货币银行学155990课件

第一章货币与货币制度结构：一、货币定义二、货币形式的演变三、货币层次的划分四、货币职能五、货币制度1货币的涵义一、什么是货币概念：在经济学家看来，货币是在购买商品和劳务或清偿债务时被普遍接受的任何物体特征：（一）价值稳定性（Stabilityofvalue）（二）普遍接受性(GeneralAcceptability)（三）可分割性（Divisibility）（四）易于辨认和携带（五）供给富于弹性（ElasticSupply）

金银退出历史舞台的原因，就是供给缺乏弹性2二、货币与其他概念的区别（一）货币与通货（MoneyandCurrency)经济学家所说的货币，除了通货外，主要是指以支票、本票、汇票等形式表现的对于货物、劳务等所具有的权利（二）货币与财富(moneyandwealth)货币并不就是社会财富本身，贵金属币材只是社会财富的一部分（三）货币与收入（MoneyandIncome)收入是货币的流量概念，而货币是某一时点的货币余额货币的涵义3货币形式的演变二、金属货币一是秤量货币（如。中国的元宝）；二是铸币；其中，金属铸币流通了几千年，直到20世纪中期，在世界上才基本成为货币的历史形态。铸币的定义：铸币是由国家铸造的印有国家符号的标明其重量和成色的金属货币。金属作为币材的优点：一是价值比较高；二是易于分割；三是易于保存；四是便于携带。5货币形式的演变三、信用货币信用货币是指面值高于其实质的货币；它只是一种信用凭证，依靠银行信用和政府信用流通，属于银行和政府的负债：银行发行的银行券；国库发行的纸币包括不兑现的银行券及硬辅币6货币形式的演变

四、支票（checks）它是信用货币的一种，是账簿上的货币支票——是银行的存款客户命令银行从本人账户转到指定人的账户的一种工具，不具有政府担保性，不是最后的支付手段。优点:①避免丢失和损坏的风险②运送便利，减少运输成本③实收实支，避免找零的麻烦④经收款人收讫后可在一定范围内流通7（5）电子支票（ElectronicChecks）——允许网上购物者直接通过Internet签发支票而不是一张纸制的支票。顾客使用个人电脑书写一张支票，然后发送给交易对手，后者再将之发送给它的银行。一旦接受行检验该支票的有效性后，资金就会从签发支票者的银行账户划拨到接受者的银行账户。以上过程都是通过Internet进行的，因而相对纸制支票而言更加快捷方便。据专家估计，这种电子支票的成本还不到纸制支票的三分之一。9问题：信用卡与货币的区别信用卡与货币虽然有着密切的联系，但毕竟有本质的区别：

（1）货币是充当交换媒介的一般等价物，价值尺度职能是货币的最基本的职能，而信用卡则不同，它不是等价物，没有价值尺度作用，而只是价值转移的手段，是货币的载体；

（2）作为流通手段，货币与商品在买与卖者之间不断作换位运动，而信用卡则永远隶属于一个主人，在作为媒介完成商品交易时，价值转移了，信用卡并没有转移；

10问题：信用卡与货币的区别（3）信用卡是一种先进的支付工具，它是货币支付手段的扩大和延伸，它突破货币的局限性，可在一地或数地多次地为它的持有者完成交易，在为同一持卡人服务时，它把货币的支付手段在时间和空间上大大扩大了；（4）信用卡不具有储藏手段，它在为客户服务时，所执行的仅仅是一种储蓄存折的作用；（5）它不会成为世界货币。尽管信用卡打破国界限制，在国际上广泛使用，但由于它不具有价值尺度作用，它所转移的仍是货币，它在货币执行世界货币职能时仍然是一种支付工具。11

货币的度量二、货币层次的一般划分1.第一层次：狭义货币M1=C+DC(Currency)指流通中的通货，包括硬币和纸币D（DemandDeposits）表示活期存款，指可以签发支票的存款类别。M1是狭义货币供给量，是央行调控的主要目标之一2.第二层次：广义货币M2=M1+S+TS（Savings）表示银行储蓄存款T（TimeDeposits）表示定期存款，一般是指有利息的短期存款

M1和M2的差额称为“准货币”3.第三层次：M3=M2+DnDn(Non-bankFinancialInstitution’sdeposits)表示非银行金融机构的存款4.第四层次：M4=M3+LL指银行和非银行金融机构所有的短期信用工具。13货币的度量三、我国货币层次口径的划分：

MO=流通中现金M1=MO+企业活期存款+机关团体存款+农村存款+个人持有的信用类存款M2=M1+城乡居民储蓄存款+企业存款中具有定期性质的存款+外币存款+信托类存款M3=M2+金融债券+商业票据特别注意：中国的“活期存款”由于居民的活期存款基本不能开立支票只是指企业部分的活期存款，而美国的“活期存款”还包括居民的活期存款。将居民的活期存款包括在M2之中。14

货币的职能货币的四个基本职能－－价值尺度、交易媒介、支付手段、价值贮藏结果：

1.赋予交易对象以价格形态；2.作为购买和支付的手段；3.作为积累和保存价值的手段。15货币单位的“值”：金属铸币时的“值”：含金量没有金流通的值：“金平价”黄金非货币化之后的货币“值”：购买力货币单位的“名”：一般规律：（国名）＋（货币单位名）中国货币的特殊叫法：“法”币；“人民”币货币单位的名称大多与衡制的单位名称有渊源关系，如中国的“两”，英国的“镑”。17交易媒介交易媒介（MediumofExchange），又称流通手段——是指货币以通货或支票的形式在商品和劳务的支付中充当交易的手段.此时的货币是正在流通着的、现实的货币贡献：克服了物物交换下的“需求的双重巧合”的弊端；节省了交易时间，促进了经济效率的提高；18

支付手段支付手段（StandardofDeferredPayment）——是指在以延期付款形式买卖商品时，货币作为债务清偿的工具。货币执行支付手段时的特点：（1）商品和货币不再同时存在于交换过程的两极上，货币作为价值形式独立存在（2）作为支付手段的货币更多地反映债权债务关系（3）货币作支付手段使生产者活动余地更大支付手段的范围：大宗交易财政、信贷收支工资、佣金、房租、水电费等19货币制度一、货币制度的构成货币制度是一国为了适应经济发展的需要，以法律或法令形式对货币的发行和流通所作的一系列规定1.规定本位货币材料本位货币是一国货币制度规定的标准货币，是一国法定的计价、结算货币，是该国基本通货。本位币的最小规格是一个货币单位。独有性质：①无限法偿资格；②最后的支付手段货币制度的名称，一般取其本位币币材的名称，如金本位制度等21

货币制度2.规定货币单位规定货币单位的名称规定货币单位的值3.规定流通中货币的种类除本币外，还有辅币，即本位货币单位以下的小面额货币，其实际价值低于名义价值；如美元的辅币面值为1%，叫“分”；英镑的辅币面值过去很独特，其中，1/20的叫“先令”，1/240的叫“便士”，现在改为统一的1%面值，叫“新便士”。4.对货币法定支付能力的规定无限法偿：法律规定的无限制偿付能力。即无论用于何种支付，无论支付数额多大,对方均不得拒绝接收。有限法偿：在一次支付中有限额规定，超额时对方可以拒绝接受22

货币制度5.规定货币铸造发行的流通程序货币铸造发行的流通程序，主要分为金属货币的自由铸造和限制铸造、信用货币的分散发行和集中垄断发行6.货币发行准备制度的规定货币发行准备制度，是为约束货币发行规模、维护货币信用而制定的，要求货币发行时必须以某种金属或资产作为发行准备金23

银本位制

以一定量的白银作为本位币的一种货币制度，分为银币本位、银块本位和银汇兑本位，是最早的货币制度之一。银本位制从16世纪以后开始盛行，但作为一种独立的货币制度存在于—些国家的时间并不长，且实行的范围并不广。我国用白银作为货币的时间很长，唐宋时期白银已普遍流通，宋仁宗景佑年间（1034-1037年）银锭正式取得货币地位。金、元、明时期确立了银两制度，白银是法定的主币。清宣统二年（1910年）4月政府颁布了《币制则例》，宣布实行银本位制，实际是银圆和银两并行。1933年4月国民党政府“废两改元”，颁布《银本位铸造条例》，1935年11月实行法币改革，在我国废止了银本位制。25金银复本位制同时以黄金、白银为币材，铸造两种本位货币同时流通使用的货币制度，经历了平行本位制、双本位制和跛行本位制的演变。1、平行本位制平行本位制的特点是：①金币和银币都是一国的本位货币②二者都具有无限法偿资格③二者都可以自由铸造和煏化④金币和银币间的交换比率完全由市场机制决定，不为人为力量控制平行本位制的缺点：金币和银币的交换比率随金币与银币市场价格变化而变化，如果各国金银比价不同，则金币流向金价高的国家，该国变为金本位制；反之白银流向银价高的国家，该国成为银本位制，平行本位制最终解体26

3、跛行本位制特点：①金币和银币都是一国的本位货币②二者都具有无限法偿资格③只有金币可以自由铸造，银币不得自由铸造④金币和银币间的交换比率由法律规定它是从复本位制向金本位制过渡时出现的一种中特殊货币制度。由于法定使用银币向金币过渡中，先是银币多金币少，后是金币多银币少，类似跛行者的一足短、一足长的现象。29金本位制金本位制包括：金币本位制金块本位制金汇兑本位制从英国1813年首先确立金本位一直到1930年左右，世界上大多数国家都经历过金本位制。30

金本位制---金铸币本位制特点：①金币可以自由铸造②辅币和银行券可以自由兑换成金币③黄金可以自由输出入国境

金平价：金币本位制的国家之间，两国主币法定含金量的比值，即法定比价，通称“金平价”。在金本位制下，只要各国保证黄金的自由输出入，汇率就基本固定，这意味着各国不能实行其独立的货币政策31金本位制---金块本位制金块本位制又称生金本位制，是指没有金币的铸造与流通，而由中央银行发行以金块为准备的纸币流通。特点：（1）不铸造金币，没有金币流通，国内只有纸币、银行券、辅币等流通；（2）银行券只有在一定条件下才能兑换金块。又称“富人本位制”：人们兑换黄金的条件是要求兑换的金量达到一定的最低数量，方能按照货币的含金量来兑换到金块。这个数量往往规定得很高，使小额的货币量不能兑换。这可使在流通中的金量得以缩减，节约黄金的使用。

32金本位制---金汇兑本位制金汇兑本位制又称“虚金本位制”，是实行银行券流通，只准以外汇间接兑换黄金的货币制度。特点：国内没有金币流通，但将本国货币依附于实行金本位制国家的本位币(如英镑、美元或法郎）；同时将黄金外汇储备存放在该国的货币制度33

信用货币制度资本主义周期性经济危机，特别是1929～1933年的世界经济危机，使资本主义经济发生重创。严重的经济危机冲击了货币制度，各国纷纷放弃金本位制，转而实行不兑现的信用货币制度。不兑现的信用货币制度，也称管理通货制度，是一种不能兑现黄金、取消黄金保证、凭借国家信用、通过信用渠道发行和流通的纸币制度。基本特征：①在流通中执行货币职能的是纸币和银行存款。②各国货币规定的含金量仅是名义的，不能按此单位兑换黄金。③黄金不再是一国货币发行的准备。34人民币制度人民币是由中国人民银行于1948年12月1日发行的，这是新中国货币制度的开端。人民币制度是通过统一各解放区货币、禁止金银外币流通、收兑国民党政府发行的各种货币而确立下来的由于人民币是在恶性通货膨胀的背景下发行的，并在最初的1年多时间里还是弥补巨额财政赤字的手段，因而在面额上也反映出这一点，如1950年流通的钞票最小面额是50元券，最大面额是50万元券。随着新中国经济建设的恢复发展和物价的稳定，为了便利商品流通和货币流通，1955年3月1日发行了新人民币，按1：10000的比例无限制、无差别地收兑了全部旧币，并同时建立了主辅币制度，这个格局