2021-2022年中级银行从业资格之中级银行管理能力检测试卷B卷附答案

2021-2022年中级银行从业资格之中级银行管理能力检测试卷B卷附答案单选题（共70题）1、下列关于支付结算的说法，错误的是（）。A.银行汇票办理结算，汇票实际结算金额有误，更改后即可办理B.未填明实际结算金额和多余金额或实际结算金额超过出票金额的，银行不予受理C.个人持出票人为单位的支票向开户银行委托收款将款项转入其个人银行结算账户的，应出具相关收款依据D.支票超过提示付款期限提示付款的，持票人开户银行不予受理，付款人不予付款【答案】A2、重大投诉处理的原则不包括（）。A.积极应对、快速反应B.公事公办、决不妥协C.有效控制、减少影响D.公正诚信、实事求是【答案】B3、（）指在理财产品运作过程中，因未能遵循法律、规则和准则的要求，而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失的风险。A.市场风险B.信用风险C.流动性风险D.合规风险【答案】D4、用煮沸法消毒物品，正确的是（）A.水沸后放入橡胶管B.水沸后放入玻璃品C.组织剪关闭轴节放入D.相同大小的治疗碗重叠放入E.中途加入物品不用重新计时【答案】A5、汽车金融公司发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的____，发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的____。（）A.70%；60%B.70%；50%C.80%；70%D.80%；50%【答案】D6、交易对手方将该租赁物及其权利转让给金融租赁公司，形成的租赁关系是：金融租赁公司为出租人，交易对手方为承租人，租赁物所有权归属()。A.法律规定的其他方B.金融租赁公司C.第三担保方D.交易对手方【答案】B7、《巴塞尔协议Ⅲ》进一步提高了监管资本的最低要求，一级资本充足率提高至（）。A.4.5%B.2.5%C.8%D.6%【答案】D8、()是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。A.向汽车购买者发放汽车贷款B.向汽车经销商发放汽车贷款C.向汽车生产者发放汽车贷款D.向汽车维修者发放汽车贷款【答案】B9、下列关于金融效率和金融安全的关系表述错误的是（）。A.金融效率和金融安全互斥B.金融安全是金融效率的基础C.金融效率与金融安全之间存在替代性D.金融效率的提高有助于加强金融安全【答案】A10、责令停业整顿属于（）。A.人身罚B.财产罚C.行为罚D.申诫罚【答案】C11、下列关于银行保函主要风险点的说法，错误的是（）。A.违规超负荷对内提供担保B.为不具备条件的申请人出具银行保函C.对外出具的保函文本存在明显缺陷，要素不全、权责不清或不符合国际惯例D.未将保函纳入全行统一授权授信管理，保函业务风险管理基础薄弱【答案】A12、（）年4月发布了《中国银行业监督管理委员会关于中国银行业实施新监管标准的指导意见》，明确了中国版巴塞尔资本协议的总体框架。A.2011B.2012C.2010D.2009【答案】A13、单独或者合计持有商业银行发行的有表决权股份总数（）以上股东可以向董事会提出独立董事候选人。A.1%B.2%C.3%D.5%【答案】A14、下列关于集中度的相关监管标准说法不正确的是（）。A.对最大十家客户贷款总额不得高于银行资本净额的50％B.对单一客户的贷款总额不得高于银行资本净额的10％C.对单一集团客户的授信总额不得高于银行资本净额的15％D.对一个关联方的授信余额不得超过银行资本净额的10％【答案】D15、《巴塞尔资本协议Ⅱ》的三大支柱不包括()。A.外部监管B.最低资本要求C.市场约束D.内部监管【答案】D16、银行存款定价大多根据产品性质选择不同的定价方法，并根据银行自身发展战略、市场定位、定价能力不同而各有侧重。一般来说，中小银行存款定价多采取行业价格法和（）。A.基准利率法B.抽样分析法C.综合定价法D.差别定价法【答案】A17、下列关于经营风险的说法错误的是（）。A.高度关注购销双方的股东的变动情况B.判断购销双方生产经营是否正常C.高度关注购销双方的董事会成员的变动情况D.购销双方是否具备到期偿还债务的能力【答案】C18、根据《项目融资业务指引》，贷款发放前，贷款人应当（）。A.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金是足额到位B.确认所有的项目资本金先行到位C.确认50%的项目资本先行到位D.确认借款人必须在贷款到位后的一年后还款【答案】A19、()是指银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款。A.自营贷款B.信用贷款C.特定贷款D.委托贷款【答案】A20、关于市场定位的说法，错误的是()。A.市场定位时企业根据竞争者产品所在区域，确定本企业产品的位置B.市场定位就是要为产品塑造与众不同的形象C.当消费者偏好发生变化时，企业可以重新进行市场定位D.企业可以从产品的性能、质量水平等方面进行市场定位【答案】A21、国内商业银行面临的最主要和最常见的利率风险形式为（）。A.重新定价风险B.收益率曲线风险C.基准风险D.期权性风险【答案】A22、银行在金融创新中，保护客户利益的方式是（）。A.充分鼓励客户消费，充分信息披露B.客户竞争、客户资产隔离C.客户教育，充分信息披露D.充分鼓励客户消费，客户资产隔离【答案】C23、立案程序须经（）批准方可生效。A.行政处罚委员会主任委员B.监督检查部门C.行政处罚委员会办公室D.监督检查部门主任【答案】A24、()是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。A.操作风险B.信用风险C.市场风险D.声誉风险【答案】A25、某银行的核心资本为100亿元人民币，附属资本为50亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则其资本充足率为()。A.10.0％B.11.0％C.12.0％D.15.0％【答案】A26、根据《个人贷款管理暂行办法》，对于借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过______人民币的个人贷款和贷款资金用于生产经营且金额不超过______人民币的个人贷款。经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。（）A.30万元；60万元B.20万元；50万元C.30万元；50万元D.15万元；30万元【答案】C27、（）是指商业银行向并购方或其子公司发放的，用于支付并购交易价款和费用的贷款。A.项目融资B.并购贷款C.银团贷款D.贸易融资【答案】B28、下列保函品种中，属于融资类保函的是（）。A.即期付款保函B.延期付款保函C.经营租赁保函D.投标保函【答案】B29、商业银行申请开办创新业务，应该按照监管职责划分，向银保监会或者机构所在地的银保监局提出申请，监管部门自受理之日起（）内做出批准或不批准的书面决定。A.1个月B.2个月C.3个月D.6个月【答案】C30、对向银行业消费者推荐的产品要充分履行揭示和告知的义务符合（）。A.买者有责原则B.卖者有责原则C.诚实守信原则D.公平公正原则【答案】B31、下列不属于开展储蓄业务需遵循的原则的是（）。A.存款自愿B.取款自由C.定期付息D.存款有息【答案】C32、国际货物运输的基本方式包括()。A.国际海运B.国际多式联运C.铁路运输D.航空运输E.公路运输【答案】A33、（）是借鉴资产证券化模式，通过收益权转让和现金流分层结构设计，提前变现部分信贷资产的可回收价值。A.衍生品交易业务B.信贷资产收益权转让C.发行资本补充工具D.信贷资产证券化【答案】B34、中长期生产计划规划的内容包括()。A.企业生产能力的增长水平B.企业重大技术改造和设备投资C.生产线设置D.环境保护E.产品品种【答案】A35、银行业金融机构的市场准入不包括（）。A.信息收集B.机构设立C.调整业务范围D.高级管理人员任职资格许可【答案】A36、关于SPV说法不正确的是（）。A.SPV指的是特殊目的公司B.SPV实现了风险隔离C.SPV提高了项目成本D.设立SPV开展融资租赁业务是国际市场的通用做法【答案】C37、银行账户利率风险管理常用的方法不包括()。A.情景模拟及压力测试B.久期分析C.风险价值分析D.敏感性分析【答案】C38、()对股东大会负责，对商业银行经营和管理承担最终责任。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.董事长【答案】A39、商业银行资本充足率不得低于()。A.7％B.8％C.10％D.15％【答案】B40、信托公司应当根据内部控制目标和风险评估情况，采取相应的控制措施，将风险控制在可承受的范围内，下列不属于内部控制的要求的是（）。A.公司固有财产应当与信托财产分开管理，分别核算，对公司管理的每项信托业务，应分别核算B.自营业务和信托业务必须相互分离C.分别建立自营业务和信托业务的授权体系，明确界定各部门的目标、职责和权限，确保自营业务和信托业务各部门及员工在授权范围内行使相应的职责D.统一建立自营业务和信托业务的授权体系，合并制定、管理各部门的目标、职责和权限【答案】D41、商业银行的首要职责是（）。A.保护存款人的利益B.收益最大化C.风险管理D.服务政府【答案】C42、（）是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率、降低能源消耗而提供的信贷融资。A.金融信贷B.高能信贷C.能效信贷D.绿色信贷【答案】C43、重组贷款的分类档次在至少（）个月的观察期内不得调高。A.1B.3C.6D.12【答案】C44、我国商业银行的利息收入通常占总收入的（）以上。A.50％B.60％C.70％D.80％【答案】C45、商业银行可以采用标准法、高级计量法或（）计量操作风险资本要求。A.内部模型法B.内部评级法C.权重法D.基本指标法【答案】D46、下列选项中，无法体现商业银行同业存放业务内部控制薄弱的是()。A.业务内控制度不健全B.业务内控制度不合规C.内控制度执行不力D.业务内控制度不清晰【答案】D47、根据《企业集团财务公司管理办法》，财务公司可以开展投资业务，下列业务中不属于财务公司投资业务的是（）。A.投资设立融资租赁公司B.投资长期债券C.投资股票D.中央银行债券及票据、国债、企亚债等【答案】A48、在资产管理理论中，（）认为，商业银行的资金来源主要是流动性较强的活期存款。A.商业性贷款理论B.资产转移理论C.预期收入理论D.流动性偏好理论【答案】A49、资产公司集团管控的基本原则是要在（）的大框架下，以尊重附属法人机构独立法人地位为前提，合理合规地加强母公司对附属法人机构的管理。A.《公司法》B.《监管办法》C.《企业管理办法》D.《会计法》【答案】A50、商业银行在境内设立分支机构，应当按照规定拨付与其经营规模相适应的营运资金额。拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的（）。A.50%B.55%C.60%D.70%【答案】C51、下列选项中，无法体现商业银行同业存放业务内部控制薄弱的是()。A.业务内控制度不健全B.业务内控制度不合规C.内控制度执行不力D.业务内控制度不清晰【答案】D52、下列业务中不属于商业银行开展的负债业务的是（）。A.代销理财B.大额可转让定期存单C.同业存放D.结构性存款【答案】A53、《巴塞尔协议Ⅱ》的三大支柱不包括()。A.监管当局的监督检查B.最低资本要求C.市场约束D.内部监管【答案】D54、我国银行业信息科技的发展经历了信息孤岛阶段、互联互通阶段、银行信息化阶段和（）。A.现代化支付阶段B.电子银行发展C.信息化银行阶段D.创新发展阶段【答案】C55、在商业银行公司治理中，对董事会负责，同时接受监事会监督的是（）。A.股东大会B.董事C.高级管理层D.理事会【答案】C56、根据《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，网络借贷金额应当以小额为主。下列关于借款人余额上限的风险防控措施，说法不正确的是（）。A.同一法人或其他组织在不同网络借贷信息中介机构平台存款总余额不超过人民币500万元B.同一网络借贷信息中介机构平台对同一法人或其他组织的借款余额上限不超过人民币100万元C.同一自然人在同一网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限不超过人民币20万元D.不同网络借贷信息中介机构平台对同一自然人的借款总余额不超过人民币100万元【答案】A57、关于检查商业银行是否建立了完善银行卡操作规程并严格按章执行的内容，说法错误的是（）。A.对空白卡和制卡业务的管理B.对成品卡和密码信函的登记管理C.对柜员管理D.对持卡人管理【答案】D58、在全面风险管理中，A银行要面临的信用风险、操作风险、市场风险等风险类型进行加总，下列说法不正确的是（）。A.选取合理可行的加总法B.在加总过程中不需要考虑集中度风险C.应当建立风险加总的政策、程序D.充分考虑风险之间的相互影响和相互传染【答案】B59、在信用风险、市场风险、流动性风险和操作风险中，（）的形成原因更加复杂，涉及范围更加广泛。A.信用风险B.市场风险C.流动性风险D.操作风险【答案】C60、（）指的是分析某一业务领域的数量，并进行相关比较与联系，量化地判断被检查机构某一业务或某一领域的发展程度、趋势或风险状况。A.定性分析法B.定量分析法C.比率分析法D.结构分析法【答案】B61、下列选项中，不属于西方商业银行资产管理阶段最具代表性的理论是()。A.商业性贷款理论B.资产可转换理论C.预期收入理论D.负债管理理论【答案】D62、商业银行（）负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策，并监督战略与政策的执行情况。A.董事会B.高级管理层C.监事会D.股东会【答案】A63、根据《项目融资业务指引》，商业银行应当根据项目的实际进度和资金需求，按照合同约定的条件发放贷款资金。贷款发放前，贷款人应当（）。A.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位B.确认所有的项目资本金先行到位C.确认50%的项目资本先行到位D.确认借款人必须在贷款到位后的一年后还款【答案】A64、()被认为是现代内部审计的开始。A.1940年B.1941年C.1944年D.1945年【答案】B65、下列最能体现银监会“管法人”的监管理念的是（）。A.对银行业金融机构进行现场检查和非现场监管，跟踪、监控风险，及早发现、预警、控制和处置风险B.建立与完善有效率的内控机制C.建立系统而有效的信息披露制度，从而提高银行业金融机构经营和监管工作的透明度D.坚持法人监管，重视对每个银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解【答案】D66、银行承兑汇票保证金一般不低于承兑汇票金额的（）。A.10%B.20%C.35%D.30%【答案】B67、行政处罚原则中的公平原则最初来源于（）。A.民法领域B.商法领域C.刑法领域D.行政法领域【答案】A68、根据《信托公司行政许可事项实施办法》，境外金融机构作为信托公司出资人，应当具备的条件不包括（）。A.银保监会认可的国际评级机构最近2年对其作出的长期信用评级为良好及以上B.具有良好的境内纳税记录C.财务状况良好，近2个会计年度连续盈利D.具有国际相关金融业务经营管理经验【答案】B69、（）是指银行业金融机构对其股东、员工、消费者、商业伙伴、政府和社区等利益相关者以及为促进社会与环境可持续发展所应承担的经济、法律、道德与慈善责任。A.经济责任B.环境责任C.社会责任D.法律责任【答案】C70、下列收益率指标的计算方法错误的是（）。A.资产利润率=税后利润/（所有者权益+少数股东权益）平均余额×l00%B.净利息收益=净利息收入/总资产C.非利息收入比例＝非利息收入/营业净收入×100%D.成本收入比率=（营业支出-营业税金及附加）/营业净收入×100%【答案】A多选题（共20题）1、房间隔缺损患儿于胸骨左缘2、3肋骨见可闻及收缩期杂音产生的机制是（）A.血流通过缺损B.主动脉瓣相对狭窄C.肺动脉瓣相对狭窄D.三尖瓣相对狭窄E.二尖瓣相对狭窄【答案】C2、根据《商业银行操作风险管理指引》，商业银行应当将加强内部控制作为操作风险管理的有效手段，与此相关的内部指施至少应当包括（）。A.对接触和使用银行资产的记录进行安全监控B.部门之间具有明确的职责分工以及相关职能的适当分离，以避免潜在的利益冲突C.密切监测遵守指定风险限额或权限的情况D.主管及关键岗位轮岗轮调、强制性休假制度和离岗审计制度E.识别与合理预期收益不符及存在隐患的业务或产品【答案】ABCD3、绿色营销应该以()为中心，为消费者提供能有效防止资源浪费、环境污染及损害健康的商品。A.绿色产品B.绿色信息C.绿色需求D.绿色技术【答案】C4、根据《金融租赁公司管理办法》规定，金融租赁公司的发起人包括（）。A.具有金融或融资租赁工作经历3年以上的中国境内公民B.在中国境外注册的、主营业务为制造适合融资租赁交易产品的大型企业C.在中国境内注册的、主营业务为制造适合融资租赁交易产品的大型企业D.在中国境外注册的融资租赁公司E.在中国境内外注册的具有独立法人资格的商业银行【答案】CD5、商业银行股权管理的意义主要有（）。A.有利于加速商业银行完成股权分置B.有利于商业银行提高内部管理水平C.有利于维护商业银行中小投资者利益D.有利于商业银行保持稳健发展E.有利于增强商业银行风险抵御能力【答案】BCD6、某企业开发了去屑、柔顺发质、光亮型、XX型四种洗发水，依据何种市场细分变量制定()。A.人口变量B.行为变量C.心理变量D.地理变量【答案】B7、下列关于汇票的说法中，正确的是()。A.可以由银行签发B.不可以由银行签发C.可以由企业签发D.由出票人签发E.不可以由企业签发【答案】ACD8、监管理念中，提高透明度主要的原因包括（）。A.便于市场约束B.与银行业监管相得益彰C.有助于增进市场信心D.有助于稳定市场E.有助于维护客户利益【答案】ABC9、非金融类不良资产从资产形态来讲，主要包括的资产有（）。A.实物B.股权C.期权D.债权E.其他类型资产【答案】ABD10、《关于完善商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》（银保监办发（2018）48号）明确，商业银行不得采取以下方式违规吸收和虚假增加存款（）。A.以贷开票吸存。将贷款资金作为保证金循环开立银行承兑汇票并贴现，虚增存贷款B.通过第三方中介吸存。通过个人或机构等第三方资金中介吸收存款C.以贷转存吸存。强制设定条款或协商约定将贷款资金转为存款；向“空户”虚假放贷、虚假增存D.通过理财产品倒存。理财产品期限结构设计不合理，发行和到期时间集中于每月下旬，于月末、季末等关键时点将理财资金转为存款E.通过同业业务倒存。将同业存款纳入一般性存款科目核算；将财务公司等同业存放资金于月末、季末等关键时点临时调作一般对公存款，虚假增加存款【答案】ABCD11、