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文档简介
2021-2022年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力综合检测试卷A卷含答案单选题(共70题)1、平等主体的自然人、法人及其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的意思表示一致的协议称为()。A.承诺B.要约C.双方法律行为D.合同【答案】D2、关于进口押汇,下列说法不正确的是()。A.进口押汇在国际上也叫议付B.进口押汇包括进口信用证项下押汇和进口代收项下押汇C.目前,银行主要办理进口信用证项下的进口押汇业务D.进行押汇是指银行应进口申请人的要求,与其达成进口项下单据及货物的所有权归银行所有的协议后,银行以信托收据的方式向其释放单据并先行对外付款的行为【答案】A3、行政机关对涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员采取冻结存款、汇款的行为属于()。A.行政强制措施B.行政处罚C.行政处分D.违法行为【答案】A4、关于保险合同的主体,下列叙述不正确的是()。A.保险人.又称承保人,是指与投保人订立保险合同,并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司B.投保人.又称要保人,是指与保险人订立保险合同,并按照合同约定负有支付保险费义务的人C.被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障,享有保险金请求权的人。投保人不可以为被保险人D.受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。投保人.被保险人可以为受益人【答案】C5、中国人民银行有权对金融机构、其他单位和个人的一些行为进行监督检查,其中()不属于中国人民银行的监督检查范围。A.从事有关国际金融活动的行为B.与中国人民银行特种贷款有关的行为C.执行有关银行间同业拆借市场、银行间债券市场管理规定的行为D.代理中国人民银行经理国库的行为【答案】A6、福费廷通常可按承兑付款金额,扣除融资利息后,(?)得到融资。A.80%?B.部分?C.一半?D.全额【答案】D7、在我国,负责制定和实施货币政策机构是()。A.财政部B.国家发展与改革委员会C.中国人民银行D.中国银行业监督管理委员会【答案】C8、我国《民法典》确立了两类质押,一是();二是()。A.动产质押,权利质押B.动产质押,不动产质押C.资产质押,权利质押D.不动产质押,权利质押【答案】A9、下列属于场内交易市场的是()。A.全国银行间同业拆借市场B.全国银行间债券市场C.全国交易所交易市场D.全国做市商交易市场【答案】C10、电话银行是通过()及人工服务应答方式为客户提供金融服务。A.自助终端B.移动电话技术C.互联网技术D.电话自动语音【答案】D11、李先生想要办理住房贷款,目前可以到哪家办理该业务()A.中国银行B.中国进出口银行C.中国农业发展银行D.中国国际信托投资公司【答案】A12、下列关于商业银行财务制度的表述,符合法律规定的是()。A.商业银行对其分支机构实行全行分级核算,分级调度资金,分级管理的财务制度B.商业银行对其分支机构实行全行统一核算,统一调度资金,分级管理的财务制度C.商业银行对其分支机构实行全行统一核算,分级调度资金,分级管理的财务制度D.商业银行对其分支机构实行全行分级核算,统一调度资金,分级管理的财务制度【答案】B13、合格投资者投资商业银行理财产品,单只权益类产品、单只商品及金融衍生类理财产品的金额不低于()万元人民币。A.20B.40C.30D.100【答案】D14、行政许可,是指行政机关根据()的申请,经依法审查,准予其从事特定活动的行为。A.公民、法人B.法人、其他组织C.公民、法人、其他组织D.公民、法人、社会团体【答案】C15、为了确保银行客户和其他市场参与者充分了解银行创新所隐含的风险,银行必须对创新过程中不涉及商业秘密、不影响知识产权的部分予以充分披露,这属于银行金融创新需要遵循的(?)原则。A.风险可控?B.信息充分披露?C.维护客户利益?D.合法合规【答案】B16、在短期内,影响银行价值的主要变量是()。A.净现金流量B.总资产账面价值C.获取现金流量的时间D.与现金流量相关的风险【答案】A17、下列说法不正确的是()。A.我国《反洗钱法》明确规定了金融机构应该对反洗钱工作的信息保密B.《反洗钱法》规定保密的信息仅包括反洗钱工作动态信息C.妥善保存客户信息和交易信息档案不仅是金融机构应该承担的法定义务,也是履行法定协助义务的前提条件D.根据《反洗钱法》的规定,金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息5年以上【答案】B18、银行的市场风险不包括()。A.流动风险B.汇率风险C.商品价格风险D.股票价格风险【答案】A19、下列关于空壳公司特点的表述,错误的是()。A.为匿名的公司所有者提供服务B.由被提名人担任董事并相应收取管理费作为报酬C.被提名人全面掌握公司所有人的真实信息D.公司由被提名人根据外国律师的指令登记成立【答案】C20、《商业银行资本管理办法(试行)》规定商业银行资本规划应至少设定内部资本充足率()年目标。A.一B.三C.五D.十【答案】B21、同城和异地纸质凭证截留的商业银行跨行之间的定期借记支付业务由()处理。A.大额实时支付系统B.小额批量支付系统C.清算账户管理系统D.支付管理信』9系统【答案】B22、B股交易专户、还贷专户和发行外币股票专户都属于()。A.个人外汇账户B.单位资本项目外汇账户C.外汇储蓄账户D.单位经常项目外汇账户【答案】B23、债券是由()出具的。A.投资者B.债权人C.代理发行人D.债务人【答案】D24、下列不属于信息披露中应披露的信用风险状况的是()。A.信贷质量和收益的情况B.资产风险分类的程序和方法C.逾期贷款的账龄分析、贷款重组、资产收益率等情况D.因市场汇率、利率变动而产生的风险【答案】D25、商业银行已经或者可能发生信用危机,严重影响存款人的利益时,国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行()。A.接管B.吞并C.重组D.整改【答案】A26、存款保险实行限额偿付,最高偿付限额为人民币()。A.20万元B.50万元C.80万元D.100万元【答案】B27、发行市场和流通市场的主要区别是()。A.交易工具类型不同B.融资方式不同C.交易的阶段不同D.金融工具交割日期不同【答案】C28、某商业银行接受客户以某企业的股权为其借款做担保,下列说法正确的是()。A.该担保方式属于保证B.该贷款属于信用贷款C.该担保方式属于抵押D.该担保方式属于质押【答案】D29、最后贷款人功能应该也必须由()来承担。A.中国银行B.中央银行C.商业银行D.银行业监督管理机构【答案】B30、贷款人的权利不包括()。A.单方面修改借款合同B.根据借款人的条件,决定贷款金额C.了解借款人的生产经营活动D.要求借款人提供申请贷款有关的资料【答案】A31、债券是由()出具的。A.投资者B.债权人C.代理发行人D.债务人【答案】D32、非国家工作人员受贿罪的主体可以是()。A.非国有金融机构的工作人员B.国有金融机构工作人员C.国有金融机构委派到非国有金融机构从事公务的人员D.金融机构工作人员【答案】A33、下列关于理财业务管理说法不正确的是()。A.主要监管指标符合监管要求B.具体良好的信息技术系统,能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算C.有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团队D.制定了理财业务风险监测指标合风险限额.但单独的会计核算和内部线条控制体系尚未完善【答案】D34、银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格和能力,这是()准则的要求。A.诚实信用B.专业胜任C.勤勉尽职D.守法合规【答案】B35、()的支持与承诺是商业银行有效风险管理的基石。A.董事会B.高级管理层C.监事会D.股东会【答案】B36、以下关于中国银行业协会的说法中,不正确的是()。A.中国银行业协会是我国的银行业自律组织B.凡是银行业金融机构都必须参与中国银行业协会C.中国银行业协会是非营利性的社会团体D.中国银行业协会的主管单位是银监会【答案】B37、以下关于票据特征的表述错误的是()。A.票据权利、义务的大小必须完全依据票据上所记载的文字内容为准,不得以票据以外的任何事项来变更其效力B.票据一经签发,其票据权利与基础关系相分离,无论基础关系是否存在或者是否有效,对票据权利的效力不产生影响C.票据的流通性是票据的基本特征之一D.票据权利的行使是以持有票据为必要,持票人需要证明其取得票据的原因【答案】D38、根据《第三版巴塞尔协议》的要求,资本留存缓冲要求为()。A.2.5%B.8%C.1%D.6%【答案】A39、理财投资顾问是指商业银行向客户提供某些专业化服务,其中不包括()。A.财务分析与规划B.设计融资方案C.投资建议D.个人投资产品推介【答案】B40、由货币当局制定并干预,只能在一定幅度内波动的汇率成为()。A.固定汇率B.基本汇率C.浮动汇率D.官方汇率【答案】A41、破产债权人的债权申报期限为自人民法院发布受理破产申请公告之日起()。A.3个月?B.最短30日,最长3个月C.6个月?D.破产财产分配完毕前均可【答案】B42、委托人有权查阅、抄录或者复制与其信托财产有关的信托账目以及处理信托事务的其他文件,体现了委托人()的权利。A.管理方法变更权B.知情权C.解任权D.撤销权【答案】B43、下列选项中,()承担声誉风险管理的最终责任。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.理事会【答案】A44、()即自我管理机构,是政府监管的重要辅助,也是监管机构进行监管必要的和有益的补充。A.自律组织B.监管机构C.中介机构D.政府部门【答案】A45、商业银行开展金融创新时,应遵循()原则,使金融创新活动限制在可控的风险范围内。A.认识你的交易对手B.认识你的业务C.认识你的客户D.认识你的风险【答案】D46、《行政复议法》自()年实施。A.1999B.2000C.2001D.2002【答案】A47、银行风险是指银行在经营过程中,由于各种不确定因素的影响,导致()损失的可能性。A.存款B.资产和收益C.声誉D.自有资本金【答案】B48、为有效应对突发事件导致银行运营中断而采取的管理活动称为()。A.业务连续性管理B.损失数据库C.操作风险与控制自评估(RCSA)D.信息科技风险评估【答案】A49、影响债券定价的内部因素不包括()。A.债券的面值B.市场利率C.是否可提前赎回D.税收待遇【答案】B50、()是商业银行的内部监督机构,对股东大会负责。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.董事长【答案】B51、下列违项中,不属于银行管理基本指标的是()。A.市场指标B.规模据标C.效率指标D.政策指标【答案】D52、总部位于上海的大型商业银行是()。A.交通银行B.中国工商银行C.中国银行D.浦东发展银行【答案】A53、存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是借款合同缔结过程中的()阶段。A.要约邀请?B.要约?C.承诺?D.合同【答案】B54、ARROW评级体系风险评估的主要内容不包括()。A.可能影响银行的外部风险B.利率、汇率的变化C.检测识别商业银行业务运作的风险D.检测识别商业银行内部控制方面的风险【答案】B55、在我国,适用刑罚的根本目的是为了()。A.预防和减少犯罪B.维护社会秩序C.保护公民的合法权益D.建立法治国家【答案】A56、下列关于直接融资的表述,错误的是()。A.直接融资是指政府、企业等货币资金需求者直接通过发行债券、股票等形式,从机构、个人等货币资金投资者手中融人所需资金B.直接融资中投资者和融资者都了解对方身份C.金融机构起“牵线搭桥”的作用D.直接融资没有金融机构的参与【答案】D57、关于商业银行的组织架构,下列说法错误的是()。A.总分行式组织架构以分行为利润中心,总行向分行下达各项业务指标和利润指标,分行再分解到各辖支行,并定期进行指标考核。B.事业部制组织架构下,事业部的整个运作始终以实现利润目标为核心,有助于银行获得安稳、持续的利润来源。C.矩阵型组织架构下,若区域总部运作失灵,则可能对整个区域的业务发展产生严重影响D.矩阵型组织架构下,银行主要受总行事业部领导,不受区域总部的管辖,有助于实现利润目标。【答案】D58、根据购买力平价理论,决定汇率长期趋势的主导因素是()。A.国际收支B.相对利率C.相对通货膨胀率D.心理预期【答案】C59、根据《公司法》的规定,下列说法不正确的是()。A.公司营业执照签发日期为公司取得法人资格的日期B.公司营业执照签发日期为公司成立日期C.具备公司设立条件,公司即取得法人资格D.没有公司章程的公司,不能获得公司设立批准【答案】C60、以下不是行政复议当事人的是()。A.申请人B.被申请人C.第三人D.行政机关行为【答案】D61、托收属于(),托收银行与代收银行对托收的款项是否收到不负责。A.个人信用B.银行信用C.政府信用D.商业信用【答案】D62、()广泛使用于非贸易结算,或贸易从属费用的收款等。A.进口托收B.跟单托收C.出口托收D.光票托收【答案】D63、由银行签发,承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据是()。A.商业承兑汇票B.银行承兑汇票C.支票D.银行本票【答案】D64、下列哪一项不属于金融工具划分的标准?()A.按融资范围划分B.按期限的长短划分C.按融资方式划分D.按投资者所拥有的权利划分【答案】A65、以下不属于行政诉讼当事人的权利的是()。A.当事人在行政诉讼中的法律地位平等,且有权进行辩论B.当事人、法定代理人,可以委托一至二人代为诉讼C.当事人可以查看国家的秘密以及别人的个人隐私D.公民、法人或者其他组织的合法权益受到行政机关或者行政机关工作人作出的具体行政行为侵犯造成损害的,有权请求赔偿【答案】C66、违约责任的承担方式不包括()。A.继续履行?B.赔偿损失?C.支付违约金?D.支付罚金【答案】D67、中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券,从而减少商业银行超额存款准备金,引起货币供应量减少、市场利率上升。在该过程中,中央银行行动用的货币政策工具是()。A.公开市场业务B.公开市场业务和存款准备金率C.公开市场业务和利率政策D.公开市场业务、存款准备金率和利率政策【答案】A68、集资诈骗罪区分于非法集资等行为的特征是()。A.具有非法占有他人财物的目的B.集资总量大C.用高端金融工具D.集资人不具资格【答案】A69、某银行客户经理在为客户办理业务的过程中,违反了“监管规避”原则的行为是()。A.为客户设计外汇结构B.建议客户利用关联企业委托贷款规避所得税C.建议投资国债(免利息税)D.为客户设计用汇计划【答案】B70、下列金融市场中不属于场内交易市场的是(?)。A.中国金融期货交易所?B.大连商品交易所C.全国银行间债券市场?D.上海证券交易所【答案】C多选题(共20题)1、下列关于商业银行资本规划的说法正确的有()。A.从商业银行自身角度看,基于当前及未来的资本需求和资本可获得性制定资本规划,有助于确保资本水平长期稳定及经营发展的稳健性B.资本规划只需兼顾银行长期资本要求,综合考虑风险评估结果、未来资本需求、资本监管要求和资本可获得性因素C.《资本办法》规定商业银行资本规划应至少设定内部资本充足率3年目标D.资本规划的制定要统筹考虑银行的资本需求与供给情况E.在资本供给方面,应考虑各种资本补充来源的长期可持续性【答案】ACD2、与非零售风险暴露相比,零售风险暴露的显著特点包括()。A.笔数大B.风险集中C.单笔风险暴露较小D.风险分散E.逐笔评级【答案】ACD3、下列属于商业银行债券投资对象的有()。A.国债B.企业债券C.公司债券D.金融债券E.中央银行票据【答案】ABCD4、下列哪些自然人属于完全民事行为能力人?()A.30周岁的甲,没有正式的收入来源B.17周岁的乙,以自己的劳动收入为主要生活来源C.15周岁的丙,以自己的劳动收入为主要生活来源D.不能完全辨认自己行为的精神病人丁E.智力超高的12周岁儿童戊【答案】AB5、贸易融资贷款形式主要有()。A.福费廷B.保理C.贷款承诺D.信用证E.票据发行便利【答案】ABD6、影响货币供给的主要因素有()。A.社会公众持有现金的愿望B.社会各部门的现金需求C.货币流通速度D.社会的信贷资金需求E.财政收支【答案】ABD7、全面风险管理是一种以先进的风险管理理念为指导的新型管理模式,其核心是(?)。A.全球的风险管理体系?B.全面的风险管理范围C.全程的风险管理过程?D.全新的风险管理方法E.全员的风险管理文化【答案】ABCD8、遗产按照下列顺序继承()。A.第一顺序?子女,配偶,父母B.第一顺序?父母,子女,配偶C.第一顺序?配偶,子女,父母D.第二顺序?兄弟姐妹,祖父母,外祖父母E.第二顺序?祖父母,外祖父母,兄弟姐妹【答案】CD9、银行业从业人员职业操守规定银行从业人员应当遵守“忠于职守”的原则。这一原则要求银行从业人员()。A.自觉遵守法律法规B.遵守银行业协会制定的行业自律性规范C.遵守所在机构的各种规章制度D.保护所在机构商业秘密、知识产权和专有技术秘密E.自觉维护所在机构的形象和声誉【答案】ABCD10、依照《商业银行》,有下列情形之一的,接管终止()A.按照接管决定规定的期限届满B.银监会决定的接管延期届满C.接管期限届满前,该商业银行已恢复正常经营能力D.接管期限届满前,该商业银行被合并E.接管期限届满前,该商业银行被依法宣告破产【答案】ABCD11、中国人民银行的职责有()A.管理地方财务局工作B.指定和执行货币政策C.防范和化解金融风险D.监督管理金融市场E.维护金融稳定【答案】BCD12、根据相关法律法规,下列银行机构称谓中属于企业法人的是()。A.苏格兰皇家银行北京代表处B.中国工商银行股份有限公司C.花旗银行(中国)有
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