第一章个人理财规划概论

第一章个人理财规划概论第一页，共四十二页，2022年，8月28日个人理财规划第二页，共四十二页，2022年，8月28日考核方式平时学习考核（占50%）。（其中考勤20%、课堂讨论30%、作业50%）期中考试。（占20%）期末考试成绩。(占30%)总评成绩=平时学习考核(50%)+期中考试成绩（20%）+期末考试成绩(30%)第三页，共四十二页，2022年，8月28日你们今后想要过上什么样的生活？第四页，共四十二页，2022年，8月28日第五页，共四十二页，2022年，8月28日如何才能拥有这样的生活？第六页，共四十二页，2022年，8月28日20世纪80年代，拥有的最后一家公司破产。每月靠政府的失业救济金度日，其间贫困生活20余年。2004年病逝。临终感言：幸福人生的秘诀，就是在死前花尽钱包里的最后一分钱。不过我算错数，提前把钱花完了。若热·金莱拥有20亿美元家财的贫穷富豪第七页，共四十二页，2022年，8月28日

26岁的英国男子2002年中了乐透大奖，从一名默默无闻的垃圾收集工成为千万富翁，但仅仅8年，他就将这笔财富挥霍一空，自己不得不重回做苦力活的阶段。而且，由于他吸毒、嫖娼、赌博，导致妻离子散。据报道，这名名叫迈克尔.卡罗尔的男子曾是受幸运之神眷顾的宠儿。2002年，当他一贫如洗，还是个垃圾工的时候，买彩票中了970万英镑大奖，摇身一变成了大富翁。但就在2010年2月7日，卡罗尔宣布自己挥霍完了所有财产，已经恢复了当年贫穷的状态，要靠救济金生活。第八页，共四十二页，2022年，8月28日第一章个人理财规划概论第九页，共四十二页，2022年，8月28日第一节个人理财规划的概念一、个人理财规划定义1、个人理财规划是指如何制定合理利用财务资源、实现个人人生目标的程序。——美国金融个人理财师资格鉴定委员会第十页，共四十二页，2022年，8月28日

2、个人理财规划是以经济学追求极大化为精神，以会计学的客观记录为基础，以财务学的运作方式为手段，以实现个人理想、提高生活品质、丰富家庭生活为目标，是这三门学科综合运用的具体表现。——新浪网经济学：遵循最大收益与最小耗费的经济原则会计学：会计记录核算，反映资金筹措、资源合理配置财务学：将经济活动状况及结果予以记录反映第十一页，共四十二页，2022年，8月28日3、综合的观点：个人理财规划是指个人或家庭根据客观情况和财务资源（包括存量资源和预期资源增长）而制定的旨在实现人生各阶段目标的，包括从出生到死亡的一整套相互协调的理财规划。确定目标制定计划实施管理过程确定目标制定计划实施管理过程确定目标制定计划实施管理过程确定目标制定计划实施管理过程第十二页，共四十二页，2022年，8月28日第一节个人理财规划的概念二、个人理财规划定义的理解1、理财主体（1）公共理财：国家政府理财、社会公共理财

国家政府理财：国家对数十万亿元国有资产的优化配置运营以求获益国家年征收高达8万亿元的财政收入国家每年财政预算安排，满足国民经济活动各个方面的消费需要。

社会公共理财：大量公共基础设施的建造配置运用等（水电路气通讯等）第十三页，共四十二页，2022年，8月28日（2）单位理财：金融保险机构理财、企事业单位理财金融机构理财：金融保险机构对大量聚集金融资产的存入与贷出企业公司理财：企业经营投资活动中的资源配置运营、收益获取事业单位理财：事业单位的事业活动中的资产运用、支出消费等。第十四页，共四十二页，2022年，8月28日（3）个人/家庭理财

个人理财=家庭理财

婚姻生育、生涯就业、子女教育、纳税交费、买房买车、退休养老、遗产继承等从“出生到死亡”的全方位规划。第十五页，共四十二页，2022年，8月28日

2、金融理财（1）金融类：储蓄存款、贷款、个人金融理财服务等（2）投资类：证券投资、房产投资、收藏品投资等（3）创业类：投资创业项目、连锁加盟特许经营、风险投资机构等（4）服务类：理财咨询、软件、培训等（5）综合类：家庭投资理财、人生理财计划、保险服务规划第十六页，共四十二页，2022年，8月28日3、理财规划理财：指各种经济主体组织的各类经济财务活动的策划、运营、核算与效益提高，最终达到既定利益目标的完美实现。规划：规划≠计划计划是规划的具体实施，规划是对未来长期事项的一种概略设定。第十七页，共四十二页，2022年，8月28日第一节个人理财规划的概念1、自主理财：个人家庭对自己的财务状况组织分析判断，并作出决策。2、帮客理财：金融保险机构为客户开办的各种咨询、宣传、介绍、参谋业务，是免费进行而不向客户收费的。3、代客理财：是由理财机构专门派专家代客户打理钱财。4、理财事务所：是社会中专门出现的，以帮助客户打理钱财为己任的经营组织。三、个人理财规划的形式第十八页，共四十二页，2022年，8月28日个人理财现金规划投资规划税收规划保险规划1234教育规划5购房规划6遗产规划7四、个人理财规划的内容第一节个人理财规划的概念第十九页，共四十二页，2022年，8月28日第二节个人理财规划兴起的经济社会背景一、我国国民经济的持续高速增长2006-2010年国内生产总值第二十页，共四十二页，2022年，8月28日第二节个人理财规划兴起的经济社会背景二、个人拥有丰富的经济金融资源并较快增长1、个人收入总量急剧增长，家庭金融资产数量庞大第二十一页，共四十二页，2022年，8月28日第二节个人理财规划兴起的经济社会背景二、个人拥有丰富的经济金融资源并较快增长2、个人拥有的经济金融资源急剧增长截止2010年末，我国城乡居民个人拥有金融资产高达30亿万元。20世纪90年代40%左右2010年末60%多城乡居民个人拥有金融资产占全社会金融资产的比重第二十二页，共四十二页，2022年，8月28日第二节个人理财规划兴起的经济社会背景二、个人拥有丰富的经济金融资源并较快增长3、居民拥有金融资产结构原始单一，需要多元化投资工具：储蓄、债券、储蓄性保险、股票、基金、房地产、外汇、字画等储蓄存款占全部金融资产总量的80%之多个人资产正加速向股票、债券和基金投资领域转移4、金融投资理念成熟，个人金融服务发展带来巨大的市场需要第二十三页，共四十二页，2022年，8月28日第三节个人对理财服务的需要一、居民对金融理财服务的迫切需求1、居民面对经济生活的众多不确定性需要理财服务2、居民经济状况的变化对金融理财服务提出新要求3、推出个人理财规划业务满足居民理财的需要第二十四页，共四十二页，2022年，8月28日第三节个人对理财服务的需要二、个人理财服务推动财富增值1、丰富多彩的业务品种、投资组合和硬件服务，增强公众的财富观2、个人理财业务将对富裕阶层开展强大攻势，借其核心示范作用带动大众消费投资3、通过提供和享受个人理财业务，使社会公众的金融意识逐步建立起来第二十五页，共四十二页，2022年，8月28日第二十六页，共四十二页，2022年，8月28日第三节个人对理财服务的需要三、客户对金融理财需要状况的调查1、国家景气监测中心的调查结果：我国城乡家庭拥有金融资产已经高达30多亿元，但对其的配置运作并非很好。全国范围内约有70%的市民希望自己的金融理财有个好的个人理财师。2、其他权威机构的调查中国社会调查事务所、中国消费者协会结果：居民对个人理财规划服务具有迫切需要，在中国开展个人理财规划服务具有广阔的发展前景。

第二十七页，共四十二页，2022年，8月28日第四节个人理财师

个人理财师（CFP），通常又称为注册金融个人理财师、个人理财规划师、金融策划师等，是国际上最为权威的理财职业资格。在我国，它是由国际金融理财标准委员会中国专家委员会和现代国际金融理财标准(上海)有限公司(FPSBChina)进行认证。注：4E标准：教育（Education）考试（Examination）从业经验（Experience）职业道德（Ethics）一、个人理财师的定义第二十八页，共四十二页，2022年，8月28日AFP和CFP两级认证国际金融理财标准委员会实施两级金融理财师认证：助理金融理财师（AFP）注册金融理财师（CFP）第二十九页，共四十二页，2022年，8月28日AFP和CFP两级认证至2013年6月30日，中国大陆金融理财师AFP™持证人总人数为117,458人，国际金融理财师CFP持证人总人数达到17,545人。截止到2012年12月底，全球获得CFP资格认证的专业人士达147,822人。第三十页，共四十二页，2022年，8月28日AFP和CFP的资格认证路径图第三十一页，共四十二页，2022年，8月28日AFP认证的具体要求

（1）接受专门教育（培训），获得AFP培训合格证书，目前有三种获得途径标准培训（可采用远程培训方式）挑战身份（经济学或管理学博士学位）学分评估（拥有相关资格证书）（2）通过AFP资格考试（3）具备相关从业经验硕士1年，本科2年，专科3年（4）满足标准委员会制定的职业道德标准第三十二页，共四十二页，2022年，8月28日CFP认证的具体要求取得CFP资格认证，需要首先取得AFP资格认证（1）获得CFP培训合格证书（2）通过CFP资格考试（3）具备相关从业经验硕士2年，本科3年，专科5年（4）满足标准委员会制定的职业道德标准

第三十三页，共四十二页，2022年，8月28日第四节个人理财师二、个人理财师的职业界定经济生活规划专家经济顾问财务医生理财博士个人理财师第三十四页，共四十二页，2022年，8月28日第四节个人理财师（1）推广理财规划概念（2）分析客户的需要，认清客户的目标（3）分析客户的状况及设计恰当的理财计划（4）解释整个理财计划（5）实行理财大计（6）监督计划的进行三、个人理财应做的工作第三十五页，共四十二页，2022年，8月28日测一测你对金钱的态度当你开车经过一个隧道时，你认为开出隧道后最先看到的是什麽？A：海边B：枫叶林C：小村庄D：山E：隧道第三十六页，共四十二页，2022年，8月28日

A海边认为钱是用来花的，不是用来存的。只要是你喜欢的和想要的，不会计较金钱的多少，一定要得到。建议：改掉浪费的习惯，节俭一些，未来的生活更潇洒。第三十七页，共四十二页，2022年，8月28日B枫叶林

属于浪漫的人，对生活充满梦一样的期待。对金钱毫不在意，漫不经心，花钱无计划，借给别人的钱经常会忘记。建议：今后有计划的花费，以免还没有到月底发现钱包已经空了。第三十八页，共四十二页，2022年，8月28日

C小村庄

为人朴实、实在、节省，不喜欢玩乐，许多有钱的人都这样。建议：适度花费，享受金钱而带来的