2022初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库及精品答案

2022初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库及精品答案单选题（共50题）1、市场约束是资本监管的三大支柱之一，其运作机制主要是依靠（）的利益驱动。A.监管机构B.利益相关者C.高级管理层D.风险管理部门【答案】B2、我国商业银行最基本的职能是（）。A.充当支付中介B.信用创造功能C.充当信用中介D.金融服务【答案】C3、银团贷款的主要成员中，()负责接受借款人的委托、策划组织银团并安排贷款分销。A.参加行B.牵头行C.副牵头行D.代理行【答案】B4、1983年年底，美国大陆伊利诺银行大规模依赖通过易变现负债的融资来支撑其业务的扩张，融资渠道主要是发行大额可转让存单、借人欧洲美元和隔夜同业拆借。核心存款占资金来源总额的25％，“游资”却占到高达64％的比重。从1984年3月到4月，银行大约120亿美元的存款被客户提走，而且5月份到期的大额可转让存单和欧洲美元存单的持有者完全拒绝展期，仅为此，该银行在几天之内要对外履约支付的头寸高达36亿美元，挤兑的浪潮也越来越难以控制，这个大银行面临倒闭的危机。该银行所面临的风险是()。A.操作风险B.国家风险C.法律风险D.流动性风险【答案】D5、个人外汇买卖业务多本着钞变钞、汇变汇的原则。下列说法正确的是()。A.现钞可以随意兑换成现汇B.现钞不能随意兑换成现汇，需要支付一定的钞变汇手续费C.现汇买入价与现钞买人价总是相同的D.现汇卖出价与现钞卖出价总是不同的【答案】B6、贷款人解除贷款合同的事实基础是（）。A.借款人有丧失偿债能力的可能B.借款人转移财产C.借款人在合理期限内未恢复偿债能力并且未提供担保D.贷款人经营状况恶化【答案】C7、从民事法律行为来说，某商业银行授权其业务经理李某与客户商谈业务并签订合同，该代理属于()。A.指定代理B.法定代理C.委托代理D.业务代理【答案】C8、下列不属于中国人民银行法定职责的是（）。A.实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场B.对银行业金融机构实行并表监督管理C.发行人民币，管理人民币流通D.依法制定和执行货币政策【答案】B9、有限责任公司的权力机构是（）。A.监事会B.职工代表大会C.股东会D.董事会【答案】C10、国有独资公司是一类特殊的（）。A.两合公司B.有限责任公司C.股份有限公司D.封闭式公司【答案】B11、（）是指借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还的贷款。A.损失类贷款B.可疑类贷款C.次级类贷款D.正常类贷款【答案】D12、下列关于商业银行贷款合同形式的要求，正确的是（）。A.只能采取书面合同的形式B.可以采取口头合同的形式C.除口头形式和书面形式外，还可以采取双方认可的其他形式D.即可以采取口头合同的形式，也可以采取书面合同的形式【答案】A13、下列关于非法吸收公众存款罪的表述，错误的是()。A.该罪具有非法占有不特定对象资金的目的B.该罪侵犯的客体是国家的银行管理制度C.该罪主体是一般主体D.该罪客观方面主要表现为非法吸收和变相吸收公众存款.扰乱金融秩序的行为【答案】A14、下列选项中，通常不用于反映银行经营安全性指标的是()。A.不良贷款率B.资本充足率C.拨贷比D.资产回报率【答案】D15、在我国，适用刑罚的根本目的是为了()。A.预防和减少犯罪B.保护公民的合法权益C.维护社会秩序D.建立法治国家【答案】A16、银行承兑汇票是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票，向开户银行申请并经银行审查同意承兑后，保证在指定日期无条件支付确定的金额给（）的票据。A.存款人B.收款人C.持票人D.收款人或持票人【答案】D17、下列不属于借记卡功能的是()。A.存取现金B.转账汇款C.储蓄功能D.刷卡消费【答案】C18、由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供本外币贷款或授信业务的是()。A.流动资金贷款B.固定资产贷款C.房地产贷款D.银团贷款【答案】D19、根据《中华人民共和国票据法》，下列关于汇票背书的表述，错误的是（）。A.背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为B.以背书转让的汇票，后手应当对其所有前手背书的真实性负责C.以背书转让的汇票，背书应当连续D.背书人在汇票上记载"不得转让"字样，其后手再背书转让的，原背书人对后手的被背书人不承担保证责任【答案】B20、个人通知存款开户时不约定存期，支取时只要提前一定时间通知银行，约定支取曰及金额，目前银行提供（）通知储蓄存款品种。A.3天B.7天C.10天D.12天【答案】B21、（）是指所允许的最大损失额。A.交易限额B.变动限额C.风险限额D.止损限额【答案】D22、根据《票据法》的规定，下列关于汇票背书的表述错误的是()。A.背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为B.以背书转让的汇票，后手应当对其所有前手背书的真实性负责C.以背书转让的汇票，背书应当连续D.背书人在汇票上记载“不得转让”字样，其后手再背书转让的，原背书人对后手的被背书人不承担保证责任【答案】B23、第二版巴塞尔资本协议中，最低资本要求、资本充足率监督检查和()被并列为资本监管的三大支柱。A.公司治理B.投资者关系管理C.市场约束D.资本评估【答案】C24、下列个人贷款业务的还款方式中，()不属于常见的特色还款方式。A.等额本息B.先息后本法C.递增还款法D.按周还本付息【答案】A25、下列关于公司设立的说法中，错误的是()。A.设立公司应当在工商行政管理机关进行设立登记B.只要具备公司设立条件，公司就能成立C.公司营业执照签发日期就是公司成立日期D.公司营业执照签发日期就是公司取得法人资格的日期【答案】B26、在我国，（）是最重荽的企业法人形式。A.单一企业法人B.联营企业法人C.公司法人D.机关法人【答案】C27、商业银行发行的信用卡按照发卡对象的不同可以分为()。A.个人卡和单位卡B.商务差旅卡和商务采购卡C.贷记卡和准贷记卡D.转账卡、专用卡和储值卡【答案】A28、银行工作人员为客户服务时要做到风险提示，下列违规的是（）。A.客户提出问题时，为了达成业务提供虚假信息B.提醒客户留意合约中的免责条款C.根据客户需要推荐合适的产品D.分别从利弊两个方面介绍产品【答案】A29、资产负债组合管理是对银行资产负债表进行（）管理。A.消极的B.积极的C.被动的D.自主的【答案】B30、在商业银行风险管理的组织架构中，（）是商业银行的最高风险管理和决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。A.高级管理层B.监事会C.股东大会D.董事会【答案】D31、期权的交易标的物是()。A.货币B.利率C.商品D.权利【答案】B32、A银行将自2015年3月11日起代理销售B基金管理公司某个股票型证券投资基金．关于此项业务的表述，正确的是（）。A.投资者认购基金合同当事人是A银行与投资者B.A银行负责该基金的投资C.B基金管理公司负责该基金的投资D.以上代理属于法定代理【答案】C33、商业银行实现良好的风险识别所应遵循的原则是（）。A.简单化与主观性原则B.简单化与客观性原则C.科学化与复杂化原则D.全面性和前瞻性原则【答案】D34、从民事法律行为来说，甲商业银行授权其业务经理乙与客户商谈业务并签订合同，该代理属于()。A.表见代理B.委托代理C.业务代理D.法定代理【答案】B35、20世纪80年代之后，随着银行业竞争的加剧、存贷利差的变窄、金融衍生工具的广泛使用，银行业进入了()阶段。A.资产风险管理B.负债风险管理C.资产负债风险管理D.全面风险管理【答案】D36、下列关于同业拆借的表述，错误的是（）。A.同业拆借是金融机构之间进行短期的资金借贷行为B.借入资金的行为称为拆入，借出资金的行为称为拆出C.同业拆借的利率随资金供求的变化而变化D.同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行【答案】D37、金融犯罪的主体是（）。A.可以是自然人，也可以是单位B.只能是单位C.金融企业D.只能是自然人【答案】A38、下列（）是银行客户经理在给客户推荐产品时不必熟知及详细解释的知识。A.产品的特点B.产品的风险C.产品的有效期D.产品的设计过程【答案】D39、中央银行公开市场业务的优点是（）。A.主动权在政府B.主动权在企业C.主动权在商业银行D.主动权在中央银行【答案】D40、下面有关保理业务说法不正确的是（）。A.分为单保理和双保理B.保理业务的全称是保付代理业务C.是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务D.单、双保理业务中进出口银行都与进出口商签订保付代理协议【答案】D41、个人汽车贷款操作风险的防控措施不包括（）。A.掌握个人汽车贷款的规章制度B.详细调查客户的还款能力C.熟悉关于操作风险的管理政策D.规范业务操作【答案】B42、代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动，则由()承担责任。A.代理人B.代理人和被代理人连带C.代理人或被代理人D.被代理人【答案】B43、（）是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务人未履行到期债务的，债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该动产优先受偿。A.保证B.抵押C.留置权D.定金【答案】C44、下列关于物权特征的说法中，错误的是（）。A.物权是绝对权B.物权是支配权C.物权具有排他性D.物权不具有追及力【答案】D45、下列机构从业人员中，不属于必须遵守《银行业从业人员职业操守》的人员是()。A.商业银行工作人员B.基金管理公司工作人员C.政策性银行工作人员D.农村信用社工作人员【答案】B46、以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票是()。A.B股B.A股C.H股D.N股【答案】B47、存放同业属于商业银行的()。A.代理业务B.中间业务C.负债业务D.资产业务【答案】D48、根据巴塞尔资本协议，保证银行稳健经营、安全运行的核心指标是()。A.资本充足率B.附属资本C.风险加权资产D.核心资本【答案】A49、中国银行业协会的会员单位不包括（）。A.国家开发银行B.中央国债登记结算有限责任公司C.北京银行D.中国银联股份有限公司【答案】D50、给予国家公务人员和国家行政机关任命的其他人员行政处分，依法分别由任免机关或（）决定。A.银行业监督管理机构B.中国人民银行C.人民法院D.行政监察机关【答案】D多选题（共20题）1、我国商业银行的投资理财顾问服务是指商业银行向客户提供()等专业化服务。A.现金管理服务B.资产管理C.财务分析与规划D.投资建议E.个人投资产品推介【答案】CD2、根据《民法典》，导致合同无效的原因包括（）。A.虚假合同B.恶意串通，损害他人利益的合同C.因欺诈而订立的合同D.因重大误解订立的合同E.违背公序良俗的合同【答案】AB3、下列关于主债权转让或变更对保证责任的影响，说法正确的有（）。A.债权人和债务人未经保证人书面同意，协商变更主债权债务合同内容，减轻债务的，保证人仍对变更后的债务承担保证责任B.债权人转让全部或者部分债权，未通知保证人的，该转让对保证人不发生效力C.保证人与债权人约定禁止债权转让，债权人未经保证人书面同意转让债权的，保证人对受让人不再承担保证责任D.债权人未经保证人书面同意，允许债务人转移全部或者部分债务，保证人对未经其同意转移的债务不再承担保证责任，但是债权人和保证人另有约定的除外E.债权人和债务人未经保证人书面同意，协商变更主债权债务合同内容，加重债务的，保证人对加重的部分不承担保证责任【答案】ABCD4、《中华人民共和国公司法》主要以股东承担责任的范围和形式、股东人数的多少将公司分为（）。A.两合公司B.无限公司C.股份有限公司D.有限责任公司E.资合公司【答案】CD5、我国当前银行业完善的审慎监管框架主要包括（）。A.审慎全面的监管规则B.完善健全的银行内部控制C.行之有效的监管工具D.科学合理的监管组织体系E.完善的银行内部公司治理机制【答案】ACD6、《企业破产法》规定，企业法人不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，可以向人民法院提出的申请包括（）。A.破产清算B.重整C.和解D.免偿部分债务E.合并【答案】ABC7、下列关于合同的债权转让的说法，正确的是（）。A.债权转让，是指债权人将合同的权利全部或者部分转让给第三人的法律制度B.债权人转让权利的，必须经债务人同意C.赠与合同不得转让D.在部分转让情形，原债权人丧失全部债权E.对债务人而言，债权人权利的转让，不得损害债务人的利益，不应影响债务人的权利【答案】AC8、对于利率互换和货币互换的异同，以下说法中正确的是（）。A.它们都是银行常用的金融衍生品，都属于互换B.利率互换只涉及一种货币，而货币互换通常涉及两种货币C.当利率看涨时，可将固定利率金融工具转换成浮动利率债务类金融工具D.利率互换和货币互换均要进行本金的交换E.最常见的利率互换是在固定利率与浮动利率之间进行转换【答案】AB9、我国多层次股票市场包括（）。A.沪深主板市场B.中小企业板市场C.创业板市场D.全国中小企业股份转让系统E.区域股权交易市场【答案】ABCD10、商业银行保理业务是一项集()于一体的综合性金融服务。A.贸易结算B.信用风险担保C.应收账款管理D.商业资信调查E.贸易融资【答案】BCD11、下列关于合伙型股权投资基金解散的事项，说法错误的是（）。A.应当由清算人进行清算B.清算期间不得开展与清算无关的经营活动C.清算财产在支付顺序上，清算费用先于社会保险费用D.清算时应先缴纳所欠税款，再支付职工工资等【答案】D12、在期限相同的条件下，金融债券的利率具有以下特点()。A.高于一般的企业债券利率B.低于一般的企业债券利率C.低于国债利率D.高于国债利率E.高于银行储蓄存款利率【答案】BD13、经济结构是指从不同角度考察的国民经济构成，一般包括()。A.产业结构B.产品结构C.技术结构D.消费投资结构E.城乡结构【答案】ABCD14、下列关于保护客户隐私的说法，正确的是（）。A.银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规