2022年上海初级银行从业资格（个人理财）考试题库（含综合能力和实务）

2022年上海初级银行从业资格（个人理财）考试题库

（含综合能力和实务）

一、单选题

1.关于收益率曲线的说法中，正确的是（）。

A、收益率曲线向上倾斜，表示短期利率高于长期利率

B、收益率曲线向下倾斜，表示长期利率低于短期利率

C、驼峰收益率曲线表示期限相对较短的债权，利率与期限成负相关

D、驼峰收益率曲线表示期限较长的债权，利率与期限成正向相关

答案：B

解析：收益率曲线呈一条水平线，表示长期利率和短期利率相等；收益率曲线向

上倾斜，表示长期利率高于短期利率；收益率曲线向下倾斜，表示长期利率低于

短期利率；驼峰收益率曲线表示期限相对较短的债券，利率与期限呈正向相关,

期限较长的债权，利率与期限呈反向相关。

2.某民政局工作人员冯某利用职务便利挪用救济金2万元进行营利活动。冯某的

行为构成何种犯罪（）

A、挪用特定款物罪

B、挪用公款罪

C、职务侵占罪

D、挪用资金罪

答案：B

解析：根据《刑法》第384条规定，国家工作人员利用职务上的便利，挪用公款

归个人使用，进行非法活动的，或者挪用公款数额较大、进行营利活动的.或者

挪用公款数额较大'超过三个月未还的，是挪用公款罪，处五年以下有期徒刑或

者拘役；情节严重的，处五年以上有期徒刑。挪用公款数额巨大不退还的，处十

年以上有期徒刑或者无期徒刑。挪用用于救灾、抢险、防汛、优抚、扶贫、移民'

救济款物归个人使用的，从重处罚。因此本题选B。

3.()将商业银行的收益与风险直接挂钩，从根本上改变了银行忽视风险、盲目

追求利润的经营方式。

A、RAROC

B、ROE

C、EVA

D、ROA

答案:A

解析：经济资本回报率(RAROC)将未来可预计的风险损失量化为当期成本，衡量

了经过风险调整后的收益率大小，并考虑为非预期损失提供资本储备，衡量了资

本的使用效率，使银行收益与承担的风险挂钩，成为现代商业银行普遍采用的一

种新型的以风险为基础的价值创造能力考察指标。

4.能够吸收活期存款、发放贷款、办理转账结算的只有()o

A、投资银行

B、商业银行

C、政策性银行

D、中央银行

答案：B

解析：我国商业银行是以办理存贷款和转账结算为主要业务，以营利为主要经营

目标，经营货币的金融企业。与其他金融机构相比商业银行最明显的特征是能够

吸收活期存款，创造货币。

5.此章节为中级考点，初级不考。

A、A

B、B

C、C

D、D

答案：D

6.根据《公司法》的规定，下列各项表述中，正确的是()o

A、子公司具有法人资格，其民事责任由母公司承担

B、分公司、子公司都不具有法人资格

C、分公司不具有法人斐格，其民事责任由总公司承担

D、分公司、子公司都具有法人资格

答案：C

解析：分公司不具有法人资格，其民事责任由公司承担。公司可以设立子公司，

子公司具有法人资格，依法独立承担民事责任。

7.下列选项中，()不属于监事会的职责。

A、监督并确保高级管理层有效履行管理职责

B、对全行薪酬管理制度及高级管理人员薪酬方案进行监督

C、重点监督评估本行的发展战略

D、对股东大会负责

答案：A

解析：A项属于董事会的职责。

8.下列行为没有破坏金融管理秩序的是()o

A、银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明

B、银行根据客户的指示，运用客户资金进行债券投资

C、收买他人信用卡信息资料

D、某公司根据自身资金需要，吸收社会公众存款

答案：B

解析：A项属于违规出具金融票证罪；C项属于窃取、收买、非法提供信用卡信

息罪；D项属于非法吸收公众存款罪。

9.银行应进口申请人的要求，与其达成进口项下单据及货物的所有权归银行所有

的协议后，银行以信托依据的方式向其释放单据并先行对外付款的行为是()0

A、进口押汇

B、保付代理

C、出口押汇

D、打包放款

答案：A

解析：银行应进口申请人的要求，与其达成进口项下单据及货物的所有权归银行

所有的协议后，银行以信托依据的方式向其释放单据并先行对外付款的行为是进

口押汇。

10.以下关于商业贿赂的说法，不正确的是()o

A、商业贿赂仅指提供贿赂的行为

B、我国法律明确禁止采用财物或者其他手段进行贿赂以销售或者购买商品

C、在账外暗中给予对方单位或者个人回扣的，以行贿论处

D、对方单位或者个入账外暗中收受回扣的，以受贿论处

答案:A

解析：商业贿赂包括两方面含义：一方面是提供贿赂的行为，另一方面是接受或

索取贿赂的行为。这两种行为均为我国法律所禁止。我国1993年颁布的《反不

正当竞争法》第八条明确禁止采用财物或者其他手段进行贿赂以销售或者购买商

品，并规定，“在账外暗中给予对方单位或者个人回扣的，以行贿论处；对方单

位或者个人在账外暗中收受回扣的，以受贿论处”。另外，该法还规定，“经营

者销售或者购买商品，可以以明示方式给对方折扣，可以给中间人佣金。经营者

给对方折扣'给中间人佣金的，必须如实入账。接受折扣、佣金的经营者必须如

实入账”。

11.中国人民银行可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款

的期限不得超过Oo

A、6个月

B、9个月

C、1年

D、2年

答案：C

解析：中国人民银行为执行货币政策，运用存款准备金、利率、再贴现等货币政

策工具时,可以规定具体的条件和程序，可以决定对商业银行贷款的数额、期限'

利率和方式，但贷款的期限不得超过一年。

12.为了降低经营风险，某第三方理财机构在一款非保本浮动收益的理财产品的

认购合同书中加入以下条款“即使由于我方的重大过失导致客户损失，只要此种

过失并非我方故意造成，我方均无须承担责任”。关于该条款，以下看法中正确

的是()o

A、如客户定理合同，标明其接受该条款，则该条款可以发生效力

B、即使客户签署该合同，该免责条款也是无效的

C、只要客户对该条款提出异议和保留，它才是无效的

D、这是一个好建议，能有效降低经营风险

答案：B

解析：受欺诈而为的民事行为进行合同签署，属于无效合同。

13.O核心是以风险价值为指标来度量市场风险，并在此基础上确定斐本要求。

A、内部模型法

B、标准法

C、权重法

D、情景分析法

答案：A

解析：内部模型法核心是以风险价值为指标来度量市场风险，并在此基础上确定

资本要求。

14.2014年初，中国银监会同意某省政府对A商业银行进行重组，将其改组成为

一家以民间资本为主体的全国性股份制商业银行，2014年底，中国银行业监督

管理委员下发《关于A商业银行重组和A商业银行股份有限公司开业有关问题的

批复》，A商业银行获准开业，这属于中国银行业监督管理委员会监管措施中的

0O

A、信息披露监管

B、非现场监管

C、现场检查

D、市场准入

答案：D

解析：银行业金融机构的设立、变更'终止，银监会应当依照法律、行政法规规

定的条件和程序审查批准。本题目描述属于准入职责。

15.《中国人民银行法》明确规定，我国的货币政策目标是()o

A、经济增长

B、充分就业

C、保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长

D、保持国际收支平衡

答案：C

解析：《中国人民银行法》明确规定，我国的货币政策目标是保持货币币值的稳

定，并以此促进经济增长。

16.商业银行对本行发售的理财产品进行风险评级的依据因素不包括O。

A、理财产品投资范围、投资资产和投资比例

B、本行信贷产品过往业绩

C、理财产品期限、成本、收益测算

D、理财产品运营过程中存在的各类风险

答案：B

解析:商业银行对理财产品进行风险评级的依据应当包括但不限于以下因素：（1）

理财产品投资范围'投资资产和投资比例。（2）理财产品期限、成本、收益测

算。（3）本行开发设计的同类理财产品过往业绩。（4）理财产品运营过程中存

在的各类风险。

17.要求先存款后消费'不具备透支功能的银行卡是（）o

A、贷记卡

B、信用卡

C、借记卡

D、准贷记卡

答案：C

解析:借记卡是指银行发行的一种要求先存款后消费的银行卡,不具备透支功能。

贷记卡和准贷记卡都属于信用卡，信用卡具有透支功能，故选C。

18.（）是指在银行体系由于遭遇不利的冲击引起流动性需求大大增加.而银行

体系本身又无法满足这种需求时.由中央银行向银行体系提供流动性以确保银行

体系稳健经营的一种制度安排。

A、最后贷款人制度

B、金融监管机构的审慎监管制度

C、存款保险制度

D\金融风险防范制度

答案：A

解析：最后贷款人制度是中央银行的一项职责。是指在银行体系由于遭遇不利的

冲击引起流动性需求大大增加，而银行体系本身又无法满足这种需求时.由中央

银行向银行体系提供流动性以确保银行体系稳健经营的一种制度安排。

19.2003年，中国人民银行对银行业金融机构的监管职责由（）行使。

A、国务院有关部门

B、银行业监督管理委员会

C、中国银行业协会

D、发改委

答案：B

解析：2003年，中国人民银行对银行业金融机构的监管职责由新设立的银监会

行使。

20.不属于证券交易所主要职能的是（）

A、提供证券交易的场所和设施

B、制定证券交易的业务规则

C、对会员和上市公司进行监管

D、证券和资金的交收及相关管理

答案：D

解析：证券交易所主要职能的是：（1）提供证券交易的场所和设施（2）制定证

券交易的业务规则（3）对会员和上市公司进行监管（4）接受上市申请看，安排

证券上市（5）组织、监督证券交易（6）管理和公布市场信息等。D选项属于证

券登记结算公司的职能。

21.下列属于泄露客户信息的行为是（）。

A、银行业务员将客户开户时填写作废的表格收集整理.送给在证券公司工作的

朋友

B、小李和小王分别就职于两家银行。都从事公司业务，为了拓展业务和互相帮

助，两人经常交流产品知识和行业新闻.研究服务技巧

C、反洗钱检察机关依法进入银行查询某账户的大额交易情况.银行工作人员为

配合其工作.提供了客户的大额交易信息

D、某银行个人金融部将部分存款客户的财务信息转给本行信用卡中心.供信用

审批人员更准确地评估个人信用风险

答案：A

解析：银行业从业人员应妥善保存客户资料及其交易信息档案。在受雇期间及离

职后.均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，不得透露任何

客户资料和交易信息。

22.通用汽车金融服务公司与上海汽车集团财务公司共同合资组建“上海通用汽

车金融有限责任公司”，下列业务中其可以从事的业务是。。

A、接受境内股东单位活期存款

B、接受公众存款

C、提供购车贷款

D、办理个人耐用消费品贷款

答案：C

解析：《汽车金融公司管理办法》规定，经银监会批准，汽车金融公司可以从事

以下部分或全部的业务：接受境内股东单位3个月以上期限的存款；提供购车贷

款业务；办理汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款；转让和出售汽车贷款应

收款业务；向金融机构借款；为贷款购车提供担保；与购车融费活动相关的代理

业务；以及经银监会批准的其他信贷业务等。

23.此章节为中级考点，初级不考。

A、A

B、B

C、C

D、D

答案：D

24.下列各类支票中，既可以支取现金也可以转账的是。。

A、现金支票

B、划线支票

C、转账支票

D、普通支票

答案：D

解析：支票上未注明“现金”或“转账”字样的为普通支票。普通支票可以支取

现金，也可以转账。在普通支票左上角划两条平行线的为划线支票。划线支票只

能转账，不能取现。

25.债权申报期限自人民法院发布受理破产申请公告之日起计算，最短不得少于

()日。

A、十五

B、二十

C、三十

D、四十五

答案：c

解析：人民法院受理破产申请后，应当确定债权人申报债权的期限。债权申报期

限自人民法院发布受理破产申请公告之日起计算.最短不得少于三十日，最长不

得超过三个月。

26.借款人放弃其到期债权或无偿转让财产，导致其无法归还银行贷款，银行可

依法行使()来维护自己的债权。

A、代位权

B、撤销权

C、诉讼权

D、抗辩权

答案:B

解析：撤销权是指当债务人放弃对第三人的债权、实施无偿转让财产的行为或者

债务人以明显不合理的低价转让财产，而有损于债权人的债权时，债权人可以依

法请求人民法院撤销债务人所实施的行为。本题属于撤销权行为。

27.当本国利率水平高于外国利率时，会引起()o

A、对本国货币需求增大

B、外汇升值，本币贬值

C、对外汇需求增大

D、资本流出

答案：A

解析：当一国提高利率水平或本国利率高于外国利率时，会引起资本流入，由此

对本国货币需求增大，使本币升值，外汇贬值；反之，当一国降低利率或本国利

率低于外国利率时，会引起斐本从本国流出，由此对外汇需求增大，外汇升值,

本币贬值。

28.根据《票据法》，下列关于各种票据行为的表述，不正确的是()o

A、出票是指出票人签发票据并将其交付给收款人的票据行为

B、背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为

C、承兑是指汇票持票人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为

D、持票人按照规定提示付款的，付款人必须在当日足额付款

答案：C

解析：承兑是指汇票的付款人承诺负担票据债务的行为。即是付款人而非出票人

的承诺行为，故C项说法错误。

29.银行承兑汇票期限自出票之日起最长不得超过()。

Ax1个月

B、3个月

C、6个月

D、1年

答案：C

解析：银行承兑汇票是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票，向开户银行申

请并经银行审查同意承兑后，保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或

持票人的票据。根据《支付结算办法》第87条规定：银行承兑汇票期限自出票

之日起最长不得超过6个月。

30.金融市场分为现货市场与期货市场是按（）来划分的。

A、交易的阶段

B、交易场所

C、交割时间

D、期限

答案：C

解析：金融市场分为现货市场与期货市场是按交割时间来划分的。

31.行政机关在其法定职权范围内，依法可以委托下列哪种组织实施行政许可（）

A、其他国家机关

B、其他行政机关

C、具有管理公共事务职能的事业组织

D、具有管理公共事务职能的社会团体

答案:B

解析：《行政许可法》规定，行政机关在法定职权范围内，依法可以委托其他行

政机关实施行政许可。

32.等同于贷款的授信业务转换系数为（）。

A、75%

B、150%

C、100%

D、50%

答案：C

解析：等同于贷款的授信业务转换系数为100%。

33.构成信用卡诈骗罪的行为是（）。

A、误用他人信用卡

B、盗用他人信用卡

C、冒用他人信用卡

D、善意透支

答案：C

解析：信用卡诈骗罪客观上表现为使用伪造、变造的信用卡，或者冒用他人信用

卡，或者利用信用卡恶意透支，诈骗公私财物，数额较大的行为，包括：①使用

伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡；②使用作废的信用卡

进行诈骗；③冒用他人的信用卡进行诈骗；④使用信用卡进行恶意透支。

34.中国人民银行发布的《个人外汇管理办法》规定，对个人非经营性外汇收付

统一通过（）进行管理。

A、经常项目账户

B、外汇储蓄账户

C、外汇结算账户

D、资本项目账户

答案：B

解析：中国人民银行发布的《个人外汇管理办法》（以下简称《办法》，从2007

年2月1日起施行）规定：“不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收

付统一通过外汇储蓄账户进行管理”。

35.从企业法人角度来看，我国商业银行组织架构的主流形式是()o

A、统一法人制组织架构

B、多法人制组织架构

C、以区域管理为主的总分行型组织架构

D、以业务线为主的事业部制组织构架

答案：A

解析：从企业法人角度来看，我国商业银行组织架构的主流形式是统一法人制组

织架构。

36.对于存款业务的法律规定，下列表述错误的是()。

A、单位名称中使用“银行”字样须经国务院银行业监督管理机构批准

B、企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为

C、商业银行不得违反规定提高或降低利率吸收存款

D、商业银行不得拖延、拒绝支付定期存款人本金和利息

答案：B

解析：企业法人不可以吸收公众存款，属于违法行为。

37.王某以高利率吸引公众存款，而后以更高利率将吸收的存款贷给一些公司企

业。王某的这一行为违反了()o

A、非法吸收公众存款罪

B、擅自设立金融机构罪

C、违法发放贷款罪

D、高利转贷罪

答案：A

解析：非法吸收公众存款罪，是指非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰

乱金融秩序的行为。本罪侵犯的客体是国家的银行管理制度。本罪客观方面主要

表现为非法吸收和变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。“非法”包括主体

不合法和方式不合法两种情况：一种是行为人不具有吸收公众存款的法定主体资

格而吸收公众存款，如个人私设银行、钱庄，企事业单位私设银行、储蓄所等,

非法办理存款贷款业务，吸收公众存款；另一种是行为人虽然有吸收公众存款的

法定资格，但采取非法的方式吸收公众存款，如有些商业银行和信用社，为了争

揽客户，以擅自提高利率或在存款时以先支付利息等手段吸收公众存款。题干中，

王某为主体不合法。

38.目前主要的部门规章和规范性文件以（）的形式发布。

A、管理办法和管理条例

B、管理条例和管理指引

C、管理指引和管理法

D、管理办法和管理指引

答案:D

解析：目前主要的部门规章和规范性文件以管理办法和管理指引的形式发布。

39.我国利息率的种类不包括（）。

A、固定利率与浮动利率

B、存款利率与贷款利率

C、基准利率与基础利率

D、短期利率与长期利率

答案：D

解析：利息率的种类是不包括短期利率与长期利率的。

40.在银行公司治理中，负责具体执行董事会的决策的是()o

A、董事

B、高级管理层

C、股东

D、监事

答案:B

解析：高级管理层是负责具体执行董事会的决策。

41.在初级内部评级法和高级内部评级法下，银行均可以自行估计的参数是()。

A、违约概率

B、违约损失率

C、有效期限

D、违约损失暴露

答案：A

解析：初级内部评级法下，银行自行估计违约概率，但要根据监管部门提供的规

则计算违约损失率'违约风险暴露和期限。高级内部评级法下，银行可自行估计

违约概率、违约损失率、违约风险暴露和期限。

42.(),中国银监会发布了《中国银行业实施新资本协议指导意见》，标志着

我国正式启动了《巴塞尔新斐本协议》的工程。

A、2005年2月28日

B、2006年2月28日

C、2007年2月28日

D、2008年2月28日

答案：C

解析：2007年2月28日，中国银监会发布了《中国银行业实施新资本协议指导

意见》，标志着我国正式启动了《巴塞尔新资本协议》的工程。

43.按照《中华人民共和国反洗钱法》的规定，金融机构所建立的客户身份资料

和客户交易信息在业务关系或交易结束后至少应保存的时间为（）年。

A、4

B、5

C、3

D、2

答案：B

解析：按照《中华人民共和国反洗钱法》的规定，金融机构所建立的客户身份资

料和客户交易信息在业务关系或交易结束后至少应保存的时间为5年。

44.出售伪造、变造的人民币，或者明知是伪造、变造的人民币而运输，尚不构

成犯罪的，由（）处以罚款。

A、海关

B、公安机关

C、税务机关

D、建设部

答案：B

解析：出售伪造、变造的人民币，或者明知是伪造、变造的人民币而运输，构成

犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，由公安机关处十五日以下拘留、

一万元以下罚款。

45.李某系A市建设银行某储蓄所记账员。2002年3月20日下午下班时，李某

发现本所出纳员陈某将2万元营业款遗忘在办公桌抽屉内（未锁）。当日下班后,

李某趁所内无人之机，返回所内将该2万元取出，用报纸包好后藏到自己办公桌

下面的垃圾箱中，并用纸箱遮住垃圾袋。次日上午案发，赃款被他人找出。对此，

下列哪一说法是正确的（）

A、李某的行为属于贪污既遂

B、李某的行为属于贪污未遂

C、李某的行为属于盗窃既遂

D、李某的行为属于盗窃未遂

答案：C

解析：盗窃罪的既遂与未遂区别是：盗窃行为已经使被害人丧失了对财物的控制

时.就是既遂。至于行为人是否最终达到了非法占有并任意处置该财物的目的，

并不影响既遂的成立。本题中李某已经将营业款藏到垃圾袋中，在事实上已经脱

离了银行的控制，因此，其行为已经构成盗窃既遂。

46.下列关于项目贷款还款，叙述不正确的是（）o

A、可以商定一定的宽限期

B、可采用等额本金还款法

C、宽限期内不支付利息，也不还本金

D、宽限期内只支付利息，不还本金

答案：C

解析：中长期项目贷款的还款方式可以采用等额本金偿还法，也可采用按期结算

利息，到期一次偿还本金的方式。后者在实践中较为普遍。对于有的项目，银行

会给予宽限期。即在贷款初期（如前1〜2年），只偿还每期利息，不偿还本金。

出现还款困难时，可提出申请展期（一般不超过原贷款期限一半，累计不超过3

年）。

47.（）年，第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议通过了《银行业监

督管理法》。

A、2001

B、1948

C、1949

D、2003

答案：D

48.关于债券发行方式的说法，错误的是O。

A、债券的发行方式分为直接发行和间接发行两种

B、选择直接发行方式一般都是一些信誉较高、知名度较高的大公司

C、直接发行使债券发行迅速而稳定，有利于保证按期有效完成发行任务

D、现代债券发行，特别是国债发行大部分是采取间接发行的方式

答案：C

解析：C项，间接发行的优点是可以通过掌握金融业务的专业机构及人员，使债

券发行迅速而稳定，有利于保证按期有效完成发行任务。

49.银监会对银行业金融机构的变更、终止申请，应当在自收到申请文件之日起

()个月内作出批准或者不批准的书面决定。

A、1

B、2

C、3

D、4

答案:C

解析：银监会对银行业金融机构的变更、终止申请，应当在自收到申请文件之日

起3个月内作出批准或者不批准的书面决定。

50.金融工具不具有的性质是。。

A、风险性

B、短期性

C、流动性

D、收益性

答案:B

解析：金融工具是用来证明融资双方权利义务的条约，是证明债权、债务关系的

合法书面凭证，它是金融交易的载体。金融工具的特点有：①流动性；②收益性；

③风险性。

51.()是指监管部门对金融机构报送的数据、报表和有关资料，以及通过其他

渠道取得的信息，进行整理和综合分析，并通过一系列风险监测和评价指标，对

金融机构的风险作出初步评价和早期预警。

A、市场准入

B、非现场监管

C、现场检查

D、事后处理

答案：B

解析：非现场监管是指监管部门对金融机构报送的数据、报表和有关资料，以及

通过其他渠道取得的信息，进行整理和综合分析，并通过一系列风险监测和评价

指标，对金融机构的风险作出初步评价和早期预警。

52.银行监管的本质实际上是()o

A、系统监管

B、制度监管

C、信息监管

D、市场监管

答案：B

解析：银行监管的本质实际上是制度监管。

53.关于银行的福费廷业务的特点，下列说法正确的是()o

A、福费廷业务属于衍生产品业务

B、出口商卖断票据.但保有对出售票据的部分权益

C、银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出1:7商持有的远期承兑汇票或

本票有追索权的贴现

D、银行(包买人)承担了票据拒付的所有风险。带有长期固定利率的融资性质

答案：D

解析：福费廷属于贸易融费贷款。出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切

权益。

54.物价稳定是要保持()的大体稳定、避免出现高通货膨胀。

A、全部物价水平

B、物价平均水平

C、物价总水平

D、一段时间的物价水平

答案：C

解析：物价稳定是要保持物价总水平的大体稳定、避免出现高通货膨胀。

55.以下不属于商业银行内部控制的目标的是()o

A、保证商业银行健康、可持续发展的基石，也是银监会对商业银行法人监管的

重占

B、保证商业银行发展战略和经营目标的实现

C、保证商业银行风险管理的有效性

D、保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他信息的真实、准确、完

整和及时

答案：A

解析：商业银行的内部控制目标包括四个方面，保证国家有关法律及规章的贯彻

执行；保证商业银行发展战略和经营目标的实现；保证商业银行风险管理的有效

性；保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他信息的真实'准确、完

整和及时。

56.下列几种票据的写法，正确的是()o

A、出票日期为：贰零零八年壹月零壹日

B、出票日期为：贰零零捌年零壹月十五日

C、大写票据金融为：人民币贰万伍仟元整

D、大写票据金额为：叁万伍仟元

答案：C

解析：票据的出票日期必须使用中文大写。为防止变造票据的出票日期，在填写

月、日时，月为壹、贰和壹拾的，日为壹至玖和壹拾、贰拾和叁拾的，应在其前

加“零”；日为拾壹至拾玖的，应在其前加“壹”。如I月15日，应写成零壹

月壹拾伍日。再如10月20日，应写成零壹拾月零贰拾日。中文大写金额数字前

应标明“人民币”字样。大写金额数字应紧接“人民币”字样填写，不得留有空

白。中文大写金额数字应用正楷或行书填写，如壹、贰'叁、肆、伍、陆、柒、

捌、玖'拾'佰、仟、万、亿、元（圆）、角、分、零'整（正）等字样。

57.中央银行的三大传统法宝不包括（）。

A、法定存款准备金率

B、再贴现

C、公开市场业务

D、税收政策

答案：D

解析：一般性货币政策工具是从总量的角度通过对货币供应总量或信用总量的调

节与控制来影响整个经济,主要包括法定存款准备金率、再贴现及公开市场业务,

即中央银行的“三大传统法宝”。选项D为财政政策。

58.（）将区域发展的可能性转化为现实。

A、自然条件和自然资源

B、人口

C、技术

D、基础设施

答案：C

解析：自然条件和自然资源提供了区域发展的可能性，而技术将这种可能性转化

为现实，技术革新会带来社会经济的迅速发展。

59.下列属于间接融资工具的是()。

A、公司股票

B、国库券

C、企业债券

D、银行贷款

答案：D

解析：按融资方式划分，金融工具可分为直接融资工具和间接融资工具。直接融

资工具包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等。间接

融资工具包括银行债券'银行贷款、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险

单等。

60.()是商业银行最主要的资金来源，是银行持续经营的基础。

A、债券

B、贷款

C、存款

D、借款

答案：C

解析：存款是银行最基本的负债业务之一，是商业银行最主要的资金来源，是银

行持续经营的基础。

61.关于一般存款账户，下列说法正确的是()o

A、可办理现金缴存和现金支取

B、可办理现金缴存.但不可办理现金支取

C、不可办理现金缴存和现金支取

D、不可办理现金缴存.但可办理现金支取

答案：B

解析：一般存款账户是存款人的辅助结算账户，借款转存、借款归还和其他结算

的费金收付可通过该账户办理。该账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。

62.“勤勉尽职”的基本原则要求银行业从业人员应当。。

A、勤勉谨慎

B、对所在机构负有诚实信用义务

C、切实履行岗位职责

D、以上均正确

答案：D

解析：银行业从业人员应当勤勉谨慎，对所在机构负有诚实信用义务.切实履行

岗位职责，维护所在机构商业信誉。

63.公司经理是由。聘任的'对公司日常经营管理负有总责的高级管理人员。

A、股东大会

B、监事会

C、董事会

D、国务院

答案：c

解析：公司经理是由董事会聘任的、对公司日常经营管理负有总责的高级管理人

员。

64.银行业监督管理机构查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及

关联行为人的账户必须经()批准。

A、国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人

B、国务院银行业监督管理机构或者银监会市一级以上派出机构负责人

C、地方政府

D、当地公安部门

答案：A

解析：《银行监督管理办法》第四十一条规定，银行业监督管理机构查询涉嫌金

融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户必须经国务院银

行监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准。

65.下列银行票据中既可以转账也可以提取现金的是()o

A、现金支票

B、转账支票

C、普通支票

D、划线支票

答案：C

解析：现金支票用来支取现金，转账支票只能用于转账，不能支取现金，普通支

票可以支取现金.也可以转账。在普通支票左上角划两条平行线的为划线支票。

划线支票只能转账.不能取现金。

66.优先股享有的权利不包括（）。

A、优先按约定方式领取股息

B、优先清偿权

C、优先股息固定

D、优先认股权

答案：D

解析：优先认股权属于普通股股票享有的权利。

67.由于商业银行不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损

失的风险是指O。

A、市场风险

B、操作风险

C、合规风险

D、战略风险

答案：B

解析：操作风险是由于商业银行不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部

事件所造成损失的风险。

68.银行应指定O作为内部控制管理职能部门，牵头内部控制体系的统筹规划'

组织落实和检查评估。

A、审计部门

B、专门部门

C、高级管理层

D、董事会

答案：B

解析：银行应指定专门部门作为内部控制管理职能部门，牵头内部控制体系的统

筹规划、组织落实和检查评估。

69.关于缺口管理，说法不正确的是（）

A、缺口管理又称为利率敏感性缺口管理法

B、根据对未来利率变动趋势和收益率曲线形状的预期，改变资产和负债的缺口

C、当预期利率上升，增加缺口

D、缺口是指浮动利率资产和负债之间的比率

答案：D

解析：缺口管理又称为利率敏感性缺口管理法，具体是指根据对未来利率变动趋

势和收益率曲线形状的预期，改变斐产和负债的缺口。当预期利率上升，增加缺

口，这里的缺口是指浮动利率资产和负债之间的差额。

70.是指借款人向银行申请的用于满足生产经营过程中临时性、季节性的资金需

求，或银行向借款人发放的用于满足生产经营过程中长期平均占用的流动奥金需

求的贷款。

A、流动费金贷款

B、流动费金循环贷款

C、法人账户透支

D、项目贷款

答案：A

71.在金融市场中具备期限短、流动性强、风险小特点的市场是()o

A、货币市场

B、资本市场

C、长期市场

D、发行市场

答案:A

解析：货币市场是金融市场中具备期限短、流动性强、风险小特点的市场。

72.在银行贷款五级分类中，尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些

可能对偿还产生不利影响因素的贷款是()o

A、损失类贷款

B、可疑类贷款

C、次级类贷款

D、关注类贷款

答案:D

解析：我国自2002年起开始全面实行国际通行的贷款五级分类法，将贷款分为

正常、关注、次级、可疑、损失五类。其中，关注类贷款是指借款人目前有能力

偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的贷款。

73.下列罪名中，个人不能构成犯罪主体的是()o

A、背信运用受托财产罪

B、违规出具金融票证罪

C、违法发放贷款罪

D、吸收客户资金不入账罪

答案：A

解析：A项，背信运用受托财产罪是指银行或者其他金融机构违背受托义务，擅

自运用客户资金或者其他委托、信托的财产，情节严重的行为。本罪的犯罪主体

为特殊主体，即为“商业银行、证券交易所、期货交易所'证券公司、期货经纪

公司、保险公司或者其他金融机构”，个人不能构成本罪的主体。

74.下列关于商业银行固定资产贷款的说法中，错误的是()o

A、固定资产贷款通常是短期贷款

B、商业银行不得使用同业拆借资金发放固定资产贷款

C、基本建设贷款和技术改造贷款都属于固定资产贷款

D、固定斐产贷款是用于借款人新建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷

款

答案:A

解析：固定资产贷款，也称项目贷款，是为弥补企业固定资产循环中所出现的现

金缺口，用于企业新建'扩建、改造、购置固定资产投费项目的贷款。固定费产

贷款一般是中长期贷款，但也有用于项目临时周转用途的短期贷款。故选项A

说法错误。

75.下列储蓄存款中，使用复利计取利息的是()o

A、3年期整存整取的定期存款

B、6年期的教育储蓄存款

C、活期存款

D、定活两便储蓄存款

答案：C

解析：除活期存款外，其他存款不论存期多长，一律不计复利。

76.()负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关

规定予以公布

A、证监会

B、银行业监督管理机构

C、中国人民银行

D、中国银行

答案：B

解析:银行业监督管理机构负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表,

并按照国家有关规定予以公布

77.目前成熟股票市场普遍采用的发行制度是()o

A、审批制

B、核准制

C、注册制

D、会员制

答案：C

解析：注册制则是目前成熟股票市场普遍采用的发行制度。

78.王某有一栋可以眺望海景的别墅，当他得知有一栋大楼将要建设，从此别墅

不能再眺望海景时，就将别墅卖给想购买海景房的张某，王某的行为违背了《民

法》哪一原则O

A、自愿原则

B、诚实信用原则

C、等价有偿原则

D、公平原则

答案：B

解析：诚实信用原则是指当事人按照合同约定的条件，切实履行自己所承担的义

务，取得另一方当事人的信任，相互配合履行,共同全面地实现合同的签订目的。

79.下列表述中，一般不属于商业银行操作风险的是()o

A、商业银行理财产品收益率未达到预期收益

B、由于清算人员过失造成客户清算资金未能及时入账

C、商业银行斐金交易员超越授权范围进行交易

D、银行信贷人员与贷款企业勾结骗取银行信贷

答案：A

解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及

外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括战略风险和声誉风险。

80.目前，我围商业银行对活期存款实行O结息。

A、按日

B、按季度

C、按月

D、按年度

答案：B

解析：目前，我国商业银行对活期存款实行按季度结息。

81.根据《保险法》的规定，银行下辖各级经营机构开办保险代理业务.必须取

得Oo

A、保险监督管理机构颁发的保险业务许可证

B、保险监督管理机构颁发的保险兼业代理业务许可证

C、保监会颁发的保险业务经营许可证

D、保监会、证监会和银监会共同颁发的保险兼业代理业务许可证

答案:B

解析：根据《中华人民共和国保险法》，银行从事保险代理业务，须与保险公司

签订代理协议，下辖各级经营机构开办保险代理业务，必须取得保险监督管理机

构颁发的保险兼业代理业务许可证。

82.商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资

风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资

收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投费风险，这种理财产品

属于()0

A、非保证收益理财计划

B、保本浮动收益理财计划

C、非保本浮动收益理财计划

D、保证收益理财计划

答案：D

解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第十二条的规定，保证收益

理财计划是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产

生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险,

其他投费收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财

计划。

83.收集客户个人信息的方法，不包括()o

A、填写登记表

B、与客户交谈

C、向第三人打听

D、使用心理测试问卷

答案：C

解析：大部分的客户个人信息都可以通过客户数据登记表获得。对于那些连客户

本人也难以明确的信息，如财务目标和投资风险承受能力等，从业人员可以与客

户交谈，了解其投资经历或者使用心理测试问卷，之后再根据客户提供的信息做

出判断。采用向第三人打听获取的信息可能存在准确性和有用性差的问题。

84.理财师的工作流程六个步骤依次是()。(1)执行理财规划方案；(2)收集、

整理和分析客户的家庭财务状况；(3)制订理财规划方案；(4)后续跟踪服务；(5)

明确客户的理财目标；(6)接触客户，建立信任关系。

Av(3)(4)(6)(2)(5)(1)

Bv(3)(2)(6)(1)(5)(4)

G(6)(2)(5)(3)(1)(4)

D、(6)(2)(3)(5)(])(4)

答案：c

解析:理财师的工作流程可以概括为如下六个方面:①接触客户,建立信任关系;

②收集、整理和分析客户的家庭财务状况；③明确客户的理财目标；④制订理财

规划方案；⑤理财规划方案的执行；⑥后续跟踪服务。

85.贵金属产品投资存在着政策风险,下列不属于政策风险的是（）。

A、国家法律、法规、政策的变化，紧急措施的出台

B、相关监管部门监管措施的实施

C、交易所交易规则的修改

D、交易所有关通讯服务及软、硬件服务，可能会存在品质和稳定性方面的风险

答案：D

解析：政策风险是指由于国家法律、法规、政策的变化，紧急措施的出台,相关监

管部门监管措施的实施,交易所交易规则的修改等原因，均可能会对投费者的投

资产生影响,投资者必须承担由此导致的损失。D项属于技术风险。

86.境内个人对外直接投资符合有关规定的，经（）核准可以购汇或以自有外汇

汇出。

A、中国人民银行

B、中国银行业监督管理委员会

C、中国证券监督管理委员会

D、外汇局

答案：D

解析：《个人外汇管理办法》第十六条规定，境内个人对外直接投资符合有关规

定的，经外汇局核准可以购汇或以自有外汇汇出，并应当办理境外投资外汇登记。

87.货币型理财产品主要投资的金融工具，不包括（）。

A、期权

B、国债

C、金融债

D、中央银行票据

答案:A

解析：货币型理财产品主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，包括

国债、金融债、中央银行票据、债券回购，高信用级别的企业债、公司债'短期

融资券，以及法律法规允许投资的其他金融工具。

88.保险兼业代理人在保险人授权范围内代理保险业务的行为所产生的法律责任,

由()承担。

A、保险兼业代理人

B、保险人

C、被保险人

D、保险经纪人

答案:B

解析：保险兼业代理人在保险人授权范围内代理保险业务的行为所产生的法律责

任，由保险人承担。

89.理财目标也是人生目标的一种，而作为人生目标之一，对于不同的人和处于

不同人生阶段的同一人，其理财目标也会有不同。属于客户的理财目标的是()。

A、现金管理

B、财富规划

C、债务规划

D、退休养老规划

答案：D

解析：客户的理财目标一般包括以下几方面的内容：（1）家庭收支与债务管理；

（2）家庭财富保障；（3）投资规划；（4）教育投资规划；（5）退休养老规划；

（6）税务规划；（7）遗嘱、遗产分配。

90.在下列选项中，年有效利率等于名义利率的是（）o

A、计息周期小于一年

B、计息周期大于一年

C、计息周期等于一年

D、计息周期小于等于一年

答案：C

解析：年有效利率：EAR=（1+r当m=1时，EAR=ro

91.（）是理财师以客户为中心的经营、服务的第一步和最为关键的一步。

A、了解客户和明确客户的需求

B、了解公司的规章制度

C、了解同行业的发展动态

D、了解各种理财产品的特点

答案：A

解析：理财师的工作职责和定位，决定其首要工作就是必须了解自己的客户。了

解客户和明确客户的需求也是理财师工作的第一步和最为关键的一步。

92.家庭财务现状分析过程中会运用到的分析方法是O。

A、比率分析

B、流动性比率

C、杠杆比率

D、经营性比率

答案：A

解析：家庭财务现状分析过程中会运用商务会计中的比率分析，结合经验法则，

向客户展示较为全面的家庭财务现状。

93.商业银行个人理财业务可分为理财顾问服务和（）两类。

A、理财规划服务

B、综合理财服务

C、理财咨询服务

D、专业理财服务

答案：B

解析：按是否接受客户委托和授权对客户费金进行投资和管理，商业银行个人理

财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务。

94.在个人理财业务的形成与发展时期里，获得“注册理财规划师”资格的第一

批业务人员达到（）人。

A、40

B、41

C、42

D、43

答案:C

解析：获得“注册理财规划师”资格的第一批业务人员达到42人。

95.以下各类金融资产不属于货币市场工具的是（）。

A、银行承兑汇票

B、3年期国债

C、可转让大额定期存单

D、回购协议

答案：B

解析：货币市场又称短期资金市场，是指专门融通短期资金和交易期限在一年以

内（包括一年）的有价证券市场。货币市场工具包括短期银行信贷'国库券'商业

票据、可转让定期存单、银行汇票、短期债券、回购协议等期限在一年以内的金

融工具。股票属于资本市场中的证券市场。

96.李老师欲为孙女建立教育基金，希望孙女未来10年每年年末得到3万元，若

理财师推荐的理财产品年收益率为7%,则李老师需投入（）万元。（答案取近

似数值）

A、22.08

B、21.07

C、19.55

D、22.50

答案：B

解析：查普通年金现值系数表，当r=7%,n=10时，年金现值系数为7.024,

故现值PV=3X7.024=21.07（万元）。

97.下列选项中，属于客户信息中的定性信息的是（）o

A、家庭的收支情况

B、资产和负债

C、现有投资情况

D、金钱观

答案：D

解析：客户信息包括定量信息和定性信息。定性信息包括：①家庭基本信息：②

职业生涯发展状况：④家庭丰要成员的情况，包括客户及其配偶的风险属性、性

格特征、受教育程度、投费经验、人生观'财富观等，还包括子女的情况，如是

否财务独立或者学程阶段等：④客户的期望和目标.金钱观是财富观的一部分,

属于定性信息.

98.小王利用手上5万元的闲置斐金投资某基金产品，期限为3年，其年收益率

为5%。假设用复利计算，3年后小王获得的收益为（）。

A、15.75

B、5.788

C、0.75

D、15.65

答案：B

解析：用复利计算是：FV=5X（1+5%）3=5.788（万元）。

99.下列不属于金融市场客体的是（）。

A、股票价格指数

B、保险单

C、中央银行票据

D、债券

答案：A

解析：金融市场的客体即金融工具，是金融市场的交易对象，包括：货币头寸、

票据、债券、股票、外汇等。保险市场以保险单和年金单的发行与转让为交易对

象，故保险单可以成为金融市场的客体。股票价格指数简称股价指数，是用来衡

量计算期一组股票价格相对于基期一组股票价格的变动状况的指标，是股票市场

总体或局部动态的综合反映，不是交易的对象。

100.当一个客户或潜在客户在面前时，理财师首先要做的是()o

A、销售产品

B、投资推荐

C、了解客户

D、明确客户理财目标

答案：C

解析：当一个客户或潜在客户在面前时，理财师首先要做的是了解客户，了解客

户的过程也就是收集相关信息、理财需求的过程。

101.购买保险产品意味着签订了具有法律效应的合同,具有()的特点,一旦签订

保险合同,不能随意更改。

A、暂时性

B、长期性

C、永久性

D、持续性

答案：B

解析：购买保险产品即意味着签订了具有法律效应的合同，具有长期性的特点。

一旦签订保险合同，不能随意更改。投保人应当在购买保险时对保险产品的内容

有足够的了解。否则，购买保险后很快退保，不但不能达到资产增值的目的，反

而可能承受损失。

102.金融资产首次出售给公众时形成的交易市场是O。

A、证券发行市场

B、证券次级市场

C、现货市场

D、第三市场

答案：A

解析：首次出售的市场是发行市场，交易已发行证券的市场为二级市场，第三市

场是证券交易所外的上市证券交易市场。

103.下列黄金产品中，通常称为“黄金存折”的是()o

A、金币

B、实物黄金

C、条块现货

D、纸黄金

答案：D

解析:纸黄金交易是指没有实物黄金介入的交易，主要通过记账方式来投资黄金,

并不涉及实物黄金的交收，交易成本更低。银行的纸黄金业务让投资者免除了储

存黄金的风险，也赋予了投资者随时提取所购买黄金的权利，或按当时的黄金价

格将账户中的纸黄金兑换成现金的权利，通常也称为黄金存折。

104.子女教育规划的内容不包括（）。

A、对教育费用需求的定性分析

B、通过储蓄和投资积累教育专项基金

C、金融产品的选择

D、购买保险

答案：D

解析：子女教育规划的主要内容包括对教育费用需求的定性分析，通过储蓄和投

资积累教育专项基金，金融产品的选择和资产配置等内容。

105.王先生希望5年后有50万元购房款,若理财师推荐的理财产品收益率为6%,

则他现在需要投入资金（）万元。（答案取近似数值）

A、36.78

B、37.35

C、41.00

D、43.56

答案:B

解析：查复利现值系数表，当r=6%,n=5时，系数为0.747,故现值PV=50X0.7

47=37.35（万元）。

106.下列金融衍生工具中，（）赋予持有人的实质是一种权利。

A、金融期货

B、金融期权

C、金融互换

D、金融远期

答案：B

解析：金融期货和金融远期实质上是一种买卖合约；金融互换实质上是一种交换

协议；金融期权赋予了其持有人在未来某一特定的时间内按买卖双方约定的价格,

购买或出售一定数量某种金融资产的权利，因此，它实质上是赋予持有人一种权

利的金融衍生工具。

107.下列不属于理财顾问服务特点的是()o

A、顾问性

B、非专业性

G综合性

D、长期性

答案：B

解析：理财顾问服务特点有顾问性、专业性'综合性'制度性、长期性。理财顾

问服务是一项专业性很强的服务，要求从业人员有扎实的金融知识基础，对相关

的金融市场及其交易机制有清晰的认识，对相关的金融产品的风险性和收益性能

准确地测算和分析，因此B选项错误。

108.理财计划具有明确的目标客户，对此理解错误的是()o

A、开发理财计划这类产品需基于对特定客户群体的需求特征的研究分析

B、理财计划用来投资与管理客户的资金

C、为了银行的利益，从业人员在销售理财计划时可以向客户承诺理财计划的收

益

D、购买非保本浮动收益理财计划的客户，其承担的风险最大

答案：B

解析：理财计划是指商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定

目标客户群开发、设计并销售的奥金投资和管理计划。应该把理财计划理解为一

种理财产品，计划中仅规定了收益情况、风险、产品特点'权利义务等，而不是

具体的操作计划，B项错误。C项正确，如保证收益理财计划。D项正确，不保

本，也不保收益，所以风险最大。

109.假定年利率为12%,小王投资本金5000元，投资3年用单利和复利计算投

资本金收益合计差额为()元。(答案取近似数值)

A、225.68

B、6822

C、7024

D、224.64

答案：D

解析：小王本金5000元,如果用单利计算，那么3年后的本利和是FV：PV(1+m)

=5000X(1+12%X3)=6800(元)，如果用复利计息,则3年后的本利和是FV=PV(1

+r)n=5000X1,405^7024.64(元),因此二者之间的差额是7024.64-6800=22

4.64阮)。

110.个人独斐企业解散时，下列这些财产：(1)所欠当地税款；(2)所欠王某货款；

⑶所欠员工工资。它们清偿的先后顺序是。。

A、(1)(2)(3)

B、(3)(2)(1)

C、(1)(3)(2)

D、(3)(1)(2)

答案：D

解析：《中华人民共和国个人独奥企业法》第二十九条规定，个人独资企业解散

的，财产应当按照下列顺序清偿：(1)所欠职工工资和社会保险费用。(2)所欠税

款。(3)其他债务。

111.个人理财业务是建立在()基础之上的银行业务。

A、法定代理关系

B、委托代理关系

C、存款业务关系

D、贷款业务关系

答案：B

解析：个人理财业务是建立在委托——代理关系基础之上的银行业务，是一种个

性化、综合化的服务活动。

112.客户信息中的财务信息主要是指客户家庭的收支与()。

A、资产负债状况

B、客户基本信息

C、预期目标

D、职业生涯发展

答案：A

解析：客户信息还可以简单分为财务信息和非财务信息两大类，客户家庭收支和

资产负债状况信息属于财务信息，客户基本信息和个人兴趣、发展及预期目标属

于非财务信息。

113.商业银行从事理财产品销售活动，下列()情形可以进行。

A、将理财产品与其他产品进行分开销售

B、通过理财产品进行利益输送

C、挪用客户认购、申购、赎回资金

D、销售人员代替客户签署文件

答案:A

解析：商业银行从事理财产品销售活动，不得有下列情形：①通过销售或购买理

财产品方式调节监管指标，进行监管套利；②将理财产品与其他产品进行捆绑销

售；③采取抽奖'回扣或者赠送实物等方式销售理财产品；④通过理财产品进行

利益输送；⑤挪用客户认购'申购、赎回资金；⑥销售人员代替客户签署文件;

⑦中国银监会规定禁止的其他情形。

114.公民或法人设立、变更'终止民事权利和民事义务的合法行为是()o

A、民事行为

B、民事法律行为

C、商业交换行为

D、权利义务行为

答案：B

解析：题干为《民法通则》中对民事法律行为的定义。

115.下列关于商业银行和客户在理财顾问服务中角色的说法，正确的是()o

A、商业银行提供建议并作出决策，客户不参与

B、商业银行只提供建议，最终决策权在客户

C、客户提供建议并作出决策，商业银行不参与

D、客户只提供建议，最终决策权在商业银行

答案：B

解析：理财师职业特征的顾问性是指在理财规划服务中，金融机构或理财师一般

不涉及客户财务费源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。

116.货币市场是融通（）的场所，而资本市场是筹集（）的场所。

A、短期资金，长期资金

B、长期资金，短期资金

C、长期资金，长期资金

D、短期资金，短期资金

答案：A

解析：货币市场又称短期资金市场，是实现短期资金融通的场所。资本市场是筹

集长期资金的场所。故选A。

117.在外汇理财产品中，（）是指将基础产品与利率期权、汇率期权等相结合，

并在合约中体现这种期权的复合产品。

A、结构性投资工具

B、浮动收益类产品

C、实盘外汇买卖

D、期权类产品

答案：A

解析：结构性投资工具是运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益残片

与金融衍生品（如远期、期权、掉期等）组合在一起而形成的一种金融产品，最新

题库，考前故正确答案为A。

118.2013年3月，银监会下发了。，规范了银行理财产品在非标准化债权资

产领域的投资行为。

A、《商业银行理财产品销售管理办法》

B、《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》

C、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》

D、《商业银行个人理财业务风险管理指引》

答案:B

解析：《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》，规范了银行理

财产品在非标准化债权资产领域的投资行为。

119.债券持有人的收益相对固定，此外，在企业破产时，债券持有者享有优先予

股票持有者对企业声誉财产的索取权，这使得债券投费的风险明显低于股票。这

说明的是债券的()特征。

A、偿还性

B、安全性

C、收益性

D、流动性

答案：B

解析：债券的安全性是指债券持有人的收益相对固定，此外，在企业破产时，债

券持有者享有优先于股票持有者对企业声誉财产的索取权，这使得债券投资的风

险明显低于股票。

120.商业票据市场主体不包括()o

A、发行者

B、投资者

C、销售商

D、承销商

答案：D

解析：商业票据是大公司为了筹措资金，以贴现的方式出售给投资者的一种短期

无担保信用凭证。它具有期限短、成本低、方式灵活'利率敏感、信用度高等特

点。商业票据市场主体包括发行者、投资者、销售商。

121.对于理财顾问服务，下列理解不正确的是()o

A、在理财顾问服务中，银行向客户提出投资建议，并承担相应的投资风险

B、商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体系、明确

的管理部门、相应的管理规章制度以及明确的相关部门和人员的责任

C、理财顾问服务要求从业人员有扎实的金融知识基础，对相关的金融市场及其

交易机制有清晰的认识，对相关的金融产品的风险性和收益性能准确地测算和分

析

D、商业银行提供理财顾问服务寻求的就是和客户建立一个长期的关系，不能只

追求短期的收益

答案：A

解析：理财顾问服务的客户接受商业银行和理财人员提供的理财顾问服务后，可

自行管理和运用资金，并获取和承担由此产生的收益和风险。

122.城乡居民的()是可用于投资、购买个人理财产品和服务的直接经基础。

A、储蓄存款

B、个人可支配收入

G工资

D、养老金

答案：B

123.银行代理信托类产品是指信托公司委托()代为向合格投资者推介信托计划。

A、券商

B、商业银行

C、中央银行

D、保险公司

答案：B

解析：银行一般不直接代销信托公司的信托计划。信托公司推介信托计划时，可

与商业银行签订信托费金代理收付协议。

124.下列关于为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额的说法错误的是()。

A、风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元

人民币

B、风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于1