2023年银行从业资格考试个人理财上半年考试真题及答案

单项选择题(共90题，每题0.5分，共４5分。每题的备选项中，只有一个符合题意）ﻫ1、２0２３年以来，由于国内的消费物价指数屡创新高,中国人民银行从202３年３月１８日开始连续６次加息，金融机构一年期存款基准利率由2．52%升至4．１4%，预期未来利率水平仍将上升，此时的理财策略调整建议可以采用(Ｄ)。

A.增长股票配置

B．增长外汇配置

C．增长股票型基金配置ﻫD.增长存款配置

ﻫ2、影响金融市场长期走势的唯一因素是（A）。ﻫA．宏观经济因素ﻫB.行业发展状况

Ｃ.公司经济效益

D.国际经济形势ﻫﻫ3、张先生为了给女儿准备教育储蓄金,在未来的20２3里,每年年终都申购１0000元的债券型基金，年收益率为8％，则202３后张先生准备的这笔储蓄金为(C）元。ﻫA.1４４86.5６

B.671０５．4ﻫＣ．1４486５．６ﻫD.15645４.９

ﻫ4、就投资而言,投资项目的优劣可以用收益和风险来衡量，下列指标可以用来衡量项目优劣的是(Ｄ)。

A．方差

B．标准差

C．预期收益率

D．变异系数ﻫ

5、２0世纪60年代，(B)提出了著名的有效市场假说理论。

A．哈里·马柯维茨ﻫB.尤金·法玛

Ｃ．夏普、特雷诺和詹森ﻫD．理查德·罗尔ﻫ

6、在（A）中，投资者寻求历史价格信息以外的信息，也许取得超额回报。ﻫA．弱型有效市场ﻫB．半弱型有效市场ﻫC.半强型有效市场ﻫD．强型有效市场ﻫ

７、一般选择开放式指数基金、大型蓝筹股股票等的投资者属于（Ｂ）。

A.稳健型

Ｂ．成长型

Ｃ.进取型

D.平衡型ﻫﻫ8、直接标价法下：1美元一7元人民币、1英镑一2美元，则直接标价法下人民币元与英镑的汇率为(Ａ）。

A．1４

Ｂ．0.O7２４

D．0．2857ﻫ

9、下列金融交易中不属于资本市场交易的项目是（Ｂ)。ﻫA．某公司从银行获得了3年期贷款ﻫＢ.某人在银行购买了10000元的短期国库券ﻫC．普通股价格上涨,为此某人买人100股这个公司的股票

Ｄ．某人获得了一笔年终奖金,买入１5000元证券投资基金ﻫ

１0、股票价格指数期货是为了适应人们管理股票的投资风险,特别是管理(A)的需要而产生的。ﻫＡ．系统性风险ﻫB.非系统性风险

C．信用风险

D．财务风险消费者物价指数上涨了，则债券投资者承担的风险是（C)。ﻫＡ．价格风险ﻫB．再投资风险

C．通货膨胀风险

Ｄ．违约风险

ﻫ１2、下列关于预算与实际的差异分析的应注意的要点,错误的是(Ａ）。

A．总额差异的重要性小于细目差异

B.要定出追踪的差异金额和比率门槛

C．依据预算的分类个别分析ﻫＤ．假如实在无法减少支出，就要设法增长收入ﻫ

１3、下列各项中,不属于在制订保险规划前应考虑的因素的是（C）。ﻫA．适应性

Ｂ．客户经济支付能力ﻫＣ.客户风险承受能力

D.选择性ﻫ

１4、下列各类别的银行理财产品中，投资者面临风险最小的是（Ａ)。

A.货币型理财产品

B．贷款类银行信托理财产品

C.股票挂钩类结构性理财产品

D．QDI1基金挂钩类理财产品ﻫ

15、基金份额总额不固定，并且可以在基金协议约定的时间和场合申购或著赎回的基金是（Ｄ)。

A.契约型基金

B.公司型基金

Ｃ.封闭式基金ﻫD.开放式基金ﻫ

16、关于基金投资的风险，以下说法错误的是(C)。ﻫＡ.基金的风险是指购买基金遭受损失的也许性

B．基金的风险取决于基金资产的运作

Ｃ．基金的非系统性风险为零

D.基金的资产运作无法消灭风险

ﻫ1７、引发金融产品系统性风险的因素不涉及（B)。

A．货币与财政政策ﻫB.操作风险

Ｃ.战争ﻫD.国际金融市场发生“金融危机”ﻫﻫ18、以下有关黄金价格的说法中,错误的是（D）。

Ａ．黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系ﻫＢ.国际局势紧张时,黄金价格会上升

Ｃ.一般而言，世界经济状况趋好，黄金首饰需求增长,将促使金价上升ﻫD．美元的坚挺往往会推动金价的上涨

ﻫ19、通常，股价的变化要（Ａ)发行公司赚钱的变化。

Ａ．先于

B．同时于ﻫC.滞后于

D．无法拟定ﻫﻫ20、稳健型投资者为了获得稳定的钞票流,应当投资于（C)基金。ﻫA.创业基金ﻫB.对冲基金

C．收入型基金

D.成长型基金属于反映个人／家庭在某一时点上的财务状况的报表是(A)。

A．资产负债表ﻫB．损益表ﻫC．钞票流量表ﻫD．利润表

22、以下公式中错误的是(D）。ﻫＡ．资产—负债=净资产ﻫB.以市价计的期初期末净资产差异＝储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值一资产评估减值

C．普通年金终值一每期固定金额×[(1+利率）期限一1]/利率ﻫD.复利现值=终值×（1+利率)期限ﻫﻫ23、下列各项中,不属于退休规划的最大影响因素的是(B)。

Ａ．通货膨胀率ﻫB．客户寿命

C．工资薪金收入成长率

D.投资报酬率ﻫﻫ24、根据客户的年龄和风险承受能力，将一部分资产投资于风险型资产,另一部分资产以银行存款、国债等安全型资产持有，这在投资规划中称为（Ａ)。

A.资产配置ﻫB.证券选择

C．基本面分析ﻫD.投资策略

25、某投资组合具有60％股票、３0%债券、10%货币，最适合家庭生命周期的（B）。

A.家庭形成期

B.家庭成长期ﻫC．家庭成熟期ﻫD．家庭衰老期ﻫﻫ26、个人理财业务是经（B)批准的一项银行中间业务。

A.中国人民银行ﻫＢ．中国银监会

C．中国银行业协会ﻫD.中国证监会

27、证券内幕消息的知情人涉及持有公司（A）以上股份的自然人、法人、其他组织。

A．5%

B．１0%

Ｃ.15％ﻫＤ.20％ﻫ

２8、证券公司客户的交易结算资金应当存放在(B),以每个客户的名义单独管理。

Ａ.登记结算公司ﻫB．商业银行ﻫC.证券交易所

D．证券公司

２９、以下行为,不属于操纵证券市场罪的是(Ｄ)。ﻫA．单独或者通过合谋，集中资金优势或者运用信息优势联合或者连续买卖,操纵证券价格或者证券交易量

B.与别人串通,以事先约定的时间、价格和方式互相进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量ﻫＣ.在自己实际控制的账户间进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量

D．挪用客户所委托买卖的证券或者客户账户上的资金ﻫﻫ3０、守法合规是指银行业从业人员应当遵守（Ｄ）。ﻫA.法律法规ﻫＢ．行业自律规范ﻫC.所在机构的规章制度

D.以上选项都应遵守

3１、银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责,维护所在机构商业信誉是(C）准则的内容。

A．诚实信用

B．守法合规ﻫC.勤勉尽职ﻫD．岗位职责ﻫﻫ3２、银行业从业人员应当不断提高业务知识水平，不属于“熟知业务”规定的内容是（B)。

A．熟知向客户推荐的产品特性ﻫB.熟知产品设计过程

C．熟知产品的收益和风险

D．熟知业务解决流程ﻫﻫ33、高通货膨胀下的GＤP增长将导致金融市场行情（B)。

Ａ.上升

B．下跌ﻫC.不变

Ｄ.都有也许ﻫ

３４、GDP是指一个国家(或地区)所有(C）在一定期期内生产活动的最终成果。ﻫA．本国公民

B.国内居民

C.常住居民

D．不涉及外国人的常住居民

35、下列不属于银行个人理财业务的其他影响因素的是(C)。

Ａ．其他理财机构理财业务的发展

B.客户对理财业务的认知度ﻫＣ.政治、法律与政策环境ﻫＤ．中介机构发展水平

3６、对个人理财业务产生直接影响的微观因素重要是（C）。

Ａ．货币市场

B．财政政策

C．金融市场ﻫD.利率

37、下列关于年金的说法中，错误的是(B)。ﻫＡ.年金是一组在某个特定的时段内金额相等、方向相同、时间间隔相同的钞票流ﻫB.年金的利息不具有时间价值

C．年金终值和现值的计算通常采用复利的形式ﻫD.年金可以分为期初年金和期末年金ﻫﻫ３8、王先生去年初以每股20元的价格购买了10０0股中国移动的股票,过去一年中得到每股0.３0元的红利,年终时以每股25元的价格出售，其持有期收益率为（Ｃ)．ﻫA.20％ﻫB.23.7%

C.２6.５％ﻫD.３1．2%

39、在家庭生命周期各阶段的理财规划中,将家庭核心资产配置为股票５０%、债券40%、货币10%,这是属于家庭生命周期的(Ｃ)。ﻫＡ.家庭形成期

B.家庭成长期ﻫC.家庭成熟期

Ｄ．家庭衰老期ﻫ

４０、兼具债券和股票特性的融资工具是(C）。

A．商业票据ﻫB．银行贷款

C.可转换公司债券

Ｄ.回购协议下列关于个人理财业务与信托业务、商业银行储蓄业务的不同点，表述错误的是(C)。ﻫA.个人理财业务中资金的运用是按照协议约定；储蓄资金的运用是按照银行需要ﻫB.个人理财业务的风险一般是客户承担或者商业银行和客户共同承担的;储蓄的风险是商业银行独立承担的ﻫC．个人理财业务的受益人和信托业务的受益人都只能是委托人本人ﻫD.个人理财业务中客户的资产不与商业银行其他资产严格区分互相独立；而信托中财产性质是登记并与受托人的财产严格区分的

４２、个人理财业务提供的服务或产品中，收益和风险所有由客户承担的是(A）。

A.理财顾问服务ﻫB．保证收益理财计划

Ｃ．保本浮动收益理财计划ﻫD.非保证收益理财计划ﻫ

４3、下列商业银行推出的服务或产品中，风险所有由银行承担的是(B)。

Ａ．银行承兑汇票ﻫB．储蓄业务ﻫＣ.保证最低收益的理财计划ﻫＤ.保本浮动收益的理财计划

ﻫ4４、审慎性原则是商业银行在开展个人理财业务时必须遵循的原则，某银行的理财经理在面对个人理财客户时违反了审慎性原则的是（D）。ﻫA.了解客户是偏好风险还是厌恶风险ﻫB.了解客户的家庭收入、支出和负债情况

C．向客户仔细介绍银行的各种理财计划（产品）

D．牛市行情下,建议一对退休夫妇将退休金所有申购了股票型基金ﻫﻫ4５、下列关于综合理财服务的说法，不对的的是（D)。ﻫA．综合理财服务是商业银行在理财顾问服务的基础上为客户提供的一种个性化、综合化服务ﻫＢ．在综合理财服务活动中,客户授权银行代表客户按照协议约定的投资方向和方式,进行投资和资产管理ﻫC．在综合理财服务活动中,投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担

D．在综合理财服务活动中，商业银行不可以向目的客户群销售理财计划

46、理财产品(计划)包含的相关交易工具面临的风险不涉及(Ｃ）。

A．信用风险

B．操作风险ﻫC.声誉风险ﻫD．流动性风险

4７、在（D）中,任何人都不也许通过对公开或内幕信息的分析来获取超额收益。ﻫＡ.弱型有效市场

B.半弱型有效市场

C.半强型有效市场ﻫＤ．强型有效市场ﻫﻫ48、下列金融机构不属于中国银监会统一监督管理的是（B)。

A.城市商业银行ﻫB.证券投资基金公司ﻫC.信托投资公司ﻫD.金融资产管理公司

４9、从法律角度看,保险是一种(C）行为。

Ａ．代理ﻫB.约定ﻫC．协议

Ｄ.承诺ﻫﻫ5０、商业银行开展需要批准的个人理财业务需要相关从业人员具有的资格不涉及(D）。

A.掌握所推介产品的特性

B．具有相应的学历水平和工作经验

C．具有相关监管部门规定的行业资格ﻫＤ．具有国家理财规划师资格关于商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应(B）。

A．与银行资产分开管理

B．按照理财协议约定管理和使用

Ｃ．进行正常的会计核算ﻫD．为每一个理财计划制作明细记录

ﻫ52、由出票人开立一张远期汇票，以银行为付款人，命令其在拟定的将来远期支付一定金额给收款人的汇票是（B)。ﻫA.银行汇票ﻫＢ．银行承兑汇票ﻫC.商业汇票ﻫＤ.远期汇票ﻫ

53、外商独资银行、中外合资银行的分支机构在总行授权范围内开展业务,其民事责任由(B）承担。

A．各分行ﻫB.总行ﻫC.各分行负责人ﻫＤ.总行或分支机构

ﻫ54、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形，并导致客户经济损失的,应按照有关法律规定或者协议的约定承担责任，但不涉及(Ｄ)。

Ａ.商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料ﻫB．商业银行未按客户指令进行操作

C.不具有理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财产品的

D.挪用单独管理的客户资产的ﻫﻫ55、个人理财业务中违反法律、法规应承担的法律责任不涉及（A）。ﻫA．道义责任

B．刑事责任ﻫC.民事责任ﻫD.行政责任ﻫ

5６、银信合作产品投资于权益类金融产品或具有权益类特性的金融产品,且聘请第：三方投资顾问的,应提前（B)个工作日向监管部门事前报告。

A.5ﻫB．10

C．15

D．２0ﻫﻫ５7、某银行从业人员在为客户提供理财顾问服务中,规定收取客户当年收益的20%作为回报,这名从业人员的行为构成了(C）。ﻫＡ.贪污罪

B．行贿罪

C.受贿罪

D.诈骗罪ﻫ

58、个人理财业务管理部门的内部调查监督,应重点检查(C）。ﻫA．业务人员操守与胜任能力

B．操作的合规性与规范性

Ｃ.是否存在错误销售和不妥销售

Ｄ．是否配备必要的人员

ﻫ５9、关于个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作职责,下列说法错误的是(Ｂ)。

Ａ．商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界线

Ｂ．客户在办理一般产品业务时,如需要银行提供相关个人理财顾问服务,一般产晶销售和服务人员可以直接为其提供服务

C.商业银行严禁一般产品人员向客户提供理财投资征询顾问意见、销售理财计划

D．如确有需要,一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务

ﻫ6０、商业银行开展个人理财顾问服务，应建立客户的评估报告制度，下列关于评估报告制度说法不对的的是(B）。

A．个人理财业务人员对客户的评估报告,应报个人理财业务部门负责人

B．对于投资金额较大的客户,评估报告除应经个人理财业务部门负责人审核批准外，还应送交董事会审核

C．对于投资金额较大的客户,审核的权限应根据产品特性和商业银行风险管理的实际情况制定ﻫD．审核人员应着重审查理财投资建议是否存在误导客户的情况ﻫ６１、商业银行内部监督部门应向（A）提供独立的综合理财业务风险管理评估报告。

Ａ．董事会和高级管理层

Ｂ.中国银监会

Ｃ.中国人民银行ﻫD.中国银行业协会ﻫ

6２、下列关于个人理财产品的基本规定,不对的的是(D）。

A.理财产品的名称应恰当反映产品属性

B.理财产品的设计应强调合理性ﻫC.理财产品的风险提醒应充足、清楚和准确ﻫＤ.理财产品的期限根据市场的变化情况临时决定

6３、商业银行代理销售其他金融机构的理财产品应采用的措施，不涉及(C）。ﻫA．规定代销产品的金融机构提供具体的产品介绍和风险收益测算报告ﻫB.对相关产品的风险收益测算数据进行必要的验证

Ｃ．规定代销产品的金融机构对产品的销售利润有分析预计ﻫD．重新编写有关产品介绍材料和宣传材料ﻫ

６4、商业银行应拟定不同投资产品或理财计划的销售起点，下列关于理财产品的销售起点说法对的的是（B）。

A.保证收益理财计划的起点金额,人民币应在10万元以上ﻫB．保证收益理财计划的起点金额，外币应在5000美元(或等值外币,以上

C．保本浮动收益理财计划的起点金额,人民币应在３万元以上

D.保本浮动收益理财计划的起点金额,外币应在3000美元(或等值外币)以上

ﻫ65、下列（C）行为违反了《商业银行法》。．ﻫA．某集团向中国银监会申请设立商业银行

Ｂ.某汽车金融公司向中国银监会申请向汽车消费者提供贷款ﻫC.某大型零售商将自己的公司名称注册为“×x零售银行”ﻫD.某外资银行打算在中国境内设立分支机构，向中国银监会提出申请ﻫ

66、商业银行可以在我国境内外设立分支机构,下列关于分支机构的说法错误的是(Ａ）。

Ａ.总行拨付各分支机构营运资金的总和不得超过商业银行总行资本金总额的50%

B．商业银行的分支机构不具有独立的法人资格

C.总行对分支机构实行分级管理的财务制度ﻫD．各分支机构在总行的授权范围内开展业务ﻫﻫ67、商业银行的经营以(Ａ）为第一要旨。

A.安全性原则

B．流动性原则

C．效益性原则ﻫD．风险性原则ﻫ

6８、商业银行的自有资金不可以投资于（A)。

Ａ．公司债券

B.中央银行票据ﻫＣ.同业拆借ﻫD.短期融资券

ﻫ69、以下属于我国商业银行可以从事的业务是（D）。

A.信托投资

B.股票投资ﻫC．公司股权投资

Ｄ.购买国债

70、商业银行有下列情形的，由中国人民银行责令改正,但不涉及（B）。ﻫＡ．未经批准办理结汇、售汇ﻫB．未经批准分立或者合并

C.未经批准在银行间债券市场发行金融债券

D.违反规定同业拆借金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列不属于交易中介的是（Ｄ）。ﻫA.上海证券交易所ﻫB.上海黄金交易所ﻫC.大连商品交易所

Ｄ．会计师事务所ﻫﻫ72、一张2０2３期、票面利率１0%、市场价格95０元、面值1000元的债券,若债券发行人在发行1年后将债券赎回,赎回价格为１０6０元,且投资者在赎回时获得当年的利息收入，则提前赎回收益率为（C)。ﻫA.6．3%

B.11.6％

C．2２.1％ﻫD.20%ﻫ

73、在外汇理财产品中,(A)是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等，与利率期权、汇率期权等相结合,并在合约中体现这种期权的复合产品。ﻫＡ．结构类理财产品ﻫＢ．浮动收益类理财计划ﻫC．保证金交易类外汇买卖ﻫD.期权类理财产产品

74、用钞票偿还债务与用钞票购买房产，这两个行为反映在资产负债表上导致的变化相同的是（B)。ﻫA.总资产不变

B.净资产不变ﻫC.资产负债率不变ﻫD．资产负债表中的项目都不变ﻫ

75、不属于个人资产配置中的产品组合是（Ｂ）。ﻫA．储蓄产品组合ﻫＢ.消费产品组合ﻫC．投资产品组合

D．投机产品组合ﻫ

76、王先生投资某项目初始投入10０0０元，年利率10%，期限为1年,每季度付息一一次，按复利计算，则其１年后本息和为（B)元。ﻫA.1１０0０

B.1１0３BﻫＣ．1１２14

Ｄ.14641ﻫﻫ７7、王先生投资５万元到某项目，预期名义收益率12%，期限为3年,每季度付息一次，则该投资项目有效年利率为(C)。

Ａ．１０％

B.１２%

C.12．55％ﻫD.14%

ﻫ78、下列不属于客户财务信息的是（A)。ﻫＡ.投资风险认知度ﻫB．当期负债状况

C.当期收入水平

D.财务状况未来发展趋势ﻫﻫ79、同样是10万元进行投资理财,有人选择购买长期国债,有人选择外汇保证金交易,两种截然不同的选择,是由于各自有不同的（Ｂ）。ﻫA．风险预期

Ｂ.风险偏好ﻫＣ．风险认知度ﻫD.实际风险承受能力

80、某银行客户面临临时性资金短缺的情况时，商业银行的理财从业人员可以建议该客户开立(D）。

A．证券投资卡ﻫB.活期储蓄卡ﻫC.定期存款账户

D.信用卡用于不时之需和意外损失的家庭意外支出储备金，通常是家庭净资产的（C)。

A．1%~3%ﻫB.3％～5%

C．5％~1Q%

D.1０％~30％ﻫ

82、下列关于基金申购的说法，错误的是（A）。ﻫＡ．基金申购是指投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为ﻫB．投资者可以在银行和基金公司的网站上进行基金申购ﻫC.投资者于T日申购基金成功后,正常情况下，Ｔ+2日起可赎回该部分基金份额ﻫD．基金申购采用“未知价”原则

83、买入债券后持有一段时间,又在债券到期前将其出售而得到的收益率为(C）。ﻫＡ．即期收益率

B．到期收益率ﻫＣ．持有期收益率

D.提前赎回收益率

８4、保险兼业代理许可证的有效期限为（Ｂ)年。ﻫＡ.1ﻫＢ.3

Ｃ．5ﻫD.１０

ﻫ８５、在利息不断资本化的条件下,资金时间价值的计算基础应采用(Ｂ）。ﻫＡ.单利

B．复利

Ｃ.年金ﻫD．普通年金

86、保证收益理财计划或相关产品中高于同期（C）的保证收益，应是对客户有附加条件的保证收益。ﻫＡ.贷款利率ﻫB.同业拆借利率ﻫＣ.储蓄存款利率ﻫD．市场利率ﻫﻫ8７、下列关于随机漫步与市场有效性的说法中,错误的是（D）。

A.股票价格的变动是随机的，是不可预测的

B.股票价格只对新的信息作出上涨或下跌的反映

C．在市场均衡的条件下，股价能反映所有的信息

D．股价的随机变化表白了市场是不完全有效的、ﻫﻫ８8、对银行理财从业人员而言,客户最重要的非财务信息是(D)。

A．资产和负债ﻫB.收入与支出ﻫＣ．房地产升值预期ﻫD.客户风险厌恶系数ﻫ

8９、银行从业人员提供理财顾问服务时，应掌握个人财务报表的分析，下列对个人财务报表的理解错误的一项是(B)。

Ａ．需要掌握的个人财务报表涉及个人资产负债表和钞票流量表

B．个人资产负债表不能反映资产和负债的结构ﻫC．当负债高于所有者权益时，个人有出现财务危机的风险ﻫD.个人钞票流量表可以作为衡量个人是否合理使用其收入的工具ﻫ

90、钞票管理是对钞票和流动资产的平常管理,下列关于钞票管理的目的,说法错误的是（Ｃ)。

A.满足应急资金的需求ﻫB.满足未来消费的需求

C.保障家庭生活的安全、稳定

D．满足财富积累的需求多项选择题（共40题,每题1分,共40分。错选、少选本题不得分)ﻫ９１、当基金宣传材料中出现（ABD)等内容,不符合中国证监会的规定。ﻫＡ.对该基金投资业绩的合理预测

Ｂ.向投资者承诺保证收益率ﻫC.专业机构的评价结果ﻫＤ．单位或个人的推荐性文字ﻫE.该基金近20２３的过往业绩ﻫ

92、个人外汇储蓄账户资金境内划转，符合规定办理的是(AＤ)。ﻫＡ.本人账户问资金划转,凭有效身份证件办理ﻫB.个人与其直系亲属账户资金划转，凭双方身份证件办理

C.本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于当天的对外支付，划转后可以结汇ﻫD.个人外汇提取现钞当天累计等值1万美元以下的，可以在银行直接办理

E.个人向外汇储蓄账户存入外汇币现钞,当天累计１万美元以下的，可以在银行直接办理

ﻫ９3、根据《个人所得税法》的规定，免纳个人所得税的项目有（ACE)。

A.国债和国家发行的金融债券利息

Ｂ．残疾、孤老人员所得ﻫC．保险补偿ﻫD．因严重自然灾害导致重大损失的

E．省级人民政府以上单位颁发的环境保护方面的奖金ﻫﻫ94、商业银行开展个人理财业务应遵守的基本原则是(ADＥ）。

A．审慎性原则ﻫB.流动性原则

C.客户最大利益原则

Ｄ.建立风险管理体系原则ﻫE．建立内部控制制度原则

９5、理财产品的销售管理的内容涉及(AD）。

Ａ．商业银行应先调查客户的财产状况、投资经验、投资目的以及相关风险的认知和承受能力,评估客户是否适合购买所推介的产品,将评估意见告知客户，双方签字ﻫB.客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时,但客户坚持规定购买的，商业银行应尊重客户意愿，无须列明商业银行的意见

Ｃ．商业银行应积极向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品

D.商业银行应向故意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识ﻫE.商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最有利的投资情形

96、商业银行应在每一会计季度终了编制本年度个人理财业务报告。个人理财业务报告应全面反映（ＡCDＥ）等，并附年度报表。

A.个人理财业务的发展情况ﻫB．理财产品的预期最高情况

C．理财计划的投资情况ﻫD．理财计划收益分派情况

Ｅ．个人理财业务的综合收益情况

９7、按照规定,商业银行开展（AＢE)个人理财业务，应向中国银监会申请批准。

A．保证固定收益性理财计划ﻫＢ．保证最低收益理财计划ﻫC．保本浮动收益性理财计划

Ｄ．非保本浮动收益理财计划ﻫＥ.为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的投资产品ﻫﻫ98、商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务,或运用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令其限期修改；逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采用的措施涉及（AＣDE）。ﻫA．暂停商业银行销售新的理财计划或产品

B.建议商业银行调整主管理财业务的负责人ﻫC.建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人

D．建议商业银行调整相关风险管理部门负责人ﻫE．建议商业银行调整相关内部审计部门负贡人ﻫ

９9、客户在理财过程中产生的义务性支出涉及(ABD)。ﻫA.平常生活基本开销

B.已有负债的本利偿还支出ﻫC.购买高档车支出ﻫＤ.已有保险的续期保费支出ﻫE.子女就读私立学校的费用支出ﻫ

１0０、货币之所以具有时间价值,其因素重要有(ACE)。

A．货币占用品有机会成本

Ｂ.货币具有多种用途ﻫC.通货膨胀也许导致货币贬值

D.货币可以作为财富的象征ﻫE．投资也许产生投资风险

１0１、下列钞票流人可以看做是年金的有(ABCDE）。

A.每月从社保部门领取的养老金ﻫＢ．从保险公司领取的养老金

C.每月定期定额缴纳的房屋贷款月供

D．基金的定额定投

Ｅ.每月固定的房租ﻫﻫ１０2、下列符合监管当局对个人理财业务规定的有（ABDE)。

A.商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益

B．商业银行不得销售不能独立测算收益率的理财计划ﻫC.商业银行无需为理财计划制作明细记录ﻫＤ.商业银行应明确个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作界线,严禁一般产品销售人员向客户提供征询顾问意见、销售理财计划和产品

E．客户在办理一般业务时，若需理财服务,一般产品销售和服务人员应将客户移交理财业务人员ﻫﻫ1０3、与理财顾问服务相比，综合理财服务的特点体现在（BDE)。

A.综合理财服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建泌、个人投资产品推介等专业化服务ﻫＢ．综合理财服务活动中客户授权银行代表客户按协议约定的投资方式和方向,进行投资和资产管理

C．在综合理财服务中产生的投资收益和风险由客户自行承担

D．综合理财服务更强调个性化的服务

Ｅ．按照服务的对象不同,综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划服务两个类别ﻫ

104、商业银行个人理财业务中的理财计划涉及的种类有(ＡＤE)。

A.保证收益理财计划ﻫB.保证最高收益理财规划

C.投资保险理财计划

D.保本浮动收益理财计划ﻫE.非保本浮动收益理财计划

1０5、下列对银行承兑汇票特性的描述,对的的有(ABＣE）。

Ａ.票据的主债务人是银行ﻫB.票据以银行信用为基础，信用风险较低

C．可以拿票据到中央银行贴现，流动性较高ﻫD.票据的承兑人是出票人，安全性较高

E．对借款人而言,使用银行承兑的成本要低于银行贷款

ﻫ106、下列关于各类债券风险和收益的叙述，对的的有（BDＥ)。

Ａ.金融债券的信用风险最小

B．附息债券属于固定收益证券,但是也存在风险ﻫC．长期债券是对抗通货膨胀的好工具ﻫD．债券的价格因市场利率变化而涨跌,这称为债券的利率风险ﻫＥ．债券的流动性风险是指投资者在债券到期前若想收回债券投资,则需要在债券市场折现，从而也许带来一定损失ﻫﻫ1０7、债券票面的基本要素有（AＢCD)。

Ａ.面额

B.到期日

Ｃ.息票率ﻫD．债券发行者名称ﻫＥ.到期收益率ﻫ

108、在拟定保险规划时,可保利益应当符合的规定涉及(ABD）。ﻫA.必须是法律认可的利益

B．必须是客观存在的利益ﻫＣ．必须是投保人认可的利益ﻫD.必须是可以筏量的利益

Ｅ．必须是被投保人认可的利益

109、(ＢCD)因素带来的股票投资风险属于非系统风险。ﻫA．CPl上涨ﻫB.发行公司发新股增长资本额

Ｃ．公司高层人事变动ﻫＤ.公司股利政策变化ﻫＥ．央行在市场抛售央行票据ﻫﻫ110、关于证券风险的比较，下列说法对的的有（ACＤ)。

A.通常而言,普通股股票的风险要比债券的高

B.持有钞票就不会承担任何风险

C.期权的风险高于其标的资产的风险

D．金融期货的风险要高于其标的资产的风险

Ｅ.政府债券不存在信用风险商业银行在综合理财服务活动中,可以向特定目的客户销售理财计划,下列关于保证收益理财产品(计划）的说法对的的有（AＤE)。

A．保证收益理财计划规定商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益ﻫB．商业银行可以无条件向客户承诺高于同期存款利率的保证收孟率ﻫC.商业银行推出保证收益理财产品时,可以承诺除保证收益外还可以获得收益

Ｄ．商业银行不能将保证收益理财计划转化成准储蓄存款产品ﻫＥ．商业银行必须建立和完善严格的风险管理制度，将保证收益的风险控制在一个适宜水平ﻫ

１12、下列关于封闭式基金的说法，对的的有(ＡＣDE）。

A．在我国,封闭式基金一般采用网上发行方式ﻫＢ.投资者在存续期内可随时申购基金单位

Ｃ.所募集到的资金可以用于长期投资ﻫD.基金的资金规模基本不变

E．封闭式基金有固定期限

ﻫ１１3、下列关于ＧDP变动和证券市场走势关系的分析，对的的是（ACＤ）。ﻫＡ.连续、稳定、高速的ＧDＰ增长，证券市场将呈现上升走势ﻫB．高通货膨胀下的GＤP增长,将刺激证券市场价格加速上涨

Ｃ．宏观调控下的GＤP减速增长，表白调控目的得以顺利实现,证券市场平稳渐升

D.当GDP负增长速度逐渐减缓并呈现正增长转变的趋势时,证券市场走势将由下跌转为上升ﻫE.ＧDP变动和证券市场走势不存在互相影响的关系ﻫﻫ１14、建立严格的内部控制制度是风险管理的必然规定，下列关于内部控制制度的说法对的的有(ABE)。

A.个人理财业务的重要风险管理方式、风险测算方法与标准需要分析审核和报告

B.商业银行内部要建立各自独立的监督和审核部门对个人理财业务进行监督审核ﻫＣ.个人理财业务客户资产不需要与银行资产分开管理，可以由第三方托管的，应交由第三方托管

D．因业务合作需要，商业银行可以将客户的相关资料和服务与交易记录提供应第三方

E.商业银行接受客户委托进行个人理财业务,应与客户签订协议ﻫﻫ11５、在理财计划的存续期内,商业银行应向客户提供其所持有的相关资产的账单，账单应列明的信息有（AＢC）。ﻫA.资产变动ﻫＢ．收入和费用ﻫC.期末资产估值

D.理财计划投资方向

E.理财计划收益

ﻫ11６、商业银行申请开展个人理财业务,应当向中国银监会报送的材料涉及(ABCDE)。ﻫA.有商业银行负责人签署的申请书

B．拟申请业务介绍ﻫC．业务实行方案

Ｄ．商业银行内部相关部门的审核意见

E.中国银监会规定的其他文献和资料

117、商业银行应在每一会计年度终了编制本年度个人理财业务报告,年度报告立涉及（ABDＥ)。ﻫA.理财计划的销售情况ﻫＢ．理财计划的投资情况ﻫＣ.理财计划的风险监测与控制情况

D.理财计划的收益分派情况ﻫE.理财业务的综合收益情况ﻫ

118、商业银行开展个人理财业务有以下(ＡBC)情形的，中国银监会可以依据相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接负责人员进行解决，构成犯罪的,依法追究刑事责任。

A．违规开展个人理财业务导致银行或客户重大经济损失的ﻫＢ．泄露或不妥使用客户个人资料和交易信息记录导致严重后果的

C．挪用单独管理的客户资产的

Ｄ．违反规定销售未经批准的理财计划或产品的

E．将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的ﻫﻫ11９、根据个人理财业务的不同，个人理财业务的风险管理重要涉及（BＣDE)。ﻫＡ．个人理财业务人员的风险管理ﻫＢ．个人理财顾问服务的风险管理ﻫＣ．综合理财顾问服务的风险管理

D.个人理财业务产品开发的风险管理ﻫE．个人理财业务产品销售的风险管理ﻫﻫ120、商业银行应当根据有关规定建立健全个人理财业务人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度,相关人员必须具有的条件有（ABCD）。ﻫA．具有必要的专业知识、行业经验和管理能力ﻫB.充足了解所从事业务的有关法律法规和监管规章

Ｃ．理解所推介产品的风险特性

Ｄ．遵守从业人员职业道德ﻫＥ．具有独立开发理财产品的能力121、在钞票、消费和债务管理中，家庭紧急预备金的储存形式涉及(BCＤＥ)。

A．购买股票ﻫB.活期存款ﻫＣ．短期定期存款

Ｄ.货币市场基金ﻫE．运用贷款额度

122、开发新的理财产品应当编制产品开发报告，产品开发报告应涉及（ACＤＥ）。ﻫＡ．产品的定义、性质与特性ﻫB．对新产品的风险状况进行定期评估

Ｃ.重要风险及其测算和控制方法ﻫＤ.风险限笱ﻫE．会计核算与财务管理方法

12３、商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品,应对产品提供者的(AＢCＥ）进行评估。ﻫA．信用状况

B.经营管理能力

Ｃ.市场投资能力ﻫD．市场占有率ﻫE.风险处置能力ﻫ

12４、商业银行的组织形式有(CD）。ﻫA.个体工商公司ﻫB.合作制

C.有限责任公司

D.股份有限公司ﻫE.集体公司ﻫ

125、商业银行与客户的业务往来,应当遵循(ABCD)原则。ﻫＡ.平等

B.自愿

C．公平

D．诚实信用

E.效益

ﻫ126、商业银行有以下（ABCE）情形的，由中国银监会监督管理机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得