初级银行从业资格考试《个人理财》模拟真题一

初级银行从业资格考试《个人理财》模拟真题一1.【单选题】（江南博哥）商业银行在提供财务分析与规划的基础上，进一步向客户提供投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是（  ）业务。A.综合理财服务B.投资规划C.投资产品分析D.理财顾问服务正确答案：D参考解析：理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。2.【单选题】在商业银行综合理财服务活动中，投资和资产管理方式是（）。A.客户根据银行提供的信息进行投资和资产管理B.银行根据自身情况决定投资计划和投资方式并进行投资和资产管理C.客户授权银行代表客户按照合同约定的投资计划和方式进行投资和资产管理D.银行为客户提供投资计划和投资方式，由客户自己进行投资和资产管理正确答案：C参考解析：综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。3.【单选题】理财师职业特征中的（）要求商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任。A.监督性B.综合性C.规范性D.严格性正确答案：C参考解析：规范性是指理财师的主要职责是为客户及其家庭提供全方位的专业投资理财建议，直接涉及客户大众的长远经济利益，因此金融机构和理财师提供理财顾问服务必须熟悉和遵守相关的法律法规，应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任。4.【单选题】民事活动中最核心、最基本的原则是（）。A.自愿原则B.等价有偿原则C.诚信原则D.公平原则正确答案：C参考解析：诚信原则是指民事活动中，民事主体应该诚实、恪守承诺，正当行使权利和义务。诚实信用原则是民事活动中最核心、最基本的原则。5.【单选题】下列关于格式条款的表述，错误的是（）。A.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务B.格式条款和非格式条款不一致的，应当采用格式条款C.格式条款是指当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款D.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对条款予以说明正确答案：B参考解析：格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。故选项B错误。6.【单选题】理财规划师的社会责任是（  ）。A.引导客户树立长期投资的观念B.引导客户树立短期投资的观念C.确保客户财产的安全性D.以产品的收益性为唯一关注点正确答案：A参考解析：理财师的社会责任中，宣传正确的投资理念，要求引导客户设立切实可行的理财目标，不应只关注产品的收益性，而忽视投资的风险性，应尽量弱化追求短期的收益，树立长期投资的观念。7.【单选题】普通合伙企业由普通合伙人组成，合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任，下列关于普通合伙企业的说法，错误的是（）。A.有书面合伙协议B.必须有两个以上合伙人C.出资方式只能是货币、实物、知识产权、土地使用权或者其他财产权利D.有合伙企业的名称和生产经营场所正确答案：C参考解析：合伙人可以用货币、实物、知识产权、土地使用权或者其他财产权利出资，也可以用劳务出资。以劳务出资的，其评估办法由全体合伙人协商确定，并在合伙协议中载明。8.【单选题】根据《个人外汇管理办法实施细则》，个人当日提取外币现钞累计等值（）美元以下(含)的，可以在银行直接办理。A.5000B.10000C.150000D.20000正确答案：B参考解析：个人提取外币现钞当日累计等值1万美元以下(含)的，可以在银行直接办理；超过上述金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向银行所在地外汇局事前报备。9.【单选题】下列关于金融市场特点的表述，错误的是（）。A.市场交易价格的一致性B.交易主体角色的可变性C.市场交易活动的分散性D.市场商品的特殊性正确答案：C参考解析：金融市场的特点主要有：①市场商品的特殊性；②市场交易价格的一致性；③市场交易活动的集中性；④交易主体角色的可变性。10.【单选题】居民为市场提供资金的方式通常有直接和间接两种，下列属于间接方式的是（）。A.通过基金为市场提供资金B.通过资产管理计划为市场提供资金C.通过养老金为市场提供资金D.通过存款为市场提供资金正确答案：D参考解析：居民为市场提供资金的方式通常有两种：①直接方式，通过基金、资产管理计划、养老金等形式将资金注入市场；②间接方式，通过存款方式将资金注入市场。11.【单选题】中央银行参与金融市场的主要目的不包括（）。A.调节经济B.稳定物价C.调节利率D.实现货币政策目标正确答案：C参考解析：中央银行参与金融市场的主要目的是实现货币政策目标，调节经济，稳定物价等。12.【单选题】下列机构中，属于金融市场交易中介的是（）。A.证券承销商B.律师事务所C.证券评级机构D.会计师事务所正确答案：A参考解析：金融市场的中介大体分为交易中介和服务中介两类。其中，交易中介包括银行、有价证券承销人、证券交易经纪人、证券交易所和证券结算公司等。选项B、C、D属于金融市场服务中介。13.【单选题】下列关于有形市场和无形市场的描述，错误的是（）。A.有形市场是指有固定的交易场所、有专门的组织机构和人员、有专门设备的有组织的市场B.无形市场是在证券交易所进行金融资产交易的统称C.典型的有形市场是交易所D.无形市场没有集中、固定的交易场所，通过现代化的电信工具和网络实现交易正确答案：B参考解析：无形市场是指在进行市场客体经营的市场上，市场交易双方只存在交易关系，没有固定交易场所和市场交易设施，也没有相应的市场经营管理组织。故选项B错误。14.【单选题】金融市场为市场参与者提供分散风险的可能，下列属于其实现方式的是（  ）。A.保险机构出售保险单B.金融市场的自发调节C.政府实施的主动调节D.引导资金合理流动正确答案：A参考解析：金融市场多元化的金融工具为投资者提供了分散风险的可能，如保险机构出售保险单，通过套期保值、组合投资的条件和机会，达到风险转移、风险分散等目的。15.【单选题】证券发行可以通过公募和私募两种方式进行。其中，公募发行的特征是（）。A.事先确定特定的发行对象，向社会公开B.发行公司只对特定的发行对象C.虽然事先不确定特定的发行对象，但是不向社会广大投资者公开D.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开正确答案：D参考解析：发行市场上，证券发行可以通过公募和私募两种方式进行。公募又称公开发行，是指事先不确定特定的发行对象，而是向社会广大投资者公开推销证券。私募又称非公开发行，是指发行公司只对特定的发行对象推销证券。16.【单选题】下列有关证券发行市场与流通市场的关系，表述错误的是（  ）。A.流通市场上证券流通的规模、结构和速度并不与发行市场证券的种类、数量和方式直接相关B.流通市场对发行市场起着积极的推动作用C.流通市场上证券的供求状况与价格水平有力地影响发行市场上证券的发行D.经营良好的流通市场为证券的变现提供了现实可能正确答案：A参考解析：流通市场与发行市场关系密切，既相互依存，又相互制约。发行市场所提供的证券及其发行的种类、数量与方式决定着流通市场上流通证券的规模、结构与速度。故选项A错误。17.【单选题】下列各项资产中，流动性最好的资产是（）。．A.实物黄金B.货币市场基金C.信托产品D.房地产正确答案：B参考解析：货币市场基金的资产主要投资于短期货币工具如商业票据、银行定期存单、短期政府债券、短期企业债券等短期有价证券。选项A、D，实物黄金和房地产流动性差，比较适合长期投资；选项C，信托产品流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险。18.【单选题】下列选项中，不属于债券的收益来源的是（）。A.红利收益B.债券利息的再投资收益C.利息收益D.资本利得正确答案：A参考解析：债券能为投资者带来一定的收入。债券的收益来源有三个：①利息收益；②资本利得，通过债券交易取得买卖差价；③债券利息的再投资收益。选项A属于股票的收益来源。19.【单选题】在出售证券时，与购买者约定到期买回证券的方式是指（）。A.证券发行B.证券承销C.互换交易D.回购协议正确答案：D参考解析：回购是指在出售证券时，与证券的购买商签订协议，约定在一定期限后按原价或约定价格购回所卖证券，从而获得及时可用资金的一种交易行为，从本质上说，回购协议是一种以证券为抵押品的抵押贷款。20.【单选题】下列不属于债券市场功能的是（）。A.融资功能B.价格发现功能C.社会管理功能D.宏观调控功能正确答案：C参考解析：债券市场的功能主要包括：融资功能、价格发现功能、宏观调控功能。选项C。社会管理是保险市场的功能。21.【单选题】某农场向一食品加工厂提供黄豆，为防止黄豆价格出现波动，他们签订了一份半年后以某一价格交割一定数量黄豆的协议，该协议是（）合约。A.互换B.远期C.期货D.期权正确答案：B参考解析：金融远期合约是指双方约定在未来的某一确定时间，按确定的价格买卖一定数量某种金融工具的合约。金融远期合约的优点是规避价格风险。在生产周期比较长的现货交易中，未来价格波动可能很大。远期合约正是为满足买卖双方控制价格不确定性的需要而产生的。因此，题干中的协议属于远期合约。22.【单选题】在债券发行需要确定的要素中，以下（）不属于直接决定债券投资价值的要素。A.发行利率B.发行期限C.发行金额D.发行价格正确答案：C参考解析：债券发行需要确定的要素包括发行金额、发行期限、发行利率、发行价格、付息频率、发行费用、是否含权、有无担保等诸多条件。其中最为重要的三大条件为发行利率、发行期限和发行价格，这三点直接决定了债券的投资价值。23.【单选题】一般来说，（）又被称为“金边债券”。A.金融债B.公司债C.国债D.企业债正确答案：C参考解析：国债因其信誉好、利率优、风险小而被称为“金边债券”。24.【单选题】下列属于保险产品的功能是（）。A.风险转移B.合理避税C.节省开支D.创造收益正确答案：A参考解析：保险产品的功能包括：①风险转移，损失分摊功能；②损失补偿功能；③资金融通功能。25.【单选题】下列关于个人理财产品的基本要求，错误的是（）。A.理财产品的名称应恰当反映产品属性B.理财产品的设计应强调合理性C.理财产品的风险揭示应充分、清晰和准确D.理财产品的期限根据市场的变化情况临时决定正确答案：D参考解析：商业银行应在对理财产品的市场变化作出科学合理预测的基础上，进行相应的资金成本和收益测算，并据此明确产品的期限及产品期限内有关市场风险的监测和管控措施，严格按照“成本可算、风险可控”的原则设计开发产品。26.【单选题】下列关于保险相关要素的表述，错误的是（）。A.保险人按保险合同承担赔偿或者给付保险金的责任B.投保人和被保险人不能是同一人C.保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务的协议D.投保人按保险合同负有支付保险费的义务正确答案：B参考解析：被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人，投保人可以为被保险人。故选项B错误。27.【单选题】下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是（）。A.若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看涨期权B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格，应当执行该看涨期权C.看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格与期权费之和时执行期权，获得一定的收益D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同正确答案：C参考解析：选项A，若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看跌期权而不是看涨期权；选项B，若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格，执行期权会形成亏损，不应执行；选项D，看涨期权和看跌期权的区别在于权利性质不同，前者是买人的权利，后者是卖出的权利。28.【单选题】金融期权的要素不包括（  ）。A.基础资产或标的资产B.期权的买方C.期权的卖方D.中介机构正确答案：D参考解析：金融期权的要素主要包括基础资产或标的资产、期权的买方、期权的卖方、执行价格、到期日以及期权费等。29.【单选题】下列关于外汇市场的说法，错误的是（  ）。A.外汇市场具有促进国际金融市场的交易活动，调节外汇余缺的功能B.银行与客户之间外汇交易中，银行可以从中获得差价收益C.在外汇市场上，外汇的买卖方式是公开的报价和竞价D.如果某种外汇兑换本币汇率高于预期值，中央银行就会从商业银行购入该种外币，推动该汇率上升正确答案：D参考解析：如果中央银行认为该外币汇率高，应该向商业银行出售该种货币，促使汇率下降。故选项D错误。30.【单选题】保险人通过将所收的保费建立起保险基金，使基金资产保值增值，从而对少数成员遭受的损失给予经济补偿是保险产品（  ）功能的体现。A.转移风险B.分摊损失C.损失补偿D.融通资金正确答案：C参考解析：损失补偿功能是指保险人通过将所收保费建立起保险基金，使基金资产保值增值，从而对少数成员遭受的损失给予经济补偿。31.【单选题】与房地产、古玩等投资相比，黄金投资的流动性和变现性（）。A.更高B.更低C.一样D.可能高，也可能低正确答案：A参考解析：黄金具有价值稳定、流动性高的优点，是对付通货膨胀的有效手段；房地产投资品单位价值高，且无法转移，其流动性较弱，特别是在市场不景气时期变现难度更大；古玩投资交易品种交易成本高、流动性低。32.【单选题】稳健型投资者为了获得稳定的现金流，应当投资于（）。A.创业基金B.对冲基金C.收入型基金D.成长型基金正确答案：C参考解析：收入型基金一般按时派息，使投资者有固定的收入来源。33.【单选题】如果第1年年初投资200万元，希望在第10年年末得到450万元，假设投资的年收益率是7.0%，则需每年年未追加投资（）万元。A.5.56B.4.57C.4.09D.6.93正确答案：C参考解析：用财务计算器计算：

第一步：初始投资的200万，在年投资收益率为7%的情况下，10年后FV=393.43（（期初模式，PV=200，I=7%，n=10）；

第二步：希望在10年后得到450万元，目前缺口的终值=450-393.43=56.57

第三步：PMT=4.09（期末模式，FV=56.57，I=7%，N=10）34.【单选题】关于基金投资的风险，下列说法错误的是（）。A.基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性B.基金的风险取决于基金资产的运作C.基金的非系统性风险为零D.基金的资产运作无法消灭风险正确答案：C参考解析：投资基金的资产运作风险包括系统性风险和非系统性风险。尽管基金通过组合投资分散风险，但基金的资产运作无法消灭风险，并且可能由于基金管理人运作不当加剧亏损。故选项C错误。35.【单选题】保险产品具有其他投资理财工具不可替代的（）功能。A.套利B.储蓄C.保障D.投资正确答案：C参考解析：保险产品最显著的特点是具有其他投资理财工具不可替代的财富保障、税负减免和财富传承功能。36.【单选题】下列关于艺术品投资的说法，错误的是（）。A.流通性好B.保管难C.价格波动较大D.一般是中长期投资正确答案：A参考解析：艺术品投资是一种中长期投资，具有较大的风险，主要体现在流通性差、保管难、价格波动较大。投资者不应抱有即时获利的心态，亦不要因投资艺术品而影响正常的生活。37.【单选题】邮票投资增值的多少取决于（）。A.收藏的多少B.时间的长短C.正确的眼光D.足够的耐心正确答案：B参考解析：邮票投资增值多少取决于时间的长短，如果有正确的眼光和足够的耐心，可获得较稳定的收益。38.【单选题】当前国际黄金价格是以美元定价的，一般来说，黄金价格与美元呈（）关系。A.负相关B.低相关C.正相关D.零相关正确答案：A参考解析：通常情况下美元是黄金的主要标价货币，如果美元汇率相对于其他货币贬值，则只有黄金的美元价格上升才能使黄金市场重新回到均衡，因而黄金价格与美元呈负相关关系。39.【单选题】下列投资组合流动性最差的是（  ）。A.股票、债券B.活期存款、基金C.收藏品、房地产D.定期存款、外汇正确答案：C参考解析：选项C，房地产、收藏品的流动性低于一般金融产品。房地产投资品单位价值高，且无法转移，其流动性较弱，特别是在市场不景气时期变现难度更大。40.【单选题】市场利率会对经济各方面产生影响，下列说法错误的是（）。A.市场基准利率是金融资产定价的基础B.当市场利率提高时，可以适当增加银行存款C.市场利率的提高会促进房地产市场扩大投资D.市场利率的提高会导致债券的价格下降正确答案：C参考解析：利率水平是资金使用成本的反映，利率上升不仅带来开发成本的提高，也将提高房地产投资者的机会成本，因此会降低房地产的社会需求，导致房地产价格的下降，减少房地产市场投资。故选项C错误。41.【单选题】在个人理财业务，特别是私人银行业务中，最常见的法人客户是（）。A.自然人B.营利法人C.公司代理D.中介服务正确答案：B参考解析：在个人理财业务，特别是私人银行业务中，最常见的法人客户是营利法人。42.【单选题】贵宾客户是指AUM值在（）万元以上的客户。A.50B.100C.200D.300正确答案：A参考解析：贵宾客户是指AUM值在50万元人民币以上的客户。43.【单选题】封闭式基金的交易价格是由（）决定的。A.封闭时间B.每份基金净值C.基金管理人D.市场供求关系正确答案：D参考解析：开放式基金价格依据基金的资产净值而定，而封闭式基金的交易价格则基本上是由市场的供求关系决定的。44.【单选题】下列选项中，不属于成长型基金与收入型投资基金差异的是（）。A.投资目的不同B.投资工具不同C.资金分布不同D.投资者地位不同正确答案：D参考解析：成长型基金与收人型投资基金的差异主要表现在：①投资目的不同；②投资工具不同；③资金分布不同；④派息情况不同。选项D，投资者地位不同是公司型基金和契约型基金的区别，前者的投资者可对公司决策发表意见，后者没有发言权。45.【单选题】与契约型基金比较而言，下列不属于公司型基金特点的是（）。A.投资者对基金运用没有发言权B.在需要扩大规模、增加资产时，可以向银行申请借款C.依据《公司法》组建，并依据公司章程经营基金资产D.公司型基金具有法人资格正确答案：A参考解析：选项A属于契约型基金的特征。46.【单选题】一般来说，FOF的投资标的主要是（）。A.股票B.基金C.债券D.银行理财计划正确答案：B参考解析：FOF是一种专门投资于其他证券投资基金的基金，它并不直接投资股票或债券，其投资范围仅限于其他基金，通过持有其他证券投资基金而间接持有股票、债券等证券资产。47.【单选题】一般为T+2或T+3到账的是（）。A.债券型基金B.货币型基金C.股票型基金D.混合型基金正确答案：A参考解析：不同的基金具有不同的流动性，从基金赎回角度来看，货币型基金的流动性较高，一般是T+1或T+2到账，债券型基金一般为T+2或T+3到账，而股票型基金一般为T+4或T+5到账。为了提高业务竞争力，增加客户资金流动性，一些银行推出了基金快速赎回业务，实现了基金的T+0到账，但客户须交纳一定的费用，或者成为银行的特定目标客户。48.【单选题】关于信托制私募基金的说法，错误的是（  ）。A.由信托公司进行管理，利润分配按照信托合同进行B.信托受益人不征税，受益人取得信托收益时，缴纳企业所得税或个人所得税C.自然投资者不超过50人，单笔200万元以上自然人以及合格机构投资者数量不受限制D.受托人可以委托投资顾问提供咨询意见正确答案：C参考解析：信托制私募基金的投资人数的规定包括：①自然人投资者不超过50人；②单笔300万元以上自然人以及合格机构投资者数量不受限制。49.【单选题】甲在某公司工作，其主要任务是在某保险公司授权的范围内为保险公司代办保险业务。

甲是保险公司的（  ）。A.保险代言人B.保险经纪人C.产品推广人D.保险代理人正确答案：D参考解析：保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权范围内代为办理保险业务的机构或者个人。50.【单选题】（）是直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人。A.现金红利B.增额红利C.派发新股D.其他正确答案：A参考解析：红利分配有两种方式，即现金红利和增额红利。现金红利是直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人；增额红利是指整个保险期限内每年以增加保险金额的方式分配红利。51.【单选题】某项目初始投资10000元，年利率8％，期限为1年。每季度付息一次，按复利计算则其1年后本息和为（）元。(取最近似值)A.10479B.10800C.10360D.10824正确答案：D参考解析：该项目1年后的本息和=10000×(1+8％／4)4≈10824(元)。52.【单选题】信托计划因为缺乏转让的平台而具有的风险称作（）。A.流动性风险B.信托公司风险C.投资项目风险D.项目主体风险正确答案：A参考解析：信托计划是为满足客户的特定需求而设计的，个性化较强，并且缺少转让平台，因而流动性比较差，具有流动性风险。53.【单选题】信托业务起源于（）。A.美国B.意大利C.英国D.中国正确答案：C参考解析：信托业务起源于英国，但现代信托制度却是在19世纪初传人美国后才得以快速发展壮大起来。54.【单选题】假定某投资者欲在3年后获得133100元，年投资收益率为10％，那么他现在需要投资（）元。A.93100B.100310C.103100D.100000正确答案：D参考解析：多期中的现值一般指在复利情况下投资者若要在连续几期后获得指定金额，现在需要投资的金额。计算多期中现值的公式为：PV=FV／(1+r)t。故该投资者现在需要投资的金额(PV)=133100／(1+10％)3=100000(元)。55.【单选题】理财师工作的第一步和最为关键的一步是（）。A.挖掘并收集客户信息B.整理客户资料C.向客户推销金融产品D.了解客户和客户的需求正确答案：D参考解析：理财师工作方法应由简单的产品推销发展到综合的顾问式营销，主动为优质客户提供个性化服务，从而成为商业银行吸引客户的重要服务手段。以客户为中心的经营、服务第一步，同时也是最关键的一步就是了解客户和客户需求。56.【单选题】在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流是（）。A.期初年金B.永续年金C.增长型年金D.期末年金正确答案：C参考解析：增长型年金(等比增长型年金)是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流。57.【单选题】根据弗里德曼等人的生命周期理论，个人在维持期的理财特征是（）。A.自用房产投资B.寻求多元投资组合C.固定收益投资D.进行股票、基金的投资正确答案：B参考解析：维持期阶段是个人和家庭进行财务规划的关键期，既要通过提高劳动收入积累尽可能多的财富，更要善用投资工具创造更多财富；既要偿清各种中长期债务，又要为未来储备财富。这一时期，财务投资尤其是可获得适当收益的组合投资成为主要手段。58.【单选题】阮先生今年35岁，妻子32岁，女儿3岁，家庭年收入10万元，支出6万元，有存款30万元，有购房计划，从家庭生命周期分析，阮先生的家庭属于（）。A.成熟期B.成长期C.形成期D.稳定期正确答案：B参考解析：家庭生命周期中的成长期的特征是从子女幼儿期到子女经济独立。题干中，阮先生家庭人员数目固定，3岁的女儿没有开始学业，有购房计划并且可积累的资产逐年增加，因此属于成长期。59.【单选题】家庭衰老期的安全性需求最大，因此投资组合中（）的比重应该最高。A.国债B.股票C.衍生产品D.外汇正确答案：A参考解析：养老护理和资产传承是衰老期的核心目标，家庭收入大幅降低，储蓄逐步减少。因此，该阶段建议进一步提升资产安全性，将80％以上资产投资于储蓄及固定收益类理财产品，同时购买长期护理类保险。因此，家庭衰老期客户的投资组合中，安全性最高的国债所占的比重应较高。60.【单选题】使现金流的现值之和等于零的利率，即净现值等于0的贴现率，则对其称谓错误的是（）。A.内部报酬率B.净现值率C.内部回报率D.内部收益率正确答案：B参考解析：内部回报率又称内部报酬率或者内部收益率，是指使现金流的现值之和等于零的利率，即净现值等于0的贴现率。61.【单选题】下列关于退休规划的表述，正确的是（）。A.投资应当非常保守B.对收入和费用应乐观估计C.规划期应当在5年左右D.计划开始不宜太迟正确答案：D参考解析：退休养老收入来源包括：①社会养老保险；②企业年金；③个人储蓄投资。当前大多退休人士退休后的收入来源主要为社会养老保险，部分人有企业年金收入，但这些财务资源远远不能满足客户退休后的生活品质要求。因此，理财师要建议客户尽早地进行退休养老规划，以投资、商业养老保险以Ｏ找?及其他理财方式来补充退休收入的不足。62.【单选题】银行为客户制定的教育规划包括客户自身教育规划和（）两种。A.本人教育规划B.近期教育规划C.长远教育规划D.子女教育规划正确答案：D参考解析：教育规划包括子女教育规划和客户自身教育规划两种情况。63.【单选题】关于客户信息收集的具体步骤，下列说法错误的是（  ）。A.理财师自己没有心理障碍，是站在为客户解决问题的立场上，需要去深入了解客户的财务信息B.引导客户，告诉客户为什么要了解这些信息C.在具体提问的时候，尽可能先围绕客户关心的问题，可以去问些与其不相关的信息D.制定系统性收集客户信息的框架，便于把问题延伸出来，较为全面地了解客户信息正确答案：C参考解析：关于客户信息收集，在具体提问的时候，尽可能先围绕客户关心的问题，不要去问那些与其不相关的信息。故选项C错误。64.【单选题】关于客户信息的整理，下列说法错误的是（  ）。A.要对客户信息进行全面的分析，还有一个非常重要的步骤就是要按标准化的格式，对所收集到的“数据”进行整理B.客户信息的整理通常是针对定性信息，汇总为家庭资产负债表和收入支出表C.通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计D.通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计正确答案：B参考解析：客户信息的整理通常是针对定量信息，汇总为家庭资产负债表和收入支出表。故选项B错误。65.【单选题】个人收入和财富积累的最佳时期是（）。A.建立期B.稳定期C.维持期D.高原期正确答案：C参考解析：在维持期，个人对于自己未来的发展有了比较明确的方向，这一时期是事业发展的黄金时期，收入和财富积累都处于人生的最佳时期，更是个人财务规划的关键时期。66.【单选题】下列因素中，（  ）不是定期评估频率的主要决定因素。A.客户的投资金额B.客户个人财务状况变化幅度C.客户的投资风格D.家庭人口结构正确答案：D参考解析：定期评估的频率主要取决于以下三个因素：①客户的投资金额和占比；②客户个人财务状况变化幅度；③客户的投资风格。67.【单选题】下列固定收益证券中，风险最低的是（  ）。A.国债B.商业票据C.公司债券D.企业债券正确答案：A参考解析：国债是国家财政当局为弥补国库收支不平衡而发行的一种政府债券契约。国债的债务人是国家，其还款保证是国家财政收入，所以它几乎不存在信用违约风险，是金融市场上风险最小的信用工具。68.【单选题】下列关于信托特点的说法，错误的是（）。A.受托人承担无过失的损失风险B.信托财产具有独立性C.信托具有融通资金的职能D.信托管理具有连续性正确答案：A参考解析：受托人不承担无过失的损失风险，选项A错误。69.【单选题】根据合同法的规定，下列情形不属于可撤销合同的是（）。A.基于重大误解而签订的合同B.以欺诈手段实施的合同C.受胁迫而签订的合同D.造成对方人身伤伤害的合同正确答案：D参考解析：根据《民法典》的相关规定，基于重大误解、以欺诈手段实施、受第三人欺诈或胁迫等签订的合同，属于可撤销合同。当事人可以向人民法院或仲裁机关提出撤销合同的请求。

选项D属于如无效合同条款。70.【单选题】开放式基金的特点不包括（  ）。A.交易价格主要由市场供求关系决定B.基金的资金总额不断变化C.投资者在存续期内可随时申购基金单位D.所发行的基金单位是可赎回的正确答案：A参考解析：开放式基金的交易价格依据基金的资产净值而定，封闭式基金的交易价格主要由市场供求关系决定，选项A错误。71.【单选题】通常被称为“指数基金”的是（  ）。A.公募基金B.主动型基金C.私募基金D.被动型基金正确答案：D参考解析：被动型基金一般不主动寻求超越市场的表现，一般选取特定指数作为跟踪对象，以复制跟踪对象的表现，因此，被动型基金通常被称为指数基金。72.【单选题】商业银行发行私募理财产品的，投资于单只混合类理财产品的金额不得低于（）万元人民币。A.30B.40C.50D.100正确答案：B参考解析：商业银行发行私募理财产品的，投资于单只混合类理财产品的金额不得低于40万元人民币。73.【单选题】假定刘先生购买按复利计算的新型理财产品该产品的年化收益率为6%，若3年后可获得100万元，则当前需一次性投入（）万元。(数值取近似值)A.83.96B.86.8C.67.31D.75.13正确答案：A参考解析：100/(1+6)3=83.9674.【单选题】下列不属于中国人民银行主要职责的是（）。A.发行人民币，管理人民币流通B.制定和执行货币政策C.依法依规打击非法金融活动D.完善金融宏观调控体系，维护国家金融稳定与安全正确答案：C参考解析：依法依规打击非法金融活动属于中国银行保险监督管理委员会的职能。选项C错误。75.【单选题】通常将货币市场工具作为替代品的是（）。A.基金B.债券C.股票D.现金正确答案：D参考解析：货币市场工具可以随时在市场上出售、变现，从这个意义上说，它们常常作为机构和企业的流动性二级准备，故称之为准货币，即现金的替代品。76.【单选题】对于销售专区的录音录像，要求录像资料至少保留到产品终止日起（）个月后。A.5B.10C.12D.6正确答案：D参考解析：金融机构应将录音录像资料至少保留到产品终止日起6个月后或合同关系解除日起6个月后，发生纠纷的要保留到纠纷最终解决后。77.【单选题】比较适合于退休、以获得现金流的当期收入为目的的文件投资者投资的基金是（）。A.交易所交易基金B.平衡型基金C.收入型基金D.成长型基金正确答案：C参考解析：收入型基金现金持有量较大，投资倾向多元化，注重分散风险；收入型基金一般按时派息，使投资者有固定的收入来源。78.【单选题】小红在未来的8年内，每年年底获得2万元，年利率为10%，则该笔年金的终值为（）万元？A.22.87B.11.74C.17.53D.15.93正确答案：A参考解析：FV=22.87万（期末模式，i=10%,PMT=2,n=8)79.【单选题】某项目初始投资80万元，共投资3年，贴现率为6%，未来3年的现金流为第一年回收50万元，第二年回收30万元，第三年回收20万元。该投资项目的净现值为（）万元A.11.06B.9.87C.10.66D.8.97正确答案：C参考解析：未来三年现金净流入的现值=50/（1+6%）+30/（1+6%）2+20/（1+6%）3=90.66

未来现金净流入90.66-现再投入80=10.6680.【单选题】债券面值是B，票面利率为C，投资者以价格P购买债券并持有至到期，获得的收益率为r，现知P<B，则（）A.r与C无关B.r＞cC.r＝cD.r＜c正确答案：B参考解析：如果Ｐ<Ｂ，则说明是折价发行的债券，折价发行说明债券卖得便宜了，越便宜的债券到期收益率就越高，所以可知r>c。81.【个人理财多选题】提供个人理财服务的机构包括（）。A.信托公司B.保险公司C.商业银行D.基金公司E.证券公司正确答案：A,B,C,D,E参考解析：除银行外，证券公司、基金公司、信托公司、保险公司以及一些独立的投资理财公司等其他金融机构为个人客户提供理财服务。82.【个人理财多选题】下列关于理财师职业特征的表述，正确的有（）。A.客户接受建议并实施，所产生的收益和风险由银行和客户共同分担B.追求的是与客户建立一个长期的关系C.服务的专业性很强D.服务涉及的内容非常广泛E.不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户正确答案：B,C,D,E参考解析：在理财规划服务中，如果客户接受金融机构或理财师的建议并实施，那么产生的所有收益或风险均由客户拥有或承担。故选项A错误。83.【个人理财多选题】个人进行工商登记或者办理其他执业手续后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理（  ）等项下的外汇资金收付、划转及结汇。A.进出口B.旅游购物C.出国留学D.边境小额贸易E.边境大额贸易正确答案：A,B,D参考解析：个人进行工商登记或者办理其他执业手续后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理进出口项下及旅游购物、边境小额贸易等项下外汇资金收付、划转及结汇。84.【个人理财多选题】在我国，中国人民银行作为金融市场的监管机构，其职责主要有（）。A.起草有关法律和行政法规；完善有关金融机构运行规则；发布与履行职责有关的命令和规章B.依法制定和执行货币政策C.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场、外汇市场、黄金市场D.防范和化解系统性金融风险，维护国家金融稳定E.发行人民币，管理人民币流通正确答案：A,B,C,D,E参考解析：中国人民银行的职责除A、B、C、D、E五项外，还包括：①确定人民币汇率政策，维护合理的人民币汇率水平，实施外汇管理，持有、管理和经营国家外汇储备和黄金储备；②经理国库；③会同有关部门制定支付结算规则，维护支付、清算系统的正常运行；④制定和组织实施金融业综合统计制度，负责数据汇总和宏观经济分析与预测；⑤组织协调国家反洗钱工作，指导、部署金融业反洗钱工作，承担反洗钱的资金监测职责；⑥管理信贷征信业，推动建立社会信用体系；⑦作为国家的中央银行，从事有关国际金融活动；⑧按照有关规定从事金融业务活动；⑨承办国务院交办的其他事项。85.【个人理财多选题】没有集中、固定的交易场所，通过电信工具和网络实现交易的场所大多是（）。A.无形市场B.有形市场C.场外交易市场D.场内交易市场E.其他正确答案：A,C参考解析：证券交易所外进行金融资产交易的市场属于无形市场。这个市场没有集中、固定的交易场所，通过电信工具和网络实现交易，很多场外市场都是无形市场。86.【个人理财多选题】短期政府债券的特征包括（）。A.面额大B.违约风险小C.交易成本高D.收入免税E.流动性强正确答案：B,D,E参考解析：短期政府债券是政府作为债务人，承诺一年内债务到期时偿还本息的有价证券。短期政府债券市场是发行和流通短期政府债券所形成的市场，通常将其称为国库券市场。其具有违约风险小、流动性强、交易成本低和收入免税的特点。87.【个人理财多选题】以下契约方式中，（）拥有在未来某一特定时间内按双方约定的价格，购进或卖出一定数量的某种金融资产的义务。A.看涨期权多头B.看跌期权多头C.远期合约多头D.期货合约多头E.期货合约空头正确答案：C,D,E参考解析：看涨(看跌)期权的多头，购买了看涨(看跌)期权，可以选择在未来形势对自己有利时行使期权，或在形势不利时放弃行使期权，他们拥有是否行使期权的权利，而非义务。远期合约、期货合约的买卖双方在签订合约后，就有完成合约的义务。88.【个人理财多选题】下列关于信托类产品收益情况的说法中，正确的有（）。A.信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，全部归受益人所有B.信托机构处理受托财产而发生的亏损全部由委托者承担C.信托机构处理受托财产而发生的亏损全部由受托者承担D.信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定性影响E.委托人的投资决策对资产收益有决定性影响正确答案：A,B,D参考解析：信托机构根据信托合同约定处理受托财产而发生的亏损全部由委托者承担。故选项C错误。信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定性影响。故选项E错误。89.【个人理财多选题】大额可转让定期存单的特点包括（）。A.不记名B.金额较大C.利率有固定的，也有浮动的D.一般比同期限的定期存款的利率高E.不能提前支取正确答案：A,B,C,D,E参考解析：大额可转让定期存单的特点包括：①不记名；②金额较大；③利率有固定的，也有浮动的，一般比同期限的定期存款的利率高；④不能提前支取，但是可以在二级市场上流通转让。90.【个人理财多选题】风险偏好属于非常保守型的客户往往会选择（）等产品。A.债券型基金B.存款C.保本型理财产品D.房地产投资E.股票型基金正确答案：A,B,C参考解析：保守型客户往往对于投资风险的承受能力很低，选择一项产品或投资工具首要考虑是否能够保本，然后才考虑追求收益。因此，这类客户往往选择国债、存款、保本型理财产品、货币与债券型基金等低风险、低收益的产品。91.【个人理财多选题】下列关于国债的表述，正确的有（）。A.国债投资收益主要来自于利息收益和价差收益B.国债的流动性高于公司债券C.记账式国债可记名、可挂失，可以上市流通，但是交易成本高D.实物式国债不可记名、不可挂失，但可以上市流通E.凭证式国债可记名、可挂失，但是不能上市流通正确答案：A,B,D,E参考解析：记账式国债的发行和交易均无纸化，所以效率高、成本低、交易安全。故选项C错误。92.【个人理财多选题】银行理财产品的主要风险包括（  ）。A.提前终止风险B.违约风险C.流动性风险D.市场风险E.政策风险正确答案：B,C,D,E参考解析：最常见的银行理财产品风险包括政策风险、违约风险或信用风险、市场风险、流动性风险、利率风险、操作风险、交易对于管理风险、不可抗力及意外事件等风险，不同级别的理财产品适合不同风险承受能力的客户。93.【个人理财多选题】下列关于信托类产品流动性的说法，正确的有（）。A.流动性较强B.在通常情况下，信托资金可以提前支取C.转让时，转让人应到信托公司办理转让手续，并缴纳手续费D.转让时，受让人应到信托公司办理转让手续，并缴纳手续费E.如果合同有约定，在信托合约生效后几个月，委托人可以转让信托受益权正确答案：C,D,E参考解析：选项A，由于信托产品是为满足客户的特定需求而设计的，缺少转让平台，流动性比较差；选项B，在通常情况下，信托资金不可以提前支取。94.【个人理财多选题】下列说法错误的有（  ）。A.增长型年金终值的计算公式为B.生活费支出、教育费支出和房贷支出都属于期初年金C.(期初)增长型永续年金的现值计算公式(r>g)为PV=C／(r—g)D.NPV越大说明投资收益越高E.内部回报率是投资者预期可以得到的收益率正确答案：A,B,C,E参考解析：选项A，当r>g或r<g时，；选项B，房贷支出的现金流发生在当期期末；选项C，应改为(期末)增长型永续年金；选项E，内部回报率是使现金流的现值之和等于零的利率。95.【个人理财多选题】金融市场功能包括（）。A.财富投资功能B.避险功能C.交易功能D.资金融通集聚功能E.优化资源配置功能正确答案：A,B,C,D,E参考解析：金融市场的功能包括资金融通集聚功能、财富投资和避险功能、交易功能、优化资源配置功能、调节经济功能、反映经济运行功能。96.【个人理财多选题】在个人理财中，理财师的工作流程包括（  ）。A.接触客户，建立信任关系B.收集、整理和分析客户的家庭财务状况C.确定投资策略D.后续跟踪服务E.修正投资策略正确答案：A,B,D参考解析：理财师的工作流程概括为如下六个方面：①接触客户，建立信任关系；②收集、整理和分析客户的家庭财务状况；③明确客户的理财目标；④制订理财规划方案；⑤理财规划方案的执行；⑥后续跟踪服务。97.【个人理财多选题】下列属于ETF特征的有（）。A.只能以现金申购和赎回B.可以理解为股票化的指数投资产品C.可以在交易所挂牌买卖D.是开放式基金E.申购、赎回是基金份额与一篮子股票的交易正确答案：B,C,D,E参考解析：ETF是一种跟踪标的指数变化且在交易所上市的开放式基金，投资者可以像买卖股票一样买卖ETF，从而实现对指数的买卖。因此，ETF可以理解为股票化的指数投资产品。ETF的申购、赎回则是基金份额与一篮子股票的交易，且通过交易所进行。98.【个人理财多选题】理财目标确定必须遵循的原则有（）。A.理财目标要具体明确B.财目标必须是可以量化和检验的C.理财目标必须具备合理性和可行性D.实事求是E.理财目标要有时限和先后顺序正确答案：A,B,C,D,E参考解析：理财目标的确定，必须遵循一定的原则，通常包括：①理财目标要具体明确；②理财目标必须是可以量化和检验的；③理财目标必须具备合理性和可行性；④实事求是；⑤理财目标要有时限和先后顺序。99.【个人理财多选题】下列关于股票市场的说法，正确的有（）。A.股票市场的运行通过股票价格的变动反映出来B.股票市场可以分为一级市场和二级市场C.股票发行市场称为一级市场D.股票交易市场称为二级市场E.股票市场发挥着晴雨表的作用正确答案：B,C,D,E参考解析：股票市场可以分为一级市场、二级市场。其中，一级市场也称为股票发行市场，二级市场也称为股票交易市场。股票市场的运行往往是通过股票价格指数的变动反映出来的，选项A错误。100.【个人理财多选题】理财师解决过多机动事项干扰的方法包括（）。A.不要一味苛求受到别人的赞许或者接纳B.不要怕会冒犯别人C.对于义务的认识要正确D.学会如何拒绝，聆听别人的要求E.对朋友、同事有求必应以获得尊重正确答案：A,B,C,D参考解析：理财师有时会面对这样的局面，朋友或同事因其本身职责范围外的事寻求帮助，理财师无力拒绝、怕冒犯别人等原因导致了时间的分流、浪费。解决这一问题的方法包括：

①不要一味苛求受到别人的赞许或者接纳，对朋友、同事应该友爱互助、坦诚相待，但不是有求必应，否则，如果应允的事情过多无法兑现，理财师可能因此失去而不是得到尊重，进而影响自己的工作和生活，令自己觉得难堪；

②不要怕会冒犯别人；

③对于义务的认识要正确；

④学会如何拒绝，聆听别人的要求。

故本题选ABCD。101.【个人理财判断题】个人理财主要考虑的是资产增值，因此个人理财就是选择高收益率的理财产品。（）A.对B.错正确答案：错参考解析：个人理财是在了解、分析客户情况的基础上，根据其人生、财务目标和风险偏好，通过综合有效地管理其资产、债务、收入和支出，实现理财目标的过程。102.【个人理财判断题】商业银行个人理财业务是一种建立在债权债务关系基础上的个性化、综合化的银行业务。（）A.对B.错正确答案：错参考解析：个人理财业务是建立在委托一代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。103.【个人理财判断题】基金管理人应当特别声明，基金的过往业绩预示其未来表现，但基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成新基金业绩表现的保证。（）A.对B.错正确答案：错参考解析：基金宣传推介材料登载基金过往业绩的，应当特别声明，基金的过往业绩并不预示其未来表现，基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成基金业绩表现的保证。104.【个人理财判断题】保险兼业代理人可以代理再保险业务。（）A.对B.错正确答案：错参考解析：保险兼业代理人从事保险代理业务，不得代理再保险业务。105.【个人理财判断题】股票价格指数是将某一基期股价与计算期的股价相比较的相对变化指数。（）A.对B.错正确答案：错参考解析：股票价格指数简称股价指数，编制股价指数通常以某个时点为基础，以基期的算术或加权平均股票价格为100，用以后各时期的算术或加权平均股票价格与基期作比较，计算出该时期的指数。106.【个人理财判断题】客户在商业银行购买人身保险新型产品时，被要求在投保书上抄录有关声明。客户表示不理解，认为只要签字就表明已经认可，为达成交易最终由客户经理代抄后，客户在语句下面签字。这种行为是合规的。（）A.对B.错正确答案：错参考解析：商业银行及其保险销售从业人员应当向投保人提供完整合同材料，包括投保提示书、投保单、保险单、保险条款、产品说明书、现金价值表等，指导投保人在投保单上如实、正确、完整地填写客户信息，并在人身保险新型产品投保书上抄录有关声明，不得代抄录有关语句或签字。107.【个人理财判断题】大体而言，另类理财产品主要涉及的投资领域有艺术品、农产品、饮品(红酒、白酒和普洱茶)和私募股权等。（）A.对B.错正确答案：错参考解析：大体而言，另类理财产品主要涉及的投资领域有艺术品、饮品(红酒、白酒和普洱茶)和私募股权等，不包括农产品。108.【个人理财判断题】商业银行发行理财产品，不得宣传理财产品预期收益率，在理财产品宣传销售文本中只能登载该理财产品或者本行同类理财产品的过往最好业绩，并以醒目文字提醒投资者“理财产品过往业绩不代表其未来表现，不等于理财产品实际收益，投资须谨慎”。（）A.对B.错正确答案：错参考解析：商业银行发行理财产品，不得宣传理财产品预期收益率，在理财产品宣传销售文本中只能登载该理财产品或者本行同类理财产品的过往平均业绩和最好、最差业绩，并以醒目文字提醒投资者“理财产品过往业绩不代表其未来表现，不等于理财产品实际收益，投资须谨慎”。109.【个人理财判断题】合伙人向合伙人以外的人转让其在合伙企业中的财产份额的，在同等条件下，其他合伙人有优先购买权，合伙协议另有约定的除外。（  ）A.对B.错正确答案：对参考解析：根据《合伙企业法》的规定,合伙人向合伙人以外的人转让其在合伙企业中的财产份额的，在同等条件下，其他合伙人有优先购买权；但是，合伙协议另有约定的除外。110.【个人理财判断题】因为我国目前是实行银行业和保险业分业经营的，所以银行不得代理保险业务。（）A.对B.错正确答案：错参考解析：银行代理保险业务，已成为商业银行满足客户保障与投资金融需求、增加中间业务收入的一个重要渠道。银行可为保险公司代理的业务种类众多，内容涉及与个人相关的各类人身保险与财产保险。111.【个人理财判断题】投资规划是理财规划的全部内容。（）A.对B.错正确答案：错参考解析：客户的理财目标包括：①现金与债务管理；②家庭财务保障；③子女教育与养老投资规划；④投资规划；⑤税务规划；⑥遗嘱遗产规划。可见，投资规划只是理财规划的一部分。112.【个人理财判断题】信托资产的投资方向可以由资产委托人决定。（）A.对B.错正确答案：对参考解析：在一些信托协议中，信托资产的投资方向是由资产委托人决定的，受托人只是负责按协议行事。113.【个人理财判断题】单利的计算始终以最初的本金为计算收益的基数，而复利则以本金和利息为基数计息，从而产生利上加利、息上添息的收益倍增效应。（）A.对B.错正确答案：对参考解析：单利始终以最初的本金为基数计算收益，而复利则以本金和利息为基数计息，从而产生利上加利、息上添息的收益倍增效应。114.【个人理财判断题】《民法典》以法人活动的性质为标准，将法人分为营利法人、非营利法人。（  ）A.对B.错正确答案：错参考解析：《民法典》以法人活动的性质为标准，将法人分为营利法人、非营利法人、特别法人。115.【个人理财判断题】某银行在其发行的理财产品的宣传材料中表明，“本产品预期最高年化收益率15％(上不封顶)”，同时用小字在材料底端注明“预期收益率不代表本产品的实际收益率”。由于银行已在产品说明书中对风险进行了揭示，因此银行认为不需要在宣传材料中重复提示风险。（）A.对B.错正确答案：错参考解析：商业银行发行理财产品，不得宣传理财产品预期收益率，在理财产品宣传销售文本中只能登载该理财产品或者本行同类理财产品的过往平均业绩和最好、最差业绩，并以醒目文字提醒投资者“理财产品过往业绩不代表其未来表现，不等于理财产品实