反洗钱岗位工作人员培训心得体会

第36页共36页反洗钱岗位工作人员培训心得体会202_反洗钱工作心得体会篇1通过十天在郑陪的学习，收获颇丰，做为一名反洗钱岗位工作人员在听取了总行反洗钱局鲁政处长《新形势下反洗钱工作现状及开展》的讲座，现结合工作实际，浅谈在反洗钱工作中的理论心得。反洗钱工作在当今复杂的金融和社会环境下是一项重要而艰巨的工作，做好反洗钱工作是国家利益和人民群众根本客观要求，是维护金融机构诚信及金融稳定的需要，也是保证信誉支付稳定，促进金融系统安康开展的保证。随着《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理方法》、《金融机构报告涉嫌恐惧融资的可疑交易管理方法》和《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理方法》的相继公布施行，。反洗钱认识得到了进一步强化，初步建立和完善了反洗钱内控制度，明确了内部反洗钱操作流程，根本上能按规定开展反洗钱日常工作。但由于反洗钱工作还处于起步阶段，按照《中华人民共和国反洗钱法》要求，无论是工作力度、实效，还是长效管理机制建立，都未到达有关要求，亟待于在今后工作中进一步加强和进步。目前存在以下一些问题(一)组织机构建立滞后，反洗钱工作缺乏力度。某些金融机构成立后，由于机构人员迟迟不能确定，时至今日，局部县市支行的反洗钱组织机构仍未组建成立，致使目前反洗钱工作处于为难境地，缺乏应有的力度。(二)内控制度缺失，存在风险隐患。随着金融机构的挂牌上市成立，其业务范围和业务种类也将发生变化，因此，原有的反洗钱管理措施也将随之改变和完善。但从目前情况看，反洗钱方面的措施和方法尚未健全。内控制度的缺失，必将导致反洗钱内部管理出现真空，存在一定的风险隐患。(四)一线员工反洗钱意识淡薄，思想认识上存在偏向。一是普遍认为洗钱活动仅仅发生在经济兴旺地区、大中城市，对于经济开展较为落后的小县城、欠兴旺地区，洗钱的可能性极小;二是基层行一线员工认为其网点大局部分散在乡镇，农____收入来较为单一，不会有人把黑钱拿到偏远的农村去洗;三是认为偏远乡镇的居民对洗钱一无所知，即便开展反洗钱宣传，也没有任何效果。(五)人员素质不高，反洗钱履职不到位。人员素质较低，加之对反洗钱工作的认识不到位，对反洗钱相关操作流程及法规学习不够，与当前反洗钱工作要求有一定差距，特别是一线人员对反洗钱知识理解甚微，对有关的反洗钱操作程序掌握不纯熟，在日常工作中，难以有效识别可疑交易。另外，基层管理人员重企业经营效益，轻员工反洗钱培训，造成一线人员反洗钱知识欠缺。鉴于存在以上几个问题，我们应当采取相应的对策(一)加强迫度建立，完善反洗钱工作体系。要进一步理顺关系，根据当前机构改革的现状，尽快组织人员安排落实辖区各级支行的反洗钱组织机构建立，建立健全反洗钱组织体系，及时调整反洗钱组织领导机构，确定反洗钱工作的负责部门，装备业务素质较高的管理人员，制订严格的工作职责，确保反洗钱工作的有效开展。(二)完善内控制度建立。根据业务的实际情况，进一步完善反洗钱内控制度，个金机构应根据自身业务特点，参照《商业银行内部控制指引》，制定履行反洗钱义务的组织保障制度、业务流程制度、岗位责任制度、内部审计制度等，构筑严密的反洗钱制度防线，同时根据反洗钱岗位责任制，量化工作任务，使反洗钱工作进一步标准化、制度化。(三)加强落实客户身份识别制度。在与客户建立业务关系时，应认真核实并登记有效身份证件或身份证明文件，详实记录客户姓名、住址、职业、联络、明晰的有效身份证件复印件等。在为客户提供效劳时，客户身份识别资料有变化的，要及时补充完善原有记录。要舍得投入，购置居民身份证识别器，验证身份证的真伪;购置复印机将客户有效身份证件或身份证明文件复印，并在客户身份识别登记簿上登记保存。严格执行《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理方法》，对规定金额以上的现金存取业务、转账业务认真核对客户身份，并登记公民联网核查系统进展核查。(四)加大培训力度，提升反洗钱队伍素质。加强基层网点的反洗钱工作，充分认识反洗钱工作的重要性和必要性，采取有力措施，加大培训力度。反洗钱培训应结合实际，注重反洗钱操作技能的有效进步，培训工作要分层次开展，首先要加强对管理人员的培训，通过培训进一步进步其思想认识，提升管理程度;其次要强化对详细操作人员的培训，重点是制度法规和日常操作，尽快进步个金机构一线反洗钱岗位人员的工作程度和操作才能。(五)加强指导和监视检查，标准反洗钱操作行为。金融机构是反洗钱重要组成局部，基层行网点众多，加之体制因素的影响，很有可能成为进展洗钱的温床。因此，加强监视检查，进一步标准农行反洗钱操作行为非常重要。一是请基层人民银行指导和监视反洗钱工作。首先通过开展业务指导，使正确认识和理解反洗钱工作，不断完善反洗钱组织体系和内控制度，严格履行反洗钱义务;其次依法开展反洗钱现场检查，加大检查处分力度，催促把反洗钱工作制度落到实处，严格标准反洗钱工作行为。二是金融机构内部自上而下要建立反洗钱定期不定期检查制度，催促辖区各支行，及时向反洗钱监测中心上报大额交易和可疑交易，有效落实反洗钱操作规程，认真履行金融机构反洗钱职责。根据央行的反洗钱报告，我们发现：中国反洗钱制度的破绽仍然存在于银行，将来银行仍然面临着宏大的反洗钱压力。所以我们要实在加强反洗钱规章制度的执行力度，弥补银行在反洗钱执行情况过程中存在的几大破绽。首先是客户身份识别制度。理解客户制度作为反洗钱的一项根底性工作，其执行效果的好坏直接关系到反洗钱后续工作的顺利开展。因此，强化反洗钱理解客户制度，成为当前反洗钱工作亟待解决的问题。当前，银行只能在柜台办理业务时向客户理解客户信息，但这种方式效果不尽人意。一是客户往往以属于公司机密和个人隐私为由回绝透露或提供;二是客户愿意提供，但无法核实该信息的真实性。有效证明文件种类较多，识别难度较大。目前我国的有效身份证件主要包括：居民身份证、临时身份证、户口簿、护照、军人及武装警察身份证件、港澳及____居民往来大陆通行证等。柜面人员在缺少有效识别手段的前提下，对于如此多的有效身份证件，很难识别其真伪，因此难以确保对客户身份的真实性、合法性进展核实。建议尽快建立与人行、公安、工商、税务等政府管理部门的信息共享平台，及时获取企业、个人的相关资料，有效确认客户身份，准确核实____，为识别洗钱犯罪活动提供真实的根底信息，为反洗钱工作及时、高效地开展提供有力的信息支持。202_反洗钱工作心得体会篇2一、精心构建完善组织领导体系我县联社为了做好反洗钱工作，成立了以联社副主任谢新录为组长，联社各部门负责人为成员的反洗钱工作领导小组，设立反洗钱工作领导办公室，领导全辖区信誉社的反洗钱工作。同时，各社也成立了相应的领导机构，装备了专职人员负责此项工作，并确定了职能部门详细负责反洗钱工作，从而构建了一个较为完善的反洗钱组织体系。二、加强学习，进步对反洗钱工作的认识为增强对反洗钱工作的认识，我们首先从自身做起，加强了对反洗钱知识的学习。一是深化领悟反洗钱工作的重要性。一方面我们注重中层干部、基层社主任及主办会计参加的反洗钱发动会，学习了人民银行精神及中国人民银行制定的《金融机构反洗钱规定》等反洗钱知识，进步了对反洗钱工作的认识。首先，联社充分认识到金融机构是控制洗钱的第一道屏障，要确保金融领域反洗钱工作措施得到全面落实，就必须充分发挥基层信誉社理解客户的优势，进步其反洗钱的积极性和主动性。其次，强化了临柜人员反洗钱方面知识的培训。为确保实在履行好这项重要职责，我们采取了一系列有力的措施，扎实开展反洗钱专业队伍的建立工作，三是通过与其他银行及公安部门的合作，强化了反洗钱意识，初步形成了一支反洗钱工作队伍。对反洗钱一线工作人员说明当前国内外反洗钱形势与任务的同时，理解反洗钱的操作技术与方法。四是认真选配工作人员。联社要求，各社应注意将一些文化程度较高、业务才能强、熟悉经济金融及法律等方面知识的安排到反洗钱工作岗位上来。各社均按要求认真选配人员，逐步充实反洗钱工作岗位。三、从严把关加强对大额和可疑支付交易的监测在单位开立结算账户时，严格把关，认真审查六证(营业执照、法人身份证、企业代码证、国税、地税、开户答应证)及经办人身份证的真实性、完好性、合法性，并详细询问理解客户有关情况，根据其经营范围开立相对应的科目账户;在为单位客户办理存款、结算等业务，均按中国人民银行有关规定要求其提供有效证明文件和资料，进展核对并登记。对于开立个人账户，严格按实名制的有关规定审查开户资料，要求客户出示本人(或连同代办人)的有效身份证件进展核对，并登记其身份证件的姓名和号码进展开户操作，对于未能依法提供相关证明材料的个人账户一概不予办理开户手续。对现有的账户进展全面清理，按《人民币大额和可凝支付交易报告管理方法》规定建立存款人信息资料库，对不符合要求的存款账户(如营业执照过期或被注销的)，已通知客户尽快提供新的营业执照或办理销户手续。在提取现金方面，严格执行逐级审批的制度，对明显套现的账户不给予现金支付。我联社坚持每天对每笔超过5万元(含)的现金收付业务进展查询和实时监控，并要求个人或单位需提早一天预约提现金额;单位结算账户100万元以上的单笔转账交易和个人结算账户20万元以上的大额支付交易和单位结算账户发生与个人结算账户之间(含他代本)单笔20万元以上的大额转账交易都设立了手工登记本。严格监管和控制公款私存现象。我联社成立专项小组专门对有意要套现或公款私存的帐户施行严格监控，狠抓狠管杜绝类似这样的帐户发生，以确保我联社结算帐户帐户都能合规性地运各单位结算账户和个人结算账户的大额现金收支和大额转账收付等现象，经过我县信誉联社员工的深化理解和观察，都是属于正常结算业务范围，没有违背反洗钱相关规定。今年以来，我联社辖区内没有出现短期内资金分散转入、集中转出或集中转入、分散转出的账户;没有资金收付频率及金额与企业经营规模明显不符的账户;没有资金收付流向与企业经营范围明显不符的账户;没有企业日常收付与企业经营特点明显不符的账户;没有出现存取现金的数额、频率及用处与其正常现金收付明显不符的现象等可疑支付交易。四、建议(一)加强领导，统一认识，充分认识反洗钱的重要性和必要性。(二)完善反洗钱内控机制，建立健全相应的机构和制度。(三)加强反洗钱一线工作人员的培训工作，进步反洗钱技能。今后我们将继续把反洗钱工作作为一项长期的重要工作来抓，严格执行大额和可疑交易报告制度，加大反洗钱培训的力度，确保全员树立应有的反洗钱意识，掌握必要的反洗钱技能，增强反洗钱工作的紧迫感、主动性;严格履行反洗钱义务，实在预防洗钱风险。202_反洗钱工作心得体会篇3202_年，我行在人行的正确领导下，站在202_年累积的珍贵经历上，持续完善反洗钱工作，脚踏实地、勤奋进取，确保全员树立应有的反洗钱意识，掌握必要的反洗钱技能，增强反洗钱工作的紧迫感、主动性;严格履行反洗钱义务，实在打击洗钱活动。现将全年反洗钱工作汇报如下：一、注重领导，完善组织领导体系。一是行领导高度重视，成立了以总行行长为组长，各部门负责人为成员的反洗钱工作领导小组，设立反洗钱工作领导办公室，领导全行的反洗钱工作。同时，各支行也成立了相应的领导机构，装备了专职人员负责反洗钱工作。二是结合我行实际，会计结算部特增设反洗钱主管一名，构建了一个较为完善的反洗钱组织体系。二、注重学习，进步反洗钱工作认识。一是邀请人行领导现场指导。3月召开了xx银行202_年反洗钱工作会议，特邀xx市人民银行支付结算科xx科长、xx副科长莅临指导。会议传达了全市金融机构反洗钱会议精神、回忆202_年我行反洗钱工作、安排布署我行202_年反洗钱工作。反____小组成员(总行领导班子成员、总行高管、各经营单位负责人)、营业室经理、市场营销部经理共XX人次参加了会议。二是夯实理论基矗我行统一征订了《金融机构反洗钱实用手册》、《金融机构如何识别、分析^p和报告重点可疑交易典型平安解析》、《中国洗钱犯罪案例剖析》、《反洗钱调查实用手册》等书，并对一法四规进展了汇编印刷，全行员工人手一册。三是学习形式多样，总行集中培训和支行分散培训相结合。要求总行按季、支行按月至少进展了一次学习培训。支行经常利用晨会时间向全体员工灌输反洗钱知识，力图使每位员工都可以深化地领会反洗钱的精神和意义三、注重执行，完善反洗钱内控制度建立一是制度先行，出台了《xx银行反洗钱客户风险等级划分施行细那么(试行)》、《xx反洗钱工作考核方法(试行)》、《关于标准核验客户身份证件的通知》、转发《关于加强金融机构客户身份识别制度执行有关问题的通知》的通知。二是执行至上。如认真落实人行xx号文件，重新印制了.《个人开户申请书》与《个人客户根本信息修改申请书》，加了职业、身份证有效期、国籍等要素，并对必填项作了星花标注;不断进展客户身份持续识别与客户信息补录工作;账户年检工作中对账户资料过期的账户，限制其账户使用;对公账户开户时，对法人或负责人的身份证进展联网核查后，并将核查结果打印在身份证复印的反面;认真做好大额交易及可疑交易数据报送工作，人工甄别后，可疑上报数量较同期明显减少;认真做好反洗钱非现场监管报表的报送工作等。三是检查落实。5月份及12月份会计结算部组织进展了两次反洗钱专项检查;202_年5月12日到202_年6月18日内控稽核部对四家支行反洗钱相关制度的建立和执行情况等进展了一次反洗钱工作专项审计四、注重宣传，增强民众的反洗钱意识一是定点宣传。202_年我行分别在夷陵广场与步行街等地进展了7次大的反洗钱宣传，其中xx支行在解放路时代广场开展的打击洗钱宣传活动，登载在了202_年8月13日《xx日报》周末版上，对进步社会的反洗钱认识起到了一定的作用。二是全面宣传。各营业网点通过悬挂横幅，张贴标语、宣传图片，摆放宣传资料等形式，全面开展《反洗钱法》宣传。据统计，宣传活动共发放《反洗钱法》知识宣传资料7500多份，各网点门前悬挂《反洗钱法》宣传横幅25幅，营造了浩大的反洗钱宣传声势，在一定程度上增强了市民对反洗钱认识。三是结合学校开展反洗钱宣传。我行针对小学生流动性强、分布广，承受知识快的特点，与学校共同组织学生开展有关《反洗钱》的课外活动。并深化xx小学开展播送讲座，发动学生将在校学会的反洗钱知识传授给家庭成员。银行反洗钱心得体会昨天，又参加了央行组织的反洗钱工作培训，一天的培训时间实在太短了，由于时间有限，很多报告人都没有将问题讲到位，听后感到意犹未尽。一是自己由于才疏学浅，很多反洗钱工作问题都一知半解，研究不深，万不敢和领导、教授面前造次，二是较为羞怯，恐怕一言有失，无意中得罪了人。所以很多问题当场没有厘清，较为缺憾。昨天上午，先由周科长首先发言，对上海市反洗钱自评估工作进展了点评，听完后感到自己的工作和其他银行比，差距还是很大的，特别是自评估指标选择和实际评估方面，还是较为粗放。二家优秀的外资银行〔三井、三菱〕差不多每年都是优秀，使我自叹弗如。非常想理解人家是怎么做的，可惜这两家均未做报告。然后，由三家中、外资银行分别发表工作经历，由于时间过短，报告内容均虎头蛇尾，我最关注的日常操作问题没有谈深、谈细。印象比拟深的是招商银行，他们要求每笔客户交易均需请客户提交说明，感到实际工作中较难做到，假如客户仅于交易凭证笼统的注明货款或往来款，我们银行怎么对其交易背景进展核实。就是做了核实工作，怎么能证明客户提交的理由一定正确？我的观点是，商业银行与客户是平等的，商业银行不是监管单位，没有才能和手段监控客户交易，疑心是要有根据的。哪怕客户交易特征符合可疑交易报告标准，提交理由也存在一定问题〔真的要洗钱，理由一定冠冕堂皇〕，商业银行在没有获得确凿的证据前，报告的可疑交易是苍白无力的。招商银行还有一个例子就是atm机提现，每天提现2万元，连续3天，共支取6万元，外表上很可疑，但是银行有可能获得证据吗？只是猜测，这类案件最后的结果往往是不了了之。我一直在考虑，应该将大额交易纳入可疑交易调查的重要信息来，前面的例子就是证明，假如金额不大，调查取证的价值就不大，反洗钱工作本来力量就有限，纠结于几万元的案件，好似价值不大。我虽然不太懂法，但是知道如今盗窃500元以下的犯罪，不进展刑事处分，法理之间是相通的，反洗钱调查是否可借鉴？渣打银行确实是一家全球性的银行，反洗钱工作条理明晰、架构完好，只是昨天时间较少，没有讲得很清楚。下午的培训，更加精彩。先由复旦陈浩然教授介绍国际反洗钱工作形式，我已经聆听好几次陈教授的教导。陈教授实际上是给我们上了一堂普法课，两小时的课程插科打诨、完全脱稿，教授就是不一样。但教授的一个讲法，似有点问题，就是刑法191条洗钱罪的定义。今天特地查了一下，解释是5种客观条件涉嫌洗钱罪，第一是提供资金账户，教授称是针对银行的。实际不然，实务中不大可能由银行直接提供账户给客户去洗钱，大局部情况是银行不知情，客户提供自己的银行账户给其别人用于洗钱。还有，就是理财产品用于洗钱。理财产品与定期存款、活期存款好似在我的视野里，对客户身份识别的方式是一样的，终究它怎么会沦为天然的洗钱工具，没有搞清楚，还要补补课。反洗钱局的鲁处长讲课更为精彩，没想到处长大人还能光临小博，并且引用了1年前本人的观点，真是三生有幸啊！今天特地又翻出来那篇文章，对于勤勉尽责当时的理解可能较为偏激，回忆当时情况，是看了一篇报道〔还是道听途说，忘记了〕，一些地方人民银行将反洗钱工作处分，作为树立威信或不可告人目的的工具，实在有悖反洗钱工作的工作立场，所以就那个啥的写上了。还有一点就是，您与教授都讲到了，假如案件发生并追溯到商业银行，____银行都会存在问题，这就需要检查人的主观判断了。还有鲁处昨天两个观点，实在叫我摸不着头脑，没有理解好？第一，XX年2号令第七条，实际受益人问题，今后将要求银行进展识别。〔不能仅通过身份证明文件理解〕鲁处举个例子称，江浙两省很多私企为了避嫌，请其别人作法定代表人，但实际控制人不是法定代表人。这个就比拟费事，连公司登记机关都无法掌握的线索，要银行去理解，现实中不知怎么去做？个人账户更加讨厌，就说贪污吧，利用人头账户洗钱，银行怎么搞得清实际受益人？鲁处的另外一个例子，外国一个人控制了几十家基金会，也不是没有方法查清吗？第二，就是银行冻结客户账户问题，金融机构假如发现客户交易异常，是不是有权限冻结客户账户？法律上有明确的规定，假如执行冻结措施无法可依，银行又将卷入法律纠纷。反洗钱法也规定，假如临时冻结客户账户，是要由人民银行同意的。曾几次打想与鲁处沟通，怎奈都无人接听，假设能再次光临，是否方便给一个能联络上的通讯方式呢？银行反洗钱心得体会〔2〕：首先，增长了自身知识，改善了我的知识构造。本次培训主要安排了十个方面的讲题，既包括有详细业务知识，像新形势下反洗钱工作现状及开展、我国社会征信体系建立问题研究，也包括有宏观方面课题，如宏观经济波动、货币政策与稳定、当前国际局势热点透视，还包括有与我们日常工作生活严密相关的一些内容，如履职才能与创新思维、国家公职人员心理问题及其调适，等等，担任授课人员既有总行领导，也有教授学者，他们深化浅出、形象生动的讲解，从方方面面帮助我们增长了见识。有些领导、学者还将他们最新的研究成果毫无保存地合盘托出，如此近间隔聆听业界权威们的耐心细致讲解，我觉得这样的时机对于我们基层工作的央行干部真的是非常难得、非常珍贵。众所周知，当前社会是一个学习型社会，我们自身工作中所面临的知识更新频度更快、任务要求更高，此种形势下，此次培训为我们提供的知识养分，对于丰富我们的知识积累、改善我们的知识构造，促使我们在现实挑战面前游刃有余地做好本职工作，尽管说有些杯水车薪，但无疑是雪中送炭，好处多多。其次，加强了同行交流，汲取了有益经历。本次培训，还穿插了座谈讨论、工作经历交流环节，这为我们学员互相之间沟通理解、取长补短创造了契机。此次参加培训的150名学员，分别来自全国各地，虽然说我们大家都在基层央行工作，但毕竟，各地实际情况千差万别，在工作认识上每个人会有自己独特的见解、在工作开展上不同单位也会有自己独到的经历。事实也确实证明了这一点，通过小组座谈讨论，使我对今后如何立足本职岗位高效做好工作有了进一步认识；通过听取大会经历交流发言，使我对一些地方基层央行在探究农村信誉体系建立、搞好国库业务工作、促进货币政策施行等方面先进的工作经历，有了一定程度的理解。在此意义上可以说，此次培训不仅为我们基层央行工作者搭建起了一个学习知识的平台，同时也为我们打通了一个彼此交流理论经历、共同促进基层央行事业稳步前进的有益通道。再次，明晰了身份定位，把握了工作方向。无论是在总行领导的授课中，还是学员之间的讨论过程中，[莲山~课件]大家都普遍提到，在我们的日常工作中，中级职称在很多人而言不过是一个影子身份。这主要是指我们自身对于中级职称的意识还不够强，在开展工作时很难想到自己是一名中级职称人员，应该如何更有效地加强学习、如何更高效地开展工作；而作为很多单位，也较少在实际工作当中有意识地激发中级职称人员的潜能，更好地为中级职称人员应对挑战、创先争优创造更有利条件。其实，在全国人民银行系统，中级职称人员占了半数，他们的作用发挥得如何，直接影响到我们整体的工作效果。这次由总行人事司部署、郑州培训学院组织施行的中级职称人员业务培训，可谓审时度势，抓住了关键。这本身就向我们广阔中级职称人员释放了一个认识自我、建功立业的强烈信号，而通过十天来的学习交流，又进一步促使我们明确了在今后工作中如何更好地把握自我、如何更好地发挥自身作为一名中级职称人员作用，在本职岗位上扎扎实实履行职责建功立业。当然了，此次培训，还使我有缘结识了来自五湖四海的基层央行朋友，收获了友谊。使我有缘领略领导、学者们的风采，不只是学识上的风采，更兼职业道德、人格方面的魅力。比方像授课的总行领导，虽说他们身居一定地位，但他们非常平易近人，上课前后会非常恭敬地向在座学员鞠躬致敬、答复学员们的问题时非常耐心，而且循循善诱，特别像马林巡视员，三个小时一直站着给学员们授课，力图给学员们讲解更多关于人民银行成立的相关知识；而像一些院校的专家学者们，他们讲解中所透露出的对于学习、研究的孜孜以求精神，也极大地感染和鼓励着我们。这些方面，虽然不是详细的理论知识，但它作为一种精神财富，会对我们今后为人处事、待人接物等方面产生潜移默化的良好作用。难忘的十天培训时间转瞬即逝，在此，由衷地感谢总行人事部门为基层央行员工提升素质提供了珍贵时机，感谢郑州培训学院相关工作人员认真周到的效劳、无微不至的关心。也希望中级职称培训班能长期举办下去，越办越好。反洗钱培训心得总结反洗钱心得总结11月下旬参加了人行组织的反洗钱培训，主要分为工作介绍及可疑交易报告。听完培训后感慨良多，感觉到有些内容是否应当尽早公布，以利于金融机构操作：一、培训会上，央行领导含蓄地介绍了局部金融机构工作经历。这是可以理解的，毕竟反洗钱工作属于机密工作，不能将所有信息透露给不相关人员。通过含蓄地介绍，我发现局部金融机构确实很用心地在做反洗钱工作，比方反洗钱自评估工作、可疑交易报告工作均设计了很详细的流程操作。据我理解，一家被表扬的外资银行自评估工作流程就写了90多页。惭愧啊，第一年自评估工作，按照人行的宏观要求，以我的才能还真憋不出写这么多东西。二、听完培训介绍后，又感觉不可理解。为什么这么好的经历〔本人感觉流程性的东西不涉密啊！〕就不讲给你们听。自己在做相关制度时，就感到无人可询，无从下手，只有象我国的改革工作一样，摸着石头过河。但是，自己还没有过河，一抬头却发现人家早已过河，且过的那么的漂亮，我咋就没能想到〔或者想到，也没有施行〕呢？这倒不是最可怕的，恐惧的早万一央行检查以先进的措施和方法来考量你的工作，那真的完蛋了，只要一句话就可以断送你的工作，“人家做到了，你为什么没有做到？”就可以叫你无言以对，否认你全部工作。〔当然这是最悲观的结果〕三、反洗钱工作是否可以落到实处。可疑交易防御性报告也不是说了一、两年了，今年总算引起央行重视。但是研究央行文件发现，可疑交易报告真可以说是“猪八戒照镜子，里外不是人”。你报多了，打你个没有质量，你漏报了，性质更加严重，怎么着，都有问题。每家金融机构的海量交易，不出现问题可能吗？四、多么希望有公共标准、多么希望有定期交流制度、多么希望看到其他机构的先进经历，多么希望监管机构不要对反洗钱工作及其人员再下杀手……培训中曾经和其他金融人员交流，都觉得从事这项工作的风险性太大，而且吃力不讨好，内部得不到很好的支持、外部调查手段又非常有限，总感觉反洗钱工作由金融机构负责不是特别适宜。五、当然，反洗钱工作也是有些好处的，比方当你发现一笔可疑交易并顺序追踪时，无论该交易是否有犯罪嫌疑，总有一种追踪成功的愉悦感。但我希望反洗钱工作要落到实处，毕竟这项工作不象银行的其他业务，可以实实在在地看到工作效果，也不是搞一些文档、做一下工作检查就能解决问题。我觉得，要做到不敢到你家洗钱，以及有可疑交易可以迅速发现才是反洗钱工作的最高境界。参加反洗钱培训体会参加反洗钱体会上海市银行同业公会于11月18日，邀请中国反洗钱监测分析^p中心总分析^p师柴青松教师为上海的反洗钱工作人员作了一次精彩的培训，听完这次培训的培训的感受是非常给力，但又觉得无助于反洗钱理论工作。基于柴教师是总分析^p师，所以这次的培训侧重于可疑交易分析^p工作。柴教师对目前金融业上报的可疑交易工作根本持否认态度，认为中国金融业的可疑交易报告是无效垃圾的堆积，根本就是在浪费资，没有任何用处。根据人家的权威统计，金融机构上报可疑交易有效性缺乏1‰，重点可疑交易最后可能有案件价值的缺乏5%。这个数据是令人震惊的，金融机构和人民银行投入的宏大的资，而产出的是什么，这种资配置是否合理，值得所有的反洗钱工作人员深思？柴教师认为，首先是制度和整个机制方面出现了问题，这个判断从央行的领导嘴里讲出来，令我非常意外，却与我的一些想法吻合。曾经在网络上报道，____的梁爱诗女士列席反洗钱法草案分组审议时，曾提出反洗钱牵头机构应当设在国家权利机关，比方公安部门，这样才能有效地打击洗钱犯罪，可惜这个建议未予采纳。如今由金融机构负责上报可疑交易，人民银行审核，再交公安部门侦破，费时费力，大量线索都被浪费了，连反洗钱分析^p中心都很无奈。据说修改《反洗钱法》已列入人民银行12-5规划，说明监管单位也已经发现了问题，但修改法律可能不是5年内可以办到的。还比方如今的反洗钱工作给金融机构造成的非常沉重的负担，如在识别客户身份时强行要求留存客户的身份证件〔注：此条内容实际上07年2号令制订的比拟宽松，没有明确的方式，但最近央行的文件却有明确的要求需要留存复印件〕；大额交易的要素项过多，假如没有填补就会被强迫退回等。这是困扰我的一个非常大的问题，前段时间对我们上报大额交易进展检查，发现还有一局部信息只能手工填补，无形中带来很大工作压力。央行对大额报告的要求很细，很详细，比方需要上报客户支付给银行的手续费。我真的不太明白，以累计金额为单位上报的大额交易利用价值又有多少呢？第二，培训中提及了现场检查问题，认为如今的反洗钱现场检查过多过滥，而且罚款过于严厉，不利于反洗钱工作开展，对这个意见，我感同身受。反洗钱工作人员就怕央行检查，来检查肯定有很多问题。既有法律、规章较为模糊无法执行的问题，还有执行尺度没有量化或准确的根据，再有反洗钱工作与业务开展之间的冲突等问题，总而言之，只要有检查肯定有问题。这样就会触及反洗钱工作人员的根本利益，使反洗钱工作人员噤假设寒蝉。柴教师认为应该减少现场检查次数，除非有成心行为，否那么以不处分金融机构为根本准那么，不能将反洗钱工作作为央行的执法价码。第三，对于非现场监管问题。柴教师认为根本没有必要开展非现场监管或者说非现场监管的各项指标都是扯谈，对此我深有同感。例如，统计可疑交易笔数与金额，不知道这有什么意义，金融机构已经将数据上报人行，再叫我统计一遍，不知道有什么实际意义。还有就是客户身份识别的数量统计，一是人民银行的相关系统完全可以自行统计，商业银行再统计只能浪费人力，二是统计的数据对反洗钱工作无实际意义。第四，可疑交易报告问题。06年2号令规定了18条可疑交易标准，这个文件是公开的，也就是讲所有人都能见到，洗钱者还会沿着你设计的道路进展洗钱吗？而且金融机构上报的案件大局部是____或者非法外汇买卖，至多是7类上游犯罪的一种，其他6类犯罪金融机构绝无可能发现，所以可疑交易报告流于形式，根本无用。第五，谈到反恐问题。我国虽然对反恐工作比拟重视，但迄今为止未见一个完好的由我国政府公布的黑，根据国外的经历，还要搜集政要的，这在我国简直是不可能的。但是，我认为搜集倒是反洗钱非常需要强化的一项重要环节，金融机构有了才能有的放矢的做好客户身份识别，否那么把“好人”和“坏人”放在一起，怎能有效识别客户？培训中，柴教师又举了很多个据说是反洗钱监测中心发现并上报的贪污____案件，姑且听之，一笑了之。3个小时的培训倒不是很枯燥，听完以后的感受就是吾辈不可能改变现行的反洗钱政策〔连央行领导都不能改变，我们又算毛〕，如今的工作只能还是逆来顺受，人家要什么，我们就干什么，老老实实，不能乱说乱动。做好反洗钱工作的外表合规，而且外表文章做得越花里呼哨越好，祈祷一切平安无事！2023反洗钱工作心得关于反洗钱工作心得范文分享给大家，借鉴。请继续关注网。反洗钱工作心得第1篇：反洗钱工作，是打击一切涉毒、走私及恐惧组织的不法洗钱犯罪活动的举措，是纯洁社会风气，保持社会安定，进步XX信誉，促进XX业务的快速安康开展的保证。根据中国人民银行制定的《中国人民银行反洗钱调查施行细那么》、《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理方法》、《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额及可疑支付交易报告管理方法》及《广东省202_反洗钱工作规定》(粤XX[202_]106号)的要求，我市XX在过去的一年里通过采取一系列行之有效的举措，扎实有效开展反洗钱工作，获得了较好的成效。现将二○○七年反洗钱工作总结如下：一、精心构建完善领导组织体系我市XX为了做好反洗钱工作，成立了以XX行长XX为组长，XX各部门负责人为成员的反洗钱工作领导小组，设立反洗钱工作领导办公室，领导全辖区XX的反洗钱工作，还指定专人负责此项工作，确定职能部门详细负责反洗钱工作，构建了一个较为完善的反洗钱组织体系。根据上级分行和人行的工作要求，结全我行的实际情况，我行制定了反洗钱内控制度，为更好地完成反洗钱工作提供了根据。二、加强学习，进步对反洗钱工作的认识为增强对反洗钱工作的认识，我们首先从自身做起，加强了对反洗钱知识的学习。一是深化领悟反洗钱工作的重要性。首先我们注重中层干部、支局长、所长的反洗钱知识学习，进步管理人员的觉悟，为在开展反洗钱工作中起到带头作用做好准备。二是强化临柜人员反洗钱方面知识的培训。为确保实在履行好这项重要职责，我们采取了一系列有力的措施，扎实开展反洗钱专业队伍的建立工作。三是认真选配工作人员。XX要求，各网点将一些文化程度较高、业务才能强、熟悉经济金融及法律等方面知识的人员安排到反洗钱工作岗位上来，担任反洗钱报告工作。四是通过与其他银行及公安部门的合作，强化反洗钱意识，初步形成了一支反洗钱工作队伍。本年度共举行反洗钱培训6次，参加人次163人。主要学习了《中国人民银行反洗钱调查施行细那么》、《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构客房身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理方法》、《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额及可疑支付交易报告管理方法》及《广东省202_反洗钱工作规定》等。三、注重宣传，进步广阔群众对反洗钱工作的理解为了让广阔群众配合XX开展反洗工作，市行在每一季度都开展了不同形式的宣传活动，如悬挂宣传横幅、派发宣传单张、现场解答群众疑问等。在11月“广东省反洗钱宣传月”，我行还制定了宣传月活动方案，成立了活动领导小组。通过精心的准备和安排，宣传工作获得了较好的成效。四、严格执行客户身份识别制度和客户身份资料和交易记录保存制度在开立个人账户，严格按实名制的有关规定审查开户资料，要求客户出示本人(或连同代办人)的有效身份证件进展核查，并登记其身份证件的姓名和号码进展开户操作，对于未能依法提供相关证明材料的个人账户一概不予办理开户手续。在以开立账户等方式与客户建立业务关系，为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融效劳且交易金额单笔人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的，都进展客户身份识别，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件。在为客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。在代售基金、保险业务时都能严格执行客户身份识别制度。当客户的身份信息变更时，严格重新识别客户。我行严格按照规定的要求，对客户身份资料，自业务关系完毕当年或者一次性-交易记账当年计起至少保存5年。对于交易记录，自交易记账当年计起至少保存5年。五、严格执行大额和可疑支付交易的报告制度在提取现金方面，严格执行逐级审批的制度，对明显套现的账户不给予现金支付。各网点坚持每天都对每笔超过5万元(含)的现金收付业务进展查询和实时监控，并要求需提早一天预约提现金额。严格监管和控制公-款私存现象。我XX成立专项小组专门对有意要套现或公-款私存的帐户施行严格监控，狠抓狠管杜绝类似这样的帐户发生，以确保我XX结算帐户都能合规性地进展大额现金收支和大额转账收付。对大额和可疑支付交易的报送工作，指定专人负责。对于发现的可疑支付交易都及时上报上级分行，每月以简报形式对当月开展反洗钱工作进展总结汇报。今年以来，我XX辖区内共上报可疑支付61笔，累计金额8090.12万。六、开展内部审查，进步反洗钱技能。本年稽查部门对全市辖下各网点都进展了内部审计。11月6-9日XX分行组织结合工作组对我行辖下网点进展突击检查。发现的主要问题是有些营业员对反洗钱工作的重要性认识不够，对反洗钱知识未能深化学习，致使出现可疑支付交易未能及时上报的现象。七、下一年工作方案(一)、继续加强领导，统一认识反洗钱工作的重要性和必要性。在行领导的正确领导下，全体职工统一思想，严格按照规定执行反洗钱的各项规定。(二)、继续完善反洗钱内控机制，建立相应健全的机构和制度。在现有的根底上继续完善各项内控制度，逐步建立一个完好的架构，为更好地完成反洗钱工作奠定坚实的基矗(三)、继续加强反洗钱一线工作人员的培训工作，进步反洗钱技能。只有深化领悟反洗钱规定，才能较好地完成反洗钱工作。通过对反洗钱知识的学习，加深对其的理解，杜绝出现迟报、漏报大额和可疑支付交易的现象。今后我们将继续把反洗钱工作作为一项长期的重要工作来抓，严格执行大额和可疑交易报告制度，加大反洗钱培训的力度，确保全员树立应有的反洗钱意识，掌握必要的反洗钱技能，增强反洗钱工作的紧迫感、主动性;严格履行反洗钱义务，实在打击洗钱活动。反洗钱工作心得第2篇：202_年，我行在人行的正确领导下，站在202_年累积的珍贵经历上，持续完善反洗钱工作，脚踏实地、勤奋进取，确保全员树立应有的反洗钱意识，掌握必要的反洗钱技能，增强反洗钱工作的紧迫感、主动性;严格履行反洗钱义务，实在打击洗钱活动。现将全年反洗钱工作汇报如下：一、注重领导，完善组织领导体系。一是行领导高度重视，成立了以总行行长为组长，各部门负责人为成员的反洗钱工作领导小组，设立反洗钱工作领导办公室，领导全行的反洗钱工作。同时，各支行也成立了相应的领导机构，装备了专职人员负责反洗钱工作。二是结合我行实际，会计结算部特增设反洗钱主管一名，构建了一个较为完善的反洗钱组织体系。二、注重学习，进步反洗钱工作认识。一是邀请人行领导现场指导。3月召开了“xx银行202_年反洗钱工作会议”，特邀xx市人民银行支付结算科xx科长、xx副科长莅临指导。会议传达了全市金融机构反洗钱会议精神、回忆202_年我行反洗钱工作、安排布署我行202_年反洗钱工作。反____小组成员(总行领导班子成员、总行高管、各经营单位负责人)、营业室经理、市场营销部经理共XX人次参加了会议。反洗钱工作心得体会5篇反洗钱工作心得体会5第2篇是夯实理论基矗我行统一征订了《金融机构反洗钱实用手册》、《金融机构如何识别、分析^p和报告重点可疑交易典型平安解析》、《中国洗钱犯罪案例剖析》、《反洗钱调查实用手册》等书，并对“一法四规”进展了汇编印刷，全行员工人手一册。三是学习形式多样，总行集中培训和支行分散培训相结合。要求总行按季、支行按月至少进展了一次学习培训。支行经常利用晨会时间向全体员工灌输反洗钱知识，力图使每位员工都可以深化地领会反洗钱的精神和意义三、注重执行，完善反洗钱内控制度建立一是制度先行，出台了《xx银行反洗钱客户风险等级划分施行细那么(试行)》、《xx反洗钱工作考核方法(试行)》、《关于标准核验客户身份证件的通知》、转发《关于加强金融机构客户身份识别制度执行有关问题的通知》的通知。二是执行至上。如认真落实人行xx号文件，重新印制了.《个人开户申请书》与《个人客户根本信息修改申请书》，加了职业、身份证有效期、国籍等要素，并对必填项作了星花标注;不断进展客户身份持续识别与客户信息补录工作;账户年检工作中对账户资料过期的账户，限制其账户使用;对公账户开户时，对法人或负责人的身份证进展联网核查后，并将核查结果打印在身份证复印的反面;认真做好大额交易及可疑交易数据报送工作，人工甄别后，可疑上报数量较同期明显减少;认真做好反洗钱非现场监管报表的报送工作等。三是检查落实。5月份及12月份会计结算部组织进展了两次反洗钱专项检查;202_年5月12日到202_年6月18日内控稽核部对四家支行反洗钱相关制度的建立和执行情况等进展了一次反洗钱工作专项审计四、注重宣传，增强民众的反洗钱意识一是定点宣传。202_年我行分别在夷陵广场与步行街等地进展了7次大的反洗钱宣传，其中xx支行在解放路时代广场开展的打击洗钱宣传活动，登载在了202_年8月13日《xx日报》周末版上，对进步社会的反洗钱认识起到了一定的作用。二是全面宣传。各营业网点通过悬挂横幅，张贴标语、宣传图片，摆放宣传资料等形式，全面开展《反洗钱法》宣传。据统计，宣传活动共发放《反洗钱法》知识宣传资料7500多份，各网点门前悬挂《反洗钱法》宣传横幅25幅，营造了浩大的反洗钱宣传声势，在一定程度上增强了市民对反洗钱认识。三是结合学校开展反洗钱宣传。我行针对小学生流动性强、分布广，承受知识快的特点，与学校共同组织学生开