C．两全保险的保单持有人可在保险期间向保险公司申请保单质押贷款D．两全保险的保险责任较全面，适应性较广，其年均保费要高于终身寿险5、__情况下，贷款的区域风险较高。A．经济开展水平高B．法律制度完善C．有国家政策的重点支持D．市场化程度低6、以下关于流动性监管核心指标的说法，不正确的选项是__。A．流动性监管核心指标的计算按照本币和外币分别计算B．流动性比例不得低于25%C．核心负债比率不得低于60%D．人民币超额准备金率不得低于5%7、英美商品交易市场上买卖贵金属和药材等一些特殊商品时所使用的交易单位是_________。A．司马两单位B．托拉C．金衡制单位D．K值单位8、我国商业银行现行的普通准备金提取是按照贷款余额的。A：1％B：1.5％C：2％D：3％E：著作权9、以下关于信用风险监测的说法，正确的选项是__。A．信用风险监测是一个静态的过程B．信用风险监测不包括对已发生风险产生的遗留风险的识别、分析C．当风险产生后进行事后处理，比在贷后治理过程中监测到风险并进行补救对降低风险缺失的奉献高D．信用风险监测要跟踪已识别风险在整个授信周期内的开展变化情况10、__的报审材料除了常规的送审材料外，还需说明牵头行的治理情况、借款人向牵头行出具的托付书及内容、贷款条件、贷款协议等贷款文件。A．工程融资B．银团贷款C．福费廷D．卖方信贷11、1999年2月，中国人民银行公布了__。A．?汽车贷款治理方法?B．?汽车消费贷款治理方法(试点方法)?C．?关于开展个人消费信贷的指导意见?D．?中国人民银行助学贷款治理方法?12、借记卡按功能划分不包括〔〕。A．转账卡B．专用卡C．储值卡D．贷记卡13、以下关于战略风险治理根本做法的说法，正确的选项是〔〕。A．确保及时处理投诉和批评B．确保实现承诺C．增强对公众的透明度D．明确董事会和高级治理层的责任14、以下关于贷款的签约和发放的说法不正确的选项是__。A．同笔贷款的合同填写人和合同复核人不得为同一人B．相关保险、公证手续未办理完毕的，在贷款发放是要继续完善C．要在确定借款人首付款已全额支付后才可以发放贷款D．业务部门在确定相关审核无误后才可以开户放款15、下面哪个国家不使用间接标价法？A．美国B．新西兰C．南非D．中国16、贷款人可根据借款人需要发放__商业助学贷款。A．人民币或外币B．外币C．人民币D．以上答案均不对17、公司贷款平安性调查的内容不包括__。A．对借款人法定代表人的品行进行调查B．对公司借款人财务经理个人信用卡的额度进行核准C．对保证人的财务治理状况进行调查D．对股份对外股本权益性投资情况进行调查18、某商业银行2023年营业收入12千万元，营业本钱2.5千万元，营业费用3千万元，投资收益8百万元，其营业利润为__元。A．87000000B．73000000C．65000000D．5700000019、以下关于贷款担保作用的说法，错误的选项是。A：协调稳定商品流转秩序，保护国民经济健康运行B：降低银行存款风险，提高资金使用效率C：促进企业加强治理，改善经营治理状况D：稳固和开展信用关系E：著作权20、一般来说，掌握专业技能和拥有高学历的人，对风险的认识更加清晰，治理风险的能力更强，往往能从事高风险的投资；反之，那些投资知识缺乏的人，那么容易投资失败，这说明了哪个因素对风险承担能力的影响__A．理财目标的弹性B．投资者的主观偏好C．学历知识D．财富21、判断贷款正常与否的最根本标志是__。A．贷款目的B．贷款来源C．还款来源D．还款记录22、设备贷款的期限最长不超过__年。A．1B．3C．5D．623、以下关于期权的说法不正确的选项是__。A．期权买方拥有权力但没有义务执行合约B．看涨期权赋予持有者在一时期内买入特定资产C．看涨期权的卖方的获利是有限的D．看跌期权的买方通常会认为标的资产的价格会上涨24、在以下人群中，适合投资黄金基金的是__。A．激进型投资者B．保守型投资者C．收入型投资者D．稳健型投资者25、根据?贷款通那么?的规定，关于贷款主办行制度，以下说法错误的选项是__。A．借款人应按中国人民银行的规定与其开立根本账户的贷款人建立贷款主办行关系B．一个借款人只能有一个贷款主办行C．主办行应当随根本账户的变更而变更D．主办行包资金，并应当按规定有方案地对借款人提供贷款，为借款人提供必要的信息咨询、代理等金融效劳二、多项选择题〔共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，此题不得分；少选，所选的每个选项得0.5分〕1、银行品牌营销的要素中，__是品牌营销的一个关键环节。A．定位准确B．个性鲜明C．诚信至上D．质量第一2、银行业从业人员在与客户接洽业务活动中，应做到__。A．满足客户的所有需求B．公平对待不同国籍、民族、年龄的客户C．提供理财建议，协助躲避监管D．为客户信息保密，不向任何第三者机构透露信息E．尽可能地对残障者提供便利3、以下关于固定资产原值确定的原那么，正确的选项是__。A．购入的固定资产按照购置价加上支付的运输费、保险费、包装费、安装本钱和缴纳的税金确定B．自行建造的固定资产，按照建造过程中发生的全部实际资本化支出确定C．投资者投入的固定资产，按资产评估确认或合同协议确定的价值入账D．融资租入的固定资产，按照租赁合同确定的价款加上运输费、保险费等确定E．企业构建固定资产所缴纳的投资方向调剂税、耕地占用税、进口设备的增值税和关税不应计入固定资产原值4、以下关于经风险调整的业绩评估方法，说法正确的有〔〕。A．目前被广泛接受和普遍使用的经风险调整的业绩评估方法中是经风险调整的资本收益率(RAROC)B．经风险调整的资本收益率(RAROC)在资产组合层面为商业银行提供了考察单笔业务的风险和资产组合效应的匹配度C．经风险调整的资本收益率(RAROC)着重强调商业银行通过承担风险而获得的收益是有代价的D．经风险调整的资本收益率(BABOC)是以监管资本配置为根底的，这样能克服传统绩效考E．经风险调整的资本收益率(BAROC)可用于商业银行总体层面上的目标5、消费的合理性没有绝对的标准，只有相对的标准。在消费治理中要注意的问题不包括__。A．孩子的消费B．消费支出的预期C．根本生活的消费D．保险消费6、金融理财师必须根据客户所处的家庭生命周期，设计出适合客户的保险、信托、信贷套餐。在保险安排中，对处于家庭衰退期的客户建议是__。A．提高寿险保额B．以子女教育年金储藏，高等教育费为主C．以养老险或递延年金储藏退休金为主D．投保长期看护险或将养老险转即期年期7、贷款人在行使贷款合同先履行抗辩权时负有的法定义务有__。A．通知义务B．按期支付贷款C．举证责任D．提前解除合同E．要求借款人提供更多的担保8、以下属于商业银行面临的战略风险的是〔〕。A．产业风险B．操作风险C．品牌风险D．市场风险E．客户风险9、投资者投资哪个理财方案从而承担最低的投资风险__A．非保本浮动收益理财方案B．保本浮动收益理财方案C．最低收益理财方案D．固定收益理财方案10、2023年6月?新巴塞尔协议?的公布，提出了研究商业银行操作风险的要求。操作风险是由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成缺失的风险。下面属于操作风险的表现形式的有__。A．商业银行内部的有关人员，摘用诈骗、盗用资产、违犯内部规章制度等手段进行舞弊B．商业银行的业务操作过程中，业务及治理人员由于交易数据输入错误，不完备的法律文件、未经批准访问客户账户等所产生的交易失败、过程治理出错、合作失败等状况C．商业银行在执行合同和提供良好工作条件方面的缺乏D．由于恐惧事件、地震、火灾、洪灾等不可抗拒的力量产生的商业银行实体资产的缺失E．缺乏足够的后援人员，相关信息缺乏共享和文档记录以及缺乏有效的绩效考核鼓励措施11、以下关于商业银行经济资本说法正确的选项是__。A．经济资本也称为风险资本B．经济资本是银行内部治理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最高资本C．经济资本是防止银行倒闭的最后防线D．经济资本是用于衡量和防备银行实际承担的缺失E．经济资本是随着风险治理技术的演进和银行风险环境的恶化逐步形成的12、个人抵押授信贷款的有效期限最长为__年。A．10B．15C．20D．3013、财务分析的方法包括__。A．趋势分析法B．结构分析法C．比率分析法D．比较分析法E．因素分析法14、?贷款通那么?从__起施行。A．2023年8月1日B．2001年8月1日C．1996年8月1日D．1990年8月1日15、__是承担具体风险的最终负责人。A．董事长B．监事会C．银行行长D．最大股东16、合规风险治理体系应包括的根本要素有__。A．合规政策B．合规治理部门的组织结构和资源C．合规培训与教育制度D．合规风险识别和治理流程E．合规风险治理方案17、以下对投资规划的论述正确的选项是__。A．银行从业人员在制定投资规划时首先要考虑的是某种投资工具是否适合客户的财务目标B．投资的最大特征是用确定的现值牺牲换取可能的不确定的未来收益C．理财客户的风险承担能力是制定投资规划的重要考虑因素D．投资规划是理财规划的全部内容E．从广义上来说，人生每一个阶段上的财务安排都可以叫做投资18、贷款审批人要依据银行个人汽车贷款方法及相关规定，结合国家宏观调控政策，从银行的利益出发审查每笔贷款的内容不包括__。A．合规性B．可行性C．充分性D．经济性19、关于风险转移说法正确的有〔〕。A．风险转移是指通过购置某种金融产品或者摘取其他合法经济措施将风险转移给其他经济主体的一种风险治理方法B．风险转移包括保险转移和非保险转移C．风险转移的实施本钱主要存在于风险分析和经济资本配置方面的支出D．风险转移只能降低非系统性风险，对于共同因素引起的系统性风险无能为力E．风险转移在实际业务应用中包括出口信贷保险，期权合约，担保和备用信用证，第三方信用担保等实际操作20、借款人无法足额归还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大缺失的贷款属于__。A．关注类贷款B．次级类贷款C．可疑类贷款D．缺失类贷款E．不良贷款21、为量化操作风险，邓肯威尔逊开发出了“因果关系模型〞方法，运用VaR技术对操作风险进行计量。该方法包括__步骤。A．定义操作风险并分类B．文件证明和收集数据C．建立模D．重新进行数据收集E．确定模型并实施22、以下关于单币种敞口头寸的计算公式，正确的有__。A．单币种敞口头寸=即期净敞口头寸+远期净敞口头寸+期权敞口头寸+其他敞口头寸B．即期净敞口头寸=即期资产-即期负债C．即期净敞口头寸=即期资产+即期负债D．远期净敞口头寸=远期卖出-远期买入E．远期净敞口头寸=远期买入-远期卖出23、保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起〔〕。A．6个月B．1年