2023年消保知识竞赛决赛题库（核心700题）

PAGEPAGE3402023年消保知识竞赛决赛题库（核心700题）一、单选题1.2016年，银监会对于实现银行业金融机构可持续健康发展，有效治理当前存款纠纷、私售“飞单”、误导销售、违规收费等问题会出台（），就加强银行业消费者权益保护工作。A、《金融消费者权益保护实施办法》B、《关于加强银行业消费者权益保护解决当前群众关切问题的指导意见》C、《银行业消费者权益保护工作指引》D、《关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见》答案：B解析：《中国银监会办公厅关于加强银行业消费者权益保护解决当前群众关切问题的指导意见》各银监局，各政策性银行、大型银行、股份制银行，邮储银行，外资银行，金融资产管理公司，其他会管金融机构，中国银行业协会、中国信托业协会：为认真解决好人民群众关心的热点难点问题，提升金融消费者信心，维护公平正义，促进社会和谐，实现银行业金融机构可持续健康发展，有效治理当前存款纠纷、私售“飞单”、误导销售、违规收费等问题，按照《国务院办公厅关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见》（国办发〔２０１５〕８１号）要求，现就加强银行业消费者权益保护工作提出以下意见。2.银行业金融机构应提高认识，在不断完善金融服务过程中充分考虑农民工、残障人士、下岗失业者、老年人等特殊群体的相关（）。A、利益B、权益C、投诉D、服务答案：B解析：《中国银监会办公厅关于加强银行业消费者权益保护解决当前群众关切问题的指导意见》第二大点：（十一）加强对特殊消费者群体的关爱和保护。特殊消费者群体权益保护是银行业消费者权益保护的基本内容之一，银行业金融机构应提高认识，在不断完善金融服务过程中充分考虑农民工、残障人士、下岗失业者、老年人等特殊群体的相关权益。3.发卡银行应当遵守信用卡业务风险控制指标，同一账户月透支余额单位卡不得超过发卡银行对该单位综合授信额度的（）。A、0.01B、0.02C、0.03D、0.04答案：C4.商业银行将本行发行的理财产品向投资者进行宣传推介和办理认购、赎回等业务活动是指（）。A、商业银行基金产品销售B、商业银行保险产品销售C、商业银行代销产品销售D、商业银行理财产品销售答案：D解析：《商业银行理财业务监督管理办法》第三章第二十五条商业银行理财产品销售是指商业银行将本行发行的理财产品向投资者进行宣传推介和办理认购、赎回等业务活动。5.根据《中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》，凡是发生电信网络新型违法犯罪案件的，应当倒查银行、支付机构的责任落实情况。银行和支付机构违反相关制度以及本通知规定的，应当按照有关规定进行处罚；情节严重的，人民银行依据《中华人民共和国中国人民银行法》第四十六条的规定予以处罚，并可采取暂停（）新开立账户和办理支付业务的监管措施。A、1个月至6个月B、1个月至12个月C、6个月至12个月D、12个月至36个月答案：A解析：《中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》，（十七）凡是发生电信网络新型违法犯罪案件的，应当倒查银行、支付机构的责任落实情况。银行和支付机构违反相关制度以及本通知规定的，应当按照有关规定进行处罚；情节严重的，人民银行依据《中华人民共和国中国人民银行法》第四十六条的规定予以处罚，并可采取暂停1个月至6个月新开立账户和办理支付业务的监管措施。6.银行业金融机构应当定期评估从业人员遵守《银行业金融机构从业人员职业操守指引》的情况，并建立持续的评价和（）。A、惩罚机制B、激励机制C、监管机制D、监督机制答案：D解析：《中国银监会关于印发银行业金融机构从业人员职业操守指引的通知》第十六条、银行业金融机构应当将从业人员遵守本指引的情况纳入反腐倡廉建设、合规和操作风险管理、员工教育培训和人力资源管理范围，定期评估，建立持续的评价和监督机制。7.金融机构通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合本法要求的客户身份识别措施；第三方未采取符合本法要求的客户身份识别措施的，由（）承担未履行客户身份识别义务的责任。A、该金融机构B、上述所指的第三方机构C、金融机构工作人员D、第三方机构的工作人员答案：A8.银行业金融机构要将消费者权益保护工作纳入到（）考核评价体系。A、综合经营绩效B、零售条线C、对公条线D、管理条线答案：A解析：《中国银监会办公厅关于加强银行业消费者权益保护解决当前群众关切问题的指导意见（银监办发（2016）25号）》一、健全体制机制，及时跟进银行业消费者对银行服务的各项诉求和关切（三）要将消费者权益保护工作纳入到综合经营绩效考核评价体系，配以合理考核权重，有效引导各级机构和从业人员严格落实消费者权益保护工作的各项要求，确保政策落地。9.商业银行全部理财产品投资于非标准化债权类资产的余额在任何时点均不得超过理财产品净资产的（）%。A、15B、25C、35D、45答案：C解析：《商业银行理财业务监督管理办法》第三章第三十八条商业银行全部理财产品投资于非标准化债权类资产的余额在任何时点均不得超过理财产品净资产的35%。10.商业银行应当在代销业务与其他业务之间建立风险隔离制度，确保代销业务与其他业务在账户、资金和（）等方面严格分离。A、资产B、会计核算C、利润D、成本答案：B解析：《中国银监会关于规范商业银行代理销售业务的通知》一、基本原则（四）商业银行应当在代销业务与其他业务之间建立风险隔离制度，确保代销业务与其他业务在账户、资金和会计核算等方面严格分离。11.《银行业金融机构从业人员职业操守指引》规定，从业人员不得不得挪用本单位资金和客户资金或利用本人消费贷款买卖（）。A、基金B、固定资产C、资本市场产品D、股票答案：C解析：《中国银监会关于印发银行业金融机构从业人员职业操守指引的通知》第十条、不得挪用本单位资金和客户资金或利用本人消费贷款买卖资本市场产品。12.为加强对柜面业务操作风险的防范，某银行近期采取了下列措施。其中不符合监管要求的是（）。A、对重要凭证和核算印章进行刚性控制，建立"交易、凭证、用印"对应关系，防范套打存折，盗用重要凭证和印章等风险B、在营业网点现金区实施同步录音录像，录像资料回放做到清晰辨别银行员工和客户的面部特征，显示业务办理全过程C、加强对网点日常经营行为的监督检查，定期采用神秘人检查、抽查录音记录、调阅监控录像、查阅文档资料等多种方式对网点进行风险排查D、在官方网站和营业场所及时公示本行代销的金融产品清单及其购买者信息，防范代销业务中的"非单"行为答案：D解析：来自《中国银监会办公厅关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》，解析：根据中国银监会办公厅关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知，银行业金融机构在官方网站和营业场所公示本行代销的金融产品清单，以及产品发行方、预期收益、相关风险等重要信息。但不可以公布其购买者信息13.农村信用合作社等金融机构和从事汇兑业务的机构，在以开立账户等方式与客户建立业务关系，为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务且交易金额单笔人民币（）的，应当识别客户身份，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人，核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。A、1万元以上或者外币等值1000美元以上B、2万元以上或者外币等值2000美元以上C、5万元以上或者外币等值5000美元以上D、1万元以上或者外币等值10000美元以上答案：A解析：金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第二章第七条?政策性银行、商业银行、农村合作银行、城市信用合作社、农村信用合作社等金融机构和从事汇兑业务的机构，在以开立账户等方式与客户建立业务关系，为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务且交易金额单笔人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的，应当识别客户身份，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人，核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。14.金融管理部门要有效运用市场约束手段防止金融机构不正当竞争行为，鼓励金融机构以（）为中心开发更多适应金融消费者需要的金融产品和服务，提升服务水平，公平参与市场竞争。A、满足市场需求B、利润最大化C、增强竞争力D、提高客户满意度答案：D15.我国储值卡的面值或卡内币值不得超过（）元人民币。A、10000B、2000C、3000D、4000答案：A16.据《中华人民共和国外汇管理条例》规定，国家对外债实行（）。借用外债应当按照国家有关规定办理，并到外汇管理机关办理外债登记。A、市场管理B、规模管理C、自由管理D、国家管理答案：B解析：《中华人民共和国外汇管理条例》第三章第十八条国家对外债实行规模管理。借用外债应当按照国家有关规定办理，并到外汇管理机关办理外债登记。17.商业银行和保险公司应当将商业银行代理保险业务中出现的群访群诉、群体性退保等事件作为重大事件，建立重大事件联合（）。A、应急长效机制B、应急响应机制C、应急处理机制D、应急管理机制答案：C解析：《商业银行代理保险业务管理办法》/第三章/经营规则第五十二条?商业银行和保险公司应当将商业银行代理保险业务中出现的群访群诉、群体性退保等事件作为重大事件，建立重大事件联合应急处理机制，共同制定重大事件处理办法、指定专门人员、成立应急小组、建立共同信息披露机制，在出现重大事件时及时妥善做好应对工作。18.商业银行首次与理财投资合作机构合作的，应当提前（）日将该合作机构相关情况报告银行业监督管理机构。A、5B、7C、9D、10答案：D解析：《商业银行理财业务监督管理办法》第四十八条商业银行首次与理财投资合作机构合作的，应当提前10日将该合作机构相关情况报告银行业监督管理机构19.根据中国银监会《个人贷款管理暂行办法》，银行应对借款进行支付管理，并在适用受托支付情形时，将借款合同项下借款直接支付给（）。A、借款人B、贷款人C、借款人的交易对象D、贷款人的交易对象答案：C解析：03章《传统银行业务消费者权益保护》/第24页/根据中国银监会《个人贷款管理暂行办法》，银行应对借款进行支付管理，并在适用受托支付情形时，将借款合同项下借款直接支付给借款人的交易对象。20.商业银行应当建立健全（），采用科学合理的质押品估值方法，审慎确定质押品折扣系数，确保其能够满足正常和压力情景下融资交易的质押品需求，并且能够及时向相关交易对手履行返售质押品的义务。A、买入返售交易质押品的管理制度B、理财产品压力测试制度C、理财产品可行性评估制度D、质押品保险制度答案：A解析：《商业银行理财业务监督管理办法》第四十五条商业银行应当建立健全买入返售交易质押品的管理制度，采用科学合理的质押品估值方法，审慎确定质押品折扣系数，确保其能够满足正常和压力情景下融资交易的质押品需求，并且能够及时向相关交易对手履行返售质押品的义务。21.各银监局要督促辖内机构认真贯彻银行业金融机构从业人员（），积极探索加强辖区银行员工流动管理，建立流动信息共享体系，防止银行员工“带病”流动。A、处罚信息登记制度B、严肃内部责任追究制度C、妥善管控声誉风险制度D、监管制度答案：A解析：《中国银监会办公厅关于进一步加强银行业务和员工行为管理的通知》三、认真履行监管职责（三）各银监局要督促辖内机构认真贯彻银行业金融机构从业人员处罚信息登记制度，积极探索加强辖区银行员工流动管理，建立流动信息共享体系，防止银行员工“带病”流动。要深入开展消费者金融知识宣传教育，不断提高消费者安全意识和风险意识。22.反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动，应当及时向（）报告。A、国家外汇管理局B、中国人民银行C、监察机构D、侦查机关答案：D23.银行应制定消费者投诉与产品设计的（），提高产品创新能力，减少因产品本身原因导致的消费者投诉。A、信息保密制度B、信息反馈机制C、闭环管理机制D、投诉处理机制答案：B解析：06章《银行消费者权益保护措施》/第2页/3.制定消费者投诉与产品设计的信息反馈机制，提高产品创新能力，减少因产品本身原因导致的消费者投诉。24.商业银行应当将书面授权文件、录音、录像等资料交由（）进行归档管理。A、代理机构B、保险公司C、中国银保监会D、中国人民银行答案：B解析：《商业银行代理保险业务管理办法》/第三章/经营规则第三十四条?商业银行保险销售从业人员应当请投保人本人填写投保单。有下列情形的，可由保险销售从业人员代填：商业银行应当将书面授权文件、录音、录像等资料交由保险公司进行归档管理。25.发卡银行应当严格禁止营销人员从事本行以外的信用卡营销活动，并对营销人员收到申请人资料和送交审核的时间间隔和保密措施作出明确的（），不得在未征得信用卡申请人同意的情况下，将申请人资料用于其他产品和服务的交叉销售。A、管理办法B、制度规定C、工作流程D、行为准则答案：B解析：《商业银行信用卡业务监督管理办法》/第四章发卡业务管理第三十九条信用卡营销行为应当符合以下条件：（四）发卡银行应当严格禁止营销人员从事本行以外的信用卡营销活动，并对营销人员收到申请人资料和送交审核的时间间隔和保密措施作出明确的制度规定，不得在未征得信用卡申请人同意的情况下，将申请人资料用于其他产品和服务的交叉销售。26.商业银行代理保险业务信息系统应具备能够提供电子版合同材料，材料中不包括以下哪一项（）。A、投保提示书B、产品说明书C、收益表D、现金价值表答案：C解析：《商业银行代理保险业务管理办法》第二章第九条（四）能够提供电子版合同材料，包括投保提示书、投保单、保险单、保险条款、产品说明书、现金价值表等文件；27.商业银行应当在每个开放日结束后（）日内，披露开放式公募理财产品在开放日的份额净值、份额累计净值、认购价格和赎回价格。A、1B、2C、3D、4答案：B解析：《商业银行理财业务监督管理办法》第五十七条商业银行应当在每个开放日结束后2日内，披露开放式公募理财产品在开放日的份额净值、份额累计净值、认购价格和赎回价格28.加强员工行为管理。银行业金融机构应严格执行《中国银监会办公厅关于进一步加强银行业务和员工行为管理的通知》（银监办发〔2014〕57号）有关要求，制定完善（）制度，落实机构负责人对员工的管理、教育和监督职责。A、员工监督B、员工异常行为排查C、员工审计D、员工内部控制答案：B解析：来自《中国银监会办公厅关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》十三、加强员工行为管理。银行业金融机构应严格执行《中国银监会办公厅关于进一步加强银行业务和员工行为管理的通知》（银监办发〔2014〕57号）有关要求，制定完善员工异常行为排查制度，落实机构负责人对员工的管理、教育和监督职责。29.有下列情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式：（）A、借款人无法事先确定具体交易对象，金额为二十万元人民币B、借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式C、贷款资金用于生产经营，贷款金额为五十万元人民币D、以上选项都对答案：D解析：据《个人贷款管理暂行办法》第五章/第三十三条有下列情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式：（一）借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的；（二）借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的；（三）贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的；（四）法律法规规定的其他情形的。30.司法机关依照《反洗钱法》获得的客户身份资料和交易信息，只能用于（）。A、民事诉讼B、治安管理C、反洗钱刑事诉讼D、各类刑事诉讼答案：C31.商业银行每只封闭式公募理财产品的杠杆水平不得超过（）%。A、100B、200C、300D、400答案：B解析：《商业银行理财业务监督管理办法》第三章第四十二条每只封闭式公募理财产品、每只私募理财产品的杠杆水平不得超过200%。32.违反《中华人民共和国反洗钱法》规定，构成犯罪的，依法追究（）。A、刑事责任B、法律责任C、责任D、罪责答案：A解析：《中华人民共和国反洗钱法》第六章/第三十三条违反本法规定，构成犯罪的，依法追究刑事责任。33.根据《商业银行大额风险暴露管理办法》，实施时间为（）。A、2017年B、2018年C、2019年D、2020年答案：B解析：《商业银行大额风险暴露管理办法》，实施时间是2018年7月1日。34.根据《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》，固定收益类产品的分级比例不得超过（）。A、5比1B、5比2C、3比1D、3比2答案：C解析：《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》，二十一、分级私募产品的总资产不得超过该产品净资产的140%。分级私募产品应当根据所投资资产的风险程度设定分级比例（优先级份额/劣后级份额，中间级份额计入优先级份额）。固定收益类产品的分级比例不得超过3：1，权益类产品的分级比例不得超过1：1，商品及金融衍生品类产品、混合类产品的分级比例不得超过2：1。发行分级资产管理产品的金融机构应当对该资产管理产品进行自主管理，不得转委托给劣后级投资者。35.根据《中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》，银行和支付机构应当通知涉案账户开户人重新核实身份，如其未在（）内向银行或者支付机构重新核实身份的，应当对账户开户人名下其他银行账户暂停非柜面业务，支付账户暂停所有业务。A、2日B、3日C、5日D、10日答案：B解析：《中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》，（二）银行和支付机构应当通知涉案账户开户人重新核实身份，如其未在3日内向银行或者支付机构重新核实身份的，应当对账户开户人名下其他银行账户暂停非柜面业务，支付账户暂停所有业务。36.《商业银行理财业务监督管理办法》适用于（）。A、中华人民共和国境外设立的商业银行B、中华人民共和国境内设立的商业银行C、仅中资商业银行D、中华人民共和国境内设立的金融机构答案：B解析：《商业银行理财业务监督管理办法》第一章第二条本办法适用于在中华人民共和国境内设立的商业银行，包括中资商业银行、外商独资银行、中外合资银行。37.商业银行发行私募理财产品的表述不正确的是（）。A、合格投资者投资于单只固定收益类理财产品的金额不得低于30万元人民币B、投资于单只混合类理财产品的金额不得低于40万元人民币C、投资于单只混合类理财产品的金额不得低于50万元人民币D、投资于单只权益类理财产品、单只商品及金融衍生品类理财产品的金额不得低于100万元人民币答案：C解析：《商业银行理财业务监督管理办法》第三十条商业银行发行私募理财产品的，合格投资者投资于单只固定收益类理财产品的金额不得低于30万元人民币，投资于单只混合类理财产品的金额不得低于40万元人民币，投资于单只权益类理财产品、单只商品及金融衍生品类理财产品的金额不得低于100万元人民币。38.《个人贷款管理暂行办法》规定，按合同约定办理抵押物登记的，（）应当参与。贷款人委托第三方办理的，应对抵押物登记情况予以核实。A、借款人B、贷款人C、担保人D、以上都对答案：B解析：据《个人贷款管理暂行办法》第四章/第二十六条按合同约定办理抵押物登记的，贷款人应当参与。贷款人委托第三方办理的，应对抵押物登记情况予以核实39.据《中华人民共和国外汇管理条例》规定，外汇管理机关依法进行监督检查或者调查，监督检查或者调查的人员不得少于A、1人B、2人C、3人D、4人答案：B解析：《中华人民共和国外汇管理条例》第六章第三十四条外汇管理机关依法进行监督检查或者调查，监督检查或者调查的人员不得少于2人，并应当出示证件。监督检查、调查的人员少于2人或者未出示证件的，被监督检查、调查的单位和个人有权拒绝。40.《个人贷款管理暂行办法》：借款合同采用格式条款的，应当维护借款人的合法权益，并（）。A、予以公示B、不一定要求公示C、当面说明D、现场阅读答案：A解析：据《个人贷款管理暂行办法》第四章/第二十五条借款合同采用格式条款的，应当维护借款人的合法权益，并予以公示。41.活期储蓄存款在存入期间遇有利率调整，结息日按（）记付利息。A、存单开户日挂牌公告的利率B、结息日挂牌公告的活期利率C、支取日挂牌公告的利率D、清户日挂牌公告的活期利率答案：B解析：据《储蓄管理条例》第四章/第二十七条活期储蓄存款在存入期间遇有利率调整，按结息日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息。42.商业银行应当加强员工行为管理，对销售人员及其代销产品范围进行明确授权，并在（）公示。A、营业网点B、上级网点C、总部网点D、银行网站答案：A解析：《中国银监会关于规范商业银行代理销售业务的通知》五、销售管理（二十八）商业银行应当加强员工行为管理，对销售人员及其代销产品范围进行明确授权，并在营业网点公示。43.商业银行应当于每年度结束后（）个月内向银监会报送代销业务年度报告。A、1B、2C、3D、4答案：B解析：《中国银监会关于规范商业银行代理销售业务的通知》：七、监督管理（三十八）商业银行应当于每年度结束后２个月内向银监会报送代销业务年度报告。44.商业银行与保险公司结算佣金，应当由保险公司（）向商业银行一级分支机构或者至少二级分支机构统一转账支付；具备条件的商业银行与保险公司，应实现法人机构间佣金集中统一结算。A、一级分支机构B、二级分支机构C、三级分支机构D、代理分支机构答案：A解析：《商业银行代理保险业务管理办法》/第三章/经营规则第二十条?商业银行与保险公司结算佣金，应当由保险公司一级分支机构向商业银行一级分支机构或者至少二级分支机构统一转账支付；具备条件的商业银行与保险公司，应实现法人机构间佣金集中统一结算；委托地方法人银行业金融机构代理保险业务的，应当由保险公司一级分支机构向地方法人银行业金融机构统一转账支付。45.据《中华人民共和国外汇管理条例》规定，任何单位和个人都（)举报外汇违法行为。A、无权B、可以C、有权D、禁止答案：C解析：《中华人民共和国外汇管理条例》第六章第三十八条任何单位和个人都有权举报外汇违法行为。外汇管理机关应当为举报人保密，并按照规定对举报人或者协助查处外汇违法行为有功的单位和个人给予奖励。46.《关于在服务收费方面给消费者以充分知情选择权的自律要求》是在哪一年由中国银行业协会发布的？（）A、2004B、2005C、2010D、2012答案：D解析：04章《新兴银行业务消费者权益保护》/第8页/8.《关于在服务收费方面给消费者以充分知情选择权的自律要求》（银协发［2011］58号）47.商业银行按照（）接受相关单位的委托，办理代收水、电、燃气、通讯、有线电视、交通违章罚款等费用。A、政策化原则B、市场化原则C、多元化原则D、开放性化原则答案：B解析：《商业银行服务价格管理办法》第三章第十六条商业银行按照市场化原则接受相关单位的委托，办理代收水、电、燃气、通讯、有线电视、交通违章罚款等费用以及代付工资、社会保险金、住房公积金等代收代付业务，应当按照“谁委托、谁付费”的原则收取委托业务相关手续费，不得向委托方以外的其他单位和个人收取费用。48.贷记卡的首月最低还款额不得低于其当月透支余额的（）。A、0.05B、0.1C、0.15D、0.2答案：B49.按照《中国银监会办公厅关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》规定，银行业金融机构应对可能引发声誉风险的事件制定（）。A、应急预案B、控制预案C、舆情应对预案D、正面宣传预案答案：A解析：来自《中国银监会办公厅关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》十九、加强声誉风险管理。银行业金融机构应对可能引发声誉风险的事件制定应急预案，建立舆情应对的快速反应机制50.发卡银行应当建立信用卡（），对营销人员进行系统培训、登记考核和规范管理，不得对营销人员采用单一以发卡数量计件提成的考核方式。A、营销宣传制度B、营销管理制度C、营销策略制度D、营销服务制度答案：B解析：《商业银行信用卡业务监督管理办法》/第四章发卡业务管理第三十九条发卡银行应当建立信用卡营销管理制度，对营销人员进行系统培训、登记考核和规范管理，不得对营销人员采用单一以发卡数量计件提成的考核方式。51.金融机构应当将保护金融消费者合法权益纳入（）企业文化建设和经营发展战略中统筹规划，落实人员配备和经费预算，完善金融消费者权益保护工作机制。A、职业操守B、公司治理C、绩效考核D、客户服务答案：B解析：《国务院办公厅关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见》/三、规范金融机构行为/（一）健全金融消费者权益保护机制。金融机构应当将保护金融消费者合法权益纳入公司治理、企业文化建设和经营发展战略中统筹规划，落实人员配备和经费预算，完善金融消费者权益保护工作机制。52.《国务院办公厅关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见》规定，金融机构应当以通俗易懂的语言，及时、真实、准确、全面地向金融消费者披露可能影响其决策的信息，充分提示风险。不得发布（）、掩饰产品风险等欺诈信息，不得作虚假或引人误解的宣传。A、夸大产品收益B、夸大产品意义C、夸大产品影响D、夸大产品作用答案：A53.、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定，金融机构提供保管箱服务时，应了解保管箱的（）。A、实际受益人B、受益人C、使用人D、实际使用人答案：D解析：《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第二章第九条?金融机构提供保管箱服务时，应了解保管箱的实际使用人。54.据《中华人民共和国外汇管理条例》规定，经常项目外汇收入，可以按照国家有关规定保留或者卖给经营结汇、售汇业务的（）。A、银行机构B、证券机构C、保险机构D、金融机构答案：D解析：《中华人民共和国外汇管理条例》第二章第十三条经常项目外汇收入，可以按照国家有关规定保留或者卖给经营结汇、售汇业务的金融机构。55.国务院反洗钱行政主管部门的派出机构在国务院反洗钱行政主管部门的授权范围内，对金融机构履行反洗钱义务的情况进行（）检查。A、协调B、组织C、监测D、监督答案：C56.根据《中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》，确保交易信息真实、完整、可追溯。交易信息应当至少保存A、1年B、2年C、4年D、5年答案：D解析：《中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》，（十五）确保交易信息真实、完整、可追溯。支付机构与银行合作开展银行账户付款或者收款业务的，应当严格执行《银行卡收单业务管理办法》（中国人民银行令〔2013〕第9号发布）、《非银行支付机构网络支付业务管理办法》（中国人民银行公告〔2015〕第43号公布）等制度规定，确保交易信息的真实性、完整性、可追溯性以及在支付全流程中的一致性，不得篡改或者隐匿交易信息，交易信息应当至少保存5年。57.产品宣传材料应（）地反映产品的主要特性，严禁夸大收益率或隐瞒重要风险信息。A、真实、全面B、系统、特色C、真实、特色D、全面、系统答案：A解析：来自《中国银监会办公厅关于加强银行业消费者权益保护解决当前群众关切问题的指导意见》二、规范经营行为，不断提高服务标准和水平（一）加强产品信息披露。产品宣传材料应真实、全面地反映产品的主要特性，严禁夸大收益率或隐瞒重要风险信息。58.《商业银行服务价格管理办法》所称商业银行服务，是指商业银行向（）提供的各类服务。A、客户B、机构C、政府D、内部人员答案：A解析：《商业银行服务价格管理办法》第三条本办法所称商业银行服务，是指商业银行向客户提供的各类服务。59.开办个人业务的银行业金融机构应在（）下设立专门的消费者权益保护委员会，并定期向其提交有关报告，确保将保护消费者合法权益纳入公司治理、企业文化建设和经营发展战略中。A、办公室B、审计部C、董（理）事会D、合规部答案：C解析：出自《中国银监会办公厅关于加强银行业消费者权益保护解决当前群众关切问题的指导意见（银监办发（2016）25号）》一、健全体制机制，及时跟进银行业消费者对银行服务的各项诉求和关切：（二）健全组织体系。开办个人业务的银行业金融机构应在董（理）事会下设立专门的消费者权益保护委员会，并定期向董（理）事会提交有关报告，确保将保护消费者合法权益纳入公司治理、企业文化建设和经营发展战略中。60.按照《中国银监会办公厅关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》规定，对于加强代销业务管理，银行业金融机构（）应集中上收代销业务审批权限，对代销机构实行名单制管理。A、总行B、一级分行C、二级分行D、支行答案：A解析：《中国银监会办公厅关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》八、加强代销业务管理。银行业金融机构总行应集中上收代销业务审批权限，对代销机构实行名单制管理，严禁分支机构超授权代销。61.商业银行应当在定期报告中披露开放式公募理财产品在季度、半年和年度最后（）市场交易日的份额净值、份额累计净值和资产净值。A、一个B、两个C、三个D、四个答案：A解析：《商业银行理财业务监督管理办法》第五十七条商业银行应当在定期报告中披露开放式公募理财产品在季度、半年和年度最后一个市场交易日的份额净值、份额累计净值和资产净值。62.中国人民银行及（）依法开展职责范围内的金融消费者权益保护工作。A、国家开发银行B、农业银行C、工商银行D、其分支机构答案：D63.银行业金融机构应在官方网站和营业场所公示本行代销的金融产品清单，以及产品发行方、预期收益、相关风险等重要信息。这属于柜面业务操作风险防控中的（）。A、加强风险提示B、加强代销业务管理C、加强营业场所管理D、加强柜面业务流程控制答案：B解析：来自《中国银监会办公厅关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》八、加强代销业务管理。银行业金融机构总行应集中上收代销业务审批权限，对代销机构实行名单制管理，严禁分支机构超授权代销；在官方网站和营业场所公示本行代销的金融产品清单，以及产品发行方、预期收益、相关风险等重要信息。64.投诉处理应当高效快速，处理时限原则上不得超过（）个工作日。A、10B、15C、30D、60答案：B解析：06章《银行消费者权益保护措施》/第5页/（三）明确投诉处理时限投诉处理应当高效快速，处理时限原则上不得超过15个工作日。65.各级监管职能部门要不断总结前期金融消费纠纷调解、仲裁机制试点工作相关经验，积极探索设立具有独立性和公信力的第三方机构，引导消费者通过第三方调解机构化解矛盾纠纷，实现纠纷解决途径的（）。A、多元化B、综合化C、专业化D、专一化答案：A解析：《中国银监会办公厅关于加强银行业消费者权益保护解决当前群众关切问题的指导意见》第三大点：要不断总结前期金融消费纠纷调解、仲裁机制试点工作相关经验，积极探索设立具有独立性和公信力的第三方机构，引导消费者通过第三方调解机构化解矛盾纠纷，实现纠纷解决途径的多元化。66.商业银行应建立健全覆盖各类员工的全员管理制度，可探索建立员工（）制度，防止非本行员工假借银行名义办理业务。A、离岗状态查询B、在职状态查询C、在岗状态查询D、离职状态查询答案：B解析：《中国银监会办公厅关于进一步加强银行业务和员工行为管理的通知》二、强化银行员工行为管理（一）通过签订协议、承诺书等形式要求银行员工严格执行，并将责任层层落实到各机构和部门的主要负责人。可探索建立员工在职状态查询制度，防止非本行员工假借银行名义办理业务。67.部分提前支取的，提前支取的部分按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息，其余部分到期时按（）开户日挂牌公告的定期储蓄存款利率计付利息。A、存单B、存折C、隐含卡D、信用卡答案：A解析：据《储蓄管理条例》第四章/第二十四条其余部分到期时按存单开户日挂牌公告的定期储蓄存款利率计付利息。68.据《中华人民共和国外汇管理条例》规定，国家实行（）。A、国际开支统计申报制度B、国际收支统计申报制度C、国内收支统计申报制度D、国际收支统计汇报制度答案：B解析：《中华人民共和国外汇管理条例》第六条国家实行国际收支统计申报制度。69.商业银行与保险公司签订的委托代理协议不包括的条款是（）。A、反洗钱B、争议的解决C、违约责任D、客户来源答案：D解析：《商业银行代理保险业务管理办法》第三章第十七条商业银行与保险公司签订的委托代理协议应当包括但不限于以下主要条款：代理保险产品种类，佣金标准及支付方式，单证及宣传材料管理，客户账户及身份信息核对，反洗钱，客户信息保密，双方权利责任划分，争议的解决，危机应对及客户投诉处理机制，合作期限，协议生效、变更和终止，违约责任等。70.发卡银行应当对信用卡申请人开展（），充分核实并完整记录申请人有效身份、财务状况、消费和信贷记录等信息，并确认申请人拥有固定工作、稳定的收入来源或可靠的还款保障。A、身份调查B、资信调查C、背景调查D、公司调查答案：B解析：《商业银行信用卡业务监督管理办法》/第四章发卡业务管理第四十一条发卡银行应当对信用卡申请人开展资信调查，充分核实并完整记录申请人有效身份、财务状况、消费和信贷记录等信息，并确认申请人拥有固定工作、稳定的收入来源或可靠的还款保障。71.银行业金融机构应明确从业人员行为管理的牵头部门，负责全机构从业人员的行为管理。除牵头部门外的风险管理、内控合规、内部审计、人力资源和监察部门等行为管理相关部门应根据从业人员行为管理的职责分工，积极配合牵头部门对从业人员的行为进行（）。A、监视、识别、记录、处理和报告B、监视、识别、记录、处罚和报告C、监测、识别、记录、管理和报告D、监测、识别、记录、处理和报告答案：D解析：《中国银监会关于印发银行业金融机构从业人员行为管理指引的通知》第二章从业人员行为管理的治理架构第九条银行业金融机构应明确从业人员行为管理的牵头部门，负责全机构从业人员的行为管理。除牵头部门外的风险管理、内控合规、内部审计、人力资源和监察部门等行为管理相关部门应根据从业人员行为管理的职责分工，积极配合牵头部门对从业人员的行为进行监测、识别、记录、处理和报告。72.按照《中国银监会办公厅关于加强银行业消费者权益保护解决当前群众关切问题的指导意见（银监办发（2016）25号）》，银行业金融机构要切实承担起消费者权益保护工作的主体责任，贯彻落实消费者投诉（），及时化解各类纠纷、矛盾。A、权责发生制B、区别对待制C、综合处理制D、首问负责制答案：D解析：《中国银监会办公厅关于加强银行业消费者权益保护解决当前群众关切问题的指导意见》三、强化监管引领，有效推动银行业金融机构践行为民服务宗旨（一）推进矛盾纠纷化解。各级监管机构要督促银行业金融机构切实承担起消费者权益保护工作的主体责任，贯彻落实消费者投诉“首问负责制”，及时化解各类纠纷、矛盾。73.开办个人业务的银行业金融机构应在董（理）事会下设立专门的（），并定期向董（理）事会提交有关报告，确保将保护消费者合法权益纳入公司治理、企业文化建设和经营发展战略中。A、工商行政管理局和消费者权益保护委员会B、消费者权益保护委员会C、政府与消费者权益保护委员会D、消费者和经营者保护委员会答案：B解析：《中国银监会办公厅关于加强银行业消费者权益保护解决当前群众关切问题的指导意见》第二大点：（七）受理申请后，在做好申请人身份识别和审核工作的同时，应坚持客户至上的服务理念，不断提高业务办理效率，减少不必要的审批环节，最大限度地公开工作流程，诚实履行各项合同义务，公平对待消费者。74.任何单位和个人发现洗钱活动都可以向有关部门进行举报。（）应当对举报人和举报内容保密。A、金融机构B、特定非金融机构C、接受举报的机关D、相关知情人答案：C75.《人民币利率管理规定》是（）中国人民银行总行通过的文件。A、1998B、1999C、2005D、2012答案：B解析：03章《传统银行业务消费者权益保护》/第25页/5.《人民币利率管理规定》（银发［1999］77号）76.中国银保监会及其派出机构依法作出不予批准商业银行经营保险代理业务的决定的，以下哪个正确（）。A、应当作出口头说明理由B、应当作出书面决定并说明理由C、可以不做说明D、可要求其规范改正答案：B解析：《商业银行代理保险业务管理办法》第二章第十三条中国银保监会及其派出机构决定不予批准的，应当作出书面决定并说明理由。77.国务院（）参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章，对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求。A、反洗钱信息中心B、反洗钱行政主管部门的派出机C、金融监督管理机构D、反洗钱资金监测中心答案：C78.银行要树立以（）为中心的服务理念，制定和完善消费者投诉制度，确保消费者投诉妥善处理。A、银行B、国务院C、客户D、产品答案：C解析：06章《银行消费者权益保护措施》/第2页/1.树立以客户为中心的服务理念，制定和完善消费者投诉制度，确保消费者投诉妥善处理。79.《个人贷款管理暂行办法》规定，个人贷款应当遵循依法合规、（）、平等自愿、公平诚信的原则。A、审慎经营B、审贷分离C、风险管理D、内部控制答案：A解析：据《个人贷款管理暂行办法》第四条个人贷款应当遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则。80.商业银行对代理保险业务取得的代理费用应当如实入账,对不同保险公司的代收保费、代理费用进行（）。A、预核算B、汇总核算C、独立核算D、加总核算答案：C解析：《商业银行代理保险业务管理办法》/第三章/经营规则第十九条?商业银行对保险代理业务应当进行单独核算，对不同保险公司的代收保费、佣金进行独立核算，不得以保费收入抵扣佣金。81.商业银行应当至少（）向投资者披露一次封闭式公募理财产品的资产净值和份额净值。A、每日B、每周C、每月D、每季度答案：B解析：《商业银行理财业务监督管理办法》第五十七条商业银行应当至少每周向投资者披露一次封闭式公募理财产品的资产净值和份额净值。82.根据《商业银行大额风险暴露管理办法》，商业银行应定期向银行业监督管理机构报告并表和未并表的风险暴露情况，具体包括（）。A、所有大额风险暴露B、不考虑风险缓释作用的所有大额风险暴露C、前二十大客户风险暴露，已按相关要求报送的不再重复报送D、以上皆是答案：D解析：《商业银行大额风险暴露管理办法》，商业银行应定期向银行业监督管理机构报告并表和未并表的风险暴露情况，具体包括：（一）所有大额风险暴露；（二）不考虑风险缓释作用的所有大额风险暴露；（三）前二十大客户风险暴露，已按第（一）款要求报送的不再重复报送。83.各级监管机构要推动银行业金融机构加强对基层单位投诉处理工作的系统管理和指导，按照“（）”的工作流程，妥善处理消费者与银行业金融机构之间的各类业务纠纷。A、先监管、后机构B、先基层、后监管C、先机构、后监管D、先机构、后总部答案：C解析：来自《中国银监会办公厅关于加强银行业消费者权益保护解决当前群众关切问题的指导意见》三、强化监管引领，有效推动银行业金融机构践行为民服务宗旨（一）各级监管机构要推动银行业金融机构加强对基层单位投诉处理工作的系统管理和指导，按照“（先机构、后监管）”的工作流程，妥善处理消费者与银行业金融机构之间的各类业务纠纷。84.根据《商业银行大额风险暴露管理办法》，董事会应承担大额风险暴露管理最终责任，并履行以下职责（）。A、审批大额风险暴露管理制度B、审阅相关报告，掌握大额风险暴露变动及管理情况C、审批大额风险暴露信息披露内容D、以上皆是答案：D解析：《商业银行大额风险暴露管理办法》，董事会应承担大额风险暴露管理最终责任，并履行以下职责：（一）审批大额风险暴露管理制度；（二）审阅相关报告，掌握大额风险暴露变动及管理情况；（三）审批大额风险暴露信息披露内容。85.中国银保监会直接监管的商业银行和其他商业银行及其一级分支机构，应当在每个年度结束后的（）日内分别向中国银保监会和中国银保监会派出机构报送保险代理业务情况。A、30B、60C、90D、120答案：A解析：《商业银行代理保险业务管理办法》第三章第五十三条中国银保监会直接监管的商业银行和其他商业银行及其一级分支机构，应当在每个年度结束后的30日内分别向中国银保监会和中国银保监会派出机构报送保险代理业务情况86.商业银行开办信用卡发卡业务，具备办理（）的专业系统，在境内建有发卡业务主机、信用卡业务申请管理系统、信用评估管理系统、信用卡账户管理系统、信用卡交易授权系统等专业化运营基础设施，相关设施通过了必要的安全检测和业务测试，能够保障客户资料和业务数据的完整性和安全性。A、对公业务B、零售业务C、信用卡业务D、贷款业务答案：C解析：《商业银行信用卡业务监督管理办法》/第三章业务准入第十八条商业银行开办信用卡发卡业务除符合第十七条规定的条件外，还应当符合以下条件：（三）具备办理信用卡业务的专业系统，在境内建有发卡业务主机、信用卡业务申请管理系统、信用评估管理系统、信用卡账户管理系统、信用卡交易授权系统、信用卡交易监测和伪冒交易预警系统、信用卡客户服务中心系统、催收业务管理系统等专业化运营基础设施，相关设施通过了必要的安全检测和业务测试，能够保障客户资料和业务数据的完整性和安全性；87.开办个人业务的银行业金融机构应在（）下设立专门的消费者权益保护委员会，并定期向其提交有关报告，确保将保护消费者合法权益纳入公司治理、企业文化建设和经营发展战略中。A、办公室B、审计部C、董（理）事会D、合规部答案：C解析：《中国银监会办公厅关于加强银行业消费者权益保护解决当前群众关切问题的指导意见》第一大点：（二）健全组织体系。开办个人业务的银行业金融机构应在董（理）事会下设立专门的消费者权益保护委员会，并定期向董（理）事会提交有关报告，确保将保护消费者合法权益纳入公司治理、企业文化建设和经营发展战略中。88.、《银行业金融机构从业人员职业操守指引》规定，从业人员应当执行（），诚待客户，语言文明，举止大方，提供优质服务。A、首问负责制B、限时办结制C、阳光办理制D、合规受理制答案：A解析：《中国银监会关于印发银行业金融机构从业人员职业操守指引的通知》第七条、从业人员应当执行首问负责制，诚待客户，语言文明，举止大方，提供优质服务。89.商业银行全部公募理财产品持有单只证券或单只公募证券投资基金的市值，不得超过该证券市值或该公募证券投资基金市值的（）%A、20B、30C、40D、50答案：B解析：《商业银行理财业务监督管理办法》第三章第四十一条（二）商业银行全部公募理财产品持有单只证券或单只公募证券投资基金的市值，不得超过该证券市值或该公募证券投资基金市值的30%。90.采用借款人自主支付的，贷款人应要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况，并通过账户分析、凭证查验、现场调查等方式核查贷款支付是否符合（）。A、审核流程B、约定用途C、安全性要求D、管理要求答案：B解析：据《个人贷款管理暂行办法》第五章/第三十四条贷款人应当通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式，核查贷款支付是否符合约定用途。91.各类宣传材料应当按照保险条款全面、准确描述保险产品，需要在醒目位置进行提示的内容不包括以下哪一项（）。A、经营主体B、退保费用C、现金价值D、除外责任答案：D解析：《商业银行代理保险业务管理办法》第三章第三十条各类宣传材料应当按照保险条款全面、准确描述保险产品，要在醒目位置对经营主体、保险责任、退保费用、现金价值和费用扣除情况进行提示，不得夸大或变相夸大保险合同利益，不得承诺不确定收益或进行误导性演示，不得有虚报、欺瞒或不正当竞争的表述。92.商业银行应当按照国务院银行业监督管理机构关于外部审计的相关规定，委托外部审计机构至少（）对理财业务和公募理财产品进行一次外部审计，并针对外部审计发现的问题及时采取整改措施。A、每半年B、每一季度C、每年D、每两年答案：C解析：《商业银行理财业务监督管理办法》第三章第十六条商业银行应当按照国务院银行业监督管理机构关于外部审计的相关规定，委托外部审计机构至少每年对理财业务和公募理财产品进行一次外部审计，并针对外部审计发现的问题及时采取整改措施。93.非金融机构、金融机构的代表机构经营银行卡业务的，由（）依法予以取缔。A、商业银行总行B、中国人民银行C、中国银行总行D、农业银行答案：B94.一般情况下，商业银行（除中国银保监会直接监管的商业银行外）经营保险代理业务，应当由法人机构向（）申请许可证。A、中国人民银行B、中国银行业协会C、中国银保监会D、注册所在地中国银保监会派出机构答案：D解析：《商业银行代理保险业务管理办法》第二章第十条其他商业银行经营保险代理业务，应当由法人机构向注册所在地中国银保监会派出机构申请许可证。95.贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内（）的信用卡。A、先消费、后还款B、先存款、后消费C、先存款、后使用D、先存款、后结算答案：A96.商业银行应当向客户提供并提示其阅读相关销售文件，包括风险提示文件，以请客户（）风险提示等方式充分揭示代销产品的风险，销售文件应当由客户签字逐一确认，国务院金融监督管理机构另有规定的除外。A、阅读B、背诵C、抄写D、记忆答案：C解析：《中国银监会关于规范商业银行代理销售业务的通知》五、销售管理（二十七）商业银行应当向客户提供并提示其阅读相关销售文件，包括风险提示文件，以请客户抄写风险提示等方式充分揭示代销产品的风险，销售文件应当由客户签字逐一确认，国务院金融监督管理机构另有规定的除外。通过电子渠道销售的，应由客户通过符合法律、行政法规要求的电子方式逐一确认。97.商业银行从事代销业务时，错误的做法是：（）。A、商业银行应当依法妥善保管与代销业务有关的各种文档（含录音录像文件），如实记载向客户推介、销售产品的情况。B、未经授权或超越授权范围开展代销业务，假借所属机构名义私自推介、销售未经审批的产品，或在营业区域内存放未经审批的非本行产品销售文件和资料。C、商业银行应当加强员工行为管理，对销售人员及其代销产品范围进行明确授权，并在营业网点公示。D、商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，并只能向客户销售等于或低于其风险承受能力的代销产品。答案：B解析：《中国银监会关于规范商业银行代理销售业务的通知》五、销售管理（三十三）商业银行从事代销业务，不得有以下情形：1.未经授权或超越授权范围开展代销业务，假借所属机构名义私自推介、销售未经审批的产品，或在营业区域内存放未经审批的非本行产品销售文件和资料。2.将代销产品作为存款或其自身发行的理财产品进行销售，或者采取夸大宣传、虚假宣传等方式误导客户购买产品。3.违背客户意愿将代销产品与其他产品进行捆绑销售。4.由销售人员违规代替客户签署代销业务相关文件，或者代替客户进行代销产品购买等操作、代替客户持有或安排他人代替客户持有代销产品。5.为代销产品提供直接或间接、显性或隐性担保，包括承诺本金或收益保障。6.给予合作机构及其工作人员，或者向合作机构及其工作人员收取、索要代销协议约定以外的利益。7.国务院金融监督管理机构禁止的其他情形。98.定活两便储蓄存款，无论存期多长，一律支取日定期整存整取一年期存款利率打（）折计息。A、3B、4C、5D、6答案：D解析：03章《传统银行业务消费者权益保护》/第6页/无论存期多长，一律支取日定期整存整取一年期存款利率打六折计息99.商业银行为其他机构（非特约商户）开展收单业务提供结算服务，应当提前（）个工作日持中国银监会批准文件、总行授权文件、合作机构营业执照和法人详细信息、合作机构相关业务情况和财务状况等相关材料向当地中国银监会派出机构报告。A、7B、15C、30D、60答案：C解析：《商业银行信用卡业务监督管理办法》/第三章业务准入第三十条商业银行为其他机构（非特约商户）开展收单业务提供结算服务，应当提前30个工作日持中国银监会批准文件、总行授权文件、合作机构营业执照和法人详细信息、合作机构相关业务情况和财务状况、业务流程设计材料、书面合同、负责对合作机构进行合规管理的承诺书、风险事件和违法活动的应急处理制度、其他相关材料向当地中国银监会派出机构报告。100.为加强对账管理，银行业金融机构可采取提升客户体验、降低对账成本等措施，提高（）的使用率。A、电子对账B、电话对账C、邮件对账D、上门对账答案：A解析：来自《中国银监会办公厅关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》五、加强对账管理。银行业金融机构应坚持对账与业务办理在人员、岗位、职责方面严格分离原则；可采取提升客户体验、降低对账成本等措施，提升客户采用电子对账的意愿，提高电子对账率。101.按照《中国银监会办公厅关于加强银行业消费者权益保护解决当前群众关切问题的指导意见（银监办发（2016）25号）》，录音录像资料至少应保留到产品到期兑付后（），发生纠纷的要保留到纠纷最终解决后。A、3个月B、6个月C、9个月D、1年答案：B解析：出自《中国银监会办公厅关于加强银行业消费者权益保护解决当前群众关切问题的指导意见（银监办发（2016）25号）》二、规范经营行为，不断提高服务标准和水平：（四）录音录像资料至少应保留到产品到期兑付后６个月，发生纠纷的要保留到纠纷最终解决后102.《商业银行服务价格管理办法》自（）起施行。A、2013年8月1日B、2014年8月1日C、2014年6月1日D、2013年6月1日答案：B解析：《商业银行服务价格管理办法》第六章第三十七条本办法自2014年8月1日起施行。103.发卡银行应当建立，明确对不同级别内部工作人员的授权权限和授权限额。（）A、授权管理制度B、授权审批制度C、授权验证制度D、授权审核制度答案：B104.以下说法不正确的是（）。A、商业银行开展理财业务，应当按照《商业银行资本管理办法（试行）》的相关规定计提操作风险资本B、商业银行应当建立有效的理财业务投资者投诉处理机制，明确受理和处理投资者投诉的途径、程序和方式，根据法律、行政法规、金融监管规定和合同约定妥善处理投资者投诉C、商业银行的董事、监事、高级管理人员和其他理财业务人员将自有财产或者他人财产混同于理财产品财产从事投资活动D、商业银行的董事、监事、高级管理人员和其他理财业务人员需公平地对待所管理的不同理财产品财产答案：C解析：《商业银行理财业务监督管理办法》第三章第二十二条商业银行开展理财业务，应当按照《商业银行资本管理办法（试行）》的相关规定计提操作风险资本。第二十三条商业银行应当建立有效的理财业务投资者投诉处理机制，明确受理和处理投资者投诉的途径、程序和方式，根据法律、行政法规、金融监管规定和合同约定妥善处理投资者投诉。第二十四条商业银行应当建立健全理财业务人员的资格认定、培训、考核评价和问责制度，确保理财业务人员具备必要的专业知识、行业经验和管理能力，充分了解相关法律、行政法规、监管规定以及理财产品的法律关系、交易结构、主要风险及风险管控方式，遵守行为准则和职业道德标准。商业银行的董事、监事、高级管理人员和其他理财业务人员不得有下列行为：（一）将自有财产或者他人财产混同于理财产品财产从事投资活动；（二）不公平地对待所管理的不同理财产品财产；（三）利用理财产品财产或者职务之便为理财产品投资者以外的人牟取利益；（四）向理财产品投资者违规承诺收益或者承担损失；（五）侵占、挪用理财产品财产；（六）泄露因职务便利获取的未公开信息，利用该信息从事或者明示、暗示他人从事相关的交易活动；（七）玩忽职守，不按照规定履行职责；（八）法律、行政法规和国务院银行业监督管理机构规定禁止的其他行为。105.银行卡通过联网的各类终端交易的原始单据至少保留（）备查。A、六个月B、一年C、二年D、三年答案：C106.商业银行应在（）的基础上开展信息共享、商户共享、机具共享等类型的银行卡业务联合。A、协商、互利B、协作、互惠C、公平、公正D、开放、平等答案：A107.可购买私募理财产品的合格投资者法人或其他组织应具备最近（）年末净资产不低于1000万元人民币。A、1B、2C、3D、4答案：A解析：《商业银行理财业务监督管理办法》第二章第八条（二）最近1年末净资产不低于1000万元人民币的法人或者依法成立的其他组织；108.《中国银监会办公厅关于进一步加强银行业务和员工行为管理的通知》要求，商业银行应加强对营业网点办公和营业场所的管理，通过布设电子监控设备等手段，及时发现和防止员工以（）名义违规与客户签订协议、合同或从事其他民间借贷活动。A、个人B、本行C、代理D、政府答案：B解析：《中国银监会办公厅关于进一步加强银行业务和员工行为管理的通知》二、强化银行员工行为管理（四）商业银行应加强对营业网点办公和营业场所的管理，通过布设电子监控设备等手段，及时发现和防止员工以本行名义违规与客户签订协议、合同或从事其他民间借贷活动。109.要把消费者权益保护纳入（）内容，通过舆情监测、消费者投诉分析等渠道，抓住银行业消费者反映强烈的热点难点问题，及时采取有效措施，纠正银行业金融机构各类违法违规行为。A、日常监管B、定期监管C、一般监督D、专项监督答案：A解析：《中国银监会办公厅关于加强银行业消费者权益保护解决当前群众关切问题的指导意见》第三大点：（三）强化日常行为监管。要把消费者权益保护纳入日常监管内容，通过舆情监测、消费者投诉分析等渠道，抓住银行业消费者反映强烈的热点难点问题，及时采取有效措施，纠正银行业金融机构各类违法违规行为。110.储户遗失存单后,须持本人身份证明，并提供账户情况，向储蓄机构申请挂失。在特殊情况下，储户可以用口头或者函电形式申请挂失，但须在（）天内补办书面挂失手续。A、3B、4C、5D、7答案：C解析：据《储蓄管理条例》第五章/第三十一条储户遗失存单、存折或者预留印鉴的印章的，必须立即持本人身份证明，并提供储户的姓名、开户时间、储蓄种类、金额、账号及住址等有关情况，向其开户的储蓄机构书面申请挂失。在特殊情况下，储户可以用口头或者函电形式申请挂失，但必须在5天内补办书面申请挂失手续。111.银行业金融机构应在从业人员招聘和任职程序中评估其与业务相关的行为，重点考察是否有不当行为记录。对银行业金融机构从业人员的利益相关人员，（）。A、可以降低招聘录用标准B、不得降低招聘录用标准C、视具体情况而定录用标准D、不得录用答案：B解析：《中国银监会关于印发银行业金融机构从业人员行为管理指引的通知》第三章从业人员行为管理的制度建设：第十九条银行业金融机构应在从业人员招聘和任职程序中评估其与业务相关的行为，重点考察是否有不当行为记录。对银行业金融机构从业人员的利益相关人员，不得降低招聘录用标准。112.关于《商业银行代理保险业务管理办法》规定的风险提示语及犹豫期提示语内容，下列说法不正确的是（）。A、您投保的是万能保险，最低保证利率之上的投资收益是不确定的B、您投保的是分红保险，红利分配是确定的C、您投保的是投资连结保险，投资回报具有不确定性D、您在收到保险合同后15日内有全额退保（扣除不超过10元的工本费）的权利。超过15日退保有损失答案：B解析：《商业银行代理保险业务管理办法》第六章第六十七条本办法规定的风险提示语及犹豫期提示语内容如下：分红保险风险提示语：“您投保的是分红保险，红利分配是不确定的。”万能保险风险提示语：“您投保的是万能保险，最低保证利率之上的投资收益是不确定的。”有初始费用的产品还应包括：“您缴纳的保险费将在扣除初始费用后计入保单账户。”投资连结保险风险提示语：“您投保的是投资连结保险，投资回报具有不确定性。”有初始费用的产品还应包括：“您缴纳的保险费将在扣除初始费用后计入投资账户。”其他产品类型的风险提示语，由公司自行确定。犹豫期提示语：“您在收到保险合同后15日内有全额退保（扣除不超过10元的工本费）的权利。超过15日退保有损失。”113.金融机构进行客户身份识别，认为必要时，可以向公安、（）等部门核实客户的有关身份信息。A、银监局B、侦查机关C、工商行政管理D、人民银行答案：C114.商业银行违反本通知规定开展代销业务的，银监会应当责令其限期改正，并根据（）等法律、行政法规及有关规定，采取相关监管措施或者依法实施行政处罚。A、《中华人民共和国银行业监督管理法B、《中华人民共和国商业银行法》C、《中华人民共和国中国人民银行法》D、《中华人民共和国外汇管理条例》答案：A解析：《中国银监会关于规范商业银行代理销售业务的通知》七、监督管理（三十九）商业银行违反本通知规定开展代销业务的，银监会应当责令其限期改正，并根据《中华人民共和国银行业监督管理法》等法律、行政法规及有关规定，采取相关监管措施或者依法实施行政处罚。115.对已核销的透支款项又收回的，本金和利息作增加（）处理。A、呆账准备金B、利息收入C、营业收入D、其他营业收入答案：A116.根据加强“三道防线”建设，（）条线作为第二道防线应认真落实风险监测、重点业务风险检查、风险事件牵头处置及实施问责等职。A、业务管理B、风险合规C、审计监督D、内部控制答案：B解析：来自《中国银监会办公厅关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》二、加强“三道防线”建设。业务管理条线作为第一道防线应承担起风险防控的首要责任，负责相关业务制度的制订、执行、日常检查和持续改进，及时收集基层机构业务诉求和风险防范建议，动态调整制度、流程、风险控制措施，提出修订重要凭证和合同文本等建议；风险合规条线作为第二道防线应认真落实风险监测、重点业务风险检查、风险事件牵头处置及实施问责等职责；审计监督条线作为第三道防线应加大对重点风险隐患的监督检查，对检查发现的违规违纪问题提出整改意见。三道防线各部门应分工明确、职责清晰、有机配合、无缝对接。117.金融机构总部、集团总部应对客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存工作作出（）。A、规定B、规章制度C、要求D、统一要求答案：D解析：《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第一章第五条?金融机构总部、集团总部应对客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存工作作出统一要求。118.据《中华人民共和国外汇管理条例》规定，境内机构、境内个人的外汇收入可以调回境内或者（）。A、结算带回B、捐赠给慈善机构C、封存D、存放境外答案：D解析：《中华人民共和国外汇管理条例》第九条境内机构、境内个人的外汇收入可以调回境内或者存放境外119.贷款人应建立有效的个人贷款全流程管理机制，制订贷款管理制度及每一贷款品种的操作规程，明确相应贷款对象和范围，实施（）。A、统一授信风险管理B、信用风险管理C、操作风险管理D、差别风险管理答案：D解析：据《个人贷款管理暂行办法》第五条贷款人应建立有效的个人贷款全流程管理机制，制订贷款管理制度及每一贷款品种的操作规程，明确相应贷款对象和范围，实施差别风险管理，建立贷款各操作环节的考核和问责机制。120.根据《中国银监会关于银行业风险防控工作的指导意见》，银行业金融机构应当按照（）的原则设计和运作理财产品。A、简单B、透明C、可控D、以上皆是答案：D解析：《中国银监会关于银行业风险防控工作的指导意见》，银行业金融机构应当按照“简单、透明、可控”的原则设计和运作理财产品。121.贷记卡持卡人在非现金交易时进行透支，可享受免息还款期待遇和最低还款额待遇。免息还款期最长为（）。A、30天B、10天C、60天D、90天答案：C122.按照《中国银监会办公厅关于加强银行业消费者权益保护解决当前群众关切问题的指导意见（银监办发（2016）25号）》，银行业金融机构应在（）前完成销售专区内电子监控系统的安装配备工作，实现自有和代销产品销售过程全程同步录音录像。A、2016年中B、2016年底C、2017年中D、2017年底答案：B解析：出自《中国银监会办公厅关于加强银行业消费者权益保护解决当前群众关切问题的指导意见（银监办发（2016）26号）》二、规范经营行为，不断提高服务标准和水平：（四）实施专区产品销售“双录”。银行业金融机构应在２０１６年底前完成销售专区内电子监控系统的安装配备工作，实现自有理财产品与代销产品销售过程全程同步录音录像。123.根据《中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》，建立健全特约商户信息管理系统和黑名单管理机制。已经拓展为特约商户的，应当自该特约商户被列入黑名单之日起（）予以清退。A、A15日内B、B15个工作日内C、C10日内D、D10个工作日内答案：C解析：《中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》，（十四）已经拓展为特约商户的，应当自该特约商户被列入黑名单之日起10日内予以清退。124.商业银行应当向客户提供并提示其阅读相关销售文件，包括风险提示文件，以请客户（）风险提示等方式充分揭示代销产品的风险，销售文件应当由客户签字逐一确认，国务院金融监督管理机构另有规定的除外。A、阅读B、背诵C、抄写D、记忆答案：C解析：《中国银监会关于规范商业银行代理销售业务的通知》五、销售管理（二十七）商业银行应当向客户提供并提示其阅读相关销售文件，包括风险提示文件，以请客户抄写风险提示等方式充分揭示代销产品的风险，销售文件应当由客户签字逐一确认，国务院金融监督管理机构另有规定的除外。通过电子渠道销售的，应由客户通过符合法律、行政法规要求的电子方式逐一确认。125.外资金融机构经营银行卡收单业务应当报（）批准。A、商业银行总行B、中国人民银行总行C、财政部D、银监会答案：B126.按照《中国银监会办公厅关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》规定，银行业金融机构应在（）实施同步录音录像，录像资料回放应清晰辨别银行员工和客户的面部特征，显示业务办理全过程。A、营业网点B、营业网点柜台C、营业网点非现金区D、营业网点现金区答案：D解析：来自《中国银监会办公厅关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》十一、加强录音录像监控。银行业金融机构应在营业网点现金区实施同步录音录像，录像资料回放应清晰辨别银行员工和客户的面部特征，显示业务办理全过程。127.私募理财产品是指商业银行面向合格投资者非公开发行的理财产品。合格投资者自然人应具备（）年以上投资经历。A、1B、2C、3D、4答案：B解析：《商业银行理财业务监督管理办法》第二章第八条本办法所称私募理财产品是指商业银行面向合格投资者非公开发行的理财产品。合格投资者是指具备相应风险识别能力和风险承受能力，投资于单只理财产品不低于一定金额且符合下列条件的自然人、法人或者依法成立的其他组织：（一）具有2年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于300万元人民币，或者家庭金融资产不低于500万元人民币，或者近3年本人年均收入不低于40万元人民币128.商业银行信用卡业务监督管理办法》中说的（），是指依据合同为特约商户提供信用卡收单业务服务或为信用卡收单业务提供结算服务，并承担收单业务风险管理相关责任的商业银行。A、收单银行B、出单银行C、签约银行D、结算银行答案：A解析：《商业银行信用卡业务监督管理办法》/第二章定义和分类第十三条本办法所称收单银行，是指依据合同为特约商户提供信用卡收单业务服务或为信用卡收单业务提供结算服务，并承担收单业务风险管理相关责任的商业银行。129.未到期的定期储蓄存款，全部提前支取的，按支取日挂牌公告的（）利率计付利息。A、同档次次定期储蓄存款B、活期储蓄存款C、三个月定期储蓄D、同档次定期储蓄存款六折答案：B解析：据《储蓄管理条例》第四章/第二十四条未到期的定期储蓄存款，全部提前支取的，按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息130.保险公司委托商业银行代理销售保险产品，应当建立商业银行代理保险业务的（）。A、产品信息库B、代理费用标准C、服务评价考核制度D、财务独立核算及评价机制答案：D解析：《商业银行代理保险业务管理办法》/第三章/经营规则第十九条?保险公司委托商业银行代理销售保险产品，应当建立商业银行代理保险业务的财务独立核算及评价机制，做到新业务价值、利润及费用独立核算，应当根据审慎原则科学制定商业银行代理保险业务财务预算、业务推动政策，防止出现为了业务规模不计成本的经营行为，防范费差损风险131.《储蓄管理条例》由（）负责解释。A、中国人民银行B、中国银行C、银监会D、总行答案：A解析：据《储蓄管理条例》第七章/第三十九条本条例由中国人民银行负责解释，实施细则由中国人民银行制定。132.商业银行变更名称、住所或者营业场所，应当自该情形发生之日起（）日内，由法人机构或其授权的分支机构通过中国银保监会规定的监管信息系统报告。A、5B、10C、20D、30答案：A解析：《商业银行代理保险业务管理办法》第二章第十四条商业银行有下列情形之一的，应当自该情形发生之日起5日内，由法人机构或其授权的分支机构通过中国银保监会规定的监管信息系统报告：（一）变更名称、住所或者营业场所；133