银行培训课件：授信业务流程规划

授信业务流程规划——授信审批部授信业务流程设计流程设计以业务类型为主线；岗位设计以分清职责为边界；思路：让专业的人做专业的事目标：简洁、清晰、有效制衡原则：不重复、不缺位、不相融授信审批负责信用风险把关；专业部门负责具体产品对接；对授信管理的流水化作业；对岗位管理的工业化定制。授信业务流程设计优化风险评审角色，引入项目评估机制；增加专业审核职责，强化用信放款审核；调整集团授信方式，完善前台参与机制。主要变化业务流程图授信流程准入流程放款流程总行权限内同业授信担保公司中介机构异地组授信集团客户授信分行权限内传统业务新型业务国际业务简单低风险敞口授信低风险授信一般低风险投行业务普通授信信用评级模式化授信附件一：授信业务流程图非标理财同业用信总行权限内异地组授信分行权限内敞口授信——分行权限内（含总行营业部）一、分行权限内授信业务分为三个审批层级：1、200万以下授信，实行个人单签制；2、200-500万授信，实行双签制；3、500万以上授信，实行审批官或审批委员会制；二、授信业务分为标准化和非标准化类，非标准业务分为评估类和非评估类；1、标准化业务以个人消费类为主，实行调查人与调查负责人的双人调查；2、评估类授信，增加主评估人角色；非评估类授信，增加调查复核人角色。调查人主评估人调查负责人调查复核人调查负责人审查人审查负责人主审查人双签组审批官审批委员会主审查人双签组500万以下标准化授信业务200万以下500万以下500万以上500万以下200万以下非标准化授信业务及500万以上标准化授信业务评估类非评估类分行权限内审批官制审批委员会制调查审查审批敞口授信——超分行权限（总行权限）一、总行权限内授信业务分为三个审批层级：1、部分存量授信审批组制；2、新增授信审批会制；3、重大关联交易，审批委员会审议后报董事会审批；二、总行业务范围：具体参见每年的授权文件调查人主评估人调查负责人调查复核人总行审查人总行审查负责人审批组审批委员会主管授信副行长/审批官分行行长董事会重大关注交易审批组权限内调查审查审批评估类非评估类超审批组权限敞口授信——异地工作组（总行权限）一、总行权限内授信业务分为三个审批层级：1、存量授信审批组制；2、新增授信贷审批制；3、重大关联交易，审批委员会审议后报董事会审批；二、总行业务范围；具体参见每年的授权文件调查人主评估人调查负责人调查复核人总行审查人总行审查负责人审批组审批委员会董事会重大关注交易总行审查负责人500万以下500万以上调查审查审批评估类非评估类审批组权限内超审批组权限敞口授信——集团客户授信公司部调查人公司部负责人公司部评估人总行审查负责人总行审查人审批组审批委员会董事会重大关注交易一、集团整体授信：1、不跨分行的集团客户，原则上应由一家支持统一办理，集团客户的申报由分行公司部负责统一发起审批；2、跨分行的集团客户，由总行公司业务部负责统一发起集团授信总额的申报审批；3、尚未形成集团整体合作的集团客户，按单一客户进行授信，授信后纳入集团总额范围；4、已经完成集团统一授信的客户，年度内原则上不得新增授信，确需增加授信的，应先进行集团整体授信，再进行新增子公司授信；5、集团授信原则上应在当年的6月30日前完成，集团整体授信到期，其子公司授信额度同时到期；二、集团子公司授信：单一子公司授信业务，按一般法人单一客户授信业务进行申报审批，并在集团子公司名单和总额度内审批；总行集团公司部调查人公司部负责人公司部评估人分行审查负责人分行审查人分行集团审批官审批委员会授信主管副行长/审批官分行行长超分行权限调查审查审批审批组权限内超审批组权限审批官制审批委员会制敞口授信——模式化授信(担保公司准入)总行小微部专业审核人总行审查负责人总行审查人审批组审批会董事会重大关注交易一、模式化授信（担保公司准入）：1、由分行小微部或零售业务部发起，经总行小微和零售部评审，报总行审批；2、设想：总行授信审批部对总行小微部派驻审批官，负责模式化授信方案的审批和超分行权限授信业务的审批；二、模式化授信按单一客户授信流程审批；小微部调查人小微部负责人小微部调查复核人授信主管副行长/审批官分行行长总行小微部专业负责人调查审查审批审批组权限内超审批组权限敞口授信——同业授信总行审查人总行审查负责人审批组审批委员会董事会重大关注交易一、同业授信分类发起：1、金融市场部负责所有境内金融业的授信申报；2、国际业务部负责境外代理行授信的授信申报；二、同业授信业务审批权限具体参见每年的授权文件；金融部调查人国际部调查人国际部负责人调查审查审批审批组权限内超审批组权限金融部负责人审查负责人交易额度授信额度/超权限交易额度境内金融业境外代理行敞口授信——同业用信金融部风险官一、其他部门的同业用信报金融市场部风险官审批用信额度；待信贷系统与国结、资金、票据系统对接后，直接从系统中占用同业授信额度，不再实施用信审批；二、金融市场部自己的同业用信，根据授权报金融市场部负责人审批；国际部专业审核人国际部专业负责人投行部专业审核人投行部专业负责人金融部专业审核人金融部专业负责人业务经办专业审核额度审批资金决策委员会票据部专业审核人票据部专业负责人金融部负责人低风险授信——简单低风险流程放款审核一、简单低风险业务范围：1、低风险担保类：本行存单、理财产品、全额保证金质押；2、低风险产品类：银行承兑汇票贴现、信用证押汇、福费延、代开银票、代开保函、代付同业；二、本流程项下放款记账部分按一般授信的记账流程执行；放款审批分行授信审查支行调查人支行调查负责人分行主审查人分行审查负责人分行审批官/审批委员会单笔10000万以下单笔10000万以上总行国际部专业审核总行国际部专业负责人国际业务总行国际部专业负责人总行授信审查总行审查负责人单笔10000万以上审批组审批委员会董事会重大关注交易单笔10000万以下单笔50000万以下非国际业务主管理授信副行长/审批官分行行长支行调查负责人单笔3000万以下调查审查审批放款审批组权限内超审批组权限低风险授信——一般低风险流程一、一般低风险业务范围：1、低风险担保类：非本行存单、理财产品、全额保证金质押；2、低风险产品类：委托贷款、房地产、政府平台授信；二、本流程只完成授信业务的额度审批，后续按放款流程执行；分行授信审查支行调查人支行调查负责人分行主审查人分行审查负责人分行审批官/审批委员会单笔10000万以下单笔10000万以上总行授信审查总行审查负责人审批组审批委员会董事会重大关注交易单笔50000万以下主管授信副行长/审批官分行行长调查审查审批放款审批组权限内超审批组权限准入流程——中介机构准入（仓储监管方）总行审查负责人总行审查人审批组审批委员会一、中介机构准入（仓储监管方）流程说明：1、目前由分行授信审查和公司部发起申报；2、设想：是否可以划归风险管理部负责发起申报，统一由总行风险管理部负责管理；二、中介机构的审批由总行授信审批委员会负责；授信部审查人/公司部调查人授信部负责人/公司部负责人授信主管副行长/审批官分行行长调查审查审批总行公司部专业负责人总行公司部专业审核人仓储监管方中介机构审批组权限内超审批组权限准入流程——信用评级总行审查负责人总行审查人审批组审批委员会信用评级说明：个人评级、500万以下小微评级与授信业务流程和权限一致，不再实行单独的评级审批；调查人分行审查人分行行长调查审查审批调查负责人分行主审查人总行主审查人同业调查人同业调查负责人AA级（含）以下AA级以上同业评级客户同业非同业评级审批组权限内超审批组权限放款流程——授信业务放款放款负责人放款审核人一、放款流程说明：强化用信审批，将原来总行前台部门参与的评审职责，放在用信时的专业审核上；二、需要专业审核的业务范围：投行、国际、同业；三、金融市场部部分线上业务不需要按此流程，但本行承担实际风险的非