商业车险示范条款介绍

商业车险示范条款介绍

2012年4月16日目录

一、商业车险改革的背景二、示范条款结构三、示范条款介绍第一章商业车险改革的背景监管动态1、2011年3月，部分媒体以“高保低赔”、“无责不赔”为题，针对商业车险条款费率及运行中存在的问题进行了系列报道。对此，保监会高度重视，积极应对。保监会领导多次召开专题会议研究部署工作，要求从保护投保人、被保险人合法权益的角度出发，进一步完善商业车险管理制度。2、4月，保监会成立商业车险制度调研领导小组和工作组，正式启动商业车险调研工作。作为商业车险调研工作的一项重要内容，调研工作组起草了《关于加强机动车辆商业保险条款费率管理的通知（征求意见稿）》。3、6月，工作组根据各保监局调研报告，对《通知》进一步修改完善，形成了征求意见稿，7月下发到各保险公司。监管动态4、2011年7月21日，保监厅函〔2011〕300号《关于征求对<关于加强机动车辆商业保险条款费率管理的通知（征求意见稿）>意见的函》。5、2011年8月8日，中保协发〔2011〕112号《关于就商业车险示范条款征求意见的通知》。6、中国保险行业协会于2011年10月20日发布《中国保险行业协会机动车辆商业保险示范条款（征求意见稿）》，再次公开征求意见。7、2011年12月7日至9日，中国保险行业协会在厦门组织了车险代位求偿业务培训会议。8、2012年2月23日，保监发〔2012〕16号《关于加强机动车辆商业保险条款费率管理的通知》。9、2012年3月13日，中保协发〔2012〕28号发布关于《中国保险行业协会机动车商业保险示范条款》的通知。目录一、商业车险改革的背景二、示范条款结构三、示范条款介绍条款体系变化简化产品架构，采用统一条款，为体现风险差异，对摩托车、特种车等单独设置条款条款结构注：红色部分险种为本次增加或调整比较大的险种。机动车辆商业车险示范条款体系结构图车上货物责任险条款精神损害抚慰责任险机动车辆商业保险条款附加险机动车损失保险附加险综合类附加险机动车第三者责任保险附加险不计免赔险机动车车上人员责任险附加险玻璃单独破碎险自燃损失险新增设备险车身划痕险修理期间费用补偿险发动机涉水损失险机动车损失保险无法找到第三方特约险指定专修厂险基本险机动车第三者责任保险机动车损失保险机动车车上人员责任保险机动车全车盗抢保险注：红色部分险种为本次增加或调整比较大的险种。机动车辆商业车险示范条款体系结构图玻璃单独破碎险自燃损失险新增设备险起重、装卸、挖掘车辆损失扩展条款修理期间费用补偿险特种车固定设备、仪器损坏扩展条款特种车损失保险无法找到第三方特约险指定专修厂险车上货物责任险条款精神损害抚慰责任险特种车商业保险条款附加险特种车损失保险附加险综合类附加险特种车第三者责任保险附加险不计免赔险特种车车上人员责任险附加险基本险特种车第三者责任保险特种车损失保险特种车车上人员责任保险特种车全车盗抢保险商业保险条款附加险与基本险组合关系图机动车辆商业车险示范条款体系结构图目录一、商业车险改革的背景二、示范条款结构三、示范条款介绍注明：以下介绍的“我司条款”为“A款”第三条本保险合同中的第三者是指因被保险机动车发生意外事故遭受人身伤亡或者财产损失的人，但不包括被保险机动车本车车上人员、被保险人。第四条本保险合同中的车上人员是指发生意外事故的瞬间，在被保险机动车车体内或车体上的人员，包括正在上下车的人员。第五条除本保险合同另有约定外，投保人应在保险合同成立时一次交清保险费。保险费未交清前，本保险合同不生效。总则机动车辆示范条款1、车上人员明确包含正在上下车的人员2、将投保人缴费义务作为合同成立的条件

第六条保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险机动车过程中，因下列原因造成被保险机动车的直接损失，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿：（一）碰撞、倾覆、坠落；（二）火灾、爆炸；（三）外界物体坠落、倒塌；（四）雷击、暴风、暴雨、洪水、龙卷风、冰雹、台风、热带风暴；（五）地陷、崖崩、滑坡、泥石流、雪崩、冰陷、暴雪、冰凌、沙尘暴；（六）受到被保险机动车所载货物、车上人员意外撞击；（七）载运被保险机动车的渡船遭受自然灾害（只限于驾驶人随船的情形）。

第七条发生保险事故时，被保险人或其允许的合法驾驶人为防止或者减少被保险机动车的损失所支付的必要的、合理的施救费用，由保险人承担；施救费用数额在被保险机动车损失赔偿金额以外另行计算，最高不超过保险金额的数额。保险责任部分—车损险机动车辆示范条款机动车辆第三者责任险——保险责任机动车辆示范条款保险金额——车损险机动车辆示范条款删除的条款内容：依照法律法规或公安机关交通管理部门有关规定不允许驾驶被保险机动车的其他情况下驾车因污染（含放射性污染）造成的损失责任免除部分机动车辆示范条款共性

责任免除部分机动车辆示范条款共性

机动车辆示范条款共性

责任免除部分违法行为和犯罪行为都是危害社会秩序、侵犯他人合法权益，应当受到法律惩处的行为。一般来说，犯罪行为对一般违法行为的社会危害性更大，所引发的法律后果也更加严重。删除的条款内容：持未按规定审验的驾驶证被保险机动车所载货物坠落、倒塌、撞击、泄漏造成的损失应当由机动车交通事故责任强制保险赔偿的金额机动车损失险——责任免除机动车辆示范条款新增的条款内容：第十条下列损失和费用，保险人不负责赔偿：（二）被保险机动车全车被盗窃、被抢劫、被抢夺、下落不明，以及在此期间受到的损坏，或被盗窃、被抢劫、被抢夺未遂受到的损坏，或车上零部件、附属设备丢失；2（三）自然磨损、朽蚀、腐蚀、故障、本身质量缺陷；第二条驾驶人有下列情形之一4、实习期内驾驶公共汽车、营运客车或者执行任务的警车、载有危险物品的机动车或牵引挂车的机动车红色字体部分为新增的内容机动车损失险——责任免除机动车辆示范条款机动车辆第三者责任险——责任免除机动车辆示范条款删除的原条款内容（责任免除部分）：被保险机动车拖带未投保机动车交通事故责任强制保险的机动车（含挂车）或被未投保机动车交通事故责任强制保险的其他机动车拖带。机动车辆第三者责任险——责任免除新增的条款内容（责任免除部分）：驾驶出租机动车或营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书学习驾驶时无合法教练员随车指导被保险机动车在行驶过程中翻斗突然升起，或没有放下翻斗，或自卸系统（含机件）失灵停车费、保管费、扣车费、罚款、罚金或惩罚性赔款投保人、被保险人或其允许的驾驶人知道保险事故发生后，故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险人对无法确定的部分，不承担赔偿责任，但保险人通过其他途径已经及时知道或者应当及时知道保险事故发生的除外被扣押、收缴、没收、政府征用期间机动车辆第三者责任险——责任免除机动车辆示范条款机动车辆第三者责任险——责任免除明确赔偿标准和赔偿项目机动车辆示范条款赔偿处理部分——机动车损失险机动车辆示范条款简化索赔资料减少投被保人义务赔偿处理部分——机动车损失险机动车辆示范条款减少免赔删除的原条款内容（赔偿处理部分）：因违反安全装载规定导致保险事故发生的，保险人不承担赔偿责任；违反安全装载规定、但不是事故发生的直接原因的，增加10%的绝对免赔率机动车辆示范条款赔偿处理部分——机动车损失险机动车辆示范条款删除的原条款内容：被保险机动车重复保险的，保险人按照本保险合同的责任限额与各保险合同责任限额的总和的比例承担赔偿责任。第二十三条

因保险事故损坏的第三者财产，应当尽量修复。修理前被保险人应当会同保险人检验，协商确定修理项目、方式和费用。否则，保险人有权重新核定；无法重新核定的，保险人有权拒绝赔偿。第二十八条

保险人支付赔款后，对被保险人追加的索赔请求，保险人不承担赔偿责任。赔偿处理部分——第三者责任险主挂车责任限额合并机动车辆示范条款赔偿处理部分——第三者责任险机动车全车盗抢保险——责任免除机动车辆示范条款新增的内容：（二）驾驶人、被保险人、投保人故意破坏现场、伪造现场、毁灭证据；

（三）被保险机动车被扣押、罚没、查封、政府征用期间；

（九）投保人、被保险人或其允许的驾驶人知道保险事故发生后，故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险人对无法确定的部分，不承担赔偿责任，但保险人通过其他途径已经及时知道或者应当及时知道保险事故发生的除外；

（四）被保险机动车在竞赛、测试期间，在营业性场所维修、保养、改装期间，被运输期间。

机动车全车盗抢保险——责任免除机动车辆示范条款删除的内容：“投保时指定驾驶人，保险事故发生时为非指定驾驶人使用被保险机动车的，增加免赔率5%”

发生全车损失，被保险人未能提供《机动车行驶证》、《机动车登记证书》、机动车来历凭证、车辆购置税完税证明（车辆购置附加费缴费证明）或免税证明的，每缺少一项，增加免赔率1%；去掉红字部分被保险机动车被盗窃、抢劫、抢夺期间造成人身伤亡或本车以外的财产损失，保险人不负责赔偿。租赁机动车与承租人同时失踪；非被保险人允许的驾驶人使用被保险机动车；驾驶人饮酒、吸食或注射毒品、被药物麻醉后使用被保险机动车；附加险——自燃损失险责任免除中删除了运载货物自身损失机动车辆示范条款附加险——车上货物责任险机动车辆示范条款责任免除中新增的内容：（三）因包装、紧固不善，装载、遮盖不当导致的任何损失；

（五）保险事故导致的货物减值、运输延迟、营业损失及其它各种间接损失；

（六）法律、行政法规禁止运输的货物的损失；

附加险——机动车损失保险无法找到第三方特约险机动车辆示范条款（二）被保险机动车的损失应当由第三方负责赔偿，